構(gòu)建智慧銀行,助推銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

構(gòu)建智慧銀行,助推銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

歷經(jīng)此次金融危機(jī),過去看似進(jìn)展健康、運(yùn)行良好、監(jiān)管充分的全球金融體系面臨著諸多質(zhì)疑,二戰(zhàn)后形成的全球金融體制也處于轉(zhuǎn)型改革之時(shí)。而中國(guó)不斷擴(kuò)張的銀行體系在經(jīng)受多年的飛速進(jìn)展后,尋求業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型也已成為當(dāng)前不行回避的問題。這一關(guān)鍵時(shí)期,除了銀行業(yè)自身的思索與探究之外,尋求具有豐富的解決方案和資深銀行業(yè)詢問閱歷的信息技術(shù)服務(wù)公司的幫助則是必不行少,而擁有全球最大詢問部門、始終致力于服務(wù)中國(guó)銀行業(yè)同時(shí)為中國(guó)市場(chǎng)所熟知的IBM公司自然成了很多銀行的最佳選項(xiàng)。針對(duì)中國(guó)銀行業(yè),IBM公司也早已在其“才智的地球”的戰(zhàn)略基礎(chǔ)上,提出了“才智的銀行”戰(zhàn)略。那么,在這家融詢問與信息服務(wù)于一體的綜合性大公司看來(lái),中國(guó)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型究竟面臨哪些問題?其“才智的銀行”的戰(zhàn)略又將如何助力中國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)這一關(guān)鍵時(shí)期的轉(zhuǎn)型?對(duì)此,本刊專訪了IBM大中華區(qū)副總裁、金融服務(wù)事業(yè)客戶部總經(jīng)理陳良忠先生。

轉(zhuǎn)型期改革的核心要?jiǎng)?wù)

在全球金融業(yè)普遍陷于金融危機(jī)困局之時(shí),中國(guó)卻一枝獨(dú)秀,各項(xiàng)業(yè)務(wù)均保持平穩(wěn)較快進(jìn)展。在2024年2月,由波士頓詢問公司(簡(jiǎn)稱“BCG”)的一份報(bào)告中顯示,根據(jù)市場(chǎng)資本化程度,中資銀行在全球TOP30銀行中有強(qiáng)勁的表現(xiàn)。全球排名前十的銀行中,中國(guó)銀行業(yè)占據(jù)三席。中國(guó)工商銀行位列首位,排名其次的是中國(guó)建設(shè)銀行,中國(guó)銀行排名第五,可見其排名喜人。但同時(shí),國(guó)外的經(jīng)濟(jì)環(huán)境并不樂觀,這直接影響了進(jìn)出口業(yè)務(wù),從而影響中國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)。中國(guó)銀行業(yè)自身存在問題也同樣不容小視。

在采訪中,陳良忠先生認(rèn)為,在新的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下,中國(guó)的銀行業(yè)不僅要關(guān)注國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)的新形勢(shì)及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,同時(shí)還要適應(yīng)全球銀行業(yè)監(jiān)管變革和多變的市場(chǎng)環(huán)境,以及金融行業(yè)的撤銷管制規(guī)定、中產(chǎn)階級(jí)的大量涌現(xiàn)、財(cái)寶管理的彈性增長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理和巴塞爾協(xié)議Ⅲ、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的變化等,并尋求相應(yīng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品整合以適應(yīng)各種新形勢(shì)。為此,銀行需要可持續(xù)獲利增長(zhǎng)、尋求可變的收入來(lái)源,以及供應(yīng)不同的客戶服務(wù)和持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新為支撐,有效提升運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管控。基于此,抓住全球銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的機(jī)遇,努力搭建穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的平臺(tái),將有利于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康進(jìn)展。

