信用卡業(yè)務(wù)常識課件

信用卡的生命周期

一張卡片的誕生（發(fā)卡）一張卡片的使用（消費→還款）特使情況的處理(注銷、掛失等）信用卡生命周期信用卡的生命周期一張卡片的誕生一張卡片的使用特使情況的處理信用卡生命周期總流程

銷卡運營部制卡卡廠制卡寄送催收室欠款催收客服部臨時額度調(diào)整征信室信用額度調(diào)整偽控室偵測客服部核身開卡設(shè)置密碼…(此外客戶可語音、網(wǎng)站自助開卡客服部挽留客戶使用卡片開卡客戶銷卡挽留失敗銷卡挽留成功到期換卡開卡成功未按時還款要求調(diào)額調(diào)整或維持異常使用還款卡片管制排除風險卡片管制信用卡生命周期總流程銷卡運營部制卡卡廠制卡寄送催收室欠款發(fā)卡流程申請書影像處理鍵檔征信制卡

裝封寄送開卡外部征信申請進度查詢A退件補件語音、網(wǎng)站、人工

內(nèi)部征信一張卡片的誕生信用卡發(fā)卡流程圖發(fā)卡流程申請書影像處理征信制卡開發(fā)卡流程——申請書重要字段舉例說明：1.五要素信息五要素是客戶身份證明文件中含有的主要信息，必須填寫，且與身份證明文件完全一致。2.證件到期日、發(fā)證機關(guān)和國籍按監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定此項為必填項，二代身份證復(fù)印件必須提供正反面。3.英文姓名如姓名中存在多音字或證件為外籍護照的，請準確填寫英文姓名，以免消費時產(chǎn)生不便。4.住宅電話和手機客戶重要的聯(lián)系方式，信用卡中心發(fā)送的各類通知短信是通過手機號傳遞給客戶的，因此，必須填寫齊全準確。5.住宅地址（含郵編）住宅地址可能是后續(xù)卡片或賬單的寄送地址，為確保客戶申請核準后卡片準確寄達客戶手中，請務(wù)必填寫完整準確6.E-mailE-MAIL作為電子賬單發(fā)送的地址。如沒有提供請在空格處填寫“無”發(fā)卡流程——申請書重要字段舉例說明：影像處理鍵檔影像處理鍵檔：客戶遞交的紙質(zhì)申請資料，運營部門將通過影像錄入方式進行保存，以便于客戶資料的長期保存和傳遞?？蛻粜畔⑿纬呻娮訖n錄入到我行系統(tǒng)。若客戶在網(wǎng)上辦理二卡時，只需在網(wǎng)上填寫好完整信息提交即可，不需要再遞交實體申請書，將直接進入審核階段。

一張卡片的誕生發(fā)卡流程——影像處理鍵檔影像處理鍵檔一張卡片的誕生發(fā)卡流程——影像處理鍵檔發(fā)卡流程——征信審核風險管理部分件回訪審核制卡

審核通過傳遞申請書錄入審核拒絕待補資料征信審核退件函

通過短信通知客戶

客戶補充資料后重新進入征信審核一張卡片的誕生發(fā)卡流程——征信審核風險管理部制卡審核通過傳遞申請書錄征信審核主要是排除信用風險和欺詐風險，并根據(jù)審核通過客戶的資質(zhì)授予信用額度；資料真實完整，是申請的基本原則，此與審核時效，審核結(jié)論，額度授予都有很大的關(guān)系；資料不完整會直接導(dǎo)致“待補資料”，延長審核時間；資料不真實會直接導(dǎo)致“審核拒絕”審核時效：一般信用卡審核時效是從我行收到資料的十個工作日左右出審核結(jié)果。風險判斷一張卡片的誕生

發(fā)卡流程——征信審核征信審核主要是排除信用風險和欺詐風險，并根據(jù)審核通過客戶的資開卡方式通過本行服務(wù)專線95511-2-2進行語音自助開卡；(人工）客服核對客戶資料無誤后，進入?yún)f(xié)助直接操作開卡；通過信用卡網(wǎng)站進行開卡；使用手機一賬通進行開卡。一張卡片的誕生發(fā)卡流程——開卡開卡方式通過本行服務(wù)專線95511-2-2進行語音自助開卡；使用流程計息出賬賬單印制寄送還款

