互聯(lián)網(wǎng)金融建材供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)倉儲物流管理服務(wù)平臺融資系統(tǒng)建設(shè)方案(規(guī)劃書)

建材交易互聯(lián)網(wǎng)金融中心項目可行性分析目 錄TOC\o"1-4"\u1 調(diào)研回顧 11.1 日程安排 11.2 調(diào)研對象及日期 11.3 調(diào)研結(jié)果 21.3.1 石材市場 市場現(xiàn)狀 商戶對平臺的態(tài)度 存在的問題 61.3.2 五金建材市場 市場現(xiàn)狀 問題匯總 91.3.3 服裝市場 融資需求 對平臺的態(tài)度 101.3.4 金融機(jī)構(gòu) 正定農(nóng)商行 中信銀行 111.4 某互聯(lián)網(wǎng)金融中心戰(zhàn)略初想 121.4.1 項目構(gòu)建 121.4.2 項目解讀 122 現(xiàn)狀分析 132.1 外部環(huán)境&趨勢 132.2 供應(yīng)鏈融資PEST分析 142.2.1 政治導(dǎo)向P 142.2.2 經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)E 152.2.3 社會訴求S 162.2.4 技術(shù)環(huán)境T 162.3 供應(yīng)鏈融資分類 172.3.1 核心企業(yè)承擔(dān)實質(zhì)風(fēng)險責(zé)任的供應(yīng)鏈融資 172.3.2 以核心客戶配套企業(yè)為責(zé)任主體的供應(yīng)鏈融資 172.3.3 特定專業(yè)市場的供應(yīng)鏈融資 182.4 供應(yīng)鏈融資市場現(xiàn)狀 183 案例分析 203.1 斯迪爾 203.2 有利網(wǎng) 233.2.1 平臺模式 243.2.2 保障體系 243.2.3 流程框架體系 263.3 義務(wù)貸 273.3.1 平臺模式 283.3.2 保障體系 293.3.3 流程框架體系 304 某互聯(lián)網(wǎng)金融中心項目--SWOT分析 324.1 前景及階段規(guī)劃之SWOT分析：穩(wěn)健、專注、專業(yè)構(gòu)建項目 324.1.1 內(nèi)部現(xiàn)狀 324.1.2 外部環(huán)境 324.1.3 競爭策略 335 某互聯(lián)網(wǎng)金融中心項目解決方案簡述 345.1 解決方案-總體方案解決思路 345.2 解決方案-平臺模式與系統(tǒng)建設(shè)思路 355.3 解決方案-平臺藍(lán)圖 365.4 解決方案-平臺整體流程及關(guān)系描述 375.5 解決方案-網(wǎng)上商城系統(tǒng)定位與特色 395.6 解決方案-倉儲物流系統(tǒng)定位與特色 405.7 解決方案-信貸融資系統(tǒng)定位與特色 425.8 解決方案-資金結(jié)算系統(tǒng)定位與特色 435.9 解決方案-后臺綜合管理系統(tǒng)定位與特色 455.9.1 綜合管理的功能 455.9.2 綜合管理的類型 465.9.3 綜合管理的作用 466 未來展望及收益分析 486.1 前景及階段規(guī)劃-遠(yuǎn)期平臺設(shè)想 486.2 分步建設(shè)思路 496.2.1 第一步：建立以某石材市場為主線的供應(yīng)鏈融資平臺 506.2.2 第二步：融合各大專業(yè)市場的供應(yīng)鏈融資平臺 506.2.3 第三步：富含多資金來源多專業(yè)市場的供應(yīng)鏈融資平臺 516.3 前景及階段規(guī)劃-馬上需要做的事情 516.4 前景及階段規(guī)劃-其他建議 526.5 前景及階段規(guī)劃-未來可以執(zhí)行的關(guān)鍵因素之團(tuán)隊 546.6 項目收益分析 566.6.1 收益項目 566.6.2 成本項目 566.6.3 經(jīng)濟(jì)評價 576.6.4 經(jīng)濟(jì)評價說明 58 第62頁/共=NUMPAGES66-462頁調(diào)研回顧日程安排業(yè)務(wù)現(xiàn)狀調(diào)研日程安排：序號調(diào)研工作項開始日期結(jié)束日期1跟某市場管理部溝通目前的業(yè)務(wù)情況以及商戶訪談計劃5月25日5月25日2對石材市場進(jìn)行調(diào)研，對石材市場商戶進(jìn)行抽樣訪談5月25日5月31日3對銀行、金融等合作機(jī)構(gòu)的調(diào)研，收集相關(guān)的融資產(chǎn)品資料6月5日6月14日4對五金、建材、服裝石材進(jìn)行調(diào)研，對市場商戶抽樣訪談6月15日6月19日調(diào)研對象及日期序號品類調(diào)研對象訪談地點(diǎn)調(diào)研單位調(diào)研日期1石材某市場部某市場部5月25日2某石材市場商戶（萬隆玉石）萬隆玉石5月26日3某石材市場商戶（C區(qū)8號）商鋪81號5月27日4某石材市場商戶（雙陽石材）雙陽石材5月27日5某石材市場商戶（炳坤建筑裝飾工程公司）炳坤建筑裝飾工程公司5月28日6某石材市場商戶（新和盛石業(yè)）新和盛石業(yè)5月28日7某石材市場商戶（創(chuàng)新石業(yè)）創(chuàng)新石業(yè)5月28日8五金建材鼎堅建材市場商戶（衛(wèi)浴、閥門、五金等6家商戶）鼎堅建材市場6月15日9五金建材潤德五金建材市場商戶（衛(wèi)浴、消防器材等3家商戶）潤德五金建材市場6月16日10服裝金指數(shù)服裝批發(fā)市場商戶（服裝6家商戶）金指數(shù)服裝批發(fā)市場6月18日調(diào)研結(jié)果石材市場市場現(xiàn)狀目前石材市場受大環(huán)境影響，以及商戶的思維還是處于傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，導(dǎo)致石材市場經(jīng)營狀況不理想：近兩年市場不景氣，訂單數(shù)額所有下降，訂單也是時多時少，為了保證業(yè)務(wù)繁忙時能按時出貨，在業(yè)務(wù)下降的情況下，又不能大量裁減工人，間接提高人員成本；經(jīng)營條件較三五年前相比，毛利下降30%，租金增加1倍，人工工資成本增加2-3倍；市場競爭比以前激烈很多，以前是在家坐等生意上門，買家找賣家，現(xiàn)在是賣家求買家；商戶對資金的渴求，因為石材荒料付款以及成品銷售的回款周期影響，大部分商戶都出現(xiàn)資金緊缺的問題，非常期望能有好的辦法來解決資金問題，從而使市場能重新活躍起來。交易模式目前市場商戶的交易方式一般有以下三種：最終買家向商戶采購，商戶向產(chǎn)地采購，由產(chǎn)地加工、發(fā)貨給最終買家——石材不進(jìn)入市場；最終買家向商戶采購，商戶向產(chǎn)地采購，由商戶倉儲、加工、發(fā)貨給最終買家——商戶墊資采購，石材以毛料進(jìn)入市場，以成品離開市場；最終買家向產(chǎn)地采購，由商戶負(fù)責(zé)加工——商戶不介入采購，石材以毛料進(jìn)入市場，以成品離開市場。付款方式商戶墊資采購、加工的資金流向和付款方式：商戶向產(chǎn)地采購，目前多為當(dāng)面付全款，后收貨的方式；最終買家向商戶采購，目前多為預(yù)付20-30%訂金，再按合同約定分期付款。商業(yè)模式購買石材原料商戶通常在有訂單和沒有訂單都可能去購買石材原料：一種是有訂單，根據(jù)訂單去購買石材；另一種是沒有訂單，根據(jù)市場以往的經(jīng)驗或者是看到價格比較合適的石材、市面出現(xiàn)的一些新產(chǎn)品，也會購買石材；商戶與石材原產(chǎn)地的交易情況目前商戶向石材原產(chǎn)地購買石材原料情況如下：商戶從買家購買完石材采用的是一手交錢一手交貨；購買完成后，商戶自己負(fù)責(zé)找物流托運(yùn)；運(yùn)輸都有加保險，保險由物流負(fù)責(zé)；一般有分海運(yùn)和陸運(yùn)，周期一般控制在10-15天內(nèi)；如果不是很著急用石材會采用海運(yùn)的方式，如果是比較著急用石材會采用陸運(yùn)的方式。銷售對象石材主要面向的客戶有兩種：承包大工程項目的客戶。這種訂單額較大，但由于客戶有專門的市場調(diào)查與預(yù)算，因此利潤較低，同時由于工期問題，款項根據(jù)工期來進(jìn)行分歧付款，并多存在欠款；承包家裝的客戶，這種訂單額較小，相對零散，但貴在不拖欠款項，均為一次性付款，回款及時，并且利潤也會相對高一些，但是量相對小，而且比較零散。倉儲物流目前商戶使用物流的情況：通過物流公司運(yùn)輸；市場周邊零散的運(yùn)輸貨車；對于通過融資來交易的訂單，為了對石材的全過程進(jìn)行管控，可能會需要由平臺來統(tǒng)一指定物流來運(yùn)輸石材，商戶對于統(tǒng)一物流的方式有幾方面的考慮：物流價格問題，如果是價格相對以前沒有提高，這是可以接受的；物流響應(yīng)的時間是否能及時；基于市場的現(xiàn)狀，市場周邊有本地個體運(yùn)輸車隊群體在接活，采用統(tǒng)一物流運(yùn)輸石材可能會讓周邊這些運(yùn)輸車隊利益受影響。商戶對平臺的態(tài)度對于某互聯(lián)網(wǎng)金融中心平臺，石材市場商戶普遍比較關(guān)注的是融資功能和使用平臺后的成本問題：對于平臺提供融資模塊非常認(rèn)可，能為商戶資金來源提供很大幫助；商戶普遍對費(fèi)用敏感，關(guān)注加入平臺后是否會增加成本；擔(dān)心引入新的系統(tǒng)和業(yè)務(wù)管理流程，將使工作效率下降，增加商戶運(yùn)營的負(fù)擔(dān)；加入平臺，后獲得到的利益與加入平臺后增加的額外工作是否能成正比；加入平臺，使用商城及信貸系統(tǒng)，將使商戶絕大部分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)對平臺透明化，包括價格、產(chǎn)品、庫存量、銷售額等等，商戶對這些信息的保密性有顧慮；平臺提供的信貸融資的周期多長，還款的周期多久，貸款的大概利息等問題；對于采用統(tǒng)一物流，物流的收費(fèi)與現(xiàn)有的收費(fèi)是否差異，差異大概是多少。對于平臺提供融資功能的看法調(diào)研過程中可以發(fā)現(xiàn)，商戶對于平臺提供融資業(yè)務(wù)均表示非常贊同，可以解決大多商戶資金上的問題。對于這種融資簽的單，平臺采用全程監(jiān)管也非常認(rèn)可，就目前商戶可行的借貸方式來說，商戶都處于弱勢和無奈的境地，目前商戶借款的方式有三種：直接向銀行貸款，就目前情況而言，已經(jīng)很難向銀行貸款；通過中介向銀行貸款，中介會從中提高利息；通過民間借貸，高利貸，利息非常高?；诂F(xiàn)狀，商戶也希望能有一個好的途徑來解決融資困擾。對于平臺提供商城的看法對于平臺能提供網(wǎng)上商城，大部分商戶都比較認(rèn)同，并且關(guān)注以下幾點(diǎn)：認(rèn)可通過互聯(lián)網(wǎng)為企業(yè)、品牌進(jìn)行宣傳的方式，同時表示該方式將會是未來的發(fā)展趨勢。關(guān)鍵在于如何去落地，石材有它的特殊性，例如沒有標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一規(guī)范、買賣價格的靈活性等等；商戶均比較關(guān)注使用該平臺需要投入的資金、人力，以及對應(yīng)的產(chǎn)出；商戶對于一些自家獨(dú)有的新產(chǎn)品一般不愿意在平臺上發(fā)布；石材產(chǎn)品不建議在線上標(biāo)價（如有也是務(wù)虛的報價），商城負(fù)責(zé)產(chǎn)品展示，邀約現(xiàn)場考察、議價；商戶期望平臺能通過嚴(yán)格的審核，引人上游石材產(chǎn)地和下游的買家，貿(mào)易的上下游涉及最終買家和產(chǎn)地供應(yīng)商，如無法使得關(guān)聯(lián)方都成為商城用戶，則業(yè)務(wù)無法在商城形成交易閉環(huán)。