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文檔簡介
遼寧喀左縣農(nóng)信社2023年招聘資格審查具體事項(xiàng)參考題庫附答案解析(圖片大小可自由調(diào)整)第1卷一.銀行法律法規(guī)與綜合能力(共25題)1.某儲(chǔ)蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利,趁儲(chǔ)戶取款之機(jī),先后在給儲(chǔ)戶支付存款時(shí)夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日,從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。A.持有、使用假幣罪B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.非法吸收公眾存款罪2.關(guān)于行政法規(guī)和行政許可,下列說法正確的是()。A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi),對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定B.公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過行政許可C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi),對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可3.某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營公司的一筆貸款時(shí),做法正確的是()。A.自行拒絕辦理B.可與其他客戶一樣處理C.公平對(duì)待,不必向銀行披露其親屬關(guān)系D.向銀行管理層報(bào)告其親屬關(guān)系,并申請(qǐng)回避4.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(?)。A.歐元?B.瑞士法郎?C.法國法郎?D.新加坡元5.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行附屬資本是()。A.非公開儲(chǔ)備B.實(shí)收資本C.重估儲(chǔ)備D.混合資本債券6.()對(duì)銀行總體負(fù)責(zé),包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層7.銀行本票的提示付款期限為()。?A.3個(gè)月B.1個(gè)月C.10天D.2個(gè)月8.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是()。A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求9.()是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來,并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款,然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者,轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。A.代銷B.余額包銷C.助銷D.全額包銷10.下列關(guān)于分公司和子公司的表述,正確的是()。A.分公司具有法人資格,依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任,子公司不具有法人資格,其民事責(zé)任不承擔(dān)B.分公司和子公司都不具有法人資格,其民事責(zé)任由公司承擔(dān)C.分公司和子公司都具有法人資格,依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任D.分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由公司承擔(dān),子公司具有法人資格,依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任11.()不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)。A.督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職,共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)B.推動(dòng)國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)C.促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)D.控制成本和增加盈利水平12.《行政許可法》于()年通過,自()年起實(shí)施。A.2003,2004B.2002,2003C.2002,2004D.2004,200513.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。[2009年10月真題]A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對(duì)手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同14.下列行為中,不符合銀行從業(yè)人員“保護(hù)客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是()。A.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息B.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,透露客戶資料和交易信息C.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù),可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)D.出于好奇或其他目的的向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為,可能侵犯客戶隱私15.被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由()行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層16.