試談國際貨物運輸保險業(yè)務(wù)

第七章國際貨物運輸保險§7.1國際貨物運輸保險的性質(zhì)與作用

§7.2海上貨物運輸保險保障的范圍

§7.3我國海洋運輸貨物保險條款

§7.4倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款

§7.5陸運、空運貨物與郵包運輸保險§7.6買賣合同中的保險條款案例導學我國A公司與荷蘭B商簽訂一份出口皮手套合同，價格條件為CIF鹿特丹，向中國人民保險公司投保一切險。生產(chǎn)廠家在生產(chǎn)的最后一道工序，將手套的的濕度降低程度，然后用牛皮紙包好，裝入雙層瓦楞紙箱，再裝入20英尺集裝箱，賣方按合同規(guī)定憑出口地檢驗合格證裝船并結(jié)匯完畢。貨物到達鹿特丹后，荷蘭B商將貨物送當?shù)貦z驗機構(gòu)檢驗，檢驗結(jié)果表明，全部貨物濕、霉、玷污、變色，損失價值達8萬美元。保險公司接到索賠要求后，委托代理荷蘭保險公司進行實地調(diào)查。經(jīng)分析認為，該批貨物的出口地不是異常地熱，進口地鹿特丹也不是異常地冷，運輸途中均無異常，完全屬于正常運輸。因此，中國人民保險公司拒絕賠償.案例評析：本案例涉及的是，保險公司的責任與誰該對貨損負責賠償?shù)膯栴}。皮手套在正常的溫度狀況下運輸，貨物濕、霉、玷污、變色，不是運輸過程中外來因素造成的，或由于自然災(zāi)害造成的，應(yīng)是商品本身的內(nèi)在質(zhì)量缺陷，即生產(chǎn)過程中沒有把水分處理到符合該產(chǎn)品應(yīng)有的干濕度。

商品本身的內(nèi)在質(zhì)量缺陷，屬保險公司的除外責任。根據(jù)《中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款》的“除外責任”條款規(guī)定，“被保險貨物的的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用”，保險公司不負賠償責任。國際貨物運輸保險的含義----是指被保險人（買方或賣方）向保險人（保險公司）按一定的金額投保一定的險別，并根據(jù)一定的保險費率交納保險費，保險人承保后，對于被保險貨物在運輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟補償。國際貨物運輸保險的承保范圍保障范圍

風險損失費用§7.1國際貨物運輸保險的性質(zhì)與作用國際貨物運輸保險的意義：由于上一章講述的關(guān)于國際貨物運輸?shù)膹碗s和風險，買賣雙方在貨物買賣交易中訂立保險合同就是必不可免的一項活動。（1）轉(zhuǎn)移風險（2）均攤損失（3）實施補償§7.1國際貨物運輸保險的性質(zhì)與作用補充：保險的基本原則一、保險利益原則投保人對保險標的具有法律上承認的利益二、最大誠信原則雙方互不欺騙隱瞞，守信用三、近因原則保險人只對直接因果關(guān)系的損失負賠償責任四、補償原則保險人按合同賠償，不超過實際損失，不應(yīng)使被保險人因保險賠償而獲額外利益案例分析買賣雙方按CIF條件簽訂一份合同。賣方將貨物備妥后，在合同規(guī)定的裝運期內(nèi)按時出運。在裝船時，賣方考慮到從裝運港到目的港的距離較近，且風平浪靜，不會發(fā)生什么意外，因此，沒有辦理海運貨物保險。實際上，貨物安全及時抵達目的港，但賣方提交的單據(jù)中缺少保險單。后因市場發(fā)生了對買方不利的變化，買方就以賣方所提交的單據(jù)不齊全為由，要求拒收貨物、拒付貨款。請分析：買方的要求是否合理？為什么？答案提示：CIF術(shù)語下辦理保險，提交保險單是賣方的義務(wù)之一。賣方提交的單據(jù)中缺少保險單系違約行為，可以拒收。案例分析2001年8月，我某出口X公司對外簽訂一份以FOB為條件的農(nóng)產(chǎn)品合同，買方已向保險公司投保倉至倉條款的一切險。貨物從X公司倉庫運往裝運碼頭途中，發(fā)生承保范圍的損失，事后X公司以保險單含有倉至倉條款，要求保險公司賠償，但遭拒絕，后來X公司又請買方以買方的名義憑保險單向保險公司索賠，但同樣遭到拒絕。請評述該案例，保險公司拒絕是否恰當？

