初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升提分卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升提分卷帶答案

單選題（共50題）1、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔(dān)保的D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的【答案】C2、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關(guān)部門報告B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關(guān)系C.從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職D.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查，融資等業(yè)務(wù)涉及利益相關(guān)人時，不需要實行工作回避【答案】B3、（2017年真題）下列選項中，不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法的是（）。A.全面的風(fēng)險管理范圍B.全新的風(fēng)險管理體系C.全程的風(fēng)險管理過程D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】B4、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權(quán)B.監(jiān)管條件落實C.信息交流D.政府批準(zhǔn)【答案】C5、個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于()萬元。A.10B.20C.30D.50【答案】C6、外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】C7、（2018年真題）下列選項中，不屬于市場風(fēng)險的是（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.違約風(fēng)險【答案】D8、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C9、流動眭風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風(fēng)險B.多維風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B10、下列選項關(guān)于風(fēng)險的不同分類方法，說法正確的是（）。A.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、市場風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險B.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等D.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】C11、操作風(fēng)險報告程序包括報告的責(zé)任、路徑和()等。A.職責(zé)B.規(guī)章C.頻率D.方式【答案】C12、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）A.出售債券與收購債券同時進(jìn)行B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D13、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管對象的是（）。A.城市商業(yè)銀行B.保險公司C.證券公司D.基金管理公司【答案】A14、制定銀行客戶政策，對銀行客戶進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控、維護(hù)的過程是（）。A.客戶開發(fā)B.客戶管理C.客戶反饋D.客戶維護(hù)【答案】B15、新會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A16、國際上通行的金融監(jiān)管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流動性B.收益水平C.市場敏感性D.經(jīng)營管理水平【答案】B17、商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責(zé)任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹立()的合規(guī)文化理念。A.“合規(guī)從高層做起”B.“主動合規(guī)”C.“合規(guī)人人有責(zé)”D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”【答案】A18、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問，汽車的所有權(quán)歸()。A.汽車金融公司B.消費(fèi)者C.銷售商D.以上都不是【答案】A19、()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.汽車消費(fèi)公司B.消費(fèi)金融公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.金融租賃公司【答案】B20、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B21、（2017年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運(yùn)用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。A.存放同業(yè)B.賣出回購C.出售D.買入返售【答案】B22、少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A.財產(chǎn)B.動產(chǎn)C.不動產(chǎn)D.財產(chǎn)權(quán)利【答案】B23、對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B24、從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為（）。A.利息政策的時滯B.貨幣政策的時滯C.財政政策的時滯D.經(jīng)濟(jì)政策的時滯【答案】B25、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A26、（2018年真題）某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：A.（3）與（4）B.（1）與（3）C.（1）與（2）D.（2）與（5）【答案】D27、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)是一項金融勞動密集型業(yè)務(wù)【答案】D28、金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長期限不得超過()年。A.1B.3C.5D.10【答案】B29、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門不包括（）。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國銀行【答案】D30、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B31、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C32、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，某市小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為5萬戶，全轄區(qū)小微企業(yè)戶數(shù)為15萬戶，當(dāng)年發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為1．5萬戶，符合申貸條件的當(dāng)年小微企業(yè)申貸客戶數(shù)為3萬戶，則該市小微企業(yè)申貸獲得率為()。A.10％B.50％C.20％D.60％【答案】B33、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事，B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨立董事D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】B34、對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔(dān)保方式是（）。A.留置B.不動產(chǎn)抵押C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A35、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A36、銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人【答案】A37、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風(fēng)險控制【答案】B38、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B39、下列屬于銀行母公司模式的國家是()。A.英國B.瑞士C.德國D.美國【答案】A40、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A41、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負(fù)債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％【答案】C42、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息【答案】A43、不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。A.“流動資金貸款”B.“銀團(tuán)貸款”C.“財產(chǎn)貸款”D.“固定資產(chǎn)貸款”【答案】D44、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責(zé)分配D.企業(yè)文化【答案】D45、《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.強(qiáng)制性【答案】D46、金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風(fēng)險性【答案】C47、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B48、（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。A.內(nèi)部控制B.合規(guī)風(fēng)險管理體系C.合規(guī)管理目標(biāo)D.合規(guī)風(fēng)險【答案】B49、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是()。A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金B(yǎng).申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票C.通用性強(qiáng)，靈活方便，使用范圍不限D(zhuǎn).銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)【答案】A50、下列不屬于對項目融資風(fēng)險有針對性的防范措施的是()。A.強(qiáng)調(diào)效益性原則B.加強(qiáng)項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施【答案】A多選題（共20題）1、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類【答案】ABC2、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為()。A.主導(dǎo)式定位B.被動式定位C.創(chuàng)新式定位D.追隨式定位E.補(bǔ)缺式定位【答案】AD3、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ABCD4、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有()。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD5、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險B.降低銀行體系和實體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD6、下列屬于薪酬機(jī)制的原則的是（）。A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C(jī).薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)E.短期激勵占主導(dǎo)【答案】ABCD7、消費(fèi)金融公司發(fā)放個人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣形式向個人消費(fèi)者提供的貸款。A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.收購E.保證【答案】ABC8、2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風(fēng)險能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB9、商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。A.一般授權(quán)B.特殊授權(quán)C.常規(guī)授權(quán)D.特別授權(quán)E.特定授權(quán)【答案】CD10、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ABCD11、以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。A.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益【答案】ABD12、經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行B.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.中國銀行海外分行【答案】ABCD13、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD14、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實