理財小課堂課件

理財小課堂求知驛：妙技學堂最愛一句話

“走到人生的某一個階段時，我決心要成為一個富有之人。這并不是因為愛錢的緣故，而是為了追求那種獨立自主的感覺。我喜歡能夠自由地說出自己的想法，而不是受到他人意志的左右?！?/p>

——查理.芒格

巴菲特的黃金搭檔，有“幕后智囊”和“最后的秘密武器”之稱

ForFreedom

財務自由，是一切自由的基礎(chǔ)。

富人說：“錢不是問題。”

窮人說：“問題是沒有錢?！?/p>

富人和窮人的差別是什么？為什么每年每月每天，你總在為錢苦惱？一種看待財富的思維為什么要理財理財越早越好復利被愛因斯坦稱作比原子彈還要具有威力的工具計算公式：本利和=本金*（1+利率）n假設(shè)利率為10%10W元，10年之后：25.9W10W元，20年之后：67.3W10W元，30年之后：174.5W... ... 10W元，50年之后：1173.9W財富貶值CPI是居民消費價格指數(shù)（consumerpriceindex）為什么大家關(guān)注？2013年CPI約為3.2%左右銀行活期的年利率：0.35%證明存在銀行里的錢以 -2.85%的速度進行貶值購買力下降用本利和計算10W元10年之后的購買能力和現(xiàn)在7.5W購買能力相同只儲蓄的理財理念已經(jīng)過時什么是理財理財(FinancialManagement)指的是對財務（財產(chǎn)和債務）進行管理，以實現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構(gòu)理財、個人和家庭理財?shù)?。人類的生存、生活和及其它活動離不開物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財密切相關(guān)。換句話說：人活著就需要理財理財金字塔科學理財2007年時，小李今年35歲，妻子33歲，孩子剛滿5歲，當時股市大漲，小李為了孩子上學有更好的教育，決定將夫妻兩人的30W元積蓄全部投入到股市中去。股市看漲之后，沒有看清股市動態(tài)，在未來兩年內(nèi)，隨著股市跌到低點，30W全部被套，日常生活和孩子上學問題迫在眉睫。案例分析：沒有科學的理財，沒有進行風險防范，使家庭缺失了基本的生存保障科學理財?shù)牟襟E家庭消費基金日常生活、購房、教育基金其他消費：旅游、購車等根據(jù)具體收入情況調(diào)節(jié)風險防范基金銀行儲蓄社會保險風險投資基金實業(yè)：房地產(chǎn)等債券、股票、基金收藏郵票、紀念幣、黃金等理財定律4321定律這個定律是針對收入較高的家庭，比較合理的支出比例是：40％用于買房及股票、基金等方面的投資；30％用于家庭生活開支；20％用于銀行存款，以備不時之需；10％用于保險。當然這只是一個一般的小定律，按照這個小定律來安排資產(chǎn)，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。還有“72”、“80”、“雙十”定律等記賬：理財?shù)谝徊接涃~就是要清楚記錄錢的來攏去脈，能對經(jīng)濟收支及其結(jié)余心中有數(shù)，又能使人員本著先收后支、量入為出的原則，有計劃地、合理地安排開支，節(jié)省費用。通過記賬，還能為制訂以后經(jīng)濟收支計劃提供參考資料，為投資理財?shù)於ɑA(chǔ)。俗話說:工欲善其事，必先利其器。要想處理好復雜的理財工作，使可支配的資金更有效地發(fā)揮作用取得更高收益，需要選個好幫手—理財軟件來幫忙，好的理財軟件不僅使理財更加方便，而且能使理財活動持之以恒。記賬：理財?shù)谝徊揭话阏f來，理財記帳要分為三類：理財記賬本其賬簿可采用收入、支出、結(jié)存的“三欄式”，方法上可將收、支發(fā)生額以流水賬的形式順時逐筆記載，月末結(jié)算，年度總結(jié)。發(fā)票檔案本主要保存購物發(fā)票、合格證、保修卡和說明書等。當遇到質(zhì)量事故帶來損失時，購物發(fā)票無疑是討回公道、維護自身合法權(quán)益的重要憑證，所以一定要妥善保存。金融資產(chǎn)檔案本能及時將有關(guān)資料記載入冊，當存單等票據(jù)遺失或被盜時，可根據(jù)金融檔案查證，掛失，以便減少或避免經(jīng)濟損失。銀行扣繳單據(jù)、捐款、借貸收據(jù)、刷卡簽單及存、提款單據(jù)等，都要一一保存，最好放置在固定地點。家庭消費基金日常生活、購房、教育基金其他消費：旅游、購車等根據(jù)具體收入情況調(diào)節(jié)策略為自己制定需求分析日常吃穿住行必不可少其他附帶消耗看個人收入能力教育基金專門的教育基金優(yōu)于其他儲蓄對個人取得的教育儲蓄存款利息所得，免除個人所得稅教育儲蓄作為零存整取的儲蓄，享受整存整取的利率。相對于其他儲蓄品種，教育儲蓄利率優(yōu)惠幅度在25％以上。