系統(tǒng)授權(quán)A偽冒偵測消費入帳年費手續(xù)費國內(nèi)清算國際清算調(diào)單扣款B人工授權(quán)信用卡使用流程圖記得保留簽購單哦年費：除白金卡和車主卡，其他卡片首年免年費、首年刷6次免次年年費，附屬卡終身免年費（具體以免年費政策以對外公告為準）一張卡片的使用使用流程計息出賬賬單還款系統(tǒng)授權(quán)A偽冒偵測消費卡組織發(fā)卡行記帳還款代理/收單行特約商戶請款授權(quán)消費清算授權(quán)清算授權(quán)①②④③⑤⑥⑦⑧⑨持卡人清算流程卡組織發(fā)卡行記帳還款代理/收單行特約商戶請款授權(quán)消清算授權(quán)清一個客戶多張卡片一個賬戶一戶多卡：客戶所有平安信用卡都歸入該客戶名下的一個主賬戶，主賬戶下各卡片共用一個信用額度及賬單周期。客戶名下所有平安信用卡的消費、取現(xiàn)、產(chǎn)生的費用、積分等交易信息，都入到客戶的主賬戶中，賬單日只針對該賬戶產(chǎn)生一張賬單?？蛻艨赏ㄟ^任一平安信用卡對自己的主賬戶進行還款，無需對各張卡片分別操作。一戶多卡說明一個客戶多張卡片一個賬戶一戶多卡：一戶多卡說明

所謂免息期是指每月在到期還款日前，您將賬單上的本期應(yīng)還款金額全額還清，您賬單上的消費金額我行從每筆消費的記賬日起至還款日期間不收取任何利息，這段時間期限就是免息期。同時需要和您說明一下，取現(xiàn)金是沒有免息期。（最長50天，最短20天）到期還款日賬單日+18天為最后還款日，所以出賬后需及時還款以免產(chǎn)生滯納金影響個人信用。賬單日系統(tǒng)隨機從5日、7日、10日、13、15日、17日、20日、25日八個賬單日中選擇一個，半年可申請調(diào)整一次賬單周期（賬單日）免息期常見業(yè)務(wù)及基本術(shù)語一張卡片的使用所謂免息期是指每月在到期還款日前，您將賬單上的本期應(yīng)還

循環(huán)利息的計算：循環(huán)利息費率為日利率萬分之五收取，按月計收復(fù)利。如上期賬單未還清，則以上期賬單的非現(xiàn)金交易為計息本金，計息天數(shù)從該筆消費的記賬日起至該筆賬款還款日的前一天為止。舉例：客戶是10日的賬單日，則最后還款日為28日，假設(shè)客戶1月6日入賬消費1000元，客戶直到2月8日才還款。該客戶將需要支付滯納金和循環(huán)利息。簡單舉例說明該客戶的循環(huán)利息計算方式1000元×0.05%×33天（2月7日-1月6日）=16.5實際客戶應(yīng)支付的款項為1000（本金）+16.5（利息）+20（滯納金）=1036.5元如果在到期還款日實際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例為最低還款額未還部分的5%，本行對人民幣帳戶最低收取人民幣20元，美金帳戶最低收取3美元滯納金費用

