理財(cái)銷(xiāo)售個(gè)人工作計(jì)劃范文10篇

理財(cái)銷(xiāo)售個(gè)人工作計(jì)劃范文10篇

回顧走過(guò)的一年，全部的經(jīng)受都化作一段美妙的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來(lái)取得了部分成果，但也還存在肯定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，支配了低柜銷(xiāo)售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的進(jìn)展，開(kāi)頭嘗試向中高端客戶(hù)供應(yīng)專(zhuān)業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問(wèn)題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培育人才、抓業(yè)務(wù)進(jìn)展、以新產(chǎn)品拓展市場(chǎng)，加大營(yíng)銷(xiāo)工作。以下是xx年度個(gè)人工作總結(jié)報(bào)告：

一、xx年詳細(xì)工作總結(jié)：

客戶(hù)維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷(xiāo)售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷(xiāo)售工作方案，挖掘理財(cái)客戶(hù)群；通過(guò)前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)進(jìn)展vip客戶(hù)，新增vip貴來(lái)賓戶(hù)；

2.進(jìn)一步收集完善客戶(hù)基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶(hù)關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶(hù)信息。在了解客戶(hù)基本信息對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)維系的同時(shí)。進(jìn)行各種產(chǎn)品銷(xiāo)售，樂(lè)觀營(yíng)銷(xiāo)取得了一些成效；

3.加強(qiáng)了宣揚(yáng)，通過(guò)報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；

4.結(jié)合市場(chǎng)客戶(hù)投資理財(cái)需求，根據(jù)上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推動(dòng)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、平穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷(xiāo)售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)狀況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過(guò)全省對(duì)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理經(jīng)過(guò)選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參與接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過(guò)了全國(guó)組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書(shū)；通過(guò)afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過(guò)本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素養(yǎng)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶(hù)做投資理財(cái)方案時(shí)，依據(jù)不同的客戶(hù)，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶(hù)制造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)學(xué)問(wèn)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶(hù)的力量，結(jié)合我行實(shí)際狀況參與it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)力量

二、存在的不足：

盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步進(jìn)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素養(yǎng)不高、管理未配套等問(wèn)題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在進(jìn)展保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等很多特色理財(cái)品種還沒(méi)完全推廣開(kāi)（受營(yíng)銷(xiāo)人員，業(yè)務(wù)素養(yǎng)等方面的制約）缺少專(zhuān)業(yè)性理財(cái)。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶(hù)群（中、高端客戶(hù)）較少，對(duì)客戶(hù)信息資料了解不全（地址、號(hào)碼、愛(ài)好愛(ài)好）缺少對(duì)客戶(hù)的維護(hù)；

2.營(yíng)銷(xiāo)力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)，沒(méi)有充分發(fā)揮個(gè)人力量；

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶(hù)信息；

三、來(lái)年工作準(zhǔn)備

1.在鞏固已取得的成果基礎(chǔ)上，了解把握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)快快速進(jìn)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，

2.不斷加強(qiáng)素養(yǎng)培育，作好自學(xué)及參與培訓(xùn)；進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營(yíng)銷(xiāo)力度推動(dòng)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶(hù)量的增長(zhǎng)。

4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好20xx年個(gè)人工作方案。

范文二

一轉(zhuǎn)瞬，來(lái)XX有限公司已經(jīng)過(guò)了大半年了?；仡欉@9個(gè)月以來(lái)所做的工作，心里頗有幾份感受。在過(guò)去的大半年的時(shí)間里，首先感謝公司賜予我這樣一個(gè)進(jìn)展的平臺(tái)，和專(zhuān)心培育；感謝經(jīng)理賜予工作上的鼓舞和督促。讓我學(xué)到了許多的業(yè)務(wù)談判學(xué)問(wèn)和商談技巧，并順當(dāng)?shù)臑橄乱徊降墓緲I(yè)務(wù)進(jìn)展邁出了第一步。其次感謝這個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，感謝同事們?cè)诠ぷ魃系南嗷ス奈韬蛥f(xié)作。他們?nèi)咳硕加兄档梦胰W(xué)習(xí)地方，我從他/她們身上學(xué)到了不少學(xué)問(wèn)，讓自己更加的成熟。

通過(guò)半年來(lái)不斷與公司業(yè)務(wù)模式進(jìn)行磨合，我也更加的熟悉到了，一個(gè)銷(xiāo)售人員的學(xué)問(wèn)面、社交力量和商務(wù)談判技巧打算了銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售力量。為此，通過(guò)這9個(gè)月的工作積累。我熟悉到自己現(xiàn)有的不足和特長(zhǎng)。以下我想說(shuō)二個(gè)方面：

一、在產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)學(xué)問(wèn)方面：

1）產(chǎn)品學(xué)問(wèn)方面：加強(qiáng)熟識(shí)熱熔膠系列產(chǎn)品的生產(chǎn)工藝、和材料特點(diǎn)、規(guī)格型號(hào)。了解產(chǎn)品的使用方法；了解本行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品的有關(guān)狀況；

2）公司學(xué)問(wèn)方面：深化了解本公司和其他競(jìng)爭(zhēng)廠家的背景、產(chǎn)品生產(chǎn)力量、生產(chǎn)技術(shù)水平、設(shè)備狀況及服務(wù)方式、進(jìn)展前景等。

3）客戶(hù)需要方面：了解客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)心理、購(gòu)買(mǎi)層次、及對(duì)產(chǎn)品的基本要求。

4）市場(chǎng)學(xué)問(wèn)方面：了解熱熔膠系列產(chǎn)品的市場(chǎng)動(dòng)向和變化、顧客購(gòu)買(mǎi)力狀況，進(jìn)行不同產(chǎn)品使用行業(yè)及區(qū)域市場(chǎng)分析。

5）專(zhuān)業(yè)學(xué)問(wèn)方面：進(jìn)一步了解與熱熔膠有關(guān)的其他方面的工藝技術(shù)學(xué)問(wèn)，便利能更好的和不同的客戶(hù)達(dá)成共識(shí)和業(yè)務(wù)范疇的溝通，了解不同行業(yè)，不同公司在新的一年里的思維的轉(zhuǎn)變，以便更好的合作。

6）服務(wù)學(xué)問(wèn)方面：了解接待和會(huì)客的基本禮節(jié)，細(xì)心、仔細(xì)、快速地處理客戶(hù)狀況；有效地傳遞公司信息及獲得相信。

二、銷(xiāo)售力量方面：

1）工作中的心里感言。感謝公司給了我一個(gè)這樣的進(jìn)展的平臺(tái)，通過(guò)和大家一起工作的機(jī)會(huì)，讓我從大家身上學(xué)了不少的銷(xiāo)售技巧和談判力量，有了這些閱歷做鋪墊，相信在以后的工作當(dāng)中我才能更順當(dāng)?shù)脑趰徫恢歇?dú)立成長(zhǎng)起來(lái)。感謝大家在工作中的賜予關(guān)心。這些都是我財(cái)寶的積累。

2）職業(yè)心態(tài)的調(diào)整。銷(xiāo)售員的一天應(yīng)當(dāng)從早晨睜開(kāi)第一眼開(kāi)頭，每天早上我都會(huì)從自己定的歡快激進(jìn)的鬧鈴聲中醒來(lái)，然后以精神充足、歡樂(lè)的心態(tài)迎接一天的工作。假如我沒(méi)有別人閱歷多，那么我和別人比誠(chéng)信，比服務(wù)。3）客戶(hù)的開(kāi)發(fā)與維護(hù)。我認(rèn)為攻客戶(hù)和制定目標(biāo)是一樣的，首先要集中精力去做一個(gè)客戶(hù)，只有這樣才能有收效，等重點(diǎn)客戶(hù)認(rèn)可了，我再將精力轉(zhuǎn)移到其次重點(diǎn)客戶(hù)上。

4）自己工作中的不足。通過(guò)這么長(zhǎng)時(shí)間的工作積累，整體上對(duì)自己的業(yè)績(jī)是很不滿足，主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)閱歷不夠豐富，目標(biāo)不夠明確。韌性力量和業(yè)務(wù)技巧有待突破，市場(chǎng)開(kāi)發(fā)力量還有待加強(qiáng)，還有就是在談判上表現(xiàn)的不夠強(qiáng)勢(shì)，還有對(duì)自己現(xiàn)有的市場(chǎng)區(qū)域表現(xiàn)的沒(méi)有足夠的信念。盼望能夠盡快的提高自己的不足，發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，能更好的為自己以后的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)和開(kāi)展打好基礎(chǔ)，提高自己的自信念和業(yè)務(wù)銷(xiāo)售技巧。

