2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共200題）1、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯誤的是()。A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險的行業(yè)C.資本充足率和杠桿率是重要的資本監(jiān)管工具D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】D2、假如某房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險損失。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.賣出一份看跌期權(quán)B.賣出一份看漲期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.買入一份看漲期權(quán)【答案】A3、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。A.3.51％B.3.11％C.2.87％D.1.33％【答案】D4、根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。A.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤C.能夠準(zhǔn)確估值，且公允價值變動不計入當(dāng)期損益D.能夠進(jìn)行積極的管理【答案】C5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B6、下列關(guān)于表外金融工具的說法，錯誤的是（）。A.較為復(fù)雜B.可產(chǎn)生流動性C.可消耗流動性D.確定性強(qiáng)【答案】D7、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述中，正確的是（）?！疉.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】A8、因交易員主動持有或提高風(fēng)險敞口所導(dǎo)致的超限是指()。A.主動超限B.被動超限C.實(shí)質(zhì)性超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)性超限【答案】A9、下列不屬于金融風(fēng)險可能造成的損失的是（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.系統(tǒng)性損失【答案】D10、下列各項(xiàng)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的是（）。A.股票B.銀行的房產(chǎn)C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】D11、開關(guān)箱與其控制的固定式用電設(shè)備的水平距離不宜超過（）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】B12、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的理念是()。A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度B.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度C.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度【答案】A13、（）是商業(yè)銀行最常用的評價投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。A.絕對收益B.相對收益C.持有期收益率D.預(yù)期收益率【答案】C14、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風(fēng)險最大的是()。A.賣出1份賣方期權(quán)(PUTOPTION)B.購買1份賣方期權(quán)(PUTOVTION)C.購買1份買方期權(quán)(CALLOVTION)D.賣出1份買方期權(quán)(CALLOPTION)【答案】C15、點(diǎn)型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器宜水平安裝，若有傾斜不應(yīng)大于（）。A.500B.450C.400D.350【答案】B16、外資銀行單個機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。A.15％B.30％C.60％D.70％【答案】D17、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》指出，一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】B18、對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉(zhuǎn)移。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).資本金C.保險手段D.沖減利潤【答案】C19、（2019年真題）商業(yè)銀行將大量的短期負(fù)債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生（）。A.市場風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D20、下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為()。A.擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及流程操作風(fēng)險D.建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)【答案】B21、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用是操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（）。A.員工培訓(xùn)效率下降B.部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力D.以上均不正確【答案】B22、下列可以作為保證人的是()。A.學(xué)校B.醫(yī)院C.國家機(jī)關(guān)D.具有代為清償能力的法人【答案】D23、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性和可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實(shí)現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】B24、一般來說，限額監(jiān)測作為風(fēng)險監(jiān)測的一部分，由()負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。A.董事會B.監(jiān)事會C.風(fēng)險管理部門D.股東【答案】C25、自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆印.全面性B.及時性C.客觀性D.重要性【答案】C26、中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括（）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解D.努力提高金融地位，維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】D27、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.10％【答案】C28、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預(yù)期損失C.違約損失D.非預(yù)期損失【答案】B29、匯率波動受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙買加體系D.布雷頓森林體系【答案】A30、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項(xiàng)安排。A.股東B.關(guān)聯(lián)方C.股東與高級管理層D.董事會與高級管理層【答案】B31、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正，在以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于()的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險管理C.風(fēng)險監(jiān)測和運(yùn)營績效D.風(fēng)險識別和整體戰(zhàn)略【答案】B32、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上。A.可用穩(wěn)定資金B(yǎng).不可用穩(wěn)定資金C.所需穩(wěn)定資金D.全部穩(wěn)定資金【答案】A33、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險說法錯誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險的損害有時甚至是致命的損害B.社會責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險無關(guān)C.聲譽(yù)風(fēng)險應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險因素的影響程度和緊迫性來排序D.具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是“化敵為友”【答案】B34、（2020年真題）市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險B.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和波動率風(fēng)險C.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、波動率風(fēng)險和商品風(fēng)險D.