歷年銀行業(yè)法律法規(guī)模擬(共四套)含答案

歷年銀行業(yè)法律法規(guī)模擬（一）

（考試時間90分鐘，總分100分）

題號二三總分

得分

?仔細查看答題卡正反面,如出現(xiàn)字跡模糊、行列歪斜或缺印、破損、有褶皺等現(xiàn)象，要立即

向監(jiān)考老師報告。

?答題過程中，左顧右盼、打手勢、做暗號，不得傳遞文具、物品等。

?考試中途不能無端離場,否則視為放棄。

得分評卷人

一、單項選擇題（共20題，每題2分，共計40分）

（）1、布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是（）。

A、聯(lián)系匯率制

B、固定匯率制

C、浮動匯率制

D、聯(lián)合浮動

【答案】C

【解析】

浮動匯率是指根據(jù)市場供求關(guān)系而自由漲跌，貨幣當局不進行干涉的匯率。這是布雷頓森林體

系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。

（）2、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（）。

A、能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B、能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平

C、有利于縮小利率市場波動所造成的風險

D、便于計算成本和收益

【答案】D

【解析】

便于計算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點，而浮動利率不便于計算與預(yù)測成本和收益。

（）3、（）是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。

A、證監(jiān)會

B、銀監(jiān)會

C、中央銀行

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D、中國銀行

【答案】C

【解析】

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。

()4、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日

起()內(nèi)行使。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

【答案】A

【解析】

根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起

一年內(nèi)行使。

()5、盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證

明，盧某的行為構(gòu)成()。

A、偽造金融票證罪

B、非法出具金融票據(jù)罪

C、非法出具資信證明罪

D、偽造貨幣罪

【答案】C

【解析】

暫無解析

()6、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票

面價與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是()。

A、支付手段

B、價值尺度

C、流通手段

D、貯藏手段

【答案】B

【解析】

本題旨在考查貨幣職能在現(xiàn)實生活中的表現(xiàn)，所謂價值尺度就是衡量商品價值大小.故本題答

案選B。

()7、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票持票人行使票據(jù)追索權(quán)的表述中，錯誤的是()o

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A、匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索

B、匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索

C、匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向出票人追索

D、匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索

【答案】B

（）8、商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）。

A、同業(yè)存款

B、外匯存款

C、定期存款

D、儲蓄存款

【答案】A

【解析】

商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

（）9、以下選項中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A、總部設(shè)在華盛頓

B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行

D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】

美國銀行家協(xié)會（ABA）,成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心

銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其

使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強合作，共謀發(fā)展。

（）10、穩(wěn)定物價就是要使（）在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動，以維持國內(nèi)貨幣幣值的穩(wěn)定。

A、季節(jié)性物價水平

B、臨時性物價水平

C、特殊物價水平

D、一般物價水平

【答案】D

（）11、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。

A、貸記卡

B、銀行卡

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C、單位卡

D、準貸記卡

【答案】B

【解析】

信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為銀行卡，銀行卡按清償方式分為信用卡和借記卡。

()12、黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的要求的是(

)。

A、知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻

B、在辦公電腦上安裝盜版軟件

C、某公司財務(wù)負責人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

D、向申請貸款的企業(yè)透漏貸審委員會意見

【答案】C

【解析】

選項A違反了相互監(jiān)督原則；B選項違反了電子設(shè)備使用原則；D違反了信息保密原則。

()13、經(jīng)濟周期一般不包括()階段。

A、經(jīng)濟繁榮

B、經(jīng)濟停滯

C、經(jīng)濟蕭條

D、經(jīng)濟衰退

【答案】B

【解析】

經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

()14、目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按()結(jié)息。

A、日

B、月

C、季

D、年

【答案】C

【解析】

目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結(jié)息。

()15、從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于()

A、私人消費

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B、投資

C、政府消費

D、凈出口

【答案】B

【解析】

私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中(投資)，不包含在私人消費中。

()16、下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()。

A、性質(zhì)不同

B、效力不同

C、數(shù)額限制不同

D、適用法律不同

【答案】D

【解析】

定金和訂金的區(qū)別(1)性質(zhì)不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具

有擔保功能。

(2)效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人

一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。

(3)數(shù)額限制不同?！稉７ā肪鸵?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當

事人之間自由約定，法律未作限制。

()17、下列權(quán)利中屬于法人應(yīng)該享有的權(quán)利是()。

A、生命健康權(quán)

B、親屬權(quán)

C、肖像權(quán)

D、著作權(quán)

【答案】D

【解析】

根據(jù)《民法通則》，公民享有生命健康權(quán)、親屬權(quán)和肖像權(quán)，但法人不享有，排除選項A、B、

C.

