中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)A卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習(xí)A卷附答案

單選題（共50題）1、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。A.窗口指導(dǎo)B.公開市場業(yè)務(wù)C.匯率政策D.利率政策【答案】A2、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本【答案】D3、我國《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C4、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】D5、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】C6、下面對貸款業(yè)務(wù)分類，正確的是()。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團(tuán)貸款C.短期貸款和中長期貸款D.集團(tuán)貸款和個人貸款【答案】C7、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A8、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權(quán)人（）同意。A.三分之一B.過半數(shù)C.三分之二D.全部【答案】B9、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況【答案】C10、國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行()監(jiān)督管理。A.并表B.直接C.間接D.全面【答案】A11、下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。A.未明確談判條件B.合同簽訂不公平C.未建貸款檔案D.清收不力【答案】D12、關(guān)于行政強制的設(shè)定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定B.法律對行政強制措施的對象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定C.法律中未設(shè)定行政強制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時性的行政強制措施D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定【答案】C13、（）的建立，進(jìn)一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機制。A.存款保險制度B.最后貸款人制度C.公開市場業(yè)務(wù)D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管【答案】A14、質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括（）A.質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價B.可以就拍賣，變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外D.質(zhì)權(quán)人可以擅自使用，處分質(zhì)押財產(chǎn)【答案】D15、下列關(guān)于金融市場分類，錯誤的是()。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】D16、下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是()。A.整存整取?B.零存整取?C.存本取息D.通知存款【答案】D17、下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是（）。A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B.可以自行設(shè)立C.必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)【答案】D18、《行政強制法》自（）年實施。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】D19、行政強制的設(shè)定分為（）和（）。A.行政強制措施的設(shè)定，行政強制執(zhí)行的設(shè)定B.行政強制監(jiān)管的設(shè)定，行政強制處罰的設(shè)定C.行政強制措施的設(shè)定，行政強制監(jiān)管的設(shè)定D.行政強制執(zhí)行的設(shè)定，行政強制監(jiān)管的設(shè)定【答案】A20、前進(jìn)機械廠購買批設(shè)備急需資金500萬元，向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。A.可以擔(dān)保B.不能擔(dān)保C.銀行同意即可擔(dān)保D.如有足夠清償能力即可【答案】B21、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險戰(zhàn)略C.風(fēng)險管理D.風(fēng)險計量【答案】A22、國際清算銀行成立于（）年5月。A.1910B.1920C.1930D.1940【答案】C23、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家對貸款的管理制度【答案】A24、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是()。A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織B.凡是銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會【答案】B25、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪【答案】A26、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。A.2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段【答案】A27、關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)在行政強制中的配合義務(wù)，以下表述錯誤的是（）。A.法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕B.行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)不得自行解除凍結(jié)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)接到行政機關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即即予以凍結(jié)或劃拔D.銀行業(yè)金融機構(gòu)已發(fā)配合行政機關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息【答案】B28、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】D29、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）A.有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級市場供其流通B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額C.可提前支取，支取利息低于原定利息D.屬于可記名憑證【答案】A30、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.偽造票據(jù)罪C.正常經(jīng)濟(jì)行為D.票據(jù)詐騙罪【答案】D31、（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險定價、績效考核等領(lǐng)域。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制【答案】B32、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時合同成立B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】D33、（）即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補充。A.自律組織B.監(jiān)管機構(gòu)C.中介機構(gòu)D.政府部門【答案】A34、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為()。A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額B.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額C.股東認(rèn)購總額D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B35、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。A.國家重點建設(shè)項目融資B.儲蓄業(yè)務(wù)C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】A36、實施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.便民B.公正C.公平D.公開【答案】A37、（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.商業(yè)銀行總行行長【答案】C38、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是()。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具【答案】B39、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】B40、74[單選題]?A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款【答案】A41、國際新會計準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風(fēng)險程度較小、風(fēng)險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準(zhǔn)備時只需考慮未來（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。A.兩年B.三年C.整個存續(xù)期D.一年【答案】D42、對采用一定的計量方法獲得的市場風(fēng)險規(guī)模設(shè)置限額的風(fēng)險控制措施是（）。A.風(fēng)險限額B.交易限額C.客戶限額D.止損限額【答案】A43、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C44、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由()所引發(fā)的風(fēng)險。A.人員及系統(tǒng)B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.不完善的內(nèi)部程序【答案】B45、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。A.承諾B.要約C.雙方法律行為D.合同【答案】D46、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率【答案】C47、下列說法中，錯誤的是（）。A.當(dāng)實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B.國際經(jīng)濟(jì)不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹【答案】B48、銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時召集銀團(tuán)會議。A.牽頭行B.參與行C.代理行D.發(fā)行人【答案】C49、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.股權(quán)創(chuàng)造型B.信用創(chuàng)造型C.流動性增強型D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型【答案】D50、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行【答案】A多選題（共20題）1、下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更B.要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作【答案】BC2、銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括()。A.匯款B.信用證C.托收D.本票E.電子匯兌【答案】ABC3、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.加強了風(fēng)險監(jiān)測.識別和化解能力E.節(jié)省監(jiān)管成本【答案】ABCD4、下列債券投資的收益公式，表述正確的有（）。A.名義收益率=票面利息/面值×100%B.即期收益率=票面利息/購買價格×100%C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%D.即期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%E.實際收益率=票面利息/面值×100%【答案】ABC5、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力【答案】BCD6、下列關(guān)于金融工具的表述，正確的有（）。A.發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等C.按融資方式劃分，金融工具可劃分直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具D.按投資者所有權(quán)劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股票工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于股權(quán)工具E.證券投資基金和股票一樣，都屬于金融工具中的股權(quán)融資工具【答案】AB7、以下屬于合規(guī)管理重點內(nèi)容的是()。A.建設(shè)強有力的合規(guī)文化B.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度D.實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程E.制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃【答案】ABCD8、以下關(guān)于票據(jù)背書的表述，錯誤的是（）。A.當(dāng)事人票據(jù)背書行為的完成，標(biāo)志著票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給了被背書人B.票據(jù)背書附有條件的，背書無效C.甲以背書方式將票據(jù)贈與乙、乙可以取得優(yōu)于甲的票據(jù)權(quán)利D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任E.將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效【答案】BC9、（）屬于商業(yè)銀行根據(jù)客戶需要提供的資信證明。A.驗資證明B.詢證函C.財務(wù)證明D.招投標(biāo)資信證明E.存款證明【答案】ABD10、下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券B.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券C.向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴E.辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)【答案】ABCD11、下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A.國債B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券E.地方政府債券【答案】ABCD12、貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.間接性B.可控性C.可觀測性D.相關(guān)性E.外生性【答案】BCD13、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括(?)。A.法律工作