人壽離職報告范文10篇

人壽離職報告范文10篇

君康人壽自今年6月傳出董事長鄭永剛出走的消息以來，近期人事方面又有新變動。據(jù)知情人事透露，君康人壽總裁何志光，副總裁嚴(yán)鋒、陸萬春、武軍在今年9月初應(yīng)董事會要求提交了辭職報告。據(jù)了解，何志光和嚴(yán)鋒目前正在等離任審計，鄭永剛?cè)ハ虿幻?。近日，《投資者報》記者向君康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人求證相關(guān)信息的精確?????性，但并未得到明確答復(fù)。

此外，在今年5月份傳出君康人壽被“杉杉系”資本拋棄之前，君康人壽在今年的3月底及4月初還獲得了包括“杉杉系”資本在內(nèi)的共20余億元的增資，為何“杉杉系”資本的態(tài)度變化如此之大？公司方面亦未給出合理解釋。

此前始終傳言將代替“杉杉系”資本接手君康人壽的恒豐銀行近期反被君康人壽入股，君康人壽方面表示，對恒豐銀行的投資將在5年左右獲得良好回報。

傳多位高管離職

此次被傳離職的君康人壽高管中，何志光無疑是業(yè)界關(guān)注的焦點。據(jù)公開資料顯示，何志光1983年正式進(jìn)入保險行業(yè)，曾于人保集團(tuán)、中國平安、太平人壽、新華保險等多家老牌保險公司擔(dān)當(dāng)負(fù)責(zé)人職務(wù)。跳槽到君康人壽之前，何志光曾在新華保險擔(dān)當(dāng)總裁近4年。由此看來，何志光至今已有超過30年的保險行業(yè)從業(yè)經(jīng)受。

據(jù)了解，在鄭永剛正式獲得君康人壽的掌握權(quán)之后，其老友何志光也于2024年3月轉(zhuǎn)戰(zhàn)君康人壽擔(dān)當(dāng)總裁一職。此外，他在新華保險擔(dān)當(dāng)總裁時的老部下武軍、陸萬春也紛紛加盟君康人壽，并擔(dān)當(dāng)副總裁職位，假如上述人員離職的消息屬實，那的確能引發(fā)業(yè)界的諸多猜想。

為何新華系高管集體入駐君康人壽，而又短短兩年時間內(nèi)集體離職？是被動離職還是主動離職？是公司緣由還是個人緣由？這些目前都無從得知。

甚至有傳言稱，何志光的職位將由天安人壽的原總經(jīng)理郭自光接手，但該信息目前也未得到權(quán)威層面的證明。

公司經(jīng)營狀況持續(xù)不佳

一個公司高管離職的緣由是多樣的，但大多與公司經(jīng)營脫不了干系。

記者留意到，在何志光擔(dān)當(dāng)君康人壽總裁期間，君康人壽的規(guī)模保費收入增長不錯，但是利潤卻呈現(xiàn)大幅度下滑。與老牌險企新華保險不同，君康人壽的規(guī)模保費增長主要依靠于理財險、萬能險。據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2024年君康人壽規(guī)模保費達(dá)247億元，同比增長216%，其中保戶投資款新增交費就高達(dá)200億元，占總規(guī)模保費的81%。

雖然保費大幅增長，但由于支出大增，公司的凈利潤卻消失“斷崖式”下降，由2024年的盈利10億元下滑至2024年的0.6億元，同比降幅達(dá)94%。

為何降幅如此之大？《投資者報》記者通過查閱公司2024年年報發(fā)覺，公司2024年營業(yè)支出中的退保金一項同比激增41倍高達(dá)32億元。此外，手續(xù)費及傭金率支出同比也上漲128%達(dá)1.26億元。

進(jìn)入2024年，公司的經(jīng)營狀況進(jìn)一步惡化，甚至從盈利轉(zhuǎn)向虧損。據(jù)公司公布的二季度償付力量報告顯示，截至今年二季度末，公司虧損達(dá)1.77億元。

此外，君康人壽非常依靠的萬能險業(yè)務(wù)在今年3月份也受政策變化的壓力，中短存續(xù)期人身險產(chǎn)品的銷售受到限制。數(shù)據(jù)顯示，君康人壽今年5月份的規(guī)模保費僅為4億元，同比下降了93%，主要源于保戶投資款新增交費的下降。

此外，再加上今年股市震蕩，始終以激進(jìn)風(fēng)格投資著稱的君康人壽今年在投資端承壓也較大。據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，君康人壽共持有29家上市公司的重倉流通股，持倉總市值達(dá)103.5億元，雖然以目前股價計算這些重倉流通股仍有微利，但總體如何還有待觀看。

假如何志光、武軍、陸萬春等高管的確在此時離職，業(yè)績持續(xù)下滑應(yīng)也是緣由之一。

增資后變臉

事實上，在何志光離職傳言發(fā)酵之前，業(yè)內(nèi)始終流傳著鄭永剛出走、“杉杉系”資本將拋棄君康人壽的傳聞。

但就在今年的3月底及4月初，為了保證君康人壽的現(xiàn)金流，公司的股東還對其進(jìn)行了高達(dá)20余億元的增資，增資股東包括“杉杉系”資本的代表公司寧波市鄞州鴻發(fā)實業(yè)有限公司（下稱“鴻發(fā)實業(yè)”），雖然鴻發(fā)實業(yè)的實際投資額并未披露，但增資完成后鴻發(fā)實業(yè)的持股比例由26.3158%上升至50.88%，由此可見“杉杉系”資本仍對君康人壽的進(jìn)展供應(yīng)了較大支持。

然而狀況卻在一個月后翻云覆雨，鄭永剛離職，“杉杉系”資本出走的輿論廣受關(guān)注?，F(xiàn)實的狀況是，君康人壽到現(xiàn)在也沒有公布更多的細(xì)節(jié)，記者在查閱公司最新公布的二季度償付力量報告中留意到，鄭永剛依舊擔(dān)當(dāng)公司的董事長職務(wù)，“杉杉系”控股的局面也沒有發(fā)生變化。

當(dāng)然，君康人壽方面近幾個月來也沒有對所謂的“謠言”進(jìn)行澄清。

曾傳恒豐銀行接盤卻反入主

當(dāng)時還有傳言稱，恒豐銀行極有可能成為君康人壽的下任“接盤俠”。但就在今年的8月22日，君康人壽與間接持有君康人壽19.2%股權(quán)的江蘇匯金控股集團(tuán)有限公司簽署了協(xié)議，受讓江蘇匯金持有的恒豐銀行共計32621.77萬股，總投入大約17.78億元，受讓后，君康人壽大約持有恒豐銀行2.74%的股權(quán)。君康人壽方面估計，該項投資將在5年左右實現(xiàn)良好的投資回報。

近期君康人壽引發(fā)市場關(guān)注的資本活動還有退出恒豐金融租賃有限公司的出資組建工作。

10月17日晚間，恒豐金融租賃有限公司的共同出資方杰瑞股份，南山鋁業(yè)了上述公告。早在今年6月29日，君康人壽便與南山鋁業(yè)、恒豐銀行、杰瑞股份等公司擬共同出資設(shè)立“恒豐金融租賃有限公司”，注冊資本10億元，君康人壽持股比例為20%，大約需要出資2億元。

被“杉杉系”控股僅兩年的君康人壽或面臨掌握權(quán)再次易手的狀況。近日，有消息稱，君康人壽董事長、杉杉系掌門人鄭永剛以及總裁兼首席執(zhí)行官何志光將于近期離職。對于上述傳聞，《投資者報》記者近日致電君康人壽，相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，目前沒有從官方渠道獲知董事長及總裁離任的消息。

成立于2024年的君康人壽可謂“命途多舛”，在籌建期，險企原定名為“昭德人壽”，不過因股東不和，險些“胎死腹中”，在歷經(jīng)幾輪股東換血后，最終更名為“正德人壽”并順當(dāng)開業(yè)。經(jīng)營期間，股東不和的消息不時傳出，鄭永剛也在股東斗爭中“躺槍”，曾兩度被開除。在鄭永剛掌權(quán)之后，正德人壽正式改名為君康人壽。

君康人壽一直經(jīng)營風(fēng)格激進(jìn)。自兩年前鄭永剛掌權(quán)以來，盡管公司保費增長快速，但由于熱衷股票市場，股票投資收益不佳，加之高現(xiàn)價產(chǎn)品手續(xù)費支出大增，盈利狀況去年反而斷崖式下跌，今年一季度還消失了虧損。

問題重重的君安人壽為何被杉杉系資本拋棄，僅僅是由于經(jīng)營狀況？詳細(xì)緣由還不得而知，但需要指出的是，鄭永剛、何志光的離任，只是君康人壽新一輪動蕩的開頭，相關(guān)聯(lián)的人事、股權(quán)及經(jīng)營模式等將消失一系列變化。

到手的香餑餑為何扔掉

資料顯示，鄭永剛正式擔(dān)當(dāng)君康人壽董事長是在2024年9月份，此前，集團(tuán)正經(jīng)受一場償付力量風(fēng)波。2024年6月初，保監(jiān)會發(fā)出監(jiān)管函，稱正德人壽存在通過“政府補(bǔ)貼資金”和“其他應(yīng)收款”項目虛增實際資本的行為，這樣一來，正德人壽2024年一季末的償付力量充分率就由182.7%變成了-87.08%，屬于償付力量嚴(yán)峻不足區(qū)間，據(jù)此，保監(jiān)會暫停了君康人壽的新業(yè)務(wù)進(jìn)展，并暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)及新增股票、不動產(chǎn)和金融產(chǎn)品投資等業(yè)務(wù)。