20xx年的展望及規(guī)劃：

20xx立刻就要過(guò)去，雖然對(duì)自己的工作狀況不是很滿足，但人要往前看，一年之計(jì)在于春，在新的一年來(lái)臨之際，要為自己播好種，做好規(guī)劃，期盼明年的年終會(huì)有更好的表現(xiàn)。公司在進(jìn)展過(guò)程中，我認(rèn)為要成為一名優(yōu)秀的的銷(xiāo)售經(jīng)理，首先要調(diào)整自己的理念，和公司統(tǒng)一思想、統(tǒng)一目標(biāo)，明確公司的進(jìn)展方向，才能充分溶入到公司的進(jìn)展當(dāng)中，才能更加有條不紊的開(kāi)展工作。

第一，從理念上：我應(yīng)當(dāng)和公司保持全都的經(jīng)營(yíng)思想、經(jīng)營(yíng)理念，與公司高層統(tǒng)一目標(biāo)和熟悉，幫助公司促進(jìn)企業(yè)文化方面的建設(shè)。其次，意識(shí)上：無(wú)論在熱熔膠產(chǎn)品的銷(xiāo)售還是產(chǎn)品生產(chǎn)工作學(xué)問(wèn)的學(xué)習(xí)上，摒棄自私、強(qiáng)勢(shì)、懶散的性情，用樂(lè)觀向上的心態(tài)，學(xué)習(xí)他人的特長(zhǎng)，學(xué)會(huì)虛心，學(xué)會(huì)與上級(jí)、伴侶、同事更加融洽的相處；最終我盼望公司和及個(gè)人都有更大的進(jìn)展空間。

我作為業(yè)務(wù)部門(mén)的一名一般員工，在公司領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)懷和關(guān)心下走過(guò)了一年，在這一年中各方面沒(méi)有很好地完成公司給我的各項(xiàng)指標(biāo)，主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面沒(méi)有做好?，F(xiàn)將一年來(lái)個(gè)人工作總結(jié)報(bào)告如下：

1、我作為業(yè)務(wù)部門(mén)的員工，深深地感到肩負(fù)重任，作為公司的窗口，自己的一言一行也同時(shí)代表了公司的形象，所以更要提高自身的素養(yǎng)，高標(biāo)準(zhǔn)的要求自己，加強(qiáng)自己的專(zhuān)業(yè)學(xué)問(wèn)和技能。

2、在新單開(kāi)發(fā)工作中，屢次失敗，面對(duì)多次的教訓(xùn)，首先查找自身的緣由，分析為什么自己總是被罰款、對(duì)比同行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，找出自己各方面的不足之處，在今后的工作中要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身力量，在今后的新單開(kāi)發(fā)中取得成果。

3、在公司供應(yīng)客戶(hù)需求信息資源這一塊中，也屢次沒(méi)有取得好的成果，錯(cuò)過(guò)了許多客戶(hù)資源，因各方面因素導(dǎo)致大部分客戶(hù)沒(méi)有選擇我們采智信息港。

4、在今后的工作中，要抓住這方面的客戶(hù)，爭(zhēng)取把握分析，做好個(gè)人工作方案，處理好各項(xiàng)工作，加強(qiáng)同客戶(hù)的溝通、溝通。了解他們的需求，能夠精確?????地處理好，來(lái)羸得客戶(hù)。

在平常的各項(xiàng)工作中精耕細(xì)作，緊跟全部的項(xiàng)目：房地產(chǎn)、工廠、康體設(shè)備、招生、理財(cái)、調(diào)查、律師等。在以后的工作中準(zhǔn)時(shí)把握客戶(hù)的需求，作出相應(yīng)的方案和工作。找出他們的劣勢(shì)、突出我們的優(yōu)勢(shì)；比如品牌、質(zhì)量、服務(wù)、資源，來(lái)羸得客戶(hù)支持，同時(shí)也要做好客戶(hù)關(guān)系，加強(qiáng)自己的服務(wù)意識(shí)，做到讓客戶(hù)投的放心、賺的快樂(lè)。建立長(zhǎng)遠(yuǎn)的合作關(guān)系。針對(duì)客戶(hù)這一塊，也要吸取以往教訓(xùn)，不單要了解清晰客戶(hù)的所需、所想，盡量想方法滿意客戶(hù)的需求，多做些這方面的工作，不要輕易放過(guò)每個(gè)客戶(hù)的信息，做到有客戶(hù)就有接觸、有了解、有做工作，包括對(duì)分類(lèi)的宣揚(yáng)、公司和其它報(bào)紙的分類(lèi)有什么優(yōu)勢(shì)，來(lái)爭(zhēng)取贏得客戶(hù)的認(rèn)可。

2024年銀行營(yíng)業(yè)部人工作總結(jié)

隨著年終決算的結(jié)束，XX已經(jīng)和我們徹底的說(shuō)再見(jiàn)了?；厥走@一年的過(guò)往，一切還歷歷在目，現(xiàn)對(duì)這一年的工作做一個(gè)小結(jié)。

過(guò)去的一年的都是在新成立的交通銀行咸陽(yáng)分行度的，在這一年中輪換過(guò)好幾個(gè)崗位，最終成為一名個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理，主要從事對(duì)私客戶(hù)的私人金融業(yè)務(wù)。

一.自從XX年11月9日交通銀行銀行喬遷新址，我就成為了分行的一名會(huì)計(jì)人員，從事柜面的個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，也是就綜合柜員。在銀行這個(gè)崗位算是比較基礎(chǔ)和繁瑣的工作了。正常下班之后，要釓賬、送庫(kù)、培訓(xùn)新出的制度和業(yè)務(wù)、節(jié)假日銀行正常營(yíng)業(yè)還得加班、不能消失長(zhǎng)短款現(xiàn)金差錯(cuò)等。雖然工作是機(jī)械、枯燥的，但是那時(shí)候我們學(xué)會(huì)了最基本的銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)和金融學(xué)問(wèn)，熟悉并維系了我的第一批客戶(hù)群。

二.從XX年3月26日起，我最終擺脫了柜面的束縛，進(jìn)行走出去營(yíng)銷(xiāo)。突然從一個(gè)繁雜、事無(wú)巨細(xì)的會(huì)計(jì)人員轉(zhuǎn)換成一個(gè)自由的營(yíng)銷(xiāo)人員。沒(méi)有生疏訪問(wèn)的閱歷，沒(méi)有客戶(hù)資源，沒(méi)有目標(biāo)客戶(hù)，像一個(gè)沒(méi)頭的蒼蠅一樣穿梭在大街小巷。倆個(gè)多月的時(shí)間，走遍了周邊的商戶(hù)。營(yíng)銷(xiāo)別人的過(guò)程就是自己成長(zhǎng)的一個(gè)過(guò)程?？蛻?hù)是多樣的，需求也是不同的，營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)實(shí)際上營(yíng)銷(xiāo)自己，相信你才會(huì)選擇你的產(chǎn)品。這段時(shí)間遇到的挫折是最多的，成長(zhǎng)也是最多的。

三.從五月份開(kāi)頭，我又到海通證券做延長(zhǎng)柜臺(tái)，主要從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)辦理我行資金托管業(yè)務(wù)。由于當(dāng)時(shí)整個(gè)的證券市場(chǎng)不景氣的原因，開(kāi)戶(hù)的人不是許多，但是還是發(fā)覺(jué)許多機(jī)會(huì)的。對(duì)于進(jìn)行股市投資的客戶(hù)，有幾個(gè)共同的特點(diǎn)：1.資金量比較大;2.風(fēng)險(xiǎn)承受力量方案范文.庫(kù).整理~比較強(qiáng);3.大都缺乏資產(chǎn)配置、保值增值的穩(wěn)健型投資意識(shí);這都為我行儲(chǔ)蓄存款、基金、理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售供應(yīng)了許多的機(jī)會(huì)。

