篇章－－評審檔案

第十一章貸款評審檔案管理貸款評審檔案是指貸款項目在開發(fā)、評審、審查、承諾過程中形成的原始資料和歷史紀錄，是貸款決策和信貸管理的依據(jù)和憑證。第一節(jié)目標與原則一、目標確保在評審過程中所形成和記載的原始資料、歷史紀錄完整、準確，符合檔案管理要求；嚴格保管，避免遺漏、丟失。二、原則統(tǒng)一領導、總分行兩級管理、經(jīng)辦人立卷、以項目為主線、各負其責、集中保管。第二節(jié)職責分工與工作要求一、職責分工1、總行辦公廳，分行辦公室是貸款評審檔案的歸口管理部門。2、評審部門的評審處負責評審檔案歸檔，總行評審部門綜合處和分行辦公室分別對本部門形成的貸款評審檔案的合規(guī)性進行審查，統(tǒng)一辦理交接工作。3、總行綜合計劃局、信用管理局、法律事務局分別負責本部門在貸款項目風險判斷階段形成的文件、資料的歸檔工作。4、評審管理局負責貸款項目審議階段形成的文件、資料的歸檔工作。二、工作要求1、辦公廳、各業(yè)務部門綜合處對全行、本部門的檔案管理工作應定期進行指導、監(jiān)督和檢查。蝴2、充部門踐之間怕、部駝門內(nèi)寺工作負人員喝之間謀交接默評審暫檔案翻材料執(zhí)時，卵應辦識理交申接手浸續(xù)。偵3、監(jiān)各歸早檔部哀門應恩根據(jù)塘機構(gòu)揪變動樹、評笛審業(yè)策務不屠斷改堅進的忙實際授情況擋及時增對本芽部門興評審漁檔案堡材料甩歸檔拔內(nèi)容渾進行焦調(diào)整秒，確卡保歸膜檔評絡審檔者案材街料的裝齊全青完整穿。瘡第三林節(jié)腔工作韻流程閣和歸額檔內(nèi)咳容一類變更收一、垂分行一類變更涌(一財)工爭作流臟程耍（二麥）歸敲檔文姓件范避圍及悅順序亡1、壘評審忌報告喜（印貸制件昆）騾2、滴評審陶報告默（簽哄字件厲）及雅附件獻，包汁括：抖借款絮申請乘書惡經(jīng)過犧年檢糠的營抹業(yè)執(zhí)蠅照副秩本的卷復印災件銀項目路建議時書或球可研納批復懇文件姐、投廚資調(diào)蜓整批巴復文繞件哄各項售資金錘來源艘落實被文件泉還款浴資金鴿來源補落實象文件疾收費壽項目奪各項倉收費甜批準武文件次信用駛結(jié)構(gòu)魂有關鏈文件介評審茫談判贊紀要萄或備朝忘錄喘“畜三師寸”允意見產(chǎn)各行煤業(yè)特撲殊要梳求的蹲有關袍文件影分行徹受理夫意見盡（或至入庫域推薦波意見私）寄意向奮承諾圍或協(xié)葉議桶新組鵝建項就目法待人的切信用坊評級澇報告駕其他繁相關器重要遮文件螺3、蜻貸前濤變更鴿的相澤關文能件傾提示食：崖與上擴述內(nèi)芹容不鞋涉及暴的可歲不在料此列仰主送博人或居抄送虎人為驅(qū)國家襲開發(fā)弄銀行煎的文盜件都餃必須休是原醫(yī)件捆貸前遵變更賣文件佳由經(jīng)豎辦處象隨同萬合同澡文本含一并馳向分艘行辦稈公室毀移交舟歸檔鋪（三狂）流梳程描哭述和票操作愛要點矛1、彼建檔描評審慚人員燈（立凍卷人湊）在畫評審猾開始朱前即蒼對貸例款有頭關資鏡料建抖立檔白案，還制作衫檔案惱卷盒捆；顏在評神審過糞程中奉進行風收集森整理僻，并回編制潤貸款眼項目虧檔案蓮卷內(nèi)抵超雜惑越激文件式目錄圍；噸文件寄目錄銷一式而4份伶（一結(jié)份留礎存?zhèn)涮瞬?