三、銀行賬戶開(kāi)戶許可證核發(fā)服務(wù)指南

PAGE1PAGE1三、銀行賬戶開(kāi)戶許可證核發(fā)服務(wù)指南（一）適用范圍本指南適用于在內(nèi)蒙古自治區(qū)注冊(cè)或經(jīng)營(yíng)的存款人的人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶許可證的申請(qǐng)和辦理。（二）項(xiàng)目信息項(xiàng)目名稱：銀行賬戶開(kāi)戶許可證核發(fā)子項(xiàng)名稱：無(wú)審批類(lèi)別：行政許可項(xiàng)目編碼：21018（三）辦理依據(jù)1.《國(guó)務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》（國(guó)務(wù)院令第412號(hào)）附件《國(guó)務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的目錄》中第219項(xiàng)，行政許可項(xiàng)目為：銀行賬戶開(kāi)戶許可證核發(fā)。2.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第5號(hào)）第六條規(guī)定：存款人開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度。（四）受理機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行呼和浩特中心支行、各盟市中心支行及部分旗縣支行（五）決定機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行呼和浩特中心支行、各盟市中心支行及部分旗縣支行（六）審批數(shù)量無(wú)限制（七）辦事條件1.申請(qǐng)人條件存款人在內(nèi)蒙古自治區(qū)的銀行可開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。存款人是指在內(nèi)蒙古自治區(qū)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、事業(yè)單位、其他組織(以下簡(jiǎn)稱單位)、個(gè)體工商戶。銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。存款人開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)頒發(fā)開(kāi)戶許可證。但存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶除外。2.符合如下條件的，準(zhǔn)予批準(zhǔn)：（1）申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式；（2）銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。存款人應(yīng)在注冊(cè)地或住所地開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定可以在異地（跨省、市、縣）開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的除外；（3）單位開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開(kāi)戶的證明文件的名稱全稱相一致。有字號(hào)的個(gè)體工商戶開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致；無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱，由“個(gè)體戶”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成。按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理有特殊需要的，存款人開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶的名稱可以為單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門(mén))名稱或資金性質(zhì)，但專(zhuān)用存款賬戶的預(yù)留簽章應(yīng)與專(zhuān)用存款賬戶名稱一致。異地建筑施工及安裝單位開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶名稱可以為建筑施工及安裝單位名稱后加項(xiàng)目部名稱，但臨時(shí)存款賬戶的預(yù)留簽章應(yīng)與臨時(shí)存款賬戶名稱一致；（4）基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。下列存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶:企業(yè)法人、非法人企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)組織、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)、其他組織；（5）專(zhuān)用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。對(duì)下列資金的管理與使用，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶:基本建設(shè)資金、更新改造資金、財(cái)政預(yù)算外資金、糧、棉、油收購(gòu)資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、單位銀行卡備用金、住房基金、社會(huì)保障基金、收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金、黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)、其他需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金。收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，是指基本存款賬戶存款人附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入和支出的資金。因收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶，應(yīng)使用隸屬單位的名稱；（6）臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。3.有如下情形之一的，不予批準(zhǔn)：（1）申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料不齊全或不符合法定形式；（2）申請(qǐng)不符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)。（八）申請(qǐng)材料1.