2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款全真模擬考試考試卷A卷含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款全真模擬考試考試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不包括（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力D.個人信用應(yīng)為借款人單位所評定認可【答案】D2、借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A.50%B.75%C.90%D.100%【答案】D3、個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。A.個人納稅證明B.工資薪金證明C.在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明【答案】D4、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。A.上浮不超過5％B.上浮不超過10％C.上浮不超過20％D.不上浮【答案】D5、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。A.30B.10C.20D.50【答案】A6、張老突患中風昏迷，亟需110萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（）。A.張老的配偶B.張老在銀行工作的兒子C.張老本人D.張老在政府工作的女兒【答案】C7、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關(guān)條件的可放寬到（）年。A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】D8、以抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點調(diào)查（）。A.抵押物的剩余使用年限B.抵押物的地理位置C.抵押物的成新度D.抵押物的市場價值【答案】D9、()是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。A.異議說明B.異議標注C.個人征信報告D.本人聲明【答案】D10、辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括()A.借款人還款能力降低B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸.逃債行為【答案】C11、以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的（）。A.50%B.70%C.90%D.100%【答案】B12、下列關(guān)于個人貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）A.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法B.貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度C.作為第三方代為辦理貸款調(diào)查事項的機構(gòu)必須有嚴格的資質(zhì)條件D.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的全部事項審慎委托第三方代為辦理【答案】D13、貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。A.可靠性B.相關(guān)性C.準確性D.審慎性【答案】D14、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔保的應(yīng)當()簽訂擔保合同。A.當面B.之后C.同時D.提前【答案】A15、以下關(guān)于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本?？粕?含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款D.個人消費額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用【答案】C16、貸款人對高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放（）。A.無擔保助學(xué)貸款；擔保助學(xué)貸款B.無擔保助學(xué)貸款；無擔保助學(xué)貸款和擔保助學(xué)貸款C.擔保助學(xué)貸款；無擔保助學(xué)貸款D.擔保助學(xué)貸款；無擔保助學(xué)貸款和擔保助學(xué)貸款【答案】B17、()是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.市場環(huán)境D.內(nèi)部環(huán)境【答案】C18、“假個貸”的主要成因不包括（）。A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機【答案】B19、()強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤。A.產(chǎn)品差異策略B.專業(yè)化策略C.大眾營銷策略D.低成本策略【答案】D20、匯豐銀行最大的利潤增長點在()。A.美洲B.歐洲C.亞洲D(zhuǎn).非洲【答案】C21、個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。A.半年以內(nèi)，最長不超過2年B.—年以內(nèi)，最長不超過2年C.一年以內(nèi)，最長不超過3年D.兩年以內(nèi)，最長不超過3年【答案】C22、目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）更新一次。A.每日B.每周C.每月D.每年【答案】C23、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格對照（）的具體規(guī)定和要求，對各類貸款合同進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人與擔保人履行承諾的條款。A.《個人貸款管理暫行辦法》B.《關(guān)于開展個人消費貸款的指導(dǎo)意見》C.《貸款通則》D.《汽車貸款管理辦法》【答案】A24、下列關(guān)于商品房保修期的說法，正確的是()。A.保修期自合同簽訂之日起計算B.商品住宅的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書約定保修期的存續(xù)期C.在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修責任范圍內(nèi)的質(zhì)量問題，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)有保修義務(wù)但不承擔賠償責任D.在保修期內(nèi)由于火災(zāi)等不可抗力造成的損壞，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)也負有保修義務(wù)【答案】B25、個人汽車貸款中，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過（）。A.70%B.60%C.80%D.90%【答案】A26、個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。A.個人信用貸款B.個人經(jīng)營性貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款【答案】A27、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過__________萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過__________萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。()A.20；30B.30；50C.30；40D.20；50【答案】B28、專項貸款最主要的還款來源是(）。A.經(jīng)營過程中產(chǎn)生的現(xiàn)金流B.拍賣抵押物的現(xiàn)金C.再貸款取得的現(xiàn)金D.融資獲得的現(xiàn)金【答案】A29、征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在（）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。A.5B.3C.2D.4【答案】C30、下列關(guān)于填寫和審核借款合同的表述，錯誤的是（）A.合同填寫必須要做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確字跡清晰、不錯漏、不潦草,防止涂改B.需要填寫空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除C.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定D.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時交其他合同填寫人員進行復(fù)核【答案】D31、關(guān)于貸款審批中需要注意事項，說法不正確的是（）。A.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人審批的制度B.確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴密C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進行后續(xù)審批【答案】A32、個人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄（），歸集保存相關(guān)憑證。