當(dāng)時，君康人壽共有寧波市鄞州鴻發(fā)實業(yè)有限公司、浙江波威控股有限公司、美妙控股集團(tuán)有限公司、福建偉杰投資有限公司、福州天策實業(yè)有限公司5家股東，各持股20%。

在鄭永剛正式掌權(quán)之后，正德人壽分別于2024年10月、11月及2024年1月進(jìn)行了三次增資，增資總額達(dá)18億元，解決了償付力量嚴(yán)峻不足的問題，保監(jiān)會也解除了對公司的禁令，但仍限制其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解，三次增資行動完成后，鄭永剛所代表的浙江系股東及美妙控股份額均從原來的20%提升至26.3158%，此后，鄭永剛將正德人壽正式更名為君康人壽，并于上海杉杉控股所在的寫字樓上，建立了君康人壽二總部，公司重要高管均在此辦公。

后來，君康人壽的股權(quán)比例也發(fā)生了一些變化，如美妙控股將19.74%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給上海華服投資有限公司等，但無論如何，兩年間鄭永剛始終掌握著君康人壽。

股權(quán)的變動也引發(fā)了高管層的轉(zhuǎn)變，鄭永剛老友何志光于2024年2月出任首席執(zhí)行官并于3月?lián)?dāng)公司總裁。此外，何志光在新華保險擔(dān)當(dāng)總裁時的老部下武軍、陸萬春也紛紛出任君康人壽副總裁之位。

燙手的短期高現(xiàn)價業(yè)務(wù)

鄭永剛、何志光在任期間，君康人壽的保費保持著較高增速，保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2024年公司規(guī)模保費達(dá)247億元，同比增長216%，其中投資性保費收入高達(dá)200億元。今年1-5月份，君康人壽規(guī)模保費收入為245億元，幾乎相當(dāng)于去年全年的保費收入，詳細(xì)來看，主要是保戶投資款新增繳費同比增長3倍所致。很明顯，即使是已成立10年的君康人壽也無法短時間內(nèi)轉(zhuǎn)變以高現(xiàn)價產(chǎn)品吸引保費進(jìn)行投資，而后從投資端獲利的經(jīng)營模式。

不過，這樣的模式目前正面臨來自保監(jiān)會中短存續(xù)期產(chǎn)品新規(guī)的打擊，雖然今年前5個月君康人壽保戶投資款新增交費有大幅上漲，但自3月份新規(guī)實施后，這部分的保費收入就呈明顯下降，據(jù)《投資者報》統(tǒng)計，今年4月份君康人壽保戶投資款新增交費環(huán)比下降37%，到5月份，上述指標(biāo)更是環(huán)比下降了近97%，如何調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的比例，也是目前橫在君康人壽面前的一大難題。

新規(guī)的實施還帶來了退保金的增長，君康人壽公布的一季度償付力量報告顯示，估計今年三季度及明年一季度，分別有97.26億和96.85億的存量業(yè)務(wù)退保，屆時，將對公司現(xiàn)金流產(chǎn)生較大壓力。

不過，今年4月份，君康人壽再次啟動增資方案，資本金總額將達(dá)62.5億元。增資后，寧波市鄞州鴻發(fā)實業(yè)有限公司持股比例達(dá)50.88%。

下一個接手人是誰？

雖然2024年規(guī)模保費有所增長，但凈利潤卻消失了大幅度下降，據(jù)年報顯示，2024年君康人壽凈利潤高達(dá)10億元，而2024年這一指標(biāo)僅為0.61億元，君康人壽方面并未對凈利潤下降做出解釋，不過據(jù)《投資者報》記者分析發(fā)覺，凈利潤的下降應(yīng)當(dāng)與手續(xù)費支出大幅增長、退保金額增加及賠付支出增長、部分投資虧損等指標(biāo)變動有所關(guān)系，如手續(xù)費支出由2024年的0.54億元增長到2024年的1.25億元，這或許是高現(xiàn)價產(chǎn)品擴(kuò)大銷售的結(jié)果。

此外，今年一季度，君康人壽保險業(yè)務(wù)收入為20.5億元，而凈虧損就達(dá)20.1億元，如此看來，“鄭何搭檔”期間仍舊無力扭轉(zhuǎn)公司不佳的盈利狀況。

在鄭永剛掌權(quán)期間，君康人壽的投資風(fēng)格可謂激進(jìn)，2024年，君康人壽舉牌了中視傳媒、東華科技及三特索道3家上市公司。據(jù)Wind資訊統(tǒng)計，截至今年一季度，君康人壽持有26家上市公司的股票，其中持股比例超過5%的有7家，假如根據(jù)6月22日的收盤價計算，君康人壽目前的持股市值約為81億元，較一季末約有4億元浮虧。

前海人壽是在監(jiān)管風(fēng)暴中開啟新一年的。

2024年底，位于深圳前海蛇口自貿(mào)區(qū)的前海人壽保險股份有限公司迎來了由保監(jiān)會發(fā)改部牽頭的檢查組。

“檢查工作估計會持續(xù)到2024年元月底，3月份要上交報告?！币晃唤咏１O(jiān)會的人士對《財經(jīng)國家周刊》記者透露。他表示，此次檢查工作的重點是前海人壽萬能險賬戶分拆整改落實狀況，而財務(wù)真實性、保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)合規(guī)性及資金運用合規(guī)性等也在檢查之列。

而此前，針對前海人壽萬能險賬戶管理整改不到位的問題，保監(jiān)會叫停了其萬能險業(yè)務(wù)。因萬能險產(chǎn)品存在銷售誤導(dǎo)、結(jié)算利率惡性競爭等問題，前海人壽的互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)也被監(jiān)管叫停。

一系列的監(jiān)管舉動，被業(yè)內(nèi)解讀為“保險史上最嚴(yán)峻的監(jiān)管”。

“主要是由于前海人壽萬能險玩得太出挑了。”一位業(yè)內(nèi)人士一語道破天機(jī)。成立不足五年的前海人壽，是保險圈內(nèi)一個不折不扣的“新兵”。這個“新兵”曾以規(guī)模保費年增100%的成長速度，甩開了陽光人壽等“老將”，擠進(jìn)了人身險企的前十。2024年爆發(fā)“萬科大戰(zhàn)”后，前海人壽頻頻“舉牌”也不斷攪動著資本市場的神經(jīng)。

在一系列大事背后，萬能險功不行沒。此次監(jiān)管出手，萬能險遭強(qiáng)制“斷血”，前海人壽必定面臨轉(zhuǎn)型考驗。只是面對退保壓力和流淌，前海人壽如何渡過眼下的“劫數(shù)”？

成敗皆“萬能”

前海人壽“”式擴(kuò)張的背后，萬能險是其“殺手锏”。

“前海人壽的規(guī)模保費，有九成來自于萬能險或者某些高利率的分紅險?！币晃粡那昂Ｈ藟垭x職的高管對《財經(jīng)國家周刊》記者透露。

依據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，前海人壽成立其次年，規(guī)模保費便突破百億元大關(guān)，達(dá)到143.1億元，并在隨后兩年保持了100%的增幅。2024年前10月，前海人壽保戶投資款新增交費為721.43億元。其中，萬能險占比80%以上。

其實，作為一個保險產(chǎn)品，萬能險并無“原罪”。

根據(jù)保監(jiān)會的解釋，萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身險產(chǎn)品。投保人將保費交到保險公司后會分別進(jìn)入兩個賬戶，一部分進(jìn)入風(fēng)險保障賬戶用于保障，另一部分進(jìn)入投資賬戶用于投資。其中保障額度和投資額度的設(shè)置主動權(quán)在投保人手中，可依據(jù)不同時期的需求進(jìn)行調(diào)整，投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂，下設(shè)最低保障利率。

但是，萬能險卻被以前海人壽為代表的激進(jìn)型保險公司開發(fā)“短期理財產(chǎn)品”，成為其跑馬圈地沖規(guī)模的利器。

前述高管稱，萬能險通過網(wǎng)銷和銀保渠道銷售，具有購買金額起點低、初始費用低、預(yù)期收益率高、存續(xù)期間短、保障功能極低等特點，從而成為這類公司的“低成本”融資工具。

《財經(jīng)國家周刊》記者算了一筆賬，2024年前海人壽萬能險結(jié)算利率為5.05%，加上銀行等渠道費用，銷售萬能險資金成本在7%-9%。這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于信托等融資渠道。

正是把握了萬能險的上述特點，前海人壽等險企保費規(guī)模一騎絕塵，不少險企股東以萬能險為杠桿，撬動了大筆資金。

一切看上去很美，但是風(fēng)險已經(jīng)在暗中聚集。

“前海人壽的萬能險在承諾高收益的前提下，隱蔽著巨大的風(fēng)險。由于保險公司用浮存金進(jìn)行投資，收益需要掩蓋責(zé)任預(yù)備金、賠付金、紅利以及公司成本等各項支出，否則就是賠本的買賣?！鼻笆龈吖芊Q。

為了獲得超額的利潤，以前海人壽為代表的“萬能險+股權(quán)投資”的“資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債”模式從根本上催生了舉牌行為。而2024年至2024年1季度的萬能險的飛速增長直接推動了2024年下半年以來的險資舉牌潮。

