26家銀行的「數(shù)字銀行」版圖

研究機(jī)構(gòu)：發(fā)布機(jī)構(gòu)：中國(guó)“數(shù)字銀行”

洞察報(bào)告（2023）摘要和導(dǎo)語國(guó)有大行：數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)股份制銀行：加快全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型區(qū)域性銀行：差異化、本地化建設(shè)數(shù)字銀行民營(yíng)銀行：立足小微群體，著重“線上”建設(shè)目

錄CONTENTS2022年，國(guó)際國(guó)內(nèi)宏觀環(huán)境依然錯(cuò)綜復(fù)雜，給銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來較大挑戰(zhàn)。隨著科技浪潮的不斷奔涌，商業(yè)銀行對(duì)金融科技、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視程度不斷提高，金融與科技的結(jié)合度進(jìn)一步提升，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將在銀行管理、業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防控中發(fā)揮更重要的作用。在“數(shù)字中國(guó)”建設(shè)背景下，六大國(guó)有銀行不斷加大金融科技投入，支撐銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，國(guó)有大行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)。股份制銀行緊跟國(guó)有大行的腳步建設(shè)數(shù)字銀行，處于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第二梯隊(duì)，加快全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化背景下，不僅國(guó)有大行與股份制銀行加快銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，區(qū)域性銀行也緊追加快銀行的數(shù)字化建設(shè)，發(fā)展差異化、本土化的數(shù)字銀行。此外，微眾銀行等民營(yíng)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)銀行的科技優(yōu)勢(shì)，積極推進(jìn)“數(shù)字銀行”建設(shè)。報(bào)告摘要我國(guó)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型歷史發(fā)展可分為兩類：以國(guó)有大行、股份制銀行、區(qū)域性銀行為代表的傳統(tǒng)商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型基于已有的物理網(wǎng)點(diǎn)和線下業(yè)務(wù)，立足于滿足網(wǎng)上銀行不斷增長(zhǎng)的需求；而以部分民營(yíng)銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行，則利用已經(jīng)掌握的渠道優(yōu)勢(shì)和豐厚的客戶資源，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等前沿金融科技手段，為用戶提供純線上、操作便捷的銀行服務(wù)。央行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》，提出銀行要將金融科技作為重大戰(zhàn)略之一，促進(jìn)技術(shù)助力業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》指出，要加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。導(dǎo)語根據(jù)截至2023年6月底的公開資料，零壹智庫、數(shù)字化講習(xí)所共選擇了26家明確提出“數(shù)字銀行”戰(zhàn)略的銀行，梳理其數(shù)字化布局和成果，形成簡(jiǎn)要案例報(bào)告。圖1：研究樣本國(guó)有銀行6家國(guó)有大行9家股份制商業(yè)銀行7家區(qū)域性銀行4家民營(yíng)銀行本報(bào)告共選取26家銀行作為調(diào)查樣本（所有資料均來自于各銀行官方公開渠道）資料來源：零壹智庫、數(shù)字化講習(xí)所整理制作股份制銀行研究樣本民營(yíng)銀行區(qū)域性銀行01國(guó)有大行：數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)本章內(nèi)容包括工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行6家國(guó)有大行“數(shù)字銀行”建設(shè)情況梳理。資料來源：公司財(cái)報(bào)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫在“數(shù)字中國(guó)”建設(shè)背景下，六大國(guó)有銀行不斷加大金融科技投入，支撐銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。與2021年相比，除建設(shè)銀行金融科技投入略微下降，其他5家國(guó)有銀行金融科技投入均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。表1：國(guó)有大行“數(shù)字銀行”建設(shè)情況梳理（不完全統(tǒng)計(jì)）1.1國(guó)有銀行“數(shù)字銀行”建設(shè)情況梳理工商銀行（601398.SH）工商銀行堅(jiān)持把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為發(fā)展新動(dòng)能。根據(jù)2022年年報(bào)，工商銀行傾力打造科技強(qiáng)行、數(shù)字工行，出臺(tái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體工作方案，，發(fā)布手機(jī)銀行

8.0

版本，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化、生態(tài)化建設(shè)取得積極進(jìn)展，數(shù)字人民幣試點(diǎn)走在市場(chǎng)前列。中國(guó)銀行（601288.SH）固本強(qiáng)基，中國(guó)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型底座進(jìn)一步夯實(shí)。“綠洲工程”是中國(guó)銀行開啟全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略新篇章，2022年