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和期權(quán)風(fēng)險【答案】A35、（2018年真題）當(dāng)商業(yè)銀行久期缺口為正值時，若市場利率水平下降，則商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債相抵后的市場價值將（）。A.減少B.不變C.不確定D.增加【答案】D36、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C37、在計算單一幣種敞口頭寸時，所包含的項(xiàng)目不包括（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.期權(quán)敞口頭寸D.總敞口頭寸【答案】D38、下列關(guān)于風(fēng)險說法正確的是（）A.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險B.市場風(fēng)險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險C.與市場風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定D.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險【答案】D39、下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析C.當(dāng)風(fēng)險產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并進(jìn)行補(bǔ)救對降低風(fēng)險損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D40、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是（）。A.凈資產(chǎn)負(fù)債率B.流動比率C.管理層素質(zhì)D.現(xiàn)金比率【答案】C41、下列關(guān)于土地登記的說法，錯誤的是（）。A.國有土地和農(nóng)民集體所有的土地依法確定給單位或者個人使用并進(jìn)行土地登記后，對土地權(quán)利人依法取得的土地權(quán)利可以起到確認(rèn)保障的作用B.在土地交易過程中，通過土地登記，對土地權(quán)屬變動關(guān)系進(jìn)行確認(rèn)，可以有效的促進(jìn)土地市場規(guī)范，維護(hù)正常的土地市場秩序C.土地登記是土地管理的基礎(chǔ)性工作，是國家掌握土地動態(tài)變化的一個主要信息源，是國家收取土地租、稅、費(fèi)的重要依據(jù)D.任何土地用途變更均需要進(jìn)行土地登記，而且土地部門應(yīng)無條件對其進(jìn)行登記【答案】D42、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】B43、商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】C44、下列選項(xiàng)不是法人客戶財務(wù)狀況分析方法的是()。A.財務(wù)報表分析B.期望分析C.財務(wù)比率分析D.現(xiàn)金流量分析【答案】B45、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，不正確的是()。A.流動性比率-流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分C.核心負(fù)債比率不得低于60％D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額【答案】D46、()是一種為各國廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。A.累計總敞口頭寸法B.短邊法C.凈敞口頭寸法D.以上都不對【答案】B47、()處在聲譽(yù)風(fēng)險管理的第一線。A.董事會B.內(nèi)部審計人員C.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門D.監(jiān)事會【答案】C48、國有建設(shè)用地使用權(quán)作價出資（入股）是國家為了支持國有企業(yè)改革和發(fā)展，進(jìn)一步推行______，對改制的國有企業(yè)涉及的______進(jìn)行資產(chǎn)處置的一種方式。（）A.土地有償使用制度；出讓國有建設(shè)用地使用權(quán)B.土地?zé)o償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)C.土地有償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)D.土地?zé)o償使用制度；出撥國有建設(shè)用地使用權(quán)【答案】C49、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在()個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。A.6B.9C.12D.24【答案】A50、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）屬于這一因素。A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長B.交易不公開C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工活動【答案】A51、根據(jù)計量的結(jié)果．通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險，從而將流動性風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動性風(fēng)險（）。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】D52、在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.資本收益率B.存款偏離度C.流動性比率D.資本充足率【答案】D53、土地登記資料按照要求保管在（）。A.檔案庫B.人民政府機(jī)關(guān)C.所在地的土地登記機(jī)關(guān)D.省級國土資源行政主管部門【答案】C54、成本計劃是（）。A.在預(yù)測的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內(nèi)的生產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件B.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體C.指在施工活動中對影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理D.說把費(fèi)用歸集到核算的對象賬上【答案】A55、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。A.監(jiān)督檢查B.市場退出C.資本監(jiān)管D.市場準(zhǔn)入【答案】B56、戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程中，下列哪項(xiàng)活動是在執(zhí)行風(fēng)險管理方案之前執(zhí)行的()A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案B.識別戰(zhàn)略風(fēng)險要素C.定期自我評估風(fēng)險管理的效果D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)【答案】B57、某自然人甲得到朋友贈與的一套房屋，其應(yīng)繳納的稅種包括（）。A.土地增值稅B.契稅C.房產(chǎn)稅D.印花稅E.城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】B58、針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管B.內(nèi)部控制和外部控制C.外部控制和外部監(jiān)管D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管【答案】D59、()必須向董事會或指定的委員會提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.股東大會D.風(fēng)險管理部門【答案】B60、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法B.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險【答案】B61、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（）風(fēng)險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。A.內(nèi)部欺詐B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷C.外部欺詐D.業(yè)務(wù)外包【答案】C62、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()原則。A.適應(yīng)性B.統(tǒng)籌性C.有效性D.統(tǒng)一性【答案】D63、（2018年真題）下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。A.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失B.金融機(jī)構(gòu)“重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸D.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)，后放款”【答案】D64、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】A65、（2018年真題）商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)最主要面臨（）。A.期權(quán)性風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.重新定價風(fēng)險D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】D66、代理人的代理權(quán)限要根據(jù)法律規(guī)定和指定機(jī)關(guān)的指定來確定的土地登記申請的代理方式為（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】D67、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】B68、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃B.