答案提示：保險公司拒絕恰當。FOB術(shù)語下貨物風險轉(zhuǎn)移的界限為裝運港船舷為界，在此前貨物所有權(quán)歸賣方，而此時一切險的被保險人為賣方。所以實際的保險界限由于保險利益的原則縮短為“船-倉”。在此之前的風險保險公司不會賠償。海上風險外來風險自然災(zāi)害意外事故一般外來風險特殊外來風險風險結(jié)構(gòu)：§7.2海洋貨物運輸保險保障的范圍§7.2海洋貨物運輸保險保障的范圍

一、保障的風險（一）海上風險（PerilsoftheSea）1、自然災(zāi)害（NaturalCalamity）2、海上意外事故（Fortuitous

Accidents）

自然災(zāi)害：是指不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害，但在海運保險業(yè)務(wù)中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的災(zāi)害，而是僅指惡劣氣候、雷電、地震、海嘯或火山爆發(fā)等人力不可抗拒的自然力量造成的災(zāi)害。意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而僅指運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流冰或其他物體碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。§7.2海洋貨物運輸保險保障的范圍（二）外來風險（ExtraneousRisks）

一般外來風險

特殊外來風險

外來風險外來風險是指海上風險以外的其他外來原因所造成的風險。可分為：

1、一般外來風險。包括由于偷竊、雨淋、短量、滲漏、玷污、破碎、受潮受熱、串味、生銹、鉤損、提貨不著等外來風險。

2、特殊外來風險。除一般外來風險以外的其他原因?qū)е碌娘L險。包括由于軍事、政治、國家政策法令及行政措施等造成的風險與損失?！?.2海洋貨物運輸保險保障的范圍二、保障的損失（Average）（一）全部損失（1）實際全損（ActualTotalLoss）（2）推定全損（ConstructiveTotalLoss）

（二）部分損失（1）共同海損（GeneralAverage）（2）單獨海損（ParticularAverage）（三）保障的費用

（一）全部損失指運輸途中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失，它又可分為實際全損和推定全損。1、實際全損：是指保險標在發(fā)生保險事故后完全滅失或受到嚴重損壞完全失去原有形體、效用，或者不能再被保險人擁有。如整批貨物沉入海底無法打撈、船被海盜劫去、貨物被敵方扣押、船艙進水、艙內(nèi)水泥經(jīng)海水浸泡無法使用、船舶失蹤半年仍無音訊等。2、推定全損：是指貨物發(fā)生事故后，被保險貨物的實際損失已不可避免，或貨物受損后，經(jīng)修復的費用，以及運送貨物到目的地費用總和要超過保險價值的損失。例1：我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于

。例2：有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于

。實際全損與推定全損的區(qū)別是什么？實際全損推定全損（二）部分損失是指貨物的損失沒有達到全部損失或損壞的程度，在保險業(yè)務(wù)中，部分損失有以下兩種：

1、共同海損。是指在海洋運輸途中，當船舶、貨物或其他財產(chǎn)遇到意外而又實際存在的危險，船方為了解除這些危險或使航程得以繼續(xù)完成而有意識采取的合理措施，所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用。如載貨輪船擱淺，為了使它浮起來，將船上一些笨重而價值較低的貨物拋入海中，以減輕船舶的負荷，從而轉(zhuǎn)危為安，這些貨物損失即為共同海損，為了使船舶脫險，雇傭駁船拖曳，這些費用即為共同海損費用。共同海損成立的條件：一是必須確實遭遇到危險，真實存在的、緊迫和不可避免。二是必須是為了貨船共同安全而采取的措施。三是必須是主動地采取合理措施所作出的特殊犧牲和支付的特殊費用。四是共同海損的行為必須是最終有效的。2、單獨海損。是指共同海損以外的部分損失，僅由受損方單獨承擔的損失。保險標的在運輸途中遭遇海上風險直接造成船舶或貨物的部分損失，屬于這種特定利益方的部分損失，即為單獨海損。這種損失是由于承保范圍內(nèi)的風險直接導致的，不是船方有意識地采取措施的結(jié)果，因此屬于單獨海損。共同海損和單獨海損的區(qū)別：單獨海損是承擔風險所直接導致的船貨損失，共同海損則是為了解除船貨共同危險有意識采取合理措施而造成的損失；單獨海損由受損方自行承擔，共同海損則是各受益方按受益大小的比例共同分攤。在一航程中，船舶不慎擱淺，為了船貨的共同安全，船長下令拋貨。A貨主的10萬美元的鋼材全部被拋入海里，船舶便起浮并可繼續(xù)航行。請問A貨主遭受的是全部損失還是部分損失？§7.2海洋貨物運輸保險保障的范圍§7.2海洋貨物運輸保險保障的范圍