對于平臺提供辦公自動化的看法目前商戶對于辦公自動化的看法分兩種：贊成實現(xiàn)辦公自動化，這部分商戶一般是本身業(yè)務(wù)較大，思想較先進(jìn)。這部分商戶認(rèn)為不管是市場還是商戶想規(guī)范化管理、業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，就需要使用電腦自動化來代替手動管理；對于這種自動化辦公比較抵觸，據(jù)了解這也是目前市場里面大部分商戶的觀點(diǎn)。對這種信息化的產(chǎn)品的使用會比較難接受，還只是停留在原有的手動記錄模式，對于信息化產(chǎn)品內(nèi)心有畏懼和不信任感，第一反應(yīng)是軟件不會用，在使用過程中會有哪些風(fēng)險心理沒底。存在的問題放款周期就目前了解到的情況，銀行貸款必須有一個審批周期，一般的時間還不短，對于一些急需在短期內(nèi)就能獲得貸款的訂單，舉例有一些急單，從合同落地到最終石材加工并交付，需要在20天以內(nèi)完成，假設(shè)是以石材進(jìn)入石材為放款節(jié)點(diǎn)，從提交貸款申請到審批結(jié)束需要在10天內(nèi)的時間完成。問題某與銀行談判的時候，能否把每個融資產(chǎn)品放款的一些審批流程簡化，做到快速放款。原料商引進(jìn)某石材交易完整過程可以簡單的分為三個環(huán)節(jié)，石材原料提供商、某市場商戶、最終石材成品買家。問題上游石材原料賣家是否引入平臺中，對于商戶來說；如果引入平臺，是在哪個階段引入；因此引入石材原料商是需要平臺考慮的問題。倉儲管控目前多方的討論后建議是以各市場園區(qū)作為虛擬倉庫，數(shù)據(jù)由倉儲系統(tǒng)統(tǒng)一管理，以園區(qū)大門作為進(jìn)出貨監(jiān)管屏障，管理人員必須主動對進(jìn)出的石材進(jìn)行監(jiān)管核實。這種模式的優(yōu)點(diǎn)：無實體倉庫建設(shè)的投入相比目前，能有效監(jiān)管園區(qū)的貨物進(jìn)出數(shù)據(jù)商戶的入庫、出庫實現(xiàn)無紙化管理采用這種虛擬倉庫管控的方式存在的問題：需要所有商戶主動使用倉儲系統(tǒng)（未來整合到商戶的商城管理功能中），平臺在推廣的過程中需要考慮方式方法；需要在系統(tǒng)上線時對所有園區(qū)的商戶庫存進(jìn)行清點(diǎn)；需要對園區(qū)所有進(jìn)出口的管理工作進(jìn)行較大調(diào)整；對于石材半成品進(jìn)入市場，到最后石材成品出市場，通過平臺該如何去核對匹配數(shù)量。以上幾點(diǎn)涉及到的人力物力的投入都需要考慮。物流運(yùn)輸目前市場運(yùn)輸石材的方式大體有兩種：通過物流公司運(yùn)輸；市場周邊零散的運(yùn)輸貨車；為解決物流運(yùn)輸問題，考慮到如果建立自己的物流團(tuán)隊，在組建這個的過程當(dāng)中，無論是設(shè)備、人員、資金各方面都不是一個短期可以實現(xiàn)的過程。因而建議先洽談?chuàng)碛写祟惞δ艿奈锪鞴具M(jìn)行合作，后期可以視平臺的推廣以及市場需求再來考慮是否組建建立起屬于自己的專業(yè)物流團(tuán)隊。其中物流公司的選擇需要有一定的問題。物流公司選擇的問題：物流公司是否擁有自己的GPS,代收貨款以及運(yùn)輸系統(tǒng)；是否有專業(yè)的車隊運(yùn)輸石材特殊行業(yè)（重貨），建材五金等等。五金建材市場市場現(xiàn)狀融資需求目前五金建材市場商戶對融資的需求不大，資金短缺一般是短期、小額的需求，主要是在一年中的生意旺季會（4個月左右的時間）有這種情況出現(xiàn)，但是資金周轉(zhuǎn)問題不大。五金建材市場資金情況：五金、衛(wèi)浴這些商戶面向的客戶更多的是個人，對他們來說這種一次性投入的成本不會很高，資金成本相對比較??；市場里面很多商戶都是家族性的一體化經(jīng)營，商戶自己銷售的產(chǎn)品就是自己家工廠生產(chǎn)的品牌，或者是親戚朋友之類的。由于資金的缺口不大，并且是短期情況，因此五金建材市場目前商戶解決短期資金缺口問題通常有兩種方式解決：通過刷信用卡。根據(jù)市場調(diào)研的情況看，商戶基本都會有幾十萬的額度的信用卡，甚至多的有上百萬的信用額度，基本能解決短期資金短缺的問題；通過身邊的親戚朋友短期的周轉(zhuǎn)來解決資金問題。倉儲物流目前由于市場里面的倉庫比較有限，因此有些倉庫是在市場里面，很多商戶在其它地方有自己的倉庫。因為建材市場進(jìn)貨出貨的頻率比較高，所以商戶對倉儲和物流非常的看重，大部分市場里面的商戶都是采用正規(guī)的物流來運(yùn)輸，商戶有提到幾個市場常見的物流中心：潤德物流、7420貨運(yùn)中心。商戶就目前的物流的服務(wù)水平并不是很認(rèn)可：目前市場里面的商戶使用的物流比較雜，服務(wù)水平也好壞不等。目前物流比較多的是采用貨物運(yùn)到貨運(yùn)中心，然后商戶需要到貨運(yùn)中心提??；往外地送貨，需要商戶把貨物送到貨運(yùn)中心。商戶對物流提供的代收賬款的時效性比較高，最好是能24小時內(nèi)能回款，最多不希望超過3天。能實時跟蹤到托運(yùn)的貨物，目前一般的物流只能通過電話詢問，無法做到實時定位。因此在物流方面若能完善以上幾點(diǎn)，成本基本不變的前提下，統(tǒng)一物流對商戶來說是非常樂意接受的。對互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)識通過調(diào)研，建材市場的商戶，目前有不少商戶已經(jīng)在通過學(xué)習(xí)并使用互聯(lián)網(wǎng)工具的方式來實現(xiàn)銷售額的增長：通過淘寶銷售的；通過微信銷售的；通過QQ群、微信群來銷售。因此我們可以看出商戶對互聯(lián)網(wǎng)銷售已經(jīng)開始慢慢接受和認(rèn)可，關(guān)鍵在推廣過程中看如何吸引商戶來使用我們的平臺。問題匯總?cè)谫Y需求不是很多，融資的額度相對也不會很高，平臺需要在其它方面吸引商戶；相對于融資他們更關(guān)心的是平臺能否給他們提供新的商機(jī)，是否能節(jié)約成本；商戶比較關(guān)心物流，采用統(tǒng)一物流來降低物流成本，提供更好的物流服務(wù)，是否能在物流方面提供服務(wù)；目前市場上大部分商戶面向的客戶還是一些散戶或者是零售商，很難接到那種大工程的項目，通常這種大工程的項目都是由市面上少數(shù)的一些商戶把持。平臺如果能提供這方面的機(jī)會，能吸引商戶使用平臺服裝市場服裝市場總體情況商戶對于融資與物流需求比較少，如果平臺能為商戶提供更多的商機(jī)，對他們才有吸引力。融資需求目前做服裝的商戶對于資金的需求比較少，如果缺錢也可以透過別的途徑解決問題，諸如朋友之間的借款，刷信用卡等等，與五金建材市場類似。對平臺的態(tài)度對于融資、物流需求不關(guān)注，商戶基本自己都能解決；對于商城的抱觀望態(tài)度，如果能為商戶提供更多的商機(jī)，才能有更多的吸引力；服裝批發(fā)對于物流需求較少。金融機(jī)構(gòu)正定農(nóng)商行融資產(chǎn)品正定農(nóng)商行目前已經(jīng)有這種基于物流園的“貨權(quán)質(zhì)押”方面的信貸產(chǎn)品；基于該信貸產(chǎn)品，銀行需要倉儲物流園（某平臺）、物流供應(yīng)商能提供連帶責(zé)任擔(dān)保；正定農(nóng)商行原則上要求所有參與資金流轉(zhuǎn)的主體都在農(nóng)商行開戶，包括供應(yīng)商、商戶、消費(fèi)者。存在的問題某作為交易全程的監(jiān)管方，是否為通過平臺融資的交易提供擔(dān)保；平臺是否強(qiáng)制要求交易的資金全程通過平臺流動，包括商戶購買市場原料的資金和消費(fèi)者購買石材成品的資金；對物流的管控包括對物流供應(yīng)商的篩選、與物流供應(yīng)商協(xié)定擔(dān)保機(jī)制；對倉儲的管控問題需要解決。中信銀行融資產(chǎn)品中信銀行有供應(yīng)鏈融資的相關(guān)的產(chǎn)品，主要產(chǎn)品有倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、訂單融資、保理；對于倉單質(zhì)押產(chǎn)品，中信銀行有做過很多案例，也存在很多問題，問題的指向都是缺乏監(jiān)管，從物流監(jiān)管的角度看我們平臺的構(gòu)想，銀行還是非常認(rèn)可；銀行認(rèn)可某的管理思想，與平臺建設(shè)的目的；存在的問題中信銀行希望某可以作為平臺融資業(yè)務(wù)的監(jiān)管，并在特殊的情況還需要某做擔(dān)保；銀行提供的訂單融資及應(yīng)收賬款融資重點(diǎn)在于審核交易對手，交易的真實性，交易數(shù)據(jù)，這點(diǎn)需要我們平臺提供保障。某互聯(lián)網(wǎng)金融中心戰(zhàn)略初想項目構(gòu)建項目解讀某互聯(lián)網(wǎng)金融中心是一個以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)的平臺，平臺是以商戶、供應(yīng)商、消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)為核心用戶。這些用戶通過業(yè)務(wù)管理平臺和倉儲物流管理平臺實現(xiàn)一條完成的融資交易閉環(huán)：金融中心以消費(fèi)者和商戶交易為發(fā)起點(diǎn)，商戶向供應(yīng)商采購原料；商戶以這個真實的交易為抵押，通過業(yè)務(wù)平臺提交融資申請；銀行審批通過后放款，供應(yīng)商收款后發(fā)貨給商戶；某通過倉儲物流管理平臺對采購的原料進(jìn)行管控；消費(fèi)者通過平臺支付貨款；平臺結(jié)算模塊處理貨款；通過倉儲物流管理平臺發(fā)貨；一個完整的閉環(huán)交易完成。現(xiàn)狀分析外部環(huán)境&趨勢對供應(yīng)鏈提供貿(mào)易融資是近年來在國際銀行界日益興起的一項業(yè)務(wù)，它為很多公司帶來了實實在在的價值。隨著大企業(yè)在全球范圍內(nèi)不斷尋找低成本的經(jīng)營區(qū)位，不同公司，不同國家甚至一國之內(nèi)的不同地區(qū)之間的比較優(yōu)勢被不斷地挖掘和強(qiáng)化。無論對于供應(yīng)商或者買方而言，及時生產(chǎn)和供貨的重要性日益凸現(xiàn)。而在此過程中，對貿(mào)易和生產(chǎn)過程的融資非常關(guān)鍵。實踐證明，由于能夠加快存貨、應(yīng)收賬款的流轉(zhuǎn)速度而改善現(xiàn)金流，使企業(yè)在合理控制財務(wù)成本的前提下更快地發(fā)展業(yè)務(wù)，為供應(yīng)鏈成員提供結(jié)構(gòu)化的融資已經(jīng)成為企業(yè)經(jīng)營中非常有價值甚至不可或缺的部分。對提供融資的銀行而言，在供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)操作中，也能夠更好地獲取一手信息，進(jìn)而密切跟蹤企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，從而降低信貸風(fēng)險。過去的幾年中，供應(yīng)鏈金融在全球化市場中日益受到關(guān)注的原因主要有兩個：首先，企業(yè)降低成本的壓力與全球原材料、能源和人力資源成本不斷提高的矛盾，核心企業(yè)僅僅關(guān)注外包和外采的區(qū)域選擇，已不足以應(yīng)對競爭的挑戰(zhàn)。其次，降低成本的需求引發(fā)了核心企業(yè)對上游企業(yè)延長賬期、對下游企業(yè)壓貨的沖動，這些動作的有效實施必須以不提高上下游成本為基礎(chǔ)，因此有計劃的供應(yīng)鏈金融策略成為一種選擇。數(shù)據(jù)表明，過去的兩年中，供應(yīng)鏈金融與定制化的授信額度已經(jīng)成為國際性銀行流動資金貸款領(lǐng)域最重要的兩個業(yè)務(wù)增長點(diǎn)?！