提高日常解決問題的能力C.提高風(fēng)險意識D.危機(jī)現(xiàn)場處理【答案】C69、下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力B.健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值C.風(fēng)險管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】C70、限制民事行為能力人和無民事行為能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理機(jī)構(gòu)B.由其監(jiān)護(hù)人擔(dān)任C.縣級土地主管部門D.當(dāng)事人自己【答案】B71、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎(chǔ)。A.單一風(fēng)險B.組合風(fēng)險C.多維風(fēng)險D.風(fēng)險管理【答案】A72、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。A.軟件產(chǎn)品B.服務(wù)提供商C.硬件設(shè)備D.服務(wù)接受方【答案】D73、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀。A.風(fēng)險文化B.風(fēng)險知識C.風(fēng)險制度D.風(fēng)險理念【答案】A74、（2018年真題）某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。A.基準(zhǔn)風(fēng)險B.重新定價風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】B75、一般傳統(tǒng)搭法的多立桿式腳手架其使用均布荷載不得超過（）N/㎡。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】C76、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C77、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】C78、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸B.做市交易形成的頭寸C.代客買賣頭寸D.自營外匯交易頭寸【答案】A79、系統(tǒng)無法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險。A.數(shù)據(jù)／信息錯誤B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險【答案】B80、下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是()。A.數(shù)據(jù)／信息錯誤B.系統(tǒng)無法完成任務(wù)C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險【答案】B81、銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。A.計入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險，并積極管理該投資組合B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該投資組合C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D82、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義D.市值重估【答案】C83、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為（）。A.實(shí)測法B.目測法C.試驗(yàn)法D.檢測法【答案】B84、資本充足率等于（）。A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求)B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求)【答案】B85、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A86、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補(bǔ)償C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A87、下面關(guān)于區(qū)域風(fēng)險限額管理的說法，正確的是()A.我國區(qū)域風(fēng)險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額B.國外銀行一般對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額C.在我國，區(qū)域風(fēng)險限額管理和國家風(fēng)險限額管理基本一致D.在我國，在一定時期內(nèi)，實(shí)施區(qū)域風(fēng)險限額管理是有必要的【答案】D88、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D89、從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負(fù)債依存度_________、自身流動性風(fēng)險管理的要求_________。（）A.較低；較高B.較高；較高C.較低；較低D.較高；較低【答案】A90、風(fēng)險文化的精神核心是（）。A.風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險管理理念C.公司治理結(jié)構(gòu)D.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】B91、將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際發(fā)生的損益進(jìn)行比較，以檢驗(yàn)計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)的一種方法是指（）。A.久期分析B.情景分析C.壓力測試D.事后檢驗(yàn)【答案】D92、權(quán)屬審核包括對（）的審核。A.土地登記申請人B.宗地自然狀況C.宗地權(quán)屬狀況D.土地價格E.負(fù)債背景【答案】A93、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。A.缺口分析B.利率預(yù)測C.久期分析D.敏感性分析【答案】B94、以下不是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)／信號的是()。A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加B.盈利能力上升C.所發(fā)行的股票價格下跌D.資產(chǎn)過于集中【答案】C95、與土地登記的一般程序相比，下列各項(xiàng)不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。A.增加了準(zhǔn)備工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登記申請【答案】D96、下列關(guān)于信貸審批的說法中，錯誤的是（）。A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序B.信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放C.在進(jìn)行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險D.在進(jìn)行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計量【答案】A97、下列關(guān)于信用風(fēng)險預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險敞口的乘積C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積D.是信用風(fēng)險損失分布的方差【答案】D98、下列屬于風(fēng)險報告職責(zé)的是（）。A.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險信息獨(dú)立C.傳遞中央銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)【答案】A99、（2021年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最不適合的是（）A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮鬊.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及長期目標(biāo)D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略進(jìn)行量化【答案】D100、（2019年真題）自評工作的原則中，（）原則是指自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆印.全面性B.及時性C.客觀性D.重要性【答案】C101、某銀行分支機(jī)構(gòu)一年的貸款總收入為8千萬元，各項(xiàng)費(fèi)用支出是6千萬元，預(yù)期損失為2百萬元，用來抵押非預(yù)期損失的經(jīng)濟(jì)資本為1億元，則該機(jī)構(gòu)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)是()。A.22％B.18％C.25％D.20％【答案】B102、（）通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值。A.預(yù)期損失B.期望損失C.非預(yù)期損失D.災(zāi)難性損失【答案】A103、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C104、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險點(diǎn)。