2023年西藏銀行從業(yè)資格考試模擬卷(九)

2023年西藏銀行從業(yè)資格考試模擬卷（9）

本卷共分為1大題50小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100

分，60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，

只有一個(gè)最符合題意）

1.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是名義—，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的

一個(gè)主要目的是規(guī)避利率—的風(fēng)險(xiǎn)。

A：借款人，上升

B：借款人，下降

C：貸款人，上升

D：貸款人，下降

2.某投資者于2008年6月26日購(gòu)買(mǎi)了執(zhí)行價(jià)格為60美元

的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價(jià)格為每股

80美元，該投資者行使期權(quán)買(mǎi)入100股股票,并于次日賣(mài)出，

賣(mài)出價(jià)為每股B5美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利—

美元。

A：司馬兩單位

B：托拉

C：金衡制單位

D：K值單位

3.一是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)力有追索權(quán)地對(duì)

信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。

A：進(jìn)口押匯

B：出口押匯

C：保理

D：福費(fèi)廷

4.銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過(guò)—方式進(jìn)行。

A：承兌

B：貼現(xiàn)

C：再貼現(xiàn)

D：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

5.貨幣政策工具不包括—

A：存款準(zhǔn)備金率

B：財(cái)政支出

C：再貼現(xiàn)率

D：公開(kāi)市場(chǎng)操作

6.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利

不包括

A：要求保證人歸還貸款本金

B：要求保證人歸還貸款利息

C：要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D：扣押保證人財(cái)產(chǎn)

7.為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人還款能力發(fā)生

變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)

A：選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人

B：保證人信用等級(jí)不能高于借款人

C：接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式

D：具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款

本息的能力

8.在以下事務(wù)中①信托投資②股票投資③非自用不動(dòng)產(chǎn)投

資，期貨交易所可以從事的是—

A：②

B：①③

C：①②③

D：均不得從事

9.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是—

A：整存整取

B：整存零取

C：存本取息

D：零存整取

10.列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是

A：對(duì)貸款擔(dān)保的分析

B：借款人財(cái)務(wù)狀況

C：借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況

D：還款能力

11.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以

下沒(méi)有違反這一原則的行為是

A：監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工

作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi)

B：為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具

C：為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用

D：為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件

12.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為—

A：城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B：農(nóng)業(yè)戶(hù)口登記失業(yè)率

C：全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例

D：城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

13.某投資者通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元國(guó)債，銀行沒(méi)有向他

出具“國(guó)債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄。那

么，下列說(shuō)法正確的是

A：該投資者購(gòu)買(mǎi)的是憑證式國(guó)債，不能上市流通

B：該投資者購(gòu)買(mǎi)的是憑證式國(guó)債，可以上市流通

C：該投資者購(gòu)買(mǎi)的是記賬式國(guó)債，不能上市流通

D：該投資者購(gòu)買(mǎi)的是記賬式國(guó)債，可以上市流通

14.“5C”方法屬于評(píng)級(jí)方法。

A：信用評(píng)分法

B：專(zhuān)家判斷法

C：模型法

D：部分基于模型法

15.不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄市場(chǎng)定位的是

A：零售業(yè)務(wù)

B：中間業(yè)務(wù)

C：發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D：支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

16.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目的是追求利潤(rùn)最大化。其盈利能力狀

況也是監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)管的。資本金收益率屬于盈利能

力監(jiān)管指標(biāo)，下列關(guān)于這一指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是—

A：資本收益率也稱(chēng)為股本收益率

B：其計(jì)算公式為稅前收入/資本金總額

C：該指標(biāo)可以審查銀行資本或股本的盈利能力

D：一般來(lái)說(shuō)，資本金盈利率較高，達(dá)到或超出行業(yè)平均水

平的銀行應(yīng)該是比較好的銀行

17.制定營(yíng)銷(xiāo)策略是銀行—的職責(zé)。

A：總行

B：分行

C：支行

D：以上都行

18.以下不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是—

A：匯票

B：本票

C：發(fā)票

D：支票

19.為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)人員，在該股票承

銷(xiāo)期內(nèi)和期滿(mǎn)后一個(gè)月內(nèi)，不得買(mǎi)賣(mài)該種股票。

A：2

B：3

C：6

D：12

20.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，

質(zhì)權(quán)自—設(shè)立。

A：權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)

B：證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記結(jié)算時(shí)

C：c.工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)

D：信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

21.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交

易信息—

A：立即銷(xiāo)毀

B：移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)

C：保存三年后銷(xiāo)毀

D：退還給客戶(hù)

22.最早成立的政策性銀行是一

A：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B：中國(guó)進(jìn)出口銀行

C：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D：中國(guó)銀行

23.商業(yè)銀行對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)傳送來(lái)的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行整

合是通過(guò)聚類(lèi)和—來(lái)完成的。

A：匹配

B：分類(lèi)

C：對(duì)稱(chēng)

D：集合

24.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,

制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀

況的機(jī)構(gòu)是

A：監(jiān)事會(huì)

B：董事會(huì)

C：高級(jí)管理層

D：股東大會(huì)

25.中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于—

A：普通股票

B：企業(yè)債券

C：金融債

D：現(xiàn)金

26.一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10%。

根據(jù)直線(xiàn)折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為—

A：1.5%

B：2%

C：1.8%

D：1%

27.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是—

A：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形

成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增

加提供融資而造成，損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D：大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

28.下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定金融機(jī)構(gòu)的貸款基準(zhǔn)利率—.

