個人理財練習(xí)(二)

個人理財練習(xí)（二）

考試時間50分鐘，滿分100分。

請選擇您的單位：［單選題］*

。東區(qū)局

。南區(qū)局

。西區(qū)局

。北區(qū)局

。中區(qū)局

。番禺局

?；ǘ季?/p>

。增城局

。從化局

。其他單位

請輸入您的姓名：［填空題］*

一、單選題（每題1分，共45題，共45分）

1.0認(rèn)為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其

提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。［單選題］*

A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會

C.國際理財規(guī)劃師協(xié)會（正確答案）

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會

答案解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認(rèn)為個人理財就是在

分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行

動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。

2.（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。［單選題］*

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)

答案解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

3.下面按客戶等級由高到低的順序排列，正確的是（）。［單選題］*

A.財富管理業(yè)務(wù)——理財業(yè)務(wù)——私人銀行

B.私人銀行——理財業(yè)務(wù)——財富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行——財富管理業(yè)務(wù)——理財業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)——私人銀行——財富管理業(yè)務(wù)

答案解析：從客戶等級來看，財富管理業(yè)務(wù)的客戶等級高于理財業(yè)務(wù)但低于私人銀

行業(yè)務(wù)，由此可知選項C正確。

4.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，更加強調(diào)（）。［單選題］*

A.風(fēng)險性

B.收益性

C.建議性

D.個性化

答案解析：私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，如果說一般理財

業(yè)務(wù)中產(chǎn)品扣服務(wù)的比例是7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是

3：7,因此，它更加強調(diào)個性化。

5.下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。［單選題］*

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

答案解析：私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，如果說一般理財

業(yè)務(wù)中產(chǎn)品扣服務(wù)的比例是7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是

3：7,因此，它更加強調(diào)個性化。

6.()是個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期。［單選題］*

A.20世紀(jì)3()年代到60年代

B.20世紀(jì)40年代到80年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代：角答案)

D.20世紀(jì)90年代中后期

答案解析：個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期是20世紀(jì)60年代到8()年代。20世紀(jì)3()

年代到60年代是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。20世紀(jì)90年代中后期是個人理財業(yè)

務(wù)成熟時期。

7.以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的是()o［單選題］*

A.物價上漲(正確答案)

B.居民理財需求上升

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

D.投資理財工具日趨豐富

答案解析：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因除選項8、c、D,還包括居民財富積

累和居民理財技能欠缺。

8.()是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供

理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。［單選題］*

A.經(jīng)濟師

B.會計師

C.財富管理師

D.分析師

答案解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即

持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。

9.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只

提供建議，最終決策在客戶。這體現(xiàn)了理財師的()職業(yè)特征。［單選題］*

A.顧問性上確答案)