“綠洲工程”建設(shè)取得新突破、新進(jìn)展，引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型再上新臺(tái)階。農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）2022年農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型以“數(shù)據(jù)”為主軸，推動(dòng)工程框架建設(shè)和重點(diǎn)領(lǐng)域應(yīng)用，數(shù)據(jù)要素日益成為全行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。建設(shè)銀行（601939.SH）根據(jù)2022年年報(bào)，建設(shè)銀行發(fā)布《金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃（2021-2025年）》（“TOP+2.0”），以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，深化新金融行動(dòng)，發(fā)布《數(shù)字建行建設(shè)規(guī)劃（2022

–

2025年）》，明確了數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展方向和總體路線圖。交通銀行（601328.SH）交通銀行2022年深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分運(yùn)用“數(shù)據(jù)+技術(shù)”新要素賦能業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，數(shù)字化轉(zhuǎn)型率先在零售轉(zhuǎn)型、供應(yīng)鏈金融、金融生態(tài)圈布局等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。郵蓄銀行（601658.SH）根據(jù)2022年年報(bào)，郵儲(chǔ)銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理方式變革，推動(dòng)信息科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，全力加快信息化建設(shè)，著力強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，提升自主研發(fā)水平，實(shí)現(xiàn)服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化拳頭產(chǎn)品小微易貸，依托“5D(Digital)”體系不斷推動(dòng)小微金融服務(wù)提質(zhì)增效。國(guó)有大行：數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)資料來源：公司財(cái)報(bào)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫工商銀行堅(jiān)持把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為發(fā)展新動(dòng)能。根據(jù)2022年年報(bào)，工商銀行傾力打造科技強(qiáng)行、數(shù)字工行，出臺(tái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體工作方案，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化、生態(tài)化建設(shè)取得積極進(jìn)展，數(shù)字人民幣試點(diǎn)走在市場(chǎng)前列。工商銀行緊密圍繞工行“十四五”時(shí)期金融科技發(fā)展規(guī)劃和深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體方案，推動(dòng)“科技強(qiáng)行”和“數(shù)字工行”建設(shè)，筑牢安全生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)底線，深化創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動(dòng)能力，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理與賦能應(yīng)用，提升金融服務(wù)供給能力，持續(xù)完善科技創(chuàng)新體系，積極助力全行高質(zhì)量發(fā)展。在D-ICBC數(shù)字生態(tài)建設(shè)方面，工商銀行賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展，深度參與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；服務(wù)百姓民生，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，全新發(fā)布手機(jī)銀行

8.0

和

e

生活5.0，為5

億多客戶提供千人千面的服務(wù)體驗(yàn)，率先完成互聯(lián)網(wǎng)適老化與無障礙改造；加強(qiáng)政銀合作，發(fā)揮技術(shù)及數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)助力數(shù)字政府建設(shè)。圖2：工商銀行“數(shù)字工行”建設(shè)架構(gòu)圖工商銀行：數(shù)字工行（D-ICBC）1.2工行數(shù)字化建設(shè)五維布局?jǐn)?shù)字資產(chǎn)數(shù)字技術(shù)數(shù)字基建數(shù)字基因數(shù)字生態(tài)提升金融服務(wù)供給能力強(qiáng)化數(shù)字營(yíng)銷能力提升數(shù)字風(fēng)控水平構(gòu)建數(shù)字運(yùn)營(yíng)體系中國(guó)銀行迎接數(shù)字時(shí)代，深化大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、5G移動(dòng)通信等科技運(yùn)用，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2022年，在第五屆中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，中國(guó)銀行正式發(fā)布“I·SMART—中銀數(shù)字普惠金融服務(wù)+”，通過進(jìn)一步深化數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，著重在五大維度全面提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。固本強(qiáng)基，中國(guó)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型底座進(jìn)一步夯實(shí)?！熬G洲工程”是中國(guó)銀行開啟全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略新篇章，實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)能力重塑、全集團(tuán)協(xié)同共享、全方位數(shù)字賦能的重要抓手和實(shí)踐。2022年，中國(guó)銀行“綠洲工程”建設(shè)取得新突破、新進(jìn)展。