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理,下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。A.向申請(qǐng)貸款的企業(yè)透露貸審委員會(huì)意見B.在辦公電腦上安裝盜版軟件C.知道其他部門同事有受賄行為,但由于不屬同一部門,因此不予勸阻D.某公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況,黃某予以拒絕17.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。A.合同B.要約C.承諾D.要約邀請(qǐng)18.()是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。A.銀行匯票B.匯票C.本票D.中央銀行票據(jù)19.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Mo指()。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資20.財(cái)政政策的一般做法是,在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí),需要采?。ǎ┴?cái)政政策。A.積極的B.中性的C.穩(wěn)健的D.緊縮性的21.下列有關(guān)債券的表述,錯(cuò)誤的是()。A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等,均屬于直接融資工具B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性D.金融債是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證22.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算,假設(shè)年利率為0.72%,扣除20%利息稅后,該客戶能取回的全金額是()。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元23.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.報(bào)告機(jī)制24.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn),假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,市場風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣,則其資本充足率為()。A.10.0%B.0%C.7.8%D.7%25.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。A.秘書處?B.會(huì)員大會(huì)?C.理事會(huì)?D.常務(wù)理事會(huì)二.經(jīng)濟(jì)學(xué)(共20題)1.由于工資提高而引起的通貨膨脹屬于()。A.需求拉動(dòng)的通貨膨脹B.成本推動(dòng)的通貨膨脹C.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹2.對(duì)決算的審查主要從兩個(gè)方面進(jìn)行,即政策性審查和技術(shù)性審查。下列各項(xiàng)中不屬于政策性審查的是()。A.收支審查B.結(jié)余審查C.資產(chǎn)負(fù)債審查D.決算真實(shí)性審查3.國家預(yù)算是政府的()計(jì)劃。A.財(cái)政收入B.財(cái)政支出C.財(cái)政收支D.經(jīng)濟(jì)4.作為新的交易品種,可交換債券近兩年來進(jìn)入發(fā)行人和投資者視野。關(guān)于可交換債券和可轉(zhuǎn)換債券,下列表述不正確的是()。A.發(fā)債主體和償債主體不同??山粨Q債券是上市公司的股東;可轉(zhuǎn)換債券是上市公司本身B.發(fā)債目的不同。發(fā)行可交換債券的目的具有特殊性,通常并不為具體的投資項(xiàng)目,其發(fā)債目的包括股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整、投資退出、市值管理、資產(chǎn)流動(dòng)性管理等;發(fā)行可轉(zhuǎn)債用于特定的投資項(xiàng)目C.所換股份的來源不同??山粨Q債券是發(fā)行人持有的其他公司的股份,可轉(zhuǎn)換債券是發(fā)行人本身未來發(fā)行的新股D.兩者抵押擔(dān)保方式相同。都是使用上市公司的股票做質(zhì)押品5.收入性不平衡是由()造成的。A.貨幣對(duì)內(nèi)價(jià)值的變化B.國民收入的增減C.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理D.經(jīng)濟(jì)周期的更替6.我國未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度應(yīng)該是()。A.單一的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)興辦的養(yǎng)老保險(xiǎn)C.個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)D.多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)7.經(jīng)過幾十年艱苦的探索,社會(huì)主義中國終于找到了自己的經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路--()。A.政府宏觀調(diào)控B.社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)C.社會(huì)主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)D.市場微觀放開8.下列能夠直接制約商業(yè)銀行派生存款大小的因素是()。A.市場利率B.通貨膨脹C.資產(chǎn)負(fù)債表D.提現(xiàn)率9.下列哪個(gè)選項(xiàng)構(gòu)成了基礎(chǔ)貨幣?()A.超額準(zhǔn)備金、活期存款、庫存現(xiàn)金B(yǎng).活期存款、法定準(zhǔn)備金存款、庫存現(xiàn)金C.法定存款準(zhǔn)備金、派生存款、流通中的現(xiàn)金D.準(zhǔn)備金存款、庫存現(xiàn)金、流通中的現(xiàn)金10.