濟(jì)寧銀行2012年報(bào)

濟(jì)寧銀行股份有限公司2012年年度報(bào)告PAGEPAGE2濟(jì)寧銀行股份有限公司2012年年度報(bào)告濟(jì)寧銀行股份有限公司2012年年度報(bào)告PAGE1一、重要提示（一）本行董事會(huì)保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)責(zé)任。（二）本行年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)山東天恒信有限責(zé)任會(huì)計(jì)師事務(wù)所根據(jù)中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)并出具了標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。（三）如無(wú)特別說(shuō)明，本年度報(bào)告經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)濟(jì)寧儒商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司進(jìn)行并表披露。（四）本行董事長(zhǎng)李敏、行長(zhǎng)李印喜、計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理王寶霞，保證年度報(bào)告的真實(shí)、完整。二、公司簡(jiǎn)介（一）法定中文名稱(chēng)：濟(jì)寧銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng):濟(jì)寧銀行）；法定英文名稱(chēng):BANKOFJININGCO.,LTD.(簡(jiǎn)稱(chēng):BANKOFJINING)。（二）法定代表人：李敏（三）董事會(huì)秘書(shū)：焦春華聯(lián)系地址：山東省濟(jì)寧市古槐路58號(hào)電話真子信箱：jnyhdb@（四）注冊(cè)地址：山東省濟(jì)寧市古槐路58號(hào)辦公地址：山東省濟(jì)寧市古槐路58號(hào)郵政編碼：272000（三）最大十戶貸款客戶情況單位:萬(wàn)元，%序號(hào)貸款企業(yè)名稱(chēng)貸款余額占貸款總額比例占資本凈額比例1客戶一18,0001.216.732客戶二13,0000.874.863客戶三12,0000.84.494客戶四10,0000.673.745客戶五1,00000.673.746客戶六10,0000.673.747客戶七10,0000.673.748客戶八10,0000.673.749客戶九8,7350.583.2710客戶十8,0000.542.99（四）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法及各類(lèi)不良貸款結(jié)構(gòu)1、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法本行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》制定信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)辦法，用于進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)衡量及管理，將信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)被視為不良信貸資產(chǎn)。2、貸款五級(jí)分類(lèi)情況單位:萬(wàn)元,%項(xiàng)目本期期初本期增減本期占比期初占比本期增減（%）貸款合計(jì)1,493,3071,072,923420,384其中：正常類(lèi)貸款1,473,0871,055,504417,58398.6598.380.27關(guān)注類(lèi)貸款9,3079,470-1630.620.88-0.26次級(jí)類(lèi)貸款8,8227,9498730.590.74-0.15可疑類(lèi)貸款2,08602,0860.1400.14損失類(lèi)貸款505000不良貸款合計(jì)10,9137,9492,9640.730.74-0.01（五）貸款準(zhǔn)備的變動(dòng)情況單位:萬(wàn)元項(xiàng)目期初數(shù)本期計(jì)提本期收回本期核銷(xiāo)期末數(shù)貸款準(zhǔn)備合計(jì)53,82150,9007549104,179注：本行在報(bào)告期內(nèi)，按照規(guī)定，依據(jù)貸款余額分類(lèi)情況分別進(jìn)行組合計(jì)提和單項(xiàng)計(jì)提減值準(zhǔn)備，報(bào)告期共計(jì)計(jì)提貸款減值準(zhǔn)備50,900萬(wàn)元，本期收回已核銷(xiāo)貸款7萬(wàn)元，本期備案核銷(xiāo)549萬(wàn)元，撥備覆蓋率為954.61%。（六）投資減值準(zhǔn)備、抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備等其他主要減值準(zhǔn)備情況單位：萬(wàn)元項(xiàng)目期初數(shù)期末數(shù)抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備2,19047（七）抵債資產(chǎn)情況單位:萬(wàn)元,%種類(lèi)余額占比房地產(chǎn)47100合計(jì)47100（八）主要對(duì)外投資情況單位:萬(wàn)元，%對(duì)外投資期末投資金額持股占比山東省城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟有限公司3,0006.74合計(jì)3,0006.74注：本期對(duì)外投資濟(jì)寧儒商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2700萬(wàn)，持股占比54%，本年度報(bào)告合并披露相關(guān)會(huì)計(jì)信息。（九）集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理情況截止報(bào)告期末，本行集團(tuán)客戶中，客戶一（某科技集團(tuán)公司）剔除保證金授信余額27，683萬(wàn)元，占本行資本凈額的10.35%；客戶二（某紙業(yè)股份公司）剔除保證金授信余額20,702萬(wàn)元，占本行資本凈額的7.74%；客戶三（某煤化公司）剔除保證金授信余額20,000萬(wàn)元，占本行資本凈額的7.48%；客戶四（某油脂股份公司）剔除保證金授信余額19,613萬(wàn)元，占本行資本凈額的7.33%；客戶五（某礦業(yè)集團(tuán)公司）剔除保證金授信余額18,500萬(wàn)元，占本行資本凈額的6.92%。（十）不良資產(chǎn)管理的主要政策、措施及效果截止報(bào)告期末，共清收與化解不良資產(chǎn)9,211萬(wàn)元，較上年增加588萬(wàn)元。其中：變現(xiàn)抵債資產(chǎn)收入735萬(wàn)元，核銷(xiāo)不良資產(chǎn)1,960.1萬(wàn)元。全年不良資產(chǎn)清收化解工作做到“高度重視，準(zhǔn)確分析,穩(wěn)妥推進(jìn)”。對(duì)借款合同糾紛、應(yīng)訴案和其他糾紛案，提高訴訟效率，力爭(zhēng)全部勝訴；對(duì)于不良貸款核銷(xiāo)工作，嚴(yán)格按照國(guó)家和銀監(jiān)會(huì)相關(guān)要求，做到了帳銷(xiāo)、案存、權(quán)利在；對(duì)抵債資產(chǎn)的管理與處置，拿出具體清收方案，做到不遺余力解決；通過(guò)采取以上措施，不良資產(chǎn)管理工作取得了顯著成效。（十一）表外應(yīng)收利息、保函、擔(dān)保、貸款承諾、信用證、銀行承兌匯票等主要表外項(xiàng)目情況1、表外應(yīng)收利息截止報(bào)告期末，表外應(yīng)收利息余額為3,323萬(wàn)元。2、開(kāi)出銀行承兌匯票截止報(bào)告期末，開(kāi)出銀行承兌匯票余額為1,048,584萬(wàn)元。3、開(kāi)出保函、信用證款項(xiàng)、擔(dān)保、貸款承諾（本外幣合計(jì)）截止報(bào)告期末，開(kāi)出保函余額為3,677萬(wàn)元；開(kāi)出信用證余額為24,335萬(wàn)元。（十二）本行各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況1、信用風(fēng)險(xiǎn)狀況隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提高并加速融入全球經(jīng)濟(jì)，本行既面臨重要的發(fā)展機(jī)遇，也面臨新的形勢(shì)和挑戰(zhàn)。如何在更加注重滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的同時(shí)，確保銀行授信審批管理更加規(guī)范化、科學(xué)化，對(duì)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高貸款決策質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。(1)把好授信風(fēng)險(xiǎn)控制各個(gè)關(guān)口。完整的授信方案由授信結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施兩部分組成。在授信方案中充分揭示、評(píng)估授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)性地制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，綜合平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，切實(shí)把好風(fēng)險(xiǎn)管理第一道關(guān)口。