小思考某公司出口卡車700輛，該批貨物均裝于船面（國外買方同意接受艙面提單），航行途中遇到大風浪，有20輛卡車被沖入海中。后該船又觸礁，嚴重漏水，為了挽救船和其他貨物，船長下令將余下的680輛卡車推入海中。問：上述兩種情況是否都屬共同海損？答案提示：20輛卡車被沖入海中屬于單獨海損，680輛卡車推入海中屬于共同海損。案例思考某貨輪滿載貨物駛離A港口。開航后不久，由于空氣濕度很大，導致老化的電線短路引起大火，將裝在貨艙甲的毛毯完全燒毀。船到B港口卸貨時發(fā)現(xiàn)，裝在同一貨艙中的煙草和茶葉由于羊毛燃燒散發(fā)出的焦糊味道而遭受了不同程度的串味損失。其中煙草由于包裝較好，串味不是非常嚴重，經(jīng)過特殊加工處理，仍保持了煙草的特性，但是等級已大打折扣，售價下降三成。而茶葉則完全失去了其特有的芳香，無論如何不能當做茶葉了，只能按照廉價的填充物處理。（轉(zhuǎn)下頁）（接上頁）后來，該船不幸又與另一艘貨輪相撞，船體嚴重受損，貨艙乙破裂，艙內(nèi)進入大量海水，劇烈的震動和海水浸泡導致艙內(nèi)裝載的精密儀器嚴重受損。為了救險，船長命令用亞麻臨時堵住漏洞，造成大量亞麻損失。在船舶停靠在避難港進行大修時，船方就受損精密儀器的搶修整理事宜向岸上有關(guān)專家進行了咨詢，發(fā)現(xiàn)整理恢復費用十分龐大，已經(jīng)超過了貨物的保險價值。為了方便修理船舶，不得不將貨艙丙和貨艙丁的部分紡織品貨物卸下，在卸貨時造成一部分貨物鉤損。試分析各部分損失屬于什么類型和性質(zhì)？毛毯：實際全損煙草：部分損失茶葉：實際全損精密儀器：推定全損亞麻：共同海損紡織品：共同海損§7.2海洋貨物運輸保險保障的范圍三、保障的費用（一）施救費用（sueandlaborexpenses）

是指貨物遭遇承保范圍內(nèi)的事故時，被保險人或其代理人、雇員和受讓人為避免或減少損失而采取各種搶救、保護措施所產(chǎn)生的合理費用。（二）救助費用（Salvagecharges）是指載貨船舶中途遭遇海難，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助措施，在救助成功后，由被救方支付給救助方的報酬。（三）其他費用

我國現(xiàn)行的貨物運輸保險條款是中國人民保險公司1981年1月1日修訂的《中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款》，簡稱“中國保險條款”（ChinaInsuranceClause，CIC）,該條款參照國際保險市場習慣做法，并結(jié)合中國保險工作的實際而制定的。中國保險條款的主要內(nèi)容包括：保險公司承保責任范圍、除外責任、責任起訖、被保險人的義務(wù)及索賠期限等?！?.3我國海洋運輸貨物保險條款

一、基本險

根據(jù)我國現(xiàn)行的《海洋貨物運輸保險條款》（OceanMarineCargoClause）規(guī)定,我國海洋運輸貨物保險的基本險別：（一）平安險（FreefromParticular

