銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第49天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第49天）【含答案】一、單選題(20題)1.某銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，客戶由于資產(chǎn)負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經(jīng)理正確的做法是（）。A.修改客戶評級參數(shù)，提高客戶評價B.向該客戶公司財務人員按時調(diào)整資產(chǎn)負債率就可通過評級C.直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法、降低資產(chǎn)負債率D.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定2.商業(yè)銀行股東大會應在每一會計年度結(jié)束后的（）召開。A.一個月內(nèi)B.兩個月內(nèi)C.六個月內(nèi)D.三個月內(nèi)3.如果商業(yè)銀行的1年期貸款利率是6．96％，折算為月利率應當是（）。A.0．48％B.0．85％C.0．60％D.0．58％4.工資推進的通貨膨脹屬于（）。A.需求拉動型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合推動型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹5.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。A.《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更6.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.刑法面前人人平等7.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準則的要求。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.公平競爭8.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日9.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）。A.定期存款B.外幣存款C.儲蓄存款D.同業(yè)存款10.當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。A.起草和抄寫B(tài).意思表示C.要約和承諾D.要約和承諾11.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構(gòu)開設的“證券賬戶”進行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為（）。A.貨幣市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.期貨市場12.為保證無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系的（）。A.委托代理B.表見代理C.指定代理D.法定代理13.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.保管物品的種類不同B.客戶在將保管物品交給銀行時是否先加以密封C.保管物品的金額不同D.保管期限不同14.合同訂立的法定程序是（）。A.協(xié)議—交割B.要約—承諾C.要約—付款D.協(xié)議—溝通15.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是（）。A.轉(zhuǎn)賬B.轉(zhuǎn)賬C.貸款D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣16.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與（）進行的談話。A.監(jiān)事B.股東C.職工D.董事、高級管理人員17.小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5％。于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預期收益大約為5％?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是（）。A.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒B.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務的原則C.小王的介紹透漏了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則D.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受18.下列選項中，具有法人資格的是（）。A.某銀行董事會B.個體工商戶C.某公司財務部D.一個公司19.下列關(guān)于保證的說法，正確的有（）。A.保證方式有一般保證和連帶責任保證B.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔保證責任C.連帶責任保證的保證人在債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任D.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任20.國務院反洗錢行政主管部門是（）。A.中國人民銀行B.中國保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會二、多選題(5題)21.下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的有（）。A.大多數(shù)國家采用直接標價法B.直接標價法又稱為應收標價法C.間接標價法又稱為應付標價法D.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E.英國的英鎊采用的是直接標價法22.下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有（）。A.是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)B.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利的影響D.是經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象E.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的23.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。A.一級市場和二級市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.發(fā)行市場和流通市場D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場E.貨幣市場和資本市場24.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。A.利用本職為親人謀取利益B.利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益C.利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益D.兼職影響本職工作E.兼職不獲取報酬25.下列關(guān)于1988年版巴塞爾資本協(xié)議的表述，正確的有（）。A.規(guī)定銀行的商業(yè)銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8％B.通常設定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管C.將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類D.根據(jù)資本信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、40％和50％四個風險檔次E.規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本50％三、判斷題(5題)26.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）A.對B.錯27.信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約。（）A.對B.錯28.回購協(xié)議實質(zhì)上是一種短期抵押融資方式。（）A.正確B.錯誤29.商業(yè)銀行高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配置充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施。（）A.正確B.錯誤30.《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對擔保財物享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對的。（）A.對B.錯參考答案1.D解析：銀行授信人員應根據(jù)銀行的授信規(guī)則對客戶實行授信管理。2.C解析：商業(yè)銀行股東大會應在每一會計年度結(jié)束后的六個月內(nèi)召開。3.D解析：本題考查簡單的不同計息期之間的利率換算。月利率=年利率／12，本題中月利率=6．96％／12=0．58％。4.B解析：成本推動型通貨膨脹又分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。5.B解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。6.B解析：罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。7.D解析：公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員、公平競爭、禁止商業(yè)賄賂。8.A解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。9.D解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。故本題正確答案為D選項。10.C解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。11.B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。12.D解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設定的。13.B解析：露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務在辦理保管時，都需注明保管期限和保管物品名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。14.B解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。15.B解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。16.D解析：審慎性監(jiān)督管理談話常簡稱為監(jiān)管談話，是監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其董事、高級管理人員進行的談話，其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通，及時了解其經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。17.B解析：小王這樣做容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務的原則。18.D解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織。選項A、C屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或部門，不具有獨立的法人資格；選項B，自然人不具備法人資格。19.A解析：保證的方式有一般保證和連帶責任保證，所以選項A的敘述是正確的。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。所以，選項B的敘述是錯誤的。連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期滿后沒有履行債務的，債權(quán)人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。所以，選項C的敘述是錯誤的。當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。所以，選項D的敘述是錯誤的。綜上所述，本題的正確答案為A。20.A解析：《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選A。21.AD解析：直接標價法又稱為應付標價法；間接標價法又稱為應收標價法。22.ABDE解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。23.AC解析：按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，又被稱為發(fā)行市場和流通市場。24.BC解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。25.ABC解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％；根據(jù)銀行資產(chǎn)風險水平的大小分別賦予不同的風險權(quán)重，共分為0、10％、20％、50％、100％五個檔次；附屬資本不得超過核心資本的100％。26.A解析：按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。27.A解析：信用證是一項獨立于貿(mào)