在客戶信用等級(jí)認(rèn)定環(huán)節(jié)上，提高客戶評(píng)級(jí)工作的連續(xù)性和時(shí)效性，把好信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口；在授信業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)上，嚴(yán)格按照總行審批操作規(guī)程及相關(guān)規(guī)定，把好合規(guī)性受理審查關(guān)口；在授信業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)上，認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)和銀行信貸政策，把好授信風(fēng)險(xiǎn)控制的決策關(guān)口。(2)合理控制審批節(jié)奏，有效保證均衡審批。授信審批量在不同月份間陡升陡降的現(xiàn)象，對(duì)保證審批質(zhì)量乃至貸款質(zhì)量有害無(wú)益。牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)控制、質(zhì)量至上的觀念，合理確定審批工作周期，并予以制度化；通過(guò)建章建制，化被動(dòng)受理審批為主動(dòng)調(diào)控審批節(jié)奏，避免審批量的大起大落，保證月度間信貸審批量相對(duì)均衡。(3)把好國(guó)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口。在支持進(jìn)出口企業(yè)的同時(shí)，嚴(yán)格控制貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)不同的客戶在保證金、擔(dān)保、抵質(zhì)押方式上采取不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。針對(duì)出口貿(mào)易融資自?xún)斝缘奶攸c(diǎn)，即出口收匯資金是貿(mào)易融資的第一還款來(lái)源。國(guó)際業(yè)務(wù)部在進(jìn)行信貸審批的過(guò)程中，堅(jiān)持貿(mào)易融資與結(jié)算量進(jìn)行匹配的原則，對(duì)結(jié)算量達(dá)不到要求的企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并暫緩發(fā)放融資。及時(shí)關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)，對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品、紡織品等客戶集中度較高的行業(yè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)關(guān)注、分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，及時(shí)通知支行采取相應(yīng)措施。加強(qiáng)對(duì)支行行長(zhǎng)及客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，按季組織外匯產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn)，通過(guò)產(chǎn)品講解、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，不斷提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。(4)嚴(yán)控高耗能、高污染項(xiàng)目和國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)及資源性行業(yè)的信貸投放，充分發(fā)揮銀行業(yè)在節(jié)能減排工作中的重要作用。本行建立健全了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度，特別對(duì)識(shí)別和預(yù)防集團(tuán)客戶貸款集中風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)等方面做了嚴(yán)格、細(xì)致的規(guī)定。嚴(yán)格控制授信額度，嚴(yán)防對(duì)企業(yè)多頭授信。嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高信貸管理水平。加強(qiáng)對(duì)信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)與引導(dǎo)，不斷提高從業(yè)人員的責(zé)任意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)綜合能力。加強(qiáng)貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)施違約企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和融資控制，加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大客戶的退出力度。2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因匯率、利率、商品價(jià)格等可觀察市場(chǎng)變數(shù)的變動(dòng)，使本行的金融工具的公允價(jià)值或未來(lái)現(xiàn)金流量變動(dòng)，可能蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。本行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所持有的自營(yíng)性交易活動(dòng)。外匯業(yè)務(wù)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于匯率變動(dòng)對(duì)我行外匯敞口的影響。為有效規(guī)避匯率方面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，我行下發(fā)《濟(jì)寧銀行即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》，規(guī)定全行結(jié)售匯綜合頭寸集中在總行國(guó)際業(yè)務(wù)部管理，分支行實(shí)行零頭寸管理。國(guó)際業(yè)務(wù)部每日上午、下午分別對(duì)結(jié)售匯綜合頭寸進(jìn)行匯總平盤(pán)；對(duì)于大額交易與業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)立即平盤(pán)；嚴(yán)格控制隔夜頭寸。通過(guò)以上措施我行將敞口頭寸控制在最低水平，從而有效降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。2012年末，我行利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度很低，僅為-0.14%，遠(yuǎn)低于5%的監(jiān)管要求。我行市場(chǎng)業(yè)務(wù)涉及范圍較小，雖然已取得同業(yè)拆借業(yè)務(wù)自營(yíng)資格和債券交易自營(yíng)資格，但未開(kāi)辦同業(yè)拆借和債券業(yè)務(wù)，目前我行市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要以票據(jù)業(yè)務(wù)為主，業(yè)務(wù)種類(lèi)相對(duì)傳統(tǒng)，表內(nèi)外業(yè)務(wù)受市場(chǎng)價(jià)格不利變動(dòng)的影響較小，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在水平低。為有效控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，我行制訂了一系列的市場(chǎng)業(yè)務(wù)管理辦法,如《資金管理內(nèi)控制度》、《資金支付審批管理辦法》、《同業(yè)拆借業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度》、《全國(guó)銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)操作規(guī)程》、《債券業(yè)務(wù)操作流程》、《銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法》、《銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程》、《外匯資金業(yè)務(wù)授權(quán)審批管理辦法》、《外匯資金交易操作規(guī)程》等。3、操作風(fēng)險(xiǎn)狀況操作風(fēng)險(xiǎn)是指因某事件或行動(dòng)導(dǎo)致技術(shù)、流程、基礎(chǔ)設(shè)施、人員失效，以及對(duì)操作構(gòu)成影響的其它風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。本行始終堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本、內(nèi)控為先、安全高效、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，高度重視制度建設(shè)，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，把制度執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)防范放在工作的首位。