A.賬戶信息B.交易過程C.貸款用途D.資金流向【答案】D33、關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個人委托貸款的組合C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】A34、（2020年真題）下列關(guān)于個人貸款押品的說法正確的是（）A.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具B.押品又稱擔保物、抵質(zhì)押品，是指債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利C.僅當債務(wù)人不履行債務(wù)償還責任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)D.押品是實現(xiàn)債務(wù)人權(quán)利的重要保證【答案】B35、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸后管理工作不包括（）。A.合同簽約B.貸款檔案管理C.貸后檢查D.不良貸款管理【答案】A36、（）是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。A.個人住房貸款B.個人住房貸款檔案C.個人住房貸款抵押D.個人住房貸款質(zhì)押【答案】B37、根據(jù)《擔保法》，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，（）。A.按照一般保證承擔保證責任B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任【答案】B38、（2017年真題）個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.地產(chǎn)經(jīng)紀C.金融公司D.擔保機構(gòu)【答案】D39、花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。A.個人消費額度貸款B.個人教育貸款C.專項貸款D.流動資金貸款【答案】D40、個人保證貸款辦理手續(xù)的整個過程不涉及（）。A.銀行B.借款人C.擔保人D.委托人【答案】D41、以下因素不屬于銀行品牌營銷要素的是（）。A.質(zhì)量第一B.誠信至上C.定位準確D.確保利益【答案】D42、個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是（)。A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金B(yǎng).借款人投資股票所獲得的收益C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入【答案】C43、個人貸款原則上應(yīng)當采用()的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.擔保人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人自主支付D.貸款人受托支付【答案】D44、商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（）為準。A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】D45、銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策是（）。A.銀行產(chǎn)品策略B.銀行品牌策略C.銀行經(jīng)營策略D.銀行營銷策略【答案】D46、提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是（）的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A.品牌營銷B.電話營銷C.定向營銷D.策略營銷?【答案】A47、符合基本條件的一手住房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】B48、（2017年真題）等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)（）。A.每月以相等的額度平均償還貸款本息B.每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.每月等額償還貸款利息，本金逐月遞減D.利息逐月遞減，本金逐月遞增【答案】B49、為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施不包括（）A.限定用途B.違規(guī)處罰C.分級管理D.查詢記錄【答案】C50、借款人應(yīng)從（）開始歸還商業(yè)助學(xué)貸款。A.離校后半年B.離校后一年C.離校后次月D.離校當月?【答案】C51、《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.80％；70％B.70％；60％C.60％；50％D.70％；50％【答案】A52、（2017年真題）網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類有（）。A.單點式網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.直客式網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.間客式網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】B53、貸款風險分類應(yīng)遵循的原則是()。A.不可拆分B.可拆分C.可變更D.不可變更【答案】A54、銀行可以釆?。ǎ┑姆绞?，根據(jù)借款人的提款申請，按照合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。A.貸款人委托支付B.借款人自主支付C.貸款人受托支付D.借款人委托支付【答案】B55、對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為（）。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過（）。A.每季度30％；3個月B.每月20％；2個月C.每季度20％；1個月D.每月30％；1個月【答案】C56、按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在()的貸款。A.1年以內(nèi)（含1年）B.2年以內(nèi)（含2年）C.3年以內(nèi)（含3年）D.5年以內(nèi)（含5年）【答案】A57、為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款操作風險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說法中，錯誤的是()。A.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排還款資金B(yǎng).貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理C.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押D.借款人采用抵押擔保的，不能以第三人財產(chǎn)進行抵押【答案】D多選題（共14題）1、個人汽車貸款中操作風險的防范措施有（）。A.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作C.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查【答案】ABCD2、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有()。A.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率B.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍D.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍E.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定【答案】B3、個人住房貸款與其他個人貸款相比的特征是（）。A.貸款期限長B.種類多，選擇范圍廣C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D.風險具有系統(tǒng)性特點E.風險相對較大【答案】ACD4、個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。A.加強對借款人的貸前審查B.建立有效的信息披露機制C.建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制D.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)E.加強學(xué)生的誠信教育【答案】ABCD5、關(guān)于公積金個人住房貸款，以下職責有公積金管理中心負責的有（）A.制定信貸政策B.簽約借款合同C.審批信貸D.承擔貸款風險E.發(fā)放貸款【答案】ACD6、下列選項中，屬于貸款調(diào)查的內(nèi)容的有（）。A.借款人個人消費明細B.借款人收入情況C.借款人還款來源D.借款人基本情況E.借款人還款方式【答案】BCD7、下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。A.參照市場價格原則B.成本收益原則C.風險定價原則D.組合定價原則E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則【答案】ABCD8、當發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進行重新評估的是（）。A.押