國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、代行政府職能的社會(huì)團(tuán)體及其他組織根據(jù)法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)等有關(guān)規(guī)定,依照國務(wù)院規(guī)定程序批準(zhǔn),在向公民、法人提供特定服務(wù)的過程中,按照成本補(bǔ)償和非盈利原則向特定對(duì)象收取的費(fèi)用為()。A.政府性基金B(yǎng).行政事業(yè)性收費(fèi)C.國有資本經(jīng)營收益D.主管部門集中收入11.國債的發(fā)行機(jī)關(guān)是()。A.中央政府B.金融機(jī)構(gòu)C.中央銀行D.郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)12.債券收益的衡量指標(biāo)不包括()。A.即期收益率B.持有期收益率C.債券信用等級(jí)D.到期收益率13.如果X和Y在統(tǒng)計(jì)上獨(dú)立,則相關(guān)系數(shù)等于()。A.1B.-1C.0D.∞14.稅法中規(guī)定直接負(fù)有納稅人義務(wù)的單位和個(gè)人為()。A.負(fù)稅人B.納稅人C.扣繳義務(wù)人D.擔(dān)保人15.中央銀行常用的主要貨幣政策工具為()。A.法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)16.A、B、C、D四只股票之間的相關(guān)系數(shù)如下:Cov(A,B)=0.85,Cov(A,C)=0.60,Cov(A,D)=0.45,每只股票的期望收益率均為8%,標(biāo)準(zhǔn)差均為20%,如果此前投資者只持有了股票A,目前只被允許選取另一只股票組成貨幣資產(chǎn)組合,那么投資者選擇哪只股票才能使得投資組合最優(yōu)?()A.選擇B股票B.選擇C股票C.選擇D股票D.需要更多的信息17.二級(jí)預(yù)算單位是指直接向()編報(bào)預(yù)算,領(lǐng)撥繳銷預(yù)算資金的預(yù)算單位。A.一級(jí)預(yù)算單位B.一級(jí)預(yù)算單位或上級(jí)預(yù)算單位C.財(cái)政部門D.主管部門18.按照與市場的關(guān)系,我國目前的國有資產(chǎn)可以分為()。A.經(jīng)營性國有資產(chǎn)和非經(jīng)營性國有資產(chǎn)B.金融性國有資產(chǎn)和非金融性國有資產(chǎn)C.資源性國有資產(chǎn)和非資源性國有資產(chǎn)D.有形國有資產(chǎn)和無形國有資產(chǎn)19.下列政府采購方式中,屬于無競爭采購的是()。A.公開招標(biāo)采購B.有限招標(biāo)采購C.單一來源采購D.詢價(jià)采購20.下列利率決定理論中,()理論強(qiáng)調(diào)投資與儲(chǔ)蓄對(duì)利率的決定作用。A.馬克思的利率論B.流動(dòng)偏好論C.可貸資金論D.實(shí)際利率論三.金融學(xué)(共20題)1.債券X、Y的期限都為5年,但債券X、Y的到期收益率分別為8%、10%,則下列說法正確的是()。A.債券X對(duì)利率變化更敏感B.債券Y對(duì)利率變化更敏感C.債券X、Y對(duì)利率變化同樣敏感D.債券X、Y不受利率的影響2.A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D3.歐洲貨幣市場是指專門從事()的市場。A.美元存放與借貸B.歐元存放與借貸C.境內(nèi)貨幣存放與借貸D.境外貨幣存放與借貸4.如果某種物品價(jià)格上漲5%,而需求減少6%,那么物品的需求()A.富有彈性B.缺乏彈性C.單一彈性D.完全無彈性5.按規(guī)定,股份有限公司破產(chǎn)或解散時(shí)的清償順序是()。A.支付清算費(fèi)用-支付工資、勞保費(fèi)用-支付股息-繳納所欠稅款B.支付清算費(fèi)用-支付工資、勞保費(fèi)用-繳納所欠稅款-支付股息C.繳納所欠稅款-支付清算費(fèi)用-支付工資、勞保費(fèi)用-支付股息D.支付工資、勞保費(fèi)用-支付清算費(fèi)用-繳納所欠稅款-支付股息6.一種商品的需求曲線向右下方傾斜,如果生產(chǎn)該種商品的生產(chǎn)要素價(jià)格上升,那么該商品的()。A.均衡數(shù)量增加,均衡價(jià)格上升B.均衡數(shù)量增加,均衡價(jià)格下降C.均衡數(shù)量減少,均衡價(jià)格上升D.均衡數(shù)量減少,均衡價(jià)格下降7.根據(jù)序數(shù)效用理論,消費(fèi)者均衡是()。A.無差異曲線與預(yù)算約束線的相切之點(diǎn)B.無差異曲線與預(yù)算約束線的相交之點(diǎn)C.離原點(diǎn)最遠(yuǎn)的無差異曲線上的任何一點(diǎn)D.離原點(diǎn)最近的預(yù)算約束線上的任何一點(diǎn)8.投資者想持有一種普通股一年。他期望收到2.50美元的紅利和年終28美元的股票售出價(jià)。如果想取得15%的回報(bào)率,那么他愿意支付的股票最高價(jià)格是()。A.23.91美元B.24.11美元C.26.52美元D.27.50美元9.GDP是各國核算國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要指標(biāo),下列哪一項(xiàng)含在GDP內(nèi)。()A.出售舊車的收入B.支付200元給股票經(jīng)紀(jì)商C.購買股票200元D.以1000元賣出上個(gè)月9000元購進(jìn)的債券10.新凱恩斯主義最重要的前提假設(shè)是()。A.非市場出清B.經(jīng)濟(jì)當(dāng)事人的最大化原則C.價(jià)格彈性D.信息不完全11.以下選項(xiàng)中,不是摩擦性失業(yè)產(chǎn)生原因的是()。A.企業(yè)間的勞動(dòng)需求變動(dòng)B.不同行業(yè)或地區(qū)之間的需求構(gòu)成變動(dòng)C.最低工資法D.失業(yè)保障計(jì)劃12.當(dāng)經(jīng)濟(jì)緊縮時(shí),國債與非國債之間的信用利差將()。A.擴(kuò)大B.縮小C.不變D.都有可能13.居民消費(fèi)不取決于現(xiàn)期收入的絕對(duì)水平,也不取決于現(xiàn)期收入和以前最高收入的關(guān)系,而是取決于居民的持久收入,即在相當(dāng)長時(shí)間里可以得到的收入,這種觀點(diǎn)的提出者是()。A.凱恩斯B.弗里德曼C.杜森貝利D.莫迪利安尼14.假如有兩個(gè)偷車嫌犯被抓獲并且被隔離審訊,但審訊者又確實(shí)沒有足夠的證據(jù).于是告訴每個(gè)嫌犯:如果你坦白交待并供出同伙的話你只需坐牢5年;如果你拒不認(rèn)罪,而你的同伙卻坦白交代并供出你的話你將被判10年。