()18、()隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

A、貸款申請

B、受理與調(diào)查

C、風險評價

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D、貸款審批

【答案】C

【解析】

風險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

（）19、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。

A、商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B、商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C、商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

D、商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施

【答案】A

【解析】

戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制

定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以

保證。

（）20、根據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設(shè)定。

A、責令停產(chǎn)停業(yè)

B、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C、限制人身自由

D、沒收非法財產(chǎn)

【答案】C

【解析】

《行政處罰法》第9條規(guī)定：“法律可以設(shè)定各種行政處罰?！毙姓幜P法還明確規(guī)定r限制人

身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。這是法律的專有權(quán)力，行政法規(guī)或者地方性法規(guī)都無權(quán)

規(guī)定限制人身自由的行政處罰。因此。只能選c。其他選項可由行政法規(guī)或者地方性法規(guī)設(shè)定。

、判斷題（共10題，每題2分，共計20分）

（）1、行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。

【答案】正確

【解析】

行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。一些組織創(chuàng)新活躍的行業(yè)，隨著新技

術(shù)、新產(chǎn)品和新型組織關(guān)系的不斷涌現(xiàn)，往往能獲得超額利潤。

（）2、民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效。

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【答案】止確

【解析】

附條件的民事法律行為是指附有決定該行為效力發(fā)生或者消滅條件的民事法律行為。

()3、證券化是商業(yè)銀行被動資產(chǎn)負債管理的重要工具。

【答案】錯誤

【解析】

證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)的額外價值并將其從資產(chǎn)負債表中全部移除，以便為信

貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動資產(chǎn)負債管理的重要工具，其主要優(yōu)點是可以

通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以給發(fā)行銀行帶來額外的收入。

()4、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。

【答案】錯誤

【解析】

臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

()5、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。

【答案】正確

【解析】

外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。

()6、我國刑法的任務(wù)，是用刑罰同一切犯罪行為作斗爭，以保衛(wèi)國家安全，保衛(wèi)人民民主專政的

政權(quán)和社會主義制度.保護國有財產(chǎn)和勞動群眾集體所有的財產(chǎn)。

【答案】正確

()7、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意

轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔保證責任。

【答案】正確

【解析】

保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)

讓的債務(wù)，不再承擔保證責任。

()8、商業(yè)銀行實施風險管理的目的在于使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相

匹配。

【答案】正確

【解析】

商業(yè)銀行實施風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢越邮艿暮侠矸?/p>

圍內(nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

()9、在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董

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事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財

產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

【答案】正確

【解析】

在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董

事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人

員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出

境；②申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

（）10、期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物

的合約。

【答案】錯誤

【解析】

期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標

準化合約。

得分t平卷入

三、多項選擇題（共20題，每題2分，共計40分）

（）1、下列屬于共同犯罪中從犯的是（）。

A、在共同犯罪中起次要作用的人

B、在犯罪集團中的非組織、領(lǐng)導(dǎo)者

C、在共同犯罪中起輔助作用的人

D、被教唆實施犯罪的人

E、在共同犯罪中起主要作用的人

【答案】AC

【解析】

《刑法》第27條規(guī)定，在共同犯罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。

（）2、我國金融行業(yè)自律組織包括（）。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國證券業(yè)協(xié)會

D、中國證券監(jiān)督管理委員會

E、中國銀行間市場交易商協(xié)會

【答案】ACE

r'版布】

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4nm/i4

我國金融行業(yè)自律組織包括中國銀行業(yè)協(xié)會、中國證券業(yè)協(xié)會、中國銀行間市場交易商協(xié)會、

中國期貨業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會、中國保險業(yè)協(xié)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、

中國證券監(jiān)督管理委員會屬于金融監(jiān)督管理機構(gòu)。

()3、中國人民銀行的職責有()。

A、發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章

B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C、發(fā)行人民幣.管理人民幣流通

D、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E、制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

【答案】ABCD

【解析】

選項E制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責是銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD

外，還有以下職責：實施外匯管理.監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管

理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；指導(dǎo)、部署

金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國

家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責。

()4、中央銀行的()是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A、最后貸款人制度

B、信用制度

C、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

D、存款保險制度

E、金融風險防范制度

【答案】ACD

【解析】

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三

大支柱.