稓W洲貨幣》雜志也將供應(yīng)鏈金融定義為過去幾年中“銀行交易性業(yè)務(wù)中最熱門的話題”，并斷言該項業(yè)務(wù)的需求在未來幾年將持續(xù)增長。而信貸的緊縮也更加凸顯了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的價值，因為不論對于銀行還是企業(yè)，供應(yīng)鏈金融正在成為傳統(tǒng)流動資金貸款業(yè)務(wù)的替代方式。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案，中小企業(yè)信貸市場不再可望而不可及。同時它提供了一個切入和穩(wěn)定高端客戶的新渠道。同樣重要的是，供應(yīng)鏈金融的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益非常突出，借助“團(tuán)購”式的開發(fā)模式和風(fēng)險控制手段的創(chuàng)新，中小企業(yè)融資的“收益-成本比”得以改善，并表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。在國內(nèi)，深圳銀行在2005年便簽署的“總對總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式拉開我國供應(yīng)鏈融資活動的序幕；2006年，深圳發(fā)展銀行在業(yè)內(nèi)率先推出“供應(yīng)鏈金融”品牌，系統(tǒng)地對供應(yīng)鏈中應(yīng)收、預(yù)付和存貨提出了結(jié)構(gòu)性的解決方案。招商銀行也提出發(fā)展“貿(mào)易金融”，建立起以供應(yīng)鏈商務(wù)模式為依托，以供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的金融服務(wù)需求為中心，內(nèi)外貿(mào)融資產(chǎn)品一體化的經(jīng)營體制。同樣，工商銀行近期也推出了“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”，依托沃爾瑪公司的優(yōu)良信用，對相關(guān)物流、現(xiàn)金流實行封閉管理，為沃爾瑪供貨商提供從采購、生產(chǎn)到銷售的全流程融資支持，破解了沃爾瑪供貨商的融資困局。由此我們可以看出，供應(yīng)鏈融資市場已經(jīng)進(jìn)入了全面發(fā)展的時期。供應(yīng)鏈融資PEST分析政治導(dǎo)向P完善的法律框架和積極的政策推動對于信貸市場的發(fā)展意義重大，目前我國政策環(huán)境對供應(yīng)鏈融資發(fā)展十分有利，在為中小企業(yè)的發(fā)展注入新動力的同同時，也為銀行開拓中小企業(yè)市場打開了方便之門。自2007年的《物權(quán)法》開始施行后，由于分散的司法解讀對供應(yīng)鏈融資發(fā)展所造成的障礙逐漸消除?！段餀?quán)法》在供應(yīng)鏈融資的核心——動產(chǎn)擔(dān)保制度方面實現(xiàn)了一系列重大革新，有效保障了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。這一系列革新包括：由此可見，《物權(quán)法》的實施拓寬了擔(dān)保物的范圍，同樣也拓寬了開展供應(yīng)鏈融資的思路和范圍，并且一系列的規(guī)范措施也為供應(yīng)鏈融資的運(yùn)作提供了便利。2010年后，中央繼續(xù)頒布一系列鼓勵金融創(chuàng)新的指導(dǎo)意見，在國內(nèi)建立多個金融創(chuàng)新試點(diǎn)地區(qū)，并在“十二五規(guī)劃”明確中提出全面推動金融改革、開放和發(fā)展，構(gòu)建組織多元、服務(wù)高效、監(jiān)管審慎、風(fēng)險可控的金融體系，不斷增強(qiáng)金融市場功能，更好地為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式服務(wù)。并且，伴隨著金融市場化特別是利率市場化的快速發(fā)展，也為供應(yīng)鏈金融的開展提供了重要的外部環(huán)境。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)E近年來我國金融市場繼續(xù)保持健康發(fā)展，金融市場規(guī)模和活躍度穩(wěn)定增長、市場功能進(jìn)一步深化，各子市場運(yùn)行差異加大，市場結(jié)構(gòu)變化明顯，金融市場產(chǎn)品和交易方式創(chuàng)新繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)，市場制度進(jìn)一步完善。一方面，國家采取的一系列金融政策支持實體經(jīng)濟(jì)促進(jìn)了信貸市場的繁榮，降低中小企業(yè)融資門檻的政策見效明顯。預(yù)計隨著支持中小企業(yè)政策的延續(xù)，對中小企業(yè)貸款增速還將保持較高增長的趨勢，使得整體融資環(huán)境保持良好的狀態(tài)。另一方面，民間資本介入金融市場也豐富了中小企業(yè)的融資渠道。因此，我們得出結(jié)論，一是未來中國企業(yè)必將在全球供應(yīng)鏈中扮演更為重要的角色；二是在同一條供應(yīng)鏈中，上下游企業(yè)聯(lián)系最為緊密，供應(yīng)鏈融資能夠有效地利用這種優(yōu)勢最大限度地降低信用風(fēng)險；三是銀行在全球化的背景下，其運(yùn)作也將逐步趨于市場化，因此它們更樂于開發(fā)風(fēng)險與成本雙低的新業(yè)務(wù)；四是國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)升級也將促使國內(nèi)的各條供應(yīng)鏈不斷升級，在這過程中有效的金融支持是必不可少的條件之一。以上四點(diǎn)足以說明供應(yīng)鏈金融在中國會有美好的前景。社會訴求S進(jìn)入21世紀(jì)，企業(yè)對資金的需求量加大，原有的貸款方式已經(jīng)不能適應(yīng)資金的需求，同時銀行也需要新的利潤增長點(diǎn)。因此，面對國際競爭的加劇，無論企業(yè)還是銀行，都對供應(yīng)鏈融資有強(qiáng)烈的渴望。企業(yè)的成長離不開資金的支持，在這一過程中，處于金融核心地位的銀行發(fā)揮了不可替代的作用。供應(yīng)鏈融資在運(yùn)行的過程中依托于核心企業(yè)，但是貸款的對象卻是上下游企業(yè)，這些屬于中小企業(yè)范疇，故供應(yīng)鏈融資本質(zhì)上就是對中小企業(yè)的融資。然而由于國家政策以及風(fēng)險問題，處于產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)貸款難度很大。隨著原有信貸市場競爭趨于激烈，為了獲取更多的資源，銀行業(yè)必須進(jìn)一步拓寬市場。這個時候，為中小企業(yè)提供融資便是一個必然的路線。技術(shù)環(huán)境T金融技術(shù)和電子技術(shù)的發(fā)展水平?jīng)Q定著金融產(chǎn)品與服務(wù)的水平，也決定著金融市場的適應(yīng)能力和活躍程度。各類金融衍生工具的發(fā)展有效地推動了金融全球化的進(jìn)程，這是一個挑戰(zhàn)也是一個機(jī)遇。金融技術(shù)方面，國內(nèi)大多數(shù)銀行都已經(jīng)提供了針對整條供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)的融資產(chǎn)品，與不同風(fēng)險表現(xiàn)的行業(yè)組合開展供應(yīng)鏈融資，將風(fēng)險控在合理水平。供應(yīng)鏈金融運(yùn)作過程中對信息準(zhǔn)確及時的傳達(dá)有較高要求，所以電子信息技術(shù)也對供應(yīng)鏈金融意義重大。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，地域差異已經(jīng)縮小，每一次信息技術(shù)的革命都大幅度地提高了信息傳輸?shù)乃俣群涂偭?，為供?yīng)鏈融資的監(jiān)管提供了極大便利。隨著電子技術(shù)的逐步普及，在線支付和移動支付新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，信息辨識成本逐漸提高，社會化應(yīng)用的逐步成熟，客服、物流等管理系統(tǒng)的逐步升級，企業(yè)資信信息系統(tǒng)的逐步完善，供應(yīng)鏈閉環(huán)的各個環(huán)節(jié)，都在進(jìn)行著各自的信息化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。供應(yīng)鏈融資分類按照實際承擔(dān)風(fēng)險的不同，供應(yīng)鏈融資可分為核心企業(yè)承擔(dān)實際風(fēng)險的供應(yīng)鏈融資、配套企業(yè)承擔(dān)實際風(fēng)險的供應(yīng)鏈融資、特定專業(yè)市場的供應(yīng)鏈融資。核心企業(yè)承擔(dān)實質(zhì)風(fēng)險責(zé)任的供應(yīng)鏈融資該類融資又稱1+N融資，其中1代表著核心企業(yè)，N代表著配套企業(yè)，即核心企業(yè)的供應(yīng)商與經(jīng)銷商，+代表著核心企業(yè)與配套企業(yè)的風(fēng)險連接。在實際中，由于供應(yīng)商和經(jīng)銷商在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位不同，發(fā)揮的作用不同，因而核心企業(yè)對供應(yīng)商和經(jīng)銷商的融資承擔(dān)責(zé)任的特性也不同。核心企業(yè)除對供應(yīng)商和經(jīng)銷商的融資都承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任外，對供應(yīng)商而言，由于其是向核心企業(yè)銷售貨物，核心企業(yè)如承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任，則表現(xiàn)為承諾定向付款；對經(jīng)銷商融資而言，由于其是向核心企業(yè)購買貨物，核心企業(yè)可承擔(dān)回購擔(dān)保責(zé)任和未售退款承諾。以核心客戶配套企業(yè)為責(zé)任主體的供應(yīng)鏈融資在此方式下，核心客戶不提供連帶責(zé)任保證、見證回購擔(dān)保、實物回購擔(dān)保或購買付款承諾。配套企業(yè)由于信用風(fēng)險較大，銀行只有采取更多的風(fēng)險控制手段才能防范風(fēng)險。對供應(yīng)商而言，最大價值在于其擁有針對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款，因此，銀行在核心企業(yè)不承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的情況下，控制住其供應(yīng)商針對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款，則就控制住了供應(yīng)商的現(xiàn)金流，因而業(yè)務(wù)風(fēng)險也就能控制；對經(jīng)銷商而言，其最大的價值在于能夠獲得核心企業(yè)的供貨并通過貨物的銷售來回流資金。因此，銀行可通過融資項下貨物的控制來控制資金的流向，同樣可起到風(fēng)險防范的作用。對于應(yīng)收賬款融資，由于是基于債權(quán)控制而進(jìn)行的融資，因此又稱N+現(xiàn)金流融資；對于貨押融資，由于是基于貨權(quán)控制而進(jìn)行的融資，因此又稱N+貨融資。