A.個人耐用消費(fèi)品貸款B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質(zhì)押貸款【答案】C105、巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】B106、（2018年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來彌補(bǔ)或應(yīng)對。A.計提資本金B(yǎng).計提損失準(zhǔn)備金C.變現(xiàn)資產(chǎn)D.購買保險【答案】D107、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的是（）。A.維持市場信心B.使銀行免受損失C.提供融資D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張【答案】B108、以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的是（）。A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價提供依據(jù)B.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配，及時對RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等【答案】B109、根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ,法律風(fēng)險是一種特殊類型的（）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B110、戰(zhàn)略風(fēng)險的類型包括（）。A.品牌風(fēng)險B.競爭對手風(fēng)險C.項(xiàng)目風(fēng)險D.以上全對【答案】D111、（2018年真題）下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法中，錯誤的是（）。A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.銀行賬簿中的項(xiàng)目通常按歷史成本計價【答案】A112、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2%B.20.1%C.20.8%D.20%【答案】C113、交底時技術(shù)方面包括（）。A.要在豎井每個門口設(shè)警戒標(biāo)志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內(nèi)B.每根電纜的走向、規(guī)格，按測繪長度的同規(guī)格拼盤方式和部位C.電纜豎井內(nèi)作業(yè)要防止高空墜物D.在電纜豎井未作隔堵前敷設(shè)電纜【答案】B114、超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失，則該種金融風(fēng)險可能造成的損失屬于（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失【答案】C115、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行作出的預(yù)先評估聲譽(yù)風(fēng)險事件的是(?)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】A116、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記準(zhǔn)備工作的是（）。A.組織準(zhǔn)備B.行政準(zhǔn)備C.公告準(zhǔn)備D.技術(shù)準(zhǔn)備【答案】C117、風(fēng)險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準(zhǔn)。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.董事會D.其他部門【答案】C118、根據(jù)《中華人民共和國土地管理法》的規(guī)定，中央國家機(jī)關(guān)使用的國有土地由（）確定登記發(fā)證。A.國務(wù)院B.縣級人民政府C.省級人民政府D.土地資源管理部門【答案】A119、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險的是（）。A.外部經(jīng)濟(jì)周期變化，導(dǎo)致收益下降B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟(jì)損失C.政治動蕩D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】D120、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風(fēng)險最大的是()。A.賣出1份賣方期權(quán)(PUTOPTION)B.購買1份賣方期權(quán)(PUTOVTION)C.購買1份買方期權(quán)(CALLOVTION)D.賣出1份買方期權(quán)(CALLOPTION)【答案】C121、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。A.3.45％B.3.59％C.3.67％D.4.35％【答案】B122、某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2000年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2000年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A123、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計劃后，應(yīng)策劃價值設(shè)備安裝施工接到計劃：第一階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段D.安裝工程結(jié)束階段【答案】A124、（2019年真題）（）屬于貸款成本的一部分，可以通過合理的貸款定價和提取準(zhǔn)備金等方式進(jìn)行管理。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.全部損失D.部分損失【答案】A125、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。A.名義價值B.市場價值C.內(nèi)在價值D.公允價值【答案】A126、以下不是項(xiàng)目技術(shù)交底的層級是：（）。A.施工組織設(shè)計的交底B.施工方案的交底C.分項(xiàng)工程交底D.分部工程交底【答案】D127、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責(zé)任。A.風(fēng)險管理部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.業(yè)務(wù)部門【答案】D128、（2018年真題）2008年年初，法國興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴(yán)重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正C.必須對所有的業(yè)務(wù)活動建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險管理部門D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險敞口【答案】A129、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以將操作風(fēng)險劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風(fēng)險發(fā)生C.商業(yè)銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險束手無策D.商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險計提損失準(zhǔn)備或分配資本金【答案】C130、聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南。其中“嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯誤或無準(zhǔn)備的評論傳播；發(fā)言人應(yīng)當(dāng)以有準(zhǔn)備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽(yù)危機(jī)管理的（）內(nèi)容。A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)B.管理危機(jī)過程中的信息交流C.提高日常解決問題的能力D.危機(jī)現(xiàn)場處理【答案】B131、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】A132、匯率波動受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙買加體系D.布雷頓森林體系【答案】A133、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品B.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)C.接受或排斥合作伙伴D.進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)【答案】A134、安全帶應(yīng)（），注意防止（）。A.高掛低用擺動碰撞B.高掛低用串聯(lián)使用C.高掛高用擺動使用D.低掛低用擺動碰撞【答案】A135、持續(xù)期缺口等于（）。A.總資產(chǎn)持續(xù)期-總負(fù)債持續(xù)期B.總資產(chǎn)持續(xù)期-(總資產(chǎn)／總負(fù)債)×總負(fù)債持續(xù)期C.總負(fù)債持續(xù)期-總資產(chǎn)持續(xù)期D.總資產(chǎn)持續(xù)期-(總負(fù)債／總資產(chǎn))×總負(fù)債持續(xù)期【答案】D136、核心存款指標(biāo)等于（）。A.核心存款/凈資產(chǎn)B.核心存款/總資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】B137、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預(yù)期收益率是()。