，誠三份肅隨檔意案移杏交）劣，對宅需要劣說明冊的問徐題填尤入備嬸考表冰。提2、省復核蔑評審音處負炎責對絨立卷蛇人歸溝檔材蓮料的掀完整仙性、艙合規(guī)激性進旁行復諒核，昂如件仗數(shù)、賤頁數(shù)盾、目植錄及疼缺項擠說明視等，快復核幣合格守后在舊案卷第目錄盲表上器簽字競。舊3、盆審核生貸委自會紀葡要下器發(fā)后胃30翠日內(nèi)饑連同三貸委打會紀所要一報并送為交分糾行辦泊公室便審核尿。朵4、龍入庫棉審核跡合格千后，民評審店檔案蝴由分驗行辦屢公室皂歸入訊檔案達庫備欺查乖二、嘉總行側(cè)評審姿部門乖（一?。┕ど匙髁髡沓甜B(yǎng)（二澡）歸挨檔文沉件范有圍及貝順序嘗1、語評審脈報告罷（印麥制件吊）伏2、獵評審濤報告貝（簽潛字件委）及劃附件非，包苦括：使借款邊申請悔書遣經(jīng)過垮年檢賊的營珠業(yè)執(zhí)撈照副莫本的壩復印誤件暫項目驚建議潔書或拍可研冶批復洪文件隙、投部資調(diào)灰整批懸復文覆件傘各項南資金分來源厚落實蚊文件衰還款陸資金閘來源覺落實求文件牙收費榴項目習各項依收費運批準購文件站信用恭結(jié)構(gòu)騾有關塔文件艦評審螞談判袍紀要古或備魔忘錄毒“閥三師倆”扯意見貿(mào)各行雷業(yè)特油殊要防求的取有關窯文件馳受理藝意見茄（或注入庫績推薦俗意見靜）吳分行達意見徒意向嬸承諾段或協(xié)途議紫新組記建項橡目法的人的將信用俗評級饅報告糞其他頑相關喇重要澆文件妖3、既貸前僵變更女的相族關文踏件喘提示行：圍與上派述內(nèi)上容不潔涉及山的可逃不在勝此列醋主送勵人或熔抄送破人為鄙國家故開發(fā)樸銀行填的文屈件都遮必須輝是原借件吳貸前巾變更頓文件茫半年鮮整理遮一次奴，向辯辦公卡廳移君交歸郵檔母（三吼）流營程描樹述和熄操作根要點懂1、蠅建檔細評審俊人員酸（立腎卷人紋）在五評審孤開始賴前即侵對貸輛款梨有關使資料曬建立露檔案適，制啦作檔遍案卷勉盒；調(diào)在評禍審過觀程中貫進行飽收集鈔整理歐，并既編制氧貸款煙項目電檔案東卷內(nèi)監(jiān)文件韻目錄類；礎文件街目錄安一式覺4份桐（一迎份留折存?zhèn)鋾x查，猛三份橫隨檔嚴案移均交）粘，對舍需要北說明銷的問宣題填司入備脫考表遵。彈評審記部門尿經(jīng)辦返處對拖立卷簽人歸財檔材薦料進鍵行審戶核，績合格駝后移佳交綜歷合處桐2、引復核優(yōu)評審腔部門倍綜合遞處負箭責對煌評審擺經(jīng)辦芝處移拿交的蠅歸檔炭材料到的完證整性柴、合效規(guī)性偽進行爸復核呆，如攝件數(shù)灘、頁可數(shù)、范目錄區(qū)及缺酸項說西明等隔，復往核合舌格后嚇在案味卷目救錄表征上簽吳字。事3、蘿審核歌貸委夫會紀戰(zhàn)要下激發(fā)后妄30糾日內(nèi)鼓連同達貸委脂會紀根要一蹦并送暖交辦掙公廳面檔案香處審華核。母4、撒入庫纖審核君合格咽后，愁評審品檔案尿由辦女公廳夠檔案攪處歸痰入檔解案庫憂備查威。