財富管理與第三方理財機構(gòu)課件

財富管理與第三方理財財富管理與第三方理財財富管理1第三方理財行業(yè)介紹2目錄財富管理1第三方理財行業(yè)介紹2目錄財富管理1財富管理1為什么要理財？為什么要理財？萬元戶>百萬‘富翁’？萬元戶>百萬‘富翁’？財富管理與第三方理財機構(gòu)課件財富管理與第三方理財機構(gòu)課件1983年0.14元/斤2013年11月均價4元/斤

4÷0.14=28.57

大米，作為生活必需品，價格一直受到國家嚴(yán)格管控！1983年0.14元/斤2013年11月均價4元/斤1980年4月18日，新華社播發(fā)《雁灘的春天》，蘭州雁灘公社社員李德祥，從隊里分到一萬元錢，社員把他稱作“萬元戶”此事先后被國內(nèi)外50余家新聞媒體轉(zhuǎn)載采用，“萬元戶”由此而來。

2000年百萬可以稱作富翁2013年

1980年萬元戶可以上新華社最后一個“萬元戶”的報道出現(xiàn)于1997年。此后，百萬富翁開始躍上潮頭，成為大眾羨慕和追捧的對象。2005年后，百萬富翁開始成為普遍現(xiàn)象?！叭f元戶”指的是月薪過萬?！鞍偃f富翁”也變成了“百萬負(fù)翁”。曾經(jīng)萬元戶可以揚名海外，現(xiàn)在資產(chǎn)千萬也不敢自稱富翁。通貨膨脹！1980年4月18日，新華社播發(fā)《雁灘的春天》，蘭州雁灘公社財富管理與第三方理財機構(gòu)課件財富管理與第三方理財機構(gòu)課件財富是如何縮水的？？財富是如何縮水的？？財富管理與第三方理財機構(gòu)課件截止目前，我國外匯儲備為3.6萬億美元。意味著央行為了收購這3,6萬億美元，要多像市場投放20多萬億人民幣！國策我們改變不了，我們能做的，就是最大限度的保衛(wèi)我們的財富！人民幣的價值被悄悄稀釋！截止目前，我國外匯儲備為3.6萬億美元。國策我們改變不了，人時間+復(fù)利是抵御通貨膨脹的最好手段！時間+復(fù)利是抵御通貨膨脹的最好手段！做好理財規(guī)劃人人都可以成為百萬富翁如果一個年輕人從20歲開始每月做基金定投500元，年化收益按10%計算的話，到60歲退休取出，他得到的本息為318.8萬元早理財早受益做好理財規(guī)劃人人都可以成為百萬富翁如果一個年輕人從20歲如果他從30歲開始做，他將得到113.9萬元如果他從40歲開始做，他將得到38.2萬元早理財早受益如果他從30歲開始做，他將得到113.9萬元如果他從40歲開時間不等人理財要趁早！時間不等人4321法則40%用于投資30%用于家庭開支20%用于銀行存款10%用于購買保險4321法則40%用于投資30%用于家庭開支20%用于銀行存80法則高風(fēng)險性投資最高占比為：（80—年齡）*100%80法則高風(fēng)險性投資最高占比為：雙十定律保額為家庭總收入10倍保費支出不超過家庭總收入10%雙十定律保額為家庭總收入10倍房貸負(fù)擔(dān)不過三每月房貸負(fù)擔(dān)不超過家庭所得三分之一房貸負(fù)擔(dān)不過三每月房貸負(fù)擔(dān)不超過家庭所得三分之一“72”法則用72去除復(fù)利收益率，就能獲得本錢翻一番的時間。“72”法則用72去除復(fù)利收益率，就能獲得本錢翻一番的時間。水庫理論劉彥斌水庫理論劉彥斌理財三要素安全性收益性流動性理財三要素安全性收益性流動性安全性收益性流動性投資工具流動性投資√X√銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等安全性投資√√X信托、P2P、固定收益類基金、儲蓄型商業(yè)養(yǎng)老保險等風(fēng)險性投資X√√股票、股票型基金、期貨、外匯等投資渠道分類安全性收益性流動性投資工具流動性投資√X√銀行存款、貨幣市場水庫理論收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是開源節(jié)流，管好自家的水庫。水庫理論收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理2第三方理財2第三方理財?shù)谌嚼碡斒怯瑟毩⒌牡谌嚼碡敊C構(gòu)提供的綜合性理財規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機構(gòu)，僅僅代表消費者的利益。第三方理財是由獨立的第三方理財機構(gòu)提供的綜合性理財規(guī)劃服務(wù)，

