新形式下銀行存款營(yíng)銷途徑課件

12023/7/2713:232016-03新形勢(shì)下的存款營(yíng)銷途徑2023/7/2713:232存款一般分布與吸存途徑分類型客戶存款營(yíng)銷方法幾種重要的存款留存方式要點(diǎn)2023/7/2713:233存款一般分布與吸存途徑分類型客戶存款營(yíng)銷方法幾種重要的存款留存方式要點(diǎn)2023/7/2713:23存款實(shí)際分布與應(yīng)對(duì)措施實(shí)際分布應(yīng)對(duì)措施其他網(wǎng)點(diǎn)增長(zhǎng)關(guān)系營(yíng)銷以貸引存結(jié)算派生理財(cái)派生代理歸集機(jī)構(gòu)客戶同業(yè)派生1、網(wǎng)點(diǎn)增長(zhǎng)2023/7/2713:235網(wǎng)點(diǎn)對(duì)存款的吸納作用地域特點(diǎn)與主要存款來(lái)源社區(qū)銀行電子渠道有效客戶流失挖掘2023/7/2713:236從開戶到流失（0余額）平均9個(gè)月，客戶越小流失天數(shù)越短一個(gè)賬戶更易流失，2個(gè)賬戶以上比一個(gè)賬戶流失降低1倍余額100元以上流失下降4倍每月交易4筆比無(wú)交易流失下降3倍最近月份有交易比無(wú)交易流失率下降1倍存款連續(xù)3個(gè)月下降10%的客戶最易流失國(guó)際結(jié)算客戶流失率低小企業(yè)無(wú)貸戶流失挖掘2023/7/2713:237流失率36.5%時(shí)點(diǎn)存款100萬(wàn)以上相對(duì)安全，連續(xù)3個(gè)月低于100萬(wàn)，流失率高于全行平均近3個(gè)月交易筆數(shù)低于25筆（每月交易不足10筆），流失率高于全行平均近半年單筆入賬小于30萬(wàn)，流失率大于全行平均近半年累計(jì)入賬最大值小于100萬(wàn)，流失率大于全行平均，沒結(jié)算往來(lái)客戶最易流失產(chǎn)品使用小于等于6個(gè)，流失可能性大于全行平均多開一個(gè)賬戶流失率下降1倍儲(chǔ)蓄營(yíng)銷2023/7/2713:232023/7/2713:239家庭金融服務(wù)的種類投資理財(cái)融資保障境外便利養(yǎng)老專題……2023/7/2713:2310小區(qū)金融基本功能增值日常閑置資金增值需求安全渠道網(wǎng)點(diǎn)、7*24賬戶多卡多賬戶統(tǒng)一賬戶管理一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)賬戶變動(dòng)實(shí)時(shí)掌控2、關(guān)系營(yíng)銷派生存款2023/7/2713:2311拉關(guān)系挖人存款費(fèi)用率無(wú)貸戶3、授信業(yè)務(wù)派生存款2023/7/2713:2312表內(nèi)派生表外派生“以貸引存”——“貸”與“引”流貸“貿(mào)融化”擔(dān)保弱化與現(xiàn)金流控制強(qiáng)化以貸引存2023/7/2713:2313談回報(bào)捆綁營(yíng)銷結(jié)算表內(nèi)轉(zhuǎn)表外流貸轉(zhuǎn)貿(mào)融內(nèi)保外貸鏈?zhǔn)劫Y金整合存單質(zhì)押、足額保證金支持重點(diǎn)項(xiàng)目，爭(zhēng)取機(jī)構(gòu)存款以存定貸公私聯(lián)動(dòng)4、結(jié)算派生2023/7/2713:2314傳統(tǒng)結(jié)算國(guó)際結(jié)算跨境結(jié)算電子銀行第三方支付結(jié)算、信貸、理財(cái)捆綁營(yíng)銷策略結(jié)算業(yè)務(wù)流程優(yōu)化新興的交易銀行業(yè)