前述高管透露，當(dāng)時前海人壽購買萬科A的第一份出資就來自萬能險。其后舉牌多家上市公司的資金也基原來自萬能險。但因舉牌之后不能任憑退出，1-3年期萬能險資金變成了長期股權(quán)投資，這屬于短錢長配，其風(fēng)險、流淌性壓力特別大。

此外，一些灰色資金，在金融監(jiān)管割裂的背景下，通過險企放大杠桿倍數(shù)，游離進(jìn)上市公司，也引起了監(jiān)管層的警惕。

在舉牌的過程中，前海人壽與多家上市企業(yè)之間更是摩擦不斷，上市公司高管等抗議不斷，進(jìn)而引發(fā)證監(jiān)會、保監(jiān)會對險資野蠻舉牌的嚴(yán)峻監(jiān)管，持續(xù)至今。

劫后能否重生

監(jiān)管風(fēng)暴仍在進(jìn)行中，而前海人壽面臨的風(fēng)波可能才剛剛開頭。

保險是由投資和承保雙輪驅(qū)動。而前海人壽財報顯示，2024年上半年收益為129億元，但剔除投資收益之后，其上半年實際虧損達(dá)66億元，這意味著前海人壽承保業(yè)務(wù)消失巨虧。

由于舉牌上市公司所得股權(quán)，按權(quán)益法計入長期股權(quán)投資，若上市公司不分紅，則只能帶來賬面投資收益，并無實際現(xiàn)金流支撐。所以前海人壽的許多投資收益，僅僅是紙面富貴。

除了現(xiàn)金流壓力，利差損風(fēng)險也隱存其中。低利率周期內(nèi)，壽險業(yè)受到投資端利率下行與承保端成本居高不下的雙重壓力，稍有不慎，利差損或?qū)⑼淌傻舸饲暗娜糠e累。

與此同時，退保的壓力也使得前海人壽“腹背受敵”。保監(jiān)會公開數(shù)據(jù)顯示，2024年前9個月，前海人壽退保金共計達(dá)62.9億元，在同期保費收入、萬能險保費收入（萬能險為主的新增投資繳費）中的占比達(dá)7.8%、10%左右，不僅達(dá)到2024年全年的4倍以上，而且是此前4年退保金總和的3.6倍左右。這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)高于同類險企。

一位券商分析人士此前指出，假如前海人壽持續(xù)發(fā)行大量的萬能險，來兌付到期和退保的存量保單尚可成行。一旦銷售暫停或者退保大量消失，現(xiàn)金流壓力會陡增。

目前，前海人壽受到監(jiān)管懲罰，退保增加并非無可能。

由于保監(jiān)會停止前海人壽萬能險新業(yè)務(wù)及暫停新產(chǎn)品申報，前海人壽已經(jīng)丟失了2024年初保險銷售沖規(guī)模的“開門紅”的黃金時期。

“根據(jù)規(guī)定，前海人壽只可銷售已獲批的重疾險、健康險、意外險等保險產(chǎn)品。但是此類產(chǎn)品基本上寥寥無幾，幾乎處在無產(chǎn)品可售的境地?！鼻笆龈吖鼙硎尽?/p>

雖然有媒體稱，前海人壽臨時無現(xiàn)金流壓力，但是有消息人士對記者透露，前海人壽的股東已經(jīng)在謀求注資，以緩解短期流淌性壓力。

“保險必需姓保?！鼻笆鼋咏１O(jiān)會人士稱，此次監(jiān)管行動是促使激進(jìn)型險企轉(zhuǎn)型，回歸保障。

至于前海人壽能否渡過劫數(shù)，另謀出路？保監(jiān)會在監(jiān)管函中已經(jīng)指明：前海人壽應(yīng)當(dāng)合理制定業(yè)務(wù)規(guī)劃，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，降低中短存續(xù)期產(chǎn)品占比。樹立科學(xué)的進(jìn)展理念，堅持“保險姓?！?，大力進(jìn)展風(fēng)險保障型與長期儲蓄型保險產(chǎn)品。

保險公司新開張成為2024年高管上任變動的主要緣由之一，據(jù)保監(jiān)會公布的信息顯示，2024年新開了安心財險、易安財險、東海航運、陽光渝融等10家保險公司，新委派的董事長、總經(jīng)理也不斷上任。如黃勝就任安心財險董事長一職；王和任東海航運董事長；彭吉海、張見分別擔(dān)當(dāng)陽光渝融董事長、總經(jīng)理職務(wù)等。此外，姚振華還出任了新疆前海聯(lián)合財險董事長一職。

此外，險企人事變動多數(shù)屬于正常的換屆或者源于集團(tuán)內(nèi)部的人事變動所致。記者也留意到，包括國聯(lián)人壽、中華人壽等5家公司，經(jīng)受了更頻繁的人事變動。不過當(dāng)記者聯(lián)系國聯(lián)人壽工作人員表示盼望采訪時，對方拒絕發(fā)表看法，另外，記者多次撥打中華人壽相關(guān)人士的電話，也并未接通。

四家險企同時更換董事長、總經(jīng)理

除去新成立的保險公司，今年至少有華泰人壽、安邦財險、中銀保險、恒大人壽四家公司同時更換了董事長和總經(jīng)理。

目前，華泰人壽的董事長為李存強(qiáng)，總經(jīng)理為劉占國。據(jù)華泰人壽公布的信息顯示，李存強(qiáng)2024年加入華泰保險集團(tuán)，曾擔(dān)當(dāng)華泰保險集團(tuán)副總經(jīng)理、華泰人壽總經(jīng)理職位，2024年正式擔(dān)當(dāng)華泰人壽董事長一職。而新任的總經(jīng)理劉占國則是一名空降兵，2024年6月份才加入華泰人壽，此前曾于光大永明、慕尼黑再保險、恒安標(biāo)準(zhǔn)、英大泰和等保險公司擔(dān)當(dāng)過總經(jīng)理、總精算師等職務(wù)。2024年華泰人壽表現(xiàn)不錯，前11個月總規(guī)模保費達(dá)到了37億元，同比增長14%，公司三季度償付力量報告顯示，截至三季末，公司凈利潤達(dá)0.3億元。

同樣的還有安邦財險，去年年底也更換了董事長和總經(jīng)理，目前由葉菁、陳永忠分別擔(dān)當(dāng)公司的董事長、總經(jīng)理職位，據(jù)了解，葉菁此前就擔(dān)當(dāng)安邦財險的副總經(jīng)理職務(wù)，而陳永忠則回歸安邦財險，此前他曾于安邦財險新渠道事業(yè)部擔(dān)當(dāng)總經(jīng)理職位，2024年調(diào)到安邦保險旗下另一險企和諧健康擔(dān)當(dāng)總經(jīng)理一職。

雖然安邦方面并未公開說明人事調(diào)動是否與安邦財險的業(yè)績有關(guān)，但安邦財險在2024年表現(xiàn)的確不盡人意，保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2024年前11個月，安邦財險規(guī)模保費為46億元，不僅沒有上升，同比還下降了1.4個百分點。

此外，銀行系險企中銀保險2024年董事長及總經(jīng)理分別更換成周功華、馬超龍，均來自股東方――中國銀行。實際上，在去年3月份，就消失了前任中銀保險董事長王立軍離職的傳聞，據(jù)了解，王立軍是2024年6月份才獲批擔(dān)當(dāng)中銀保險董事長職位，在職僅一年就離任，接任者為中國銀行北京分行副行長周功華。總經(jīng)理馬超龍此前也是在中行工作，2024年加入中銀保險，任黨委委員、紀(jì)委書記。

另外，恒大人壽2024年也消失了類似狀況，主要是源于恒大系股東的入駐，目前擔(dān)當(dāng)公司董事長的是恒大集團(tuán)元老彭建軍，據(jù)了解，彭建軍2024年就加入了恒大地產(chǎn)，而后還出任過恒大糧油董事長、恒大金融副總裁的職位。

另外，梁棟擔(dān)當(dāng)恒大人壽的總經(jīng)理職務(wù)，在去年9月份的一次公開亮相中，梁棟表示，將來公司將大力進(jìn)展社區(qū)保險及健康養(yǎng)老保險。

五家險企連續(xù)兩年消失人事變動

《投資者報》記者通過觀看2024年、2024年兩年的保險公司人事變動狀況時發(fā)覺，至少有中華人壽、國聯(lián)人壽、都邦財險、信利保險、安信農(nóng)業(yè)5家保險公司連續(xù)兩年有同一職位新官上任的狀況。

例如中華人壽，近兩年來更換了兩任總經(jīng)理，第一任總經(jīng)理賴軍在任時間不足一年，目前賴軍已在招商信諾擔(dān)當(dāng)總經(jīng)理職位。

2024年12月份，中華人壽迎來了開業(yè)之后的其次任總經(jīng)理孫玉淳。孫玉淳可謂是新華保險的一名元老，公開資料顯示，他1996年便加入了新華保險，自2024年7月以來，始終擔(dān)當(dāng)新華保險總裁助理職位。不過中華人壽目前規(guī)模還較小，數(shù)據(jù)顯示，中華人壽2024年前11個月規(guī)模保費僅有12億元，孫玉淳的加盟或許能為中華人壽帶來新的進(jìn)展活力。