申請(qǐng)材料清單（1）基本存款賬戶申請(qǐng)資料①存款人身份證件資料：企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本;非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)和財(cái)政部門(mén)同意其開(kāi)戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)；軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門(mén)、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶證明;社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門(mén)的批文或證明；民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書(shū)；外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門(mén)的批文;外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證；個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門(mén)的批文或證明;獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門(mén)的基本存款賬戶開(kāi)戶許可證和批文；其他組織，應(yīng)出具政府主管部門(mén)的批文或證明。存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證。實(shí)行預(yù)算管理的存款人還需出具其財(cái)政主管部門(mén)同意其開(kāi)立基本存款賬戶的批文或批復(fù)。②存款人的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的身份證明資料。授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。（2）專(zhuān)用存款賬戶申請(qǐng)資料①存款人基本存款賬戶開(kāi)設(shè)所需的全部資料；②存款人當(dāng)前的基本存款賬戶開(kāi)戶許可證；③根據(jù)存款人開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶的資金性質(zhì)，還需提供如下資料：資金性質(zhì)資料住房基金主管部門(mén)批文基本建設(shè)資金更新改造資金社會(huì)保障資金糧、棉、油收購(gòu)資金政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金財(cái)政預(yù)算外資金財(cái)政部門(mén)的證明批文單位銀行卡備用金按照人行批準(zhǔn)的銀行卡章程規(guī)定出示相關(guān)資料證券交易結(jié)算資金證券公司或證券管理部門(mén)的證明期貨交易保證金期貨公司或期貨管理部門(mén)的證明金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金雙方簽署的資金存放協(xié)議收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金基本存款賬戶存款人有關(guān)證明黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)該單位或有關(guān)部門(mén)的批文或證明其他按規(guī)定需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金有關(guān)的法律、規(guī)章或政府部門(mén)的有關(guān)文件④實(shí)行預(yù)算管理的存款人開(kāi)立的專(zhuān)用存款賬戶為預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶，還需要出具其財(cái)政主管部門(mén)同意其開(kāi)立該預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶的批文批復(fù)。⑤存款人以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門(mén))名稱開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶時(shí)，還應(yīng)出具單位內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門(mén))負(fù)責(zé)人的身份證件、單位授權(quán)該內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門(mén))開(kāi)戶的授權(quán)書(shū)。⑥合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開(kāi)立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入專(zhuān)用存款賬戶管理，并經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)。其開(kāi)立人民幣特殊賬戶時(shí)應(yīng)出具國(guó)家外匯管理部門(mén)的批復(fù)文件，開(kāi)立人民幣結(jié)算資金賬戶時(shí)應(yīng)出具證券管理部門(mén)的證券投資業(yè)務(wù)許可證。⑦境外投資者依法受讓境內(nèi)不良債權(quán)開(kāi)立的人民幣銀行結(jié)算賬戶納入專(zhuān)用存款賬戶管理，并經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)。境外投資者申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶時(shí)應(yīng)出具發(fā)展改革委、國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)其從事處置受讓不良債權(quán)的有關(guān)文件。（3）臨時(shí)存款賬戶申請(qǐng)資料①存款人（非臨時(shí)機(jī)構(gòu)）基本存款賬戶開(kāi)設(shè)所需的全部資料；②存款人（非臨時(shí)機(jī)構(gòu)）當(dāng)前的基本存款賬戶開(kāi)戶許可證；③不同開(kāi)立原因的臨時(shí)存款賬戶，還需提供如下資料：臨時(shí)存款賬戶開(kāi)立原因資料備注臨時(shí)機(jī)構(gòu)設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)駐地主管部門(mén)批文1.只能在其駐在地開(kāi)立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶；2.不得開(kāi)立其他銀行結(jié)算賬戶。非臨時(shí)機(jī)構(gòu)異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；2.臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門(mén)的批文。只能在其臨時(shí)活動(dòng)地開(kāi)立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；2.臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門(mén)的批文。只能在其臨時(shí)活動(dòng)地開(kāi)立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。④當(dāng)建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱后加項(xiàng)目部名稱開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶時(shí)，還應(yīng)出具建筑施工及安裝單位項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的身份證件、建筑施工及安裝單位授權(quán)該項(xiàng)目部開(kāi)戶的授權(quán)書(shū)。