四.七、八月份我又來(lái)到了零售信貸部從事內(nèi)勤的工作。主要做客戶(hù)信息錄入、資料整理、樓盤(pán)現(xiàn)場(chǎng)收件、帶領(lǐng)客戶(hù)做預(yù)報(bào)登記、抵押登記等事項(xiàng)。壓力不是很大，但也特別繁瑣。每一筆貸款都是有風(fēng)險(xiǎn)的，我們需要營(yíng)銷(xiāo)更多客戶(hù)的同時(shí)，把控風(fēng)險(xiǎn)。貸款客戶(hù)在我看來(lái)其實(shí)是比較優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)，由于他很穩(wěn)定，只要沒(méi)有還清欠款，十幾年、幾十年內(nèi)不得不對(duì)銀行不離不棄。這樣的話，交銀理財(cái)卡、信用卡、基金定投、得利寶(有提前還款方案，但未到一年的客戶(hù))等都可以做。零售信貸部應(yīng)當(dāng)至少有一個(gè)特地負(fù)責(zé)個(gè)金業(yè)務(wù)的員工，充分挖掘貸款客戶(hù)資源，究竟做個(gè)貸客戶(hù)的業(yè)務(wù)比一個(gè)新客戶(hù)的業(yè)務(wù)要簡(jiǎn)單的多。另外，要轉(zhuǎn)變客戶(hù)對(duì)于還款借記卡的普遍熟悉，那不僅僅是一張只能還房貸的卡片，還可以做理財(cái)、買(mǎi)理財(cái)、存定期等理財(cái)功能。

五.從8月26日起，我正式轉(zhuǎn)崗成為一名個(gè)金客戶(hù)經(jīng)理。剛開(kāi)頭的時(shí)候，還是舉步維艱的，之前積攢為數(shù)不多的老客戶(hù)現(xiàn)在突然聯(lián)系，已經(jīng)很難維系了。而新建的客戶(hù)管理系統(tǒng)ocrm中一個(gè)客戶(hù)也沒(méi)有。客戶(hù)經(jīng)理主要是做銷(xiāo)售，提升行里中間業(yè)務(wù)收入，而基金、保險(xiǎn)、貴金屬的銷(xiāo)售對(duì)于新客戶(hù)又談何簡(jiǎn)單。于是大堂的客戶(hù)接觸顯的尤為重要，除了后來(lái)行里分的600多一般客戶(hù)，通過(guò)大堂接觸新增客戶(hù)300多人.隨后通過(guò)房貸客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)交銀卡、大堂客戶(hù)開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行及交叉銷(xiāo)售信用卡等，與客戶(hù)有了第一次結(jié)觸，漸漸打開(kāi)了突破口。

通過(guò)這一年的學(xué)習(xí)、工作和成長(zhǎng)，也漸漸有了自己對(duì)工作的體會(huì)和心得：

一.不斷學(xué)習(xí)，不論是業(yè)務(wù)還是生活中的各個(gè)方面。和客戶(hù)接觸的時(shí)候，除了業(yè)務(wù)還要了解股票、財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)、基金、私募、外匯、券商理財(cái)、社交等等，給客戶(hù)一種很專(zhuān)業(yè)、很全面的職業(yè)性。

二.做客戶(hù)講究心存，致遠(yuǎn)。心存要求我們心中要有客戶(hù)，不是在任務(wù)下來(lái)的時(shí)候才想起來(lái)客戶(hù)，而是要我們要我們記住客戶(hù)的生日，滿意客戶(hù)換零錢(qián)、新錢(qián)、匯款、掛失等沒(méi)有業(yè)績(jī)的業(yè)務(wù)的需求，真正的把對(duì)待客戶(hù)像對(duì)待自己的伴侶一樣。讓客戶(hù)真正覺(jué)得你是真誠(chéng)的，有你在銀行來(lái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)就是便利，客戶(hù)一旦需要與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)，第一個(gè)想到的是你。致遠(yuǎn)要求我們對(duì)待客戶(hù)的資產(chǎn)像對(duì)待自己的資產(chǎn)一樣，要有一個(gè)長(zhǎng)期的保值增值的理財(cái)規(guī)劃。

不能為了完成任務(wù)一次把客戶(hù)做傷了，要真正做到是為了客戶(hù)著想。通過(guò)老客戶(hù)交叉銷(xiāo)售、轉(zhuǎn)介紹新客戶(hù)，遠(yuǎn)比開(kāi)發(fā)新客戶(hù)簡(jiǎn)潔的多。銀行營(yíng)業(yè)部工作總結(jié)三.開(kāi)拓思路，創(chuàng)新思維。銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，如何脫穎而出，就需要我們有與眾不同的思維方式。我認(rèn)為，在攬儲(chǔ)方面，通貨膨脹居高不下，即使年內(nèi)倆次加息，也滿意不了客戶(hù)抵擋通脹的需求。

隨著各大銀行高收益理財(cái)產(chǎn)品的推出，不管是客戶(hù)還是相關(guān)從業(yè)人員都把目光轉(zhuǎn)向了理財(cái)產(chǎn)品。這是吸引外行資金，搶占儲(chǔ)蓄資源的關(guān)鍵點(diǎn)。另外，年內(nèi)央行數(shù)次上調(diào)存款預(yù)備金率，嚴(yán)峻打擊月末、季末、年末高息攬儲(chǔ)的不正值競(jìng)爭(zhēng)行為，欲將時(shí)點(diǎn)余額變?yōu)榫~進(jìn)行考量銀行存貸比的一個(gè)指標(biāo)，以后銀行業(yè)間的攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)變得愈加殘酷。這就需要我們?cè)O(shè)計(jì)期限短、收益高的、起息結(jié)息日奇妙的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)滿意客戶(hù)的需求和央行的考核?；鸱矫?，由于股票市場(chǎng)不景氣，造成基金的銷(xiāo)售困難。在這種不明朗的狀況，應(yīng)當(dāng)傾向于表現(xiàn)始終較好的老基金、定投產(chǎn)品及行里推出的養(yǎng)分組合。

新出的基金把市場(chǎng)過(guò)于細(xì)分，不是跟蹤指數(shù)就是專(zhuān)注醫(yī)療、消費(fèi)、電子等某一領(lǐng)域，還有就是倉(cāng)位不夠敏捷。明年養(yǎng)分組合大家可以通過(guò)定投方式進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，這對(duì)我們和客戶(hù)來(lái)說(shuō)，都是比較簡(jiǎn)單接受的選擇。信用卡業(yè)務(wù)是各大銀行的必爭(zhēng)之地，最近行里出了一個(gè)姍姍來(lái)遲的新政，即工資一月，可申請(qǐng)信用卡。各大行以前只注意優(yōu)質(zhì)、高端客戶(hù)的競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)在才開(kāi)頭注意低端客戶(hù)(如工資客戶(hù))。招商銀行就是很好列子，若干年前她就敢為天下先的向高校沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源的同學(xué)推出信用卡業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)我們可以通過(guò)各種各樣的手段盡最大的努力去掌握，重要是的先搶占了一片還沒(méi)有消失競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，更重要的是在這些同學(xué)還是孩子的時(shí)候就養(yǎng)成了使用招商銀行卡的習(xí)慣。

關(guān)于，可謂是一攬子的金融服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)。在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，我們可以進(jìn)行批量開(kāi)辦信用卡。隨后，通過(guò)新上線的移動(dòng)pos，可以現(xiàn)場(chǎng)簽約銀信通、網(wǎng)銀、自動(dòng)還款等有用功能，并現(xiàn)場(chǎng)交叉銷(xiāo)售。

2024年銀行營(yíng)業(yè)部個(gè)人工作總結(jié)

今年以來(lái)，我部在市行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，根據(jù)市行xxxx年工作會(huì)議確定的仔細(xì)貫徹總分行工作會(huì)議精神，以科學(xué)進(jìn)展觀為指導(dǎo)，以?xún)r(jià)值制造為主線，突動(dòng)身展、管理兩大主題，抓住轉(zhuǎn)型、合規(guī)、執(zhí)行三個(gè)關(guān)鍵，進(jìn)一步統(tǒng)一思想、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、真抓實(shí)干、爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)，全面打造中心城市行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，努力實(shí)現(xiàn)做強(qiáng)做大的目標(biāo)的指導(dǎo)思想，以向零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為奮斗目標(biāo)，解放思想，求真務(wù)實(shí)，深化股份制改造和實(shí)施雙貫標(biāo)工程，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，緊緊以經(jīng)濟(jì)增加值為核心，抓班子帶隊(duì)伍，克服困難，奮力拼搏，不斷解放思想，銳意改革，強(qiáng)化管理和服務(wù)，廣開(kāi)籌資門(mén)路，優(yōu)化貸款投向，各項(xiàng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出肯定的進(jìn)展勢(shì)頭?，F(xiàn)將xxxx年主要工作開(kāi)展?fàn)顩r匯報(bào)如下：

