信用檔案管理的調(diào)研報告

第第頁信用檔案管理的調(diào)研報告一、信譽檔案工作現(xiàn)狀

1、現(xiàn)階段信譽記錄的產(chǎn)生、種類和內(nèi)容。

信譽記錄大都產(chǎn)生在具有登記、審查、審批與監(jiān)管職能的銀行、稅務(wù)、保險、技術(shù)監(jiān)督、工商、法院、檢察院、公安局等部門。稅務(wù)部門的信譽記錄產(chǎn)生于征管和稽查的業(yè)務(wù)過程之中，主要有納稅人(戶)的完稅記錄或偷逃稅記錄等，稅務(wù)管理體制轉(zhuǎn)變后產(chǎn)生信譽記錄的部門有所改變，但產(chǎn)生的過程、內(nèi)容與種類沒有改變。銀行的客戶信譽記錄大至可分為評估記錄和信貸記錄兩種?？蛻粜抛u等級評估記錄來自于信譽等級評估委員會、特別資產(chǎn)管理部、客戶部或資產(chǎn)保全部等部門，信貸記錄則來自于信貸部門，產(chǎn)生在信貸部門的信貸業(yè)務(wù)過程之中。司法部門的信譽記錄事實上就是法人與個人的涉案記錄，產(chǎn)生于案件的結(jié)案報告或判決書等。一般法人單位的客戶信譽記錄多是在業(yè)務(wù)活動中產(chǎn)生的不良記錄。

2、信譽檔案意識不強，概念模糊。

信譽檔案來自于信譽記錄，沒有信譽記錄就沒有信譽檔案。信譽記錄一般包括履約狀況、資質(zhì)狀況、注冊狀況涉案狀況及其它不良記錄等。從我們平常把握的狀況來看，很多企業(yè)根本就不知道什么是信譽檔案，更談不上有特地的信譽檔案，有的有信譽信息記錄都是分散在其他檔案之中，有的還沒有把這些信息記錄作為檔案保存。加之有些業(yè)務(wù)部門為了便利自己使用，不愿將信譽信息記錄移交檔案部門，再加上上級主管部門沒有相應的規(guī)章制度，檔案人員因兼職，工作量大，不愿多管閑事。

3、信譽檔案沒有真正發(fā)揮其作用。

信譽檔案在本單位、本企業(yè)中常被利用，但對社會供應利用卻很少。如銀行的客戶信譽記錄只對本行和司法機關(guān)供應，對其他銀行及外界不愿供應查詢。在對我縣部分銀行、稅務(wù)、工商、保險、民政、公檢法部門的調(diào)查中，大都對法人及個人的信譽信息持保守、神奇看法，不輕易供應利用。一方面普遍單位認為本單位產(chǎn)生的信譽記錄沒有必要供應給他人共享，自己的資源不情愿向外人供應，這里面有商業(yè)隱秘，不能讓別人知道。但另一方面又有了解他人信譽狀況的需求，所以信譽檔案在實現(xiàn)信息共享過程中受到了制約。如何熟悉和看待信譽檔案信息共享是有差異的，這種差異有法律上的緣由，也有觀念上的緣由。不轉(zhuǎn)變或轉(zhuǎn)變觀念，就難以實現(xiàn)信譽檔案信息共享。同時要實現(xiàn)信譽檔案信息共享，使用計算機和網(wǎng)絡(luò)是基本技術(shù)條件，沒有計算機和網(wǎng)絡(luò)，在手工條件下根本無法實現(xiàn)信譽檔案信息資源的適時共享。

二、對信譽檔案工作的幾點思索

1、關(guān)注社會需求，討論新狀況，解決新問題。

通過以上信譽檔案的現(xiàn)狀，我們感覺到，檔案信息資源的開發(fā)利用，不僅僅是對已有館藏檔案信息的挖掘，也應當包括對尚未進館的檔案信息的開發(fā)利用。比方“信譽檔案”信息，對信譽檔案產(chǎn)生與形成的規(guī)律、信譽檔案產(chǎn)生范圍、信譽檔案的保管及真實狀況的鑒定、信譽檔案信息的共享等檔案運行的內(nèi)在規(guī)律進行討論，檔案工有義不容辭的`責任。

2、不斷完善信譽檔案管理機制。

“法人信譽”及“個人信譽”制度的建立，很大程度上依靠于信譽檔案的建立、完善與共享。在肯定意義上講，法人及個人信譽檔案的建立，是社會主義市場經(jīng)濟條件下信譽約束機制得以確立的“物質(zhì)”基礎(chǔ)，沒有信譽記錄，亦沒有信譽檔案，也沒有可供共享的信譽信息，信譽制度就成為沒有內(nèi)容的空殼?！靶抛u檔案”作為一種特別的特地檔案，有著自身的特性與規(guī)律，隨著社會主義市場經(jīng)濟體系的不斷進展和完善，市場個體行為的誠信關(guān)系到市場運作的健康和規(guī)范已顯得越來越重要。對“信譽檔案”產(chǎn)生與形成規(guī)律、產(chǎn)生范圍、保管及真實狀況的鑒定、信息的共享等問題進行討論，也顯得越來越重要了。

3、打破部門與行業(yè)壁壘，充分開發(fā)信譽檔案信息資源。

同一信譽主體的信譽檔案往往形成并保存在不同的單位與部門，如銀行、稅務(wù)、保險、技術(shù)監(jiān)督、工商、法院、檢察院、公安局等，要想從這些單位采集與共享信譽信息非常困難，所以需要各級政府適度干預，打破單位與單位、部門與部門、行業(yè)與行業(yè)、地區(qū)與地區(qū)之間的無形壁壘，從而最大限度的將有用的信譽信息融為一體，充分開發(fā)信譽檔案信息資源。

4、加大對信譽檔案工作的資金及技術(shù)投入。

我們都知道，信譽檔案信息實現(xiàn)信息資源共享才能充分發(fā)揮其作用，要實現(xiàn)信譽檔案信息共享，使用計算機和網(wǎng)絡(luò)是基本技術(shù)條件，否則，就談不上信息共享。所以，必需運用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，實