關(guān)于企業(yè)融資難問題的調(diào)研報告

關(guān)于企業(yè)融資難問題的調(diào)研報告

近年來，我市企業(yè)規(guī)模和科技水平穩(wěn)步提升，但是企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位作用極不相稱。調(diào)查顯示，貸款難、擔保難、融資難是當前制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。由于抵押物不足、信用較低、擔保體系不完善等風險存在，80%以上的企業(yè)反映融資難。50%以上的企業(yè)因流動性資金不足而達不到設計生產(chǎn)能力。75%以上的企業(yè)因自身積累不足、融資困難而難以擴大生產(chǎn)規(guī)模和進行技術(shù)改造。銀行對企業(yè)貸款尤其是中小型企業(yè)支持的動力明顯不足。一、我市企業(yè)融資難的主要原因企業(yè)自身的素質(zhì)缺陷是導致融資難的主要原因之一。許多企業(yè)經(jīng)營管理不規(guī)范，產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊，經(jīng)營透明度低，財務管理制度不健全，缺乏權(quán)威審計部門承認的財務報表和良好的連續(xù)經(jīng)營記錄，金融部門很難及時對這些企業(yè)的會計資料進行鑒別和監(jiān)督。此外，資信等級較低也是銀行規(guī)避風險的重要判斷依據(jù)。銀行新增貸款的80％以上集中于資信等級較高的企業(yè)，而許多企業(yè)在經(jīng)營過程中產(chǎn)生不規(guī)范行為，降低了企業(yè)的資信等級，銀行對其“惜貸”。另外，68%的企業(yè)認為抵押擔保是貸款難的首要原因。銀行偏好對固定資產(chǎn)抵押貸款，一般不愿接受流動資產(chǎn)抵押，而大多數(shù)企業(yè)固定資產(chǎn)比例較小，特別是科技創(chuàng)新型、服務型企業(yè)，缺乏可抵押的不動資產(chǎn)，導致申請貸款抵押物不足，難以滿足銀行放貸要求。二是企業(yè)與金融機構(gòu)之間信息不對稱。企業(yè)具有信息優(yōu)勢，而現(xiàn)有中介機構(gòu)的缺乏和不完善，對企業(yè)資信評估、貸款信息搜索等方面工作都要由金融部門來承擔，造成國有商業(yè)銀行向企業(yè)貸款成本增高。另一方面，由于四大國有商業(yè)銀行在銀行體系中的壟斷地位，相對減少了其他股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等中小金融機構(gòu)能夠獲得的金融資源，限制了它們?yōu)槠髽I(yè)服務的作用，而大銀行為追求貸款規(guī)模效益和風險考慮又不愿為企業(yè)提供更多貸款。三、企業(yè)融資難問題的分析我市的企業(yè)融資難問題主要有以下幾個方面：首先，地方扶持政策力度小，覆蓋面窄。雖然我市出臺了一系列關(guān)于融資擔保、人才培訓、管理咨詢、技術(shù)支持等方面的政策，但是由于金融服務體系尚未真正建立，這些政策只能惠及少數(shù)企業(yè)，中小企業(yè)和民營企業(yè)創(chuàng)業(yè)難、成長難的問題沒有得到根本改善。其次，金融服務體系不完善。我市金融服務體系發(fā)展滯后，金融機構(gòu)數(shù)量少、實力弱，多以短期流動資金貸款為主，時間短、次數(shù)多、額度小是其主要特征。這種情況下，企業(yè)的融資需求很難得到滿足。最后，國家金融政策因素也是造成企業(yè)融資難的原因之一。央行實施穩(wěn)健的貨幣政策，進一步加大了企業(yè)融資的難度和成本，企業(yè)流動資金需求依然面臨嚴重不足。四、解決企業(yè)融資難問題的對策為了解決企業(yè)融資難的問題，政府可以采取以下對策：首先，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營，提高企業(yè)素質(zhì)。政府應加強制度約束，促使企業(yè)規(guī)范經(jīng)營，同時提高企業(yè)的基本素質(zhì)。其次，大力扶持地方性金融機構(gòu)。政府可以逐步改變貸款傾向，改善貸款市場壟斷問題，鼓勵非國有金融機構(gòu)進入市場參與競爭，扶持有實力的企業(yè)出資興辦地方型股份制商業(yè)銀行。第三，逐步完善企業(yè)信用體系。政府可以建立以電子化為基礎的誠信信息化平臺，對企業(yè)進行誠信記錄，并進行嚴格的信用評級。企業(yè)要通過延長貸款期限，規(guī)避債務風險，爭取政府支持，適當保持銀行渠道，使其長期發(fā)揮融資作用。最后，政府可以加大對企業(yè)融資的支持力度。政府的參與可為企業(yè)提供啟動資金，搭建信貸平臺，拓寬融資渠道，以少量資金換來更多資金，起到啟動、引導、組織和放大的作用。國鑫公司今年先后為14家企業(yè)提供貸款擔保，擔?？傤~達到3.6億多元，這是一個很好的例子。為了拓寬企業(yè)的融資渠道，我們需要采取積極的措施。其中，一項重要的舉措是鼓勵企業(yè)申請國家科研基金，并爭取相關(guān)政策和獎勵性資金的扶持。這將有助于提高企業(yè)的科技創(chuàng)新能力，促進高科技項目的研究和開發(fā)，并推動高新技術(shù)成果向生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。此外，我們還可以組建科技創(chuàng)業(yè)基金，引入創(chuàng)業(yè)投資