中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關題庫(附答案)

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關題庫(附答案)

單選題（共50題）1、下列關于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL險，則保險人負賠償責任B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL險，但后因?qū)儆诔庳熑蔚模ｋU人不負賠償責任D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因?qū)俦ｋU責任范圍內(nèi)的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付【答案】C2、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A3、從施工組織的角度看，（）是組成施工過程的基本單元。A.工序過程B.工作過程C.工序過程和工作過程D.綜合工作過程【答案】B4、施工作業(yè)隊須對進場施工作業(yè)人員在（）進行備案。A.工會組織B.行業(yè)管理協(xié)會C.建設主管部門D.勞務分包企業(yè)【答案】C5、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A.發(fā)行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產(chǎn)品【答案】D6、定期壽險具有固定的保險期限。下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少【答案】B7、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B8、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D9、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣A.直接標價法、間接標價法B.間接標價法、直接標價法C.直接標價法、直接標價法D.間接標價法、間接標價法【答案】B10、在（）上，銀行等金融機構之間進行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購協(xié)議市場D.銀行承兌匯票市場【答案】A11、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應全部支付給甲妻【答案】D12、下列各項中，不屬于對無效勞動合同處理方法的是（）。A.撤銷合同B.修改合同C.賠償損失D.重新簽訂【答案】D13、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。A.資產(chǎn)負債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產(chǎn)負債表和損益表【答案】A14、商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規(guī)定，向（）。A.所在地銀監(jiān)會派出機構報告B.所在地銀監(jiān)會派出機構備案C.所在地中國人民銀行分行報告D.所在地中國人民銀行分行備案【答案】A15、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關于（）環(huán)節(jié)的相關規(guī)定，并在結合商業(yè)銀行理財業(yè)務最新發(fā)展情況等因素的基礎上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設計管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A16、在財產(chǎn)保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。保險人的該項權利為()。A.保險理賠B.保險合同的履約C.保險合同的執(zhí)行D.權利代位【答案】D17、教育支出時間及費用剛性（）。A.相對較大B.相對較小C.相對一般D.不能確定【答案】A18、理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C.理財重點以及中期、長期理財目標D.資產(chǎn)負債結構【答案】D19、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風險B.利率風險C.非系統(tǒng)風險D.市場風險【答案】C20、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特點不包括（）。A.風險低B.管理簡單C.業(yè)務廣D.經(jīng)營收益穩(wěn)定【答案】B21、分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是()。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C22、商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。A.20B.15C.10D.5【答案】A23、客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B24、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應全部支付給甲妻【答案】D25、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】D26、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】A27、下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【答案】B28、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投連險B.意外傷害保險C.年金保險D.分紅保險【答案】B29、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A30、自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結合【答案】B31、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】D32、下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關理財產(chǎn)品的材料。A.理財產(chǎn)品賬單B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報告D.收益情況報告【答案】B33、下列關于節(jié)稅的表述錯誤的是()。A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權利B.不屬于逃稅的行為C.順應立法精神是節(jié)稅的一個重要原則D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別【答案】D34、老秦3年前買入當年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。A.2.11％B.1.05％C.3.32％D.6.63％【答案】A35、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應首先堅持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權利義務一致原則D.協(xié)商原則【答案】A36、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定【答案】A37、股票X和股票Y的標準差分別是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】C38、金融期權的要素不包括（）。A.基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D39、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書B.理財產(chǎn)品說明書C.風險揭示書D.電話、傳真、短信、郵件【答案】D40、理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A.三B.四C.五D.六【答案】C41、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D42、下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.財務狀況未來發(fā)展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D43、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產(chǎn)各有50%的繼承權C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權，遺產(chǎn)應歸國家所有【答案】A44、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A45、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B46、下列關于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。A.