特定專業(yè)市場的供應(yīng)鏈融資特定專業(yè)市場有兩大類：一類如鋼材交易市場，眾多鋼材經(jīng)銷商集聚其中進(jìn)行交易，交易市場為吸引更多的經(jīng)銷商加入市場從而獲得更多的營業(yè)收入，愿意為入場客戶的融資提供風(fēng)險分擔(dān)承諾，是一種專業(yè)市場、入場企業(yè)與銀行三方合作的供應(yīng)鏈融資。另一類專業(yè)市場是像沃爾瑪、肯德基這樣的客戶，它們通過采購吸引著眾多的供應(yīng)商，這些供應(yīng)商由于向這些世界知名企業(yè)供貨，因而回款較有保證，作為銀行也可對這些供應(yīng)商提供融資。交易市場類供應(yīng)鏈融資實際上是一類特殊的核心企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的供應(yīng)鏈融資，這個“核心企業(yè)”就是交易市場；沃爾瑪類供應(yīng)鏈融資則實質(zhì)上是一類特殊的應(yīng)收賬款融資，特殊性體現(xiàn)在這個“市場”將很多的購買者聚集在一起，而不像一般核心企業(yè)那樣其用戶是“一對一”的。供應(yīng)鏈融資市場現(xiàn)狀近年來，中國銀行業(yè)不斷推進(jìn)中小金融業(yè)務(wù)體系構(gòu)建工作，持續(xù)加大在該領(lǐng)域的投入，為中小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)提供了極大便利。然而，在中小企業(yè)貸款比較集中的企業(yè)，其不良貸款率也偏高，中小企業(yè)融資風(fēng)險相對較高。在眾多中小企業(yè)中，批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)分別占比34.97%、21.34%，高居前兩位。同時批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)的不良貸款率分別為1.72%、1.96%，同樣高居前兩位。造成這一問題的主要原因有四方面：首先，國內(nèi)缺乏一個完善的信用征集和公布體系，商業(yè)銀行無法完整地獲取對中小企業(yè)及其業(yè)主的信用記錄。其次，種種的客觀原因?qū)е轮行∑髽I(yè)的經(jīng)營風(fēng)險居高不下，銀行業(yè)給予中小企業(yè)授信的意愿較小，使得中小企業(yè)更難得到資金扶植，進(jìn)而導(dǎo)致風(fēng)險進(jìn)一步加大。然后，擔(dān)保監(jiān)督管理體制存在缺陷，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少、實力弱，缺乏持續(xù)的資本金補(bǔ)充機(jī)制。同時，管理方式各異和混亂的現(xiàn)象，也一定程度上阻礙了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，中小企業(yè)很難從中得到扶持。最后，國內(nèi)銀行債權(quán)人保護(hù)相關(guān)法律的嚴(yán)重滯后，擔(dān)保物處置和擔(dān)保人追償?shù)男实拖?，?dǎo)致中小企業(yè)融資這項經(jīng)常涉及到違約處置的業(yè)務(wù)非常難以推行。因此，第三方電子商務(wù)平臺的引入便也順理成章。既可以加速銀行電子化進(jìn)程，也可以使供應(yīng)鏈融資各個環(huán)節(jié)更加透明化，電商平臺和銀行的深度合作所結(jié)成的戰(zhàn)略聯(lián)盟可使雙方從中獲益。配套引入的第三方物流也能夠有效的加強(qiáng)銀行在監(jiān)管方面的薄弱環(huán)節(jié)，降低供應(yīng)鏈融資的壞賬風(fēng)險，也可以為物流公司本身創(chuàng)造新的收益，促進(jìn)物流產(chǎn)業(yè)升級。隨著淘寶、京東等大型電商平臺的崛起，傳統(tǒng)的商業(yè)模式，已經(jīng)慢慢地在被電子商務(wù)模式侵蝕。B2B核心運(yùn)營商發(fā)力企業(yè)融資，一方面可以幫助中小企業(yè)緩解融資難的問題，助力中小企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，拓展業(yè)務(wù)模式；另一方面運(yùn)營商通過這種增值服務(wù)，可以極大提升用戶體驗，提高用戶黏性，增加盈利模式。通過實地認(rèn)證的方式達(dá)成搭建信用體系的基礎(chǔ)，長期交易數(shù)據(jù)的累積構(gòu)成搭建信用體系的核心，建立信用評價的體系作為搭建信用體系的規(guī)則，三個步驟的循序漸進(jìn)的方式建立起電商平臺的信用體系。同時，交易信息包含了企業(yè)經(jīng)營的眾多信息，電商平臺通過長期交易數(shù)據(jù)的積累和大數(shù)據(jù)計算可以挖掘出具有穩(wěn)定的客戶資源和充滿高成長性潛力的中小企業(yè)，并對其進(jìn)行融資，這是銀行不具備的優(yōu)勢。并且，電商平臺對于銀行從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)也有著重要的影響：一是可以降低監(jiān)管成本，二是發(fā)現(xiàn)新的機(jī)會，三是降低融資風(fēng)險，四是促進(jìn)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)電子化水平。案例分析斯迪爾斯迪爾是一家全面致力于發(fā)展電子商務(wù)平臺的大宗生產(chǎn)資料交易的電子交易市場經(jīng)營管理公司。堅持“公開、公平、公正”的經(jīng)營理念，通過搭建電子商務(wù)平臺，結(jié)合淮礦物流倉儲管理公司和淮礦物流聯(lián)運(yùn)公司搭建的實物監(jiān)管和交割基地，通過全業(yè)務(wù)流程的信息化，實現(xiàn)線上與線下的同步、交易與交割的切合，打造了“平臺+基地”的新型業(yè)務(wù)模式，實現(xiàn)交易、資金流、物流的“閉環(huán)”運(yùn)作，從實質(zhì)上解決市場經(jīng)濟(jì)存在的誠信缺失問題。為實現(xiàn)“平臺+基地”的供應(yīng)鏈管理模式，斯迪爾從2012年開始構(gòu)建“平臺+基地”的信息平臺，該信息平臺由門戶層、運(yùn)營層、應(yīng)用層和數(shù)據(jù)層4個層次構(gòu)成，藍(lán)圖如下：電商平臺電商平臺物流服務(wù)平臺融資服務(wù)平臺門戶層商品交易物流服務(wù)金融交易商品交易系統(tǒng)應(yīng)用層支付結(jié)算系統(tǒng)倉儲管理系統(tǒng)在線融資系統(tǒng)物流管理系統(tǒng)決策支持ESB總線統(tǒng)一用戶中心后臺管理中心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)展現(xiàn)運(yùn)營層交易數(shù)據(jù)資源倉儲數(shù)據(jù)資源物流數(shù)據(jù)資源商業(yè)情報信息數(shù)據(jù)層門戶層門戶層包括斯迪爾電商平臺、物流服務(wù)平臺和金融服務(wù)平臺三大塊：通過電商平臺開展大宗生產(chǎn)資料現(xiàn)貨交易、產(chǎn)能預(yù)售等多種形式的商品交易；以物流服務(wù)平臺提供社會化的倉儲和運(yùn)輸交易服務(wù)，依托金融服務(wù)平臺，結(jié)合銀行，為商戶提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。應(yīng)用層應(yīng)用層是整個斯迪爾整體信息化平臺的業(yè)務(wù)處理層，為核心層。由商品交易系統(tǒng)、支付結(jié)算系統(tǒng)、倉儲管理系統(tǒng)、在線融資系統(tǒng)、物流管理系統(tǒng)構(gòu)成：商品交易系統(tǒng)該系統(tǒng)是采用面向信息發(fā)布與交易撮合的簡單電子商務(wù)模式，向上游產(chǎn)業(yè)鏈延伸與生產(chǎn)系統(tǒng)集成，向下與基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的全流程監(jiān)管系統(tǒng)和終端管理系統(tǒng)集成，實現(xiàn)賣家掛單、買家下單、撮合管理、購物車管理、客戶管理、系統(tǒng)管理等功能，使供應(yīng)鏈中各個環(huán)節(jié)的信息在云中匯聚、交互，從而打造“全球最具競爭力的物流供應(yīng)鏈”。支付結(jié)算系統(tǒng)該系統(tǒng)是平臺資金流管理的支撐系統(tǒng)，通過銀聯(lián)，為交易雙方提供線上支付結(jié)算服務(wù)，為平臺資金安全與財務(wù)成本降低提供有效的管理手段。倉儲管理系統(tǒng)該系統(tǒng)主要完成貨物入庫、出庫、調(diào)撥、費(fèi)用結(jié)算、凍結(jié)等作業(yè)支持和管理，和商城交易平臺聯(lián)動，同時對用于融資的庫存進(jìn)行監(jiān)控，是一套以實物管理為思想，集監(jiān)管與經(jīng)營為一體的倉儲管理信息系統(tǒng)。其借助成熟的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以貨物貨位、貨物流程及操作規(guī)程管理為重心，全面推進(jìn)管理科學(xué)化、制度化、規(guī)范化，建立嚴(yán)格、完善的物資出入庫、庫存物資管理的倉儲管理規(guī)章制度，提高倉儲收發(fā)存管理水平及監(jiān)管能力。在線融資系統(tǒng)該系統(tǒng)是為平臺配套的重要金融工具之一，為交易雙方提供安全、高效、低成本的資本供應(yīng)渠道。通過受控倉庫的貨物庫存或者通過平臺交易的訂單，來實現(xiàn)和銀行的在線融資，從而方便客戶資金周轉(zhuǎn)。該系統(tǒng)亦需要和商城交易系統(tǒng)、倉儲系統(tǒng)進(jìn)行實時數(shù)據(jù)交換，以保證用來融資的庫存或者訂單是受控的。物流管理系統(tǒng)該系統(tǒng)從采購、銷售、保供、倉儲配送、報表展示、統(tǒng)一接口6個方面進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計。主要實現(xiàn)多種交易模式的支持，完成交易監(jiān)管、物資監(jiān)管、進(jìn)銷存管理的作用。運(yùn)營層運(yùn)營層包括后臺管理中心、統(tǒng)一用戶中心、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)展現(xiàn)、企業(yè)服務(wù)總線（EnterpriseServiceBus，ESB），為門戶層提供運(yùn)營支撐，同時內(nèi)聯(lián)應(yīng)用層不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，形成互聯(lián)互通：通過后臺管理中心為應(yīng)用層的不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供權(quán)限控制服務(wù)和資訊內(nèi)容維護(hù)的彈性支撐；統(tǒng)一用戶中心為用戶提供了統(tǒng)一登錄的解決方案；業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)展現(xiàn)是運(yùn)用各應(yīng)用系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，使用分析技術(shù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，對數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析和展現(xiàn)，體現(xiàn)數(shù)據(jù)的商業(yè)價值；企業(yè)服務(wù)總線則是所有系統(tǒng)之間互聯(lián)的中樞神經(jīng)系統(tǒng)，提供了數(shù)據(jù)流和業(yè)務(wù)流的統(tǒng)一輸入輸出服務(wù)。