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成狀況

截止到十二月三十一日，我部全口徑存款萬(wàn)元，比去年同期增加萬(wàn)元，其中：企業(yè)存款余額萬(wàn)元，比去年同期削減萬(wàn)元，個(gè)人存款余額萬(wàn)元，比去年同期增加萬(wàn)元。截止到十二月三十一日，貸款余額為萬(wàn)元(不含票據(jù)中心及保全部的數(shù)據(jù))，五級(jí)分類(lèi)口徑不良率為%。截止到十二月三十一日，我部個(gè)人類(lèi)貸款余額達(dá)萬(wàn)元，五級(jí)分類(lèi)口徑不良率為%;累計(jì)發(fā)放公司類(lèi)人民幣貸款萬(wàn)元，回收公司類(lèi)人民幣貸款萬(wàn)元，發(fā)放美元貸款萬(wàn)，回收公司類(lèi)外匯貸款萬(wàn)美元，發(fā)放信用證萬(wàn)美元，簽發(fā)銀行承兌匯票萬(wàn)元，回收萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)收費(fèi)類(lèi)收入萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)報(bào)表利潤(rùn)萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)萬(wàn)元。

二、主要工作

(一)順當(dāng)通過(guò)總行零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型驗(yàn)收

我部作為全國(guó)的五個(gè)第一批試點(diǎn)轉(zhuǎn)型行，自4月5日實(shí)施轉(zhuǎn)型工作以來(lái)，經(jīng)過(guò)六個(gè)月的試運(yùn)行，在10月18日總行零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目組驗(yàn)收中，獲得全都好評(píng)，順當(dāng)通過(guò)總行零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型驗(yàn)收。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后成效顯著，在裝修一新的營(yíng)業(yè)大廳，客戶(hù)不僅可以一站式辦理傳統(tǒng)的存取款業(yè)務(wù)，而且還可以購(gòu)買(mǎi)基金、保險(xiǎn)及辦理銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。突出表現(xiàn)為：

1、客戶(hù)等待時(shí)間明顯削減。正在營(yíng)業(yè)部進(jìn)行數(shù)據(jù)測(cè)量的人員驚喜的發(fā)覺(jué)，自4月5日實(shí)施轉(zhuǎn)型工作以來(lái)，前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)雖不見(jiàn)削減，但客戶(hù)等待時(shí)間明顯削減，平均每個(gè)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間較轉(zhuǎn)型前削減3到5分鐘。

2、差別化服務(wù)提高了客戶(hù)接受服務(wù)的急躁。在營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)，雖人流如織，但秩序井然，高柜區(qū)、低柜區(qū)客戶(hù)分流導(dǎo)引客戶(hù)凸現(xiàn)，兩三個(gè)大堂經(jīng)理穿行在客戶(hù)中。

3、員工的營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)逐步加深。鼓舞前臺(tái)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，樂(lè)觀向客戶(hù)推舉我行的電子銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)按日下達(dá)營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。這意味著客戶(hù)一走進(jìn)營(yíng)業(yè)大廳就有大堂經(jīng)理迎上前去，對(duì)客戶(hù)應(yīng)辦理的業(yè)務(wù)有初步的了解，然后，引導(dǎo)到高柜區(qū)、低柜區(qū)或自助設(shè)備區(qū)辦理，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)客戶(hù)始終到客戶(hù)離開(kāi)建行。對(duì)于到高柜區(qū)、低柜區(qū)的客戶(hù)，大堂經(jīng)理引見(jiàn)給柜員，由柜員深化挖掘客戶(hù)潛在的金融產(chǎn)品需求，樂(lè)觀推舉適合的產(chǎn)品及服務(wù)。銀行個(gè)人年終工作總結(jié)(二)大力開(kāi)展旺季營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

1、強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，成立營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。

2、細(xì)心制訂營(yíng)銷(xiāo)方案并按旬調(diào)度營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)展?fàn)顩r?；顒?dòng)期間，共下發(fā)通報(bào)期，個(gè)人存款日均新增萬(wàn)元，完成旺季營(yíng)銷(xiāo)方案的%，營(yíng)銷(xiāo)樂(lè)當(dāng)家理財(cái)卡白金卡張，完成旺季營(yíng)銷(xiāo)方案的%，個(gè)人消費(fèi)貸款余額新增萬(wàn)元，完成旺季營(yíng)銷(xiāo)方案的%;個(gè)人網(wǎng)上銀行個(gè)，電話銀行個(gè)，完成電子銀行業(yè)務(wù)交易量筆，交易額為萬(wàn)元。

(三)、細(xì)分市場(chǎng)，強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。

市行明確指出：要堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，進(jìn)一步鞏固政府類(lèi)、績(jī)優(yōu)類(lèi)客戶(hù)，樂(lè)觀拓展機(jī)構(gòu)及基金類(lèi)客戶(hù)，穩(wěn)妥進(jìn)展中小客戶(hù)，大力進(jìn)展個(gè)人類(lèi)客戶(hù)。依據(jù)這一市場(chǎng)定位，我部進(jìn)一步細(xì)分了客戶(hù)，一戶(hù)一策，細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)方案。

1、進(jìn)一步做大做強(qiáng)對(duì)公業(yè)務(wù)。營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)的主體是對(duì)公業(yè)務(wù)，是全體員工績(jī)效工資的主要來(lái)源，對(duì)公業(yè)務(wù)只能加強(qiáng)，不能減弱。多年來(lái)，營(yíng)業(yè)部在市行的直接領(lǐng)導(dǎo)下，營(yíng)造了一大批政府類(lèi)客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)，伴隨著他們與營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)往來(lái)，帶動(dòng)了營(yíng)業(yè)部連年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，提升了全體員工的個(gè)人收入。因此，我部始終緊緊抓住這項(xiàng)業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)要抓集團(tuán)貸款到位這根主線，兼顧煤礦貸款的整合。在完善手續(xù)、防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，連續(xù)大力進(jìn)展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

2、勝利營(yíng)銷(xiāo)證券公司客戶(hù)交易結(jié)算資金銀行獨(dú)立存管業(yè)務(wù)。銀行存管業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合收益較高的業(yè)務(wù)，可以為帶來(lái)大額的、穩(wěn)定的同業(yè)存款、中間業(yè)務(wù)收入以及儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)存款，并為我部導(dǎo)入大批優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源。今此一項(xiàng)在全年就為我部帶來(lái)中間業(yè)務(wù)收入15萬(wàn)元

3、大力進(jìn)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。堅(jiān)持大個(gè)銀的工作思路，人人都當(dāng)個(gè)銀客戶(hù)經(jīng)理。堅(jiān)持上下聯(lián)動(dòng)，公私聯(lián)動(dòng)。大力培育高中端個(gè)人客戶(hù)群體，樂(lè)觀做好工資、貸記卡、pos商戶(hù)、vip客戶(hù)、本外幣理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)等工作，大力進(jìn)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。力爭(zhēng)使個(gè)銀業(yè)務(wù)做成今年我部贏利的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。如我部組織的到市教委及在大廳內(nèi)組織的精確集中營(yíng)銷(xiāo)收到了明顯的效果，現(xiàn)場(chǎng)推介的電子銀行產(chǎn)品受到客戶(hù)的全都好評(píng)。

(四)中間業(yè)務(wù)取得突破性進(jìn)展。我們高度重視收費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)的進(jìn)展，以發(fā)行基金、擴(kuò)大客戶(hù)群體和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為依托，及早動(dòng)手，強(qiáng)化創(chuàng)新，在競(jìng)爭(zhēng)策略和產(chǎn)品上實(shí)現(xiàn)了新突破。全年共實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，完成全年方案的%，完成去年全年方案的120%。

全年單位電子銀行客戶(hù)簽約戶(hù)，發(fā)行信用卡張，信用卡消費(fèi)額萬(wàn)元，電子銀行渠道占比%，新增電子銀行客戶(hù)戶(hù)，其中：個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)數(shù)新增戶(hù)，個(gè)人電話銀行客戶(hù)數(shù)新增戶(hù)，個(gè)人手機(jī)短信客戶(hù)數(shù)新增

戶(hù)，手機(jī)銀行客戶(hù)數(shù)新增戶(hù)。實(shí)現(xiàn)電子銀行中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元，電子銀行交易額實(shí)現(xiàn)萬(wàn)元。