“綠洲工程”迭代推進(jìn)，業(yè)務(wù)中臺(tái)體系能力初步顯現(xiàn)，客戶營(yíng)銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理經(jīng)營(yíng)等方面數(shù)字化流程、數(shù)據(jù)、機(jī)制支持不斷豐富，引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型再上新臺(tái)階。伴隨“綠洲工程”，中國(guó)銀行重塑超大規(guī)模金融級(jí)分布式架構(gòu)體系，自主研發(fā)的“鴻鵠”“瀚海”“星漢”三大基礎(chǔ)技術(shù)中臺(tái)不斷夯實(shí)、拓展，逐步發(fā)揮賦能業(yè)務(wù)、敏捷交付、穩(wěn)健支撐的基石作用。資料來源：公司官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫圖3：中國(guó)銀行數(shù)字化基建項(xiàng)目“綠洲工程”建設(shè)架構(gòu)圖中國(guó)銀行：“綠洲工程”1.3科技支撐持續(xù)夯實(shí)試點(diǎn)領(lǐng)域縱深推進(jìn)企業(yè)級(jí)頂層架構(gòu)逐步繪就三個(gè)頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)方案“戰(zhàn)略能力地圖”企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)企業(yè)級(jí)IT架構(gòu)三大基礎(chǔ)技術(shù)中臺(tái)“鴻鵠”基礎(chǔ)技術(shù)中臺(tái)“瀚?！被A(chǔ)技術(shù)中臺(tái)“星漢”基礎(chǔ)技術(shù)中臺(tái)信息“建、管、存、用”遵循五個(gè)一一個(gè)中心一張視圖一套標(biāo)簽一條主線一套規(guī)范農(nóng)業(yè)銀行：“數(shù)據(jù)”驅(qū)動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型1.4資料來源：公司財(cái)報(bào)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫根據(jù)年報(bào)，2022年農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型以“數(shù)據(jù)”為主軸，推動(dòng)工程框架建設(shè)和重點(diǎn)領(lǐng)域應(yīng)用，數(shù)據(jù)要素日益成為全行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重大工程完成主體工作和核心建設(shè)目標(biāo)，重點(diǎn)項(xiàng)目應(yīng)用規(guī)模和成效持續(xù)擴(kuò)大，容災(zāi)、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全體系完成框架搭建，金融安全的系統(tǒng)保障能力、明顯提升。農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，數(shù)據(jù)中臺(tái)全面升級(jí)，數(shù)據(jù)治理深入推進(jìn)，驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展的數(shù)據(jù)更多更好用。數(shù)據(jù)應(yīng)用步伐加快，加強(qiáng)“數(shù)據(jù)+算法”雙輪驅(qū)動(dòng)，創(chuàng)新推出“智迎客”“智挽客”“智鏈客”等一批數(shù)據(jù)應(yīng)用產(chǎn)品，精準(zhǔn)服務(wù)和控險(xiǎn)能力明顯提升。截至

2022

年末，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人掌銀月活客戶數(shù)（MAU）達(dá)

1.72

億戶，存量增量保持同業(yè)第一。表2：農(nóng)業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)數(shù)字化戰(zhàn)略情況（不完全統(tǒng)計(jì)）業(yè)務(wù)數(shù)字化戰(zhàn)略梳理公司金融業(yè)務(wù)推進(jìn)對(duì)公客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)優(yōu)化建設(shè)，圍繞對(duì)公客群精準(zhǔn)鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷、客戶分層分類管理、重點(diǎn)客群價(jià)值提升，打造一批數(shù)字化營(yíng)銷管理工具。個(gè)人金融業(yè)務(wù)深化新技術(shù)應(yīng)用，完善“零售業(yè)務(wù)智慧大腦”，迭代數(shù)字化工具功能，強(qiáng)化系統(tǒng)、數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，打造線上線下一體化經(jīng)營(yíng)模式。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)研發(fā)上線混合發(fā)薪功能，支持?jǐn)?shù)字人民幣賬戶及基本結(jié)算賬戶混合代發(fā)。加快數(shù)字人民幣合作拓展。做優(yōu)數(shù)字人民幣“三農(nóng)”特色?？缇辰鹑诜?wù)加快產(chǎn)品創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，支持新業(yè)態(tài)發(fā)展。資料來源：公司官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫根據(jù)年報(bào)，2022年建設(shè)銀行以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，深化新金融行動(dòng)，發(fā)布《數(shù)字建行建設(shè)規(guī)劃（2022