Average）簡稱F.P.A.（二）水漬險（WithParticularAverage）簡稱W.P.A（三）一切險（AllRisks）簡稱A.R§7.3我國海洋運輸貨物保險條款（一）平安險（FreefromParticularAverage）

保險公司對平安險的承保責任范圍1、被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物全部損失或推定全損。被保險貨物用駁船運往或遠離海輪時，每一駁船所裝的貨物可視作一個整批。2.由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流水或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故所造成貨物的全部或部分損失。3.由于運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。4.在裝卸或轉(zhuǎn)運時由于一件或數(shù)件甚至整件貨物落海造成的全部或部分損失。5.被保險人對遭受承保責任內(nèi)危險貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。6.運輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失，以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。7.共同海損的犧牲、分攤和救助費用。8.運輸契約如訂有“船舶互撞責任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。（二）水漬險（withaverageorwithparticularaverage,WAorWPA）

保險公司對水漬險的承保范圍，除包括上述平安險的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。（三）一切險（Allrisks）一切險的責任范圍是，除包括上述平安險和水漬險的各項責任外，還負責被保險貨物在運輸途中由于一般外來風險所造成的全部或部分損失。倉至倉條款（W/W）（Ⅰ）根據(jù)中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款規(guī)定，“平安險”、“水漬險”、和“一切險”承保責任的起訖，均采用國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉條款”（WarehousetoWarehouse，簡稱W/W）規(guī)定的辦法處理。倉至倉條款（W/W）（Ⅱ）倉至倉條款規(guī)定保險公司所承擔的保險責任，是從被保險貨物運離保險單所載明的起運港（地）發(fā)貨人倉庫開始，一直到貨物到達保險單所載明的目的港（地）收貨人倉庫時為止。當貨物一進入倉庫，保險責任即行終止。但是，當貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫，保險責任均告終止。§7.3我國海洋貨物運輸保險的險別二、附加險別（一）一般附加險

1、偷竊、提貨不著險（Theft，PilferageandNon—Delivery簡稱T.P.N.D.）2、淡水雨淋險（RainFreshWaterDamage，F(xiàn).W.R.D.）3、短量險（Riskofshortage）§7.3我國海洋貨物運輸保險的險別4、混雜、沾污（RiskofIntermixtureandContamination）5、滲漏險（Riskofleakage）

6、碰損、破碎險（RiskofClashandBreakage）7、串味險（RiskofOdour）§7.3我國海洋貨物運輸保險的險別8、受潮受熱險（DamageCausedbySweatingandHeating）9、鉤損險（HookDamage）10、包裝破裂險（LossforDamageCausedbyBreakageofPacking）11、銹損險（RiskofRust）關(guān)于偷竊、提貨不著險TPND貨物被偷走和因為偷竊行為導致貨物損壞都屬于偷竊所致的損失。提貨不著是指由于運輸上的原因，被保險人未能在目的地提取整件貨物或全部貨物的損失。此外，該條款還要求被保險人必須向責任方取得證件提貨不著的證明。注意：一般附加險不單獨投保，附加在平安險或者水漬險上加保。投保一切險后無需加保一般附加險。

（二）特殊附加險（1）戰(zhàn)爭險（WarRisk）（2）罷工險（StrikesRisk）（同時承保）（3）交貨不到險（FailuretoDeliverRisk）（4）進口關(guān)稅險（ImportDutyRisk）（5）艙面險（OnDeckRisk）（6）拒收險（RejectionRisk）（7）黃曲霉素險（AflatoxinRisk）

（8）出口貨物到香港(包括九龍在內(nèi))或

澳門存儲倉火險責任擴展條款戰(zhàn)爭險的保險責任起訖不采用倉至倉條款，而是：從貨物裝上海輪開始至貨物運抵目的港卸離海輪為止，即只負責水上風險。

*如果貨物運抵目的港沒有卸離海輪，則從海輪到達目的港的當晚零晨起算，滿15天，保險責任終止。我國海運貨物保險險別基本險別附加險別一切險（AR）平安險（FPA）

水漬險（WPA/WA）一般附加險特殊附加險風險、損失和險別的關(guān)系意外事故一般外來風險平安險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災(zāi)害附加險基本險外來風險海上風險險別風險風險和險別損失√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√*√√推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失

