中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫及答案（基礎題）收藏

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫及答案（基礎題）收藏

單選題（共50題）1、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體不包括（）A.個體工商戶B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人D.有限公司法人代表【答案】D2、以下關于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。A.票據(jù)權利、義務的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力不產(chǎn)生影響C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一D.票據(jù)權利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因【答案】D3、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.次級債券D.留存利潤【答案】D4、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設計用匯計劃【答案】B5、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.所有上述行為【答案】D6、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。A.非法違規(guī)逃避責任?B.掩蓋違規(guī)事實C.掩蓋非法事實?D.以合法的形式逃避法定義務【答案】A7、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意。A.三分之一B.過半數(shù)C.三分之二D.全部【答案】B8、存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的()階段。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同【答案】B9、下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止【答案】D10、下列關于風險監(jiān)測報告說法錯誤的是（）。A.高管層需要全行風險輪廓的報告B.金融市場業(yè)務交易的人員需要具體頭寸報告C.監(jiān)事會需要全行的風險報告D.風向管理委員會要求提供風險防控與化解報告‘【答案】C11、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A.張某，雙耳失聰B.王某.精神失常C.李某，高位截癱D.趙某.雙目失明【答案】B12、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.其他業(yè)務【答案】C13、某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當?shù)氖?)。A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產(chǎn)品B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯D.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法【答案】D14、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A.電子貨幣B.金屬貨幣C.代用貨幣D.實物貨幣【答案】D15、下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B.定金具有預付款性質(zhì)C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定【答案】B16、中國銀行業(yè)協(xié)會的職能不包括（）。A.監(jiān)管B.自律C.服務D.維權【答案】A17、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的？（）A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責B.應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應以三機關共同的上級機關為被告【答案】B18、商業(yè)銀行組織構架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風險狀況B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制【答案】B19、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的銀行卡稱為（）。A.貸記卡B.借記卡C.儲蓄卡D.商務卡【答案】A20、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)，不應當（）。A.遵守工作場所安全保障制度B.保護所在機構財產(chǎn)C.有效運用所在機構財產(chǎn)D.將公共財產(chǎn)帶回家使用【答案】D21、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經(jīng)驗D.交流機構內(nèi)部資料【答案】C22、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息【答案】C23、2006年9月成立的期貨交易所是()。A.中國金融期貨交易所B.上海期貨交易所C.大連商品交易所D.鄭州商品交易所【答案】A24、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是()。A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務”的要求B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.沒有做到向客戶充分提示風險【答案】D25、國家開發(fā)銀行與（）批準設立。A.1994年3月B.1994年7月1日C.1993年7月D.2008年2月【答案】A26、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B27、對金融機構的常規(guī)性全面檢查應至少（）進行一次。A.一年B.一年半C.兩年D.一年或一年半【答案】D28、（）是投資風險全部由銀行承擔的理財產(chǎn)品。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】C29、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準【答案】C30、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準則的要求。A.誠實信用B.專業(yè)勝任C.勤勉盡職D.守法合規(guī)【答案】B31、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構事實.隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C32、在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應為（）。A.外匯買入價B.外匯中間價C.外匯賣出價D.外匯平均價【答案】A33、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。A.直接拓寬業(yè)務領域B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求【答案】B34、村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機構、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。A.境內(nèi)外非金融企業(yè)法人B.境外非金融企業(yè)法人C.境內(nèi)非金融企業(yè)法人D.境外自然人【答案】C35、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A.誠實原則B.公正原則C.公開原則D.公平原則【答案】C36、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體不包括（）A.個體工商戶B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人D.有限公司法人代表【答案】D37、違約責任的承擔方式不包括()。A.繼續(xù)履行?B.賠償損失?C.支付違約金?D.支付罰金【答案】D38、存款機構出具的借據(jù)不包括（）A.存折B.存單C.存款憑證D.銀行卡【答案】D39、（2022年7月真題）下列關于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源B.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率C.兩者都是銀行的短期資金融通行為D.債券回購交易量遠小于同業(yè)拆借交易量【答案】D40、（）是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.抵押權B.質(zhì)押權C.保證D.留置權【答案】D41、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.經(jīng)營和管理風險B.創(chuàng)新金融工具C.效益指標最優(yōu)化D.簡化業(yè)務流程【答案】A42、（）是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C43、在行業(yè)的市場結構特征分析中，獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】A44、甲給乙開了一張2萬元轉賬支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。A.設權性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C45、（）是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)A.權重法B.內(nèi)部評級法C.影子價法D.指數(shù)法【答案】B46、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況【答案】A47、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍自然人【答案】A48、質(zhì)權人的權利不包括（）A.質(zhì)權人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價B.可以就拍賣，變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償C.質(zhì)權人有權收取質(zhì)押財產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外D.質(zhì)權人可以擅自使用，處分質(zhì)押財產(chǎn)【答案】D49、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.原有業(yè)務和機構可以不納入內(nèi)部控制范疇B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制D.內(nèi)部控制成本可以不考慮【答案】C50、在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責。A.國家外匯管理局B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D多選題（共20題）1、銀行信息披露的方式包括（）。A.新聞媒體B.致股東的信C.新聞發(fā)布會D.年報E.電視【答案】ACD2、屬于“一行三會”范疇的是()。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.銀行業(yè)協(xié)會D.社保理事會E.證監(jiān)會【答案】AB3、薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內(nèi)容有（）。A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)E.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應【答案】ABC4、商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時，下列()應當扣除。A.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％B.商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資的50％C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30％D.商業(yè)銀行對未并表金融機構資本投資的30％【答案】AB5、按照本金與收益關系，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（）。A.保證收益理財產(chǎn)品B.綜合理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.理財顧問產(chǎn)品E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】AC6、銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當()。A.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C.建立重大事項報告制度D.以上都對E.只有A項正確【答案】AC7、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露()。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.高級管理人員變更情況E.其他重大事項【答案】ABCD8、公司終止的情形有（）。A.因公司被依法撤銷而解散B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿解散C.股東會議解散D.公司破產(chǎn)E.因被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散【答案】ABCD9、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員?B.保險資產(chǎn)管理公司的工作人員C.會計師事務所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作的人員【答案】ACD10、下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）。A.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量B.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效C.是未來將要遭受的損失D.風險等同于損失本身E.風險是未來損失發(fā)生的不確定性【答案】AB11、中央銀行的產(chǎn)生原因包括（）。A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟的要求【答案】ABCD12、從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括(?)。A.中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構工作人員B.人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構工作的勞務人員C.受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員D.政策性銀行的工作人員E.單位跟銀行業(yè)務往來的會計人員【答案】ABCD13、按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。A.現(xiàn)貨市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.流通市場E.證券市場【答案】AC14、某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有（）。A.向中央銀行借款B.發(fā)行股票C.債券回購D.同業(yè)拆借E.發(fā)行金融債券【答案】ACD15、大額可轉讓定期存單的特點有（）。A.