初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練A卷收藏附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練A卷收藏附答案

單選題（共50題）1、關(guān)于抵押的說法，正確的有（）。A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押【答案】A2、在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()A.金融深化B.金融“脫媒”C.金融創(chuàng)新D.金融危機(jī)【答案】B3、關(guān)于遺囑的說法，錯誤的是()。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】B4、零存整取的起存金額為()元。A.5B.50C.100D.500【答案】A5、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】C7、銀行本票提示付款期限為（）。A.10天B.1個月C.2個月D.3個月【答案】C8、《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()A.有組織機(jī)構(gòu)B.依法成立C.以營利為目的D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】C9、()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.備用信用證D.信用證【答案】A10、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C11、關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()A.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作B.促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組C.共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)D.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展【答案】B12、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告B.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告C.參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料【答案】C13、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和預(yù)期收益C.聲譽(yù)D.自有資本金【答案】B14、下列屬于其他一級資本的是（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實(shí)收資本D.盈余公積【答案】B15、下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.會計(jì)分錄C.信用記錄D.所處行業(yè)情況【答案】B16、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責(zé)刑相適應(yīng)D.刑法面前人人平等【答案】B17、在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管，接管期限最長不得超過()年。A.5B.3C.2D.1【答案】C18、關(guān)于股權(quán)投資基金收益分配，下列表述錯誤的是（）。A.公司型基金繳納公司所得稅之后再按照《公司章程》關(guān)于利潤分配的條款規(guī)定進(jìn)行分配B.契約型基金因其契約屬性，收益分配安排均可通過契約約定C.合伙型基金不得約定將全部利潤分配給部分合伙人或者由部分合伙人承擔(dān)全部虧損D.合伙型基金的收益分配比例和時間可自行在合伙協(xié)議中約定【答案】B19、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以16萬元價格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是（）。A.甲與丙之間買賣合同無效B.乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任C.甲與乙之間買賣合同無效D.乙的請求丙交付該字畫【答案】B20、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】B21、下列關(guān)于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。A.國際儲備資產(chǎn)越充足物價水平越穩(wěn)定B.國際收支盈余越大越好C.國際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況D.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄【答案】C22、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D23、根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)日期填寫要求的是（）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬貳月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】D24、洗錢最容易被偵察到的階段是()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B25、（）是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。A.押匯B.信用證C.保理業(yè)務(wù)D.福費(fèi)廷【答案】C26、下列選項(xiàng)中，不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊貸D.恪守信用，履約付款【答案】B27、犯罪的法律特征是（）。A.人身危害性B.財(cái)產(chǎn)危害性C.社會危害性D.刑事違法性【答案】D28、小李在甲銀行研究部門工作．但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是()。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】C29、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）；分銷給其銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B30、《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。?A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算D.規(guī)定市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容【答案】D31、CBA的中文名稱是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會?B.中國銀行協(xié)會C.中國銀行業(yè)公會?D.注冊銀行分析師【答案】A32、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是()。A.《公司法》允許公司資本分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B33、根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下符合票據(jù)金額填寫要求的是（）。A.壹萬元整B.伍佰元伍角正C.柒百元正D.叁千元整【答案】A34、每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為()市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭【答案】C35、根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】A36、下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)回報(bào)率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A37、（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A.期權(quán)B.擔(dān)保C.購買保險(xiǎn)D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸【答案】B38、同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，受償原則為()。A.抵押權(quán)人優(yōu)先受償B.質(zhì)權(quán)人優(yōu)先受償C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例受償D.按時間先后順序受償【答案】A39、在第三版巴塞爾協(xié)議中．新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是（）。A.核心負(fù)債比例B.流動性缺口比率C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】D40、在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。A.金融犯罪對象B.金融犯罪客觀方面C.金融犯罪主觀方面D.金融犯罪客體【答案】B41、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。A.美國華盛頓B.瑞士巴塞爾C.英國倫敦D.法國巴黎【答案】B42、我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在（）。A.2008年8月8日B.2006年12月11日C.2000年1月1日D.1994年1月1日【答案】B43、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是()。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權(quán)比例受償D.因未登記不予保護(hù)【答案】C44、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。該規(guī)定采用的民事責(zé)任歸責(zé)原則是()。A.過錯責(zé)任原則B.過錯推定原則C.公平責(zé)任原則D.無過錯責(zé)任原則【答案】D45、短期融資券的發(fā)行對象不包括()。A.個人B.銀行C.保險(xiǎn)公司D.財(cái)務(wù)公司【答案】A46、投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的()。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】C47、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設(shè)立的()。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.中央銀行D.城市信用合作社【答案】C48、銀行出具匯票的有效簽章是（）。A.該銀行財(cái)務(wù)專用章B.該銀行法定代表人的簽章C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D.該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章【答案】C49、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》對創(chuàng)業(yè)投資基金實(shí)行差異化管理，以下表述錯誤的是（）。A.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會在基金管理人登記、基金備案、投資情況報(bào)告要求和會員管理等環(huán)節(jié)，對創(chuàng)業(yè)投資基金采取等同于其他私募基金的標(biāo)準(zhǔn)化行業(yè)自律B.中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對創(chuàng)業(yè)投資基金在投資方向檢查等環(huán)節(jié)，采取區(qū)別于其他私募基金的差異化監(jiān)督管理C.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會對創(chuàng)業(yè)投資基金提供差異化會員服務(wù)D.中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在賬戶開立、發(fā)行交易和投資退出等方面，為創(chuàng)業(yè)投資基金提供便利服務(wù)【答案】A50、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實(shí)施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部評級法D.高級計(jì)量法【答案】C多選題（共20題）1、1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調(diào)整階段D.形成完善階段E.成熟更新階段【答案】ABCD2、關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計(jì)制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會計(jì)制度E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計(jì)賬冊外自行制定會計(jì)賬冊【答案】ABCD3、中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）。A.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為【答案】ABCD4、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。A.成本可算B.充分信息披露C.風(fēng)險(xiǎn)可控D.維護(hù)銀行利益至上E.公平競爭【答案】ABC5、下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度【答案】CD6、下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有()。A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費(fèi)，后還款C.借記卡無免息還款期，而信用卡有D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有E.借記卡有利息，信用卡無利息【答案】BC7、緊縮的財(cái)政政策措施包括（）。A.壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支B.擴(kuò)大財(cái)政開支C.興建公共工程D.增加稅賦E.增加財(cái)政赤字【答案】AD8、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下()類型。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C.增強(qiáng)流動性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新E.金融市場的創(chuàng)新【答案】ABCD9、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一【答案】BC10、依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有（）。A.重整B.和解C.重組D.破產(chǎn)清算E.延期償還債務(wù)【答案】AD11、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。A.自覺遵守法律法規(guī)B.遵守行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專業(yè)技術(shù)秘密E.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)【答案】ABCD12、下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。A.單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人B.認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶【答案】ABC13、關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則，下列說法正確的有（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計(jì)付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部