小討論：某出口公司出口白報紙5，000令，按中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款投保水漬險，貨到目的港時，發(fā)現(xiàn)有200令紙被水管漏水浸泡有水漬，問：保險公司是否予以賠償？答案提示：200令紙被水管漏水浸泡有水漬屬于淡水雨淋造受潮成的損失，屬于一般外來風險，不在水漬險的承包范圍內(nèi)。如果在WPA的基礎(chǔ)上加保一般附加險中的淡水雨淋險，或者投保一切險都可以得到保險公司的賠償。小討論我國某公司按CIF條件向中東某國出口一批貨物，根據(jù)合同投保了水漬險附加偷竊提貨不著險。但在海運途中，因兩伊戰(zhàn)起船被扣押，爾后進口商因提貨不著便向我保險公司進行索賠，我保險公司認為不屬于保險責任范圍，不予賠償。請分析是否賠償為什么？答案提示：賣方投保了偷竊提貨不著險，但實際上進口商提貨不著的原因在于兩伊戰(zhàn)爭，不是由于偷竊的原因。所以保險公司不予賠付。解決辦法：在原基礎(chǔ)上加保戰(zhàn)爭險。

案例思考某公司出口卡車1000輛，向PICC投保平安險，該批貨物在航行途中遇到極端惡劣氣候，有990輛卡車不慎被卷入海中。后該船又觸礁，嚴重漏水，為了挽救船和其他貨物，船長下令將余下的10輛卡車推入海中。問：保險公司會如何賠付？答案提示：990輛卡車被沖入海中屬于自然災(zāi)害造成的部分損失（單獨海損）.但是其后又發(fā)生觸礁。符合平安險第三條。10輛卡車推入海中屬于共同海損。前者賠，后參與分攤。案例分析我國某外貿(mào)公司向日、英兩國商人分別以CIF和CFR價格出售蘑菇罐頭，有關(guān)被保險人均辦理了保險手續(xù)。這兩批貨物自啟運地倉庫運往裝運港的途中均遭受損失，問這兩筆交易中各由誰辦理貨運保險手續(xù)？該貨物損失的風險與責任各由誰承擔？保險公司是否給予賠償？并簡述理由。答案提示：參考CIFCFR術(shù)語，以及賣方利益險的內(nèi)容。三、其他專門險別（一）海洋運輸冷藏貨物保險險別（二）海運散裝桐油險（三）賣方利益險§7.4倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款現(xiàn)行的倫敦保險業(yè)協(xié)會的海運貨物保險條款共有六種險別，它們是：（1）協(xié)會貨物（A）險條款（InstituteCargoClauses，簡稱ICC（A））（2）協(xié)會貨物（B）險條款（InstituteCargoClausesB,簡稱ICC（B））

（3）協(xié)會貨物（C）險條款（InstituteCargoClausesC,簡稱ICC（C））

§7.4倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款（4）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（InstituteWarClauses-Cargo）

（5）協(xié)會罷工險條款（貨物）（InstituteStrikesClauses-Cargo）（6）惡意損害險條款（MaliciousDamageClauses）說明：前三項可以獨立投保；第四、五項征得保險人的同意也可單獨投保；第六項只能作為附加險別投保。§7.4倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款

一、ICC（A）險的承保風險與除外責任（一）承保范圍采用承?！俺庳熑巍敝獾囊磺酗L險的概括式規(guī)定辦法，即作了“除外責任”項下所列風險，保險人不予負責外，其他風險均予負責。（二）除外責任1、一般除外責任2、不適航、不適貨除外責任3、戰(zhàn)爭除外責任

4、罷工除外責任（三）保險期限1、運輸條款

“倉至倉”為限2、運輸合同終止條款3、航程變更條款（四）保險索賠1、保險利益原則2、續(xù)運費用條款3、推定全損條款4、增值條款（五）被保險人的義務(wù)（六）其他內(nèi)容1、棄權(quán)條款2、不受益條款3、法律和慣例條款