(五)大力加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

為在全部營(yíng)造良好的合規(guī)氛圍，進(jìn)一步提高全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理力量，推動(dòng)合規(guī)文化的構(gòu)建，我部樂(lè)觀實(shí)施合規(guī)文化訓(xùn)練活動(dòng)。

1、組織收看《警示訓(xùn)練--大家談》專(zhuān)題錄像片，強(qiáng)力灌輸依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行員工特殊是管理者最基本的職業(yè)操守，不能作到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，就不是一名合格的銀行員工的合規(guī)理念，引導(dǎo)員工明是非、識(shí)善惡、辨美丑，確立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，使八榮八恥成為每個(gè)員工應(yīng)有的價(jià)值取向和行為準(zhǔn)則。

2、與省行開(kāi)展的星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)建活動(dòng)相結(jié)合。創(chuàng)建星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)不僅僅是統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，更重要的是對(duì)以客戶(hù)為中心理念更深層次的詮釋和實(shí)踐，其穩(wěn)步推動(dòng)更要以合規(guī)工作為先導(dǎo)。

(六)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，打好清收不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)。

1、對(duì)個(gè)貸實(shí)施精細(xì)化化管理。

2、特地清收不良個(gè)貸制度化常常化。實(shí)行一切可能的手段，對(duì)其催收，包括但不限于電話催收、上門(mén)催收、跟蹤催收;依據(jù)催收狀況，分別實(shí)施不同的債權(quán)保全措施。在內(nèi)部實(shí)施嚴(yán)格管理：早晚各調(diào)度一次催收狀況;建立工作日志，準(zhǔn)時(shí)登記外出狀況;實(shí)施收貸責(zé)任制。對(duì)生效判決堅(jiān)決督促法院進(jìn)入執(zhí)行階段。

3、對(duì)于公司類(lèi)不良貸款，以魯抗集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)班子調(diào)整和與上海醫(yī)藥重組為契機(jī)，努力化解風(fēng)險(xiǎn)。利用減免息政策，勝利回收可疑類(lèi)貸款本金萬(wàn)元;損失類(lèi)貸款本息萬(wàn)元

(七)進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高內(nèi)部掌握水平

1、為貫徹省、市行持續(xù)推動(dòng)雙標(biāo)管理的會(huì)議精神，依據(jù)體系文件要求，我部實(shí)施了工作方案周報(bào)制度、質(zhì)量經(jīng)理月監(jiān)測(cè)制度、按季度走訪客戶(hù)制度、按季上報(bào)貫標(biāo)資料制度、大堂經(jīng)理值班制度等，使基礎(chǔ)管理步上一個(gè)新的臺(tái)階。

2、組織人員樂(lè)觀修改場(chǎng)所文件、大力推廣體系文件4.0版以及作好質(zhì)量與內(nèi)控體系運(yùn)行管理系統(tǒng)上線工作。針對(duì)人員變動(dòng)及競(jìng)聘上崗優(yōu)化組合工作狀況，準(zhǔn)時(shí)對(duì)場(chǎng)所文件修改、補(bǔ)充、完善，使場(chǎng)所文件切實(shí)體現(xiàn)了持續(xù)改進(jìn)的精髓，也提高了員工對(duì)場(chǎng)所文件的把握程度，增加了對(duì)雙標(biāo)管理標(biāo)準(zhǔn)和理念的理解，關(guān)心員工嫻熟把握雙貫標(biāo)的基礎(chǔ)學(xué)問(wèn)和主要業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有力的推動(dòng)了雙標(biāo)管理體系在我部的有效運(yùn)行。質(zhì)量與內(nèi)控體系運(yùn)行管理系統(tǒng)上線工作更是為各部門(mén)使用體系文件打開(kāi)了便利之門(mén)。

(八)對(duì)于各項(xiàng)檢查發(fā)覺(jué)的問(wèn)題仔細(xì)整改，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任并錄入質(zhì)量與內(nèi)控體系運(yùn)行管理系統(tǒng)，建立了問(wèn)題庫(kù)。針對(duì)追蹤審計(jì)檢查中發(fā)覺(jué)的問(wèn)題，我部高度重視，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議分析存在問(wèn)題的緣由，討論整改措施，并組織全體員工深化學(xué)習(xí)合規(guī)及內(nèi)控學(xué)問(wèn)，要求從班子成員做起，全體員工都要從觀念上充分熟悉內(nèi)控對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)展的重要意義，工作中從每一個(gè)操作環(huán)節(jié)入手，把內(nèi)部掌握貫串于工作的全過(guò)程，并以此為戒，舉一反三，杜絕類(lèi)似問(wèn)題的再度發(fā)生;同時(shí)，根據(jù)權(quán)責(zé)相全都的原則，對(duì)相關(guān)責(zé)任人分別處以通報(bào)批判、罰款及相應(yīng)積分的懲罰。

(九)進(jìn)一步加強(qiáng)績(jī)效考核工作，強(qiáng)化員工的行為考核。今年以來(lái)，對(duì)于績(jī)效考核工作，營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)合上級(jí)的政策，進(jìn)行了多次討論，基本思路恰與省行吻合，目前方法初步成形。

(十)深化開(kāi)展《山東省分行案件防控及整改攻堅(jiān)戰(zhàn)方案》活動(dòng)。做好重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和人員的平安防范，堅(jiān)決遏制各類(lèi)重大責(zé)任事故的發(fā)生;嚴(yán)格規(guī)范員工職業(yè)行為，堅(jiān)決杜絕員工在外兼職、經(jīng)商等現(xiàn)象;加強(qiáng)員工行為排查，開(kāi)展深化細(xì)致的思想政治工作，領(lǐng)導(dǎo)干部直接與員工溝通溝通，準(zhǔn)時(shí)化解改革中消失的沖突和問(wèn)題，消退各種不穩(wěn)定因素。詳細(xì)措施有：

1是各部門(mén)仔細(xì)組織學(xué)習(xí)省行攻堅(jiān)戰(zhàn)方案，明確攻堅(jiān)戰(zhàn)的目的意義、目標(biāo)原則、程序步驟和防控重點(diǎn)，高度重視案件防控和整改工作。結(jié)合實(shí)際對(duì)省行方案進(jìn)行細(xì)化、充實(shí)和完善，制定詳細(xì)的貫徹實(shí)施方案。

2是對(duì)XX年以來(lái)內(nèi)外部檢查發(fā)覺(jué)的問(wèn)題嚴(yán)格執(zhí)行問(wèn)責(zé)制，加大責(zé)任追究力度。建立層層抓防控，級(jí)級(jí)抓落實(shí)的工作機(jī)制，明確各項(xiàng)工作的責(zé)任人，對(duì)攻堅(jiān)戰(zhàn)方案落實(shí)不力，整改不到位，消失屢查屢犯，屢整不改的，根據(jù)積分與懲罰并行的原則，從嚴(yán)追究責(zé)任人和部門(mén)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

3是加強(qiáng)員工訓(xùn)練，增加全員合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，讓人人都是責(zé)任人的理念深化人心。嚴(yán)格落實(shí)建魯辦51號(hào)文件的員工十三條禁止性規(guī)定。

4是變被動(dòng)為主動(dòng)，組織一次雙排查工作。以十三條禁令的內(nèi)容為重點(diǎn)，在全部開(kāi)展一次全員行為排查，切實(shí)筑牢合規(guī)依法經(jīng)營(yíng)的防線。(十一)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)服務(wù)活依據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司01號(hào)10號(hào)零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型指引的通知以及網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的相關(guān)文件精神，經(jīng)主任辦公會(huì)討論打算，我部打算開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)服務(wù)活動(dòng)。一制訂了《關(guān)于加強(qiáng)服務(wù)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》，具體規(guī)定了中國(guó)建設(shè)銀行濟(jì)寧分行營(yíng)業(yè)部服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)以及標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)督導(dǎo)執(zhí)行方案。

(十二)企業(yè)文化建設(shè)漸入佳境

1我部今年分期分批組織在崗中長(zhǎng)期員工、短期合同制員工、內(nèi)退員工、病退人員到附屬醫(yī)院進(jìn)行全面的健康查體，并方案統(tǒng)一回收體檢記錄，建立員工個(gè)人健康檔案。2在6月29日舉辦的慶七一表彰大會(huì)和文藝演出中，市行營(yíng)業(yè)部支部選送的女聲小合唱：《紅色娘子軍連歌》喜獲二等獎(jiǎng)。

