初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我檢測?？糀卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我檢測?？糀卷帶答案

單選題（共50題）1、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.全面評估客戶的財務(wù)問題D.提出自己的見解和建議【答案】A2、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A3、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D.了解各種理財產(chǎn)品的特點【答案】A4、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。A.交易方式B.交易場所C.交易主體D.基礎(chǔ)工具種類【答案】A5、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】C6、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行定期存單D.短期企業(yè)債券【答案】A7、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。A.滬深300指數(shù)B.上證50指數(shù)C.上證100指數(shù)D.深證綜合指數(shù)【答案】C8、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B9、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價值D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關(guān)【答案】A10、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A.綜合理財業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】B11、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65D.60【答案】A12、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D13、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A.石油掛鉤類B.黃金掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.利率／債券掛鉤類【答案】D14、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C15、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D16、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤分配表【答案】A17、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C18、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，不屬于其原因的是（）。A.流通性差B.保管難C.價格波動較大D.價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力【答案】D19、金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的B.收益不同C.期貨價格的超前性D.所起的作用不同【答案】A20、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。A.凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品B.自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品C.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品D.開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品【答案】C21、小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C22、操作平臺四周必須按臨邊作業(yè)要求設(shè)置防護(hù)欄桿，并應(yīng)布置（）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高樓梯【答案】B23、下列（）不屬于期貨期權(quán)。A.外匯期貨期權(quán)B.利率期貨期權(quán)C.債券期貨期權(quán)D.股指期貨期權(quán)【答案】C24、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標(biāo)D.股票投資【答案】A25、事故調(diào)查中需要進(jìn)行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時間（）事故調(diào)査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍【答案】B26、（2018年真題）下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】B27、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D28、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.國家儲蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D29、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)模基本不變【答案】B30、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C31、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同。甲公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應(yīng)向其支付的工資補(bǔ)償是（）。A.110000元B.120000元C.55000元D.60000元【答案】C32、建筑起重機(jī)械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應(yīng)資質(zhì)的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。A.加節(jié)B.附著C.頂升D.爬升【答案】C33、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是()。A.價格波動較大B.保管難C.流通性好D.一般是中長期投資【答案】C34、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D35、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D36、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由D.是稅務(wù)會計師的工作【答案】D37、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B.違反了客觀公正準(zhǔn)則C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則【答案】B38、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。A.物業(yè)經(jīng)營B.租賃、經(jīng)營C.租售D.管理、處分和收益【答案】D39、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D40、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評價標(biāo)準(zhǔn)》（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推薦性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)B.強(qiáng)制性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)C.推薦性國家標(biāo)準(zhǔn)D.強(qiáng)制性國家標(biāo)準(zhǔn)【答案】A41、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.房貸B.學(xué)費(fèi)C.生活費(fèi)D.房租【答案】A42、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.中央銀行D.企業(yè)【答案】A43、下列屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶家庭的收支C.保險賬戶情況D.個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】D44、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易是（）。A.批發(fā)外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠(yuǎn)期外匯交易【答案】D45、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險特征是（）。A.風(fēng)險認(rèn)知度B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險分布D.實際風(fēng)險承受力【答案】B46、（2020年真題）風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】B47、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C48、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.貨幣市場【答案】D49、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.A.房貸B.學(xué)費(fèi)C.生活費(fèi)D.房租【答案】A50、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定，施工單位應(yīng)當(dāng)對管理人員和作業(yè)人員每年至少進(jìn)行（）安全教育培訓(xùn)。A.四次B.三次C.兩次D.一次【答案】D多選題（共20題）1、（2020年真題）客戶風(fēng)險特征的因素包括（）A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險認(rèn)知度C.實際風(fēng)險承受能力D.外來因素E.內(nèi)部因素【答案】ABC2、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD3、根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求包括（）。A.客戶至上B.專業(yè)勝任C.誠實守信D.勤勉盡職E.客觀公平【答案】BD4、（2018年真題）下列影響債券投資的風(fēng)險因素有（）。A.再投資風(fēng)險B.提前償付風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.贖回風(fēng)險E.價格風(fēng)險【答案】ABCD5、下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A.在發(fā)生針對理財師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)B.有助于理財師更深的了解客戶C.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系D.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等【答案】ABCD6、（2019年真題）下列選項中屬于金融衍生品的有（）。A.基金B(yǎng).遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.期貨E.掉期【答案】BCD7、國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，下列（）是4E內(nèi)容。A.教育（Education）B.考試（Examination）C.工作經(jīng)驗（Experience）D.盡職高效（Efficient）E.職業(yè)道德（Ethics）【答案】ABC8、（2019年真題）下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例C.有助于理財師更深地了解客戶D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系E.在發(fā)生針對理財師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)【答案】ABCD9、（2018年真題）信托的特點包括（）。A.信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續(xù)性【答案】ABCD10、用人單位法應(yīng)當(dāng)參加工傷保險而未參加的,由社會保險行政部門責(zé)令限期參加,補(bǔ)繳應(yīng)當(dāng)繳納的工傷保險費(fèi),并自欠繳之日起,按日加收（）的滯納金。A.萬分之三B.萬分之五C.百分之三D.百分之五【答案】B11、下列屬于女性理財師化妝的說法正確的是（）。A.佩戴首飾不可過分繁多B.妝成有卻無C.不當(dāng)眾化妝D.顏色搭配協(xié)調(diào)E.不化大濃妝【答案】ABCD12、下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A.養(yǎng)老金B(yǎng).雇員福利C.保單信息D.金錢觀E.理財知識水平【答案】ABC13、債券市場的功能不包括（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.優(yōu)化資源配置D.宏觀調(diào)控功能E.提高交易效率【答案】C14、代理人知道或者應(yīng)