重點(diǎn)通過(guò)加強(qiáng)培訓(xùn)，采取不良資產(chǎn)案例分析講座、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式不斷提高員工操作風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，培育良好風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2012年，我行始終堅(jiān)持制度、流程優(yōu)先的原則，在新的業(yè)務(wù)辦理前，先行制定相關(guān)制度、流程，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中做到有章可循，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高工作效率，結(jié)合本行實(shí)際，截至2012年底，共制定、完善涉及各類(lèi)規(guī)范業(yè)務(wù)操作、規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控制度和工作通報(bào)共106余項(xiàng)，如《濟(jì)寧銀行CBUS核心系統(tǒng)操作規(guī)程》、《濟(jì)寧銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)日終簽退管理辦法》、《濟(jì)寧銀行對(duì)賬管理辦法》、《關(guān)于近期支行柜面業(yè)務(wù)存在問(wèn)題的通報(bào)》、《濟(jì)寧銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)管理員管理辦法》、《濟(jì)寧銀行票據(jù)集中托收管理制度》、《濟(jì)寧銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全保衛(wèi)違規(guī)處罰辦法》、《濟(jì)寧銀行自助設(shè)備操作流程》、《濟(jì)寧銀行柜員個(gè)人名章管理補(bǔ)充規(guī)定》等操作規(guī)程及管理制度；為規(guī)范本行新開(kāi)辦業(yè)務(wù)的管理，及時(shí)制定了《儒商卡理財(cái)質(zhì)押貸款理辦法》《濟(jì)寧銀行支票授信業(yè)務(wù)管理辦法》及操作規(guī)程、《濟(jì)寧銀行出口押匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》、《濟(jì)寧銀行打包貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》、《濟(jì)寧銀行進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》等。為規(guī)避人員管理風(fēng)險(xiǎn)，2012年度開(kāi)展了柜員跨行輪崗、支行會(huì)計(jì)科長(zhǎng)定期輪崗和支行會(huì)計(jì)科長(zhǎng)突擊輪崗工作，進(jìn)一步加強(qiáng)了柜員管理和防范道德風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)內(nèi)控管理，合理分配崗位職責(zé)。根據(jù)各崗位業(yè)務(wù)流程合理安排人員分工，做到經(jīng)辦、復(fù)核人員互相監(jiān)督、制約，各崗位人員在權(quán)限范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，避免超權(quán)限辦理。另外，通過(guò)系統(tǒng)加強(qiáng)內(nèi)控管理，在系統(tǒng)權(quán)限分配上嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。同時(shí)通過(guò)持續(xù)開(kāi)展各類(lèi)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，提高柜員風(fēng)險(xiǎn)防范能力；通過(guò)不斷完善操作流程、規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作；通過(guò)多種形式操作風(fēng)險(xiǎn)檢查，進(jìn)一步規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，建立起一個(gè)以?xún)?nèi)控措施為主的操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，涵蓋財(cái)務(wù)、信貸、會(huì)計(jì)、結(jié)算、電子銀行、國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)操作和管理環(huán)節(jié)，使本行能夠有效識(shí)別并全面防范各主要產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)辦理中的內(nèi)在操作風(fēng)險(xiǎn)。4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況(1)完善管理架構(gòu)，明確部門(mén)職能。我行已經(jīng)建立了較為完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)，2012年下半年，為理順管理?xiàng)l線，成立了計(jì)劃財(cái)務(wù)部，流動(dòng)性管理由原來(lái)的資金營(yíng)運(yùn)部移交計(jì)劃財(cái)務(wù)部，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)管理的有效制衡。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理包括四個(gè)層級(jí)：董事會(huì)、高級(jí)管理層、主管部門(mén)和其他相關(guān)部門(mén)配合。董事會(huì)負(fù)責(zé)審議、批準(zhǔn)全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的基本政策與管理框架，以保證全行信用風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)調(diào)一致。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的組織實(shí)施,負(fù)責(zé)高級(jí)管理人員的選派，確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策與程序在本行內(nèi)部得到統(tǒng)一執(zhí)行。職能調(diào)整后部門(mén)職責(zé)：計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度的制定與監(jiān)測(cè)管理，對(duì)全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，適時(shí)提出全行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整方案，確保流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍之內(nèi)，并形成分析報(bào)告，向高級(jí)管理層匯報(bào)；同時(shí)負(fù)責(zé)日常資金頭寸管理，適時(shí)合理調(diào)劑資金頭寸，在確保全行日常業(yè)務(wù)有效運(yùn)轉(zhuǎn)情況下，有效利用剩余資金，實(shí)現(xiàn)收益最大化；協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部和結(jié)算運(yùn)營(yíng)部等相關(guān)資金運(yùn)營(yíng)部門(mén)，調(diào)度資金的使用和回籠。適時(shí)調(diào)整流動(dòng)性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，監(jiān)測(cè)各項(xiàng)流動(dòng)性比例指標(biāo)和缺口指標(biāo)，按月監(jiān)測(cè)結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性指標(biāo)，對(duì)于接近或超出警戒值，查明原因，及時(shí)提出資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整意見(jiàn)或建議。(2)加強(qiáng)流動(dòng)性管理，增強(qiáng)集約化經(jīng)營(yíng)力度和防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力，有效組織和調(diào)度資金，最大限度地提高資金的使用效益，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。本行實(shí)行系統(tǒng)內(nèi)資金集中管理，通過(guò)發(fā)揮總行金庫(kù)管理職能，對(duì)同城支行的現(xiàn)金上繳納入總行賬戶統(tǒng)一管理調(diào)度，嚴(yán)格控制各縣域支行的同業(yè)賬戶數(shù)量和存放金額，將資金集中到總部結(jié)算中心以利于統(tǒng)一調(diào)度。所有的債券買(mǎi)賣(mài)、同業(yè)拆借及票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)業(yè)務(wù)由總部統(tǒng)一辦理，頭寸不足時(shí)，可隨時(shí)通過(guò)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來(lái)融通資金。本行控股設(shè)立的濟(jì)寧儒商村鎮(zhèn)銀行于2012年11月開(kāi)業(yè)，對(duì)該行的流動(dòng)性進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，要求每日上報(bào)存貸款數(shù)據(jù)及頭寸，為確保該行資金使用需求，及時(shí)簽訂了流動(dòng)性支持協(xié)議，并對(duì)其實(shí)行并表管理。(3)建立流動(dòng)性監(jiān)測(cè)制度，實(shí)行定性監(jiān)測(cè)和定量監(jiān)測(cè)管理。定性監(jiān)測(cè)：本行目前建立了較為完善的現(xiàn)金流測(cè)算和分析框架，有效計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制現(xiàn)金流缺口。通過(guò)利用多種方法對(duì)流動(dòng)性需求進(jìn)行測(cè)算，及時(shí)了解掌握流動(dòng)性資金需求。一是對(duì)全行的資金頭寸運(yùn)作實(shí)行全過(guò)程管理，包括頭寸預(yù)測(cè)、匡算、調(diào)度和監(jiān)測(cè)。