國聯(lián)人壽自成立以來也面臨著高管頻繁變動的局面。公開資料顯示，國聯(lián)人壽于2024年1月份正式獲得開業(yè)批復(fù)，但過去兩年，國聯(lián)人壽的董事長、總經(jīng)理已經(jīng)大換血。據(jù)了解，公司籌備之初的擬任董事長是王錫林，但在2024年6月份，保監(jiān)會卻核準(zhǔn)了華偉榮董事長的任職資格，華偉榮在任一年后，董事長一職又轉(zhuǎn)交丁武斌接任。此外，公司的首任總經(jīng)理馮乃憲任職也不過9個月，就轉(zhuǎn)而由劉清欣擔(dān)當(dāng)公司總經(jīng)理職務(wù)。

頻繁的人事變動使得國聯(lián)人壽規(guī)模保費增速緩慢，截至去年11月，國聯(lián)人壽規(guī)模保費達(dá)18億元，與同期成立的其他壽險公司百億級規(guī)模保費仍存在較大差距，不過值得確定的是，2024年國聯(lián)人壽的長期保障保險進(jìn)展快速，同比增長74倍，約為14億元。

財險公司方面，都邦財險過去兩年董事長也有所變化，公開資料顯示，2024年5月份，宗國富獲得擔(dān)當(dāng)董事長職務(wù)的任職批復(fù)，2024年4月份，轉(zhuǎn)而由鄭國如擔(dān)當(dāng)公司董事長一職?！锻顿Y者報》記者從都邦財險相關(guān)人士處了解到兩次董事長人選的變動均屬于董事會正常換屆。

此外，都邦財險方面還表示，鄭國如董事長上任之后，提出了“特色都邦”的進(jìn)展思路，將來公司方面會在產(chǎn)品設(shè)計特殊是車險類產(chǎn)品、公司管理、車險理賠、線上業(yè)務(wù)及處理客戶投訴等方面獲得創(chuàng)新進(jìn)展。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年全年，險資在A股舉牌投資布局了120余家上市公司。兇狠的險資舉牌風(fēng)暴和野蠻人敲門引發(fā)了市場質(zhì)疑和監(jiān)管層高度重視，一系列監(jiān)管舉措啟動。《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者整理了2024年十大險資舉牌案例。

一

寶能系耗資451億舉牌萬科

2024年6月，寶能系旗下的前海人壽開頭演練入股萬科A（000002.SZ），通過證券交易所以14.74元每股的價格，買入2萬股萬科A股票，并于當(dāng)月以15.63元每股價格賣出100股。2024年的7月和8月，前海人壽大舉買入萬科A股票，斥資合計逾110億元買入8.7億股。

2024年1―7月份，寶能系不斷通過旗下的鉅盛華公司和前海人壽增持萬科A，屢屢觸及舉牌線。根據(jù)萬科A向證監(jiān)會舉報鉅盛華違法的材料和摩根大通此前的一份報告顯示，截至2024年7月19日，寶能系共斥資約451億元買入萬科A25.4%的股份，寶能系和前海人壽也因此役一戰(zhàn)成名，從籍籍無名的資管集團(tuán)和險資企業(yè)，變成了響徹A股市場的“資本大鱷”。

二

恒大系兩度舉牌萬科A

2024年，恒大系在寶能、華潤、安邦這些資本大鱷已然占據(jù)萬科A大股東的狀況下，憑借著旗下的中國恒大（03333.HK）和恒大人壽的深厚實力，突然殺入并綻開對萬科A股權(quán)爭奪戰(zhàn)的激烈廝殺，同時還不斷舉牌廊坊進(jìn)展、嘉凱城等A股上市公司，形成了資本市場上引人矚目的“恒大舉牌概念股”。

2024年8月9日，恒大宣布其通過旗下七大投資公司以99.68億元增持萬科A股票5.52億股，從而實現(xiàn)首次舉牌；8月15日，萬科A公告，中國恒大通過其附屬公司在市場上共收購萬科A股票7.53億股，約占總股本的6.82%，收購代價約為145.70億元，此后恒大系馬不停蹄一路增持，到2024年11月底已斥資200多億元，增持萬科A至15.53億股，占萬科已發(fā)行股本總額的14.07%。

三

寶能系不斷舉牌并“血洗”南玻A

除萬科A外，在寶能系所舉牌的8家上市公司中，目前所持南玻A（000012.SZ）的股份比例最高，達(dá)到25.05%。在寶能系大舉買入南玻A的同時，南玻A也消失了高管及董事辭職的現(xiàn)象。2024年5月7日，南玻A權(quán)益變動報告書，宣布前海人壽的持股比例由5.02%升至10.04%，隨后的5月22日，南玻A副總裁張柏忠辭職。時隔6個月之后的11月2日，南玻A再次權(quán)益變動報告書，公告前海人壽及其全都行動人的持股比例升至25.05%。2024年11月14日，南玻A召開董事會臨時會議。通過該次會議，寶能系實際上完全把握了南玻A的實際掌握權(quán)。

2024年11月15日晚間，南玻A一口氣關(guān)于人事變動的9份公告，包括董事長曾南、董事兼CEO吳國斌等在內(nèi)的7名高管宣布集體離職。其次天，南玻A再發(fā)公告稱，董秘丁九如等3人也提交書面辭職報告。南玻A高管層劇變引發(fā)資本市場及監(jiān)管層的高度關(guān)注，深交所對此快速連續(xù)下發(fā)問詢函。

四

前海人壽快速增持格力電器至準(zhǔn)舉牌線

格力電器（000651.SZ）在2024年11月30日公告稱，前海人壽自2024年11月17日至11月28日期間大量購入公司股票，持股比例由2024年三季度末的0.99%上升至4.13%，持股排名由公司第六大股東上升至第三大股東，距離5%舉牌線僅一步之遙。

隨即深交所向前海人壽發(fā)出關(guān)注函，要求其說明公司與全都行動人合計持有的格力電器股份是否達(dá)到或超過已發(fā)行股份5%，并說明是否有意參加格力電器的公司治理與經(jīng)營管理。

12月4日晚間，前海人壽回復(fù)深交所問詢函稱，截至12月2日收盤，公司與全都行動人合計持有格力電器未達(dá)到或超過5%。12月3日，證監(jiān)會主席劉士余公開脫稿痛批“野蠻收購”、保監(jiān)會發(fā)文規(guī)范險資舉牌。

12月9日，前海人壽《關(guān)于投資格力電器的聲明》稱，將來將不再增持格力電器股票，將依據(jù)市場狀況和投資策略逐步擇機(jī)退出。

五

安邦系一周內(nèi)兩度舉牌中國建筑

在中國建筑（601668.SH）2024年度的三季報中，前十大股東和前十大流通股東中并無安邦系身影，因此，安邦系所持中國建筑30億股的股本主要是在2024年四季度大舉買入的。

2024年11月17日晚間，中國建筑公告稱，安邦系通過“安邦資產(chǎn)-共贏3號集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品”持有公司一般股15億股，占公司總股本的5%，首次觸及舉牌線，是為安邦系的首次舉牌。

11月21日，中國建筑再度公告稱，11月18日至21日，安邦資產(chǎn)通過二級市場增持中國建筑3.63億股，占公司一般股總股本的6.21%，遠(yuǎn)超此前公告。在本次增持后的狀況說明中，安邦系重申財務(wù)投資者的角色定位，強(qiáng)調(diào)投資目的系實現(xiàn)險資的增值保值。

此后，中國建筑于11月24日晚間披露，公司收到安邦資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司通知，截至2024年11月24日，安邦資產(chǎn)通過“安邦資產(chǎn)-共贏3號集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品”持有公司一般股30億股，占公司一般股總股本的10%，位列其次大股東。而中國建筑工程總公司以56.26%的持股比例位居中國建筑第一大股東地位。

六

泛海系增持民生銀行

2024年12月17日，民生銀行（600016.SH，01988.HK）有關(guān)董事會換屆并征集董事候選人的公告。在民生銀行董事會換屆選舉前夕，民生銀行股權(quán)戰(zhàn)斗風(fēng)云驟起。

12月19日晚間，民生銀行公告稱，泛海系旗下的泛海國際股權(quán)投資有限公司已于2024年12月15日、16日購買民生銀行H股1.35億股，占公司總股本的0.369%，本輪增持完成后，盧志強(qiáng)掌控的泛海系合計持有民生銀行約18.24億股，占其總股本達(dá)到5%，觸及舉牌線，持股數(shù)量僅次于安邦系。

七

陽光保險舉牌伊利股份

2024年9月18日晚，伊利股份（600887.SH）突然公告稱，陽光保險系突然增持伊利股份566.79萬股，持股比例達(dá)到5%的舉牌線。陽光保險布局伊利股份已有很長一段時間，但此前的表現(xiàn)始終中規(guī)中矩，僅占總股份的1.83%。而從2024年七八月份開頭，陽光保險突然頻頻增持伊利股份，最終在9月14日達(dá)到持股5%的舉牌線。

公開資料顯示，伊利股份的股東構(gòu)成中，第一大股東是呼和浩特投資有限責(zé)任公司，持股比例為8.79%；其次大股東是香港中心結(jié)算有限公司，持股比例為6.22%；伊利股份董事長潘剛則持股3.89%。而陽光保險舉牌之后，已超越潘剛成為公司的第三大股東。

