2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款綜合練習(xí)試卷B卷含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款綜合練習(xí)試卷B卷含答案

單選題（共57題）1、為加強對個人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括()。A.查詢記錄B.違規(guī)處罰C.限定用途D.分級管理【答案】D2、個人住房貸款最低首付款比例（）A.20%B.55%C.50%D.40%【答案】A3、合同的書面形式不包括（）。A.電報B.傳真C.短信D.電子郵件【答案】C4、借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房）的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D5、王同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費是8000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，王同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的最高額度為每學(xué)年（）元。A.4000B.5000C.6000D.8000【答案】C6、為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。A.多站式服務(wù)B.一站式服務(wù)C.多站式全程服務(wù)D.一站式全程服務(wù)【答案】D7、銀行要正確把握個人住房貸款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。A.法律風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C8、個人經(jīng)營貸款最長一般不超過（）年。A.1B.3C.5D.10【答案】C9、()是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機。A.感性動機B.理性動機C.客觀動機D.主觀動機【答案】B10、（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進(jìn)行評分，并計算出客戶的影子額度。A.信用卡行為評分卡B.個貸行為評分C.賬戶使用額度D.信用卡額度調(diào)整【答案】A11、我國個人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。A.個人住房貸款B.個人教育貸款C.個人汽車貸款D.個人經(jīng)營類貸款【答案】A12、（2017年真題）通過銀行網(wǎng)站，銀行員工和客戶之間可以通過電子郵件相互聯(lián)絡(luò)是指電子銀行的（）功能。A.信息服務(wù)B.展示與查詢C.綜合業(yè)務(wù)D.貸后管理【答案】A13、下列關(guān)于商業(yè)銀行的政策風(fēng)險說法中，錯誤的是（）。A.政策風(fēng)險指政府政策或法律變化時給銀行帶來的風(fēng)險，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險B.政策性風(fēng)險可能對購房人資格造成政策性限制C.抵押品也可能存在政策性風(fēng)險D.由于政策性風(fēng)險來自銀行外部，單一行業(yè)、單一銀行無法避免【答案】A14、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以【答案】B15、2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】B16、中國最早汽車貸款最早出現(xiàn)于（）年。A.1993B.1996C.1998D.2004【答案】A17、（2019年真題）下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（）。A.每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【答案】C18、以下關(guān)于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本?？粕ê呗殞W(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款D.個人消費額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用【答案】C19、某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時他只可以申請（）。A.個人消費貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】B20、借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。此類貸款屬于（）。A.可疑貸款B.次級貸款C.損失貸款D.關(guān)注貸款【答案】B21、關(guān)于個人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保，不正確的說法是（）。A.質(zhì)押物可以是國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、企業(yè)債券等B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的70％C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最近者確定貸款期限【答案】B22、信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。A.千分之五B.萬分之五C.百分之五D.萬分之一【答案】B23、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。A.30B.10C.20D.50【答案】A24、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()。A.審核放款通知B.業(yè)務(wù)部門確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款C.建立“貸款臺賬”D.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單【答案】C25、市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。A.有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益D.有利于規(guī)避風(fēng)險【答案】D26、就個人汽車貸款的期限調(diào)整而言，下列情形符合相關(guān)規(guī)定的是（）。A.一筆5年期貸款展期1年B.一筆貸款展期2年C.貸款到期后借款人向銀行申請延長期限D(zhuǎn).借款人向銀行申請縮短還款期限【答案】C27、個人客戶信用風(fēng)險評估衡量中，最古老的信用風(fēng)險分析方法是（）。A.模型分析法B.專家判斷法C.信用評分法D.風(fēng)險來源分析法【答案】B28、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。A.四B.三C.二D.一【答案】B29、一手個人住房交易時，在貸款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A.經(jīng)紀(jì)公司B.有擔(dān)保能力的第三人C.開發(fā)商D.借款人【答案】C30、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M細(xì)分市場B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場【答案】D31、申請個人汽車貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。A.15B.25C.30D.35【答案】C32、以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，錯誤的是()。A.等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法B.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法C.等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重D.對于銀行來說，等額本息還款法的風(fēng)險比等額本金還款法要小【答案】D33、個人商用房貸款不能采?。ǎ┵J款方式。A.保證B.信用C.履約保證保險D.抵押【答案】B34、下列情況不應(yīng)計入不良貸款的是()。A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A35、個人征信系統(tǒng)的個人基本信息不包括（）。A.個人身份B.職業(yè)信息C.配偶身份D.