務(wù)體系資本節(jié)約型利率市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)全球化以客戶為中心本行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)供應(yīng)鏈金融互聯(lián)網(wǎng)金融貿(mào)易融資現(xiàn)金管理跨境金融電子銀行支付結(jié)算資產(chǎn)證券化泛供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新型支付全球現(xiàn)金管理本位幣內(nèi)外貿(mào)境內(nèi)外離在岸線上下結(jié)算解決方案2023/7/2713:2316行業(yè)資金結(jié)算鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷連鎖商業(yè)資金結(jié)算交易銀行大行與中小銀行的結(jié)算營(yíng)銷特點(diǎn)2023/7/2713:2317對(duì)公、對(duì)私理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)理財(cái)化理財(cái)客戶VIP服務(wù)信貸、結(jié)算、理財(cái)捆綁與信用積累5、理財(cái)業(yè)務(wù)6、代理業(yè)務(wù)派生存款2023/7/2713:2318代理歸集類業(yè)務(wù)是順應(yīng)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)業(yè)務(wù)代理收付款網(wǎng)通類業(yè)務(wù)園區(qū)IC卡承銷、托管、資金募集類業(yè)務(wù)吸存7、機(jī)構(gòu)客戶2023/7/2713:2319政府學(xué)校醫(yī)院基金8、同業(yè)派生2023/7/2713:2320同業(yè)資金在流轉(zhuǎn)過(guò)程中的性質(zhì)轉(zhuǎn)換商業(yè)銀行與投資銀行合作商業(yè)銀行與政策性銀行合作銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作預(yù)上市企業(yè)營(yíng)銷中小企業(yè)上市通吸存工具創(chuàng)新與變遷2023/7/2713:2321分流形勢(shì)：“關(guān)系+專業(yè)”因素分析2023/7/2713:232023/7/2713:2323七不準(zhǔn)受托支付貸款轉(zhuǎn)保證金商票貼現(xiàn)轉(zhuǎn)保證金“自開自貼”存款“虛增”存款管理1、外延策略2023/7/2713:23242、內(nèi)生策略激勵(lì)機(jī)制業(yè)務(wù)整合服務(wù)創(chuàng)新人才策略機(jī)構(gòu)擴(kuò)張科技投入促進(jìn)對(duì)公存款的重點(diǎn)措施2023/7/2713:2325以支付結(jié)算吸引存款以客群拓展增加存款以多元融資沉淀存款以財(cái)富管理拓展存款以精準(zhǔn)管理穩(wěn)定存款2023/7/2713:2326年度營(yíng)銷的工作節(jié)奏早搶全紅突出重點(diǎn)平衡發(fā)展抓持續(xù)沖1穩(wěn)2調(diào)3儲(chǔ)42023/7/2713:2327存款一般分布與吸存途徑分類型客戶存款營(yíng)銷方法幾種重要的存款留存方式要點(diǎn)利率市場(chǎng)化的基本應(yīng)對(duì)思路息差收窄增加中收保持、提升息差輕型銀行投行化、交易化客群分類攻略小微化差異化精準(zhǔn)化輕型銀行2023/7/2713:2329輕型資產(chǎn)輕型渠道輕型管理