二、存在的問(wèn)題

(一)成熟的經(jīng)營(yíng)管理理念及科學(xué)的進(jìn)展觀尚未深化人心。經(jīng)營(yíng)思路不太開(kāi)闊、思想不太解放，分析風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)的力量還需進(jìn)一步提高。

(二)業(yè)務(wù)之間進(jìn)展不平衡。

(三)制約我部進(jìn)展的個(gè)人存款指標(biāo)完成的雖好，但波動(dòng)幅度過(guò)大。

(四)持續(xù)進(jìn)展力量不足，存款受制于幾個(gè)大戶(hù)，公司類(lèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)太少，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與兄弟行相比有較大差距，國(guó)際業(yè)務(wù)尚未建立穩(wěn)定的客戶(hù)群體。

三、明年工作支配與準(zhǔn)備

針對(duì)以上存在的問(wèn)題，在明年，我部將在市行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，從我部實(shí)際動(dòng)身，進(jìn)一步深化各項(xiàng)改革，力求工作平穩(wěn)快速進(jìn)展?；竟ぷ魉悸肥牵?/p>

重點(diǎn)做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的進(jìn)展工作。發(fā)揮好營(yíng)業(yè)部大客戶(hù)較多的優(yōu)勢(shì)，以公司業(yè)務(wù)為突破點(diǎn)，促進(jìn)存款、中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展;以大客戶(hù)貸款業(yè)務(wù)為龍頭，拓展新的形勢(shì)下的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，提升我行競(jìng)爭(zhēng)力;以vip客戶(hù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)促進(jìn)個(gè)人存款的增長(zhǎng);以提升、穩(wěn)定服務(wù)水平為手段穩(wěn)定個(gè)人存款。詳細(xì)措施有：

(一)連續(xù)狠抓存款工作不放松，確保我部存款工作

穩(wěn)步攀升。公司存款以抓新開(kāi)戶(hù)為重點(diǎn)，個(gè)人存款以保持穩(wěn)定年初存款余額和進(jìn)展工資業(yè)務(wù)為重點(diǎn)。

(二)、提高員工服務(wù)意識(shí)，優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，推動(dòng)服務(wù)工作向縱深進(jìn)展。

(三)、連續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康進(jìn)展。

(四)、突出收費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)優(yōu)先進(jìn)展地位，連續(xù)促進(jìn)我部收費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)快速進(jìn)展。

(五)、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。

2024年銀行營(yíng)業(yè)部個(gè)人工作總結(jié)

回顧這半年來(lái)的工作，我在單位領(lǐng)導(dǎo)及各位同事的支持與關(guān)心下，嚴(yán)格要求自己，根據(jù)單位領(lǐng)導(dǎo)的要求，較好地完成了自己的本職工作。通過(guò)半年來(lái)的學(xué)習(xí)與工作，工作模式上有了新的突破，工作方式有了較大的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)將半年來(lái)的工作狀況總結(jié)如下：

一、營(yíng)業(yè)部的日常管理工作：

營(yíng)業(yè)部對(duì)我來(lái)說(shuō)是再熟識(shí)不過(guò)的工作領(lǐng)域。作為營(yíng)業(yè)部的中層干部，自己糊涂地熟悉到，我是營(yíng)業(yè)部經(jīng)理的助手，有義務(wù)幫助好開(kāi)展一系列的工作，力爭(zhēng)把頂點(diǎn)推向高峰。面對(duì)繁雜瑣碎的大量事務(wù)性工作，自我強(qiáng)化工作意識(shí)，留意加快工作節(jié)奏，提高工作效率，冷靜辦理各項(xiàng)事務(wù)，力求周全、精確?????、適度，避開(kāi)疏漏和差錯(cuò)，至今基本做到了事事有著落。上半年本人能仔細(xì)做好各項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)交代的工作，沒(méi)有消失過(guò)一筆特大差錯(cuò)，能按時(shí)完成報(bào)送各項(xiàng)會(huì)計(jì)報(bào)表和分析報(bào)告;準(zhǔn)時(shí)了解客戶(hù)狀況，為領(lǐng)導(dǎo)決策供應(yīng)依據(jù);切實(shí)抓好本行業(yè)務(wù)管理的日常工作，根據(jù)審批制度，嚴(yán)格把關(guān);atm機(jī)業(yè)務(wù)能堅(jiān)持每天記帳、對(duì)帳、清帳等一系列業(yè)務(wù)，確保atm能正常運(yùn)作，不僅增加我行的中間業(yè)務(wù)收入，也疏散了不少客戶(hù)在柜臺(tái)前的滯留;在平安保衛(wèi)工作方面，本人能時(shí)時(shí)刻刻提示自己及柜員決不行麻痹大意，掉以輕心，不得有任何松懈思想和僥幸心理，嚴(yán)格根據(jù)規(guī)章制度辦事，抓好各項(xiàng)平安工作，確保萬(wàn)無(wú)一失。...

二、加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)水平：

隨著扁平化的實(shí)施管理開(kāi)頭，我們員工身上的擔(dān)子就很重，而自己的學(xué)識(shí)、力量和閱歷與其任職都有肯定的距離，所以總不敢掉以輕心，向書(shū)本、向四周的領(lǐng)導(dǎo)、同事學(xué)習(xí)。經(jīng)過(guò)不斷學(xué)習(xí)、不斷積累營(yíng)業(yè)部的工作閱歷，能夠比較從容地處理日常工作中消失的各類(lèi)問(wèn)題，在組織管理力量、綜合分析力量、協(xié)調(diào)辦事力量和文字言語(yǔ)表達(dá)力量等方面，都有很大的提高，保證了本崗位各項(xiàng)工作的正常運(yùn)行，能夠以正確的態(tài)度對(duì)待各項(xiàng)工作任務(wù)，文秘家園喜愛(ài)本職工作，仔細(xì)努力貫徹到實(shí)際工作中去。樂(lè)觀提高自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)素養(yǎng)，爭(zhēng)取工作的主動(dòng)性，具備較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)心，責(zé)任心，努力提高工作效率和工作質(zhì)量。

三、存在的問(wèn)題和今后努力方向：

半年來(lái)，本人能敬業(yè)愛(ài)崗、制造性地開(kāi)展工作，在吸存方面取得了一些成果，但也存在一些問(wèn)題和不足，主要表現(xiàn)在：第一，營(yíng)業(yè)部的工作由于是新系統(tǒng)上線后我接觸較少，對(duì)我而言是一個(gè)新的崗位，很多工作我都是邊干邊摸索，以致工作起來(lái)不能游刃有余，工作效率有待進(jìn)一步提高;其次，有些工作還不夠過(guò)細(xì)，一些工作協(xié)調(diào)的不是非常到位;第三，在工作中處理問(wèn)題言行舉止不擅長(zhǎng)表達(dá)，導(dǎo)致同事對(duì)我的誤會(huì)。

一、加強(qiáng)管理，有效管控財(cái)務(wù)

做為公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，我依據(jù)年初工作方案，仔細(xì)做好對(duì)內(nèi)日常財(cái)務(wù)管理，對(duì)外工商、財(cái)務(wù)對(duì)接工作。

(一)建章立制，完善核算管理

一是做好基礎(chǔ)工作，按時(shí)上交報(bào)表。進(jìn)一步加強(qiáng)日常財(cái)務(wù)工作的管理，完善財(cái)務(wù)規(guī)章制度和崗位職責(zé)。我在年加大財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作建設(shè)，從粘貼票據(jù)、裝訂憑證等最基礎(chǔ)的工作抓起，仔細(xì)審核原始票據(jù)，細(xì)化財(cái)務(wù)報(bào)賬流程。根據(jù)保險(xiǎn)公司的精神與《保險(xiǎn)公司管理制度》、《票據(jù)及財(cái)務(wù)印鑒的管理制度》、《會(huì)計(jì)檔案保管制度》等，將內(nèi)控與內(nèi)審相結(jié)合，每月終結(jié)都要進(jìn)行自查、自檢工作，逐步完善我的財(cái)務(wù)管理體系。