二、ICC（B）條款的主要內(nèi)容ICC（B）險對承保風險的規(guī)定是采用“列明風險”的方式，即把承擔的風險一一列舉，凡屬承保責任范圍內(nèi)的損失，無論是全部損失還是部分損失，保險人按損失程度均負責賠償。（一）承保范圍

與我國的CIC條款中的WPA大致相近（二）除外責任

三、ICC（C）條款的主要內(nèi)容（一）承保范圍ICC（C）的風險責任規(guī)定，也和（B）險一樣，采用“列明風險”的方式，但僅對“重大意外事故”(majorcasualties)所致?lián)p失負責，對非重大意外事故和自然災(zāi)害所致?lián)p失均不負責。（二）除外責任四、協(xié)會貨物戰(zhàn)爭險條款(InstituteWarClause-Cargo)戰(zhàn)爭險的保障期限仍采用“水上危險”原則。五、協(xié)會罷工險條款（貨物）(InstituteStrikesClause-Cargo)六、惡意損害險條款(MaliciousDamageClause)七、協(xié)會特種貨物保險條款簡介（一）協(xié)會冷凍食品保險條款（二）協(xié)會散裝油類保險條款（三）協(xié)會木材貿(mào)易聯(lián)合會條款倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款（ICC）與我國（CIC）的不同點：主要的險別用字母表示險別的排列是由大到小戰(zhàn)爭險和罷工險可以單獨投保承保的風險范圍采用列明風險和除外責任的方式§7.5陸運、空運貨物與郵包運輸保險一、陸上貨物運輸保險

（一）陸運風險與損失（二）陸運貨物保險的險別陸運貨物保險的基本險別有陸運險和陸運一切險兩種。此外,還有陸上運輸冷藏貨物險，它也具有基本險性質(zhì)。

（了解內(nèi)容，非重點）

二、空運貨物保險（一）空運風險與損失

（二）空運貨物保險的險別1.航空運輸險（AirTransportationRisks）2.航空運輸一切險（AirTransportationAllRisks）

三、郵包運輸保險（一）郵包運輸風險與損失

（二）郵包運輸保險的險別1.郵包險2.郵包一切險

§7.6買賣合同中的保險條款

一、合同中的保險條款二、運輸貨物的投保手續(xù)

三、計算保險費四、填寫保險單證五、保險索賠與理賠

一、合同中的保險條款（一）投保人的約定

----由誰負責投保（二）保險公司和保險條款的約定

----考慮保險公司的信譽和理賠便利

（三）保險險別的約定----從FPA/WPA/A.R.中選擇合適基本險別，未規(guī)定具體險別則賣方可以選擇最低險別投保（四）保險金額的約定----國際慣例：CIF或CIP價格的110%（五）保險單的約定----賣方投保的情況下要提交保險單合同中的保險條款舉例Insurance:Tobecoveredbythesellersfor××%oftotalinvoicevalueagainst…asperandsubjecttotherelevantOceanMarineCargoClauseofthePeople'sInsuranceCompanyofChinadated1／1,1981.

小思考:請分析下面CIF合同中的貨運保險條款是否正確？保險：一切險、戰(zhàn)爭險、受潮受熱險，由賣方負責投保。

答案提示：一切險中已經(jīng)包含受潮受熱險，重復投保。4)偷竊提貨不著險、鉤損險、戰(zhàn)爭險、罷工險.我按CIF貿(mào)易術(shù)語對外發(fā)盤，如按賣方負責投保下列險別作為保險條款是否妥當？如有不妥，試予更正并說明理由。一切險、偷竊提貨不著險、串味險、交貨不到險。2)平安險、一切險、受潮受熱險、戰(zhàn)爭險、罷工險。3)水漬險、碰損破碎險。錯錯錯測一測投保原則：基本險可以單獨投保，附加險不能單獨投保投保了一切險就不用再投保一般附加險二、運輸貨物的投保手續(xù)（一）選擇保險險別（二）出口貨物保險手續(xù)（三）進口貨物的保險手續(xù)

三、計算保險費保險金額也可以稱為投保金額，是指被保險人向保險公司投保的金額，也是保險公司承擔的最高賠償金額，還是計算保險費的基礎(chǔ)。保險金額的計算公式：保險金額=CIF(或CIP)總值×110%保險費的計算公式為：保險費=保險金額×保險費率§7.6合同中的保險條款與投保手續(xù)

