初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化訓(xùn)練模擬題附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化訓(xùn)練模擬題附答案

單選題（共50題）1、對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖的是()A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.自我對(duì)沖D.市場(chǎng)對(duì)沖【答案】D2、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類(lèi)客戶可以分為()。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個(gè)人客戶C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶D.法人類(lèi)客戶和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶【答案】C3、《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)（）的定義做了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口?！盇.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C4、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息日常監(jiān)測(cè)原則中，()原則是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。A.完整性B.及時(shí)性C.合理性D.獨(dú)立性【答案】B5、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B6、()的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)顯著的變化。A.《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.以上都不是【答案】B7、根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變量分為（）。A.確定型隨機(jī)變量和不確定型隨機(jī)變量B.跳躍型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量C.離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量D.離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量【答案】D8、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)f)。A.存貨周轉(zhuǎn)率變小B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)C.流動(dòng)資產(chǎn)比例大幅下降D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化【答案】D9、假設(shè)商業(yè)銀行根據(jù)過(guò)去100天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶的VaR值為1000萬(wàn)元人民幣（置信區(qū)間為99%，持有期為1天）。則該銀行在未來(lái)100個(gè)交易日內(nèi)，預(yù)期交易賬戶至少會(huì)有（）天的損失超過(guò)1000萬(wàn)元。A.10B.3C.2D.1【答案】D10、質(zhì)量保證是指（）。A.致力于制定質(zhì)量目標(biāo)并規(guī)定必要的運(yùn)行工程和相關(guān)資源以實(shí)現(xiàn)質(zhì)量目標(biāo)B.致力于增強(qiáng)滿足質(zhì)量要求的能力C.致力于滿足質(zhì)量要求D.致力于提供質(zhì)量要求會(huì)得到滿足的信任【答案】D11、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。A.代理外匯買(mǎi)賣(mài)B.自營(yíng)外匯買(mǎi)賣(mài)C.即期外匯買(mǎi)賣(mài)D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D12、商業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)信息科技管理委員會(huì)的成員代表不包括（）。A.高級(jí)管理層的代表B.信息科技部門(mén)的代表C.主要業(yè)務(wù)部門(mén)的代表D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的代表【答案】D13、以下不是集團(tuán)授信限額管理“三步走”的是()。A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的總授信限額B.按單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)的最高授信限額的參考值C.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團(tuán)公司整體的總授信額度范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用額度【答案】D14、（2018年真題）在正常市場(chǎng)條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主【答案】D15、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無(wú)法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D16、貸款最低定價(jià)等于()。A.(資金成本-經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額B.(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額C.(資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-資本成本)÷貸款額D.(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額【答案】B17、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于()。A.75％B.100％C.150％D.200％【答案】A18、（）是一個(gè)國(guó)家乃至全球經(jīng)濟(jì)和金融體系的核心支柱。A.保險(xiǎn)公司B.證券公司C.銀行中介D.商業(yè)銀行【答案】D19、CreditMetrics模型中，信用工具的市場(chǎng)價(jià)值取決于借款人的（）。A.信用等級(jí)B.資產(chǎn)規(guī)模C.盈利水平D.還款能力【答案】A20、當(dāng)工程質(zhì)量未達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)或要求，有十分嚴(yán)重的質(zhì)量問(wèn)題，對(duì)結(jié)構(gòu)的使用和安全都將產(chǎn)生重大影響，而又無(wú)法通過(guò)修補(bǔ)辦法給予糾正時(shí)，可以做出（）的決定。A.修補(bǔ)處理B.返工處理C.限制使用D.不做處理【答案】B21、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類(lèi)，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷(xiāo)售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷(xiāo)售，屬于（）操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.人員因素B.外部事件C.內(nèi)部流程D.系統(tǒng)缺陷【答案】C22、()作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)【答案】D23、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)與該產(chǎn)品線總收人之間的關(guān)系。巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類(lèi)產(chǎn)品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.公司金融D.資產(chǎn)管理【答案】B24、銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類(lèi)，以下關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(?)。A.計(jì)入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)，并積極管理該投資組合B.銀行應(yīng)對(duì)該賬戶的頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該投資組合C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D25、()是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】A26、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.數(shù)量?jī)?yōu)先原則D.展期重審原則【答案】C27、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D28、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和()。A.盈利能力B.不良貸款遷徙率C.準(zhǔn)備資金充足程度D.資本充足程度【答案】B29、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個(gè)等級(jí)。A.三B.四C.五D.六【答案】C30、同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例的計(jì)算公式為（）。A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100％B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100％C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100％D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng))/總負(fù)債×100％【答案】D31、下列關(guān)于個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約B.