縱觀全球銀行業(yè),陳良忠先生認(rèn)為,中國(guó)銀行業(yè)在當(dāng)前轉(zhuǎn)型期的核心要?jiǎng)?wù)是兩大業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一方面是在自身和客戶以及其他相關(guān)者的關(guān)系方面進(jìn)行轉(zhuǎn)型。比如避開排隊(duì)等候,改善客戶體驗(yàn);降低手工和紙質(zhì)工作流程;更好地利用電子和其他可替換的渠道進(jìn)行管理;對(duì)新渠道和整合多渠道進(jìn)行快速反應(yīng)。另一方面是重建核心流程及基礎(chǔ)架構(gòu)支撐方面的轉(zhuǎn)型。比如梳理流程和業(yè)務(wù)整合;創(chuàng)建一個(gè)完整的客戶視圖;保證新產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)間和價(jià)格彈性;保證有效運(yùn)營(yíng)的不間斷和數(shù)據(jù)可用性;更好地理解和管理風(fēng)險(xiǎn)的力量以及構(gòu)建敏捷的IT系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行敏捷反應(yīng)。

對(duì)于中國(guó)的銀行業(yè)來(lái)說(shuō),勝利的轉(zhuǎn)型意味著實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和技術(shù)的有機(jī)結(jié)合。陳良忠先生認(rèn)為,盡管中國(guó)銀行業(yè)在此次金融危機(jī)過程中始終保持強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭,但要想在全球新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,維持其持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)力,需借助多渠道整合層實(shí)現(xiàn)從前臺(tái)流程到后端運(yùn)營(yíng)的轉(zhuǎn)型。變革應(yīng)首先從前臺(tái)開頭,包括滿意客戶的即刻需求,獵取短期市場(chǎng)收入。后端的轉(zhuǎn)型包括IT架構(gòu)更新和核心系統(tǒng)創(chuàng)新、通用功能外包、產(chǎn)品創(chuàng)新、付款整合和風(fēng)險(xiǎn)管理等,而這些將成為下一階段銀行業(yè)獵取競(jìng)爭(zhēng)力的重點(diǎn)領(lǐng)域。

構(gòu)建“才智銀行”助推銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

在銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型,除了充分認(rèn)知轉(zhuǎn)型期存在的各類問題,如何對(duì)中國(guó)銀行供應(yīng)切合實(shí)際的、全方位的服務(wù)以滿意其各項(xiàng)業(yè)務(wù)需求,真正實(shí)現(xiàn)自身和客戶以及其他相關(guān)者的關(guān)系方面與重建核心流程及基礎(chǔ)架構(gòu)支撐方面的轉(zhuǎn)型,對(duì)此,IBM公司針對(duì)中國(guó)銀行業(yè)提出了“才智的銀行”的理念。

早在2024年11月,IBM公司便公布了“才智的地球”戰(zhàn)略,其指出,在信息產(chǎn)業(yè)的下一進(jìn)展階段,人類將實(shí)現(xiàn)智能基礎(chǔ)設(shè)施與物理基礎(chǔ)設(shè)施的全面融合,已達(dá)到IT與各行各業(yè)的深度融合,前所未有的以科學(xué)和才智的方式對(duì)社會(huì)系統(tǒng)和自然系統(tǒng)實(shí)施管理。作為該戰(zhàn)略的重要組成部分,IBM公司針對(duì)中國(guó)銀行業(yè)提出了“才智的銀行”戰(zhàn)略,并已取得了很多勝利案例。例如,與國(guó)內(nèi)一家大型銀行在全球支付系統(tǒng)方面進(jìn)行合作,以使這家銀行能夠?qū)崿F(xiàn)國(guó)內(nèi)企業(yè)資金在全球范圍內(nèi)的支付和轉(zhuǎn)移。與一家銀行進(jìn)行智能服務(wù)的合作,以滿意客戶共性化和多樣化的需求?！安胖堑你y行”秉承“才智的地球”的理念,強(qiáng)調(diào)物聯(lián)化、互聯(lián)化和智能化三個(gè)領(lǐng)域,通過銀行的進(jìn)展推動(dòng)其他產(chǎn)業(yè)進(jìn)入以此促進(jìn)這三個(gè)領(lǐng)域的進(jìn)展。