B.專業(yè)性

C.規(guī)范性

D.動態(tài)性

答案解析：題目表述的符合顧問性的要求，故選A選項。

10.()是獲得理財資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。［單選題］*

A.工作經(jīng)驗

B.考試

C.教育

D.職業(yè)道德

答案解析：職業(yè)道德是獲得理財資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

11.在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括()o［單選題］*

A.《中華人民共和國合同法》

B.《中華人民共和國信托法》

C.《保險建業(yè)代理管理暫行辦法》

D.《中華人民共和國民法通則》

答案解析：《保險建業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)，故選c選項。

12.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。［單選題］*

A.誠實信用原則（正確答案）

B.等價有償原則

C.公平原則

D.自愿原則

答案解析：民事法律行為的基本原則包括自愿、公平、等價有償和誠實信用，其中

誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。故選項A正確。

13.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（）,委托代理權(quán)將終止。［單選題］*

A.喪失民事行為能力扁答案）

B.串通第三人損害代理人的利益

C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

答案解析：代理人喪失民事行為能力，委托代理終止。B、c、D選項中，代理人

都將承擔(dān)法律責(zé)任。

14.以下選項中，（）不屬于無效合同。［單選題］*

A.以合法的形式掩蓋非法的目的

B.惡意串通損害第三人利益的合同

C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

D.一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害對方當(dāng)事人利益的合同

答案解析：一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害國家利益的合同為無效合同。

15.《民法通則》規(guī)定，（）可以辦理個人理財業(yè)務(wù)。［單選題］*

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

c.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的監(jiān)護人i答案）

答案解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行

為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。這道題涉及了《民法通則》，在商

業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和個人客戶。

16.下列關(guān)于無民事行為能力人的表述，正確的是（）。［單選題］*

A.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事能力行為人

B.不滿10周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人

（正確答案）

C.18周歲以下的未成年人是無民事行為能力人

D.無民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

答案解析：不滿1（）周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為

能力人，民事活動由他的法定代理人代理。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自

己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

17.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）。［單選題］*

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，

被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施

民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任得答案）

答案解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或

者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)

連帶責(zé)任。

18.設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有（）以上合伙人。［單選題］*

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個

答案解析：設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有二個以上合伙人。合伙人為自

然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；②有書面合伙協(xié)議；③有合伙人認(rèn)繳或者實

際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其

他條件。

19.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民

幣。［單選題］*

A.10

B.20（正確答案）

C.30

D.40

答案解析：根據(jù)《辦法》第38條規(guī)定，風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷

售起點金額不得低于2（）萬元人民幣。

20.按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

［單選題］*

A.經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理

B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其

貿(mào)易外匯資金的管理按照機構(gòu)外匯收支進行管理

C.個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代

理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以

上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理3答案）

答案解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第12條可知，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于

經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件和

有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。D項說法錯誤。

21.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）o［單選題］

A.理財服務(wù)需求大

B.收入穩(wěn)定、受人尊敬

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.居民理財技能欠缺（正確答案）

答案解析：理財師隊伍迅速擴張的原因：理財服務(wù)需求大；理財師培養(yǎng)工作推動；

行業(yè)自理和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財師的職場選擇多、提升空間

大；終身的職業(yè)，越老越吃香。D是國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因。

22.商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)，稱為（）。［單選題］*

A.理財顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財計劃

D.代客理財服務(wù)

答案解析：理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)，私人

銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

23.下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）特征的是（）。［單選題］*

A.準(zhǔn)入門檻高

B.綜合化服務(wù)

C.經(jīng)營成本高

D.重視客戶關(guān)系

答案解析：私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）的特征是準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)

系。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列不可以認(rèn)定為高凈值客戶的是

（）o［單選題］*

A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

B.小趙提供了最近三年每年35萬元的家庭收入證明

C.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣正確咨寫」

D.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于2()萬元

答案解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(一)單筆認(rèn)購理

財產(chǎn)品不少于10()萬人民幣的自然人；(二)認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資

產(chǎn)總計超過100萬人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；(三)個人收入在最近三年

每年超過20萬人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且

能提供相關(guān)證明的自然人。

25.個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前()日書面通知債權(quán)

人，無法通知的，應(yīng)予以公告。［單選題］*

A.15(正確答案)

B.20

C.25

D.30

答案解析：個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日書面通

知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)予以公告。

26.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，不符合規(guī)定的是()o［單選題］*

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算

賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接

辦理(正確答案)

答案解析：個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計5000美元以下的，可以

在銀行直接辦理。

27.合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)時,

應(yīng)當(dāng)符合()o［單選題］*

A.只須通知其他合伙人即可

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二同意

答案解析：合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財

產(chǎn)時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。

28.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，如果該項財產(chǎn)不

足清償時，0o［單選題］*

A.由雙方協(xié)議清償

B.由男女各清償一半

C.由經(jīng)濟條件好的一方清償

D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任

答案解析：離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，如果該項

財產(chǎn)不足清償時的，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償，協(xié)議不成，由人民法

院判決。

29.下列關(guān)于代理的說法中，不正確的是（）。［單選題］*

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位（正確答案）

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得

代理

答案解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

30.下列關(guān)于合同履行的抗辯權(quán)的說法中，表述錯誤的是（）。［單選題］*

A.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行

B.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕

其履行的要求（正確答案）

C.先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求

D.對方喪失商業(yè)信譽，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明的，可以中止履行

答案解析：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方

有權(quán)拒絕其履行的要求。

31.下列選項中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形的是（）。［單選題］*

A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.損害社會公共利益

D.造成對方人身傷害的三確答案）

答案解析：ABC屬于無效合同的情形。

32.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為（）以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)