八

國華人壽四度舉牌天宸股份

2024年7月15日、8月4日、8月26日，國華人壽三次舉牌天宸股份（600620.SH）；2024年9―10月，國華人壽系增持天宸股份3433.3845萬股，這次增持占總股本的5%，系第4次舉牌天宸股份，國華人壽合計持有天宸股份1.373億股股票，總持股比例達(dá)到20%。

10月11日，上交所對國華人壽舉牌天宸股份發(fā)出問詢函。10月13日，天宸股份公告稱，公司股東國華人壽對上交所問詢函回復(fù)稱，無意通過股份增持獲得上市公司的實際掌握權(quán)，也無意參加上市公司的經(jīng)營管理。

九

陽光保險舉牌吉林敖東

2024年11月21日晚，吉林敖東（000623.SZ）公告稱，陽光保險旗下的陽光產(chǎn)險增持吉林敖東無限售條件流通股89.45萬股股票，占吉林敖東總股本的0.1%，本次權(quán)益變動后，陽光產(chǎn)險合計持有吉林敖東4472.2萬股，占吉林敖東總股本的5%。

從進(jìn)入路徑看，之前，陽光產(chǎn)險分別在2024年10月份和11月份，以26.42元/股和26.98元/股的交易均價分別買入吉林敖東3107.31萬股和1364.89萬股，分別占其總股本的3.47%和1.53%。

十

安邦系五度舉牌金融街

金融街（000402.SZ）的2024年半年報顯示，截至2024年6月30日，金融街集團(tuán)及其全都行動人持股比例為31.18%；而安邦系的其次大股東和諧健康保險股份有限公司――萬能產(chǎn)品和第三大股東安邦人壽保險有限公司――樂觀性投資組合分別持有金融街15.88%和14.1%的股份，兩者合計持股29.98%。

而那句代表恒安標(biāo)準(zhǔn)的口號“生活比生存更寬闊”，也透出了濃濃的人文關(guān)懷和社會責(zé)任，讓人心生暖意。

近日，消費者又一次感受到了恒安標(biāo)準(zhǔn)暖暖的貼心服務(wù)，他們可以無償使用公司供應(yīng)的投連險投資報告。談到此舉的目的和意義，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險有限公司的運營總監(jiān)安迪?克萊克斯意趣盎然。

視投資者訓(xùn)練為己任

問：為消費者無償供應(yīng)投連險投資報告的目的是什么?您盼望消費者能從中得到什么好處?

安迪：主要出于2個方面的考慮。一是隨著中國越來越多富有人群的消失，他們盼望能夠更好地打理自己的財寶，但同時也面臨著更多的選擇。公司無償供應(yīng)投連險投資報告．盼望通過專業(yè)人員所作的專業(yè)報告，能夠滿意這部分人群在金融信息方面的強(qiáng)大需求。

另一方面，保險公司擔(dān)當(dāng)著訓(xùn)練投資者的責(zé)任，體現(xiàn)在通過為客戶供應(yīng)理財學(xué)問，引導(dǎo)客戶理性看待金融行業(yè)。投資報告會供應(yīng)一些財經(jīng)新聞、監(jiān)管變化、美國經(jīng)濟(jì)走勢以及公司分析師的相關(guān)報告。這正是一個信號，傳遞出我們公司想去擔(dān)當(dāng)更多的責(zé)任。

問：投連險投資報告多長周期一次?消費者如何獵取投資報告?

安迪：投連險投資報告一個月一次。消費者可以登錄恒安標(biāo)準(zhǔn)公司的網(wǎng)站，找到一個特地的投連險版塊，輸入名稱就可以看到最新的賬戶價值、投資狀況以及各種分析圖表。這個報告的制作、，我們借鑒了英國標(biāo)準(zhǔn)人壽公司的閱歷，以及亞洲一些同業(yè)公司的做法，相對來說，閱讀比較簡單，也比較清楚，便利客戶使用?？蛻暨€可以通過網(wǎng)絡(luò)、短信、電話等多種方式隨時了解投資的狀況或者獵取信息。

問：這次為消費者供應(yīng)無償投資報告可以被看做是一種競爭手段喲?

安迪：當(dāng)然，我們盼望通過供應(yīng)投資報告增加競爭優(yōu)勢。假如客戶來購買保險．首先要讓其感覺這是個有誠信的公司，并致力于長期進(jìn)展。在英國，我們有良好的聲譽，幾乎每個人都知道我們從1825年就從事保險業(yè)務(wù)了。在中國，我們也盼望能進(jìn)一步提升這種聲譽，讓每個人都能熟悉我們。我們盼望供應(yīng)給客戶的不是一些急功近利的東西，而是盼望通過長期維護(hù)客戶關(guān)系而達(dá)到關(guān)心他們理財?shù)哪康?。所謂事實勝于雄辯，假如我們告知客戶盼望長期維護(hù)關(guān)系、長期供應(yīng)服務(wù)，那可能會有人問，你們實際做了哪些事情？我們做的一些公益廣告、慈善活動，包括這次免費開放投資報告，都很好地體現(xiàn)了我們在實實在在地做事情，而不僅僅是體現(xiàn)在語言上。

問：在投資者訓(xùn)練方面，恒安標(biāo)準(zhǔn)還做了哪些工作?

安迪：無償供應(yīng)投資報告．其實就是一種投資者訓(xùn)練。這個報告會評論市場的走勢，利率、通貨膨脹的變化．以及哪些行業(yè)存在投資機(jī)會。在與消費者的溝通過程中，我們會給他們一些合理的理財建議。比如，某人手頭有一筆錢投資，但6個月后就要另有他用，那我們就不會推舉他去買進(jìn)取型賬戶的投連險。由于進(jìn)取型賬戶收益高，同時風(fēng)險也高，更適合長期的投資。

再如對團(tuán)險客戶，我們會出具一個投資策略．建議雇主選哪種賬戶會更適合，對投資的范圍做一個限制，讓參與團(tuán)險的員工在這個范圍內(nèi)選擇，這樣就可以從整體上保證員工退休的方案不會受到影響。

在團(tuán)險方面，我們從英國引進(jìn)了一個“生命周期”概念。如一個人離退休還有30年時間．那在前幾年可以選擇風(fēng)險較高的投資品種，由于年輕的時候不需要這筆錢，即使中間有震蕩，但隨著時間的推移趨勢總是向好的。隨著年齡的變化，投資賬戶需要從高風(fēng)險的、激進(jìn)型的向低風(fēng)險的、穩(wěn)健型轉(zhuǎn)移，我們會依據(jù)不同的階段給出相應(yīng)的合理的建議。

我們是壽險專家

問：恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽獲得了許多榮譽，如蟬聯(lián)和訊網(wǎng)年度“最受相信的外資壽險公司”、全球品牌論壇組委會“中國生活方式最佳品牌(保險)”、搜狐網(wǎng)“網(wǎng)民最相信外資壽險公司”，反映出中國消費者對恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽“壽險專家”品牌的相信和支持。恒安標(biāo)準(zhǔn)是怎樣來贏得消費者的?

安迪：首先，恒安標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)營模式是“以客戶需求為導(dǎo)向”，因此我們培育了一批專業(yè)、值得相信的理財顧問。我們的理財顧問不會給消費者推舉某一種產(chǎn)品，而是依據(jù)其家庭責(zé)任、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收入狀況及職業(yè)生涯進(jìn)展等整體狀況供應(yīng)財務(wù)規(guī)劃建議，關(guān)心他做打算。從技術(shù)上，我們給銷售人員供應(yīng)了一個理財分析工具，輸入消費者的一些基本狀況，如生日、姓名、理財需求、理財目標(biāo)等信息后，就能出具一份分析報告供客戶參考。

人的一生無非涉及5個方面的內(nèi)容：健康、保障、儲蓄、退休、訓(xùn)練，但這5個問題在人的不同階段重要性是不同的，如一個人21歲、未婚、無子女，假如這個階段考慮子女訓(xùn)練就很不現(xiàn)實。與投保人建立關(guān)系后，我們的理財顧問會每年一次對他的狀況做一個檢查。利用理財工具做出的報告，可以讓他選擇適合自己的產(chǎn)品。

在團(tuán)險方面，我們公司的電子商務(wù)還是比較強(qiáng)大的。假如成為我們的團(tuán)險客戶，我們會供應(yīng)一個網(wǎng)頁。團(tuán)險客戶的人事部通過這個網(wǎng)站，足不出戶就可以隨時了解到整個公司的投保狀況，如新員工、離職員工所帶來的保險變化，而不必再通過保險公司。而對于參與團(tuán)險的員工．也會有一個用戶名和密碼，同樣可以通過這個網(wǎng)站了解自己的保險狀況。問：除了這些，為確保供應(yīng)最準(zhǔn)時和最便利的服務(wù)，恒安標(biāo)準(zhǔn)從技術(shù)上做了哪些預(yù)備和投入?