第三方理財，又稱獨立理財機(IndependentFinancialAdvisors)，強調(diào)中立、專業(yè)、個性化。是獨立于金融機構(gòu)之外，客觀評審、調(diào)研、評價各金融產(chǎn)品，并挑選與客戶需求相匹配產(chǎn)品、提供理財規(guī)劃的機構(gòu)。是金融機構(gòu)和個人客戶之間的橋梁，宗旨是利益公允。買賣雙方存在利益的博弈，第三方機構(gòu)應(yīng)該是偏向客戶的，更傾向于“買方機構(gòu)”何為第三方理財機構(gòu)？第三方理財，又稱獨立理財機(IndependentFin什么是理財規(guī)劃師？理財規(guī)劃師是運用理財規(guī)劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的人員。什么是理財規(guī)劃師？理財規(guī)劃師是運用理財規(guī)劃的原理、方法和工柯契斯-菲茨財富管理公司案例公司位于加州舊金山，主要為當(dāng)?shù)馗叨丝蛻籼峁﹤€人化的財富管理以及綜合理財規(guī)劃服務(wù)，當(dāng)前旗下管理的客戶資產(chǎn)達22億美元。公司對客戶資產(chǎn)組合價值的最低要求是500萬美元。公司收入來源主要有兩項：一是理財規(guī)劃服務(wù)收費，二是公司還就為客戶管理資產(chǎn)組合收費。公司有32名雇員，目前的330名客戶，約有70%多是現(xiàn)任或退休公司高管，其余30%是成功的專業(yè)人士?？缕跛?菲茨財富管理公司案例公司位于加州舊金山，主要為當(dāng)?shù)馗咧饕獮楸ｋU產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的代理銷售服務(wù)仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，但開始幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，并將信托、保險、基金等業(yè)務(wù)相互結(jié)合，從而滿足客戶的個性化需求萌芽階段形成與發(fā)展階段成熟階段

國外第三方理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程可以分為以下三個階段主要為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的代理銷售服務(wù)仍然以銷售產(chǎn)品為主要目第三方理財行業(yè)源于美國、加拿大等國家，香港在90年代末起步，臺灣是最近幾年才開始培訓(xùn)專業(yè)理財規(guī)劃師（CFP），中國大陸在2004年起步，現(xiàn)在進入快速發(fā)展期。圖世界各地第三方理財?shù)氖袌龇蓊~第三方理財行業(yè)源于美國、加拿大等國家，香港在90年代末起步，中國高凈值人群的資產(chǎn)配置中國家庭的資產(chǎn)配置《2011年私人財富報告》我國家庭資產(chǎn)總額超過62萬億，主要是現(xiàn)金和存款為主，超過了50%，房地產(chǎn)和存款的總比例占財富的總額70%以上。我國家庭理財結(jié)構(gòu)相對保守，現(xiàn)金和存款的比重過高。主要原因理財理念不夠成熟，財富目標(biāo)單一，資產(chǎn)配置服務(wù)體系不完善。中國高凈值人群的資產(chǎn)配置中國家庭的資產(chǎn)配置中國第三方理財現(xiàn)狀起步較晚，諾亞財富成立于2003年，其他大部分機構(gòu)在2005-2006年起步市場規(guī)模較小，整體資產(chǎn)規(guī)模不超過1000億元增長速度很快，大大小小有上萬家機構(gòu)，但只有幾家資產(chǎn)規(guī)模較大法律體系不健全，尚無專門的法律法規(guī)進行監(jiān)管中國第三方理財現(xiàn)狀起步較晚，諾亞財富成立于2003年，其他大中國第三方