銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第3天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第3天）【含答案】一、單選題(15題)1.我國中央銀行的職能是（）。A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進行指導和監(jiān)督C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作D.制定和執(zhí)行貨幣政策．防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定2.下列不屬于理財業(yè)務特點的是（）。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的是客戶委托資金B(yǎng).客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者C.商業(yè)銀行理財業(yè)務占用大部分銀行資本D.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務3.下列不屬于禁止的交易行為的是（）A.國有資產控股的企業(yè)炒股B.法人以個人名義設立賬戶買賣證券C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票D.挪用公款買賣證券4.在銀行風險管理中，主要職責是經營活動的指揮與管理并承擔最終責任的機構是（）。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.股東大會5.金融市場一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余方提供了機會，這屬于金融市場的（）。A.風險分散與風險管理功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.經濟調節(jié)功能6.下列關于貪污罪的說法，錯誤的是（）。A.貪污罪是指國家工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為B.本罪侵犯的客體是國家機關、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務行為的廉潔性、不可收買性C.貪污罪本罪主體是特殊主體D.貪污罪本罪在主觀方面是故意，一般來說具有非法占有目的，但并不以此作為定罪的依據7.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務屬于（）。A.負債業(yè)務B.資產業(yè)務C.中間業(yè)務D.向中央銀行借款8.下列所列市場屬于資本市場的是（）。A.國庫券市場B.股票市場C.票據市場D.銀行間同業(yè)拆借市場9.甲有一子一女，二人請了保姆乙照顧甲，為了感謝乙，甲自書遺囑指定由乙繼承自己的全部遺產。后甲又立下公證遺囑，將所有財產留給兒子。不久，甲病危，臨終前立下口頭遺囑，將所有財產留給女兒。假設上述三份遺囑均滿足有效要件則下列說法正確的是（）。A.遺產處理應以自書遺囑為主B.遺產處理以公證遺囑為準C.遺產處理應以口頭遺囑為準D.三份遺囑內容相互抵觸，應按法定承擔程序處理遺產10.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行（）結息。A.按日B.按季度C.按月D.按年度11.根據中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括（）個等級。A.5B.6C.4D.312.北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。A.支付手段B.價值尺度C.流通手段D.貯藏手段13.關于禁止“內幕交易”規(guī)定，下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（）。A.利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息C.未經批準公布本行內部信息D.與客戶交流個人對宏觀經濟走勢的看法14.在銀行實踐中，以下哪項不是銀行的二級資本工具？（）A.符合條件的次級債B.符合條件的超額貸款損失準備金C.符合條件的可轉債D.符合條件的可交債15.（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。A.1994B.1995C.1999D.2000二、多選題(4題)16.以下因素變動會導致本國貨幣需求增加的是（）。A.本國居民收入水平上升B.本國利率上升C.本國貨幣升值D.預期本國物價水平上升E.信用制度越來越發(fā)達17.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。A.合規(guī)風險識別和管理流程B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)培訓與教育制度E.合規(guī)政策18.2003年銀行業(yè)監(jiān)督管理機構成立，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構接受銀行監(jiān)督管理的有（）。A.金融資產管理公司B.貨幣經紀公司C.保險公司D.信托公司E.農村信用合作社19.下列選項中關于銀行中間業(yè)務的表述，正確的有（）。A.以接受客戶委托為前提B.以收取服務費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益C.是構成銀行表內資產的主要部分D.不承擔或不直接承擔市場風險E.不運用或不直接運用銀行的自有資金三、判斷題(3題)20.超額準備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴張能力。（）A.正確B.錯誤21.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）A.對B.錯22.新的社會經濟環(huán)境下，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵在不斷擴充，呈現“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。（）A.正確B.錯誤參考答案1.D解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。2.C解析：銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務，商業(yè)銀行理財業(yè)務不占用或者很少占用銀行資本。3.C解析：《公司法》規(guī)定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規(guī)定收購本公司股票后，必須在10日內注銷該部分股票，依照法律、行政法規(guī)辦理變更登記。”C選項是合法的行為。故選C。4.B解析：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關。董事會是股東大會的業(yè)務執(zhí)行機關，負責銀行和業(yè)務經營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。故本題選B。5.B解析：一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的富余方提供了機會，這屬于金融市場的貨幣資金融通功能。6.D解析：選項D的錯誤在于：貪污罪在主觀方面是故意，并且具有非法占有目的。7.A解析：商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務屬于負債業(yè)務。8.B解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。9.B解析：公證遺囑是指經過國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。公證遺囑由遺囑人親自向公證機關申請辦理，與其他遺囑方式相比，更能保障遺囑意思表示的真實性，因而效力最高?！独^承法》第二十條第三款規(guī)定，自書、代書、錄音、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑。10.B解析：目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結息。11.A解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，“理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括五個等級，并可根據實際情況進一步細分”。12.B解析：本題旨在考查貨幣職能在現實生活中的表現，所謂價值尺度就是衡量商品價值大小，故本題答案選B。13.D解析：銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內幕交易”規(guī)定的是，不得將內幕信息以明示或暗示告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。14.D解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。15.B解析：1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設的重要里程碑。16.AC解析：影響貨幣需求的主要因素：在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少；在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系；物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比；當信用制度發(fā)達時，一方面，可以通過支付結算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數量，從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產形式，人們的資產配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少，從而使貨幣需求下降；當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產，則貨幣需求減少。17.ABCDE解析：商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系，包括以下基本要素：合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)管理部門的組織結構和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)培訓與教育制度、合規(guī)政策。18.ABDE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱中國銀監(jiān)會，成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位。根據國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。19.ABDE解析：中間業(yè)務是構成銀行表外資產的主要部分。20.A解析：銀行將吸收的原始存款中的超額準備金用于發(fā)放貸款，客戶取得借款后，不提取現金，全部轉入另