安迪：在團(tuán)險上，我們做了很大的投入，如系統(tǒng)升級，電子商務(wù)等。最近我們引進(jìn)了一套自動工作流系統(tǒng)，即AWD(AUTOMATICWORKDISTRIBUTOR)系統(tǒng)，可以有效提高工作效率和質(zhì)量，這套系統(tǒng)在美國和歐洲運用得特別廣泛。

對于保單的處理，目前市場上一般使用影像系統(tǒng)，即把保單在當(dāng)?shù)貟呙韬笤龠\處處理地。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽使用的AWD系統(tǒng)更智能化。

恒安標(biāo)準(zhǔn)保單的處理業(yè)務(wù)集中在天津，例如成都的一個保單經(jīng)掃描后，經(jīng)AWD系統(tǒng)會進(jìn)入一個自動工作流，系統(tǒng)會自動建立一個特地的文檔，并自動識別。業(yè)務(wù)員會依據(jù)文檔的類別進(jìn)行操作。

同時，這個系統(tǒng)還能起到幫助制定相應(yīng)的培訓(xùn)方案的作用，由于在處理過程中會產(chǎn)生相關(guān)的數(shù)據(jù)，反映出業(yè)務(wù)員工作的優(yōu)勢和不足，公司可以依據(jù)狀況制定對應(yīng)的培訓(xùn)方案，更好地掌握工作的時間和質(zhì)量。問：2024年，恒安標(biāo)準(zhǔn)在服務(wù)方面有沒有新的舉措?

陳東升出手：一石激起千層浪

蘇富比，這家已有200多年歷史的拍賣行是全球兩大跨國拍賣巨頭之一，也是紐約證交所的上市公司。2024年7月27日，美國證監(jiān)會披露了一則驚人的消息：其股票被中國聞名的保險公司泰康人壽大舉買進(jìn)。消息稱，泰康人壽持股總數(shù)已達(dá)791.87萬股，占其總股本13.52%，已經(jīng)成為蘇富比的第一大股東。

保險公司以浩大的資產(chǎn)規(guī)模與雄厚的現(xiàn)金流著稱。就拿泰康人壽來說，雖然進(jìn)展的歷史只有短短的20年，卻是中國第十家拿到保險集團(tuán)批復(fù)函的大保險公司，總資產(chǎn)5600億元，所管理的資產(chǎn)更是超過了9000億元。正由于如此，手握重金的保險公司是企業(yè)并購市場的黑馬，當(dāng)某些產(chǎn)業(yè)的進(jìn)展面臨關(guān)鍵時刻往往會出手收購其中的標(biāo)桿性企業(yè)。前不久始終霸占財經(jīng)類媒體頭條與封面位置的“萬科股權(quán)之爭”，其中那個斥巨資大舉買進(jìn)萬科股權(quán)的寶能系，所仰仗的就是其麾下的保險公司。

泰康人壽還有一個特殊值得留意的背景：中國拍賣業(yè)的領(lǐng)頭羊中國嘉德國際拍賣公司是其第一大股東，據(jù)2024年6月泰康人壽的《償付力量報告》，嘉德國際的持股比例為23.77%。更為關(guān)鍵的是，兩家公司都涉及到一個重要人物――陳東升。他是這兩家公司的創(chuàng)始人與董事長。1990年月，作為鄧小平南巡后“下?！钡摹?2派企業(yè)家”，他同時提出了這兩家公司的創(chuàng)業(yè)申請，結(jié)果，中國嘉德創(chuàng)辦于1993年，泰康人壽創(chuàng)辦于1996年。如今，泰康創(chuàng)辦20周年之際，他憑借泰康人壽的資金，將目光瞄準(zhǔn)了蘇富比。

收購時機(jī)：全球市場面臨關(guān)鍵時刻

泰康的收購表面看起來與蘇富比的日常業(yè)務(wù)無關(guān)，卻引起了業(yè)界與媒體的廣泛關(guān)注，由于在業(yè)內(nèi)人士看來，這次收購的時點非常敏感。近年來，全球藝術(shù)品市場消失了一系列戲劇性的變化：首先是2024年，隨著中國經(jīng)濟(jì)結(jié)束了長達(dá)二三十年的快速增長，長期火爆的中國藝術(shù)市場也進(jìn)入行情調(diào)整階段，而歐美藝術(shù)市場，尤其是其中的當(dāng)代藝術(shù)領(lǐng)域，此時卻開頭了一個繁華期，形成了“東方不亮西方亮”的市場格局。不過，這個繁華期到了2024年下半年遭受瓶頸，到了今年上半年更是雪上加霜。

就拿蘇富比今年上半年的市場數(shù)據(jù)看，其全球各地的拍賣額總計24.19億美元（約合161.6億元人民幣），同比2024年的35.13億美元，下降了24%。而據(jù)其老對手佳士得2024年上半年的半年報，其全球銷售業(yè)績達(dá)21億英鎊（30億美元，約合185億元人民幣）。不過，相比2024年同期的29億英鎊（45億美元，約合274億元人民幣）的成交總額，佳士得下滑了29%。

引人注目的是，蘇富比在亞洲的業(yè)績卻不跌反升：其在亞洲的據(jù)點香港每年春秋兩季大拍，今年上半年的香港春拍，5天拍出了2，637件拍品，共刷新了16個拍賣紀(jì)錄總成交額高達(dá)31億港元，較去年同期上升17%。而佳士得在香港，其2.565億英鎊（3.693億美元）的銷售業(yè)績，相比2024年同期的2.871億英鎊（4.441億美元），則有了超過一成的下跌。

假如認(rèn)真翻檢那些拍賣記錄，撇開洋酒、手表與珠寶等國際化的新保藏不談，僅在傳統(tǒng)的三大保藏領(lǐng)域里，蘇富比的斬獲就非?？捎^：瓷雜古玩，5個專場成交總額近9億港元，一件明永樂青花花卉錦紋如意扁壺，逾1.1億港元成交；中國書畫，2個專場成交總額6.92億港元，一件張大千晚年的潑墨潑彩作品《桃源圖》，以2.71億港元成交；現(xiàn)當(dāng)代藝術(shù)雖然遭受市場洗牌，4個專場的總成交額卻也高達(dá)7.93億港元。難怪其業(yè)績會這么美麗，超過了去年同期。

拍賣行上市：中國公司趨之若鶩

長期以來，蘇富比與佳士得一起在全球藝術(shù)品市場叱咤風(fēng)云，可謂老對手了。在業(yè)內(nèi)專家看來，這是一種相互競爭又共存共榮的雙寡頭體制。作為競爭對手，它們當(dāng)然都想特別制勝，但好玩的是它們的市場定位、管理體制、商業(yè)策略與業(yè)務(wù)領(lǐng)域卻高度相像。它們之間也有一些不同之處，但大多無關(guān)大局，唯一重要的差別或許是：佳士得作為法國商人、保藏家弗朗索瓦?皮諾（Fran？oisPinault）的私人公司，只需在藝術(shù)市場上全力應(yīng)付蘇富比的競爭就足矣；而蘇富比作為在紐約證交所上市的公眾公司，其高管不僅要在拍賣業(yè)與佳士得競賽，還不得不面對另一條戰(zhàn)線――資本市場。

拍賣行作為藝術(shù)品轉(zhuǎn)讓（所謂二級市場）的交易平臺，面對的是藝術(shù)市場中的高端客戶，經(jīng)營的是高價保藏品，從拍品的征集、推廣、拍賣再到收回貨款，都需要大量的周轉(zhuǎn)資金。比如國際市場上的老字號蘇富比，針對買家設(shè)有藝術(shù)品抵押貸款等金融服務(wù)，針對拍品征集設(shè)有購買儲備金。2024年9月蘇富比就曾宣布，將其購買儲備金總額提高到1.664億美元。正是這種對資金的“渴望”，讓那些拍賣公司垂青于獲得直接融資的權(quán)利而考慮在證券交易所上市。尤其在中國這樣的新興市場，“資金渴”更是讓拍賣公司趨之若鶩。

據(jù)筆者了解，國內(nèi)大部分大拍賣公司都考慮過甚至已經(jīng)在著手實施股票發(fā)行與上市的方案。這方面最早在媒體宣布相關(guān)方案的是兩家老字號“國有”企業(yè)：上海的朵云軒與北京的榮寶齋。如朵云軒，2024年年底其母公司上海文藝出版總社就與相關(guān)的證券公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所和資產(chǎn)評估公司簽署了合作協(xié)議，啟動創(chuàng)業(yè)板上市方案。榮寶齋則于2024年12月9日，由其母公司中國出版集團(tuán)打算，對榮寶齋進(jìn)行整體改制并發(fā)起設(shè)立“榮寶齋股份有限公司”，目標(biāo)是在上海證券交易所上市。

不過，這些年來中國股市動蕩，新股上市（所謂IPO）一再凍結(jié)，藝術(shù)市場也由于行情調(diào)整而盈利前景不明，那些上市方案始終沒有下文。今年6月24日，榮寶齋還傳出其拍賣總經(jīng)理人事變動的消息，隨之更有其拍賣公司虧損五六千萬這樣的傳言。倒是活躍于中國拍賣業(yè)前沿的北京保利國際拍賣公司，其母公司保利文化也早在2024年6月17日就向中國證監(jiān)會提出A股上市申請，目標(biāo)也是上海證交所，結(jié)果不得不繞道香港，2024年3月6日在香港聯(lián)交所上市。更好玩的是北京匡時國際拍賣公司，采納了非同尋常的借殼上市的方法：2024年3月4日，在上海證券交易所上市的“宏圖高科”公告稱，公司擬以發(fā)行股份的方式購買匡時文化、董國強(qiáng)合計持有匡時國際100%股權(quán)，并募集配套資金。

其次條戰(zhàn)線：蘇富比面對“全武行”