信用交易信息【答案】D36、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A37、（2017年真題）下列關(guān)于個人商用房貸款的簽約流程的說法中，錯誤的是（）。A.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同B.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)【答案】C38、個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A.個人身份信息B.個人信用交易信息C.個人職業(yè)信息D.個人居住信息【答案】B39、銀行因某細(xì)分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循了（）。A.可衡量性原則B.可進(jìn)人性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟性原則【答案】D40、（2021年真題）辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔(dān)保機構(gòu)贏具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）A.注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置，業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持D.公司及其主要經(jīng)營者暫無任何不良信息記錄【答案】D41、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息【答案】C42、（2020年真題）以下關(guān)于個人經(jīng)營貸款行業(yè)風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是（）A.禁止介入產(chǎn)能過?；虿环瞎?jié)能環(huán)保要求的的行業(yè)項目B.借款人主營業(yè)務(wù)所屬應(yīng)在區(qū)域內(nèi)發(fā)展成熟，具備相對完備供應(yīng)、銷售渠道或其他配套基礎(chǔ)設(shè)施C.以“有效分散風(fēng)險”為原則，實行行業(yè)投向限額管理D.借款人主營業(yè)務(wù)行業(yè)應(yīng)運營特征相對清晰，有相對明確的交易方式、資金結(jié)算周期【答案】A43、（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。A.個人信用征信B.個人征信系統(tǒng)C.個人信用報告D.個人征信報告【答案】C44、（2019年真題）（）年，中國人民銀行頒布了《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》。A.1980B.1985C.1995D.1998【答案】D45、個人住房貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款的發(fā)放條件，下列表述錯誤的是（）。A.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)B.出賬前審核C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款【答案】B46、個人信用貸款的期限一般為年，最長不超過年。（）A.4；5B.3；5C.1；3D.2；4【答案】C47、目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設(shè)計上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。A.產(chǎn)品定位B.形象定位C.競爭定位D.客戶定位【答案】D48、公積金個人住房貸款的資金來自于()A.銀行自有的信貸資金B(yǎng).公積金管理部門歸集的住房公積金C.擔(dān)保機構(gòu)的資金D.國家財政撥款【答案】B49、下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是()。A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任【答案】D50、某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時他只可以申請（）。A.個人消費貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】B51、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。A.自營性個人住房貸款B.新建個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】B52、個人抵押授信貸款，其特點說法正確的是（）。A.先授信，后用信B.授信不可循環(huán)使用C.貸款用途比較單一D.在額度獲批后申請用款時，不需要提供貸款使用用途證明【答案】A53、國家助學(xué)貸款屬于（）。A.個人消費貸款B.個人消費額度貸款C.專項貸款D.個人保證貸款【答案】A54、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門【答案】C55、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（）。A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知學(xué)校，學(xué)生無法及時還款的，學(xué)校負(fù)責(zé)清償全部貸款。【答案】D56、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。A.信用評級B.還款記錄C.風(fēng)險限額D.擔(dān)保情況【答案】C57、下列關(guān)于個人貸款期限調(diào)整的說法中，錯誤的是()。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限【答案】B多選題（共14題）1、合作機構(gòu)的()等因素對商業(yè)銀行個人貸款的風(fēng)險管理有著重要影響。A.品牌影響力B.信用狀況C.償債能力D.管理水平E.業(yè)界聲譽【答案】BCD2、簽訂個人保證貸款保證合同時，涉及的當(dāng)事人包括()。A.銀行B.借款人C.擔(dān)保人D.代理人E.介紹人【答案】ABC3、下列屬于個人商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險表現(xiàn)的有（）。A.中介機構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件B.評估機構(gòu)出具的抵押商用房的評估價格大幅高于同一區(qū)域同類型商用房市場成交價格C.未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產(chǎn)開發(fā)商D.開發(fā)項目“五證”齊全，真實、合法、有效E.合作項目的開發(fā)商尚未取得房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格【答案】AB4、抵押物風(fēng)險的管理措施主要包括（）。A.合理評估抵押物價值B.確保抵押物的真實性、合法性和安全性C.及時辦理抵押登記或預(yù)抵押登記D.確保抵押合同的有效性E.貸款發(fā)生風(fēng)險時及時處置抵押物【答案】ABCD5、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列選項中可以抵押的有()。A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物B.抵押人所有的機器、交通工具和其他財產(chǎn)C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通工具和其他財產(chǎn)E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等的土地使用權(quán)【答案】ABD6、低壓成套配電柜、箱及控制柜（臺、箱）間線路的線間和線對地間絕緣電阻值，二次回路不應(yīng)小于（）M?。A.0.5B.1.0C.2.0D.5.0【答案】B7、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。A.感覺B.認(rèn)知C.獲得D.發(fā)展E.保留【答案】CD8、銀行營銷人員的銷售技能主要是()。A.觀察分析能力B.應(yīng)變能力C.組織協(xié)調(diào)能力D.溝通能力E.口頭表達(dá)能力【答案】ABCD9、下列關(guān)于抵押物價值評估的說法，正確的有（）。A.抵押品處置時，抵押品價格越高，愿意購買的市場主體越多，交易成功概率就越大，評估結(jié)果得到市場認(rèn)可的可能性也就越大B.借款人為增加貸款總額有著虛增抵押品價值的強烈動機C.抵押品處置時，評估機構(gòu)出于增加成交概率提高市場認(rèn)可度的目的，會趨向于高估抵押品價值D.抵押品價值高