風險防范基金銀行儲蓄必須有一部分固定存款，可以隨時取用，用以應對突發(fā)事件，如：生病、交通事故等突發(fā)事件。家庭除去日常開支的現(xiàn)金外，盡可能及時存入銀行，因為您手上的現(xiàn)金是沒有任何收益的。當儲蓄中的金錢積累到一定的程度，將它們轉(zhuǎn)到收益更高的投資上。儲蓄是一個資金的中轉(zhuǎn)站，它既是投資理財?shù)南葘?，又是投資理財?shù)暮蠖埽峭ㄏ蛑赂恢返牡谝徽撅L險防范基金十二存單法每月定期存款單期限設(shè)為一年，每月一次，一年下來你就會有12張一年期的定期存款單。第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息；沒有急用的話這些存單可以自動續(xù)存，而且從第二年起可以把每月要存的錢添加到當月到期的這張存單中，繼續(xù)滾動存款，每到一個月就把當月要存的錢添加到當月到期的存款單中，重新作一張存款單。優(yōu)點：每月都能有可活動資金，又不損失利息。還有“24”“36”存單法等、銀行有推出這種理財產(chǎn)品，不必如此費勁。風險防范基金社會保險五險養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險在有五險的情況下可以投保人壽保險總會有一些人發(fā)生意外傷害事故或患病，隨時在威脅著人們的生命，所以采用一種對付人身危險的方法，即對發(fā)生人身危險的人及其家庭在經(jīng)濟上給予一定的物質(zhì)幫助孩子：醫(yī)療保險、

教育金險家庭財產(chǎn)險車險風險投資基金國債一直是家庭理財?shù)氖走x之一。兩種國債憑證式國債從購買之日起計息，可以記名，可以掛失，但不能流通。記賬式國債是財政部通過無紙化方式發(fā)行的，可以在證券交易所上市交易，如同股票一樣。其流通轉(zhuǎn)讓較憑證式國債更安全、更方便。相對于憑證式國債，記賬式國債更適合3年以內(nèi)的投資，其收益與流動性都好于憑證式國債。國債相對安全，只要國家政權(quán)在，就不存在無償債能力的問題基金基金是將大家分散的資金集中在一起，由專業(yè)人士進行投資的一種理財產(chǎn)品?；鹩酗L險嗎？答案是肯定的。股票跌了，股 票型基金同樣逃不了虧損的結(jié) 局，不過，基金由于是進行分 散組合投資，所以其風險顯然 比單獨投資一只股票要小得多。風險投資基金股票投資股票的主要目的并非在于充當企業(yè)的股東，享有股東權(quán)利，主要目的：能夠在股票市場進行交易，獲取買賣價差收益風險投資基金A股、B股、H股、N股、S股根據(jù)上市的地點和面向的投資者不同而區(qū)分。A股就是人民幣普通股，主要是國內(nèi)個人或機構(gòu)以人民幣認購和交易的股票。B股也叫人民幣特種股票，主要面向境外機構(gòu)和個人。根據(jù)上市地點不同，又分為上海B股，以美元為交易單位；深圳B股，以港幣為交易單位。H股國內(nèi)公司在香港上市的股票。其他以此類推：N股（紐約）、S股（新加坡）。風險投資基金投資者進行證券交易時，需繳納一定的費用開戶費：個人投資者，如果要投資證券交易所掛牌的股票就有開戶費。傭金：這是投資者在委托買賣成交后需要支付給證券公司的費用。印花稅：這是投資者在買賣成交后支付給財稅部門的稅款。過戶費：這是股票成交后，更換戶名所需支付的費用。股票市場上存在著三類風險：第一類是市場價格波動風險。第二類是上市公司經(jīng)營風險。第三類是政策風險。

股市有風險投資需謹慎風險投資基金比特幣比特幣是一種“電子貨幣”，由計算機生成的一串串復雜代碼組成，新比特幣通過預設(shè)的程序制造，隨著比特幣總量的增加，新幣制造的速度減慢，直到2140年達到2100萬個的總量上限可以用來兌現(xiàn)，可以兌換成大多數(shù)國家的貨幣比特幣與其他虛擬貨幣最大的不同，是其總數(shù)量非常有限，具有極強的稀缺性風險投資基金比特幣GBL交易平臺疑似跑路用戶數(shù)百萬資金無法取回中國已破獲美國國際財經(jīng)時報指出，如果比特幣不能替代現(xiàn)有的貨幣系統(tǒng)，那么他就是一個類似龐氏騙局的東西。路透社也援引專家觀點稱，比特幣帶有濃厚民間資本特質(zhì)，其價值不穩(wěn)定，法律地位不明確，一旦用戶喪失信心，就會變得一錢不值。不過這些言論并沒有影響到投資者的熱情，隨著比特幣價格“過山車”式的漲跌起伏，靠“炒幣”一夜暴富的神話依然不斷上演，并且隨著比特幣的“驚艷”表現(xiàn)，其它山寨幣的交易也被帶動起來。元寶幣類似比特幣的中國產(chǎn)品風險投資基金收藏類風險投資基金黃金類風險投資基金外匯類地產(chǎn)類總結(jié)理財是一種讓財富增值的手段，但學習和工作才是主業(yè)理財越早越好養(yǎng)成記賬的習慣財富分割明確，基本保障做好儲蓄保險設(shè)計適合自己的理財方案1、每一個成功者都有一個開始。勇于開始，才能找到成功的路。6月-236月-23Friday,June9,20232、成功源于不懈的努力，人生最大的敵人是自己怯懦。18:32:1018:32:1018:326/9/20236:32:10PM3、每天只看目標，別老想障礙。6月-2318:32:1018:32Jun-2309-Jun-234、寧愿辛苦一陣子，不要辛苦一輩子。18:32:1018:32:1018:32Friday,June9,20235、積極向上的心態(tài)，是成功者的最基本要素。6月-236月-2318:32:1018:32:10June9,20236、生活總會給你另一個機會，這個機會叫明天。09六月20236:32:10下午18:32:106月-237、人生就像騎單車，想保持平衡就得往前走。六月236:32下午6月-2318:32June9,20238、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2023/6/918:32:1018:32:1009J