同樣是有200多年歷史的跨國拍賣巨頭，同樣有購買儲備金，同樣為藏家供應(yīng)金融服務(wù)，佳士得為什么卻按兵不動？換句話說，拍賣行開拓其次戰(zhàn)線有那么多好處，是否意味著太高的付出呢？

好玩的是，答案或許并不在佳士得，卻在蘇富比――我們只要看看，蘇富比近年來在其次戰(zhàn)線都經(jīng)受過哪些挑戰(zhàn)。在眾多且持續(xù)不斷的挑戰(zhàn)中，我們不妨集中考察一下圍繞對沖基金“第三點基金（ThirdPointLLC）”的經(jīng)理人、在華爾街的“極端分子”丹尼爾?勒布（DanielLoeb）綻開的故事，堪稱上市公司股權(quán)之爭的“全武行”。你會發(fā)覺，其次戰(zhàn)線上的買家不僅活躍于資本市場，也熟識藝術(shù)市場。如勒布就以保藏安迪?沃霍爾（AndyWarhol）、讓-米切爾?巴斯奎特（Jean-MichelBasquiat）和辛迪?舍曼（CindySherman）等20世紀(jì)大師的作品著稱。他們對蘇富比那樣的專業(yè)公司有自己的評價。他們帶來的挑戰(zhàn)經(jīng)常出乎拍賣行高管的意外，卻直擊命門，直接挑戰(zhàn)他們對蘇富比的掌握與經(jīng)營。

故事始于2024年8月，蘇富比業(yè)績下降，股價仍舊堅挺，勒布卻增持股份至占比5.7%，作為蘇富比的大股東，他在遞交給美國證券交易委員會（SEC）的文件中直言不諱地提出，要與蘇富比的董事會或管理層爭論其商業(yè)策略和領(lǐng)導(dǎo)層變更。同年10月，他將股份增持到占比9.3%，一舉成為其最大股東并發(fā)表了一封公開信，矛頭直指其董事局主席兼首席執(zhí)行官魯博維（BillRuprecht），要求其辭職。魯博維的回應(yīng)，一面宣稱董事會將考慮增加股息，同時也制定了反收購的“毒丸”方案，雙方還在媒體上綻開口水戰(zhàn)。

結(jié)局則是2024年5月蘇富比的股東大會：會前的2月，勒布提出了他的董事會新成員的3人名單，隨之還公布了長達(dá)30頁的數(shù)據(jù)報告，內(nèi)容涉及蘇富比與佳士得的市場占有率，蘇富比的拍賣、私洽業(yè)務(wù)與網(wǎng)上交易等，還分析了蘇富比的收入與支出、每股收益、股東投資回報率等數(shù)據(jù)。一家頗有影響力的股東詢問機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)股東服務(wù)（InstitutionalShareholderServices，簡稱ISS）對他表示支持。最終他與魯博維達(dá)成了和解：勒布等3人順當(dāng)進(jìn)入董事會，魯博維則保住了他的CEO兼董事局主席的職位。不過此事卻余音裊裊：魯博維最終還是黯然下臺，2024年3月蘇富比任命了新的CEO施泰德（TadSmith），還宣布其獨立董事多米尼克?德索萊（DomenicoDeSole）擔(dān)當(dāng)董事會主席。同年11月蘇富比因一項收購案引發(fā)高層內(nèi)部分歧，至少14位高管借其隨后推出的自愿離職方案走人，其中在蘇富比效力超過30年的元老占了一半以上?？梢娺@其次條戰(zhàn)線，也是刀光劍影、血雨腥風(fēng)！

全球整合：收購打開想象空間

難怪蘇富比的股價在2024年間會下跌近40%，從每股41.73美元跌至25.18美元。今年2月股價更跌進(jìn)了20美元大關(guān)。然而，猛烈的股價波動，吸引了有眼光的戰(zhàn)略投資者。泰康人壽就是在如此背景下成為蘇富比的大股東并明確提出要加入其董事會的。其實，或許是英雄所見略同，在泰康人壽之前的今年5月，陳天橋執(zhí)掌的新加坡的盛大集團(tuán)也將其持有的蘇富比股份從不足2%提高到10%，成為僅次于勒布的其次大股東。

全球藝術(shù)市場可謂瞬息萬變：假如說從2024年開頭呈現(xiàn)的是“東方不亮西方亮”的新格局，那么到了今年上半年，近年來走勢強(qiáng)勁的歐美藝術(shù)市場好像也遭受了瓶頸。據(jù)國際藝術(shù)品價格信息專業(yè)網(wǎng)站Artprice的2024上半年報，中國藝術(shù)品市場以23億美元（約合153億元人民幣）的總成交額，在全球市場份額（65.3億美元，約合434億元人民幣）中占比高達(dá)35.5%，繼2024年之后再度超過美國奪得冠軍。這也可以解釋，為什么蘇富比的成果單，全球成交總額下滑但亞洲成交總額卻上漲17%。難怪蘇富比全球總裁施泰德，會把其亞洲的成果單當(dāng)作上半年業(yè)績的亮點來強(qiáng)調(diào)。

在中國藝術(shù)市場，排名前五位的大拍賣公司中除了佳士得和中國嘉德，蘇富比、北京保利和北京匡時都開拓了面對資本市場的其次戰(zhàn)線。此次泰康人壽持股蘇富比，好像為其關(guān)聯(lián)公司中國嘉德打開了一條特殊的通道。

日本總部大樓

美國國際集團(tuán)(AIG)方案出售日本總部大樓。據(jù)知情人士稱，美國國際集團(tuán)已聘請投資銀行美林公司關(guān)心出售這座15層高的大樓，出售過程不久將綻開，這座建筑的售價可能將超過10億美元。美國國際集團(tuán)的發(fā)言人拒肯定此置評。

此次出售所得將用于償還美國納稅人的救助資金。美國國際集團(tuán)正在通過出售資產(chǎn)來償還高達(dá)600億美元的政府貸款。這筆貸款是聯(lián)邦政府救助的一部分。截至2月4日，美國國際集團(tuán)未償債務(wù)總計386億美元。(AlisonTudor)

瑞再更換CEO

剛剛披露2024年的業(yè)績不久，全球再保險巨頭瑞士再保險公司旋即更換壘球CEO的消息。2月12日，瑞再宣布現(xiàn)任首席執(zhí)行官艾建郡(JacquesAigraln)將離職，由目前為副CEO的StefanLippe接任其職位。

事實上，從金融危機(jī)以來，瑞再也不行避開的進(jìn)入多事之秋，艾建郡始終面臨著辭職壓力。一位投行人士告知記者，由于受到金融危機(jī)不斷加深的影響，無論是誰接手新的任命，帶領(lǐng)瑞再渡過難關(guān)都將不是一件簡單的事情。

巴菲特“援手”瑞再保險

為應(yīng)對全球金融危機(jī)，保險行業(yè)翹楚瑞士再保險集團(tuán)正實行重大措施，以鞏固資本實力。2月9日，瑞士再除降低投資組合風(fēng)險外，集團(tuán)將從伯克希爾哈撒韋公司籌集30億瑞士法郎資金，并將依據(jù)市場狀況，進(jìn)一步以股本融資的方式獲得最高達(dá)20億瑞士法郎的資金。

對于這項投資，巴菲特賜予了高度評價。他表示：“我們很興奮能有機(jī)會增加對瑞士再的投資。瑞士再管理團(tuán)隊的表現(xiàn)令我印象深刻?！睋?jù)瑞士再公布的初步顯示，估計2024年全年集團(tuán)凈虧損約為10億瑞士法郎。截至2024年12月31日，集團(tuán)股東權(quán)益將介于190億至200億瑞士法郎之間。

高管拿高薪歐美齊喊NO

“貪欲是好的”，這句華爾街名言最終被美國總統(tǒng)奧巴馬貼上了“可恥”的標(biāo)簽。近日，他頒布限薪令規(guī)定受政府救援的銀行與企業(yè)高管年薪不得超過50萬美元――這只相當(dāng)于美國金融巨頭高盛集團(tuán)首席執(zhí)行官在2024年時兩天的收入。接下來，華爾街高管還將面臨一波緊過一波的審查。

而在全球范圍內(nèi)，多國政府已向接受政府救濟(jì)和造成巨額虧損的企業(yè)高管們祭出了減薪的寶刀。(羊城)

富通出售資產(chǎn)遭否

2月11日，經(jīng)過約5小時的會議，歐洲富通集團(tuán)(Fortis)出售140億歐元資產(chǎn)予法國巴黎銀行的交易，在中國平安保險等股東反對下遭到拒絕。

平保發(fā)言人盛瑞生表示，投票結(jié)果反映出股東的意愿。平保情愿與有關(guān)各方在公司管治原則下，共同維護(hù)富通的持續(xù)經(jīng)營，以及富通客戶與股東的利益。

平安保險的反對陣營僅以百萬票之差險勝。富通的股東會于比利時首都布魯塞爾時間早上10時開頭，至下午3時15分左右開頭投票，出席股東約5000名。(晶報)

美醫(yī)療保險弊端再現(xiàn)

美國醫(yī)療保險體制的諸多弊端始終為人所詬病，在金融危機(jī)的沖擊下，更加窘迫不堪。面對越來越高的財政赤字，已經(jīng)有19個州方案削減公共醫(yī)療保險預(yù)算。此外，醫(yī)療費用高漲、百姓不堪重負(fù)、醫(yī)院業(yè)務(wù)萎縮等現(xiàn)象，也凸顯了美國醫(yī)療制度的脆弱性。