()5、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有()。

A、生物技術(shù)行業(yè)

B、房地產(chǎn)行業(yè)

C、食品業(yè)

D、4D技術(shù)行業(yè)

E、耐用品制造業(yè)

【答案】AD

了板上二▼

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房地產(chǎn)行業(yè)和耐用品制造業(yè)屬于周期型行業(yè)，食品業(yè)屬于防守型行業(yè)。

()6、制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容()

A、轉(zhuǎn)移風險的原則

B、量力而行的原則

C、分析客戶保險需要

D、合法性原則

E、目的性原則

【答案】ABC

【解析】

轉(zhuǎn)移風險的原則、量力而行的原則、分析客戶保險需要是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃

時應(yīng)掌握的主要原則。

()7、收益率曲線主要具有()方面的用途。

A、用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

B、用于反映遠期收益率水平的指標

C、用于計算和比較各種期限安排的收益

D、用于計算相似期限不同債券的相對價值

E、用于利率衍生工具的定價

【答案】ABCDE

【解析】

具體而言，收益率曲線主要具有以下五個方面的用途：用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；

用于反映遠期收益率水平的指標；用于計算和比較各種期限安排的收益；用于計算相似期限不

同債券的相對價值；用于利率衍生工具的定價。

()8、下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有()。

A、經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

B、向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券

C、向社會發(fā)行財政擔保建設(shè)債券

D、為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E、辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務(wù)

【答案】ABCDE

【解析】

考核國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)。

()9、可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括()。

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A、津補貼

B、績效薪酬

C、福利性收入

D、中長期各種激勵

E、基本薪酬

【答案】BD

【解析】

薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種

激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。

()10、以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)()

A、匯票

B、債權(quán)

C、提單

D、應(yīng)收賬款

E、存款

【答案】ABCDE

【解析】

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定。

()11、以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是()O

A、會計核算

B、外包管理

C、公司治理

D、內(nèi)控制度

E、風險識別

【答案】ABDE

【解析】

ABDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管

理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理。

()12、按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品進行分類，可以分為()。

A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B、開放式凈值產(chǎn)品

C、保本浮動收益理財產(chǎn)品

D、個人理財產(chǎn)品

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E、保證收益理財產(chǎn)品

【答案】ACE

【解析】

按照本金與收益關(guān)系分類，銀行理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財

產(chǎn)品、保證收益理財產(chǎn)品。

()13、存款保險制度的投保機構(gòu)包括()。

A、商業(yè)銀行

B、農(nóng)村合作銀行

C、農(nóng)村信用合作社

D、金融租賃公司

E、汽車金融公司

【答案】ABC

【解析】

存款保險制度的投保機構(gòu)包括我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸

收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

()14、《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有()。

A、市場約束

B、將資產(chǎn)分為不同風險檔次

C、將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)管

D、監(jiān)督檢查

E、最低資本要求

【答案】ADE

【解析】

2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。第三支柱又

稱市場約束、信息披露。

()15、行政處罰的種類有()。

A、警告

B、罰款

C、行政拘留

D、拘役

E、責令停產(chǎn)停業(yè)

【答案】ABCE

rfestal

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行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的法律制裁。行政處

罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政

拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。拘役屬于刑事制裁。

()16、下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有()。

A、質(zhì)押時債務(wù)人或者第三人為質(zhì)權(quán)人.債權(quán)人為出質(zhì)人

B、權(quán)利質(zhì)押設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類

C、設(shè)立質(zhì)權(quán)。當事人既可以采取書面形式，也可以采取口頭形式

D、我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押

E、質(zhì)押最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

【答案】BD

【解析】

質(zhì)押時債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人.交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)，所以A選項錯

誤；我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押：二是權(quán)利質(zhì)押；其中權(quán)利質(zhì)押設(shè)立法定