在審訊者的這種策略下,你認(rèn)為最有可能出現(xiàn)的情形是()。A.兩個(gè)嫌犯都坦白交代,最終各判5年B.兩人拒不認(rèn)罪,結(jié)果都被判10年C.一人被判5年而另一人被判10年D.無法判斷15.根據(jù)IS-LM模型,稅收降低會(huì)導(dǎo)致()。A.產(chǎn)出下降B.通貨膨脹率升高C.利率升高D.失業(yè)升高16.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí),政府應(yīng)采取的財(cái)政政策包括()。A.減少政府財(cái)政支出B.擴(kuò)大財(cái)政赤字C.減少稅收D.增加貨幣供給量17.對(duì)于市場投資組合,下列哪種說法不正確()A.它包括所有證券B.它在有效邊界上C.市場投資組合中所有證券所占比重與它們的市值成正比D.它是資本市場線和無差異曲線的切點(diǎn)18.下列債券中()具有最長的久期。A.5年期,零息票債券B.5年期,息票率8%的債券C.10年期,零息票債券D.10年期,息票率8%的債券19.假設(shè)有兩種收益完全負(fù)相關(guān)的證券組成的資產(chǎn)組合,那么最小方差資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差()。A.大于零B.等于零C.等于兩種證券標(biāo)準(zhǔn)差的和D.等于120.下列關(guān)于兩部門經(jīng)濟(jì)的IS曲線的說法,正確的是()。A.IS曲線左下方的點(diǎn)表示投資小于儲(chǔ)蓄B.投資增加,IS曲線向右上方移動(dòng)C.IS曲線表示的是資本市場處于均衡時(shí)的利率與產(chǎn)出的組合D.IS曲線向右上方傾斜第1卷參考答案一.銀行法律法規(guī)與綜合能力1.答案:C本題解析:C金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造貨幣,或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況:一是購買假幣;二是利用職務(wù)上的便利,以假幣換取貨幣,即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件,將假幣調(diào)換成真幣。由此可見,劉某所犯的罪行是金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。2.答案:A本題解析:行政許可由法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可。(D項(xiàng)說法錯(cuò)誤)其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。但一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi),對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定(C項(xiàng)說法錯(cuò)誤)。依照《行政許可法》的規(guī)定,只有針對(duì)特定范圍內(nèi)的活動(dòng)才可以設(shè)定行政許可(B項(xiàng)說法錯(cuò)誤);如果這些特定活動(dòng)能夠通過其他方式予以規(guī)范,可以不設(shè)行政許可。3.答案:D本題解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性。4.答案:C本題解析:C?目前,我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種:美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C選項(xiàng)的法國法郎不包括在內(nèi)。故選C。5.答案:B本題解析:第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本:核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級(jí)債務(wù)等。6.答案:A本題解析:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系。其中,董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé),包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況,董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。7.答案:D本題解析:銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的提示付款期限為2個(gè)月。8.答案:B本題解析:暫無解析9.答案:D本題解析:A項(xiàng),代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)向社會(huì)銷售債券,承銷機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷,到了銷售截止日期,債券如果沒有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去,則其未銷售部分退還給發(fā)行人,承銷機(jī)構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費(fèi),但不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng),余額包銷也稱為助銷,是指由發(fā)行人委托承銷機(jī)構(gòu)按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件,在約定期限內(nèi)向社會(huì)推銷債券,到了銷售截止日期,未售出的余額由承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購。10.答案:D本題解析:根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。子公司是一個(gè)獨(dú)立的主體,擁有法人資格,分公司不具有企業(yè)法人資格,不具有獨(dú)立的法律地位,不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。11.答案:D本題解析:商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)包括:1.推動(dòng)國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)。