銳融天下資金合規(guī)解決方案課件

銳融天下場景通解決方案2019年3月銳融天下場景通解決方案2019年3月方案概述01場景通介紹02方案概述01場景通介紹02強監(jiān)管政策環(huán)境解決業(yè)務運營平臺資金合規(guī)化問題已經(jīng)成為監(jiān)管部門密集關注的重點。217號文281號文296號文2017年11月13日《關于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務整治工作的通知》2017年12月25日《關于印發(fā)〈條碼支付業(yè)務規(guī)范（試行）〉的通知》2017年12月12日《關于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務通知》中國人民銀行央行密集出臺規(guī)范性條例，再次重申對支付創(chuàng)新進行規(guī)范管理的一貫態(tài)度，尤其217號文重點提出對無證經(jīng)營支付業(yè)務進行整治，包括規(guī)定無證機構(gòu)不能觸碰資金（資金“二清”），不能處理交易信息（信息“二清”）。強監(jiān)管政策環(huán)境解決業(yè)務運營平臺資金合規(guī)化問題已經(jīng)成為監(jiān)管部門客戶業(yè)態(tài)線上業(yè)務運營線下業(yè)務運營業(yè)務運營平臺用戶支付渠道入駐商戶自營商戶商戶入駐線上或線下平臺平臺方不具備支付清結(jié)算資質(zhì)平臺對接多個支付渠道客戶業(yè)態(tài)線上業(yè)務運營線下業(yè)務運營業(yè)務運營平臺用戶支付渠道入駐業(yè)務運營現(xiàn)狀平臺運營方……商戶A商戶B業(yè)務訂單發(fā)起支付確認發(fā)起扣款請求資金直接清算至平臺方銀行賬戶平臺方給商戶結(jié)算業(yè)務運營平臺用戶平臺錢包體系缺失，賬戶體系不完善二清：資金流轉(zhuǎn)不合規(guī)優(yōu)惠券/紅包積分錢包業(yè)務運營現(xiàn)狀平臺運營方……商戶A商戶B業(yè)務訂單發(fā)起支付確認發(fā)痛難點分析0102030405業(yè)務平臺方代收商戶資金，無銀行資金監(jiān)管，存在二清風險。平臺對接多個不同的支付渠道，維護成本高，財務對賬成本高；從財務管理角度考慮，缺乏統(tǒng)一的資金收付款統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表。沒有統(tǒng)一的計費，對賬、分賬、結(jié)算及數(shù)據(jù)統(tǒng)計處理，導致有大量的人工核對、核算，效率低下且存在差錯風險。會員錢包體系缺失，無法開展用戶充值、提現(xiàn)業(yè)務；線上線下消費數(shù)據(jù)分離，客戶分析缺失；無推廣渠道，營銷玩法單一無特色。未來其他業(yè)務規(guī)劃（金融服務、保險等）如何提供合規(guī)支付能力支撐痛難點分析0102030405業(yè)務平臺方代收商戶資金，無銀行痛難點解決（1）通過資金存管，解決平臺二清問題；在資金存管的基礎上，搭建會員錢包體系。合作銀行協(xié)助開戶資金實際歸屬方賬戶開立協(xié)助商戶在銳融公司的合作銀行開具交易資金存管賬戶。資金管理存管銀行幫助商戶對交易資金按真實歸屬方進行管理，保障商戶、用戶的資金安全。全流程覆蓋從收款到存管，再到資金結(jié)算，銳融公司均提供配套的產(chǎn)品和技術服務。充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠券賬戶、積分賬戶痛難點解決（1）通過資金存管，解決平臺二清問題；在資金存管的痛難點解決（2）業(yè)務平臺對接綜合支付平臺，由綜合支付平臺對接多個支付渠道，實現(xiàn)自動清結(jié)算、自動對賬、統(tǒng)一賬務報表。支付渠道業(yè)務平臺合作銀行資金存管銳融綜合支付平臺對接對接調(diào)用/集成自動對賬統(tǒng)一對賬支付指令資金結(jié)算痛難點解決（2）業(yè)務平臺對接綜合支付平臺，由綜合支付平臺對接痛難點解決（3）商戶運營：綜合多支付渠道多支付形態(tài)信息總覽賬戶查詢提現(xiàn)門店管理應用管理交易統(tǒng)計收支明細賬戶設置消費統(tǒng)計主要功能商戶管理代理管理門店管理交易管理結(jié)算管理業(yè)務統(tǒng)計賬務管理消費統(tǒng)計.....