2.申請(qǐng)材料提交申請(qǐng)人開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶應(yīng)先向銀行機(jī)構(gòu)提交相關(guān)資料的原件及復(fù)印件，并填制銀行提供的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)。（九）申請(qǐng)接收1.接收方式申請(qǐng)人開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶應(yīng)先向銀行機(jī)構(gòu)提交相關(guān)資料的原件及復(fù)印件，并填制銀行提供的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)。銀行應(yīng)對(duì)存款人的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的事項(xiàng)齊全，符合開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶條件的，銀行應(yīng)將存款人的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、相關(guān)證明文件和銀行審核意見(jiàn)等開(kāi)戶資料報(bào)送中國(guó)人民銀行呼和浩特中心，經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行核準(zhǔn)后辦理開(kāi)戶手續(xù)。2.辦公時(shí)間周一至周五工作時(shí)間，法定節(jié)假日除外。存款人人民銀行呼和浩特中心支行開(kāi)戶銀行存款人人民銀行呼和浩特中心支行開(kāi)戶銀行3、審查通過(guò)，報(bào)人民銀行核準(zhǔn)1、報(bào)送相關(guān)資料，填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)3、審查通過(guò)，報(bào)人民銀行核準(zhǔn)1、報(bào)送相關(guān)資料，填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)5、核準(zhǔn)未通過(guò)，將自交轉(zhuǎn)存款人4、核準(zhǔn)未通過(guò)，簽署意見(jiàn)并退回2、審查未通過(guò)，告知原因并退回5、核準(zhǔn)未通過(guò)，將自交轉(zhuǎn)存款人4、核準(zhǔn)未通過(guò)，簽署意見(jiàn)并退回2、審查未通過(guò)，告知原因并退回7、辦理開(kāi)戶，發(fā)放開(kāi)戶許可證6、核準(zhǔn)通過(guò)，核發(fā)開(kāi)戶許可證7、辦理開(kāi)戶，發(fā)放開(kāi)戶許可證6、核準(zhǔn)通過(guò)，核發(fā)開(kāi)戶許可證（十一）辦理方式一般程序如下：1.提交申請(qǐng)：申請(qǐng)人到開(kāi)戶銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，并按照本指南第八條的要求提交相關(guān)的開(kāi)戶材料。2.申請(qǐng)受理：開(kāi)戶銀行機(jī)構(gòu)將相關(guān)資料收集完整，對(duì)申請(qǐng)人提交書(shū)面資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查，審查合格后通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入相關(guān)開(kāi)戶信息。3.交接：開(kāi)戶銀行機(jī)構(gòu)專(zhuān)人將開(kāi)戶材料報(bào)送當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行，按照要求登記《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》；當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行受理后，在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》上簽收。4.審查：當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行對(duì)開(kāi)戶銀行機(jī)構(gòu)報(bào)送的核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)資料復(fù)印件的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核；對(duì)申請(qǐng)書(shū)基本要素、相關(guān)資料復(fù)印件進(jìn)行審核，確保申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)要素與報(bào)送的相關(guān)資料復(fù)印件一致。審核合規(guī)的，當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行在相應(yīng)申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)，并加蓋賬戶管理專(zhuān)用章和經(jīng)辦人員名章；審核不合規(guī)的，當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行在相應(yīng)申請(qǐng)書(shū)上簽署核準(zhǔn)未通過(guò)的理由，并加蓋賬戶管理專(zhuān)用章和經(jīng)辦人員名章。5.決定：當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行受理人員審核辦結(jié)后，在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)簽署意見(jiàn)并加蓋名章，打印開(kāi)戶許可證，隨賬戶資料一并提交賬戶管理高級(jí)主管；賬戶管理高級(jí)業(yè)務(wù)主管審核無(wú)誤，加蓋賬戶管理專(zhuān)用章，并在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》簽章，退回受理人員。受理人員整理賬戶資料，發(fā)放開(kāi)戶許可證，并在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》登記開(kāi)戶許可證編號(hào)。6.結(jié)果送達(dá)：開(kāi)戶銀行機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)領(lǐng)取開(kāi)戶許可證，并按照開(kāi)戶銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作流程向申請(qǐng)人發(fā)放開(kāi)戶許可證。（十二）審批時(shí)限當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行受理、審查基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶的開(kāi)戶申請(qǐng)后，認(rèn)為開(kāi)戶申請(qǐng)材料齊全，符合法定開(kāi)戶條件的，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以核準(zhǔn)；不符合法定開(kāi)戶條件的，在開(kāi)戶申