數(shù)據(jù)層數(shù)據(jù)層包括交易、倉儲、運(yùn)輸三大基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源，以及基于以上利用大數(shù)據(jù)技術(shù)形成的商業(yè)情報信息。通過對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的挖掘和分析，一方面為內(nèi)部提供精確的決策支持；另一方面，面向客戶提供商業(yè)信息服務(wù)將成為新的利潤增長點(diǎn)。充分挖掘和利用數(shù)據(jù)資源，將指導(dǎo)生產(chǎn)商、渠道商、終端企業(yè)和銀行在原材料采購、倉儲資源配置、產(chǎn)能和運(yùn)力安排，以及價格制定、融資成本設(shè)置等各方面提供趨勢性研判，對社會流通資源的配置優(yōu)化有重要的戰(zhàn)略意義。有利網(wǎng)有利網(wǎng)是2013年2月25日上線的一家創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)理財網(wǎng)站，結(jié)合利用互聯(lián)網(wǎng)高效、透明、便捷的特點(diǎn)，使得有利網(wǎng)推薦的理財項目有門檻低、靈活性高等特點(diǎn)，滿足廣大缺乏合適理財渠道的個人用戶的理財需求。運(yùn)營公司為北京弘合柏基信息科技有限責(zé)任公司。有利網(wǎng)有軟銀投資的背景，5000萬美金的軟銀投資以及2000萬的注冊資金是有利網(wǎng)起家的保障，已經(jīng)在新三板上市，背后是互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)大的人脈圈！平臺模式有利網(wǎng)是一個包含借款人、投資者、金融機(jī)構(gòu)&小額借貸公司、第三方機(jī)構(gòu)等多個主體的P2P平臺。有利網(wǎng)構(gòu)建這個給投資人找項目，借款人找投資的平臺，建立一套機(jī)構(gòu)審核機(jī)制、項目審核機(jī)制、交易安全機(jī)制、項目監(jiān)控機(jī)制，并且引入第三方支付，保障投資人的利益。有利網(wǎng)為代表的P2P融資網(wǎng)絡(luò)，本身沒有項目，依靠機(jī)構(gòu)或個人的項目去鋪建平臺。P2P平臺的項目多數(shù)是在銀行不能獲取貸款的項目，相對銀行項目來說風(fēng)險更大。有利網(wǎng)的項目保障，一方面靠擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)把握風(fēng)險一方面自己也做風(fēng)控，主要依靠擔(dān)保公司兜底去保障項目的風(fēng)險。保障體系合作機(jī)制評估機(jī)制項目審核機(jī)制項目回款機(jī)制網(wǎng)站技術(shù)保障機(jī)制流程框架體系框架流程機(jī)構(gòu)審核有利網(wǎng)一般選擇全國領(lǐng)先的機(jī)構(gòu)合作，并且評估該機(jī)構(gòu)，定性定量從知名度，財務(wù)狀況，信用狀況，融資成本，專業(yè)程度，風(fēng)控團(tuán)隊等等角度考察機(jī)構(gòu)，把控風(fēng)險。啟動合作后，風(fēng)控團(tuán)隊還會對于機(jī)構(gòu)進(jìn)行事后跟蹤；資產(chǎn)獲取有利網(wǎng)從機(jī)構(gòu)或者企業(yè)個人那里獲取項目，審核通過率不超過3%；產(chǎn)品設(shè)計根據(jù)推薦過來的產(chǎn)品打包產(chǎn)品，或者直接銷售產(chǎn)品。打包產(chǎn)品的類型主要包括：打包同類產(chǎn)品、拆短長期債權(quán)、拆散大額債權(quán)、組合不同資產(chǎn)；產(chǎn)品銷售有利網(wǎng)與招商銀行達(dá)成合作關(guān)系，招商銀行成為有利網(wǎng)第三方賬戶托管銀行，確保投資人資金安全；產(chǎn)品還款回款都有幾重保障，詳見回款機(jī)制相關(guān)內(nèi)容。組織運(yùn)營中心網(wǎng)絡(luò)推廣，論壇吸粉，媒體接觸，流量導(dǎo)入；風(fēng)控中心機(jī)構(gòu)審核，項目審核，授權(quán)評定，風(fēng)險跟蹤；產(chǎn)品中心產(chǎn)品設(shè)計，風(fēng)險評定，產(chǎn)品設(shè)計，優(yōu)化產(chǎn)品；技術(shù)中心新項目開發(fā)，項目維護(hù)，數(shù)據(jù)分析，運(yùn)營分析；客服中心客戶答疑、案卷反饋等客戶服務(wù)事項。義務(wù)貸義烏貸集團(tuán)控股有限公司，旗下浙江得龍進(jìn)出口有限公司（注冊資金2000萬）、上海得龍金融信息服務(wù)有限公司（注冊資金2000萬），總部設(shè)在義烏市經(jīng)發(fā)大道209號6樓。義烏貸是國內(nèi)首創(chuàng)的進(jìn)出口貿(mào)易供應(yīng)鏈融資平臺，運(yùn)用P2P網(wǎng)貸模式，結(jié)合國際貿(mào)易特點(diǎn)和實際需求，為投資者（個人或企業(yè)機(jī)構(gòu)）與從事外貿(mào)業(yè)務(wù)的公司、小微企業(yè)、個體工商戶，提供一站式的投融資信息中介服務(wù)（將民間資金直接對接到實體經(jīng)濟(jì)）。義烏貸一個月客戶數(shù)量只有245，主要產(chǎn)品是供應(yīng)鏈融資（優(yōu)質(zhì)融資項目），卻已經(jīng)在浙江新三版上市。平臺名稱公司主體上線時間貸款余額投入資金其他投入資金客戶數(shù)量從業(yè)人員義烏貸義烏貸金融服務(wù)有限公司2012.950001980327724576商富貸杭州商富商務(wù)信息咨詢有限公司義烏分公司2014.8900900無16015電商貸義烏電商金融服務(wù)有限公司2014.825007701400120062微貸網(wǎng)杭州銳拓科技有限公司義烏分公司2013.1249004900無171325尋貸網(wǎng)義烏市鑫隆投資有限公司2013.1615.5509106.51911義務(wù)貸截至到2015-4月主要互聯(lián)網(wǎng)金融公司貸款余額平臺模式義烏貸是一個包含企業(yè)、信保公司、得龍進(jìn)出口供應(yīng)鏈有限公司（兄弟公司）、其他進(jìn)出口公司、銀行、個人投資者等多個主體的系統(tǒng)。依靠龍得進(jìn)出口公司貿(mào)易經(jīng)驗，透明供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，保證供應(yīng)鏈交易的真實性，降低銀行發(fā)放貸款風(fēng)險及投資者的安全，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。保障體系合作&項目審核機(jī)制專業(yè)的進(jìn)出口評定團(tuán)隊，評定進(jìn)出口企業(yè)入駐，一般入平臺的進(jìn)出口企業(yè)，業(yè)務(wù)都在得龍進(jìn)出口企業(yè)流轉(zhuǎn)，委托方所要申請的項目，都是得龍進(jìn)出口供應(yīng)鏈公司操作的項目，風(fēng)險實時把控；項目保障機(jī)制義烏貸為代表的進(jìn)出口供應(yīng)鏈融資互聯(lián)網(wǎng)公司，主要的項目來源于得龍進(jìn)出口供應(yīng)鏈有限公司的進(jìn)出口票據(jù)融資，也有其他進(jìn)出口公司的票據(jù)融資。一般這些票據(jù)都能保證交易的真實性，如果是兄弟的業(yè)務(wù)，甚至對于委托方財務(wù)狀況知根知底，整筆交易進(jìn)程了如指掌；義烏貸的項目保障，一方面依靠兄弟公司的管控以及對于進(jìn)出口的專業(yè)性，另一方面一般項目都有信保公司兜底，義烏貸的項目大部分在別的P2P平臺都是優(yōu)質(zhì)項目；項目回款機(jī)制資金賬戶第三方托管；代理出口保證貨物和票據(jù)真實性(質(zhì)押)；由出口保險公司(保單)保證；風(fēng)險池基金墊付；網(wǎng)站技術(shù)保障機(jī)制交易安全；數(shù)據(jù)安全；網(wǎng)絡(luò)安全；流程框架體系框架流程機(jī)構(gòu)審核借款者向義烏貸平臺發(fā)出申請，并提供身份證明、聯(lián)系方式、家庭住址、工作單位、資產(chǎn)證明等信息增加誠信度，同時提供資產(chǎn)擔(dān)保、外貿(mào)合同單證、信用證等作為擔(dān)保，義烏貸平臺根據(jù)這些信息，由專業(yè)的進(jìn)出口評定團(tuán)隊做出判斷，評定進(jìn)出口企業(yè)入駐，一般入平臺的進(jìn)出口企業(yè)，業(yè)務(wù)都在得龍進(jìn)出口企業(yè)流轉(zhuǎn)；產(chǎn)品設(shè)計沒有產(chǎn)品設(shè)計，因為項目本身相對于P2P來說是優(yōu)質(zhì)的項目；產(chǎn)品銷售義烏貸與第三方支付達(dá)成協(xié)議，進(jìn)行賬戶托管；產(chǎn)品還款回款都有幾重保障，詳見回款機(jī)制相關(guān)內(nèi)容。組織運(yùn)營中心工作內(nèi)容包括：網(wǎng)絡(luò)推廣，論壇吸粉，媒體接觸，流量導(dǎo)入；得龍進(jìn)出口公司機(jī)構(gòu)審核，項目審核，授信評定，貿(mào)易風(fēng)險管控，信保擔(dān)保，供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)透明，財務(wù)風(fēng)控；技術(shù)中心新項目開發(fā)，項目維護(hù)，數(shù)據(jù)分析，運(yùn)營分析；客服中心客戶答疑、案卷反饋等客戶服務(wù)事項；某互聯(lián)網(wǎng)金融中心項目--SWOT分析前景及階段規(guī)劃之SWOT分析：穩(wěn)健、專注、專業(yè)構(gòu)建項目內(nèi)部現(xiàn)狀在內(nèi)部現(xiàn)狀上，某集團(tuán)潛在的客戶在線下實體交易市場與地區(qū)商會協(xié)會（福建，浙商）內(nèi)部，這部分客戶的需求集中在供應(yīng)鏈融資。對比其他互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站優(yōu)劣勢如下：優(yōu)勢在于銀行、政府關(guān)系，某集團(tuán)巨大的體量，專業(yè)市場內(nèi)部穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)的融資項目需求，商會的影響力，供應(yīng)鏈專業(yè)的管理能力；劣勢在于團(tuán)隊（運(yùn)營、風(fēng)控、產(chǎn)品、技術(shù)、客服）缺失帶來的金融戰(zhàn)略與方案的缺失，國家監(jiān)管與法律的愈加嚴(yán)苛，帶來的金融法律風(fēng)險及操作難度。外部環(huán)境政策帶來洗牌：隨著國家監(jiān)管與法律法規(guī)的出臺，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的加大與管理的缺失，互聯(lián)網(wǎng)融資市場正在面臨重新的洗牌；需求風(fēng)口：互聯(lián)網(wǎng)融資正在被大眾知曉，線下的融資需求轉(zhuǎn)移到線上，關(guān)鍵是石材市場就有穩(wěn)定而優(yōu)質(zhì)的需求；競爭：眾多的商會內(nèi)部人員正在做P2P，鼎堅市場也在做類似的系統(tǒng)，各大銀行在做互聯(lián)網(wǎng)融資，諸如小米這樣的跨界公司也在做互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險：眾多的互聯(lián)網(wǎng)金融的壞賬原因都來源于優(yōu)質(zhì)項目不足，劣質(zhì)項目需求。