銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選小練（第9天）【含答案】

2022銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選小練（第9天）【含答案】一、單選題(15題)1.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C.與本行專家討論某股票的走勢(shì)D.出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息2.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B.超出其能力的民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)D.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人3.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行有較為充足的資本時(shí)．就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)B.為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)．銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境D.銀行在解決流動(dòng)性問題時(shí)．更需要的是現(xiàn)金流入4.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的5.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.7B.2C.5D.16.定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息7.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制中，垂直管理線路應(yīng)為（）。A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部B.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部C.總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部D.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部8.股份有限公司解散時(shí)，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是（）。A.個(gè)人股B.法人股C.流通股D.優(yōu)先股9.（）是國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A.刑事制裁B.行政處罰C.行政處分D.追究民事責(zé)任10.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個(gè)人活期存款D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款11.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A.國有土地使用權(quán)B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C.醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D.企業(yè)所有的汽車12.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D.服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員13.1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負(fù)債的融資來支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借入歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達(dá)64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內(nèi)要對(duì)外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個(gè)大銀行面臨倒閉的危機(jī)。該銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.國家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)14.以下不屬于銀行公司治理組織架構(gòu)主體的是（）。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.股東15.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。A.自律B.維權(quán)C.監(jiān)管D.服務(wù)二、多選題(4題)16.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.集資詐騙罪E.信用卡詐騙罪17.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)C.與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)D.在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅18.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》B.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》19.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有()。A.優(yōu)先股B.未分配利潤C(jī).長(zhǎng)期次級(jí)債D.普通股E.可轉(zhuǎn)換債券三、判斷題(3題)20.目前，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，所有國家都已實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。（）A.正確B.錯(cuò)誤21.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。（）A.正確B.錯(cuò)誤22.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）A.對(duì)B.錯(cuò)參考答案1.D解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。2.A解析：完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力。3.A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問題而破產(chǎn)。在解決流動(dòng)性問題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來看，較少對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施。4.D解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。5.C解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。6.A解析;定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款可分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。7.D解析：建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制要求實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)→總行風(fēng)險(xiǎn)管理部→分行風(fēng)險(xiǎn)管理部→基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路，上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)下一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績(jī)效進(jìn)行審批、考核。8.D解析：優(yōu)先股票股東可優(yōu)先于普通股票股東分配公司的剩余資產(chǎn)，但一般是按優(yōu)先股票的面值清償。9.C解析：行政處分，是指國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等根據(jù)法律或者內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定，按照隸屬關(guān)系，對(duì)其所屬的工作人員犯有輕微違法失職行為尚不夠刑事處分的或者違反內(nèi)部紀(jì)律的一種制裁。行政處分的種類有六種，從輕到重依次為警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。10.C解析：在我國，除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。11.C解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)；(2)宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。12.A解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。13.D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。14.D解析：銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層(簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”)。15.C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。16.AE解析：貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。故A、E兩項(xiàng)符合題意。17.BDE解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型。與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。18.AC解析：銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項(xiàng)B、D、E由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。19.BD解析：核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)