當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。［單選題］*

A.四級（含）（正確答案）

B.二級（含）

C.一級（含）

D.三級（含）

答案解析：商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，

否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

33.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日

累計等值（）,須憑本人有效身份證件在銀行辦理。［單選題］*

A.1萬美元以上

B.5萬美元以上

C.1萬美元以下（含）

D.5萬美元以下（含）

答案解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（合）的，須憑

本人有效身份證件在銀行辦理。

34.有限合伙企業(yè)的合伙人向合伙人之外的其他人轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)份額的，應(yīng)提前（）通

知其他合伙人。［單選題］*

A.三天

B.十天

C.十五天

D.三十天（正確答案）

答案解析：有限合伙企業(yè)的合伙人向合伙人之外的其他人轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)份額的，應(yīng)提前

三十天通知其他合伙人。

35.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值

（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。［單選題］*

A.1萬美元（正確答案）

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

答案解析：手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含），憑本人有效身份

證件在銀行辦理。

36.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確

錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。［單選題］*

A.5（正確答案）

B.10

C.15

D.20

答案解析：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真

實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

37.基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開

戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）年。［單選題］*

A.5

B.10

C.15（正確答案）

D.20

答案解析：基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有

人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于15年。

38.在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服

務(wù)自行管理和運用資金，0o［單選題］*

A、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

B、客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險（正確答案，

C、客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

D、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

39.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ＃蹎芜x題］*

A、限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

B、實際上屬于綜合化服務(wù)（正確答案）

C、金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

D、向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供方位理財業(yè)務(wù)

40.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）o［單選題］*

A、無民事行為能力人的法定代理人

B、限制民事行為能力人的法定代理人

C、無民事行為能力的自然人

D、完全民事行為能力的自然人

41.根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于代理的說法錯誤的是（）o［單選題］*

A、代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損

害的，由第三人負(fù)責(zé)任

C、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

D、超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

42.關(guān)于格式條款，下列說法不正確的有（）。［單選題］*

A、提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B、格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的

條款

C、對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出利于提供格式條款一方的解釋

案）

D、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款

43.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容（）。［單選題］*

A、理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎答案）

B、理財有風(fēng)險，請認(rèn)真評估自己承受能力再決策

C、自主決策、自擔(dān)風(fēng)險

D、理財有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎

44.某銀行新推出一項理財計劃，按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的

投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃，則

據(jù)此推斷該理財計劃屬于0o［單選題］*

A、固定收益理財計劃

B、保證收益理財產(chǎn)品

C、非保本浮動收益理財計劃

D、保本浮動收益理財計劃

45.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或（）方式對客

戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。［單選題］*

A、網(wǎng)上銀行（正確答案）

B、電話銀行

C、自助柜員機

D、短信

二、多選題（每題2分，共20題，共4（）分）

46.與個人理財直接相關(guān)的定義有（）。*

A.財富管理（正確答案）

B.籌資管理

C.投資管理（正確答案）

D.人員管理

E.資格管理

答案解析：財富管理和投資管理是與個人理財直接相關(guān)的定義。

47.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。*

A.監(jiān)管機構(gòu)（正確答案）

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.個人客戶

E.私人銀行

答案解析：A、B、c、D選項正確。

48.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（）。*

A.綜合理財服務(wù)分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，

進行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)

答案解析：綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。所以，選

項A的敘述是正確的。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理

財服務(wù)；而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣

泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強一些。所以，選項E“私人銀行業(yè)

務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)”的說法是不正確的。在

綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進

行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承

擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。五個選項中，只有

選項E的敘述不符合題意。因此，本題的正確答案為A、B、C、D選項

49.專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。*

A.顧問性質(zhì)（正確答案）

B.委托性質(zhì)

C.代理性質(zhì)

D.受托性質(zhì)（正確答案）

E.道德性質(zhì)