手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類：設(shè)立質(zhì)權(quán)。當事人應(yīng)當采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合

同；不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有是抵押最突出的特點。要注意抵押和質(zhì)押的區(qū)別。

()17、我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括()。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、部門規(guī)章

D、規(guī)范性文件

E、行為準則

【答案】ABCD

【解析】

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行

政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

()18、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有()。

A、提貨擔保

B、減免保證金開證

C、福費廷

D、國際保理

E、打包放款

【答案】CDE

【解析】

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第13/58頁

心，sn/|TiL)/因j也TPCIJ也iixi夜|六口:j貝勿I性貝刀乂萬。

()19、我國民事立法確立的原則有()

A、平等、自愿原則

B、公平原則

C、誠實信用原則

D、守法原則

E、公序良俗原則

【答案】ABCDE

【解析】

我國民事立法確立的原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法和公序良俗

原則、綠色原則。

()20、商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過()實現(xiàn)的。

A、內(nèi)部治理

B、內(nèi)部監(jiān)管

C、內(nèi)部控制

D、內(nèi)部審計

E、內(nèi)部約束

【答案】ACD

【解析】

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。

第14/58頁

歷年銀行業(yè)法律法規(guī)模擬（二）

（考試時間90分鐘，總分100分）

題號二三總分

得分

?仔細查看答題卡正反面,如出現(xiàn)字跡模糊、行列歪斜或缺印、破損、有褶皺等現(xiàn)象，要立即

向監(jiān)考老師報告。

?答題過程中，左顧右盼、打手勢、做暗號，不得傳遞文具、物品等。

?考試中途不能無端離場,否則視為放棄。

得分評卷人

一、單項選擇題（共20題，每題2分，共計40分）

（）1、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《資本辦法》，我國商業(yè)銀行全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期

限是（）年底前。

A、2018

B、2020

C、2016

D、2014

【答案】A

【解析】

我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。

（）2、下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。

A、吸收存款

B、對外借款

C、發(fā)行金融債券

D、對中央銀行借款

【答案】B

【解析】

銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本

貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。

（）3、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）。

A、將客戶信息提供給合作的保險公司

B、為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

第15/58頁

C、將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)

D、出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

【答案】C

【解析】

從業(yè)人員的下述行為明顯違反信息保密的規(guī)定：(1)向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所

在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住

房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人

信息和交易信息。(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙，使得無關(guān)人員有機

會接觸到客戶的個人信息。(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

()4、票據(jù)最早是作為()出現(xiàn)的。

A、支付工具

B、結(jié)算工具

C、信用工具

D、流通工具

【答案】A

()5、商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡成為

()。

A、借記卡

B、商務(wù)卡

C、儲蓄卡

D、貸記卡

【答案】D

【解析】

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款的信用

卡。

()6、衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是()

A、凈現(xiàn)金流量

B、凈資產(chǎn)利息

C、凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D、凈利息收益率

【答案】D

【解析】

衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率。

第16/58頁

()7、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，保證期間為()。

A、主債務(wù)履行期屆滿之日起三個月

B、主債務(wù)履行期限

C、主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月

D、主債務(wù)履行期屆滿之日起一年

【答案】C

【解析】

《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，

視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。

()8、莫迪利安尼“消費財富效應(yīng)”的“消費”取決于()。

A、消費者畢生的財富

B、消費者的當期收入

C、消費者的工資水平

D、消費者的個人能力

【答案】A

【解析】

“消費財富效應(yīng)”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價格，使公眾持有的以股票市值

計算的個人財富變動.從而影響其消費支出。只有股市持續(xù)較長時間的上漲.才會增加消費者

整體的“畢生財富”。這時才具有財富效應(yīng)。

()9、激勵約束機制是()的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制能促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)

營和可持續(xù)發(fā)展。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風險管控

【答案】A

【解析】

激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制在公司治理和風險管控

中的導(dǎo)向作用。促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

()10、代理的種類不包括()