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2025年）》，明確了數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展方向和總體路線圖。建設(shè)銀行通過管理模式、服務(wù)模式和文化建設(shè)的三大升級(jí)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“敏捷反應(yīng)、全面觸達(dá)、良好體驗(yàn)”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。以數(shù)字化經(jīng)營(yíng)為重要基礎(chǔ)和工具方法，通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化雙向驅(qū)動(dòng)，著力提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)效能，逐步實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)模式生態(tài)化、業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、風(fēng)控合規(guī)智能化等，促進(jìn)獲客活客和主體業(yè)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。持續(xù)完善以“雙子星”為核心的生態(tài)場(chǎng)景體系，加速推進(jìn)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)“三大中臺(tái)”建設(shè)。圍繞“三大戰(zhàn)略”和重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能。數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，算力成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的關(guān)鍵生產(chǎn)要素。建設(shè)銀行《金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃（2021-2025年）》（“TOP+2.0”），聚焦“金融科技的領(lǐng)跑者、自主創(chuàng)新的國(guó)家隊(duì)、新金融生態(tài)的開拓者”三個(gè)戰(zhàn)略定位，明確提出打造多元融合、服務(wù)豐富、生態(tài)開放的建行云，推動(dòng)“建行云”成為用戶首選的金融業(yè)云服務(wù)品牌。圖4：建設(shè)銀行“建行云”方案架構(gòu)圖建設(shè)銀行：數(shù)字化轉(zhuǎn)型一站式解決方案“建行云”1.5云產(chǎn)品企業(yè)應(yīng)用行業(yè)引用智能風(fēng)控行業(yè)平臺(tái)云套餐業(yè)務(wù)應(yīng)用類基礎(chǔ)技術(shù)類基礎(chǔ)云服務(wù)類網(wǎng)絡(luò)計(jì)算管理與審計(jì)通用服務(wù)安全龍舟運(yùn)維存儲(chǔ)大數(shù)據(jù)金融服務(wù)住房租賃服務(wù)平臺(tái)黨群綜合服務(wù)平臺(tái)……企業(yè)共享服務(wù)平臺(tái)對(duì)公專業(yè)結(jié)算綜合服務(wù)平臺(tái)根據(jù)2022年年報(bào)，交通銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型率先在零售轉(zhuǎn)型、供應(yīng)鏈金融、金融生態(tài)圈布局等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，積極推進(jìn)“機(jī)構(gòu)在線、員工在線、產(chǎn)品在線、服務(wù)在線”

全，面提升線上化、數(shù)字化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理能力。零售信貸和

B2B

支付兩個(gè)企業(yè)架構(gòu)試點(diǎn)項(xiàng)目順利上線，中臺(tái)和企業(yè)架構(gòu)建設(shè)支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新作用逐步凸顯。交通銀行深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分運(yùn)用“數(shù)據(jù)+技術(shù)”新要素賦能業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，金融科技價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)增強(qiáng)。2022年交通銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入力度持續(xù)加大，金融科技投入同比增長(zhǎng)

32.93%，占營(yíng)業(yè)收入的

5.26%；2022年末，交通銀行金融科技人才占集團(tuán)總?cè)藬?shù)

