中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復習試題整理

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復習試題整理

單選題（共50題）1、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對股東大會負責。A.執(zhí)行機構(gòu)B.決策機構(gòu)C.監(jiān)督機構(gòu)D.管理機構(gòu)【答案】C2、流動性風險的限額管理不包括（）。A.融資限額B.交易限額C.現(xiàn)金流缺口限額D.負債集中度限額【答案】B3、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。A.背信用受托財產(chǎn)罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A4、商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。A.簡單的價值形式B.擴大的價值形式C.貨幣價值形式D.商品價值形式【答案】D5、辦理資金收付業(yè)務，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務B.票據(jù)業(yè)務C.負債業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A6、影響匯率變動最重要的因素是（）。A.利率水平B.國際收支C.政府干預D.通貨膨脹【答案】B7、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B8、下列不屬于債權人委員會的職權的是（）。A.監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配D.提議召開債權人會議【答案】B9、下列關于商業(yè)銀行財務制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務制度D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度【答案】B10、洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.以上均不是【答案】C11、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.一個；歐元?B.一個；美元C.兩個；人民幣?D.兩個；美元【答案】B12、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同【答案】D13、下列說法不正確的是（）。A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應該對反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構(gòu)應該承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上【答案】B14、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備不良貸款損失準備B.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大C.撥貸比是不良貸款損失準備與貸款全額的比值D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率【答案】B15、在我國目前的管理格局下，下列機構(gòu)之問有領導與被領導關系的是()。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C16、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的？（）A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責B.應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應以三機關共同的上級機關為被告【答案】B17、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D18、遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.可緩解交易雙方的資金短缺C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求D.能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險【答案】D19、不屬于證劵登記結(jié)算有限責任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結(jié)算賬戶設立和管理B.接受上市申請，安排證劵上市C.證劵的存管和過戶D.證劵持有人名冊登記及權益登記【答案】B20、商業(yè)銀行操作風險的特點是()。A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險D.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單【答案】A21、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。A.為客戶設計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設計用匯計劃【答案】B22、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用職務便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪【答案】D23、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。A.本行信貸資產(chǎn)B.中央銀行票據(jù)C.大額存單D.國債【答案】A24、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。A.混業(yè)經(jīng)營、集中管理B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理D.分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理【答案】C25、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.商業(yè)票據(jù)【答案】D26、下列說法中錯誤的是（）。A.中間業(yè)務不運用或不直接運用自有資金B(yǎng).中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險C.中間業(yè)務以資本利得為主要獲益方式。D.中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收人的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務【答案】C27、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A.業(yè)務層層審批B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管C.最后貸款人制度D.存款保險制度【答案】A28、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)【答案】B29、下列關于農(nóng)村資金互助社的說法錯誤的是()。A.可以辦理結(jié)算業(yè)務B.按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務C.可以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務【答案】C30、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A31、如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強B.下降C.不變D.不確定【答案】B32、2007年9月29日成立的(?)，其任務是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。A.中國國際金融公司?B.中國投資有限責任公司C.國家開發(fā)銀行?D.中國國際信托投資公司【答案】B33、（）不屬于操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.內(nèi)部評級法【答案】D34、（2022年7月真題）下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，正確的是（）A.應當對借款人的用途進行嚴格審查B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.只能采用擔保得方式發(fā)放貸款D.向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于建造和購置固定資產(chǎn)【答案】A35、商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務叫做(?)。A.財務顧問業(yè)務?B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務C.私人銀行業(yè)務?D.擔保業(yè)務【答案】A36、下列說法不正確的是()。A.以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權出質(zhì)的，質(zhì)權自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設立B.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，質(zhì)權自有關主管部門辦理出質(zhì)登記時設立C.以應收賬款出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設立D.基金份額、股權、知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權以及應收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓【答案】D37、違約責任的承擔方式不包括()。A.繼續(xù)履行?B.賠償損失?C.支付違約金?D.支付罰金【答案】D38、短期金融工具不包括()。A.回購協(xié)議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單【答案】C39、下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B40、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。A.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果【答案】B41、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)乙若擔心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。A.借款保函B.開立信貸證明C.履約保函D.項目貸款承諾【答案】C42、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。A.美元和歐元進行調(diào)節(jié).自由浮動的匯率制度B.美元進行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制C.歐元進行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié).有管理的浮動匯率制度【答案】D43、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。A.信用B.福費廷C.銀行保函D.保付代理【答案】B44、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。A.寧波B.天津C.安徽D.江蘇【答案】D45、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。A.信息?B.機構(gòu)?C.業(yè)務?D.高級管理人員【答案】A46、質(zhì)權人的權利不包括（）A.質(zhì)權人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價B.可以就拍賣，變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償C.質(zhì)權人有權收取質(zhì)押財產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外D.質(zhì)權人可以擅自使用，處分質(zhì)押財產(chǎn)【答案】D47、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一樣D.高【答案】D48、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D49、（2022年7月真題）下列關于商業(yè)銀行計算資本充足率方法的表達，正確的是（）。A.采用內(nèi)部評級法后可自行退回到權重法B.采用風險加權資產(chǎn)計量方法包括內(nèi)部模型法和內(nèi)部評級法C.采用高級方法須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)核準D.可自主選擇資本計量的高級方法【答案】C50、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C多選題（共20題）1、兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數(shù)據(jù)信息B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學術研討會D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響【答案】C2、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括()。A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險E.有助于商業(yè)銀行識別風險，對風險進行合理定價【答案】ACD3、某銀行的貸款客戶因經(jīng)營不善，無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，下列說法正確的是()。A.自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權申請撤銷C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務視為到期D.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務人財產(chǎn)E.人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應當在10日內(nèi)通知債務人和已知的債權人【答案】ABCD4、下列選項中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。A.增加核心資本B.增加附屬資本C.增加風險權重較高的資產(chǎn)D.降低風險加權總資產(chǎn)E.減少資本【答案】ABD5、下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐【答案】ABCD6、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪【答案】ABC7、以下關于自然人的說法，正確的有(?)。A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體B.自然人都是公民C.居住在本國的外國人是自然人D.居住在本國的無國籍或雙重國籍的人也是自然人E.以上說法都正確【答案】ACD8、常見的風險參數(shù)包括（）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).非預期損失E.違約風險暴露【答案】ABCD9、遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.交割時間B.匯率C.幣種D.利率E.金額【答案】ABC10、期權按行使權力的時限可分為（）。A.買方期權B.賣方期權C.現(xiàn)貨期權D.歐式期權E.美式期權【答案】D11、銀行從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構(gòu)報告D.提示E.向司法機關報告【答案】BCD12、以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內(nèi)控文化【答案】ACD13、銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務便利（）等行為。A.非法套現(xiàn)信用卡B.辦理高端信用卡C.偽造信用卡D.濫發(fā)信用卡E.提供高端服務【答案】ACD14、債務人的財產(chǎn)范圍包括（）。A.破產(chǎn)申請受理時屬于債務人的全部財產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等B.破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務人取得的財產(chǎn)C.他人應對債務人的出資D.債務人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產(chǎn)，管理人應當追回E.取回的質(zhì)物、留置物【答案】ABCD15、以下關于中國人民銀行與國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職能的表述正確的是（）。A.中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權，會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰B.中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)行使，中國人民銀行主要負責宏觀調(diào)