2.促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)。3.督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職,共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)。12.答案:A本題解析:《行政許可法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第四次會(huì)議于2003年8月27日通過,自2004年7月1日起實(shí)施。13.答案:C本題解析:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?,F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn),而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí),市場上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。14.答案:C本題解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。15.答案:A本題解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。自接管開始之日起,由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。16.答案:D本題解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。17.答案:B本題解析:B存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。故選B。18.答案:B本題解析:B匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時(shí),或在指定日期無條件支付確定的金額,給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。19.答案:B本題解析:BAC選項(xiàng)中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M0中;D選項(xiàng)中的居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款,還包括股票、債券等,不能歸為M0。M0指的是在銀行體系外流通的現(xiàn)金。故選B。20.答案:D本題解析:當(dāng)社會(huì)需求嚴(yán)重不足,生產(chǎn)資源大量閑置時(shí),可通過擴(kuò)張性財(cái)政政策解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長,即增加政府開支,降低稅率;當(dāng)社會(huì)總需求極度膨脹,社會(huì)總供給嚴(yán)重不足,可通過緊縮性財(cái)政政策防止物價(jià)大幅攀升,抑制通貨膨脹,即減少政府開支,提高稅率。21.答案:A本題解析:(A項(xiàng)中“銀行債券”屬于間接融資工具,故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤)直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。22.答案:D本題解析:D若使用積數(shù)計(jì)息法,則計(jì)息天數(shù)為28天。稅前利息為:1000×(0.72%÷360)×28=0.56元??鄣衾⒍惡鬄?.56×(1-20%)=0.448元。故取回的全部金額為10004+0.448=1000.448≈1000.45元。故選D。23.答案:A本題解析:健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素:信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。24.答案:A本題解析:A資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。根據(jù)規(guī)定,我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí),應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目:①商譽(yù);②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資;③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200一0)/(1500+12.5×40)=10.0%。故選A。25.答案:A本題解析:A題中8選項(xiàng)中“會(huì)員大會(huì)”是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu);C選項(xiàng)中“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu);D選項(xiàng)中的“常務(wù)理事會(huì)”負(fù)責(zé)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職權(quán)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。故選A。二.經(jīng)濟(jì)學(xué)1.答案:B本題解析:成本推動(dòng)的通貨膨脹理論可分為工資推動(dòng)的通貨膨脹理論和利潤推動(dòng)的通貨膨脹理論。2.答案:D本題解析:暫無解析3.答案:C本題解析:暫無解析4.答案:D本題解析:抵押擔(dān)保方式不同,上市公司大股東發(fā)行可交換債券要以所持有的用于交換的上市的股票做質(zhì)押品,除此之外,發(fā)行人還可另行為可交換債券提供擔(dān)保;發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券,要由第三方提供擔(dān)保,但最近一期末經(jīng)審計(jì)的凈資產(chǎn)不低于人民幣十五億元的公司除外,故D項(xiàng)錯(cuò)誤;可交換債券與可轉(zhuǎn)換債券的不同之處有:發(fā)債主體和償債主體不同,前者是上市公司的股東,通常是大股東,后者是上市公司本身,故A項(xiàng)正確;發(fā)行目的不同,前者的發(fā)行目的包括投資退出、市值管理、資產(chǎn)流動(dòng)性管理等,不一定要用于投資項(xiàng)目,后者和其他債券的發(fā)債目的一般是將募集資金用于投資項(xiàng)目,故B項(xiàng)正確;所換股份的來源不同,前者是發(fā)行人持有的其他公司的股份,后者是發(fā)行人未來發(fā)行的新股,故C項(xiàng)正確。