6.38%。交通銀行場(chǎng)景建設(shè)提速加力，個(gè)人手機(jī)銀行

7.0、新版企業(yè)網(wǎng)銀煥新推出，開放銀行場(chǎng)景與平臺(tái)建設(shè)成熟度穩(wěn)步提升。零售信貸和

B2B

支付兩個(gè)企業(yè)級(jí)架構(gòu)試點(diǎn)項(xiàng)目順利上線，中臺(tái)和企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新作用逐步凸顯。資料來源：公司官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫圖5：交通銀行四大業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型情況交通銀行：數(shù)字化新交行1.6普惠金融交行重磅打造普惠e貸、商戶貸等以“客戶為中心”的線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品?？蛻艨梢酝ㄟ^普惠e貸互動(dòng)體驗(yàn)，切實(shí)感受專業(yè)、便利的中小微企業(yè)金融服務(wù)。貿(mào)易金融交行創(chuàng)新推出國(guó)際業(yè)務(wù)“數(shù)字貿(mào)服”綜合服務(wù)方案，涵蓋外貿(mào)新業(yè)態(tài)、Easy系列、大客戶平臺(tái)、場(chǎng)景金融、銀政對(duì)接五大模塊，為廣大外貿(mào)企業(yè)提供智慧、高效、綜合化的優(yōu)質(zhì)貿(mào)易金融服務(wù)。財(cái)富金融交行用值得信賴的金融服務(wù)滿足人民美好生活需要。客戶可以體驗(yàn)貸款推薦、融資診斷功能，通過養(yǎng)老計(jì)劃、財(cái)富體檢等功能獲取理財(cái)資訊與服務(wù)?？萍冀鹑诮恍猩疃热谌霐?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持高水平科技自立自強(qiáng)，

促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，推出智慧園區(qū)系統(tǒng)支持園區(qū)運(yùn)營(yíng)信息化，服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。根據(jù)2022年年報(bào)，郵儲(chǔ)銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理方式變革，推動(dòng)信息科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，全力加快信息化建設(shè)，著力強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，提升自主研發(fā)水平，實(shí)現(xiàn)服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。以信息科技為關(guān)鍵變量，郵儲(chǔ)銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助推改善客戶體驗(yàn)、降低運(yùn)營(yíng)成本，提升交互、經(jīng)營(yíng)和管理效率。郵儲(chǔ)銀行持續(xù)加快小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，廣泛引入外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建客戶數(shù)字畫像，搭建數(shù)字化服務(wù)場(chǎng)景，應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)，依托“5D(Digital)”體系不斷推動(dòng)小微金融服務(wù)提質(zhì)增效。郵儲(chǔ)銀行持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化拳頭產(chǎn)品小微易貸，圍繞小微企業(yè)全生命周期，廣泛對(duì)接稅務(wù)、發(fā)票、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、企業(yè)訂單、核心企業(yè)等數(shù)據(jù)，打造稅務(wù)、發(fā)票、綜合、抵押、擔(dān)保、政務(wù)政采、工程、外貿(mào)、產(chǎn)業(yè)鏈、科技十大服務(wù)模式，覆蓋小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)各類場(chǎng)景，全流程線上操作，支持隨借隨還，滿足小微企業(yè)多元化融資需求?？萍假x能傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，依托小企業(yè)貸款E支用功能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀支用、自動(dòng)放款，隨時(shí)隨地滿足客戶支用及還款需求。資料來源：公司官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫圖6：郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化產(chǎn)品“小微易貸”十大服務(wù)模式郵儲(chǔ)銀行：小微金融數(shù)字化1.7產(chǎn)業(yè)鏈工程外貿(mào)稅務(wù)科技政務(wù)政采抵押發(fā)票擔(dān)保綜合02股份制銀行：加快全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型本章內(nèi)容包括招商銀行、平安銀行、光大銀行、恒豐銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行9家股份制銀行“數(shù)字銀行”建設(shè)情況梳理。股份制銀行緊跟國(guó)有大行的腳步建設(shè)數(shù)字銀行，處于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第二梯隊(duì)。其中，招商銀行（600036.SH）、平安銀行（000001.SZ）、光大銀行（601818.SH）、恒豐銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行（600000.SH）、民生銀行（600016.SH）、興業(yè)銀行（601166.SH）、中信銀行（601998.SH）加大信息科技投入力度，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，不斷改善客戶體驗(yàn)、提高運(yùn)營(yíng)效率。表3：股份制銀行“數(shù)字銀行”建設(shè)情況梳理（不完全統(tǒng)計(jì)）股份制銀行“數(shù)字銀行”建設(shè)情況梳理招商銀行（600036.SH）招商銀行做優(yōu)金融科技，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造“數(shù)字招行”，圓滿完成了歷時(shí)三年的上云工程，初步構(gòu)建了“一朵云+兩個(gè)中臺(tái)（數(shù)據(jù)中臺(tái)和技術(shù)中臺(tái)）”