補(bǔ)充修訂《濟(jì)寧銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《濟(jì)寧銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》、《濟(jì)寧銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方案》、《資金支付審批管理辦法》及《濟(jì)寧銀行資金頭寸管理辦法》等流動(dòng)性管理制度，明確各部門(mén)、各業(yè)務(wù)條線在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)和報(bào)告路線，建立考核問(wèn)責(zé)機(jī)制；二是2012年8月城商聯(lián)盟系統(tǒng)上線運(yùn)行后，通過(guò)聯(lián)盟數(shù)整平臺(tái)管理系統(tǒng)，對(duì)各支行所有業(yè)務(wù)及時(shí)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，各支行每天報(bào)備大額資金來(lái)往賬情況、票據(jù)兌付及回購(gòu)情況、每日查看到期存貸款、承兌到期解付等情況，對(duì)每日流入和流出的資產(chǎn)和負(fù)債數(shù)據(jù)信息做到及時(shí)掌握和調(diào)度。定量監(jiān)測(cè)：我行設(shè)定流動(dòng)性指標(biāo)預(yù)警值對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行定量監(jiān)測(cè)。主要指標(biāo)為：流動(dòng)性比例、核心負(fù)債比例指標(biāo)、流動(dòng)性缺口率。附屬指標(biāo)為：備付金比例指標(biāo)、資本充足率、拆借資金比例、存貸款比例、單個(gè)貸款比例指標(biāo)、最大十家客戶貸款比例、流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。通過(guò)定期或不定期對(duì)各項(xiàng)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)與分析，對(duì)未來(lái)資金缺口、支付壓力、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平和優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備情況進(jìn)行分析掌握，對(duì)監(jiān)測(cè)到的可能發(fā)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。五、股東情況及關(guān)聯(lián)交易情況（一）股權(quán)結(jié)構(gòu)本行2012年12月末注冊(cè)資本為人民幣863,582,545元。其中：國(guó)家股1戶，持股數(shù)額160,000,000股，持股比例為18.53%；戰(zhàn)略投資者1戶，持股數(shù)額159,000,000股，持股比例為18.41%；企業(yè)法人股116戶，持股數(shù)額521,180,733股，持股比例為60.35%；自然人股東代表10名，持股數(shù)額23,401,812股，持股比例為2.71%。（二）股東情況1、報(bào)告期末最大十名股東持股及變動(dòng)情況單位:股,%序號(hào)股東名稱(chēng)持股數(shù)額（2012年末）持股比例（2012年末）持股數(shù)額（2011年末）持股比例（2011年末）1濟(jì)寧市財(cái)政局160,000,00018.53160,000,00018.532齊魯銀行股份有限公司159,000,00018.41159,000,00018.413山東省塑料工業(yè)有限公司68,756,5807.9668,756,5807.964黃淮海投資控股集團(tuán)有限公司33,600,0003.8933,600,0003.895山東克琪商貿(mào)有限公司26,374,6383.0526,374,6383.056山東英特力光通信開(kāi)發(fā)有限公司22,407,2802.5922,407,2802.597山東恒旺煤業(yè)有限公司21,989,3882.5521,750,0722.528山東藍(lán)翔職業(yè)培訓(xùn)學(xué)院21,280,0002.4621,280,0002.469濟(jì)寧慎德泰和投資有限公司18,800,0002.1818,800,0002.1810濟(jì)寧世紀(jì)唐人投資有限公司18,480,0002.1418,480,0002.14合計(jì)550,687,86663.77550,448,57063.732、最大十名股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況報(bào)告期內(nèi)，最大十名股東中，山東恒旺煤業(yè)有限公司受讓其他股東股權(quán)23.9萬(wàn)股。（三）最大十名股東所持本行股份的質(zhì)押、托管、凍結(jié)情況截止報(bào)告期末，山東省塑料工業(yè)有限公司，質(zhì)押6,875.66萬(wàn)股,占其所持本行股份的100%；山東克琪商貿(mào)有限公司，質(zhì)押2637.46萬(wàn)股,占其所持本行股份的100%；黃淮海投資控股集團(tuán)有限公司，質(zhì)押3,360萬(wàn)股，占其所持本行股份的100%；山東恒旺煤業(yè)有限公司，質(zhì)押2,198.94萬(wàn)股,占其所持本行股份的100%；濟(jì)寧慎德泰和投資有限公司，質(zhì)押1,880萬(wàn)股,占其所持本行股份的100%。最大十名股東無(wú)托管、凍結(jié)情況。（四）重大關(guān)聯(lián)交易情況2012年度,本行依照監(jiān)管法規(guī)及本行章程規(guī)定,對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行了審批，2012年末重大關(guān)聯(lián)交易余額情況如下。單位：萬(wàn)元關(guān)聯(lián)股東交易對(duì)象業(yè)務(wù)金額合計(jì)貸款余額銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)敞口合計(jì)金額風(fēng)險(xiǎn)額山東省塑料工業(yè)有限公司山東省塑料工業(yè)有限公司00000山東省塑料工業(yè)有限公司濟(jì)寧分公司00000山東興魯農(nóng)資有限公司7,00007,0003,5003,500山東民生煤化有限公司16,0006,00010,0007,00013,000濟(jì)寧通用塑料化工有限公司5,00005,0003,5003，500合計(jì)28,0006,00022,00014,00020,000注：上述關(guān)聯(lián)交易中無(wú)不良貸款。（五）股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的不良貸款情況截止報(bào)告期末，本行股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行無(wú)不良貸款。六、公司治理情況（一）股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層的設(shè)置、各職能部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置、各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的設(shè)置情況1、關(guān)于股東大會(huì)本行嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)公司法》和本行《章程》的要求召集、召開(kāi)股東大會(huì)，積極籌備、周密部署，確保股東參加會(huì)議并充分行使權(quán)利。2、關(guān)于董事、董事會(huì)和專(zhuān)門(mén)委員會(huì)截止報(bào)告期末，本行董事會(huì)共有董事11名，其中執(zhí)行董事3名、股東董事6名，獨(dú)立董事2名；并設(shè)董事會(huì)秘書(shū)1名。全體董事認(rèn)真履行職責(zé)，積極參與本行重大問(wèn)題的研究和決策，維護(hù)了本行和全體股東的利益。董事會(huì)下設(shè)六個(gè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，分別是發(fā)展戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名及薪酬委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)和社會(huì)責(zé)任委員會(huì)，各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)積極開(kāi)展工作，推動(dòng)了公司治理的進(jìn)一步完善。其中發(fā)展戰(zhàn)略委員會(huì)科學(xué)制定機(jī)構(gòu)規(guī)劃，積極推動(dòng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革；審計(jì)委員會(huì)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所開(kāi)展了2011年度年報(bào)審計(jì)；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的控制情況；關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理，及時(shí)審查和批準(zhǔn)關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)；提名及薪酬委員會(huì)認(rèn)真嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，修訂完善高管人員薪酬考核辦法；社會(huì)責(zé)任委員會(huì)指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)管理層積極參與日常扶貧濟(jì)困、捐資助學(xué)、愛(ài)心救助等社會(huì)公益活動(dòng)，樹(shù)立了良好的社會(huì)形象。董事會(huì)成員變動(dòng)情況。報(bào)告期內(nèi)，增加1名股東董事。