線下靜態(tài)一碼付卡牌APP端商戶主掃被掃掃碼盒收款POS收款線上PC端支付移動app支付移動網(wǎng)頁支付.....多渠道、多形態(tài)，方便的商戶和賬務統(tǒng)計解決方案痛難點解決（3）商戶運營：綜合多支付渠道多支付形態(tài)信息總覽主痛難點解決（4）客戶運營：線下用戶線上用戶將線上用戶線下轉(zhuǎn)化將線下數(shù)據(jù)接到線上全鏈路營銷解決方案痛難點解決（4）客戶運營：線下線上將線上用戶將線下數(shù)全鏈路營方案目標滿足現(xiàn)有業(yè)務需求，同時支持長期金融業(yè)務規(guī)劃。銳融場景通靈活的結(jié)算管控便捷的支付體驗多維度報表統(tǒng)計全自動記賬對賬合規(guī)的資金存管完善的錢包/賬戶體系方案目標滿足現(xiàn)有業(yè)務需求，同時支持長期金融業(yè)務規(guī)劃。銳融場景方案概述01場景通介紹02方案概述01場景通介紹02場景通方案核心能力場景通賬戶會員分銷營銷場景通方案是基于多年金融支付與場景運營實踐沉淀，建設的包含賬戶體系、資金存管、支付/清結(jié)算服務、會員體系、營銷工具、分銷體系等”六大”核心能力，助力行業(yè)場景運營伙伴快速、合規(guī)、安全落地業(yè)務運營的基礎服務平臺。資金存管支付清結(jié)算場景通方案核心能力場景通賬戶會員分銷營銷場景通方案是基于多年構(gòu)建合規(guī)賬戶體系個人用戶賬戶可開立現(xiàn)金賬戶、代金券賬戶、紅包賬戶、消費賬戶、理財賬戶等。通過實名認證管理，該賬戶可實現(xiàn)充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)炔僮鳌Ｉ虘糍~戶基于企業(yè)在電商平臺開戶的信息，同步在存管機構(gòu)總賬體系下建立商戶二級虛擬戶；支持賬戶充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)炔僮?。平臺類賬戶基于在電商平臺開戶的信息，同步在存管機構(gòu)總賬體系下建立平臺二級虛擬戶；包括平臺收益賬戶、營銷備付金賬戶等。支持賬戶充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)炔僮?。合?guī)安全的銀行賬戶存管體系，避免資金歸集帶來的風險問題030102平臺總賬同步開立二級虛擬戶構(gòu)建合規(guī)賬戶體系個人用戶賬戶商戶賬戶合規(guī)安全的銀行賬戶存管體賬戶體系設計示意網(wǎng)關支付存管銀行支付渠道銀聯(lián)其它支付渠道實體賬戶平臺商戶存管銀行內(nèi)部戶（業(yè)務平臺A）平臺商戶存管銀行內(nèi)部戶（業(yè)務平臺B）商戶A利息戶監(jiān)管戶商戶&用戶商戶B用戶C……商戶結(jié)算賬戶平臺自有資金賬戶子商戶實時結(jié)算或提現(xiàn)賬戶利息提現(xiàn)支付渠道清算資金入賬清分第三方支付……快捷支付……平臺平臺收益實時結(jié)算或提現(xiàn)銳融天下建設并部署至合作銀行，與合作銀行核心賬戶系統(tǒng)對接用戶銀行賬戶用戶錢包提現(xiàn)賬戶體系設計示意網(wǎng)關支付存管銀行支付渠道銀聯(lián)其它支付渠道實平賬戶體系能力錢包賬戶白條賬戶理財賬戶紅包賬戶積分賬戶……多場景賬戶能力1強大賬務處理能力3標準合理4多層級賬戶服務25集團賬戶子商戶賬戶門店賬戶……記賬規(guī)則配置記賬節(jié)點配置實時記賬緩存記賬……科目管理摘要管理復式記賬……資金存管賬戶映射虛擬子賬戶……安全合規(guī)支持建立會員錢包，實現(xiàn)用戶充值、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)賬戶體系能力錢包賬戶多場景賬戶能力1強大賬務處理能構(gòu)建綜合支付能力網(wǎng)關/路由/清結(jié)算/對賬對接主流支付渠道線下收單產(chǎn)品在線支付形態(tài)構(gòu)建綜合支付能力網(wǎng)關/路由/清結(jié)算/對賬對接主流支付渠道線下線上交易模式通過場景通在線支付網(wǎng)關，為業(yè)務平臺提供統(tǒng)一支付產(chǎn)品，交易過程中資金通過支付渠道統(tǒng)一結(jié)算至平臺的銀行存管賬戶內(nèi)，存管銀行根據(jù)平臺分賬指令清分，并將資金代付至商戶銀行結(jié)算賬戶。