的金融科技新基建。平安銀行（000001.SZ）數(shù)字化轉(zhuǎn)型以客戶為中心，重塑商業(yè)模式，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)快速、高質(zhì)量發(fā)展。運(yùn)用AI、BI（商業(yè)智能）、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)先技術(shù)，深度理解客戶需求，提供“用戶+場(chǎng)景”的一站式金融服務(wù)，并以“三預(yù)、三先、三提和三降”為目標(biāo)，推動(dòng)前、中、后臺(tái)決策精準(zhǔn)、資源優(yōu)配、運(yùn)營(yíng)高效和價(jià)值提升。光大銀行（601818.SH）光大銀行聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大科技資源投入和人才隊(duì)伍建設(shè)，組織架構(gòu)調(diào)整落地實(shí)施，構(gòu)建數(shù)字化場(chǎng)景金融，以金融科技賦能新業(yè)態(tài)。恒豐銀行恒豐銀行加強(qiáng)數(shù)字銀行建設(shè)，深化數(shù)據(jù)治理，打造數(shù)字化集約運(yùn)營(yíng)體系，增強(qiáng)科技賦能。恒豐銀行錨定“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”戰(zhàn)略愿景，成立數(shù)據(jù)資源部（一級(jí)部），統(tǒng)籌全行數(shù)據(jù)資源共治共享，打造“數(shù)字恒豐”。廣發(fā)銀行廣發(fā)銀行印發(fā)實(shí)施《廣發(fā)銀行“十四五”金融科技專項(xiàng)規(guī)劃》，制定《廣發(fā)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作方案》，成立數(shù)字化戰(zhàn)略委員會(huì)，完善“兩地三中心”科技布局。打造具有“綜合化、智能化、生態(tài)化”特色的“數(shù)字廣發(fā)”。浦發(fā)銀行（600000.SH）浦發(fā)銀行堅(jiān)定推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)打造新型數(shù)字化客戶經(jīng)營(yíng)體系，強(qiáng)化金融科技應(yīng)用提升服務(wù)線上化智能化水平，構(gòu)建豐富生態(tài)場(chǎng)景平臺(tái)，賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化能級(jí)提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)“面向全用戶、貫穿全時(shí)域、提供全服務(wù)、實(shí)現(xiàn)全智聯(lián)”的“全景銀行”建設(shè)進(jìn)入新階段。民生銀行（600016.SH）民生銀行立足“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位，緊抓數(shù)字時(shí)代機(jī)遇，加快全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在體制機(jī)制、隊(duì)伍建設(shè)、科技賦能、生態(tài)建設(shè)、智慧轉(zhuǎn)型等方面統(tǒng)籌推進(jìn)，著力建設(shè)“生態(tài)銀行”和“智慧銀行”。推進(jìn)金融與生態(tài)快速鏈接，構(gòu)建全鏈條數(shù)字服務(wù)能力。興業(yè)銀行（601166.SH）興業(yè)銀行堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型貫穿始終。以客戶需求驅(qū)動(dòng)變革創(chuàng)新，從頂層戰(zhàn)略到生態(tài)結(jié)構(gòu)、再到基礎(chǔ)設(shè)施，推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)理念與數(shù)字商業(yè)邏輯的有機(jī)融合。形成數(shù)字化轉(zhuǎn)型系統(tǒng)化行動(dòng)方案，自上而下強(qiáng)化集團(tuán)統(tǒng)籌推動(dòng)、自下而上鼓勵(lì)基層變革創(chuàng)新。中信銀行（601998.SH）中信銀行全面塑造全行經(jīng)營(yíng)管理的數(shù)字化能力，打造智慧、生態(tài)、有溫度的數(shù)字中信，完成了科技條線的組織架構(gòu)調(diào)整，成立一級(jí)部門大數(shù)據(jù)中心，著力打造全行級(jí)數(shù)字化能力中心，形成信息技術(shù)“一部三中心”組織新架構(gòu)。資料來源：公司財(cái)報(bào)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫股份制銀行：加快全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.1根據(jù)年報(bào)，2022年招商銀行做優(yōu)金融科技，加快全面數(shù)字化建設(shè)。圍繞線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺(tái)化、生態(tài)化的目標(biāo)，全面推動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施與能力體系、客戶與渠道、業(yè)務(wù)與產(chǎn)品、管理與決策的數(shù)字化重塑，為打造價(jià)值銀行提供強(qiáng)大動(dòng)力。招商銀行加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造“數(shù)字招行”。圓滿完成了歷時(shí)三年的上云工程，初步構(gòu)建了“一朵云+兩個(gè)中臺(tái)（數(shù)據(jù)中臺(tái)和技術(shù)中臺(tái)）”