二是組織財(cái)務(wù)活動(dòng)，處理財(cái)務(wù)關(guān)系。財(cái)務(wù)部每天都離不開(kāi)資金的收付與財(cái)務(wù)報(bào)帳、記帳工作，這是財(cái)務(wù)部最平常最繁重的工作。2024來(lái)，我準(zhǔn)時(shí)為各項(xiàng)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)供應(yīng)了應(yīng)有的支持，基本上滿意了各部門(mén)對(duì)我部的財(cái)務(wù)要求。公司資金流量始終很大,現(xiàn)金流量巨大而繁瑣，我本著“仔細(xì)、認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)”的工作作風(fēng),各項(xiàng)資金收付平安、精確?????、準(zhǔn)時(shí)，沒(méi)有消失過(guò)差錯(cuò)。公司的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)最終都將以財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的方式呈現(xiàn)出來(lái)。在財(cái)務(wù)核算工作中我盡心盡力，仔細(xì)處理每一筆業(yè)務(wù)，為公司節(jié)約各項(xiàng)開(kāi)支費(fèi)用完自己最大的努力。

三是規(guī)范資金管理，提高專(zhuān)業(yè)力量。近年來(lái)，隨著公司精細(xì)化管理水平的不斷強(qiáng)化，對(duì)財(cái)務(wù)管理也提出了更高的要求。我以此為契機(jī)，依據(jù)財(cái)務(wù)管理的特點(diǎn)以及財(cái)務(wù)管理的需要，準(zhǔn)時(shí)制定公司《固定費(fèi)用管理方法》、《資金預(yù)算管理方法》等一系列相關(guān)制度，從而使每項(xiàng)工作有方案、有落實(shí)、有監(jiān)督、有考核。在費(fèi)用掌握方面：1.實(shí)行定額包干的方式，將手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)、辦公費(fèi)、車(chē)輛油料費(fèi)、修理費(fèi)、線路巡察費(fèi)等定額掌握，節(jié)省歸已、超支自負(fù)，培育了職工的節(jié)省意識(shí)。2.實(shí)行預(yù)算審批的方式，對(duì)定額以外的費(fèi)用，必需先層層審批，沒(méi)有審批發(fā)生的費(fèi)用，一律不予報(bào)銷(xiāo)。在現(xiàn)金預(yù)算方面，為提高現(xiàn)金預(yù)算的精確?????性，在實(shí)際支付時(shí)做到，沒(méi)有現(xiàn)金預(yù)算項(xiàng)目的不予支付，超預(yù)算支付標(biāo)準(zhǔn)的不予支付，從而提高了現(xiàn)金預(yù)算意識(shí)。在職工借款還款方面，規(guī)定了借款必需于發(fā)生當(dāng)月還款，的確起到了降低借款數(shù)額，削減資金占用，避開(kāi)呆帳發(fā)生的樂(lè)觀作用。通過(guò)預(yù)算管理這一有效的管理手段，職工的規(guī)范意識(shí)進(jìn)一步增加，從而有力地帶動(dòng)了財(cái)務(wù)其他各項(xiàng)工作的開(kāi)展。

全年財(cái)務(wù)核算工作，資金的結(jié)算與支配、費(fèi)用的稽核與報(bào)銷(xiāo)、會(huì)計(jì)核算與結(jié)轉(zhuǎn)、會(huì)計(jì)報(bào)表的編制、稅務(wù)申報(bào)等各項(xiàng)工作開(kāi)展都能準(zhǔn)時(shí)有效的完成。

(二)統(tǒng)籌兼顧，規(guī)整資金管理

按月準(zhǔn)時(shí)與銷(xiāo)售部的銷(xiāo)售提成表進(jìn)行審查核對(duì)，保障銷(xiāo)售數(shù)據(jù)的核對(duì)無(wú)誤。

對(duì)存放的付款合同進(jìn)行集中的歸檔管理，并建立合同臺(tái)帳。按部門(mén)對(duì)合同的類(lèi)別、名稱(chēng)、簽訂單位、合同金額、付款時(shí)點(diǎn)及金額、執(zhí)行狀況等做出具體精確?????的反映。

(三)準(zhǔn)時(shí)足額，保證稅款繳納

正確計(jì)算營(yíng)業(yè)稅款及個(gè)人所得稅，準(zhǔn)時(shí)、足額地繳納稅款，樂(lè)觀協(xié)作稅務(wù)部門(mén)使用新的稅收申報(bào)軟件，準(zhǔn)時(shí)發(fā)覺(jué)違反稅務(wù)法規(guī)的問(wèn)題并予以改正，保持與稅務(wù)部門(mén)的溝通與聯(lián)系，取得他們的支持與指導(dǎo)。全年公司共繳納稅款80萬(wàn)元。

二、工作中的不足

回顧一年的工作，工作中的風(fēng)風(fēng)雨雨時(shí)時(shí)在眼前隱現(xiàn),我不僅能在工作時(shí)埋下頭去忘我地工作,吃苦耐勞，富有團(tuán)隊(duì)合作精神，具有肯定的協(xié)調(diào)和交際力量，且面對(duì)困難從不氣餒，能夠冷靜、堅(jiān)決和全面的去處理，有著劇烈的上進(jìn)心和永不服輸?shù)母蓜?。雖然在工作上取得了肯定成果，但同時(shí)，我也糊涂地熟悉到自己的不足，主要是日常工作中缺乏主動(dòng)深化發(fā)掘的精神，對(duì)工作提出合理化建議時(shí)，缺乏深度和全面。

三、工作方案

(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素養(yǎng)。今后，我要連續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，把握做好財(cái)管工作的基本學(xué)問(wèn)和技能，提高自身工作本事，努力根據(jù)政治強(qiáng)、業(yè)務(wù)精的復(fù)合型高素養(yǎng)的要求對(duì)待自己，做到愛(ài)崗敬業(yè)、履行職責(zé)、公正公正、廉潔自律。

(二)強(qiáng)化管理，提高綜合素養(yǎng)。貫徹“以人為本”的管理思想，做好員工的工作，制定合理的學(xué)習(xí)訓(xùn)練規(guī)劃和切實(shí)可行的措施，在不影響正常業(yè)務(wù)工作的前提下，樂(lè)觀開(kāi)展財(cái)務(wù)人員的思想政治工作和學(xué)習(xí)訓(xùn)練活動(dòng)，整頓思想，增加工作責(zé)任心，學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)學(xué)問(wèn)，提高業(yè)務(wù)技能和綜合素養(yǎng)。

今年，我仔細(xì)努力工作，雖然在政治思想和業(yè)務(wù)學(xué)問(wèn)上有了很大的提高，取得了較好的工作成果，但是與上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求相比，還是存在一些不足和差距，需要努力提高和改造。今后我要連續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身綜合素養(yǎng)，圍繞財(cái)管工作的目標(biāo)任務(wù)，以科學(xué)進(jìn)展觀的要求對(duì)比自己，衡量自己，以求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，以創(chuàng)新進(jìn)展的工作思路，奮勉努力，攻堅(jiān)破難，把各項(xiàng)工作提高到一個(gè)新的水平，為保險(xiǎn)公司的進(jìn)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

理財(cái)銷(xiāo)售個(gè)人工作方案范文第5篇資金預(yù)算管理問(wèn)題對(duì)策

一、企業(yè)資金預(yù)算管理的作用

全面預(yù)算管理是協(xié)調(diào)的工具、掌握的標(biāo)準(zhǔn)、考核的依據(jù),是各級(jí)各部門(mén)奮斗的目標(biāo),是推行管理局內(nèi)部管理規(guī)范化和科學(xué)化的基礎(chǔ),也是促進(jìn)管理局各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員自我約束,自我進(jìn)展力量培育的有效途徑。在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中發(fā)揮重大作用,詳細(xì)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1、通過(guò)全面預(yù)算管理協(xié)調(diào)各生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)

企業(yè)本身是一個(gè)整體,而其各職能部門(mén)是相對(duì)獨(dú)立的,各部門(mén)從自身角度動(dòng)身提出的設(shè)想和要求,往往與其他部門(mén)的工作相沖突。通過(guò)編制全面預(yù)算可以平衡各部門(mén)的工作方案,保持相互連接,從而使整個(gè)企業(yè)的各項(xiàng)工作協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來(lái)。從集團(tuán)公司的角度分析,集團(tuán)公司的建立是開(kāi)展全面預(yù)算管理的直接動(dòng)因。集團(tuán)公司授權(quán)經(jīng)營(yíng)的國(guó)有資產(chǎn)數(shù)量大,保值增值責(zé)任重,必需借鑒國(guó)外先進(jìn)的財(cái)務(wù)管理方法,開(kāi)展全面預(yù)算管理。集團(tuán)公司通過(guò)編制、審核、批準(zhǔn)各二級(jí)單位預(yù)算,實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)法人財(cái)產(chǎn)的確認(rèn)和授予,可以實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)管理局范圍內(nèi)資金有序運(yùn)作的監(jiān)控,確保國(guó)有資產(chǎn)的平安、完整、確保資產(chǎn)的保值增值。