A、法定代理

B、直接代理

C、委托代理

第17/58頁

D、指定代理

【答案】B

【解析】

根據(jù)《民法通則》第六十四條的規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

（）11、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定除外

C、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的

除外

D、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定除外

【答案】D

【解析】

對單位和個人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對個人儲蓄存款，

除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。對單位存款，除

法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢；除法律另有規(guī)定外，

有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門規(guī)章。

（）12、某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不

能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A、挪用公款罪

B、挪用資金罪

C、貸款詐騙罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

【答案】D

【解析】

某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收

回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構(gòu)成吸收客戶資金不入賬罪。

（）13、（）,按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)

務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、多頭監(jiān)管型

C、“雙峰”監(jiān)管型

D、雙線監(jiān)管型

【答案】A

【解析】

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第18/58頁

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融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。目前有英國、日

本、韓國等9個國家實行這種模式。

（）14、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A、2.5%

B、8%

C、1%

D、6%

【答案】A

【解析】

《巴塞爾協(xié)議》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本/

風險加權(quán)資產(chǎn)）由原來的2%提高至4.5%,一級資本充足率由4%提高至6%,總資本充足率維持

8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求。使得實際的總資本充足率要求達到

10.5%o

（）15、交通銀行屬于我國的（）。

A、政策性銀行

B、大型商業(yè)銀行

C、全國性股份制商業(yè)銀行

D、城市商業(yè)銀行

【答案】B

【解析】

我國的大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行

股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司。

（）16、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。

A、工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露

B、在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗

C、引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D、將同事不當行為通知媒體

【答案】D

【解析】

D選項違反了尊重同事的要求。

（）17、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（）。

A、國家的銀行管理制度

B、國家的貸款管理制度

第19/58頁

C、國家的存款管理制度

D、社會公眾的財產(chǎn)和國家的金融秩序

【答案】A

【解析】

非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

()18、下列屬于商業(yè)銀行治理制衡機制的是()。

A、決策執(zhí)行

B、監(jiān)督

C、履職要求

D、激勵約束

【答案】C

【解析】

其他選項屬于商業(yè)銀行治理運行機制。

()19、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在()中起著主導(dǎo)作用。

A、存貸業(yè)務(wù)

B、信用活動

C、投資理財

D、金融企業(yè)

【答案】B

【解析】

商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

()20、國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀

行自律組織的是()。

A、國際清算銀行

B、美國銀行家協(xié)會

C、香港銀行公會

D、美聯(lián)儲

【答案】D

【解析】

國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、

美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。

得分評卷人

第20/58頁

得分評卷人二、判斷題(共10題，每題2分，共計20分)

()1、《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)押

權(quán)設(shè)立的前提條件。

【答案】錯誤

【解析】

質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

()2、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標是可以在一定的經(jīng)濟條件下同時實

現(xiàn)的。

【答案】錯誤

【解析】

這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，所以在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)是不可能的。

()3、從廣義上講，法律風險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可

執(zhí)行力。

【答案】錯誤

【解析】

法律風險是一種特殊類型的操作風險。從狹義上講，法律風險主要關(guān)注銀行所簽署的各類合

同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；從廣義上講，與法律風險密切相關(guān)的還有違規(guī)風險

和監(jiān)管風險。

()4、對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的。對于“和解協(xié)

議”和“破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案”兩個事項不享有表決權(quán)。

【答案】正確

()5、對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。

【答案】錯誤

【解析】

《刑法》第23條規(guī)定.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪

未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰?！缎谭ā返?4條規(guī)定，在犯罪過程

中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成

損害的，應(yīng)當免除處罰；造成損害的，應(yīng)當減輕處罰。

()6、不滿14周歲，不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階

段。

【答案】正確

【解析】

第21/58頁

不滿14周歲，不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階

段。

（）7、根據(jù)《婚姻法》的有關(guān)規(guī)定，重婚的或者有配偶者與他人同居的.實施家庭暴力的，因感情

不和分居滿一年的，經(jīng)人民法院調(diào)解無效，應(yīng)準予離婚。

【答案】錯誤

【解析】

《婚姻法》第32條規(guī)定，男女一方要求離婚的，可由有關(guān)部門進行調(diào)解或直接向人民法院提出

離婚訴訟。人民法院審理離婚案件.應(yīng)當進行調(diào)解：如感情確已破裂，調(diào)解無效，應(yīng)準予離

婚。有下列情形之一，調(diào)解無效的，應(yīng)準予離婚：（1）重婚或有配偶者與他人同居的；（2）實施

家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員的；（3）有賭博、吸毒等惡習(xí)屢教不改的；（4）因感情不和分居

