2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫檢測試卷B卷含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫檢測試卷B卷含答案

單選題（共57題）1、（）是指行政機關(guān)依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內(nèi)繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓【答案】B2、銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。A.基準利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】A3、下列選項中，屬于操作風險監(jiān)控的是()。A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B.加強重點領(lǐng)域信用風險防控C.提升風險處置質(zhì)效D.強化從業(yè)人員管理【答案】D4、鋼材、鋁合金是木材的可替代商品，因此根據(jù)鋼材、鋁合金的銷售量，可大體預(yù)測木材的需求變化。這種預(yù)測方法是()。A.相關(guān)類推法B.對比類推法C.定量預(yù)測法D.用戶調(diào)查法【答案】A5、監(jiān)控租賃物件運營維護狀況屬于租賃物管理的（）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.權(quán)屬轉(zhuǎn)移管理【答案】C6、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B7、下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。A.間接控制商業(yè)銀行的法人B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬C.商業(yè)銀行的主要自然人股東D.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】B8、()是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B9、同樣的風險對不同的業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不同的影響，單個信息科技風險在不同系統(tǒng)、不同時段造成的財務(wù)、運營、聲譽等損失也存在不同程度的不確定性，這體現(xiàn)了信息科技風險的（）特征。A.風險因素復(fù)雜B.影響范圍廣C.不確定性突出D.風險外延性強【答案】C10、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A.10B.15C.20D.30【答案】D11、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D12、（）不屬于按照投資性質(zhì)的不同對理財產(chǎn)品進行的分類。A.固定收益類理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B13、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟資本【答案】D14、下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道B.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求C.一般期限為1～3個月D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式【答案】D15、同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過（）家。A.1B.2C.3D.4【答案】B16、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體現(xiàn)了其內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A17、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A.全面檢查B.專項檢查C.稽核調(diào)查D.臨時檢查【答案】C18、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應(yīng)具備特征不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標準C.與履行監(jiān)管職責相適應(yīng)的充分法律授權(quán)D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D19、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標準C.具有與履行監(jiān)管職責相適應(yīng)的充分法律授權(quán)D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D20、金融機構(gòu)屬于個人性質(zhì)的保證金存款，比照（）利率執(zhí)行結(jié)息、計息。A.對公存款B.儲蓄存款C.單位協(xié)定存款D.協(xié)議存款【答案】B21、按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，（）權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。A.經(jīng)營效益類指標和風險管理類指標B.社會責任類指標和經(jīng)營效益類指標C.經(jīng)營效益類指標和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標【答案】D22、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C23、根據(jù)合同解除的一般規(guī)定，當事人有權(quán)依法解除合同的主要法定情形包括()。A.發(fā)生不可抗力B.預(yù)期違約C.遲延履行D.根本違約E.全面履行【答案】A24、重大投訴處理的原則不包括（）。A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B.公事公辦、決不妥協(xié)C.有效控制、減少影響D.公正誠信、實事求是【答案】B25、商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復(fù)核和對賬是對（）的控制手段。A.信用風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】D26、目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價B.以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價C.以客戶為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價D.以市場為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價【答案】C27、優(yōu)化的生產(chǎn)計劃的特征有()。A.有利于充分利用銷售機會，滿足市場需求B.有利于充分利用盈利機會，實現(xiàn)生產(chǎn)成本最低化C.有利于充分利用盈利機會，實現(xiàn)企業(yè)利益最大化D.有利于充分利用銷售機會，擴張市場份額E.有利于充分利用生產(chǎn)資源，最大限度地減少生產(chǎn)資源的閑置和浪費【答案】A28、財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.制度、檢查、業(yè)務(wù)B.人員、制度、評價C.業(yè)務(wù)、職能、審計D.職能、人員、評價【答案】C29、下列關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策B.監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D.授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B30、國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要和最常見的利率風險形式為（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權(quán)性風險【答案】A31、最大十家客戶融資集中度指標標準是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】B32、凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。