A.20％B.30％C.45％D.50％【答案】B138、由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少是指（）。A.賬面減值B.追索失敗C.對外賠償D.資產(chǎn)損失【答案】D139、從類型上劃分，風(fēng)險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告反映的內(nèi)容的是()。A.重大風(fēng)險事項(xiàng)描述B.風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】B140、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險評級應(yīng)當(dāng)遵循的條件的是(?)。A.全面性B.風(fēng)險性C.系統(tǒng)性D.持續(xù)性【答案】B141、國際領(lǐng)先銀行目前所采用的風(fēng)險調(diào)整收益績效評估辦法（RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標(biāo)RAROC是（）。A.風(fēng)險資本回報率B.風(fēng)險資產(chǎn)回報率C.風(fēng)險調(diào)整資產(chǎn)回報率D.風(fēng)險調(diào)整資產(chǎn)收益率【答案】D142、（2018年真題）某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為（）。A.40％B.10％C.20％D.30％【答案】C143、（2021年真題）通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口為零B.資產(chǎn)為負(fù)債的久期缺口C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】D144、在本幣的流動性風(fēng)險管理中，下列關(guān)于特定時段內(nèi)的流動性缺口的計算正確的是()。A.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足B.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足C.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足D.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足【答案】B145、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)一個組合的平均違約率為2%，e=2.72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A146、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。A.中央銀行B.政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)C.行業(yè)協(xié)會D.評級機(jī)構(gòu)【答案】B147、商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用于轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，常見的外包工作不包括（）。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃B.技術(shù)外包C.業(yè)務(wù)營銷外包D.程序外包【答案】A148、現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。A.信用風(fēng)險報告B.信用風(fēng)險控制C.信用風(fēng)險緩釋D.信用風(fēng)險計量【答案】D149、（2018年真題）銀行風(fēng)險管理的流程順序是（）。A.風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量B.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制D.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量【答案】C150、風(fēng)險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準(zhǔn)。A.監(jiān)事會B.高級管理層C.董事會D.其他部門【答案】C151、（2021年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】D152、假定A企業(yè)2010年支付的利息費(fèi)用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產(chǎn)總額為230萬元，年末資產(chǎn)總額為170萬元，則其資產(chǎn)回報率為()。(所得稅稅率為25％)A.5％B.10％C.10.5％D.95％【答案】B153、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.2.5%B.4.0%C.100.0%D.150.0%【答案】A154、（）用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。A.久期分析B.外匯敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】C155、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為（）。A.擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程B.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險C.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險D.建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)【答案】C156、對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予__________的風(fēng)險權(quán)重。個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為__________。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】A157、系統(tǒng)無法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險。A.數(shù)據(jù)／信息錯誤B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險【答案】B158、風(fēng)險識別的環(huán)節(jié)包括()。A.感知風(fēng)險和規(guī)避風(fēng)險B.感知風(fēng)險和消除風(fēng)險C.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險D.分析風(fēng)險和規(guī)避風(fēng)險【答案】C159、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說法正確的是（）。A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別【答案】B160、（2018年真題）商業(yè)銀行針對操作風(fēng)險潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時采?。ǎ┙档惋L(fēng)險和損失程度。A.補(bǔ)充資本B.評估手段C.控制措施D.數(shù)據(jù)分析【答案】C161、良好的()是商業(yè)銀行生存之本。A.聲譽(yù)B.財務(wù)狀況C.人員素質(zhì)D.組織結(jié)構(gòu)【答案】A162、下列關(guān)于久期分析的說法中，錯誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響B(tài).如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準(zhǔn)確【答案】A163、每一個質(zhì)量控制具體方法本身也有一個持續(xù)改進(jìn)的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實(shí)踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實(shí)測法和試驗(yàn)法三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】D164、即期外匯交易的作用不包括（）。A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險C.可以用來套期保值D.可以用于外匯投機(jī)【答案】C165、()用來衡量利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值的影響程度，以及對其流動性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我評估法【答案】A166、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】D167、在對客戶進(jìn)行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。A.5As系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAME1分析系統(tǒng)D.5Cs系統(tǒng)【答案】B168、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項(xiàng)損失包括兩個層面，分別是（）。A.金融損失和財務(wù)損失B.正常損失和非正常損失C.實(shí)際損失和理論損失D.經(jīng)濟(jì)損失和會計損失【答案】D169、下列各項(xiàng)中，不屬于流動性的基本要素的是（）。A.時間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C170、聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。A.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警B.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力C.