通過(guò)人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)可以獲得個(gè)人客戶的信用記錄C.通過(guò)海關(guān)、法院不能獲得個(gè)人客戶的信息記錄D.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)具有控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的基本要求【答案】C32、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()A.資本監(jiān)管B.市場(chǎng)退出C.監(jiān)督檢查D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】B33、做好玻璃鋼風(fēng)管的成品保護(hù)，屬于（）。A.事前階段質(zhì)量控制B.事中階段質(zhì)量控制C.事后階段質(zhì)量控制D.事前階段管理控制【答案】B34、國(guó)際銀行業(yè)開(kāi)展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指標(biāo)法C.高級(jí)計(jì)量法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A35、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。A.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備B.一般準(zhǔn)備C.特種準(zhǔn)備D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】B36、銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異。A.實(shí)體公正B.結(jié)果公正C.執(zhí)法公正D.程序公正【答案】D37、()是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則D.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D38、下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A39、在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險(xiǎn)防線是（）。A.業(yè)務(wù)條線部門(mén)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和合規(guī)部門(mén)C.監(jiān)管部門(mén)D.內(nèi)審部門(mén)【答案】B40、（）是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本【答案】A41、針對(duì)企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。A.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力C.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息D.企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【答案】A42、商業(yè)銀行精確計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是（）。A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶B.制定合理的中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)D.建立完善的內(nèi)部控制體系【答案】A43、真實(shí)票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務(wù)主要集中于（）。A.長(zhǎng)期貸款B.消費(fèi)者貸款C.短期自償性貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】C44、（2018年真題）商業(yè)銀行（）的做法簡(jiǎn)單地說(shuō)就是不做業(yè)務(wù)、不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】B45、在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常進(jìn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。A.違反內(nèi)部流程B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D46、違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少()年的數(shù)據(jù)。A.1B.2C.3D.5【答案】D47、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B48、某自然人甲得到朋友贈(zèng)與的一套房屋，其應(yīng)繳納的稅種包括（）。A.土地增值稅B.契稅C.房產(chǎn)稅D.印花稅E.城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】B49、假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）。A.-1.5B.-1C.1.5D.1【答案】C50、商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動(dòng)性危機(jī)的根源都在于()。A.金融衍生品的交易B.市場(chǎng)整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大C.宏觀經(jīng)濟(jì)背景的惡化D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題【答案】D多選題（共20題）1、商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下()風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試。A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)B.市場(chǎng)收益率提高／降低50％C.持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％D.重要行業(yè)的原材料／銷(xiāo)售價(jià)格上下波幅超過(guò)50％E.GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過(guò)20％【答案】ABCD2、信訪產(chǎn)生的法律依據(jù)是（）。A.刑法B.行政訴訟法C.憲法D.民法【答案】C3、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)損失率B.案件風(fēng)險(xiǎn)率C.流動(dòng)性覆蓋率D.敏感度限額E.核心負(fù)債依存度【答案】C4、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有（）。A.制定危機(jī)管理規(guī)劃B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.增加對(duì)客戶／公眾的透明度E.保持與媒體的良好溝通【答案】ABCD5、下列關(guān)于久期分析法的說(shuō)法，正確的有(?)。A.久期缺口用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行某個(gè)時(shí)期流動(dòng)性狀況的影響B(tài).當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大C.當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性就減弱E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性就減弱【答案】ABCD6、由于資金問(wèn)題，D廠未按出讓合同約定繳清全部土地出讓價(jià)款，則（）。A.D廠可申請(qǐng)辦理土地登記B.主管部門(mén)不得發(fā)放國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)證書(shū)C.主管部門(mén)按出讓價(jià)款繳納比例分割發(fā)放國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)證書(shū)D.國(guó)家將收回D廠的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)【答案】B7、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括（）。A.統(tǒng)一性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.有效性原則E.統(tǒng)籌性原則【答案】ABCD8、商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)條線對(duì)應(yīng)的系數(shù)是18％?（）A.公司金融B.支付和清算C.交易和銷(xiāo)售D.代理服務(wù)E.零售銀行業(yè)務(wù)【答案】ABC9、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)()原則。A.公平性B.全面性C.穩(wěn)定性D.安全性E.合規(guī)性【答案】C10、一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求包含()A.凈空頭資本要求B.每時(shí)段內(nèi)加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對(duì)沖的部分所對(duì)應(yīng)的垂直資本要求C.不同時(shí)段間加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對(duì)沖的部分所對(duì)應(yīng)的橫向資本要求D.整個(gè)交易賬戶的加權(quán)凈多頭或凈空頭頭寸所對(duì)應(yīng)的資本要求E.多頭資本要求【答案】BCD11、下列各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)成正相關(guān)的有()。A.銷(xiāo)售利潤(rùn)率B.利息償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.流動(dòng)比率E.資產(chǎn)回報(bào)率【答案】ABD12、操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括（）造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。A.外部欺詐B.失職違規(guī)C.員工的知識(shí)/技能匱乏D.內(nèi)部欺詐E.核心員工流失【答案】BCD13、下列關(guān)于歷史模擬