XX銀行支行分類分級(jí)管理辦法

XX銀行支行分類分級(jí)管理辦法服務(wù)等金融產(chǎn)品和服務(wù)的支行。其業(yè)務(wù)范圍涵蓋存款、貸款、信用卡、投資理財(cái)、外匯、結(jié)算等多個(gè)領(lǐng)域，內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置完備，人員素質(zhì)高，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)。全功能支行的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)包括業(yè)務(wù)規(guī)模、市場(chǎng)占有率、客戶服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等因素。（二）專業(yè)支行專業(yè)支行系指依托所在地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)、客戶群體或業(yè)務(wù)領(lǐng)域，專注于某一或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)的支行，如農(nóng)村金融支行、小微企業(yè)金融支行、科技金融支行等。其業(yè)務(wù)范圍較為局限，但在該領(lǐng)域具有較強(qiáng)的專業(yè)性和競(jìng)爭(zhēng)力。專業(yè)支行的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)包括業(yè)務(wù)專業(yè)性、市場(chǎng)占有率、客戶服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等因素。第七條等級(jí)評(píng)定。根據(jù)支行業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、內(nèi)部管理等方面的綜合情況，將支行評(píng)定為A級(jí)、B級(jí)、C級(jí)三個(gè)等級(jí)。A級(jí)支行是全行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)支行，是全行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的主力軍，應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)規(guī)模、市場(chǎng)占有率、客戶服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面達(dá)到全行領(lǐng)先水平。B級(jí)支行是全行業(yè)務(wù)發(fā)展的中堅(jiān)力量，應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)規(guī)模、市場(chǎng)占有率、客戶服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面達(dá)到全行平均水平。C級(jí)支行是全行業(yè)務(wù)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)規(guī)模、市場(chǎng)占有率、客戶服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面加強(qiáng)管理和提升水平。第四章分類與等級(jí)評(píng)定第八條分類申報(bào)。支行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展需求，按照本辦法的類型定義和標(biāo)準(zhǔn)，向所在分行提出分類申報(bào)。分行應(yīng)當(dāng)按照總行要求，對(duì)支行的分類申報(bào)進(jìn)行審核和初步評(píng)估，并將初步評(píng)估結(jié)果報(bào)總行支行分類分級(jí)管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組審批。審批通過(guò)后，總行將支行分類情況通知分行，并對(duì)A級(jí)支行進(jìn)行班子職級(jí)薪酬待遇的審核和審定。第九條等級(jí)評(píng)定。支行等級(jí)評(píng)定分為年度評(píng)定和不定期評(píng)定兩種形式。年度評(píng)定由分行按照總行要求進(jìn)行，評(píng)定結(jié)果報(bào)總行支行分類分級(jí)管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組審批。不定期評(píng)定由總行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和監(jiān)管要求進(jìn)行，評(píng)定結(jié)果通知分行并進(jìn)行班子職級(jí)薪酬待遇的調(diào)整。第五章監(jiān)督與考核第十條監(jiān)督考核?？傂泻头中袘?yīng)當(dāng)定期對(duì)支行的分類和等級(jí)評(píng)定情況進(jìn)行監(jiān)督和考核，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改和提升?？傂泻头中袘?yīng)當(dāng)通過(guò)各種方式，加強(qiáng)對(duì)支行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理，提高支行的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。