2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫檢測試卷B卷附答案

2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。A.存貸比B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動性缺口率【答案】C2、落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.專款專用【答案】D3、下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.加強知識產(chǎn)權保護原則【答案】C4、一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A5、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價，應該至少（）開展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】D6、以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價的標準是（）。A.歷史標準B.預算標準C.相對業(yè)績標準D.行業(yè)標準【答案】C7、()是對被檢查機構某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B8、2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的最低要求是()。A.3％B.4％C.6％D.8％【答案】B9、股票股利是企業(yè)以增發(fā)的股票作為股利的支付方式。企業(yè)發(fā)放股票股利后產(chǎn)生的影響有()。A.股東權益總額增加B.股東權益總額減少C.股東權益總額不變D.流通在外的股票數(shù)量增加E.流通在外的股票數(shù)量減少【答案】C10、有基礎心臟病的病人，心力衰竭癥狀常由某些原發(fā)疾病或增加心臟負荷的因素誘發(fā)，常見誘因有（）A.感柒B.心律失常C.情緒激動D.血容量增多【答案】A11、信托公司設立信托計劃時，應當滿足單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過____人，但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】B12、銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括()。A.經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任B.經(jīng)濟責任、社會責任、文化建設責任C.文化建設責任、社會責任、環(huán)境責任D.經(jīng)濟責任、文化建設責任、環(huán)境責任【答案】A13、目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉讓定價B.以成本為基礎的轉讓定價C.以客戶為基礎的轉讓定價D.以市場為基礎的轉移定價【答案】C14、貨幣經(jīng)紀公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持（）的運營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。A.3個月B.6個月C.一年D.二年【答案】A15、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險識別B.合規(guī)風險評估C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】A16、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談【答案】B17、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】B18、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構應突出（）的重要性，其權重應當明顯高于其他類指標。A.發(fā)展轉型類指標和社會責任類指標B.經(jīng)營效益類指標和合規(guī)經(jīng)營類指標C.風險管理類指標和發(fā)展轉型類指標D.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標【答案】D19、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.控制風險B.組合資產(chǎn)C.獲取收益D.保證流動性【答案】A20、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務所需要的最長剩余時間B.債務人違約時預期表內(nèi)和表外項目的風險暴露總額C.債務人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例【答案】C21、歐洲金融監(jiān)管當局不包括（）。A.歐洲銀行管理局B.歐洲證券和市場管理局C.職業(yè)養(yǎng)老金管理局D.歐洲銀行【答案】D22、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】B23、下列企業(yè)集團中不符合設立財務公司的基本條件的是（）。A.企業(yè)集團C擁有100多家成員單位B.企業(yè)集團A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元C.企業(yè)集團B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣D.企業(yè)集團D最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣【答案】D24、從銀行管理角度來說，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金是（）。A.經(jīng)濟資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.核心資本【答案】A25、流動性風險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性【答案】A26、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于()。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.購買力風險【答案】C27、流動性風險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.爆發(fā)性C.內(nèi)生性D.傳染性【答案】A28、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B29、《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制成貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】D30、為了協(xié)調生產(chǎn)過程各個方面的活動和實現(xiàn)生產(chǎn)活動的預定目標，必須進行生產(chǎn)控制。廣義的生產(chǎn)控制包括()。A.計劃安排B.技術監(jiān)督C.庫存控制D.質量控制E.生產(chǎn)進度控制及調度【答案】A31、現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。A.信息孤島階段B.互聯(lián)互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段【答案】C32、()又稱為風險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經(jīng)濟資本【答案】D33、銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。A.監(jiān)管評級B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.持續(xù)監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】B34、創(chuàng)新理論是由（）提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森【答案】C35、開發(fā)銀行和政策性銀行不設（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】C36、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率（）年目標。A.3B.4C.1D.2【答案】A37、（）是復議機關審理復議案件的基本形式。A.書面審理B.電話審理C.口頭審理D.網(wǎng)絡審理【答案】A38、根據(jù)《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，下列關于股東責任的說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行的主要股東應當逐層說明其股權結構直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關聯(lián)關系或者一致行動關系B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份C.同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權之日起三年內(nèi)不得轉讓所持有的股權【答案】A39、信托公司應當根據(jù)內(nèi)部控制目標和風險評估情況，采取相應的控制措施，將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。