聯(lián)邦基金2024年6月公布的討論報告顯示，越來越多的美國人醫(yī)療保險福利名存實亡。家庭收入的削減迫使許多有保險的人因付不起個人自繳費用而放棄使用保險。該報告指出，2024年，2500萬19歲－64歲的美國人處于保險不足的狀態(tài)，即雖有醫(yī)療保險，但醫(yī)療支出仍舊占收入的很大比重。2024年，保險不足的人數(shù)僅為1600萬。(夏日)

大都會人壽評級降至負(fù)面

一波未平，一波又起。當(dāng)AIG命懸1美元警戒線、面臨被紐交所撤牌風(fēng)險之際，美國最大的壽險公司大都會人壽又被曝信用評級遭穆迪調(diào)低。

據(jù)了解，由于公司債和房貸等相關(guān)投資損失擴(kuò)大，穆迪宣布調(diào)低大都會人壽的信用評級，由“穩(wěn)定”降至“負(fù)面”。而在今年年初，穆迪曾猜測2024年美國壽險公司將消失“嚴(yán)峻衰退”，并且高收益公司債的違約率將攀升到10％至12％。

美國大都會人壽在國內(nèi)的合資公司聯(lián)泰大都會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“目前聯(lián)泰大都會在雙方股東支持下進(jìn)展還算穩(wěn)定，沒有受到什么影響?！倍忻来蠖紩脖硎荆澳壳肮具\營穩(wěn)定，沒有更多可供披露的信息?！?/p>

兩大國際再保險巨頭

2024年業(yè)績懸殊

兩大國際再保險巨頭慕尼黑再保險公司和瑞士再保險公司分別公布了各自的2024年度財報，兩家呈現(xiàn)一盈一虧兩種不同態(tài)勢。

慕再2024年年報顯示，截至2024年底，凈利潤為15億歐元，同比猛降24億歐元，降幅為62％。2024年毛保費收入378億歐元，同比增長1.5％。股東權(quán)益213億歐元，每股分紅5.5歐元。

慕再最大的競爭對手瑞再則由盈轉(zhuǎn)虧，依據(jù)初步及未經(jīng)審計的數(shù)據(jù)，瑞再2024年凈虧損高達(dá)10億瑞士法郎，而在2024年其盈利還高達(dá)42億。估計股東權(quán)益為190億200億瑞士法郎。

受累次貸危機(jī)和嚴(yán)峻的投資環(huán)境，兩大再保險巨頭去年投資損失慘重，特殊是瑞再，其在投資上的巨額虧損是導(dǎo)致公司整體虧損的主要緣由。(俞燕)

盤中跌破1美元

AIG股票或遭紐交所撤牌

美國國際集團(tuán)(AIG)的股價在2月5日的交易中一度跌破1美元每股價位。若不能盡快實現(xiàn)反彈，該集團(tuán)股票將可能遭到紐約證券交易所撤牌。

在當(dāng)天的交易中，AIG股價從103美元每股價位下行，一度跌至0.99美元每股，并最終以1.00美元報收。這一價格較去年9月17日，AIG接受美國政府巨額資金注入時的股價，已累計下滑50％以上。依據(jù)紐交所規(guī)定，假如在該交易所上市的股票連續(xù)30日內(nèi)的平均價格低于1美元，該交易所將有權(quán)對該股啟動撤牌程序。因此，假如AIG股票在短期內(nèi)仍不見起色，其最終失去在紐交所交易的資格絕非危言聳聽。(高健)

美國保德信虧損嚴(yán)峻向政府求援

美國最大的金融集團(tuán)之一保德信金融集團(tuán)(PrudentlalFinancialInc.)最新的財務(wù)報告顯示，受投資失利、資產(chǎn)減記等影響，保德信金融2024年第四季度報虧16.4億美元，其中包括5.11億美元的投資損失以及11億美元的資產(chǎn)減記。

保德信金融首席執(zhí)行官JohnStrangfeld表示，現(xiàn)正樂觀尋求資金以補(bǔ)足因股市下跌和債券違約損失的資本，預(yù)備出售證券經(jīng)紀(jì)事業(yè)的股權(quán)，并向政府求援。

依據(jù)Conning測試工程師/主管;團(tuán)隊管理工作地區(qū)：湛江市;待遇要求：3000元/月不需要供應(yīng)住房到職時間：一周內(nèi)技能專長語言力量：英語一般;一般話標(biāo)準(zhǔn)計算機(jī)力量：證書高校非計算機(jī)專業(yè)二級;訓(xùn)練培訓(xùn)訓(xùn)練經(jīng)受：時間所在學(xué)校學(xué)歷2000年9月-2024年6月武漢理工高校本科培訓(xùn)經(jīng)受：時間培訓(xùn)機(jī)構(gòu)證書工作經(jīng)受所在公司：香港樂聲電子鐘表有限公司時間范圍：2024年6月-2024年12月公司性質(zhì)：外資企業(yè)所屬行業(yè)：生產(chǎn)、制造、加工擔(dān)當(dāng)職位：客服及技術(shù)支持-客服主管（非技術(shù)）工作描述：離職緣由：所在公司：中國太平洋保險公司時間范圍：公司性質(zhì)：國有企業(yè)所屬行業(yè)：金融業(yè)（投資、保險、證券、銀行、基金）擔(dān)當(dāng)職位：銷售人員-銷售代表工作描述：2024年11月底，加入中國太平洋保險公司，從事保險業(yè)務(wù)工作，期間，在公司接受了完善的營銷技能培訓(xùn)，并與自己之前從事客服工作中領(lǐng)悟的學(xué)問很好的結(jié)合，使自己各方面都有很大的提高。并在實際的營銷工作中，得到了實踐。離職緣由：所在公司：陽光人壽保險股份有限公司時間范圍：公司性質(zhì)：國有企業(yè)所屬行業(yè)：金融業(yè)（投資、保險、證券、銀行、基金）擔(dān)當(dāng)職位：業(yè)務(wù)主任工作描述：離職緣由：其他信息自我介紹：本人辦事嚴(yán)謹(jǐn)，有責(zé)任心，進(jìn)取心，富有創(chuàng)新精神，勇于迎接各種挑戰(zhàn)，性格樂觀豁達(dá)，適應(yīng)力量強(qiáng)，有良好的心理素養(yǎng)，有較強(qiáng)的團(tuán)隊精神，待人真誠，有良好的人際關(guān)系。

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具有5年多在港資公司中從事團(tuán)隊管理、項目跟進(jìn)、客服的閱歷，以及保險營銷閱歷；

擅長團(tuán)隊管理、產(chǎn)品測試報告的建立與跟進(jìn)完善；

擅長新近員工培訓(xùn)；

擅長與各部門、客戶溝通、客戶投訴處理、協(xié)調(diào)關(guān)系等；

熟識計算機(jī)及互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用；

熟識Office辦公軟件的應(yīng)用；

熟識AutoCAD，PowerLogic/PCB等繪圖軟件的應(yīng)用；

了解QC七大手法；

接受過完善的營銷技能培訓(xùn)。

擁有兩年的保險營銷閱歷。

持有C1駕照。

并在實際工作中得到實踐。

第一條為了完善保險精算監(jiān)管制度，規(guī)范保險公司內(nèi)部治理，防范經(jīng)營風(fēng)險，促進(jìn)保險業(yè)健康進(jìn)展，依據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國外資保險公司管理條例》等法律、行政法規(guī)，制定本方法。

其次條本方法所稱總精算師，是指保險公司總公司負(fù)責(zé)精算以及相關(guān)事務(wù)的高級管理人員。

第三條保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立總精算師職位。

第四條總精算師應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）的規(guī)定，遵守保險公司章程和職業(yè)準(zhǔn)則，公正、客觀地履行精算職責(zé)。

第五條中國保監(jiān)會依法審查總精算師任職資格，并對總精算師履職行為進(jìn)行監(jiān)督管理。

其次章任職資格管理

第六條總精算師應(yīng)當(dāng)具備誠懇信用的良好品德和履行職務(wù)必需的專業(yè)學(xué)問、從業(yè)經(jīng)受和管理力量。

第七條擔(dān)當(dāng)總精算師應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）取得中國精算師資格3年以上；

（二）從事保險精算、保險財務(wù)或者保險投資工作8年以上，其中包括5年以上在保險行業(yè)內(nèi)擔(dān)當(dāng)保險精算、保險財務(wù)或者保險投資管理職務(wù)的任職經(jīng)受；

（三）在中華人民共和國境內(nèi)有住宅；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

取得國外精算師資格3年以上的，可以豁免前款第（一）項規(guī)定的條件，但應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會考核，確認(rèn)其熟識中國的保險精算監(jiān)管制度，具有相當(dāng)于中國精算師資格必需的專業(yè)學(xué)問和力量。

第八條有下列情形之一的，不得擔(dān)當(dāng)總精算師：

（一）有《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》中禁止擔(dān)當(dāng)高級管理人員情形之一的；

（二）中國保監(jiān)會規(guī)定不相宜擔(dān)當(dāng)總精算師的其他情形。

第九條未經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)任職資格，保險公司不得以任何形式任命總精算師。

第十條保險公司任命總精算師，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保監(jiān)會申請核準(zhǔn)任職資格，提交下列書面材料一式三份，并同時提交有關(guān)電子文檔：