2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合試卷A卷含答案

2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】B2、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B3、銀行的()應(yīng)對外部審計負(fù)最終責(zé)任。A.董事會B.董事長C.監(jiān)事D.高級管理人員【答案】A4、下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績效考評的指標(biāo)和方法的表述正確的是（）。A.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營、學(xué)習(xí)與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系B.平衡計分卡考核法是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)C.目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評價維度全面化【答案】C5、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。A.因?yàn)槿耸钟邢蓿行虚L安排客戶代寫信貸調(diào)查報告B.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進(jìn)行了持續(xù)的貸后檢查C.銀行風(fēng)險經(jīng)理乙在進(jìn)行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點(diǎn)D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場進(jìn)行了簡單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行了解【答案】B6、我國對活期存款實(shí)行按()結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C7、金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.高能貨幣C.存款準(zhǔn)備金D.超額準(zhǔn)備金【答案】C8、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.政府投資D.轉(zhuǎn)移性支出【答案】A9、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價結(jié)果運(yùn)用，可將評價結(jié)果與被評價機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】D10、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風(fēng)險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】C11、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的()。A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】A12、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門的功能是()。A.就銀行分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)B.直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行C.促進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)部監(jiān)督，完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制D.完善銀行審計體系建設(shè)，推動銀行合規(guī)經(jīng)營【答案】A13、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類【答案】D14、商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運(yùn)用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農(nóng)村D.城鎮(zhèn)【答案】D15、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于票據(jù)行為的是()。A.出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B.票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C.票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為【答案】B16、以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)利的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息【答案】C17、（2020年真題）以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。A.可以背書轉(zhuǎn)讓B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用D.見票即付，無需提示【答案】C18、回購交易屬于()交易的一種特殊方式。A.互換B.即期C.期貨D.遠(yuǎn)期【答案】D19、()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。A.保值類衍生產(chǎn)品B.非套期保值類衍生產(chǎn)品C.非套期保值類產(chǎn)品D.套期保值類衍生產(chǎn)品【答案】B20、（2018年真題）信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）。A.金融類公司股權(quán)投資B.自用固定資產(chǎn)投資C.實(shí)業(yè)投資D.金融產(chǎn)品投資【答案】C21、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D22、（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會C.銀監(jiān)會D.協(xié)會理事會【答案】B23、在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴(yán)格執(zhí)行()制度。A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險管理B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險管理C.分級授權(quán)和閉口風(fēng)險管理D.分級授權(quán)和敞口風(fēng)險管理【答案】D24、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關(guān)【答案】B25、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性。A.朝陽產(chǎn)業(yè)B.高精尖產(chǎn)業(yè)C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】C26、金融市場是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場的()功能。A.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能B.交易及定價功能C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C27、下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化的是()。A.設(shè)立了儲貸監(jiān)管署B(yǎng).擴(kuò)充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會D.新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局【答案】A28、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】B29、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人【答案】A30、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C31、內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計B.獨(dú)立審計、社會審計、事務(wù)所審計C.一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計【答案】A32、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（）。A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】A33、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，下列關(guān)于保證人資格的說法中，正確的是（）。A.企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證B.具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人C.國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財政部批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外D.學(xué)校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會團(tuán)體不得為保證人【答案】D34、（2018年真題）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對其進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A35、（2018年真題）下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門的支持C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對不同行業(yè)的客戶特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險審查清單D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保客戶提交的文件和相關(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性【答案】B36、下列選項(xiàng)中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權(quán)B.監(jiān)管條件落實(shí)C.信息交流D.政府批準(zhǔn)【答案】C37、在法人信貸業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的（）。A.風(fēng)險決策機(jī)制B.保險決策機(jī)制C.信貸決策機(jī)制D.銀行決策機(jī)制【答案】C38、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風(fēng)險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C39、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法中，錯誤的是()。A.消費(fèi)金融公司為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款B.消費(fèi)金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.消費(fèi)金融公司的特色經(jīng)營模式是無抵押、無擔(dān)保D.消費(fèi)金融公司是以大額、分散為原則的【答案】D40、（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.金融資產(chǎn)管理公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】A41、下列選項(xiàng)中，屬于新型貨幣政策工具的是()。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】C42、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A43、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A44、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應(yīng)資本增加項(xiàng)）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.（總資本增加項(xiàng)-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.（總資本-資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】D45、（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。A.中間業(yè)務(wù)B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】B46、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金【答案】C47、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數(shù)倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A48、下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.協(xié)定賬戶D.次級債券【答案】D49、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B50、()指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞?。A.破產(chǎn)清償B.債務(wù)重組C.債務(wù)重整D.重組清算【答案】A51、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法中.錯誤的是()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的資金最終所有者是客戶B.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者【答案】D52、我國資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本由()核撥。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.財政部D.中國資產(chǎn)管理總公司【答案】C53、（2018年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項(xiàng)中，無須報銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.調(diào)整經(jīng)營計劃D.變更注冊資本【答案】C54、以下中央銀行基準(zhǔn)利率，（）是中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率C.存款準(zhǔn)備金利率D.超額存款準(zhǔn)備金利率【答案】C55、商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.大額存單【答案】B56、下列關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，董事會的職責(zé)不包括()。A.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行D.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估【答案】C57、未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)或者代表機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處()的罰款。A.5萬元以上30萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.3萬元以上10萬元以下D.3萬元以上30萬元以下【答案】A多選題（共14題）1、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。A.年齡B.資質(zhì)C.經(jīng)驗(yàn)D.專業(yè)技能E.個人素質(zhì)【答案】BCD2、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)包括（）。A.自律B.維權(quán)C.協(xié)調(diào)D.監(jiān)督【答案】ABC3、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除（）存款外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A4、(2019年真題)以下可以招聘為證券交易所從業(yè)人員的是（）A.因違法行為被開除的證券交易場所的從業(yè)人員B.因違紀(jì)行為被開除的警察C.因違紀(jì)行為被開除的證券公司從業(yè)人員D.剛本科畢業(yè)的小王【答案】D5、下列屬于銀行內(nèi)部審計事項(xiàng)的有（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價值D.與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況E.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平【答案】ABD6、下列各項(xiàng)中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)