滿兩年的；（5）其他導(dǎo)致夫妻感情破裂的情形。故本題說法錯誤。

（）8、磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。

【答案】錯誤

【解析】

芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。

（）9、偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

【答案】正確

【解析】

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金,

并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照規(guī)定處罰。

（）10、金融詐騙罪的基本構(gòu)成中，主觀上均具有非法占有目的。

【答案】正確

【解析】

金融詐騙罪的基本構(gòu)成中，主觀上均具有非法占有目的。

-------------三、多項選擇題（共20題，每題2分，共計40分）

（）1、回購市場是指對回購協(xié)議進行交易的市場，下列對回購市場表述中，正確的有（）。

A、回購市場屬于短期融資的市場

B、以回購方式融資其實是一種信用貸款

C、債券回購以大宗交易為主

D、回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全

E、債券回購是金融機構(gòu)之間的資金的融通

第22/58頁

【答案】ACE

【解析】

本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。回購市場是指對回購協(xié)議進行交易的

短期融資市場。以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。債券回購是金融機構(gòu)之

間以債券為抵押的短期資金的融通，債券回購以大宗交易為主。證券出售者不能在交易結(jié)束時

買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔保貸款還要安全

()2、關(guān)于法人的能力，以下說法正確的有()。

A、法人的民事能力與其民事權(quán)利能力一起產(chǎn)生、同時消滅

B、法人的民事行為能力的范圍始終與其民事權(quán)利能力的范圍相一致

C、不同法人的民事權(quán)利能力一律相同

D、法人的民事權(quán)利能力的內(nèi)容與自然人完全相同

E、法人的民事能力是通過法定代表人的活動來實現(xiàn)的

【答案】ABE

【解析】

不同自然人的權(quán)利能力一律平等；而不同法人的民事權(quán)利能力則因法律、法人章程的規(guī)定的不

同而各不相同。選項C錯誤。自然人和法人各有一些特有的權(quán)利能力，如自然人有繼承權(quán)，法人

不可能享有；而屬于某些法人的民事權(quán)利能力的內(nèi)容，如商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，自然人

則不能享有。

()3、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)()等方針和措施的總稱。

A、商業(yè)銀行效益

B、企業(yè)效益

C、貨幣供應(yīng)量

D、信用總量

E、利率

【答案】CDE

【解析】

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方

針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

()4、下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的表述正確的有()。

A、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)除庫存現(xiàn)金外還包括存放中央銀行款項和存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

B、庫存現(xiàn)金主要用于應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身日常開支，所以為保證對客戶的支付，庫存現(xiàn)金

的規(guī)模應(yīng)盡量大

C、存放中央銀行款項即存款準備金

D、商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是獲得利息收入

第23/58頁

E、存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì).可以隨時支用

【答案】ACE

【解析】

選項B由于保存現(xiàn)金的成本比較高，且現(xiàn)金是非營利性資產(chǎn)，所以對于庫存現(xiàn)金要保持適度規(guī)

模：選項D商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。

()5、()屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B、《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

E、《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

【答案】AC

【解析】

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的

行業(yè)規(guī)范及公約。選項B、D、E由銀監(jiān)會制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

()6、春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1.8萬元買

下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了()職能。

A、價值尺度

B、流通手段

C、價格尺度

D、貯藏手段

E、支付手段

【答案】AB

【解析】

貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當

貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。

()7、對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶的有()。

A、黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費

B、更新改造資金

C、基本建設(shè)資金

D、單位銀行卡備用金

E、證券交易結(jié)算資金

【答案】ABCDE

第24/58頁

【解析】

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基

金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保

障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

（）8、金融市場的功能包括（）。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E、交易及定價功能

【答案】ABCDE

【解析】

金融市場的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟

調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能和反映經(jīng)濟運行的功能。

（）9、版《巴塞爾資本協(xié)議》的資本監(jiān)管“三大支柱”包括（）。

A、最低資本要求

B、高管人員資質(zhì)準入

C、外部監(jiān)管

D、市場約束

E、最低利潤要求

【答案】ACD

【解析】

第一支柱：最低資本要求；第二支柱：外部監(jiān)管；第三支柱：市場約束

（）10、宏觀經(jīng)濟狀況包括（）。

A、經(jīng)濟發(fā)展水平

B、經(jīng)濟發(fā)展狀況

C、經(jīng)濟發(fā)展前景

D、經(jīng)濟發(fā)展速度

E、宏觀經(jīng)濟環(huán)境

【答案】ABC

【解析】

宏觀經(jīng)濟狀況包括：經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟發(fā)展狀況和經(jīng)濟發(fā)展前景。經(jīng)濟發(fā)展水平反映一國和