2、通過(guò)全面預(yù)算管理明確企業(yè)各層面的奮斗目標(biāo)

實(shí)施“財(cái)務(wù)管理為中心”的理論是開(kāi)展全面預(yù)算管理的內(nèi)在要求。以財(cái)務(wù)管理為中心的最明顯特點(diǎn)就是在資金的籌集和使用上將過(guò)去“用了算”轉(zhuǎn)變?yōu)椤八懔擞谩?極大地提高了資金使用的方案性,發(fā)揮出更大的綜合效益。當(dāng)前,國(guó)有企業(yè)在積累、投資和增值等機(jī)制上相對(duì)薄弱,經(jīng)營(yíng)規(guī)模與資本的匹配性差,實(shí)施全面預(yù)算后,將以貨幣形式詳盡地規(guī)范和促進(jìn)企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。通過(guò)確定“經(jīng)濟(jì)效益最大化”的全面預(yù)算管理目標(biāo),現(xiàn)代企業(yè)漸漸追求籌資成本最低化、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最小化營(yíng)運(yùn)資本最活化、資產(chǎn)配備結(jié)構(gòu)最優(yōu)化、投資效益最佳化和納稅管理合法化,要達(dá)到以上目的,并保證最終實(shí)現(xiàn),都有賴(lài)于全面預(yù)算管理。

3、通過(guò)全面預(yù)算管理有效掌握生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

在市場(chǎng)風(fēng)云變幻的環(huán)境下,能否準(zhǔn)時(shí)把握信息和抓住機(jī)遇是企業(yè)駕馭市場(chǎng)的關(guān)鍵,方案經(jīng)濟(jì)中脫胎出來(lái)的國(guó)有企業(yè)要想有新的生命力,也必需迎合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求,在猜測(cè)和掌握方面具有較強(qiáng)的靈敏度。全面預(yù)算管理依據(jù)企業(yè)特點(diǎn)和市場(chǎng)信息,提出財(cái)務(wù)預(yù)算方案,有方案、有步驟地實(shí)施財(cái)務(wù)對(duì)策,使財(cái)務(wù)管理從目前的被動(dòng)應(yīng)付和機(jī)械算賬轉(zhuǎn)變?yōu)槌罢莆蘸涂茖W(xué)理財(cái)。通過(guò)對(duì)企業(yè)各層次的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行常常性的比較與分析,促使其符合企業(yè)總體目標(biāo)進(jìn)展的需要,而全面預(yù)算必定成為比較與分析的依據(jù),成為掌握各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的尺度。只有加強(qiáng)全面預(yù)算管理,才能保證企業(yè)增收節(jié)支,增效挖潛,扭虧增盈,提高經(jīng)濟(jì)效益和提高競(jìng)爭(zhēng)力量。

4、基本建設(shè)單位資金預(yù)算能夠有效掌握資金流量,掌控資金流向

基本建設(shè)單位資金預(yù)算能夠有效掌握資金流量,這樣單位領(lǐng)導(dǎo)就可以依據(jù)預(yù)算來(lái)觀測(cè)資金的流向,能夠具備遠(yuǎn)瞻性,同時(shí)也能夠防范肯定的資金風(fēng)險(xiǎn),對(duì)單位的長(zhǎng)遠(yuǎn)進(jìn)展有利。

二、資金預(yù)算管理存在的問(wèn)題及分析

1、資金預(yù)算管理缺乏肯定的執(zhí)行力度

資金預(yù)算的編制不能體現(xiàn)公司業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際狀況,公司業(yè)務(wù)因資金預(yù)算的編制不合理受限。為適應(yīng)資金預(yù)算執(zhí)行中遇到的突發(fā)大事,資金預(yù)算就要具有肯定的彈性,這也是資金預(yù)算與資金方案的一個(gè)重要區(qū)分,缺乏彈性的標(biāo)準(zhǔn)缺乏可執(zhí)行性。除了標(biāo)準(zhǔn)缺乏可執(zhí)行性外,公司對(duì)資金預(yù)算執(zhí)行、掌握和調(diào)整均未賜予足夠重視。

2、僅僅將預(yù)算管理視為管理掌握職能實(shí)現(xiàn)的一種技術(shù)手段

將企業(yè)戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)等多方面的因素視為既定的外生變量,而忽視了企業(yè)戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)等因素本身也是增進(jìn)企業(yè)全面預(yù)算管理效率的變量,這樣就極大限制了預(yù)算管理在企業(yè)中的運(yùn)用。對(duì)預(yù)算管理體系的構(gòu)建缺乏全方位的戰(zhàn)略思索,使預(yù)算管理缺乏企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的明確指導(dǎo)。從預(yù)算的構(gòu)成來(lái)看,企業(yè)預(yù)算管理的重點(diǎn)仍局限于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié),重視業(yè)務(wù)預(yù)算,輕視財(cái)務(wù)預(yù)算與資本支出預(yù)算。

3、預(yù)算編制方法單一

長(zhǎng)期采納增量預(yù)算法、固定預(yù)算法等,對(duì)那些先進(jìn)的預(yù)算編制方法(如彈性預(yù)算、零基預(yù)算、概率預(yù)算等)極少運(yùn)用,或者說(shuō)還只是停留在理論探討階段,缺乏實(shí)際論證,因此無(wú)法有效地起到預(yù)算管理的激勵(lì)、約束、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)等作用。

4、資金預(yù)算缺乏全面性

資金預(yù)算的精確?????合理依靠于其他項(xiàng)目預(yù)算的科學(xué)合理的編制。比如,只有合理經(jīng)營(yíng)預(yù)算編制,才能對(duì)原料需求、人工成本、制造費(fèi)用、銷(xiāo)售收入等做出合理估量,從而影響到資金預(yù)算編制過(guò)程中對(duì)資金收支的猜測(cè)。但由于公司預(yù)算管理的起步較晚,公司員工對(duì)預(yù)算管理的認(rèn)知需要一個(gè)過(guò)程,經(jīng)營(yíng)部門(mén)對(duì)預(yù)算編制的參加程度有限,在詳細(xì)操作方面難以像財(cái)務(wù)人員那樣進(jìn)行謹(jǐn)慎、專(zhuān)業(yè)的估算,導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)預(yù)算結(jié)果整體缺乏合理性,進(jìn)而直接影響資金預(yù)算的合理性。另外,企業(yè)僅銷(xiāo)售和財(cái)務(wù)人員參與預(yù)算編制過(guò)程,缺乏對(duì)企業(yè)整個(gè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的全面了解,進(jìn)一步降低了預(yù)算的合理性,使其在執(zhí)行過(guò)程中遇到較大的阻力。

三、加強(qiáng)資金預(yù)算的詳細(xì)措施

1、樹(shù)立以資金管理為中心的理念

現(xiàn)代企業(yè)制度需要有現(xiàn)代水平的財(cái)務(wù)管理。海爾集團(tuán)等一大批勝利企業(yè)的實(shí)踐也證明,先進(jìn)的管理方法能夠制造出巨大的經(jīng)濟(jì)效益,并且直接關(guān)系到企業(yè)的生存和進(jìn)展。財(cái)務(wù)管理作為貫穿企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主線,在企業(yè)管理中居于中心地位。“企業(yè)管理以財(cái)務(wù)管理為中心,財(cái)務(wù)管理以資金管理為中心”的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方針,是企業(yè)取得勝利的重要法寶。那么,如何從實(shí)際動(dòng)身來(lái)管好、用好有限的資金,強(qiáng)化資金管理在企業(yè)管理中的中心地位,實(shí)行資金的集中管理、統(tǒng)一調(diào)度是實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的有效途徑。

資金管理是全方位的管理,應(yīng)以資金運(yùn)籌為基礎(chǔ),講究生財(cái)、聚財(cái)、用財(cái)之道,做到投入少,產(chǎn)出大,提高使用效益。為此,要從“一抓、二管、三用好”三個(gè)方面來(lái)搞好資金管理,結(jié)合系統(tǒng)工程原理實(shí)行詳細(xì)的措施方法。在資金管理中,健全管理機(jī)制是首先要實(shí)施的步驟。機(jī)制和氛圍是干好一切工作的關(guān)鍵,資金管理機(jī)制和