競爭策略結(jié)合市場實際情況以及內(nèi)外部環(huán)境因素，某應(yīng)制定以穩(wěn)健、專注、專業(yè)的態(tài)度，依托商會與專業(yè)市場的競爭策略，打造專業(yè)供應(yīng)鏈互聯(lián)網(wǎng)融資平臺?？刂迫谫Y項目：主要是以供應(yīng)鏈項目為主，其他優(yōu)質(zhì)項目（保單，有信保的外貿(mào)單據(jù)，等等）為補(bǔ)充，避免劣質(zhì)融資項目的風(fēng)險；引入多資金來源：低成本的銀行貸款，眾籌商會資金，低息引入國外貸款等等；運(yùn)用某與政府、銀行、商會之間的友好關(guān)系，運(yùn)用集團(tuán)的規(guī)模，運(yùn)用優(yōu)良的專業(yè)管理能力帶來的優(yōu)勢，在團(tuán)隊建設(shè)上下功夫。把握住政策關(guān)系優(yōu)勢，走與競爭對手不一樣的路，只做供應(yīng)鏈融資平臺。某互聯(lián)網(wǎng)金融中心項目解決方案簡述解決方案-總體方案解決思路作為一個金融平臺，必須從交易的安全性、平臺的穩(wěn)定性、交易數(shù)據(jù)的保密性、融資風(fēng)險把控等等方面考慮，并且需要具備商城、倉儲管理、融資等等功能?；谶@些需求考慮，我們平臺設(shè)想是分五個系統(tǒng)模塊來解決這些問題。總體解決方案思路如下一站式的融資體驗：打造基于供應(yīng)鏈管理閉環(huán)的供應(yīng)鏈融資體系一方面銀行審核、監(jiān)管提供所需的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)支持，一方面商戶實現(xiàn)一站式融資，融資有優(yōu)惠；制度配合下的融資體系：線上融資系統(tǒng)與線下物流體制完美結(jié)合，配合供應(yīng)鏈物流管理體制，實現(xiàn)線上融資線下監(jiān)管；掌握核心數(shù)據(jù)，上市融資有準(zhǔn)備：配合倉儲物流系統(tǒng)，結(jié)算系統(tǒng)，實現(xiàn)整個市場的倉儲物流結(jié)算數(shù)據(jù)透明化，掌握供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，為融資上市做準(zhǔn)備交易數(shù)據(jù)接口化：盡可能多的直接對接銀行接口，數(shù)據(jù)交換實時迅捷；完整的供應(yīng)鏈解決方案：打造“商城-->倉儲物流-->結(jié)算-->融資系統(tǒng)”一整套的供應(yīng)鏈解決方案全面解決商戶的難點(diǎn)痛點(diǎn)?；陔娚唐脚_的融資交易，既可以降低端到端的成本，也可以因為信息流傳達(dá)效率的完善，采購策略、付款條件和運(yùn)輸手段的增加提升資金流的確定性，透過供應(yīng)鏈信息流的歸集、整合，形成成熟的資金流解決方案，提高供應(yīng)鏈系統(tǒng)對需求反映的靈敏性。通過資金流、信息流和物流三者的結(jié)合，可以降低供應(yīng)鏈中的不確定性和風(fēng)險，從而給庫存水平、周期時間、作業(yè)流程和最終客戶的服務(wù)水平帶來積極的影響。解決方案-平臺模式與系統(tǒng)建設(shè)思路供應(yīng)鏈交易模型供應(yīng)鏈交易模型企業(yè)執(zhí)行應(yīng)用正定農(nóng)商行某項目綜合管理平臺發(fā)起融資申請審核融資發(fā)放貸款獲取融資消費(fèi)者物流公司供應(yīng)商商戶某市場其他市場建設(shè)銀行中信銀行某互聯(lián)網(wǎng)金融中心是一個包含供應(yīng)商、制造商、運(yùn)輸商、經(jīng)銷商以及終端用戶等多個主體的系統(tǒng)。構(gòu)建以消費(fèi)者、物流公司、商戶、供應(yīng)商四者為主體的供應(yīng)鏈交易模型，搭建成熟的綜合管理體系，結(jié)合金融企業(yè)的執(zhí)行運(yùn)用，透過市場做第三方監(jiān)管，透明供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，保證供應(yīng)鏈交易的真實性，降低銀行發(fā)放貸款風(fēng)險，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)透明化，保證真實交易對手，賬期一目了然訂單全程跟蹤，交易封閉第三方監(jiān)管，為融資保障市場審核商戶資質(zhì)，保證優(yōu)質(zhì)商戶解決方案-平臺藍(lán)圖某某互聯(lián)網(wǎng)金融中心管理決策數(shù)據(jù)分析報表系統(tǒng)EDI資源協(xié)同商品展示企業(yè)形象訂單管理評價投訴商品框架庫存物流網(wǎng)上商城進(jìn)銷管理倉儲物流系統(tǒng)賬戶管理還款管理收支管理資金管理系統(tǒng)銀行展示銀行監(jiān)管核心業(yè)務(wù)信貸融資系統(tǒng)系統(tǒng)管理銀行管理商戶管理后臺綜合管理系統(tǒng)融資風(fēng)險管理訂單生命周期商戶價值物流跟蹤其他管理RFGPS條碼智能采集系統(tǒng)POS機(jī)刷卡第三方設(shè)備集成物流管理系統(tǒng)百度分析中心外部系統(tǒng)銀行內(nèi)部系統(tǒng)其他分析中心ERP系統(tǒng)CRM系統(tǒng)某系統(tǒng)財務(wù)系統(tǒng)其他系統(tǒng)對外服務(wù)集成內(nèi)部應(yīng)用集成平臺藍(lán)圖目前設(shè)計的系統(tǒng)主要包括有：網(wǎng)上商城系統(tǒng)，倉儲物流系統(tǒng)，資金結(jié)算系統(tǒng)，信貸融資系統(tǒng)，后臺綜合管理系統(tǒng)，并預(yù)留其他接口，結(jié)合其他服務(wù)系統(tǒng)，解決供應(yīng)鏈貿(mào)易，供應(yīng)鏈倉儲物流，供應(yīng)鏈金融相關(guān)的所有供應(yīng)鏈服務(wù)。系統(tǒng)的獨(dú)立性：所有的系統(tǒng)構(gòu)成供應(yīng)鏈融資的閉環(huán)，完成供應(yīng)鏈管理的全過程，每個系統(tǒng)可以獨(dú)立運(yùn)行，同時每個系統(tǒng)也可以無縫的集成在一起。并且充分的預(yù)留接口，延伸供應(yīng)鏈服務(wù)的能力，做到管理輸出。解決方案-平臺整體流程及關(guān)系描述通過兩種方式形成訂單合同，最終都在倉儲物流系統(tǒng)中進(jìn)行體現(xiàn)，平臺自動為兩類數(shù)據(jù)進(jìn)行不同的標(biāo)記。通過商城促成的合同，在支付過程中需要平臺第一時間進(jìn)行審批，確認(rèn)交易的真實性，而通過手工補(bǔ)錄的合同，則只需在融資需求之前提交申請，如此做的目的是為了保證數(shù)據(jù)的完整性以及真實性，并且在過程當(dāng)中盡量減少給商戶帶來不必要的硬性要求：在網(wǎng)上商城系統(tǒng)中，遵循商城交易形成階段流程，完成訂單合同的確定和生成，將訂單合同共享至倉儲物流系統(tǒng)中；在倉儲物流系統(tǒng)中，手工補(bǔ)錄線下促成的訂單合同；根據(jù)訂單合同內(nèi)容，查看庫存情況，若庫存足夠則進(jìn)入批次發(fā)貨步驟，反之則產(chǎn)生進(jìn)貨需求，根據(jù)自身的資金能力，判斷是否通過平臺進(jìn)行融資；商戶根據(jù)自身情況，在信貸融資系統(tǒng)中選擇合適的融資產(chǎn)品，提出融資申請。信貸融資系統(tǒng)根據(jù)不同的融資產(chǎn)品，進(jìn)入不同融資產(chǎn)品的申請階段流程；某、銀行、商戶三者之間，通過線上線下結(jié)合的方式，最終確定融資的申請通過，在信貸融資系統(tǒng)中進(jìn)入融資通過階段流程；為了保證融資款項的?？顚Ｓ?，某、銀行、商戶在融資過程中便簽署三方協(xié)議，由某和銀行共同對融資款項的使用進(jìn)行監(jiān)管和實際操作。因此，融資通過后，在資金結(jié)算系統(tǒng)中進(jìn)入相關(guān)融資放款的流程；無論是自有資金還是融資資金，商戶在擁有足夠現(xiàn)金流之后，找供應(yīng)商進(jìn)貨。由于行業(yè)的特殊性，貨物有可能直接從供應(yīng)商處發(fā)往消費(fèi)者處：貨物需要進(jìn)入市場，在倉儲物流系統(tǒng)中進(jìn)入倉儲進(jìn)貨流程；貨物無需進(jìn)入市場，直接發(fā)往消費(fèi)者處，則直接進(jìn)入下一個步驟；擁有足夠庫存，根據(jù)訂單合同進(jìn)行分批次的發(fā)貨：根據(jù)平臺設(shè)計理念，每產(chǎn)生一筆發(fā)貨批次則產(chǎn)生一筆應(yīng)收款項，則在資金結(jié)算系統(tǒng)中進(jìn)入應(yīng)收應(yīng)付款項的流程；同時，這筆發(fā)貨批次的貨物是由市場發(fā)往消費(fèi)者，則在倉儲物流系統(tǒng)中進(jìn)入倉庫出貨流程；貨物從市場處或供應(yīng)商處發(fā)往消費(fèi)者，在商城系統(tǒng)中進(jìn)入交易交付階段；為了減少融資的風(fēng)險，增加商戶對平臺的粘合度，平臺規(guī)定涉及融資的實際業(yè)務(wù)回款都需要通過平臺。因此，在交易交付階段的相應(yīng)應(yīng)收款項若涉及到融資，則在資金結(jié)算系統(tǒng)中進(jìn)入相關(guān)融資回款流程；該筆交易的貨物若是由供應(yīng)商處直接發(fā)往消費(fèi)者處，則在交易交付完成后，在倉儲物流系統(tǒng)中進(jìn)入倉儲進(jìn)銷存管理，保證倉儲明細(xì)的完整性；每一筆訂單合同都可能對應(yīng)一個或多個訂單批次，在完成一個批次后，平臺判斷是否已經(jīng)完成合同全部內(nèi)容，在尚未完成的情況下，則進(jìn)入批次循環(huán)，直至合同內(nèi)容全部完成。解決方案-網(wǎng)上商城系統(tǒng)定位與特色定位該平臺中，商城系統(tǒng)立足于供應(yīng)鏈的起始端，面向直接消費(fèi)者、商戶和企業(yè)管理人員而設(shè)計，集商品展示、訂單管理、商業(yè)信息、詢價報價等功能為一體，提供石材、建材、五金等不同平類的商品交易服務(wù)，將傳統(tǒng)的商務(wù)流程電子化、數(shù)字化，滿足現(xiàn)貨交易、產(chǎn)能預(yù)售等不同交易形態(tài)的業(yè)務(wù)需求，結(jié)合倉儲物流管理系統(tǒng)完成訂單間的協(xié)作控制，與資金結(jié)算系統(tǒng)相結(jié)合完成一個嚴(yán)謹(jǐn)、安全的商品貿(mào)易過程，為信貸融資系統(tǒng)提供供應(yīng)鏈管理層面的決策提供數(shù)據(jù)支持，實現(xiàn)供應(yīng)鏈閉環(huán)的物流、資金流、信息流的有效控制和管理，構(gòu)成一個完整、全面的企業(yè)供應(yīng)鏈解決方案。特色交易電子化，信息流實時反饋將傳統(tǒng)商業(yè)模式搬上互聯(lián)網(wǎng)。遵循一個完整、成熟的交易流程，通過對交易過程各個環(huán)節(jié)的把控和監(jiān)管，及時反饋交易的信息，讓交易更加嚴(yán)謹(jǐn)透明。打破傳統(tǒng)銷售模式傳統(tǒng)的銷售模式為賣家苦等買家，買家不知去哪兒找賣家。平臺提供尋價模式，打破傳統(tǒng)銷售模式，買家可公布自己的需求，等待賣家主動上門服務(wù)；相對的，賣家可主動尋找買家，擴(kuò)張自身的商機(jī)，提高自己的利潤。打造屬于平臺的信用體系通過實地認(rèn)證的方式達(dá)成搭建信用體系的基礎(chǔ)，長期交易數(shù)據(jù)的累積構(gòu)成搭建信用體系的核心，建立信用評價的體系作為搭建信用體系的規(guī)則，三者合一，循序漸進(jìn)建立平臺的信用體系。