初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試題B卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試題B卷帶答案

單選題（共50題）1、銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施。A.停止其營業(yè)B.限制其所有業(yè)務(wù)C.終止其法人資格D.沒收其所有資產(chǎn)【答案】C2、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者【答案】D3、（）是指非因可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無法履行債務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。A.提存B.抵銷C.免除D.混同【答案】A4、（）用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標(biāo)，可表示為利率變動1%時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。A.遠(yuǎn)期B.久期C.收益率曲線D.負(fù)債【答案】B5、風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險B.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險【答案】B6、下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，需要銀行信用介入C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品D.進(jìn)口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收【答案】B7、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（），提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。A.職業(yè)操守，職業(yè)紀(jì)律B.職業(yè)紀(jì)律，職業(yè)道德C.職業(yè)行為，職業(yè)道德水準(zhǔn)D.職業(yè)道德，職業(yè)操守水平【答案】C8、根據(jù)2009年銀監(jiān)會發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】D9、雙方通過約定價格、數(shù)量和約定號，統(tǒng)一提交到股轉(zhuǎn)中心，完成交易，這種老股東常用的成交方式是（）。A.點擊成交B.互報成交確認(rèn)申報C.收盤手動匹配成交D.做市商轉(zhuǎn)讓確認(rèn)【答案】B10、在資產(chǎn)負(fù)債比例管理中，貸款余額與存款余額的比例不得超過()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A11、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【答案】D12、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A.良好的聲譽(yù)B.土地使用權(quán)C.專有技術(shù)D.商標(biāo)權(quán)【答案】A13、對各種金融工具都會產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風(fēng)險稱為（）。A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C.個別信用風(fēng)險D.特殊信用風(fēng)險【答案】A14、在第三版巴塞爾協(xié)議中．新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是（）。A.核心負(fù)債比例B.流動性缺口比率C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】D15、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)（）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A.地市級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.省級金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.國務(wù)院有關(guān)部門【答案】C16、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯B.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為C.進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款D.出口押匯在國際上也叫議付【答案】B17、在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.降低、化解、對沖B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償C.分散、消除、補(bǔ)償D.分散、消除、轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償【答案】B18、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A19、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】A20、近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個新的發(fā)展趨勢。下列選項中不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是()。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B.股份制改造并公開上市C.跨區(qū)域經(jīng)營D.聯(lián)合重組【答案】B21、以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營成果的是()。A.資產(chǎn)B.利潤C(jī).負(fù)債D.所有者權(quán)益【答案】B22、洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。A.培植階段B.流通階段C.隱藏階段D.轉(zhuǎn)換階段【答案】A23、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C24、下列規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務(wù)有（）項。A.1B.2C.3D.5【答案】C25、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)之一是建立()制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】B26、某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于（）。A.非保證收益理財產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】C27、下列屬于自律組織的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中央銀行D.商業(yè)銀行【答案】B28、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)予以()。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產(chǎn)【答案】C29、下列不屬于個人貸款的是()。A.個人住房貸款B.個人信用卡透支C.個人經(jīng)營貸款D.個人票據(jù)貼現(xiàn)【答案】D30、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是（）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.核心負(fù)債比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口比率【答案】C31、國家開發(fā)銀行于（）成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.2000年【答案】B32、（）是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.股東大會B.行長聯(lián)席會議C.風(fēng)險管理委員會D.董事會【答案】D33、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括()。A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則【答案】B34、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】C35、關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.承諾生效時合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立只須具備要約階段【答案】D36、江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機(jī)上提取了現(xiàn)金。下列關(guān)于江某行為的表述，正確的是()。A.江某可能構(gòu)成盜竊罪B.江某可能既構(gòu)在盜竊罪，又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實行數(shù)罪并罰C.江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪D.江某可能構(gòu)成侵占信用卡罪【答案】A37、()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】C38、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A.表見代理B.委托代理C.業(yè)務(wù)代理D.法定代理【答案】B39、銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以（）。A.安裝自己喜歡的各種軟件B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品【答案】C40、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性B.直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般采取懲罰性的利率D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用【答案】C41、下列關(guān)于挪用資金罪的說法，錯誤的是()。A.挪用資金的行為可以分為“超期未還”“營利活動”“非法活動型”B.本罪的犯罪主體為國家工作人員或者國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員C.挪用本單位資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑D.對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還，或者未超過三個月，但進(jìn)行了營利活動，挪用金額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動的【答案】B42、貨幣政策工具是（）為達(dá)到貨幣政策而采取的手段。A.中央銀行B.貨幣基金組織C.銀行業(yè)協(xié)會D.商業(yè)銀行【答案】A43、我國1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是（）。A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)C.擴(kuò)大我國金融市場D.處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)【答案】D44、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。A.財務(wù)顧問服務(wù)B.企業(yè)信用評級C.企業(yè)咨詢服務(wù)D.投資理財顧問【答案】B45、商業(yè)住房貸款實行的原則不包括(）。A.財政貼息B.部分自籌C.有效擔(dān)保D.按期償還【答案】A46、從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）組織架構(gòu)。A.統(tǒng)一法人B.多法人C.以區(qū)域管理為主的總分行型D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制【答案】A47、購買時必須進(jìn)行初簽，使用時再復(fù)簽的支票是()A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.旅行支票D.劃線支票【答案】C48、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格。其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C49、銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》A.有效識別客戶身份B.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.確認(rèn)客戶抄錄的風(fēng)險確認(rèn)語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫D.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等【答案】C50、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新【答案】D多選題（共20題）1、持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）A.持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣C.使用是將假幣作為真幣使用D.購買假幣E.利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣【答案】ABC2、下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的說法中，正確的有()。A.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。B.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外C.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定進(jìn)行保密【答案】ABC3、下列哪些屬于商業(yè)銀行理財投資顧問服務(wù)的內(nèi)容()A.財務(wù)分析B.財務(wù)規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.開發(fā)投資工具【答案】ABCD4、在金融機(jī)構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（）。A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B.申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)C.申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款E.取消其任職資格【答案】AB5、債權(quán)人會議行使的職權(quán)包括（）。A.通過債權(quán)人財產(chǎn)管理方案B.選任和更換債權(quán)人委員會成員C.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)D.通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案E.申請人民法院更換管理人【答案】BCD6、下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A.借用金融機(jī)構(gòu)B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據(jù)E.走私【答案】ABCD7、下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢B.給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實現(xiàn)合同目的的，無權(quán)請求返還定金C.定金合同自實際交付定金時成立D.收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實現(xiàn)合同目的的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但是不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十【答案】ABC8、下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。A.基本建設(shè)資金B(yǎng).政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金D.單位銀行卡備用金E.組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費【答案】ABCD9、金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。A.主觀上均具有非法占有目的B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失E.使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯誤【答案】ABCD10、對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.現(xiàn)金繳存B.現(xiàn)金支取C.現(xiàn)金取息D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算【答案】AD11、中國人民銀行的職能包括()。A.發(fā)布履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.維護(hù)金融穩(wěn)定D.防范和化解金融風(fēng)險E.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督【答案】BCD12、1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調(diào)整階段D.形成完善階段E.成熟更新階段【答案】ABCD13、下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營