A：中國(guó)人民銀行

B：財(cái)政部

C：國(guó)家外匯管理局

D：國(guó)務(wù)院

29.商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約

風(fēng)險(xiǎn)降低，其原因是—

A：不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B：通過(guò)不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C：利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散

D：將貸款分散至不同行業(yè)及地域來(lái)取得規(guī)模效應(yīng)

30.關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說(shuō)法正確的是—

A：是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)

B：全部計(jì)人基金資產(chǎn)

C：部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計(jì)人基金資產(chǎn)

D：由基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)

入基金資產(chǎn)

31.在—中，使用證券當(dāng)前及歷史價(jià)格對(duì)未來(lái)走勢(shì)進(jìn)行預(yù)

測(cè)將是徒勞的。

A：弱勢(shì)有效市場(chǎng)

B：半弱勢(shì)有效市場(chǎng)

C：半強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)

D：強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)

32.CAMELS評(píng)級(jí)體系需對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)級(jí)，下列哪一項(xiàng)屬

于資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)考慮的因素—

A：資產(chǎn)質(zhì)量對(duì)資本的影響，如資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的充足程度

B：無(wú)形資產(chǎn)對(duì)資本的影響

C：表內(nèi)外資產(chǎn)中各口徑的問(wèn)題資產(chǎn)的金額、結(jié)構(gòu)分布、問(wèn)

題嚴(yán)重程度以及變化趨勢(shì)

D：銀行進(jìn)入資本市場(chǎng)或通過(guò)其他渠道增加資本的能力

33.是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D：風(fēng)險(xiǎn)分散

34.新中國(guó)第一家信托公司是—

A：中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B：中國(guó)國(guó)際信托投資公司

C：北京國(guó)際信托投資公司

D：上海國(guó)際信托投資公司

35.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系—

A：完全等同于內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B：是銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)，它包括作為硬件的內(nèi)

部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

C：主要側(cè)重于以專(zhuān)家判別為主的定性評(píng)估，評(píng)級(jí)對(duì)象以政

府或大型企業(yè)為主

D：是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的唯一必備條件

36.企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中心，因此也是金融市場(chǎng)運(yùn)行的一

A：中心

B：基礎(chǔ)

C：樞紐

D：核心

37.商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常

業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過(guò)—來(lái)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

A：提高電子化水平以取代手工操作

B：制定連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

C：購(gòu)買(mǎi)電子保險(xiǎn)

D：IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

38.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是一

A：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C：中國(guó)進(jìn)出口銀行

D：中國(guó)銀行

39.商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是一

A：借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量

B：借款人的家庭背景

C：借款人的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D：借款人的現(xiàn)在和未來(lái)的償債能力

40.財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)目前的—、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)

務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。

A：收入總額

B：收支情況

C：支出情況

D：收支平衡

41.下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是—

A：一般來(lái)說(shuō)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升

B：如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲

C：c.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于

上漲

D：如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下

跌

42.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，

若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以—的價(jià)格買(mǎi)入該債

券。

A：104.65元

B：104.45元

C：104.25元

D：98.5元

43.下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說(shuō)法，

不正確的是O

A：提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類(lèi)方法標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B：明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作

風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C：外部評(píng)級(jí)法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)

管的計(jì)算資本充足率的方法

D：構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束三大支柱

44.遠(yuǎn)達(dá)化工廠(chǎng)急需一筆資金購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，該工廠(chǎng)與甲銀行簽

訂了借款合同，并請(qǐng)市醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)

院—

A：可以擔(dān)保

B：不能擔(dān)保

C：如有足夠清償能力即可

D：銀行接受即可

45.以下關(guān)于銀行收集內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的流程，不符合標(biāo)準(zhǔn)的

是

A：銀行必須將內(nèi)部損失歷史數(shù)據(jù)按照監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的組別

對(duì)應(yīng)分類(lèi)

B：銀行的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)必須綜合全面，涵蓋所有的業(yè)務(wù)活

動(dòng)

C：銀行收集內(nèi)部損失數(shù)據(jù)時(shí)必須設(shè)適當(dāng)?shù)目倱p失底線(xiàn)

D：銀行應(yīng)收集致使損失事件發(fā)生的主要因素或起因的描述

性信息

46.授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是――

A：貿(mào)易融資

B：貸款業(yè)務(wù)

C：擔(dān)保

D：貼現(xiàn)

47.專(zhuān)家判斷法中的“5C”方法不考慮的因素為

A：債務(wù)人資本實(shí)力

B：貸款抵押品

C：經(jīng)濟(jì)或行業(yè)周期形勢(shì)

D：信貸專(zhuān)家的主觀(guān)性

48.在貸款合同中，撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍—

A：以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

B：以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C：以債權(quán)人的