解決方案-倉儲物流系統(tǒng)定位與特色定位倉儲物流系統(tǒng)是立足于供應(yīng)鏈全局，統(tǒng)一管理供應(yīng)鏈全程多變的業(yè)務(wù),協(xié)同某和商戶之間的信息對稱，對接結(jié)算及第三方支付，并為企業(yè)融資提供數(shù)據(jù)支持與業(yè)務(wù)支持的倉儲物流系統(tǒng)。特色訂單交易可視化在銷售訂單的執(zhí)行過程中,商戶需要及時一站式的服務(wù),商戶可以了解到銷售訂單從采購到入庫到出庫的全過程,并且與結(jié)算系統(tǒng)對接實現(xiàn)銷售訂單全程的可視化的管控，形成交易閉環(huán)，滿足訂單融資的監(jiān)管需求；風(fēng)險管理可控化整個某石材市場的信息化幾乎為零，市場的進(jìn)銷，倉儲物流沒有管理起來，不利于融資。倉儲物流系統(tǒng)正是想解決這樣的問題，通過統(tǒng)一的商品，進(jìn)銷，倉庫管理等等模塊實現(xiàn)全市場庫存可視化，訂單交易封閉化，滿足銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品對于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)管的要求；全品類動態(tài)庫存管理一體化倉儲物流系統(tǒng)通過建立商品管理框架及倉庫管理框架，實現(xiàn)對于建材，石材，服裝，五金全品類的進(jìn)銷及庫存管理，實現(xiàn)對于在庫，在途庫存的一體化管理，使得某單個商戶的倉庫管理清晰，也實現(xiàn)了全市場形成一個動態(tài)的庫存管理；物流跟蹤接口化在平臺預(yù)留接口，直接對接車隊的GPS及流程接口，實時的更新運(yùn)輸數(shù)據(jù)，并且呈現(xiàn)給商戶。解決方案-信貸融資系統(tǒng)定位與特色定位信貸融資系統(tǒng)是立足于的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，協(xié)同某、銀行、商戶之間的信息對稱，統(tǒng)一管理市場商戶多樣的融資業(yè)務(wù)的融資管理系統(tǒng)。特色一站式信貸融資體驗商戶可以在系統(tǒng)上一站式完成信貸融資從申請，審批，融資發(fā)放，融資返還的整個過程，并且與結(jié)算系統(tǒng)，第三方交易連接在一起，形成融資閉環(huán)。商戶可以及時了解信貸融資審核的進(jìn)度，銀行、市場也可以透過系統(tǒng)監(jiān)管融資的風(fēng)險；融資審核線數(shù)字化，回饋在線化銀行可以在系統(tǒng)發(fā)布自己的供應(yīng)鏈融資的產(chǎn)品，當(dāng)審核融資申請的時候可以在線獲取所需的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，為融資申請的審核提供數(shù)據(jù)參考。銀行透過系統(tǒng)，在線回饋客戶；風(fēng)險管理制度化銀行對于供應(yīng)鏈信貸融資的風(fēng)險在于監(jiān)管，不同業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)不一樣。諸如倉單質(zhì)押，銀行的風(fēng)險點(diǎn)之一就是要保持質(zhì)押貨物的可監(jiān)管。信貸管理系統(tǒng)就是一套線下制度與線上的流程整合在一起的系統(tǒng)，使得風(fēng)險管理制度化，真實把控供應(yīng)鏈風(fēng)險；信息反饋?zhàn)詣踊绻y行有接口，則直接從銀行接口獲取對應(yīng)的融資及融資進(jìn)度，所有的銀行的反饋信息都由接口自動讀入完成。解決方案-資金結(jié)算系統(tǒng)定位與特色定位資金結(jié)算系統(tǒng)，是面向消費(fèi)者、商戶和管理決策層而建立的用于資金往來結(jié)算和支付的系統(tǒng)，作為整個供應(yīng)鏈交易、融資平臺的中心樞紐，在商城系統(tǒng)、倉儲物流管理系統(tǒng)、信貸融資系統(tǒng)之間起到了一個承上啟下，數(shù)據(jù)往來對接的作用，從而構(gòu)成了一個成熟、完整的供應(yīng)鏈交易，保證交易的真實、可靠，保證融資資金往來的透明、完整，為融資需求的申請資格審批，以及企業(yè)的未來資金運(yùn)作提供可靠的信息支持和決策依據(jù)。通過對交易的實時核對和審批，實時監(jiān)控交易當(dāng)中最重要的資金來往環(huán)節(jié)，有助于實時掌握市場支付行情。同時，統(tǒng)一存儲支付業(yè)務(wù)明細(xì)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)面向客戶的支付業(yè)務(wù)明細(xì)的查詢和統(tǒng)計分析，有助于支付交易明細(xì)檔案的存儲管理，有助于企業(yè)經(jīng)營服務(wù)管理。資金結(jié)算系統(tǒng)一共有六個模塊菜單：我的賬戶、我的應(yīng)付、我的應(yīng)收、我的還款、我的交易、我的審批。將資金往來的交易記錄分為應(yīng)付款項、應(yīng)收款項、放款記錄、還款記錄、賬戶入賬、賬戶提現(xiàn)等六種，根據(jù)業(yè)務(wù)流程，通過不同類型的交易記錄之間的依賴、觸發(fā)、組合，通過與銀行對接進(jìn)行日終對賬，通過對交易記錄的嚴(yán)格審批和處理，體現(xiàn)資金的收支雙向平衡，進(jìn)而實現(xiàn)結(jié)算業(yè)務(wù)同步化、操作業(yè)務(wù)流程化、資金收支完整化的特點(diǎn)。特色結(jié)算業(yè)務(wù)同步化

資金集中結(jié)算是資金集中管理的關(guān)鍵。沒有結(jié)算集中，就不可能有資金集中。平時在賬戶集中管理的基礎(chǔ)上，通過向各個用戶提供業(yè)務(wù)資金收支、融資賬務(wù)往來、資金核算、與銀行對賬等服務(wù)，以滿足各用戶的需求。通過平臺資金結(jié)算系統(tǒng)，梳理資金結(jié)算的流程，盡力簡化結(jié)算流程。對在平臺記錄發(fā)生的結(jié)算業(yè)務(wù)，實行“屬行清算”，按業(yè)務(wù)要求由合作銀行實現(xiàn)收支，在結(jié)算系統(tǒng)中實現(xiàn)同步化處理。操作業(yè)務(wù)流程化

為確保操作過程中減少操作風(fēng)險，在辦理資金收支業(yè)務(wù)的過程中，固化操作流程。一方面以流程的形式實現(xiàn)扁平化管理的思想；另一方面，將所有涉及流程的崗位進(jìn)行固化，即將每一操作崗位的角色設(shè)置在業(yè)務(wù)流程之中，每一個崗位都有自己明確的操作權(quán)限，任何越權(quán)行為將不可實現(xiàn)。從客觀的手段上，防止操作風(fēng)險，提高管理效率。資金收支完整化

借鑒財務(wù)的有借有貸、借貸平衡的概念，同樣的，對平臺的資金往來實現(xiàn)有進(jìn)有出、有收有支、收支關(guān)系一一對應(yīng)并平衡的概念。對各用戶的結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行“內(nèi)部結(jié)算”，不一定發(fā)生資金的實際收支，但雙方的交易事項涉及的收支業(yè)務(wù)將完整地實現(xiàn)。解決方案-后臺綜合管理系統(tǒng)定位與特色系統(tǒng)的綜合管理實現(xiàn)的是對系統(tǒng)底層的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理及配置、綜合統(tǒng)計進(jìn)行管理。任何一個健康的軟件系統(tǒng)必須有一套完善的綜合管理體系，才能使系統(tǒng)有持續(xù)擴(kuò)展的空間；才能更有效的降低運(yùn)營成本；才能讓系統(tǒng)做到舉一反三的效果；才能讓系統(tǒng)適應(yīng)不斷的業(yè)務(wù)變化；才能讓新業(yè)務(wù)快速與系統(tǒng)相結(jié)合。綜合管理的功能系統(tǒng)的綜合管理包括三方面的數(shù)據(jù)需要管理，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理、信息發(fā)布和配置管理、綜合統(tǒng)計管理。基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理，包括系統(tǒng)使用到的字典數(shù)據(jù)管理、用戶及權(quán)限控制管理。信息發(fā)布和配置管理，包括公共信息的發(fā)布及配置、系統(tǒng)使用到的數(shù)據(jù)算法配置。綜合統(tǒng)計管理，包括報表數(shù)據(jù)的查詢、數(shù)據(jù)挖掘、KPI指標(biāo)等。通過這三方面的數(shù)據(jù)串聯(lián)，系統(tǒng)管理員可以清晰的知道系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)情況、業(yè)務(wù)邏輯情況、系統(tǒng)運(yùn)營情況。綜合管理的類型為了適應(yīng)系統(tǒng)多種業(yè)務(wù)類型的用戶需求，滿足不同公司或機(jī)構(gòu)用戶在平臺上的管理工作，系統(tǒng)綜合管理有三種類型：系統(tǒng)綜合管理，面向的是系統(tǒng)管理員。金融機(jī)構(gòu)綜合管理，面向的是金融機(jī)構(gòu)管理員；商戶綜合管理，面向的是商戶管理員；綜合管理的作用系統(tǒng)的綜合管理實現(xiàn)的是對系統(tǒng)底層的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理及配置、綜合統(tǒng)計進(jìn)行管理，綜合管理的作用對系統(tǒng)的運(yùn)行至關(guān)重要，不是用戶所接觸的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但是確能直接影響到系統(tǒng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，是系統(tǒng)的基礎(chǔ)，影響系統(tǒng)的整體穩(wěn)定性，綜合管理對系統(tǒng)有以下作用：基礎(chǔ)信息的設(shè)計關(guān)系到系統(tǒng)使用的靈活性和系統(tǒng)的健壯性；基礎(chǔ)信息會直接影響到系統(tǒng)將來的可擴(kuò)展性；數(shù)據(jù)的可配置可以讓系統(tǒng)更加靈活多變，能很好的適應(yīng)業(yè)務(wù)的變化；數(shù)據(jù)的可配置能讓新業(yè)務(wù)快速融入到平臺中；數(shù)據(jù)的可配置能極大的降低系統(tǒng)運(yùn)營成本和系統(tǒng)升級成本，從而提高效益；通過綜合統(tǒng)計可以了解系統(tǒng)的活躍度、運(yùn)營情況等等；綜合統(tǒng)計也是未來業(yè)務(wù)分析的基礎(chǔ)，系統(tǒng)改造的依據(jù)；KPI指標(biāo)能讓管理者第一時間了解到平臺運(yùn)行的健康情況。未來展望及收益分析前景及階段規(guī)劃-遠(yuǎn)期平臺設(shè)想未來某互聯(lián)網(wǎng)金融中心是一個包含銀行、金融機(jī)構(gòu)、個人、融資方、供應(yīng)商、制作商及終端用戶等多個主體的依托于專業(yè)市場的供應(yīng)鏈融資平臺，某集團(tuán)是整個平臺的運(yùn)營者，管理者，甚至資金來源之一。配套完善的倉儲物流制度以及供應(yīng)鏈管理機(jī)制，透明供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，降低信貸融資的風(fēng)險，提高整個專業(yè)市場的競爭力。