人壽保險流動性不強，難以實現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠的后代D.贈與需要交納贈與稅【答案】D47、在服務行業(yè)，尤其理財師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握的要點不包括（）。A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性B.把危機轉(zhuǎn)化為機會C.正確處理好客戶投訴D.優(yōu)先解決高端客戶問題【答案】D48、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D49、理財師建議吳先生提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。以下關于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分B.預期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金【答案】C50、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其經(jīng)營范圍包括：建筑勞務分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號樓主體勞務施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務費后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開支及其他應繳納的各種社會保險費用均由甲公司自行承擔。同時，該合同還約定，甲公司應對自身隊伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負全責任并承擔相應的經(jīng)濟損失及項目部的考核獎罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進行手術治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務費，每天60元，9天共計540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】B多選題（共20題）1、商業(yè)銀行不得銷售（）的理財計劃。A.收益率測算為負值B.不能獨立測算C.收益率測算為零D.收益率測算為正值E.能夠獨立測算【答案】ABC2、勞務糾紛產(chǎn)生的原因主要有（）。A.未簽訂勞動合同B.違法分包引起的糾紛C.未簽或分包合同約定不明確D.“包工頭”掛靠成建制企業(yè)引發(fā)的糾紛E.名為勞務分包實為工程分包【答案】ABCD3、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A.預期未來溫和的通貨膨脹B.預期經(jīng)濟處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預期未來利率下降【答案】ABC4、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，下列幾項資產(chǎn)中，一定不會選擇的有（）。A.預期收益率10%，收益率標準差13%B.預期收益率17%，收益率標準差23%C.預期收益率15%，收益率標準差23%D.預期收益率10%，收益率標準差12%E.預期收益率15%，收益率標準差13%【答案】AC5、家庭債務管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進行家庭債務管理，并提供相關專業(yè)建議的基礎和前提。家庭債務管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負債率分析B.負債結構分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結構分析E.償債能力分析【答案】ABC6、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強C.利息收入低D.必要時可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務的償還【答案】BC7、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD8、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括（）。A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員B.銷售理財計劃的業(yè)務人員C.一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛TD.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員E.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員【答案】ABD9、終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為()。A.普通終身壽險B.限期交費終身壽險C.躉交終身壽險D.新型終身壽險E.分次繳清終身壽險【答案】ABC10、理財師和客戶在制定退休規(guī)劃時，一定要避免過于樂觀估計。一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括()。A.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值D.認為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用E.認為退休養(yǎng)老是很久遠的事【答案】ABC11、風險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.發(fā)生地點不確定D.損失的程度不確定E.風險事件不確定【答案】ABD12、家庭債務管理狀況的分析包括()。A.資產(chǎn)負債率分析B.負債結構分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結構分析E.償債能力分析【答案】ABC13、客戶的風險屬性一般分為（）。A.風險收益層面B.預期需求層面C.資金承受能力層面D.風險容忍態(tài)度層面E.風險承受能力層面【答案】D14、國民經(jīng)濟中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。A.保持社會穩(wěn)定B.促進市場競爭C.增加就業(yè)機會D.分享社會資源E.增加財政收入【答案】ABC15、普通股票股東享有的權利主要包括()。A.公司重大決策的參與權B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權C.選擇管理者D.優(yōu)先認購新股的權利E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD16、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相應市場風險管理時，應對（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC17、一般而言，下列符合教育支出特點的有()。?A.教育費用彈性較大B.教育費用逐年增長C.教育投資周期長，金額大D.教育支出時間相對剛性E.教育費用相對剛性【答案】BCD18、保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價值法【答案】AC19、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務的能力，在償債能力指標分析中，速動比率描述正確的有（）。A.速動比率＝速動資產(chǎn)/流動負債B.速動比率＝速動資產(chǎn)/負債總額C.速動比率＝流動資產(chǎn)/負債總額D.速動比率＝流動資產(chǎn)/流動負債E.速動比率＝（流動資產(chǎn)－存貨）/流動負債【答案】A20、與養(yǎng)老金的資金籌集相比，企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由()組成。A.企業(yè)繳費B.員工個人繳費C.企業(yè)年金基金投資運營收益D.財政支出E.其他補貼【答案】ABC大題（共10題）一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()。【答案】教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。二、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項選擇題]為了簡單起見，假設債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不發(fā)生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費。【答案】到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士將10萬元定期存款作為兒子教育基金的啟動資金進行投資，投資組合預期投資收益率為5％，13年后兒子上大學時，這筆教育啟動資金為()元。(取近似數(shù)值)【答案】13年后，這筆教育啟動資金為：100000×(1+5％)13≈188565(元)。五、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。【答案】在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關