A.公司固有財產(chǎn)應當與信托財產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業(yè)務，應分別核算B.自營業(yè)務和信托業(yè)務必須相互分離C.分別建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權體系，明確界定各部門的目標、職責和權限，確保自營業(yè)務和信托業(yè)務各部門及員工在授權范圍內(nèi)行使相應的職責D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務和信托業(yè)務的授權體系，合并制定、管理各部門的目標、職責和權限【答案】D40、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機制D.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險【答案】C41、一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。A.“風險為本”B.“盈利為本”C.“穩(wěn)定為本”D.“信用為本”【答案】A42、商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循的原則不包括（）。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.利益可觀原則【答案】D43、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.控制風險B.組合資產(chǎn)C.獲取收益D.保證流動性【答案】A44、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。A.依法進行行政處罰B.裁決與自己有利害關系的爭議時，實行回避制度C.平等對待相對人D.合理考慮相關因素【答案】B45、下列各項中不屬于股東義務的是（）。A.誠信義務B.執(zhí)法義務C.資本補充義務D.交易行為的限制【答案】B46、以下應計入銀行核心一級資本的是()。A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債D.重估儲備、可轉換債券【答案】A47、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等【答案】B48、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A49、商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。A.法律風險B.聲譽風險C.信用風險D.操作風險【答案】D50、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險轉移【答案】C多選題（共30題）1、相鄰兩批相同產(chǎn)品或零件投入的時間間隔或出產(chǎn)的時間間隔是指()。A.生產(chǎn)周期B.生產(chǎn)間隔期C.生產(chǎn)提前期D.生產(chǎn)節(jié)拍【答案】B2、銀行卡用戶使用管理中的風險包括()。A.信用卡失竊的風險B.持卡人的資信能力變化風險C.真實持卡人的信用風險D.持卡人惡意透支風險E.信用卡的偽造及涂改風險【答案】ABD3、從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要的風險點有（）。A.業(yè)務不合規(guī)B.核算不真實C.內(nèi)控不完善D.內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網(wǎng)絡系統(tǒng)風險等新型風險【答案】ABCD4、現(xiàn)有的國內(nèi)結算方式有（）。A.匯票B.本票C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD5、中國銀監(jiān)會發(fā)布的貸款新規(guī)包括（）。A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》B.《個人貸款管理暫行辦法》C.《項目融資業(yè)務指引》D.《流動資金貸款管理暫行辦法》E.《商業(yè)銀行風險管理指引》【答案】ABCD6、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在信息安全管理體系方面應（）。A.建立合理的信息安全管理組織架構及制度體系B.信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面C.電子銀行信息安全管理體系完整D.建立信息安全標準和評估體系E.保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準則和監(jiān)管要求【答案】ABC7、法律手段是指通過經(jīng)濟立法和經(jīng)濟司法來規(guī)范經(jīng)濟關系和經(jīng)濟行為，以達到維護經(jīng)濟秩序、調控經(jīng)濟活動的目的。下列各項屬于法律手段的特點的有()。A.規(guī)范性B.強制性C.統(tǒng)一性D.責任性E.被動性【答案】ABD8、國內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有（）等。A.外匯掉期B.即期利率協(xié)議C.遠期外匯買賣D.外匯期權E.貨幣掉期【答案】ACD9、信托業(yè)務的禁止性規(guī)定包括（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.以信托財產(chǎn)提供擔保C.承諾信托財產(chǎn)不受損失D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.保證最低收益【答案】ABCD10、關于集裝箱運輸?shù)奶攸c，下列說法錯誤的是()。A.作業(yè)效率高B.可以減少貨損貨差C.可以簡化貨主貨運手續(xù)D.不同運輸工具轉換復雜【答案】D11、下列屬于G20金融消費者保護十項基本原則的有（）。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.保護消費者信息和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識普及【答案】ABCD12、關于國際海洋運輸?shù)陌噍嗊\輸經(jīng)營方式，下列說法錯誤的是()。A.服務對象是特定的、集中的眾多貨主B.具有固定航線、固定港口、固定船期和相對固定的費率C.承托雙方不計滯期費和速遣費D.貨物由承運人負責配載裝卸【答案】A13、下列屬于非標準化債權資產(chǎn)的有（）。A.國債B.承兌匯票C.信托貸款D.信用證E.應付賬款【答案】BCD14、負債業(yè)務的主要風險包括（）。A.市場風險B.操作風險C.信息科技風險D.法律風險E.流動性風險【答案】ABCD15、關于國內(nèi)企業(yè)境外上市的條件，下列說法正確的有()。A.企業(yè)總資產(chǎn)不低于10000萬元人民幣B.企業(yè)有健全的董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層C.企業(yè)的財務會計資料真實、完整D.企業(yè)年凈利潤應不低于2500萬元人民幣E.企業(yè)無重大違法、違規(guī)行為記錄【答案】ABC16、商業(yè)銀行ICAAP應實現(xiàn)的目標有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配E.確保資本充足率達到一般要求【答案】ABD17、商業(yè)銀行利率風險的計量分析方法包括（）。A.收益分析法B.敏感性分析法C.情景分析法D.基本指標分析法E.經(jīng)濟價值分析法【答案】A18、根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列關于理財產(chǎn)品代理銷售的說法，正確的有（）。A.采用合作機構對代銷產(chǎn)品的風險評級B.商業(yè)銀行總行對合作機構實行名單制管理C.商業(yè)銀行與合作機構建立定期對賬機制D.與其合作的機構不能超過三家E.商業(yè)銀行總行與合作機構總部簽訂代銷協(xié)議【答案】BC19、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，下列屬于銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系的內(nèi)容有（）。A.風險管理政策和程序B.風險治理架構C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質量控制機制D.風險偏好和風險限額E.外部控制和審計體系【答案】ABCD20、某企業(yè)開發(fā)了去屑、柔順發(fā)質、光亮型、XX型四種洗發(fā)水，依據(jù)何種市場細分變量制定()。A.人口變量B.行為變量C.心理變量D.地理變量【答案】B21、下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管，說法正確的有（）。A.儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足B.除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應當計提附加資本C.資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準備都屬于核心一級資本D.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%E.資本充足率是資本充足監(jiān)管指標之一【答案】ABD22、目前，我國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化，資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟開始進入新常態(tài)。我國