循環(huán)利息

常見業(yè)務(wù)及基本術(shù)語一張卡片的使用循環(huán)利息的計算：循環(huán)利息費率為日利率萬分之五收取，按月計概念

催收催收如客戶逾期未及時繳納相應(yīng)欠款，超過一定時限，將有工作人員運用合法的催收手段和方式，為企業(yè)及時實現(xiàn)資金回籠，降低企業(yè)資金的壞賬率，從而有效維護企業(yè)財務(wù)現(xiàn)金流。特殊情況處理催收催收如客戶逾期未及時繳納相應(yīng)欠款，超過一定時限，將有工作信用卡欠款階段BLOCKCODE說明表：P…..催收M1客戶標志C…..催收M2客戶標志，限制用卡B…..強制停用，上外部信用記錄Q…..逾期90天以上,表外計息A…..轉(zhuǎn)列催收款（初始核銷）M…..轉(zhuǎn)列呆帳（手工簽報核銷）180天150天120天30天90天60天轉(zhuǎn)列催收款該月底繳款截止日后第一份帳單日M0M1﹝P﹞M2﹝C﹞M3﹝B﹞M4﹝Q﹞M5﹝Q﹞M6﹝Q﹞M7﹝A﹞一年后手工轉(zhuǎn)呆M起催點停卡點繳款截止日信用卡欠款階段BLOCKCODE說明表：180天150天1入催前提醒帳單日1帳單日2繳款截止日M0繳款截止日前第5日繳款截止日后第5日針對最近6個月內(nèi)出現(xiàn)逾期現(xiàn)象的客戶，于此時進行如下提醒：Email針對所有客戶，于此二時點進行如下提醒：SMS（有手機的客戶）Email入催前提醒帳單日1帳單日2繳款截止日M0繳款截止日繳款截止日?？ㄇ按呤找?、M1階段催收策略帳單日2帳單日3繳款截止日M1入催后第二周周末發(fā)送催收SMS主要催收方式：人工電話輔助催收工具：信函、語音、SMS、Email、FAX、扣劃、管制、降額等停卡前催收一、M1階段催收策略帳單日2帳單日3繳款截止日M1停卡前催收二、M2階段催收策略帳單日3帳單日4繳款截止日M2帳單日后第二日發(fā)送催收信函帳單日后第二周周末發(fā)送催收SMS主要催收方式：人工電話輔助催收工具：信函、語音、SMS、Email、FAX、扣劃、管制、降額、?？ā⑸贤?部信用記錄等帳單日4系統(tǒng)?？˙發(fā)送?？ㄍㄖ馑筒涣夹庞糜涗浲？ㄇ按呤斩?、M2階段催收策略帳單日3帳單日4繳款截止日M2?？ㄇ按呤杖?、M3+未停卡戶催收策略帳單日4帳單日8M3帳單日5帳單日6帳單日7M4M5M6帳單日8結(jié)清刪息自動轉(zhuǎn)注銷主要催收方式：（*非人工催收，每周期一次）SMS（有手機的客戶）語音電話（無手機的客戶）Email*該類案件為非目標?？☉簦ǔＪ切☆~案件。當其金額擴大（出現(xiàn)消費）或出現(xiàn)異常?？ìF(xiàn)象，將轉(zhuǎn)M2人員按M2策略處理。停卡前催收三、M3+未停卡戶催收策略帳單日4帳單日8M3帳單信用卡的有效期一般為三年，自我行2007年發(fā)卡至今，將陸續(xù)有卡片到期，對于即將到期的卡片，在到期之前我行會對客戶資質(zhì)進行篩選，對符合條件的客戶自動補發(fā)一張新卡。到期換卡客戶卡片到期前我行將主動下發(fā)一條短信告知客戶卡片即將到期，將為客戶補發(fā)一張新卡?？蛻羰盏叫驴ê笕玳_通新卡，則舊卡不能使用。如收到新卡后，新卡未開通，則舊卡可以使用到到期月份的月底。到期換卡特殊情況處理信用卡的有效期一般為三年，自我行2007年發(fā)卡至今

概念：當客戶卡片因毀損、斷裂、簽字模糊、制卡格式錯誤及磁條消磁等狀況而無法使用時?？蛻艨蓙黼?4小時服務(wù)熱線，服務(wù)人員為您補發(fā)一張新卡，卡號與原卡相同，卡片將于2個工作日后寄出至您的帳單地址。毀補費用：￥15毀補概念：持卡人卡片遺失，通過95511-2-3通知本行，為了避免遺失卡片造成對客戶和銀行的風險，客服專員在最快的時間內(nèi)通過系統(tǒng)操作，舊卡立即無法使用的過程。掛失后新卡的產(chǎn)生－卡片掛失之后，客戶可以選擇是否需要新卡。費用－無論卡片補發(fā)與否，本行皆會收取掛失手續(xù)費每卡RMB60元,不另收補卡費。掛失寄送－完成掛失手續(xù)后，如客戶需要新卡，將產(chǎn)生新的卡號，新卡將于二個工作日后寄發(fā)至