A.50％B.85％C.90％D.100％【答案】D33、金融資產(chǎn)管理公司長期股權(quán)投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權(quán)投資余額不得超過資本金或賬面所有者權(quán)益的（）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】C34、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風險考量體系D.內(nèi)部審計【答案】A35、《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C36、未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎茫ǎ┑慕?jīng)營模式。A.金融控股公司B.銀行母公司C.全能銀行D.總分行制【答案】B37、（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.并購貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】A38、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險轉(zhuǎn)移【答案】C39、商業(yè)銀行的內(nèi)部資本評估程序（ICAAP）應(yīng)實現(xiàn)的目標不包括（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配【答案】C40、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況、信用評價是否滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關(guān)費用，不需要核算【答案】D41、下列企業(yè)集團中不符合設(shè)立財務(wù)公司的基本條件的是（）。A.企業(yè)集團C擁有100多家成員單位B.企業(yè)集團A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元C.企業(yè)集團B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣D.企業(yè)集團D最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣【答案】D42、小量不保留灌腸適用于（）A.腹部手術(shù)后腸脹氣B.腸道X線檢查C.高熱降溫D.鎮(zhèn)靜催眠E.急腹癥【答案】A43、（）不屬于消費者信息管理應(yīng)遵循的原則。A.真實B.完整C.安全D.封閉【答案】D44、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A45、根據(jù)產(chǎn)品生命周期理論，在產(chǎn)品標準化階段，企業(yè)應(yīng)采取的戰(zhàn)略為()。A.在發(fā)展中國家進行直接投資，轉(zhuǎn)讓標準化技術(shù)B.在國內(nèi)生產(chǎn)，大部分產(chǎn)品供國內(nèi)市場C.避開貿(mào)易壁壘，接近消費市場和減少運輸費用D.通過出口貿(mào)易的形式滿足國際市場的需求【答案】A46、（）是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】C47、（）要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據(jù)自身的條件、實力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.結(jié)構(gòu)合理原則【答案】C48、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括()。A.交易品種及其風險控制制度B.風險管理制度和內(nèi)部控制制度C.衍生產(chǎn)品交易的風險模型指標及量化管理指標D.交易員守則【答案】B49、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A50、在進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】A51、未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何法人機構(gòu)一律不得以各種形式從事（）。A.營業(yè)信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】A52、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權(quán)益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比D.資產(chǎn)利潤率【答案】C53、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B54、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。A.生態(tài)可持續(xù)B.商業(yè)可持續(xù)C.政府主導(dǎo)D.市場引導(dǎo)【答案】B55、（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》D.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》【答案】B56、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負債業(yè)務(wù)的是（）。A.代銷理財B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.同業(yè)存放D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】A57、下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的說法，錯誤的是()。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風險D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系【答案】B多選題（共14題）1、信托的基本分類不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托與公益信托D.個人信托和法人信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD2、西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的發(fā)展階段分別為（）。A.資產(chǎn)管理階段B.資本管理階段C.負債管理階段D.資產(chǎn)負債綜合管理階段E.成本利潤管理階段【答案】ACD3、銀行的以下做法正確的是（）。A.銀行向消費者提供產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當出具相關(guān)憑證和單據(jù)B.銀行拒絕消費者的相關(guān)申請后，未向消費者答復(fù)C.銀行采取有效措施防止信息泄露，保護消費者信息安全D.銀行指派專門機構(gòu)負責投訴處理工作，并在規(guī)定時限內(nèi)告知消費者投訴處理結(jié)果E.銀行以明確的格式、內(nèi)容向消費者充分揭示了銀行產(chǎn)品的相關(guān)信息及風險【答案】ACD4、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】BCD5、現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。A.匯票B.本票C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD6、商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A.利息支出B.匯兌損益C.資產(chǎn)減值損失D.業(yè)務(wù)及管理費E.公允價值變動損益【答案】ACD7、商業(yè)銀行對銀行賬戶利率風險的管理應(yīng)包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.感知C.計量D.監(jiān)測E.控制【答案】ACD8、目前市場上參與托管清算的受托機構(gòu)有（）。A.中國清算行業(yè)協(xié)會B.同業(yè)從業(yè)機構(gòu)C.專業(yè)中介機構(gòu)D.特定金融機構(gòu)E.法院指定