對(duì)于存在嚴(yán)重問(wèn)題的支行，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的管理措施，包括但不限于責(zé)令整改、暫停業(yè)務(wù)、降低等級(jí)評(píng)定等。第六章附則第十一條本辦法解釋權(quán)歸總行零售業(yè)務(wù)管理部所有。第十二條本辦法自發(fā)布之日起施行，原《XX銀行支行分類分級(jí)管理辦法》同時(shí)廢止。銀行支行分為全功能支行和專業(yè)支行兩種類型。全功能支行主要為個(gè)人和企業(yè)客戶提供多功能、差異化和個(gè)性化服務(wù)，包括各分行營(yíng)業(yè)部、縣域支行和其他業(yè)務(wù)綜合性較強(qiáng)的支行。專業(yè)支行則側(cè)重服務(wù)于地區(qū)專業(yè)市場(chǎng)、特定商圈或特定機(jī)構(gòu)，以大零售業(yè)務(wù)為主，主要向個(gè)人中高端客戶和小企業(yè)類客戶提供日常金融服務(wù)以及綜合理財(cái)?shù)仍鲋捣?wù)，以及向?qū)I(yè)化客戶提供個(gè)性化及差異化金融服務(wù)。專業(yè)支行原則上為成立三年以上，個(gè)人管理資產(chǎn)日均余額占比在40%以上且公司管理資產(chǎn)日均余額（不含協(xié)議存款）低于4億元（含）的支行。支行的分類類型由分行向總行支行分類分級(jí)管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組申報(bào)，并經(jīng)過(guò)審定后確定。原則上支行類型一旦設(shè)定不作變更，但如支行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中管理資產(chǎn)發(fā)生重大變化達(dá)到相應(yīng)分類標(biāo)準(zhǔn)的，可在每年支行等級(jí)評(píng)定時(shí)，由分行向總行支行分類分級(jí)管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組申請(qǐng)變更。支行的班子結(jié)構(gòu)、內(nèi)設(shè)部門與人員配置與其分類類型掛鉤。全功能支行原則上設(shè)置“三部一室”，即綜合部、公司業(yè)務(wù)部、零售業(yè)務(wù)部和營(yíng)業(yè)室；專業(yè)支行原則上設(shè)置“兩部一室”，即綜合部、業(yè)務(wù)營(yíng)銷部和營(yíng)業(yè)室。支行人員配置分為標(biāo)準(zhǔn)配置和最高配置，標(biāo)準(zhǔn)配置指可以保障支行履行日常職能、維持基本運(yùn)作的配置，最高配置是按照支行分類類型以及支行對(duì)應(yīng)等級(jí)所需崗位要求可以配置的最高人力資源標(biāo)準(zhǔn)。支行最終三定人員的確定根據(jù)支行發(fā)展實(shí)際情況及考核情況予以配備，其中營(yíng)銷類人員配備與業(yè)務(wù)規(guī)模掛鉤，運(yùn)營(yíng)類人員配備與日均業(yè)務(wù)量掛鉤，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。支行班子成員基本職數(shù)按1正1副（或行助）配置，最終職數(shù)與業(yè)務(wù)規(guī)模、利潤(rùn)完成情況掛鉤，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。支行崗位與人員配置標(biāo)準(zhǔn)原則上按支行分類類型按標(biāo)準(zhǔn)人員配置標(biāo)準(zhǔn)配置到位，隨支行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際需要在最高配置標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)逐步進(jìn)行人員配置。完善支行考核管理，以支行分類類型為依據(jù)，制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃指標(biāo)和考核設(shè)定的參考依據(jù)。全功能支行大零售指標(biāo)權(quán)重不得低于40％，其中財(cái)政類業(yè)務(wù)等特色對(duì)公業(yè)務(wù)的全功能支行大零售指標(biāo)權(quán)重不得低于30％。專業(yè)支行考核大零售指標(biāo)權(quán)重不得低于60％。具體指標(biāo)和權(quán)重設(shè)置由分行確定，并報(bào)總行零售業(yè)務(wù)管理部備案。加強(qiáng)支行費(fèi)用管理，引導(dǎo)支行專注于與戰(zhàn)略定位相符的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。結(jié)合支行經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向和分類類型，差異化設(shè)置營(yíng)銷費(fèi)用分配方案，將營(yíng)銷費(fèi)用資源向支行重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)傾斜。各分行將總行核撥的營(yíng)銷費(fèi)用和條線推動(dòng)費(fèi)用按照不低于70％的比例下?lián)艿街?，其中下?lián)芙o縣域支行的比例不低于75％。根據(jù)考核結(jié)果，支行將營(yíng)銷費(fèi)用和推動(dòng)費(fèi)用100％撥付給業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員。為科學(xué)反映支行經(jīng)營(yíng)管理水平，調(diào)動(dòng)支行積極性，總行按照“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、比例控制、動(dòng)態(tài)管理”原則，將全功能支行和專業(yè)支行等兩類支行設(shè)立為三級(jí)，分別為A級(jí)、B級(jí)和C級(jí)。