例如：某外貿(mào)公司按CIF條件出口一批貨物，CIF總值為5000美元，按發(fā)票金額加成10%投保一切險、戰(zhàn)爭險、應(yīng)付保險費多少？（一切險費率為0.3%,戰(zhàn)爭險費率為0.04%）

解:保險金額=CIF總值×110%=5000×110%=5500(美元)保險費=保險金額×保險費率=5500×(0.3%+0.04%)=(美元)答:應(yīng)付保險費18.7美元?！?.6合同中的保險條款與投保手續(xù)小思考：有一批出口貨物的發(fā)票金額為USD12，000，如投保加一成試問：（1）這批貨物的保險金額是多少？（2）投報一切險費率為0.6%,戰(zhàn)爭險費率為0.4%,試計算保險費應(yīng)為多少?§7.6合同中的保險條款與投保手續(xù)四、填寫保險單證（一）保險單（Insurancepolicy）（二）保險憑證（CertificateofInsurance）（三）聯(lián)合憑證（CombinedCertificate）（四）預約保險單（Openpolicy）案例分析1、1994年2月,中國某紡織進出口公司與大連某海運公司簽訂了運輸1000件絲綢襯衫到馬賽的協(xié)議。合同簽訂后,進出口公司又向保險公司就該批貨物的運輸投保了平安險單。2月20日,該批貨物裝船完畢后啟航,2月25日,裝載該批貨物的輪船在海上突遇罕見大風暴,船體嚴重受損,于2月26日沉沒,3月20日.紡織品進出口公司向保險公司就該批貨物索賠,保險公司以該批貨物由自然災(zāi)害造成損失為由拒絕賠償,于是,進出口公司向法院起訴,要求保險公司償付保險金。問題:本案中保險公司是否應(yīng)負賠償責任案例分析解答：保險公司應(yīng)負賠償責任。根據(jù)中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款的規(guī)定,海運貨物保險的險別分為基本險和附加險兩大類,基本險是可以單獨投保的險種.主要承保海上風險造成的貨物損失,包括平安險、水潰險與一般險。平安險對由于自然災(zāi)害造成的部分損失一般不予負責,除非運輸途中曾發(fā)生擱淺,觸礁、沉沒及焚毀等意外事故。平安險雖然對自然災(zāi)害造成的部分損失不負賠償責任,但對自然災(zāi)害造成的全部損失應(yīng)負賠償責任,本案中,進出口公司投保的是平安險,而所保的貨物在船因風暴沉沒時全部滅失,發(fā)生了實際全損,故保險公司應(yīng)負賠償責任,其提出的理由是不能成立的。案例分析2、某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延至機艙，船長為了船貨的共同安全決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇傭拖輪將貨船拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。其中的損失與費用有：（1）1000箱貨被火燒毀；（2）600箱貨由于灌水受到損失；（3）主機和部分甲板被燒壞；（4）拖輪費用；（5）額外增加的燃料、船長及船員工資。請指出這些損失中哪些是單獨海損，哪些是共同海損？案例分析解答：（1）1000箱貨被火燒毀，屬單獨海損；（2）600箱貨由于灌水造損失屬共同海損；（3）主機和部分甲板被燒壞，屬單獨海損；（4）拖輪費用以及（5）額外增加的燃料、船長及船員工資都屬共同海損。案例分析3、中國某外貿(mào)公司以F0B價格條件出口棉紗2000包,每包凈重200公斤。裝船時已經(jīng)雙方認可的檢驗機構(gòu)檢驗,貨物符合合同規(guī)定的品質(zhì)條件。該外貿(mào)公司裝船后因疏忽未及時通知買方,直至3天后才給予裝船通知。但在啟航18小時后,船只遇風浪致使棉紗全部浸濕,買方因接到裝船通知晚,未能及時辦理保險手續(xù),無法向保險公司索賠。買方在收到貨后要求賣方賠償損失,賣方拒絕,雙方發(fā)生爭議。問題:該合同中,貨物風險是否已轉(zhuǎn)移給買方?應(yīng)該如何處理?案例分析解答：應(yīng)由賣方承擔賠償貨物損失的全部責任。根據(jù)國際商會的解釋,F0B合同中風險轉(zhuǎn)移的原則是,一般情況下,貨物在裝運港越過船舷后,風險即由買方承擔。但如果賣方未及時履行發(fā)出裝船通知這一義務(wù),則貨物越過船舷后的風險仍由賣方承擔。本案FOB合同中方雖已完成貨物裝船義務(wù),使貨物越過船舷.但由于疏忽沒有及時將裝船情況通知買方,耽誤了買方投保。根據(jù)《1990年國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》的規(guī)坦和國際商會的解釋,風險未發(fā)生轉(zhuǎn)移,仍由賣方承擔,因此,本案中應(yīng)由賣方承擔賠償貨物損失的全部責任。案例分析4、“明西奧”輪裝載著散裝亞麻子，駛向美國的紐約港。