根據(jù)公司《章程》，經(jīng)本行股東大會(huì)審議通過(guò)，并經(jīng)濟(jì)寧銀監(jiān)分局任職資格核準(zhǔn)，新增趙學(xué)金先生擔(dān)任本行股東董事。3、關(guān)于監(jiān)事、監(jiān)事會(huì)截止報(bào)告期末，監(jiān)事會(huì)共有監(jiān)事5名，其中職工監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名。全體監(jiān)事認(rèn)真履行職責(zé)，對(duì)本行財(cái)務(wù)、董事、行長(zhǎng)和其他高級(jí)管理人員履行職責(zé)的合法合規(guī)性進(jìn)行了監(jiān)督。報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)依據(jù)本行《章程》積極開(kāi)展工作，進(jìn)一步規(guī)范了監(jiān)事會(huì)運(yùn)作，使監(jiān)事會(huì)職能得到更有效發(fā)揮。4、關(guān)于高級(jí)管理層本行高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人組成。截止報(bào)告期末，設(shè)行長(zhǎng)1名、副行長(zhǎng)3名、行長(zhǎng)助理1名、計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理1名、審計(jì)部總經(jīng)理1名。行長(zhǎng)全面負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理工作，副行長(zhǎng)及行長(zhǎng)助理分工明確，會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部及審計(jì)部總經(jīng)理職責(zé)清晰。報(bào)告期內(nèi)，行長(zhǎng)助理?xiàng)罹竿疽蚬ぷ髯儎?dòng)原因于2012年8月辭職。5、關(guān)于信息披露與透明度本行按照信息披露的有關(guān)要求，不斷提高信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。報(bào)告期內(nèi)，本行在《金融時(shí)報(bào)》刊登2011年年度報(bào)告，并在本行網(wǎng)站登載了年度報(bào)告。同時(shí)，在本行董事會(huì)辦公室備置2011年年度報(bào)告正本以供查閱。（二）組織架構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)情況1、組織架構(gòu)圖濟(jì)寧銀行股份有限公司2012年年度報(bào)告PAGE17濟(jì)寧銀行股份有限公司2012年年度報(bào)告PAGE182、分支機(jī)構(gòu)表序號(hào)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)機(jī)構(gòu)地址濟(jì)寧市區(qū)機(jī)構(gòu)（16）1營(yíng)業(yè)部濟(jì)寧市古槐路58號(hào)2共青團(tuán)支行濟(jì)寧市紅星中路20號(hào)3任城支行濟(jì)寧市洸河路105-33號(hào)4開(kāi)發(fā)區(qū)支行濟(jì)寧市吳泰閘路43號(hào)5市北支行濟(jì)寧市洸河路84-18號(hào)6市中支行濟(jì)寧市任城路33號(hào)7洸河中路支行濟(jì)寧市洸河路158號(hào)8紅星支行濟(jì)寧市紅星東路37號(hào)9海關(guān)支行濟(jì)寧市琵琶山北路石油公司綜合樓10櫻花支行濟(jì)寧市太白東路67號(hào)11太白支行濟(jì)寧市太白東路54-22號(hào)12西城支行濟(jì)寧市太白西路157號(hào)13吳泰閘支行濟(jì)寧市吳泰閘路145號(hào)14運(yùn)河支行濟(jì)寧市運(yùn)河路22號(hào)15洸河支行濟(jì)寧市金宇東路99號(hào)16解放路支行濟(jì)寧市建設(shè)南路12號(hào)濟(jì)寧縣域機(jī)構(gòu)（14）17曲阜支行山東省曲阜市弘道路36號(hào)18鄒城支行山東省鄒城市太平東路建業(yè)園小區(qū)19鄒城宏河路支行山東省鄒城市宏河路366號(hào)20兗州支行山東省兗州市北護(hù)城河路72號(hào)21兗州紫金城支行山東省兗州市建設(shè)路中路華勤紫金城華金中心36號(hào)22微山支行山東省微山縣夏鎮(zhèn)奎文東路52號(hào)

23微山歡城支行山東省微山縣歡城鎮(zhèn)微歡路工商所南臨24梁山支行山東省梁山縣水泊中路117號(hào)25梁山拳鋪支行山東省梁山縣拳鋪鎮(zhèn)工業(yè)園區(qū)220國(guó)道東側(cè)金宇商貿(mào)公司門(mén)面樓26汶上支行山東省汶上縣寶相路68號(hào)27嘉祥支行山東省嘉祥縣呈祥路113號(hào)28金鄉(xiāng)支行山東省金鄉(xiāng)縣奎星路11號(hào)29泗水支行山東省泗水縣光明路13號(hào)30魚(yú)臺(tái)支行山東省魚(yú)臺(tái)縣湖陵二路401號(hào)跨區(qū)域機(jī)構(gòu)（2）棗莊分行（籌）山東省棗莊市市中區(qū)青檀中路2號(hào)31棗莊滕州支行山東省滕州市學(xué)院中路99號(hào)32滕州荊河中路支行山東省滕州市荊河中路108號(hào)菏澤分行（籌）山東省菏澤市長(zhǎng)江路778號(hào)（三）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和員工情況1、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本情況職務(wù)姓名性別任職單位及職務(wù)董事長(zhǎng)李敏女濟(jì)寧銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)執(zhí)行董事李印喜男濟(jì)寧銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)執(zhí)行董事陳振勇男濟(jì)寧銀行副行長(zhǎng)董事會(huì)秘書(shū)焦春華男濟(jì)寧銀行董事會(huì)秘書(shū)股東董事張茂如男濟(jì)寧市財(cái)政局黨組書(shū)記、局長(zhǎng)股東董事趙學(xué)金男齊魯銀行常務(wù)副行長(zhǎng)股東董事譚方峰男山東省塑料工業(yè)有限公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理股東董事李鳳云女山東英特力光通信開(kāi)發(fā)有限公司財(cái)務(wù)部主任股東董事王鵬男濟(jì)寧慎德泰和投資有限公司董事長(zhǎng)股東董事宋志福男濟(jì)寧世通化纖紡織有限公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理獨(dú)立董事陳華男山東財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、經(jīng)濟(jì)研究中心主任獨(dú)立董事許學(xué)軍男上海理工大學(xué)管理學(xué)院金融系副教授、中小銀行研究中心副主任、MBA中心副主任監(jiān)事長(zhǎng)李維水男濟(jì)寧銀行黨委副書(shū)記、監(jiān)事長(zhǎng)職工監(jiān)事劉強(qiáng)男濟(jì)寧銀行信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理股東監(jiān)事王魯生男濟(jì)寧魯興房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理股東監(jiān)事鄭克端男山東裕隆礦業(yè)集團(tuán)總會(huì)計(jì)師股東監(jiān)事蔣永樂(lè)男濟(jì)寧市教育圖書(shū)管理供應(yīng)站站長(zhǎng)副行長(zhǎng)梁汝亮男濟(jì)寧銀行副行長(zhǎng)副行長(zhǎng)張衍珍男濟(jì)寧銀行副行長(zhǎng)行長(zhǎng)助理宮振男濟(jì)寧銀行行長(zhǎng)助理2、員工情況截止報(bào)告期末，本行從業(yè)人員991人，具有專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱(chēng)人員245人，占比25%，具有中高級(jí)職稱(chēng)131人，占比13%。從業(yè)人員中大學(xué)本科以上學(xué)歷654人，占比66%；專(zhuān)科學(xué)歷232人，占比23%；中專(zhuān)及以下學(xué)歷105人，占比11%。中層以上管理人員93人，占本行在職員工的10%。（四）年度薪酬管理情況我行建立了較為健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)。董事會(huì)下設(shè)提名及薪酬委員會(huì)，委員會(huì)設(shè)主任委員1名、委員2名，主任委員由獨(dú)立董事?lián)危饕氊?zé)包括：負(fù)責(zé)本行薪酬政策、制度和具體事項(xiàng)，研究董事和經(jīng)營(yíng)決策層成員的薪酬方案，向董事會(huì)提出薪酬方案建議，并監(jiān)督相關(guān)薪酬方案的實(shí)施。薪酬結(jié)構(gòu)包括基本薪酬、可變薪酬和福利性收入三個(gè)部分，薪酬結(jié)構(gòu)較為科學(xué)合理。我行董事會(huì)每年向經(jīng)營(yíng)管理層下達(dá)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理層進(jìn)行考核，經(jīng)營(yíng)管理層依據(jù)本年度績(jī)效考核辦法等對(duì)分支機(jī)構(gòu)以及全行各層級(jí)人員進(jìn)行績(jī)效考核和薪酬激勵(lì)，基本建立了以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后回報(bào)率為核心，以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為依據(jù)，以促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型為考核目標(biāo)的科學(xué)績(jī)效考核機(jī)制，順利實(shí)現(xiàn)了2012年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核目標(biāo)。