支行等級(jí)評(píng)價(jià)內(nèi)容主要包括業(yè)績(jī)指標(biāo)、服務(wù)能力指標(biāo)和內(nèi)部管理指標(biāo)。每年將根據(jù)全行業(yè)務(wù)發(fā)展水平調(diào)整業(yè)績(jī)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，并下發(fā)A級(jí)支行等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，B級(jí)支行和C級(jí)支行的具體評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由分行根據(jù)本管理辦法確定。全功能支行等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)包括人均管理資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)、個(gè)人管理資產(chǎn)占比、服務(wù)能力指標(biāo)和內(nèi)部管理指標(biāo)。人均管理資產(chǎn)達(dá)到12萬(wàn)元及以上，個(gè)人管理資產(chǎn)占比達(dá)到達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)能力指標(biāo)和內(nèi)部管理指標(biāo)達(dá)到達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的支行為A級(jí)支行，人均管理資產(chǎn)達(dá)到6萬(wàn)元及以上，個(gè)人管理資產(chǎn)占比達(dá)到達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)能力指標(biāo)和內(nèi)部管理指標(biāo)達(dá)到達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的支行為B級(jí)支行，其他為C級(jí)支行。專業(yè)支行等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)包括人均完全管理資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)、服務(wù)能力指標(biāo)和內(nèi)部管理指標(biāo)。管理資產(chǎn)達(dá)到6000萬(wàn)元及以上，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)達(dá)到達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)能力指標(biāo)和內(nèi)部管理指標(biāo)達(dá)到達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的支行為A級(jí)支行，管理資產(chǎn)達(dá)到3000萬(wàn)元及以上，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)達(dá)到達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)能力指標(biāo)和內(nèi)部管理指標(biāo)達(dá)到達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的支行為B級(jí)支行，其他為C級(jí)支行。個(gè)人管理資產(chǎn)占比、管理資產(chǎn)、人均管理資產(chǎn)和人均經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)是業(yè)績(jī)指標(biāo)的主要方面。管理資產(chǎn)指標(biāo)考核支行管理資產(chǎn)日均余額，包括一般性存款（不含協(xié)議存款）、理財(cái)產(chǎn)品、代理信托產(chǎn)品、代理資產(chǎn)管理計(jì)劃、代理保險(xiǎn)產(chǎn)品和代理基金產(chǎn)品等。人均管理資產(chǎn)指標(biāo)是指考核期支行管理資產(chǎn)日均余額除以考核期平均人數(shù)。人均經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)指標(biāo)是指考核期支行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)（財(cái)務(wù)口徑）除以考核期平均人數(shù)。個(gè)人管理資產(chǎn)占比是指支行個(gè)人管理資產(chǎn)日均余額除以支行管理資產(chǎn)日均余額乘以100%。服務(wù)能力指標(biāo)主要包括客戶滿意度監(jiān)測(cè)、網(wǎng)點(diǎn)整體規(guī)范度監(jiān)測(cè)、客戶有效投訴量監(jiān)測(cè)和時(shí)限內(nèi)處理客戶投訴及投訴處理率監(jiān)測(cè)四個(gè)方面。采用一票否決制考核方式，一項(xiàng)或多項(xiàng)未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，則評(píng)價(jià)為不達(dá)標(biāo)。具體標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)表5。