答案解析：專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客

戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃

和方式進行授資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

50.以下屬于理財師隊伍擴張迅速的是（）。*

A.收入穩(wěn)定、受人尊敬

B.行業(yè)自理和規(guī)范管理

C.理財服務(wù)需求大

D.理財師培養(yǎng)工作推動

E.終身的職業(yè)，越老越吃香

答案解析：除了A、B、c、D、E5項，還包括合格理財師的職場選擇多、提升空

間大。

51.下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。*

A.顧問性E確答案）

B.專業(yè)性（正確答案）

C.綜合性：:答案）

D.規(guī)范性

E.動態(tài)性（正確答案）

答案解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動

態(tài)性。故A、B、c、D、E全選。

52.國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)?！?E”是由（）組成。*

A.教育（正確答案）

B.工作經(jīng)驗（正確答案）

C.練習(xí)

D.考試（正確答案）

E.職業(yè)道德

答案解析：“4E”是由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗（Experience）和

職業(yè)道德（Ethics）4部分組成。

53.《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。*

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.依法成立（正確答案）

C.有自己的場所:正確答案）

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

E.有自己的名稱、組織機構(gòu)的答案）

答案解析：法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有

自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

54.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（）o*

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

答案解析：B選項應(yīng)改為，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。

55.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。*

A.交通運輸工具

B.正在建造的建筑物（正確答案）

C.建設(shè)用地使用權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.建筑物（正確答案）

答案解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地

附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地

承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通

運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

56.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（）。*

A.擔(dān)保的范圍（正確答案）

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額正確答案）

C.名稱、數(shù)量、質(zhì)量F確警與）

D.財產(chǎn)交付的時間

E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

答案解析：質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款包括：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債

務(wù)人履行債務(wù)的期限；財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量和狀況；擔(dān)保的范圍。

57.離婚時，若一方（）夫妻共同財產(chǎn)，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對有此行為的一方

可以少分或者不分。*

A.隱藏（正確答案）

B.清算

C.變賣（正確答案）

D.毀損（正確答案）

E.轉(zhuǎn)移（正確答案）

答案解析：離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖

侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財

產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，可以少分或不分。

58.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的（）財產(chǎn)，歸夫妻共同所有。*

A.工資（正確答案）

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

E.獎金（正確答案）

答案解析：選項D屬于夫妻一方的財產(chǎn)，不歸夫妻共同所有，故選A、B、C、

E。

59.風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）。*

A.客戶年齡

B.財務(wù)狀況向答案）

c.投資經(jīng)驗正確答案）

D.流動性要求

E.風(fēng)險認(rèn)識

答案解析：根據(jù)《辦法》第28條規(guī)定，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶

年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險

認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。

6（）.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品活動，不得有的情形是（）。*

A.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

B.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

C.客戶親自簽署文件

D.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金（正確答案）

E.采取抽獎方式銷售理財產(chǎn)品（正確答案）

答案解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買

理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷

售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利

益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中

國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

61.（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注

意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。*

A.電視（正確答案）

B.廣播

C.互聯(lián)網(wǎng)資料（正確答案）

D.電影（正確答案）

E.公共網(wǎng)站鏈接

答案解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第45條規(guī)定，電視、電影、互聯(lián)

網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5秒鐘的影像顯示，

提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。電視臺廣播應(yīng)當(dāng)以旁白形式表達(dá)上

述內(nèi)容。

62.銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃于信托產(chǎn)品在（）方

面的匹配。*

A.文字

B.時點旃答案）

C.期限（正確答案）

D.金額（正確答案）

E.格式

答案解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第25條規(guī)定，銀信合作過程

中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃于信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面

的匹配。

63.基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列（）情形。

*

A、以低于成本的銷售費用銷售基金（正確答案）

B、介紹基金過往業(yè)績

C、預(yù)測基金的投資收益后答案）

D、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

E、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平，咨案）

64.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確認(rèn)兼業(yè)代理人（）0*

A、具有保險兼業(yè)代理許可證

B、經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)；

C、有足夠多的代理額度

D、有足額代理費用

E、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

65.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及

（）證明材料在銀行辦理。*

A.生活消費類支出：合同或發(fā)票噌答案）

B.其他