董事會(huì)根據(jù)本行《章程》、2012年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核目標(biāo)完成情況等相關(guān)考核指標(biāo)對(duì)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行薪酬考核。報(bào)告期內(nèi)，我行聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人力資源咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，按照銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求進(jìn)一步規(guī)范薪酬制度，建立了以資本收益率為主要考核指標(biāo)的長(zhǎng)效激勵(lì)約束機(jī)制，實(shí)行了績(jī)效薪酬延期支付制度。（五）股東大會(huì)情況報(bào)告期內(nèi)，本行共召開(kāi)年度股東大會(huì)1次，會(huì)議情況及通過(guò)的主要決議：2012年4月20日，召開(kāi)了2011年度股東大會(huì)，出席會(huì)議的股東及股東代理人98名，代表股份數(shù)817,635,063股，占股份總數(shù)的94.68%，符合《中華人民共和國(guó)公司法》和本行《章程》的規(guī)定。審議通過(guò)了《濟(jì)寧銀行董事會(huì)2011年度工作報(bào)告及2012年度工作計(jì)劃》、《濟(jì)寧銀行監(jiān)事會(huì)2011年度工作報(bào)告》、《濟(jì)寧銀行2011年度財(cái)務(wù)報(bào)告及利潤(rùn)分配方案》、《濟(jì)寧銀行2012年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案》、（六）董事會(huì)工作情況1、報(bào)告期內(nèi)董事會(huì)會(huì)議召開(kāi)情況及通過(guò)的主要決議報(bào)告期內(nèi)，共組織召開(kāi)董事會(huì)會(huì)議2次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議6次，先后研究形成了40項(xiàng)決議，主要涉及發(fā)展規(guī)劃、利潤(rùn)分配、章程修訂、薪酬考核、對(duì)外投資、組織架構(gòu)調(diào)整等內(nèi)容。（1）2012年3月29日，召開(kāi)了第二屆董事會(huì)第五次會(huì)議，審議通過(guò)了《濟(jì)寧銀行2011年度工作報(bào)告及2012年度工作計(jì)劃》、《審計(jì)委員會(huì)關(guān)于濟(jì)寧銀行2011年度財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告的判斷性報(bào)告》、《濟(jì)寧銀行2011年度財(cái)務(wù)報(bào)告及利潤(rùn)分配方案》、《濟(jì)寧銀行2012年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案》、《濟(jì)寧銀行審計(jì)部2011年度工作報(bào)告及2012年工作計(jì)劃》、《濟(jì)寧銀行2012年度機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃》、《關(guān)于<濟(jì)寧銀行董事履職評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則>的議案》、《關(guān)于修改濟(jì)寧銀行章程的議案》、《關(guān)于調(diào)整專(zhuān)門(mén)委員會(huì)組成人員的議案》、《關(guān)于濟(jì)寧銀行營(yíng)業(yè)房購(gòu)置的議案》、《關(guān)于濟(jì)寧銀行加入山東省城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟系統(tǒng)的議案》、《關(guān)于<濟(jì)寧銀行內(nèi)部審計(jì)章程>的議案》、《關(guān)于<濟(jì)寧銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法>的議案》、《關(guān)于<濟(jì)寧銀行董事會(huì)基層調(diào)研制度>的議案》、《關(guān)于<濟(jì)寧銀行獨(dú)立董事薪酬管理辦法>的議案》（2）2012年4月19日，召開(kāi)了第二屆董事會(huì)2012年第一次臨時(shí)會(huì)議，審議通過(guò)了《關(guān)于投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行有關(guān)事項(xiàng)的議案》、《關(guān)于<濟(jì)寧銀行村鎮(zhèn)銀行投資管理辦法>的議案》、《關(guān)于<濟(jì)寧銀行授權(quán)管理辦法>的議案》、《關(guān)于<濟(jì)寧銀行董事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)層授權(quán)書(shū)（2012）>的議案》、（3）2012年6月8日，以通訊方式召開(kāi)了第二屆董事會(huì)2012年第（4）2012年6月28日，以通訊方式召開(kāi)了第二屆董事會(huì)2012年第（5）2012年7月19日，召開(kāi)了第二屆董事會(huì)第六次會(huì)議，審議通過(guò)了《濟(jì)寧銀行2012年上半年工作報(bào)告》、（6）2012年7月28日，以通訊方式召開(kāi)了第二屆董事會(huì)2012年第四次臨時(shí)會(huì)議，審議通過(guò)了《關(guān)于黃淮海投資控股集團(tuán)有限公司申請(qǐng)繼續(xù)辦理股權(quán)質(zhì)押的議案》。（7）2012年11月30日，以通訊方式召開(kāi)了第二屆董事會(huì)2012年第（8）2012年12月24日，以通訊方式召開(kāi)了第二屆董事會(huì)2012年第六次臨時(shí)2、對(duì)股東大會(huì)決議執(zhí)行情況報(bào)告期內(nèi)，董事會(huì)按照股東大會(huì)的決議，認(rèn)真組織經(jīng)營(yíng)管理層落實(shí)2012年度工作計(jì)劃及財(cái)務(wù)預(yù)算方案，實(shí)施分紅方案，圓滿完成了各項(xiàng)工作目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。特別抓好了以下幾個(gè)方面的執(zhí)行落實(shí)。一是積極落實(shí)年度機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，繼續(xù)實(shí)施搶占縣域市場(chǎng)，以機(jī)構(gòu)設(shè)置奠定大發(fā)展基礎(chǔ)。2012年7月，魚(yú)臺(tái)支行開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著我行實(shí)現(xiàn)了縣域全覆蓋，之后兗州、微山、梁山、滕州4家二級(jí)支行相繼開(kāi)業(yè)。截止報(bào)告期末，我行在縣域共設(shè)有一級(jí)支行11家、二級(jí)支行5家，延續(xù)了將縣域市場(chǎng)進(jìn)一步做深做實(shí)的發(fā)展方向。同時(shí)，我行首家控股銀行機(jī)構(gòu)--濟(jì)寧儒商村鎮(zhèn)銀行已于2012年11月順利開(kāi)業(yè)。二是積極穩(wěn)妥推進(jìn)內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革。經(jīng)董事會(huì)決議，我行對(duì)總部機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)行了優(yōu)化調(diào)整。通過(guò)重組、拆分等方式，將調(diào)整后的19個(gè)部門(mén)按前、中、后臺(tái)劃分為業(yè)務(wù)發(fā)展、業(yè)務(wù)管理、支持保障三大類(lèi)，同時(shí)對(duì)各部門(mén)、崗位以及上下級(jí)機(jī)構(gòu)職責(zé)進(jìn)行了系統(tǒng)化梳理，建立起了職責(zé)分離、相互制約、與現(xiàn)有發(fā)展規(guī)模相適應(yīng)的組織管理體系。三是堅(jiān)持推進(jìn)差異化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，做到“不走樣、不變形”。近年來(lái)，我行充分發(fā)揮獨(dú)立法人的地緣和決策優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，堅(jiān)持走差異化、專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、特色化的發(fā)展道路，積極打造“小微信貸工廠”模式，實(shí)現(xiàn)了在市場(chǎng)差異化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型上的新突破。3、2013年度主要工作目標(biāo)全行總資產(chǎn)、存款、貸款增幅達(dá)到20%以上；不良貸款率控制在1%以?xún)?nèi)；凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率達(dá)到15%以上；凈資產(chǎn)收益率達(dá)到10%以上；撥備覆蓋率保持在150%以上，杠桿率保持在4%以上，資本充足率保持在10.5%以上，以及其他主要審慎經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求。（七）監(jiān)事會(huì)工作情況1、報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)會(huì)議召開(kāi)情況報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)共組織召開(kāi)監(jiān)事會(huì)會(huì)議2次，先后研究并形成了11項(xiàng)決議。