地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力，進而決定全社會可供銀行利用的資金（及其他資源）

的富余程度，以及經(jīng)濟主體對借貸資金和服務(wù)的需求程度，進而決定銀行的資金實力、業(yè)務(wù)種

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類和經(jīng)營范圍。經(jīng)濟發(fā)展的狀況和前景，既影響經(jīng)濟主體的收入和資產(chǎn)價值，也影響其對未來

的信心，從而對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。

()11、面對利率市場化的影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括()。

A、向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)

展，擺脫利差利潤的限制

B、建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自己的定價能力

C、調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本

D、完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風險管理能力，避免信用

風險增加帶來的潛在危機

E、豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

【答案】ABCDE

【解析】

商業(yè)銀行可以采取的對策包括：向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展

產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制；建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自身的

定價能力；調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本;完善信用評

估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來

的潛在危機；豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保

障。

()12、銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括()。

A、代收代付

B、代理保險

C、委托貸款

D、銀行保函

E、代理證券

【答案】ABCE

【解析】

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理

中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)，包括一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù)；④

代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)，主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。

()13、由進口方銀行為進口商提供的貸款有()o

A、提貨擔保

B、進口押匯

C、打包放款

D、出口押匯

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E、福費廷

【答案】AB

【解析】

其他三項都是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。

（）14、下列選項中，可以用外匯結(jié)算的有（）。

A、政府債券

B、公司債券

C、股票

D、銀行存款憑證

E、票據(jù)

【答案】ABCDE

【解析】

外匯，是指以外國貨幣表示的，用于國際結(jié)算的多種支付憑證，它包括外國貨幣（鈔票、鑄

幣）、外國有價證券（政府公債、公司債券、股票等）、外幣支付憑證（票據(jù)、銀行存款憑證、郵

政儲蓄憑證等）以及其他可以在外國兌現(xiàn)的憑證。

（）15、《婚姻法》確立的原則是（）

A、計劃生育原則

B、保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

C、男女平等原則

D、一夫一妻原則

E、婚姻自由原則

【答案】ABCDE

【解析】

《婚姻法》確立的五項原則是：（1）婚姻自由原則（2）一夫一妻原則（3）男女平等原則

（4）保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則（5）計劃生育原則

（）16、銀行所面臨的市場風險包括（）。

A、利率風險

B、匯率風險

C、流動性風險

D、商品價格風險

E、股票價格風險

【答案】ABDE

【解析】

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市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

()17、第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括()。

A、國家風險

B、操作風險

C、戰(zhàn)略風險

D、信用風險

E、市場風險

【答案】BDE

【解析】

第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱為最低資本要求，其明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,

核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

()18、下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有()。

A、提高法定存款準備金率

B、降低法定存款準備金率

C、買入有價證券

D、賣出有價證券

E、提高再貼現(xiàn)率

【答案】ADE

【解析】

1.當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，

可直接運用的超額準備金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資將會下降，引

起派生存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量減少。2.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高

商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借

款或貼現(xiàn)。3.當經(jīng)濟過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場

上出售有價證券，減少市場貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模

縮小，達到抑制過度需求、降低經(jīng)濟增長速度的作用。

()19、下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則的行為有()。

A、接受客戶饋贈的消費卡

B、把客戶的交易信息告知同機構(gòu)的同事

C、給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品

D、如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風險

E、把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

【答案】ABE

【解析】

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A項違背了禮物收、送的基本準則；B、E項違背了信息保密的基本準則。

()20、我國刑法規(guī)定的基本原則包括()。

A、罪刑法定原則

B、刑法面前人人平等原則

C、以事實為根據(jù).以法律為準繩原則

D、罪責刑相適應(yīng)原則

E、強制原則

【答案