所以答案選D。5.答案:B本題解析:貨幣性不均衡是由于貨幣價(jià)值的變動(dòng)而使一國國際收支出現(xiàn)的不平衡,故A項(xiàng)錯(cuò)誤;收入性不平衡是指由于國民收入的變化,使一國的進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)生變動(dòng),從而造成國際收支的不平衡,故B項(xiàng)正確;結(jié)構(gòu)性不均衡是指國內(nèi)經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不能適應(yīng)世界市場的變化而發(fā)生的國際收支失衡,故C項(xiàng)錯(cuò)誤;周期性不平衡是指一國經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)所引起的國際收支失衡,故D項(xiàng)錯(cuò)誤;所以答案選B。6.答案:D本題解析:暫無解析7.答案:B本題解析:暫無解析8.答案:D本題解析:9.答案:D本題解析:基礎(chǔ)貨幣,也稱貨幣基數(shù)(MonetaryBase)、強(qiáng)力貨幣、始初貨幣,因其具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的能力,又被稱為高能貨幣(High-poweredMoney),它是中央銀行發(fā)行的債務(wù)憑證,表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金(R)和公眾持有的通貨(C)。從用途上看,基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金。從數(shù)量上看,基礎(chǔ)貨幣由銀行體系的法定準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金、庫存現(xiàn)金以及銀行體系之外的社會(huì)公眾的手持現(xiàn)金等四部分構(gòu)成,故D項(xiàng)正確,ABC錯(cuò)誤。所以答案選D。10.答案:B本題解析:按照建立健全公共財(cái)政體制的要求,政府非稅收入管理范圍包括:行政事業(yè)性收費(fèi);政府性基金;國有資產(chǎn)有償使用收入;國有資本經(jīng)營受益;彩票公益金;罰沒收入;以政府名義接受的捐贈(zèng)收入;主管部門集中收入;政府財(cái)政資金產(chǎn)生的利息收入;其他政府非稅收入。此外,廣義的非稅收入還應(yīng)包括國債等債務(wù)收入。掌握各種非稅收入的含義。11.答案:A本題解析:暫無解析12.答案:C本題解析:債券收益的衡量指標(biāo)通常有票面收益率、即期收益率、持有期收益率。如果考慮通貨膨脹的影響,則會(huì)用名義收益率和實(shí)際收益率來衡量債券的收益率,債券信用等級(jí)不是債券收益的衡量指標(biāo),題目問得是不包括的衡量指標(biāo),故C項(xiàng)正確;ABD屬于衡量指標(biāo),故ABD錯(cuò)誤。所以答案選C。13.答案:C本題解析:暫無解析14.答案:B本題解析:暫無解析15.答案:C本題解析:暫無解析16.答案:C本題解析:其他三只股票的期望收益率均為8%,標(biāo)準(zhǔn)差均為20%,說明單只股票的收益和風(fēng)險(xiǎn)都相同,所以應(yīng)選擇與A股票相關(guān)系數(shù)最小的股票,更好地分散組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故C項(xiàng)正確,ABD錯(cuò)誤。所以答案選C。17.答案:B本題解析:暫無解析18.答案:A本題解析:暫無解析19.答案:C本題解析:暫無解析20.答案:D本題解析:實(shí)際利率理論強(qiáng)調(diào)非貨幣因素在利率決定中的作用,認(rèn)為利率由投資和儲(chǔ)蓄的均衡所決定,故D項(xiàng)正確;馬克思利率理論認(rèn)為利率介于零到平均利潤率之間,故A項(xiàng)錯(cuò)誤;流動(dòng)性偏好論認(rèn)為利率取決于貨幣的需求和供給,貨幣的供給是外生的,由貨幣當(dāng)局決定,故B項(xiàng)錯(cuò)誤;可貸資金理論認(rèn)為利率是由可貸資金的供求關(guān)系決定的,故C項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選D。三.金融學(xué)1.答案:A本題解析:其他因素不變時(shí),債券的到期收益率較低時(shí),息票債券的久期較長。債券X的到期收益率8%低于債券Y的到期收益率10%,而在期限相同的前提下,債券X的久期長于債券Y,債券X對(duì)利率的價(jià)格變化更敏感。2.答案:B本題解析:在短期中,總成本等于固定成本加上短期變動(dòng)成本,其中固定成本是常數(shù),短期可變成本是隨著產(chǎn)量的變化而變化的,故B項(xiàng)正確、ACD錯(cuò)誤。所以答案選B。3.答案:D本題解析:歐洲貨幣市場(EurocurreceyMarket)是專門從事境外貨幣存放借貸的市場。廣義上,歐洲貨幣就是在貨幣發(fā)行國境外流通的貨幣,或者說是在市場所在地流通的外國貨幣。4.答案:A本題解析:需求的價(jià)格彈性表示某商品的需求量的變動(dòng)對(duì)于價(jià)格的變動(dòng)的反應(yīng)程度。富有彈性為價(jià)格上升或下降1%時(shí),需求量減少或增加的量大于1%;缺乏彈性為價(jià)格上升或下降1%時(shí),需求量減少或增加的量小于1%;單位彈性為需求量變動(dòng)程度與價(jià)格變動(dòng)程度一樣,價(jià)格上升或下降1%時(shí),需求量減少或增加的量等于1%。本題中某種物品價(jià)格上漲5%而需求減少6%,那么需求價(jià)格彈性為6%/5%>1,該物品的需求富有彈性,故選項(xiàng)A正確、BCD錯(cuò)誤。所以答案選A。5.答案:B本題解析:暫無解析6.答案:C本題解析:生產(chǎn)該種商品的生產(chǎn)要素的價(jià)格上升會(huì)導(dǎo)致其供給曲線向左移動(dòng),進(jìn)而均衡數(shù)量減少,均衡價(jià)格上7.答案:A本題解析:根據(jù)序數(shù)效用理論,當(dāng)無差異曲線與預(yù)算線相切時(shí),達(dá)到消費(fèi)者均衡,故A項(xiàng)正確、BCD錯(cuò)誤。所以答案選A。8.答案:C本題解析:9.答案:B
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