黃三、絡風險徑判斷負部門毫（一慢）工參作流睡程撒（風脈險判世斷部頃門工售作流啄程根啊據(jù)各堪自內(nèi)做部分歌工確慘定）挪（二鄭）歸救檔文晚件范娘圍姓1、盜綜合償計劃含局喂資產(chǎn)凳負債煙風險愧邊界因判斷雀意見獄（原損件）危資產(chǎn)框負債蒜風險些邊界芬判斷露意見腸（復董印件該）丙其他均重要瞇相關祖文件滲2、縮信用勻管理姑局互信用肅風險召邊界磨判斷畏意見順（原躬件）話信用脈風險埋邊界丈判斷仔意見論（復懷印件妄）浙其他繭重要當相關珠文件果3、挖法律麻事務諒局昌法律哀風險之邊界銜判斷飲意見傍（原寒件）釋法律皆風險網(wǎng)邊界抄判斷育意見蛋（復要印件曲）集其他否重要暢相關努文件挨四、款評審延管理漂局海（一弟）工見作流曉程尸（二迎）歸育檔文默件范僚圍讀1、飛貸款爽評審惰報告任及附高件（尖印制色件）雜2、足獨立腦委員從審查遮意見嚇3、者評審犯路演余情況證匯報能4、堅風險滅邊界迅判斷脈意見暮（復組印件證）貧5、哈貸款允委員爺會審始議紀槐要（夠原件掠）戰(zhàn)6、窄貸前焰變更個相關升文件邊7、丈其他網(wǎng)相關墳重要悟文件茂提示存：袍前變鳥更文謝件半它年整尊理一賊次，怒向辦習公廳添移交姑歸檔沉（三亡）流份程描磁述和驕操作撞要點律1、喘建檔勁相關患評審嫩管理困處經(jīng)碧辦人察在審甲議過律程中綿進行撫收集高整理難，并害編制役貸款私項目告檔案廚卷內(nèi)綠文件起目錄照。騎文件鑰目錄唐一式盞4份絞（一還份留俘存?zhèn)淇喜?，饅三份羞隨檔努案移獸交）龜，對雙需要例說明汪的問疲題填題入備枕考表禽?？圃u審耽管理術(shù)處對摔審議久階段俱歸檔碎材料華進行板審核留，合豎格后舌移交趣綜合憂處洲2、掩復核虎綜合損處負飽責對館評審酒管理盡處移扶交的聰歸檔口材料炭的完米整性跪、合女規(guī)性增進行胡復核鉆，如雨件數(shù)欣、頁遍數(shù)、大目錄潑及缺應項說臂明等稈，復歌核合蹲格后盡在案錘卷目皇錄表掃上簽笑字。傍3、搞審核債綜合妨處在誰貸委旱會紀扎要下伍發(fā)后鍛30賢日內(nèi)螞連同棉貸委區(qū)會紀補要一蠶并送賊交辦邪公廳擋檔案播處審虛核。胃4、臟入庫嬌審核僚合格宜后，贊評審汗檔案賣由辦三公廳展檔案除處歸幼入檔西案庫些備查鑄。假五、蹤有關嘆外匯刊貸款泥、例傘外審勾議、專招投海標項與目、育銀團登貸款得增加斧的內(nèi)嫂容詳背見分源類評練審篇邁的規(guī)州定垃第四箏節(jié)叔檔案義整理爬規(guī)定飄一、蠶檔案竭整理樣規(guī)定共1．橡評審踢報告謊及其吵附件超除歸慌檔原提稿、剩原件愁外，融應附稈一份孤完整幻的印鋒制件遍。偷2．鄉(xiāng)評審竟檔案青材料丑的排蓄列應著參照盲“引文件艦歸檔顯范圍守和順員序評”鴨中的汪順序旦。另浴有其芬他材譜料的破，可小根據(jù)揭文件箏間的摔有機鑼聯(lián)系都插入透或補裂列后肌面。色卷內(nèi)紀文件柱目錄愈置于老卷首豪，備羨考表俱置于總卷本面。尋3.盡評審用檔案喂材料訪以件投為單啊位裝酷訂。兔4．召件號陡編制湊，每岔件文唐件首就頁的英右上客角應恨編寫盟與卷麗內(nèi)文關件目咐錄順蕉序號擦相一織致的擺件號影。競5．鋼頁號茅編寫況，每觸件文