不幸，在南美颶風的冷風區(qū)內(nèi)擱淺被迫拋錨。當時，船長發(fā)現(xiàn)船板有即將斷裂，一旦船體裂縫漏水，亞麻子受潮膨脹有可能把船板脹裂，所以船長決定迅速脫淺，于是，該船先后4次動用主機，超負荷全速開車后退，終于脫淺成功。抵達紐約港后，對船體進行全面檢修，發(fā)現(xiàn)主機和舵機受損嚴重，經(jīng)過理算，要求貨方承擔6451英鎊的費用。貨主對該項費用發(fā)生異議，拒絕付款。試分析本案貨主拒付是否恰當？案例分析解答：根據(jù)共同海損的含義，貨主無權(quán)拒付。從案例陳述的過程中可得共同海損成立；為了船、貨共同安全而采取的合理措施而引起的損失，應(yīng)用獲救的各方和船方共同承擔。案例分析5、我國A公司與某國B公司于2001年10月20日簽訂購買52500噸化肥的CFR合同。A公司開出信用證規(guī)定，裝船期限為2002年1月1日至1月10日，由于B公司租來運貨的“順風號”輪在開往某外國港口途中遇到颶風，結(jié)果裝至2002年1月20日才完成。承運人在取得B公司出具的保函的情況下簽發(fā)了與信用證條款—致的提單?！绊橈L號”輪于1月21日駛離裝運港。A公司為這批貨物投保了水漬險。2002年1月30日“順風號”輪途經(jīng)巴拿馬運河時起火，造成部分化肥燒毀。船長在命令救火過程中又造成部分化肥濕毀。由于船在裝貨港口的延遲，使該船到達目的地時正遇上了化肥價格下跌．A公司在出售余下的化肥時價格不得不大幅度下降，給A公司造成很大損失。請根據(jù)上述事例，回答以下問題：(1)途中燒毀的化肥損失屬什么損失，應(yīng)由誰承擔?為什么?(2)途中濕毀的化肥損失屬什么損失，應(yīng)由誰承擔?為什么?(3)A公司可否向承運人追償由于化肥價格下跌造成的損失?為什么?案例分析解答：(1)屬單獨海損，應(yīng)由保險公司承擔損失。途中燒毀的化肥屬于單獨海損，依CFR術(shù)語，風險由A公司即買方承擔；而A公司購買了水漬險，賠償范圍包含單獨海損，因此由保險公司承擔。(2)屬共同海損，應(yīng)由A公司與船公司分別承擔。因船舶和貨物遭到了共同危險，船長為了共同安全，有意又合理地造成了化肥的濕毀。(3)可以。因為承運人遲延裝船，又倒簽提單，須對遲延交付負責。年度工作總結(jié)匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項導致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學領(lǐng)域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度。——英國法學家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹磐蟹?quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺信托制度框架下突出的財產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產(chǎn)為資金信托，財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。——銀監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產(chǎn)信托過渡運用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項導致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構(gòu)、大型企業(yè)的財務(wù)公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風險的影響的風險。增級工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級，不同檔級的受益權(quán)承擔風險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)遵照風險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風險-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計，能保證不同層次受益權(quán)對應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復原為項目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項目本身性質(zhì)以及外部信用擔保的制約，而僅僅依賴于項目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時使風險偏好型投資者在總體收