其中審議通過(guò)的《濟(jì)寧銀行監(jiān)事會(huì)2011年度工作報(bào)告的議案》和《濟(jì)寧銀行董事會(huì)2011年度利潤(rùn)分配預(yù)案的議案》，被納入年度股東大會(huì)的議程并經(jīng)股東大會(huì)審議通過(guò)。在第二屆監(jiān)事會(huì)第六次會(huì)議上，按照監(jiān)事會(huì)制定的《濟(jì)寧銀行董事履職評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則》，監(jiān)事成員對(duì)各位董事2011年度履職情況進(jìn)行了測(cè)評(píng)，形成了各位董事在本行履職實(shí)踐是稱(chēng)職的最終評(píng)價(jià)結(jié)果。此外，在銀監(jiān)局召開(kāi)的“濟(jì)寧銀行2011年度審慎監(jiān)管會(huì)議暨高級(jí)管理人員履職考核”會(huì)議上，我行監(jiān)事會(huì)成員均被評(píng)為稱(chēng)職。2012年度，全體監(jiān)事成員列席了濟(jì)寧銀行第二屆董事會(huì)第五次會(huì)議，監(jiān)事會(huì)派員列席了董事會(huì)年度第一次臨時(shí)會(huì)議，認(rèn)真聽(tīng)取了董事會(huì)會(huì)議議案，并按照監(jiān)管要求，對(duì)董事的發(fā)言要點(diǎn)進(jìn)行記錄，以期作為監(jiān)事會(huì)對(duì)董事盡職情況的一項(xiàng)評(píng)價(jià)內(nèi)容。2、監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層履職及其成員盡職情況的意見(jiàn)監(jiān)事會(huì)按照制定的《濟(jì)寧銀行監(jiān)事會(huì)對(duì)高級(jí)管理層履職評(píng)價(jià)制度（試行）》以及市銀監(jiān)分局提出的監(jiān)事會(huì)對(duì)高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)問(wèn)題必須破題的基本要求，年度內(nèi)加大了對(duì)高管人員履職盡職情況的監(jiān)督力度。除基本的定性指標(biāo)外，對(duì)各高管人員所分管的業(yè)務(wù)條線完成的實(shí)績(jī)進(jìn)行量化監(jiān)督。綜合評(píng)價(jià)如下：（1）董事會(huì)在年度工作中能夠認(rèn)真落實(shí)股東大會(huì)決議，董事會(huì)的各項(xiàng)決議程序符合本行《章程》的規(guī)定，能夠忠實(shí)履行誠(chéng)信義務(wù)，制定出臺(tái)的一些重大決策，譬如機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)、資本約束機(jī)制建立和薪酬激勵(lì)機(jī)制的實(shí)施等方面，符合我行的發(fā)展實(shí)際和客觀形勢(shì)需要，未出現(xiàn)損害本行和股東利益的行為。為貫徹和落實(shí)監(jiān)管政策和監(jiān)管精神，加大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督力度，董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)直接分管內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)定健康發(fā)展起到積極的促進(jìn)作用。全體董事在履職過(guò)程中，能夠做到盡職要求。主要表現(xiàn)在親自參加董事會(huì)的次數(shù)達(dá)到監(jiān)管要求，其中有7名董事親自參加董事會(huì)會(huì)議達(dá)100%。獨(dú)立董事除親自參加董事會(huì)會(huì)議外，還參于董事會(huì)組織的基層調(diào)研活動(dòng)，在行工作時(shí)間已達(dá)到不低于15個(gè)工作日要求。其次,與會(huì)董事在議事過(guò)程中負(fù)有較強(qiáng)的責(zé)任意識(shí)和責(zé)任心，積極為全行發(fā)展建言獻(xiàn)策。（2）經(jīng)營(yíng)班子能夠認(rèn)真組織落實(shí)董事會(huì)決議，積極面對(duì)客觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)帶來(lái)的負(fù)面影響，采取有效措施不斷提升競(jìng)爭(zhēng)力，認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)提出的“十不準(zhǔn)”和從業(yè)人員八個(gè)不得要求，對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行嚴(yán)厲處分和處罰，有效控制了各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，部分指標(biāo)取得歷史性突破，圓滿完成了董事會(huì)制定的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)與發(fā)展目標(biāo)?？偛扛吖苋藛T在年度工作中，能夠按照章程賦予的職責(zé)進(jìn)行履職和盡職，按照監(jiān)管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)提出的“合規(guī)要從高管層做起，關(guān)鍵在高管層”的要求，嚴(yán)于律己，認(rèn)真研判復(fù)雜多變的客觀形勢(shì)，制定有效的防范措施，按照自身職責(zé)范圍和要求，認(rèn)真履職和盡職，對(duì)監(jiān)管部門(mén)提出的監(jiān)管意見(jiàn)和整改要求，能夠積極認(rèn)真地進(jìn)行整改和落實(shí)。高管人員在各分管工作條線上，經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均取得良好業(yè)績(jī)，圓滿完成了全年工作目標(biāo)。3、監(jiān)事會(huì)對(duì)專(zhuān)項(xiàng)檢查結(jié)論、高管人員的離任審計(jì)、不良貸款責(zé)任認(rèn)定等情況的說(shuō)明監(jiān)事會(huì)以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線，有效履行監(jiān)督職能。一是以案件防范為切入點(diǎn)，按照檢查與防范并重、懲治與整改并舉的思路，有針對(duì)性的開(kāi)展業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作。監(jiān)事會(huì)共組織和協(xié)同業(yè)務(wù)管理部門(mén)開(kāi)展各類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)檢查7次，涉及的范圍主要包括：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵顦I(yè)務(wù)管理情況的檢查；操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查、支行款箱入庫(kù)情況突擊檢查；票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及票據(jù)托收操作風(fēng)險(xiǎn)流程檢查；貸款新規(guī)執(zhí)行情況、貸后管理以及五級(jí)分類(lèi)檢查；銀企對(duì)賬、同業(yè)對(duì)賬、自簽銀行承兌匯票業(yè)務(wù)及全行抵質(zhì)押物真實(shí)性等專(zhuān)項(xiàng)檢查工作。對(duì)檢查中存在的問(wèn)題與不足，提出了合理化建議并形成專(zhuān)題材料向董事會(huì)及經(jīng)營(yíng)班子進(jìn)行了通報(bào)。二是強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，把“風(fēng)險(xiǎn)防控、履職盡職”作為本年度經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)的側(cè)重點(diǎn)。2012年，按照監(jiān)管要求和本行風(fēng)險(xiǎn)防控措施安排，監(jiān)事會(huì)組織有關(guān)部門(mén)配合，對(duì)15名高級(jí)管理人員離任或強(qiáng)制休假期間進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)工作。在工作中能夠按照監(jiān)管要求，由原常規(guī)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，向合規(guī)審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)的工作轉(zhuǎn)變。側(cè)重于被審計(jì)的高管人員在履職工作過(guò)程中是否能夠嚴(yán)格落實(shí)規(guī)章制度，風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否到位，管理方面有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)漏洞，以及有價(jià)憑證實(shí)物與賬務(wù)是否一致等方面。通過(guò)經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)工作，加大了對(duì)高管人員履職盡職考核力度，進(jìn)一步完善了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)。三是面對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度。監(jiān)事會(huì)在主抓不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作中，能夠按照本行不良貸款責(zé)任認(rèn)定辦法的相關(guān)規(guī)定，組織責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)成員對(duì)形成不良貸款的原因進(jìn)行客觀公正的分析和責(zé)任認(rèn)定。全年共組織認(rèn)定不良貸款17筆，涉及10家支行，認(rèn)定不良貸款本息411萬(wàn)元，其中：界定負(fù)嚴(yán)重失職任的4筆，負(fù)主要責(zé)任的1筆，負(fù)次要責(zé)任的8筆，免責(zé)4筆。