他有如下幾個特點(diǎn)：導(dǎo)入標(biāo)準(zhǔn)資金接口銀行：銀行直接對接符合申請條件的原始項目，開展融資業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)：基金、私募、甚至某直接對接原始項目或者打包過后的金融產(chǎn)品，開展融資業(yè)務(wù)個人或企業(yè)：個人或者企業(yè)直接對接原始項目或者打包過后的金融產(chǎn)品，開展融資業(yè)務(wù)穩(wěn)定可控優(yōu)質(zhì)的項目來源專業(yè)市場可控的供應(yīng)鏈融資項目其他企業(yè)優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈融資項目完整的融資鏈條與機(jī)制配套商戶入駐：需要有商戶入駐完整的審核機(jī)制資產(chǎn)獲?。盒枰袊?yán)格的項目保障機(jī)制產(chǎn)品設(shè)置：有金融產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)與風(fēng)險管控能力產(chǎn)品銷售：有第三方支付做擔(dān)保，保障個人投資者資金安全。產(chǎn)品還款：完整的商戶保障機(jī)制全程的供應(yīng)鏈管理網(wǎng)上商城：展示企業(yè)形象與商品，轉(zhuǎn)化流量形成銷售機(jī)會倉儲物流：全程管理商戶進(jìn)銷，倉儲，物流相關(guān)的業(yè)務(wù)流程及進(jìn)度結(jié)算系統(tǒng)：管理商戶應(yīng)收應(yīng)付，實收實付，結(jié)算對賬信貸融資：管理商戶融資信貸相關(guān)內(nèi)容強(qiáng)大的配套支持能力金融產(chǎn)品設(shè)計能力融資風(fēng)控能力客服管理能力商城運(yùn)營能力信用管理體系營銷策劃能力IT支持能力制度建設(shè)能力政府公關(guān)能力銀行公關(guān)能力媒體管理能力項目公關(guān)能力分步建設(shè)思路在綜合分析某金融中心的戰(zhàn)略目標(biāo)、市場定位以及現(xiàn)有服務(wù)資源的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)總體目標(biāo)的路徑可以大致歸納如下圖所示，其中第一步第二步在本合同范圍內(nèi)將會由美契實現(xiàn)，第三步則依靠某金融中心自己的能力后續(xù)完成。第一步：建立以某石材市場為主線的供應(yīng)鏈融資平臺某前期的投入的人員及管理人員并不強(qiáng)實現(xiàn)某石材市場的供應(yīng)鏈管理的閉環(huán)，達(dá)到業(yè)務(wù)流，資金流，信息流的三流合一透明整個某市場的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)提升某市場管理能力初步建立起PC端網(wǎng)上商城完善市場供應(yīng)鏈管理機(jī)制打透商城，倉儲物流，結(jié)算，融資整個鏈條實現(xiàn)某石材市場商戶與銀行直接對接的供應(yīng)鏈融資平臺建立一站式的供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)做好對于金融項目管理經(jīng)驗的沉淀初步建立供應(yīng)鏈融資風(fēng)控能力第二步：融合各大專業(yè)市場的供應(yīng)鏈融資平臺以物流商城為切入口進(jìn)入其他市場，實現(xiàn)對其他專業(yè)市場的供應(yīng)鏈管理的輸出。實現(xiàn)銀行、其他專業(yè)市場商戶直接對接的供應(yīng)鏈融資平臺完善市場諸如機(jī)制，有一定的金融風(fēng)控能力熟練運(yùn)營網(wǎng)上商城對接豐富的物流市場第三步：富含多資金來源多專業(yè)市場的供應(yīng)鏈融資平臺完善的市場供應(yīng)鏈管理機(jī)制，具有更完善的供應(yīng)鏈管理輸出的能力沉淀真實可用的行業(yè)市場數(shù)據(jù)，具有大數(shù)據(jù)分析能力完善的信用商戶信用管理機(jī)制完整的融資產(chǎn)品設(shè)計與風(fēng)控能力在有完善的融資產(chǎn)品設(shè)計與融資風(fēng)控的基礎(chǔ)上，引入多種資金來源，讓商戶享受更多的實惠成熟的網(wǎng)上商城完整的融資信用體系前景及階段規(guī)劃-馬上需要做的事情收集商品數(shù)據(jù)：某工作人員搜集盡可能多的行業(yè)商品數(shù)據(jù)，與美契團(tuán)隊共同構(gòu)建一個石材，建材，五金，服裝，衛(wèi)浴行業(yè)的商品庫，為供應(yīng)鏈管理提供基礎(chǔ)；物流制度：建立起融資物流管理機(jī)制（倉庫），開辟庫存專區(qū)，為融資系統(tǒng)做準(zhǔn)備；推廣及宣傳：讓商戶用我們提供的進(jìn)銷系統(tǒng)及結(jié)算系統(tǒng)，幫助他們做賬，管理庫存；尋求物流伙伴：尋找成熟運(yùn)營的運(yùn)輸公司（有GPS，有運(yùn)輸系統(tǒng)可對接）合作，降低物流成本，對接物流數(shù)據(jù)；確定合作銀行：策略上建議某公關(guān)聚焦在幾家有合作意向的銀行，放大資源優(yōu)勢，做到資源利益最大化；步驟上遵循互相尊敬逐步推進(jìn)的原則，在相互博弈之間獲取有利資源：第一階段：主要目的是試探銀行的合作意向與誠意，收集銀行實際操作的產(chǎn)品資料（最細(xì)）與相關(guān)案例，收集各種成為資質(zhì)的條件（倉儲監(jiān)管方資質(zhì)、平臺合作方資質(zhì)），了解銀行的信息化水平，從而篩選優(yōu)質(zhì)的銀行；第二階段：分析手上的銀行產(chǎn)品，準(zhǔn)備相關(guān)的談判材料，與銀行展開深入的交流與談判，敲定合作方式以及相關(guān)負(fù)責(zé)人，提出了解分歧點(diǎn)與解決方案，為進(jìn)一步高層交流鋪路；第三階段：高層與銀行談判敲定合作協(xié)議，開始全面與銀行對接的工作；回避政策風(fēng)險目前互聯(lián)網(wǎng)金融的法律正在制定，對于國家來說，不允許各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建立資金池；引入相關(guān)人才詳細(xì)請看章節(jié)6.5。前景及階段規(guī)劃-其他建議穩(wěn)健、專注、專業(yè)構(gòu)建項目依托商會做市場，主做供應(yīng)鏈金融，嚴(yán)格控制項目風(fēng)險，不盲目擴(kuò)大市場。因為商會與市場的體量已經(jīng)夠大，足夠在新三板上市；重視運(yùn)營推廣網(wǎng)絡(luò)推廣：組建商城運(yùn)營團(tuán)隊，適當(dāng)?shù)淖鰻I運(yùn)推廣；商會推廣：做出案例的情況下，吸引商會與其他專業(yè)市場的支持；提升銀行關(guān)系積極爭取銀行資源，獲取銀行好的產(chǎn)品，獲取銀行好的額度，甚至發(fā)展銀行以入股的形式成為合作伙伴，規(guī)避銀行政策風(fēng)險；爭取政府資源積極爭取政府資源，積極爭取政府層面上的工作支持；建立健全制度建立商家入駐審核及信用體系；建立市場保障體系（誰兜底，誰承擔(dān)責(zé)任）；建立機(jī)構(gòu)及項目審核機(jī)制；提升金融管理及金融方案能力整體的金融風(fēng)控能力；金融策略及執(zhí)行方案能力；金融產(chǎn)品設(shè)計能力；市場金融分析能力；沉淀數(shù)據(jù)，減少壞賬配合系統(tǒng)規(guī)劃，建立大數(shù)據(jù)，沉淀優(yōu)勢項目，做有把握的項目，減少壞賬率，為融資上市做準(zhǔn)備；以倉單質(zhì)押為主營，降低風(fēng)險貨權(quán)抵押因為有貨作抵押一般會比較穩(wěn)，在公司的運(yùn)輸資源比較有保障的前提下，也可以考慮以在途庫存做貨權(quán)質(zhì)押。一方面在有財產(chǎn)保險的前提下，運(yùn)輸過程中的風(fēng)險可以保障；另一方面即使出現(xiàn)貸款逾期，在途庫存一般已經(jīng)有賣家，不愁銷路，回收貨款也是比較容易的事情；樹立價格標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，平臺往類期貨市場的方向發(fā)展建立一套完整的石材市場價格體系，逐漸建立石材市場定價的權(quán)威性，使得石家莊本市或者石家莊周邊需要貸款的石材商戶，都來這個平臺以貨權(quán)質(zhì)押的方式進(jìn)行貸款；考慮產(chǎn)品的多樣性，引入穩(wěn)健資金以及產(chǎn)品可以考慮引入銀行的理財產(chǎn)品，盤活一些商戶的資金；考慮在平臺比較穩(wěn)健的前提下，引入更多的資金源，諸如私募，國外優(yōu)質(zhì)貸款等等，給商戶更多的貸款選擇；完善風(fēng)控，自有資金推展業(yè)務(wù)在平臺風(fēng)控團(tuán)隊比較穩(wěn)健的情況下，平臺的優(yōu)質(zhì)項目可以考慮逐漸用自己可以支配的資金去放款，獲取高額收益；建立物流團(tuán)隊，豐富自有實力成立物流團(tuán)隊，豐富自身能力，完善團(tuán)隊建設(shè)。融資與物流雙向并行，互相促進(jìn)。前景及階段規(guī)劃-未來可以執(zhí)行的關(guān)鍵因素之團(tuán)隊某金融互聯(lián)網(wǎng)金融中心項目，需要配套很多組織架構(gòu)，引入專業(yè)人士，群策群力，才能達(dá)到目的。金融團(tuán)隊：金融團(tuán)隊?wèi)?yīng)該具有金融產(chǎn)品設(shè)計，金融風(fēng)險管控，金融戰(zhàn)略制定的能力。具體能力包括：入駐商戶&機(jī)構(gòu)審核能力融資項目審核能力授信評定能力風(fēng)險控制能力產(chǎn)品設(shè)計能力風(fēng)險評定能力產(chǎn)品分析能力優(yōu)化產(chǎn)品能力客服團(tuán)隊客服團(tuán)隊需要有良好的服務(wù)客戶的意識與能力，具有一定的客戶調(diào)研能力：客戶維護(hù)能力客服能力回訪調(diào)研能力IT團(tuán)隊IT團(tuán)隊要對于平臺有效的技術(shù)支持，他必須要有的能力主要有：新項目開發(fā)風(fēng)險實時處理能力網(wǎng)絡(luò)維護(hù)能力設(shè)計能力平臺運(yùn)營團(tuán)隊:平臺運(yùn)營團(tuán)隊的能力主要包括：網(wǎng)絡(luò)推廣流量導(dǎo)入論壇聚粉活動策劃供應(yīng)鏈管理團(tuán)隊供應(yīng)鏈管理團(tuán)隊的能力主要包括：行業(yè)專家懂得倉儲物流法務(wù)團(tuán)隊:法務(wù)團(tuán)隊需要有法務(wù)咨詢的能力公關(guān)團(tuán)隊公關(guān)團(tuán)隊主要具有的能力有：政府公關(guān)市場公關(guān)媒體公關(guān)網(wǎng)絡(luò)公關(guān)項目收益分析收益項目序號利潤模塊細(xì)則內(nèi)容1融資倉單質(zhì)押與銀行簽訂三方協(xié)議，獲取倉儲管理服務(wù)費(fèi)0.5%2銀行服務(wù)費(fèi)根據(jù)信用等級按照籌款額為標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用，2%，2.5%等等3商戶貸款費(fèi)按照本金的一定比率0.5%4擔(dān)保擔(dān)保按照本金的一定比率3%5放貸利息自主的放貸的費(fèi)用按照基準(zhǔn)利率5%6商城運(yùn)營費(fèi)用平臺管理費(fèi)用商城廣告，平臺服務(wù)費(fèi)等等，后續(xù)每年每戶500塊錢（參照一個平臺用戶500塊錢）成本項目必須重點(diǎn)獲取以下基本數(shù)據(jù)，并在此基礎(chǔ)上，項目的總投資以及廢棄投資情況進(jìn)行估算。數(shù)據(jù)與信息化項目相關(guān)的投資，包