2023/7/2730大客戶需求

2023/7/27大客戶機(jī)會(huì)：主體+平臺(tái)上游下游子公司投融資理財(cái)交易銀行公私聯(lián)動(dòng)貸款策略投行策略國(guó)際業(yè)務(wù)跨境業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理票據(jù)業(yè)務(wù)主體需求平臺(tái)需求客戶需求融資需求交易需求債務(wù)融資股權(quán)融資結(jié)構(gòu)化融資現(xiàn)金管理財(cái)富管理跨境交易薪酬管理供應(yīng)鏈管理融資成本低融資效率高融資用途活融資渠道廣融資降杠桿解決方案綜合化顧問(wèn)式專業(yè)化定制化銀行產(chǎn)品整合趨勢(shì)大中型客戶解決方案設(shè)計(jì)“兩步走”關(guān)系+專業(yè)融資+融智敲門磚的大與小中收+低成本存款主體市場(chǎng)+平臺(tái)市場(chǎng)組織與效率大客戶金融服務(wù)策略解決資金缺口類改善財(cái)務(wù)管理類加速資金周轉(zhuǎn)類提升信用等級(jí)類盤活資產(chǎn)占?jí)侯惙?wù)境外拓展類增加資金收益類推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)類降低財(cái)務(wù)成本類優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)類規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類助力企業(yè)上市類促進(jìn)市場(chǎng)擴(kuò)張類2023/7/2713:2335產(chǎn)品組合與方案定制小企業(yè)集群市場(chǎng)商圈M+1+N產(chǎn)業(yè)集群平臺(tái)顯性商圈隱性商圈本地核心異地核心商會(huì)、協(xié)會(huì)電商平臺(tái)環(huán)節(jié)1環(huán)節(jié)2環(huán)節(jié)3……內(nèi)容：對(duì)象金融服務(wù)類型數(shù)量信貸結(jié)算其他內(nèi)容：對(duì)象金融服務(wù)類型數(shù)量信貸結(jié)算其他內(nèi)容：對(duì)象金融服務(wù)類型數(shù)量信貸結(jié)算其他精細(xì)化的市場(chǎng)細(xì)分：產(chǎn)業(yè)金融地圖小企業(yè)現(xiàn)金流控制網(wǎng)鏈吸納封閉歸集存貸掛鉤賬戶管理分期還款

2023/7/2713:23382023/7/2713:2339存款一般分布與吸存途徑分類型客戶存款營(yíng)銷方法幾種重要的存款留存方式要點(diǎn)2023/7/2713:2340發(fā)展趨勢(shì)對(duì)吸存的影響2023/7/2713:23412023/7/2713:23新趨勢(shì)下的重點(diǎn)業(yè)務(wù)存貸個(gè)金、小微吸存電商化投行、同業(yè)吸存輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)吸存國(guó)際、跨境業(yè)務(wù)吸存小微貸網(wǎng)貸信貸業(yè)務(wù)中間化降低權(quán)重、聯(lián)動(dòng)本外幣、內(nèi)外貿(mào)、海外直貸零售化信息化綜合化資本化國(guó)際化幾種重要資金留存方式資金封閉歸集

流量沉淀累積資金專項(xiàng)監(jiān)管存款屬性轉(zhuǎn)換資金流向管理2023/7/2713:2343資金封閉2023/7/2713:2344貿(mào)易資金封閉產(chǎn)業(yè)鏈資金封閉現(xiàn)金管理小微現(xiàn)金流控制2023/7/2713:2345供應(yīng)鏈客戶資金封閉管理特點(diǎn)封閉效應(yīng)累積效應(yīng)放大效應(yīng)蓄池效應(yīng)延伸效應(yīng)2023/7/2713:2346存貨質(zhì)押資金封閉特點(diǎn)以款贖貨補(bǔ)充速度滾動(dòng)開票2023/7/2713:2347預(yù)付款融資資金封閉特點(diǎn)封閉支付提貨單管理到貨質(zhì)押封閉回籠批量預(yù)付2023/7/2713:2348應(yīng)收賬款資金封閉特點(diǎn)全部轉(zhuǎn)讓賬戶管理賬戶變更對(duì)賬制度票據(jù)管理崗位設(shè)置沉淀積累2023/7/2713:2349交易保證金風(fēng)險(xiǎn)備付金票據(jù)池結(jié)算積分業(yè)務(wù)監(jiān)管2023/7/2713:2350保險(xiǎn)資金托管投資基金托管（非證券投資類基金托管，包括產(chǎn)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金、公益性基金等）交易資金托管（電子商務(wù)、大宗商品交易、房地產(chǎn)交易、股權(quán)交易等資金托管）信托理財(cái)資金托管（項(xiàng)目投資類信托計(jì)劃資金托管及其對(duì)項(xiàng)目方的服務(wù)延伸）第三方支付備付金托管