為了更詳細(xì)地向中國(guó)銀行業(yè)供應(yīng)轉(zhuǎn)型方向的詢問服務(wù)以及構(gòu)建緊密的合作,2024年,作為擁有全球最大詢問部門的IBM攜手中國(guó)工商銀行共同《中國(guó)零售銀行業(yè)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新:將來(lái)十年的機(jī)會(huì)與方向》報(bào)告。報(bào)告中指出客戶需求成為零售銀行創(chuàng)新的核心驅(qū)動(dòng)力,零售銀行通過五種方式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新,包括:新技術(shù)創(chuàng)新、以客戶為中心的創(chuàng)新、金融行業(yè)內(nèi)合作創(chuàng)新、國(guó)際化創(chuàng)新和跨行業(yè)合作創(chuàng)新。而在這五大趨勢(shì)下,老齡消費(fèi)者群體、私人銀行及財(cái)寶管理客戶群體、80后及90后消費(fèi)群體、小企業(yè)主群體、農(nóng)村及新興城鎮(zhèn)居民群體高速增長(zhǎng),成為將來(lái)零售銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的群體。報(bào)告也指出零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃關(guān)鍵是:調(diào)整零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),為創(chuàng)新業(yè)務(wù)準(zhǔn)時(shí)配套資源。這包括識(shí)別重點(diǎn)客戶群、優(yōu)化產(chǎn)品投資組合、改善營(yíng)銷模式、調(diào)整渠道部署策略和建立戰(zhàn)略聯(lián)盟。

報(bào)告的充分體現(xiàn)IBM公司詢問部門與中國(guó)銀行業(yè)的有效協(xié)作,與此同時(shí),IBM公司還樂觀推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)更新舊的核心銀行系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型,構(gòu)建真正的“才智的銀行”。對(duì)此,陳良忠先生介紹說(shuō),更新陳舊遺留核心銀行系統(tǒng)是一項(xiàng)特別簡(jiǎn)單、投資巨大的工程,對(duì)于銀行業(yè)轉(zhuǎn)型也是一項(xiàng)必要的工程。IBM擁有一支強(qiáng)大的更新銀行核心系統(tǒng)的專家隊(duì)伍,以及許多優(yōu)秀的商業(yè)合作伙伴,能夠保證為中國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)才智化的硬件支持,目前,IBM公司已經(jīng)開展了多個(gè)更新銀行核心系統(tǒng)的項(xiàng)目,促進(jìn)了中國(guó)銀行業(yè)“才智的銀行”的構(gòu)建。

作為一家與中國(guó)銀行業(yè)有著30多年合作閱歷、一次次引領(lǐng)信息產(chǎn)業(yè)變革的大型信息技術(shù)公司,IBM公司能夠在競(jìng)爭(zhēng)激烈的中國(guó)市場(chǎng)取得今日的市場(chǎng)地位,源于其在中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)方面所擁有的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。第一,IBM公司擁有特別專業(yè)的銀行服務(wù)團(tuán)隊(duì),能夠針對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的詳細(xì)狀況供應(yīng)有針對(duì)性的服務(wù);其次,IBM公司與中國(guó)銀行業(yè)已合作30多年,同時(shí)在全球IT詢問服務(wù)方面擁有豐富的閱歷,擁有既了解當(dāng)?shù)貭顩r也了解全球狀況的專家團(tuán)隊(duì);第三,IBM公司在軟件方面,既有在整體平臺(tái)層次上的優(yōu)勢(shì),也有力量向詳細(xì)行業(yè)或部門供應(yīng)獨(dú)特和富有優(yōu)勢(shì)的解決方案;第四,在基礎(chǔ)設(shè)施方面,IBM公司與中國(guó)的銀行客戶及合作伙伴,在大型的基礎(chǔ)設(shè)施解決方案上已經(jīng)有許多勝利的案例。

陳良忠先生介紹說(shuō),IBM作為擁有全球最大的詢問服務(wù)部門的公司,相較于其他公司,可以將詢問、軟件、硬件的業(yè)務(wù)進(jìn)行整合,并利用IBM公司在全球各地的優(yōu)勢(shì)資源,為中國(guó)銀行業(yè)客戶供應(yīng)綜合性的服務(wù)。在產(chǎn)品方面,IBM公司的創(chuàng)造專利連續(xù)多年位居全球排名第一,甚至超過全部競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的專利數(shù)的總和,這使得IBM公司能夠快速洞察到市場(chǎng)變化,為客戶供應(yīng)最新的服務(wù)理念和最優(yōu)質(zhì)的服務(wù),構(gòu)建真正的“才智的銀行”。

在中國(guó)銀行業(yè)過去30多年的進(jìn)展歷程中,IBM公司伴隨和支持了中國(guó)金融信息化從零起步,見證和參