針對(duì)責(zé)任認(rèn)定情況，對(duì)形成不良貸款的成因進(jìn)行分析和歸納，并向經(jīng)營(yíng)管理層進(jìn)行通報(bào)，對(duì)進(jìn)一步強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)起到了積極的警示和促進(jìn)效應(yīng)。四是根據(jù)新的監(jiān)管要求，監(jiān)事會(huì)針對(duì)董事會(huì)制定的《濟(jì)寧銀行2012年機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃》，獨(dú)立形成了《濟(jì)寧銀行2012年機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃評(píng)估報(bào)告》，并報(bào)送監(jiān)管部門(mén)備案。年度工作中，監(jiān)事會(huì)還派員參與對(duì)離任審計(jì)的支行行長(zhǎng)工作交接進(jìn)行監(jiān)督；參與我行原開(kāi)發(fā)區(qū)抵貸資產(chǎn)拍賣(mài)現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)督，參與本行組織的小額招標(biāo)以及列席經(jīng)營(yíng)管理層日常會(huì)議等項(xiàng)監(jiān)督工作，進(jìn)一步豐富了監(jiān)督內(nèi)容和監(jiān)督方式。（八）所獲榮譽(yù)及業(yè)績(jī)排名情況濟(jì)寧銀行在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管評(píng)級(jí)連續(xù)三年保持二級(jí)水平，被中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為國(guó)家級(jí)“文明規(guī)范服務(wù)示范單位”，被山東省文明委授予省級(jí)“文明單位”稱(chēng)號(hào)，在山東省財(cái)政廳地方金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)中第四次蟬聯(lián)“AAA“優(yōu)秀評(píng)價(jià)，在《銀行家》全國(guó)城商行綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名(2011年末數(shù)據(jù))中列第17名，在英國(guó)銀行家雜志排名中位列全球前1000家銀行第921名。七、重大事項(xiàng)（一）報(bào)告期內(nèi)，未發(fā)生對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生重大影響的訴訟、仲裁事項(xiàng)，未發(fā)生重大案件；（二）報(bào)告期內(nèi)，無(wú)重大收購(gòu)、合并及出售資產(chǎn)事項(xiàng)；（三）報(bào)告期內(nèi)，未發(fā)生重大的托管、擔(dān)保、承諾、委托資產(chǎn)管理情況；（四）報(bào)告期內(nèi)，本行董事、高級(jí)管理人員未受到相關(guān)監(jiān)管部門(mén)和司法部門(mén)的處罰。八、財(cái)務(wù)報(bào)告本行2012年度審計(jì)報(bào)告已經(jīng)山東天恒信有限責(zé)任會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，注冊(cè)會(huì)計(jì)師李志文、李志平簽字，出具了標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。

合并資產(chǎn)負(fù)債表濟(jì)寧銀行股份有限公司2012年12月31日單位：人民幣元資產(chǎn)序號(hào)期末余額年初余額負(fù)債及所有者權(quán)益序號(hào)期末余額年初余額資產(chǎn)：負(fù)債：現(xiàn)金及銀行存款1191,770,793.05111,566,011.39向中央銀行借款28200,000,000.0089,832,656.25存放中央銀行款項(xiàng)26,131,018,123.495,284,514,320.75聯(lián)行存放款項(xiàng)2925,693,391.2013,734,213.98貴金屬3同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)3044,508,700.70存放聯(lián)行款項(xiàng)4拆入資金3175,426,000.00存放同業(yè)款項(xiàng)5981,834,287.421,252,133,487.29交易性金融負(fù)債32拆放資金6衍生金融負(fù)債33交易性金融資產(chǎn)7賣(mài)出回購(gòu)金融資產(chǎn)款341,056,403,263.16衍生金融資產(chǎn)8吸收存款3520,166,123,881.5215,151,596,367.18買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)91,986,922,801.05584,113,748.00應(yīng)付職工薪酬3625,890,804.981,020,955.89應(yīng)收款項(xiàng)類(lèi)金融資產(chǎn)10應(yīng)交稅費(fèi)37170,252,665.56111,898,552.31應(yīng)收利息1152,354,185.1835,504,852.66應(yīng)付利息38198,808,320.67106,834,433.19其他應(yīng)收款12833,136,606.03256,988,551.43預(yù)計(jì)負(fù)債39發(fā)放貸款和墊款1313,828,877,057.379,945,560,401.88應(yīng)付債券40可供出售金融資產(chǎn)14100,000,000.00-100,000,000.00-遞延所得稅負(fù)債41持有至到期投資1510,000,000.00其他應(yīng)付款4298,681,497.9355,191,727.96長(zhǎng)期股權(quán)投資1630,000,000.0020,000,000.00其他負(fù)債4326,912,730.5418,665,103.80投資性房地產(chǎn)17負(fù)債合計(jì)4422,088,701,256.2615,548,774,010.56固定資產(chǎn)18119,873,835.5069,899,803.48所有者權(quán)益(或股東權(quán)益)：在建工程1966,553,810.7256,590,492.91實(shí)收資本(或股本)45863,582,545.20863,582,545.20固定資產(chǎn)清理20資本公積46884,595,710.09884,595,710.09無(wú)形資產(chǎn)2154,897,535.2336,491,318.43減:庫(kù)存股47商譽(yù)22盈余公積48176,989,185.5081,685,308.89長(zhǎng)期待攤費(fèi)用2310,849,494.495,487,393.94一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備49332,564,058.89222,204,058.89抵債資產(chǎn)24未分配利潤(rùn)50261,710,277.57273,814,191.65遞延所得稅資產(chǎn)25244,728,141.92105,805,443.12歸屬于母公司所有者權(quán)益合計(jì)512,519,441,777.252,325,881,814.72其他資產(chǎn)26少數(shù)股東權(quán)益5224,673,637.94所有者權(quán)益合計(jì)532,544,115,415.192,325,881,814.72資產(chǎn)總計(jì)2724,632,816,671.4517,874,655,825.28負(fù)債和所有者權(quán)益(或股東權(quán)益)總計(jì)5424,632,816,671.4517,874,655,825.28合并利潤(rùn)表濟(jì)寧銀行股份有限公司2012年單位：人民幣元項(xiàng)目序號(hào)本期金額上期金額一、營(yíng)業(yè)收入11,513,497,804.551,006,632,752.28利息凈收入21,449,012,838.57954,572,563.39利息收入32,906,117,475.891,824,579,449.71利息支出41,457,104,637.32870,006,886.32手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入553,151,128.2639,135,915.00手續(xù)費(fèi)及傭金收入671,757,114.4751,079,948.34手續(xù)費(fèi)及傭金支出718,605,986.2111,944,033.34投資收益(損失以“-”號(hào)填列)84,520,000.008,334,735.65其中：對(duì)聯(lián)營(yíng)企業(yè)和合營(yíng)企業(yè)的投資收益9--公允價(jià)值變動(dòng)收益(損失以“-”號(hào)填列)10--匯兌損益(損失以“-”號(hào)填列)114,486,750.7539,207.04其他業(yè)務(wù)收入122,327,086.974,550,331.20二、營(yíng)業(yè)支出131,029,356,441.25629,755,490.36營(yíng)業(yè)稅金及附加14161,926,476.7894,843,539.09業(yè)務(wù)及管理費(fèi)15358,435,640.46234,911,951.27資產(chǎn)減值損失16508,994,324.01300,000,000.00其他業(yè)務(wù)成本17--三、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)(損失以“-”號(hào)填列)18484,141,363.30376,877,261.92加:營(yíng)業(yè)外收入1913,623,464.5310,700,966.66減:營(yíng)業(yè)外支出201,730,197.451,975,149.2