初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習試題打印帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習試題打印帶答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。A.低收益、無風險B.期限不固定，收益波動較大C.高收益、高風險D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】D2、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現(xiàn)金B(yǎng).固定收益產(chǎn)品C.黃金D.儲蓄【答案】C3、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計征資源稅的是（）。A.火山灰B.礦泉水C.天然氣D.石英巖【答案】B4、中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機構(gòu)業(yè)務(wù)許可證，并予以公告的情形不包括()。A.業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿B.基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止C.基金銷售機構(gòu)依法終止D.未建立風險管理制度和災難備份系統(tǒng)的【答案】D5、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。A.美國B.意大利C.英國D.中國【答案】C6、（2018年真題）基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應當堅持（），注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.專業(yè)勝任原則B.投資人利益優(yōu)先原則C.避免受益人沖突原則D.誠實守信原則【答案】B7、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A8、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人【答案】A9、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構(gòu)進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B10、（）應當自事故發(fā)生之日起60日內(nèi)提交事故調(diào)查報告；特殊情況下，經(jīng)負責事故調(diào)查的人民政府批準，提交事故調(diào)查報告的期限可以適當延長，但延長的期限最長不超過60日。A.安全管理機構(gòu)B.施工單位C.建設(shè)單位D.事故調(diào)查組【答案】D11、（2018年真題）下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產(chǎn)與負債情況【答案】B12、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出【答案】D13、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應當重新接受車間（工段、區(qū)、隊）和班組級的安全培訓。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A14、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D15、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D16、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B17、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D18、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C19、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A.內(nèi)部報酬率大于1B.凈現(xiàn)值大于0C.現(xiàn)值指數(shù)大于0D.回收期小于1年【答案】B20、國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是()。A.20世紀80年代末到90年代B.21世紀初到2005年C.20世紀90年代中后期D.20世紀60年代到80年代【答案】C21、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析B.投資組合分析C.收入結(jié)構(gòu)分析D.支出結(jié)構(gòu)分析【答案】B22、（2017年真題）下列選項中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。A.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財C.綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)【答案】A23、下列關(guān)于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當事人B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應當將作出該行為的行政管理機關(guān)作為共同當事人C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動D.與勞動爭議雙方有利害關(guān)系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】A24、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】C25、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D26、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性【答案】A27、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A.風險提示B.風險匹配C.風險規(guī)避D.風險共攤【答案】B28、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。A.369B.374C.378D.381【答案】C29、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)【答案】D30、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責任險【答案】C31、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C32、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A.貨幣的時間價值理論B.風險偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】C33、下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與【答案】A34、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公平【答案】B35、從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍()，服務(wù)種類()。A.相對較窄；相對較廣B.相對較廣；相對較廣C.相對較廣；相對較窄D.相對較窄；相對較窄【答案】C36、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B37、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。A.單利與復利B.通貨膨脹率C.收益率D.時間【答案】D38、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.提升服務(wù)水平B.開展市場營銷C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】D39、（2019年真題）下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜B.貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關(guān)C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風險【答案】B40、（2018年真題）下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法，錯誤的是（）。A.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的B.保險標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C.保險標的可以是無形資產(chǎn)D.保險標的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益【答案】C41、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C42、權(quán)益類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C43、貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。A.貨幣投資價值B.貨幣時間價值C.貨幣投資差異D.貨幣時間差異【答案】B44、復利的計算基數(shù)是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息【答案】D45、（2020年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）A.內(nèi)部收益率B.內(nèi)部回報率（IRR）C.凈現(xiàn)值率D.內(nèi)部報酬率【答案】C46、（2018年真題）境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D47、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B48、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。A.4B.3C.1D.2【答案】B49、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】B50、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是()。A.非保證收益型理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.保證收益型理財計劃【答案】D多選題（共20題）1、下面關(guān)于股票的描述正確的是（??）。A.股票是股份公司發(fā)行B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券C.股票是一種所有權(quán)憑證D.股票發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的【答案】ABC2、（2018年真題）一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD3、下列屬于間接融資的特征的有（）。A.間接性B.分散性C.信譽的差異性較小D.可逆性E.主動權(quán)主要掌握在金融中介手中【答案】ACD4、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，導致合同無效的原因包括（）。A.—方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的C.以合法形式掩蓋非法目的的D.損害社會公共利益的E.違反規(guī)章的規(guī)定的【答案】ABCD5、（2017年真題）理財師了解客戶的渠道和方法有（）。A.上門拜訪B.開戶資料C.調(diào)查問卷D.面談溝通E.數(shù)據(jù)挖掘【答案】BCD6、金融市場的特點包括（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD7、在深基坑周邊上述距離范圍內(nèi)，確需搭設(shè)辦公用房、堆放料具等，深基坑工程施工單位應對基坑進行特殊加固處理，加固方案應當（）。A.經(jīng)原專家組論證B.再組織新的專家組進行論證C.另行組織個別專家進行論證D.以上三者【答案】A8、下列關(guān)于年金的說法，正確的有()。A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征B.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。C.當n=1時年金終值系數(shù)為1，則年金表為期初年金終值系數(shù)表D.普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準E.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)就是每一期的復利現(xiàn)值系數(shù)的相加所得總數(shù)?！敬鸢浮緼BD9、下列屬于時間價值基本參數(shù)的有（）。A.現(xiàn)值B.終值C.時間D.利率E.通貨膨脹率【答案】ABCD10、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。A.對該基金投資業(yè)績的合理預測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績【答案】ABD11、生產(chǎn)經(jīng)營單位未將事故隱患排查治理情況如實記錄或者未向從業(yè)人員通報的，責令限期改正，可以處（）的罰款。A.一萬元以下B.二萬元以下C.二萬元以上五萬元以下D.五萬元以下【答案】D12、關(guān)于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應當予以公告B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務(wù)E.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償【答案】AD13、下列哪些屬于金融市場的功能（）A.資金融通集聚功能B.財富轉(zhuǎn)移功能C.交易功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能E.反映經(jīng)濟運行的功能【答案】ACD14、下列對銀行承兌匯票特