A級(jí)客戶滿意度達(dá)到88分（含）以上，網(wǎng)點(diǎn)整體規(guī)范度達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，客戶有效投訴量每年不超過(guò)1筆，投訴處理時(shí)限原則上不超過(guò)3個(gè)工作日，投訴處理辦結(jié)率100%。B級(jí)客戶滿意度達(dá)到全行平均水平。C級(jí)客戶滿意度低于全行平均水平。內(nèi)部管理指標(biāo)主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控管理、晨會(huì)培訓(xùn)和安全保衛(wèi)指標(biāo)等四個(gè)方面。采用一票否決制考核方式，一項(xiàng)或多項(xiàng)未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，則評(píng)價(jià)為不達(dá)標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)包括不良貸款率≤0.5%、逾期貸款率≤1.5%（含本金未到期，欠息的貸款本金）和關(guān)注類貸款率≤1%（含列入風(fēng)險(xiǎn)隱患三分類管理的貸款本金）。內(nèi)控管理指標(biāo)包括內(nèi)控評(píng)價(jià)無(wú)重大或重要缺陷、支行無(wú)案件發(fā)生、支行或其負(fù)責(zé)人未受到外部機(jī)構(gòu)行政處罰、反洗錢自評(píng)按規(guī)定達(dá)標(biāo)、支行負(fù)責(zé)人未受到行內(nèi)“黃牌”以上處分。安全保衛(wèi)指標(biāo)包括安全運(yùn)行、無(wú)重大責(zé)任事故及經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生。務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整：-A級(jí)支行行長(zhǎng)：固定薪酬等級(jí)為12級(jí)，年度績(jī)效考核得分在90分以上的，可晉升至13級(jí)；-A級(jí)支行副行長(zhǎng)：固定薪酬等級(jí)為11級(jí)，年度績(jī)效考核得分在90分以上的，可晉升至12級(jí)；-A級(jí)支行行長(zhǎng)助理：固定薪酬等級(jí)為10級(jí)，年度績(jī)效考核得分在90分以上的，可晉升至11級(jí)。支行等級(jí)評(píng)定是銀行行業(yè)的重要制度之一，每年都會(huì)進(jìn)行一次評(píng)定。按照總行相關(guān)制度要求，支行必須嚴(yán)格執(zhí)行晨會(huì)培訓(xùn)，并取消評(píng)分在80分以下的支行的A級(jí)支行評(píng)比資格。支行等級(jí)評(píng)定的指標(biāo)考核口徑包括地區(qū)差異化系數(shù)和業(yè)績(jī)指標(biāo)考核口徑，其中人均管理資產(chǎn)、管理資產(chǎn)、人均經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)等指標(biāo)是評(píng)定等級(jí)的重要依據(jù)。支行等級(jí)評(píng)定的流程是，分行初評(píng)后將A級(jí)支行等級(jí)初評(píng)結(jié)果及依據(jù)報(bào)總行支行分類分級(jí)管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交領(lǐng)導(dǎo)小組審批。支行等級(jí)評(píng)定結(jié)果的應(yīng)用包括等級(jí)晉升和等級(jí)下調(diào)，以及對(duì)連續(xù)2年評(píng)為C級(jí)且虧損的支行進(jìn)行撤免支行負(fù)責(zé)人、降低固定薪酬等級(jí)待遇和視情況進(jìn)行撤并等措施。此外，支行等級(jí)評(píng)定結(jié)果還與支行班子成員固定薪酬等級(jí)待遇掛鉤，具體標(biāo)準(zhǔn)可參照表6等級(jí)支行班子成員固定薪酬等級(jí)表。為了調(diào)整業(yè)績(jī)指標(biāo)要求，支行需要報(bào)總行支行等級(jí)評(píng)定領(lǐng)導(dǎo)小組審定。根據(jù)支行類別，指標(biāo)要求也有所不同。全功能型A級(jí)支行需要管理資產(chǎn)日均余額大于30億（含），且逾期貸款率小于1.0%，14副職可對(duì)照往上調(diào)整。不良率為，人均經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)指標(biāo)需要達(dá)標(biāo)數(shù)的2倍以上。管理資產(chǎn)日均余額大于40億（含），且逾期貸款率小于0.5%，15不良率為，人均經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)指標(biāo)需要達(dá)標(biāo)數(shù)的3倍以上。管理資產(chǎn)日均余額大于50億（含），且逾期貸款率和不良率為零，人均經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)指標(biāo)需要達(dá)標(biāo)數(shù)的4倍以上。專業(yè)型A級(jí)支行需要管理資產(chǎn)日均余額大于15億（含），且逾期貸款率和不良率為14零，人均經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)指標(biāo)需要達(dá)標(biāo)數(shù)的2倍以上。如果支行的逾期貸款率大于1%或不良率大于，則會(huì)取消相應(yīng)的固定薪酬等級(jí)調(diào)整資格。支行等級(jí)初次評(píng)定時(shí)，支行班子成員職級(jí)薪酬待遇會(huì)按照上表進(jìn)行審定。達(dá)到A、B等級(jí)的，薪酬等級(jí)直接套用本級(jí)第一