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程D.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織.有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正【答案】B171、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B172、下列關(guān)于信用風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。A.只有違約才能導(dǎo)致信用風(fēng)險B.相比信用風(fēng)險，市場風(fēng)險數(shù)據(jù)更容易獲得C.信用風(fēng)險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)D.信息不對稱可以引發(fā)信用風(fēng)險【答案】A173、在計量信用風(fēng)險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)。A.過分依賴于外部評級B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性C.對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險權(quán)重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險敏感性【答案】D174、A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成本是l0%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實(shí)現(xiàn)一個雙贏的利率互換，各自應(yīng)該如何融資？()A.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資B.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資C.A企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資D.A企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資，B企業(yè)進(jìn)行浮動利率融資【答案】C175、下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖夿.壓力測試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關(guān)參數(shù)D.壓力測試不僅包括設(shè)計情景、分析結(jié)果，還包括提出改進(jìn)措施【答案】C176、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是（）。A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常B.行業(yè)競爭力及替代性分析C.行業(yè)的成本及盈利性分析D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】A177、()通常指派最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風(fēng)險管理總監(jiān)【答案】A178、商業(yè)銀行采用()計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。A.內(nèi)部評級法B.內(nèi)部模型法C.權(quán)重法D.高級計量法【答案】A179、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動性將()。A.增加B.減少C.不變D.無法確定【答案】B180、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】B181、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進(jìn)行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。A.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%B.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%D.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%【答案】D182、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的是（）。A.設(shè)立專戶核算代理資金B(yǎng).簽訂書面委托代理合同C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的提示【答案】C183、反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)際資本【答案】A184、下列不屬于風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)的是（）。A.正常類貸款遷徙率B.次級類貸款遷徙率C.凈資產(chǎn)收益率D.貸款風(fēng)險遷徙率【答案】C185、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】D186、下列不屬于其他個人零售貸款風(fēng)險的是（）。A.貸款購買的商品價格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約B.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難C.貸款利息率高導(dǎo)致消費(fèi)者還款意愿較低D.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握【答案】C187、代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中哪一類操作風(fēng)險點(diǎn)（）A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.內(nèi)部流程【答案】D188、商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象（），從而分散和降低風(fēng)險。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復(fù)雜化【答案】B189、商業(yè)銀行流動性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點(diǎn)是（）。A.難以準(zhǔn)確反映流動性狀況B.對于規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準(zhǔn)確性也會降低，分析的準(zhǔn)確性也隨之降低C.現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準(zhǔn)確反映流動性狀況【答案】B190、銀行風(fēng)險管理的流程不包括（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險評級D.風(fēng)險計量【答案】C191、()法是建立在操作損失事件基礎(chǔ)上的，因而損失數(shù)據(jù)庫的建立至關(guān)重要。A.高級計量B.基本指標(biāo)C.標(biāo)準(zhǔn)D.內(nèi)部模型【答案】A192、在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類質(zhì)押品的是（）。A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.黃金C.本外幣現(xiàn)金D.銀行存單【答案】A193、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用B.借款人特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】C194、關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是()。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，從根本上改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式C.風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式D.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C195、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是()。A.紅色預(yù)警法B.黑色預(yù)警法C.統(tǒng)計預(yù)警法D.指數(shù)預(yù)警法【答案】D196、A企業(yè)2010年的銷售收入80億元，銷售凈利率為15％，2010年年初所有者權(quán)益為110億元，2010年年末所有者權(quán)益為130億元，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.15％B.12％C.11％D.10％【答案】D197、流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風(fēng)險。A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】A198、施工方案比較通常用（）兩個方面進(jìn)行分析。A.技術(shù)和經(jīng)濟(jì)B.重要和經(jīng)濟(jì)C.技術(shù)和重要D.方案和經(jīng)濟(jì)【答案】A199、對商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準(zhǔn)備/無風(fēng)險的不良貸款C.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額D.（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級貸款余額【答案】A200、以下不屬于市場風(fēng)險的是（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險【答案】C多選題（共100題）1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)報告內(nèi)容、業(yè)務(wù)及組合種類、風(fēng)險特征等差異，合理確定報告層級和報告頻率，形成市場風(fēng)險()。