業(yè)務平臺訂單信息客戶信息支付網(wǎng)關（web/h5)支付渠道手機號平臺存管賬戶商戶結(jié)算賬戶匯集代付結(jié)算調(diào)用瀏覽/下單結(jié)算快捷支付認證支付掃碼支付錢包支付線上交易模式通過場景通在線支付網(wǎng)關，為業(yè)務平臺提供統(tǒng)一支付產(chǎn)線下交易模式通過場景通提供線下收單產(chǎn)品，解決平臺入駐商戶統(tǒng)一收款，交易過程中資金通過支付渠道統(tǒng)一結(jié)算至平臺的銀行存管賬戶內(nèi)，存管銀行根據(jù)平臺分賬指令清分，并將資金代付至商戶銀行結(jié)算賬戶。支付收款主掃被掃應用應用后支付渠道付款軟件應用掃碼其他平臺存管賬戶商戶結(jié)算賬戶匯集/返傭代付/結(jié)算結(jié)算線下交易模式通過場景通提供線下收單產(chǎn)品，解決平臺入駐商戶統(tǒng)一資金結(jié)算首先各支付渠道將商戶資金結(jié)算至平臺存管銀行賬戶，然后根據(jù)平臺分賬及代付指令將款項結(jié)算至商戶銀行結(jié)算賬戶。存管銀行賬戶……商戶A商戶B業(yè)務訂單發(fā)起支付確認發(fā)起扣款請求資金結(jié)算至存管銀行賬戶平臺主動結(jié)算/商戶提現(xiàn)至商戶結(jié)算銀行卡業(yè)務運營平臺用戶優(yōu)惠券/紅包積分錢包資金結(jié)算首先各支付渠道將商戶資金結(jié)算至平臺存管銀行賬戶，然后統(tǒng)一對賬支付平臺銀行渠道銀行對賬接口支付渠道商家入口下載對賬文件支付平臺導入對賬文件交易流水傳輸對賬處理對賬差錯處理對賬完成差錯處理完成商家登陸商戶系統(tǒng)對賬查詢對賬完成發(fā)現(xiàn)差錯聯(lián)系平臺差錯處理平臺對賬清結(jié)算流程商家對賬流程結(jié)算劃款審核結(jié)算劃款統(tǒng)一對賬支付平臺銀行渠道銀行對賬接口支付渠道下載對賬文件支付會員管理體系等級積分卡項余額權(quán)益檔案會員標簽智能分群交易數(shù)據(jù)互動記錄服務日志敏感加密更完善的會員管理體系記錄會員數(shù)據(jù)，積累會員資產(chǎn)全方位，助商戶更好地拓、鎖、留、升客會員管理體系等級積分卡項余額權(quán)益檔案會員標簽智能分群交易數(shù)據(jù)營銷工具消費紅包用戶完成支付后即送紅包普通紅包發(fā)送給用戶的紅包，滿減或折扣券邀請好友-成功邀請好友，好友消費后方可返利邀請好友-分享邀請好友，分享后即可返利消費免單買N送1隨機減商家設定減免范圍，隨機減線下券給商戶生成線下券，設計線下券模板群紅包分享到群領取紅包（可設置梯度返利）搖一搖搖一搖，用戶可抽獎更多+更多玩法，持續(xù)升級營銷工具包持續(xù)升級，不斷挖掘行業(yè)營銷新玩法，給予平臺和商家更多趣味的營銷工具。營銷工具消費紅包普通紅包邀請好友-成功邀請好友-分享消費免單分銷管理體系多層級機構(gòu)支持代理商合作員工/客戶分銷渠道社群營銷/裂變分潤/返傭/對賬分銷拓展銷售渠道，讓更多人為平臺拓客分銷管理體系多層級機構(gòu)支持代理商合作員工/客戶分銷渠道社群營在商戶運營過程中，激活用戶怎么更加高效，還需要有更精細的用戶分析，做精準化的優(yōu)惠、活動推送，統(tǒng)計用戶消費數(shù)據(jù)，在系統(tǒng)內(nèi)分析客戶消費行為，我們可以根據(jù)三個基礎的數(shù)據(jù)指標：最近一次消費：近期購買的客戶傾向于再度購買消費頻率：經(jīng)常購買的客戶再次購買概率高消費金額：消費金額較多的客戶再次消費可能性更大將用戶分為如下8類，做然后針對性的發(fā)券、送積分，刺激活躍及消費。后期逐步引入更多的指標，如地域、消費時間、門店類型分析維度，比如消費時間上，辦公區(qū)餐飲門店會晚上給優(yōu)惠吸引客戶吃晚餐。用戶分析工具在商戶運營過程中，激活用戶怎么更加高效，還需要有更精細的用戶多維度的會員信息查詢，結(jié)合多種參數(shù)，查詢和分析出您想要的忠實用戶、高凈值用戶、普通用戶及流失用戶。此為基礎的會員管理分析，后續(xù)會員消費分析模塊持續(xù)升級，逐步建立8類會員分析模型，建立強針對性和深度的會員營銷。用戶分析-會員管理多維度的會員信息查詢，結(jié)合多種參數(shù)，查詢和分析出您想要的忠實詳細的會員明細，記錄會員積分、