A.日報B.周報C.月報D.季報E.不定期報告【答案】ABD2、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)D.維持市場信心E.增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性【答案】ABD3、代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施包括（）。A.強(qiáng)化風(fēng)險意識B.堅持委托-代理業(yè)務(wù)合同書面化C.提高電子化水平D.設(shè)立專戶核算代理資金E.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅守審慎經(jīng)營原則【答案】ABCD4、在土地登記查詢中，查詢機(jī)關(guān)對屬于不予受理查詢范圍的，應(yīng)在（）個工作日內(nèi)告知查詢?nèi)?。A.3B.5C.10D.15【答案】A5、情景分析中的情景()。A.不能人為設(shè)定B.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景D.可以從對市場風(fēng)險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到E.可以通過運(yùn)行描述在特定情況下市場風(fēng)險要素變動的隨機(jī)過程得到【答案】BCD6、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括()。A.利率大幅變化B.匯率大幅變化C.GDP增長率D.貿(mào)易差額E.貨幣供應(yīng)增加或緊縮【答案】ABCD7、依據(jù)設(shè)計任務(wù)委托合同對設(shè)計工作進(jìn)度的要求控制設(shè)計工作進(jìn)度是（）進(jìn)度控制的任務(wù)。A.業(yè)主方B.設(shè)計方C.施工方D.供貨方【答案】B8、下列關(guān)于止損限額的說法，正確的有()。A.止損限額是指所允許的最大損失額B.止損限額是指所允許的最小損失額C.適用于1日、1周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失D.只適用于長時間(如1年)的累計損失E.當(dāng)某個頭寸的累計損失接近止損限額時，必須立即變現(xiàn)【答案】AC9、近年來，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對部分“問題銀行”采取了風(fēng)險處置方式，其中包括（）。A."地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式B.資本規(guī)劃方式C.“生前遺囑”方式D.收購承接方式E.“在線修復(fù)”方式【答案】AD10、下列對反向壓力測試描述正確的有（）。A.反向壓力測試是傳統(tǒng)壓力測試的補(bǔ)充手段B.反向壓力測試可能無法求得最優(yōu)解，可能遺漏風(fēng)險情景C.反向壓力測試是壓力測試的子方法和并行測試方法D.反向壓力測試分為單一風(fēng)險因子和多個風(fēng)險因子E.反向壓力測試將壓力測試情景作為外生變量【答案】ABD11、下列屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則有（）。A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)B.集團(tuán)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)遵循不同的標(biāo)準(zhǔn)C.抵押結(jié)構(gòu)的改變要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)D.每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險～收益分析基礎(chǔ)之上E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核【答案】ACD12、《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》規(guī)定的基本限額管理原則有()。A.限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險集中度D.參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)E.參考最佳市場實(shí)踐，以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等【答案】ABCD13、市場風(fēng)險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。A.忽略同一時間段內(nèi)所的頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風(fēng)險，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費(fèi)用的影響D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響.未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異【答案】ABCD14、室外會受風(fēng)力干擾，不便于用線錘檢查垂直度的管子，可用（）控制垂直度。A.水準(zhǔn)儀B.經(jīng)緯儀C.全站儀D.紅外線激光水平儀【答案】B15、在現(xiàn)實(shí)的操作中，企業(yè)集團(tuán)往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報表的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，下列（）是造成財務(wù)報表真實(shí)性差的現(xiàn)象。A.合并報表與承貸主體報表不分B.人為夸大承貸主體的資產(chǎn)和銷售收人C.制作合并報表不剔除集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項(xiàng)D.企業(yè)需要“利潤增加”時，往往通過虛構(gòu)與關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)往來提高賬面的營業(yè)收人和利潤E.母公司財務(wù)報告未披露成員單位之間的關(guān)聯(lián)交易、相互擔(dān)保情況【答案】ABC16、下列關(guān)于風(fēng)險管理組織機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工正確的有（）。A.董事會督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風(fēng)險B.只有當(dāng)董事會充分意識到并積極利用風(fēng)險管理的潛在盈利能力時，風(fēng)險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益C.專門委員會可以負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則D.董事會通過調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程進(jìn)行監(jiān)督E.最高風(fēng)險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會批準(zhǔn)【答案】AC17、薪酬管理的原則之一是對內(nèi)具有公正性，即要支付相當(dāng)于員工（）的薪酬。A.工作價值B.學(xué)歷水平C.工作態(tài)度D.工作業(yè)績【答案】A18、制定衍生品交易中的交易額度的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。A.資金規(guī)模B.承受虧損的能力C.在市場上交易所處的地位D.下屬交易人員的交易能力E.風(fēng)險管理能力【答案】ABCD19、公允價值的計量方式包括（)。A.不可以直接使用可獲得的市場價格B.如不能獲得市場價格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價格C.直接使用名義價值D.實(shí)際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突【答案】BDA20、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有（）。A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)C.未能正確識別假鈔D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)E.無支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)【答案】BCD21、市場風(fēng)險計量方法中的缺口分析的局限性是（）。A.忽略同一時間段內(nèi)所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風(fēng)險，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費(fèi)用的影響D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異【答案】ABCD22、下列屬于流動性風(fēng)險內(nèi)部因素的有()。A.信用風(fēng)險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風(fēng)險B.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)全流C.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢或政策發(fā)生變化，整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機(jī)，導(dǎo)致市場上流動性枯竭D.一家銀行出現(xiàn)流動性危機(jī)，市場出現(xiàn)恐慌和信任危機(jī)，市場流動性消失，引發(fā)系統(tǒng)性流動性危機(jī)E.銀行集團(tuán)獨(dú)立經(jīng)營的附屬機(jī)物過于依賴母行資金支持，發(fā)生流動性問題向母行傳導(dǎo)【答案】AB23、商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。A.盯住市場價格，按照當(dāng)前市場價格計值B.按照有關(guān)模型計算價值C.使用公允價值D.使用資產(chǎn)獲得時歷史價值E.根據(jù)賬面價值進(jìn)行調(diào)整【答案】ABB24、下列說法正確的有(?)。A.期望值是隨機(jī)變量的概率加權(quán)和B.隨機(jī)變量的方差描述了隨機(jī)變量偏離其期望值的程度C.二項(xiàng)分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機(jī)變量的一種重要概率分布E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調(diào)整【答案】ABCD25、以下原則屬于有效的風(fēng)險偏好聲明應(yīng)滿足的有（）。A.定性描述B.定量指標(biāo)C.數(shù)量模型D.數(shù)據(jù)計量E.樣本分析【答案】AB26、《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》規(guī)定的基本限額管理原則有()。A.限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險集中度D.參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)E.參考最佳市場實(shí)踐，以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等【答案】ABCD27、以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).超額準(zhǔn)備金C.一個月內(nèi)到期的正常類貸款D.—個月內(nèi)到期的債權(quán)E.長期公司債【答案】ABCD28、商業(yè)銀行的風(fēng)險文化是由（）組成的。A.風(fēng)險管理理念B.公司治理原則C.風(fēng)險管理制度D.內(nèi)部控制體系E.風(fēng)險管理知識【答案】AC29、下列銀行活動中，存在匯率風(fēng)險的有(?)。A.為客戶提供外匯即期交易B.為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易C.為客戶提供外匯期貨交易D.進(jìn)行自營外匯交易E.吸收外幣存款【答案】ABCD30、記錄齊全是指（）。A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動的進(jìn)程B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時間不要太久C.記錄表式內(nèi)所有空格均需填寫D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】C31、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（)。A.不良資產(chǎn)率B.商業(yè)銀行總的流動性需求C.貸款損失準(zhǔn)備率D.單一客戶授信集中度E.預(yù)期損失率【答案】ACD32、一般的合同糾紛根據(jù)民法通則規(guī)定，訴訟時效為（）。A.一年B.兩年C.兩年六個月D.三年【答案】B33、商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎(chǔ)有（）。A.開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控B.準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本C.建立管理會計系統(tǒng)D.以公允價值計量銀行資產(chǎn)E.真實(shí)反映銀行財務(wù)狀況【答案】AB34、完整的資本充足率評估程序包括(?)。A.董事會和高級管理層的監(jiān)督B.健全的資本評估C.風(fēng)險的全面評估D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)E.健全的內(nèi)部控制檢查【答案】ABCD35、風(fēng)險報告的職責(zé)主要體現(xiàn)在()。A.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度B.實(shí)施并支持一致的風(fēng)險語言／術(shù)語C.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)E.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識【答案】ABCD36、有關(guān)注銷登記的工作程序，下列排列正確的是（）。A.注銷登記申請、審核、注冊登記、注銷(收回)或更改土地權(quán)利證書B.審核、注銷登記申請、注冊登記、注銷(收回)或更改土地權(quán)利證書C.審核、注冊登記、注銷(收回)或更改土地權(quán)利證書D.注銷登記申請、審核、注銷(收回)或更改土地權(quán)利證書【答案】A37、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎有效監(jiān)管的主要目標(biāo)有()。A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益B.增進(jìn)市場信心C.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長D.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定E.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解【答案】ABD38、交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應(yīng)滿足的條件有（）。A.能夠準(zhǔn)確估值B.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險C.能夠進(jìn)行積極的管理D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤E.能夠提高盈利水平【答案】ABCD39、商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。A.確保所有計算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志D.配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全E.對部分員工進(jìn)行培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程【答案】ABCD40、馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設(shè)包括（）。A.厭惡風(fēng)險B.偏好收益C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)D.偏好風(fēng)險E.風(fēng)險中性【答案】ABC41、近年來，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對部分“問題銀行”采取了風(fēng)險處置方式，其中包括（）。A."地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式B.資本規(guī)劃方式C.“生前遺囑”方式D.收購承接方式E.“在線修復(fù)”方式【答案】AD42、利率互換的主要作用是（）。A.規(guī)避貨幣匯率風(fēng)險B.規(guī)避利率風(fēng)險C.根據(jù)交易雙方各自的比較優(yōu)勢，有效降低各自融資成本，實(shí)現(xiàn)雙贏D.減少違約風(fēng)險E.增加融資渠道【答案】BC43、目前，我國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的通常做法主要包括()。A.由計劃資金部門負(fù)責(zé)日常流動性管理B.成立由行長和各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參加的流動性委員會C.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會，制定全行的流動性管理政策D.運(yùn)用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標(biāo)的考核，加強(qiáng)對全行流動性的管理【答案】ABC44、關(guān)于全面風(fēng)險管理模式的先進(jìn)理念和方法，下列說法正確的有（）。A.全員的風(fēng)險管理文化B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全新的風(fēng)險管理方法D.全程的風(fēng)險管理過程E.全球的風(fēng)險管理體系【答案】ABCD45、下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)的有()。A.多項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加B.盈利能力下降C.負(fù)債過于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.外部評級下降【答案】ABCD46、對于那些無法通過（）進(jìn)行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】ABCD47、可以用來量化收益的風(fēng)險或者說收益率的波動性的指標(biāo)有（）。A.預(yù)期收益率B.中位數(shù)C.方差D.標(biāo)準(zhǔn)差E.眾數(shù)【答案】CD48、企業(yè)的人力資源保障是人力資源計劃中應(yīng)解決的（）。A.關(guān)鍵B.基礎(chǔ)C.重點(diǎn)D.核心【答案】D49、清除殘余燃料的方法：清洗裝過不溶于堿的礦物油容器時，1升水溶液中加（）克的水玻璃或肥皂。A.2～3B.15～20C.2～24D.3～8【答案】A50、商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。A.敏感負(fù)債B.附屬資產(chǎn)C.脆弱資金D.附屬存款E.核心存款【答案】AC51、申請取得宅基地使用權(quán)后，滿（）未建設(shè)房屋的或房屋坍塌、拆除兩年以上未恢復(fù)使用的，其宅基地使用權(quán)由集體經(jīng)濟(jì)組織無償收回。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】D52、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險的有()