的金融科技新基建，加固了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底盤，為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)注入了強(qiáng)大動(dòng)力。在順利完成三年上云工程同時(shí)，加大重點(diǎn)系統(tǒng)建設(shè)力度，保障科技產(chǎn)出持續(xù)增長(zhǎng)，交付速度進(jìn)一步加快，支持“數(shù)字招行”的高質(zhì)量發(fā)展。圖7：招商銀行“數(shù)字招行”建設(shè)架構(gòu)梳理（不完全統(tǒng)計(jì)）資料來源：公司財(cái)報(bào)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫招商銀行：數(shù)字招行2.2零售客戶服務(wù)方面，圍繞產(chǎn)品、平臺(tái)和渠道等持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。批發(fā)客戶服務(wù)方面，線上化進(jìn)程持續(xù)加速。風(fēng)險(xiǎn)管理方面，深入運(yùn)用金融科技提升數(shù)字化風(fēng)控能力。經(jīng)營(yíng)管理方面，以數(shù)據(jù)賦能員工各類經(jīng)營(yíng)分析工作。內(nèi)部運(yùn)營(yíng)方面，持續(xù)提升業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化和智能化水平。持續(xù)構(gòu)建數(shù)字化運(yùn)營(yíng)模式，進(jìn)一步升級(jí)面向未來的數(shù)字化新基建。數(shù)字招行批發(fā)客戶數(shù)字基建風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部運(yùn)營(yíng)經(jīng)營(yíng)管理零售客戶根據(jù)年報(bào)，2022年平安銀行持續(xù)深化全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)。堅(jiān)持以客戶為中心，持續(xù)深化科技引領(lǐng)，運(yùn)用領(lǐng)先科技，賦能業(yè)務(wù)、賦能管理、賦能風(fēng)控，持續(xù)深化全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，對(duì)內(nèi)持續(xù)提升管理效率，對(duì)外持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。平安銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型以客戶為中心，重塑商業(yè)模式，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)快速、高質(zhì)量發(fā)展。運(yùn)用AI、BI（商業(yè)智能）、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)先技術(shù)，深度理解客戶需求，提供“用戶+場(chǎng)景”的一站式金融服務(wù)，并以“三預(yù)、三先、三提和三降”為目標(biāo)，推動(dòng)前、中、后臺(tái)決策精準(zhǔn)、資源優(yōu)配、運(yùn)營(yíng)高效和價(jià)值提升。表4：平安銀行科技賦能數(shù)字化經(jīng)營(yíng)成果（服務(wù)營(yíng)銷方面）資料來源：公司官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫平安銀行：科技賦能數(shù)字化經(jīng)營(yíng)2.3業(yè)務(wù)種類數(shù)字化經(jīng)營(yíng)成果零售業(yè)務(wù)以客戶為中心、以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為內(nèi)核，打造“有溫度”、卓越的零售金融服務(wù)能力。智能化經(jīng)營(yíng)方面，全面構(gòu)建“AI大腦”智慧經(jīng)營(yíng)體系，打造“智能化銀行3.0”；智能化建設(shè)方面，“隨身銀行”智能中臺(tái)遠(yuǎn)程坐席全面升級(jí)；智能化隊(duì)伍管理方面，完善“三好五星”客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)評(píng)價(jià)體系，將經(jīng)營(yíng)動(dòng)作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、智能化。對(duì)公業(yè)務(wù)主動(dòng)融入現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù)模式，布局“兩大賽道”?？蛻艚?jīng)營(yíng)方面，構(gòu)建全面的用戶畫像、豐富的產(chǎn)品權(quán)益和精細(xì)化的經(jīng)營(yíng)策略；隊(duì)伍管理方面，“三好五星”已上線優(yōu)秀授信報(bào)告案例、專業(yè)資訊分享、作戰(zhàn)地圖制定、交易商機(jī)跟進(jìn)等八大功能；數(shù)據(jù)支持方面，智慧對(duì)公搭建集客戶、資產(chǎn)、負(fù)債、產(chǎn)品、收入、隊(duì)伍六大主題的數(shù)據(jù)管理體系，持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)分析效率。資金同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)揮電子交易平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，以“行e通”平臺(tái)為載體，深化與金融機(jī)構(gòu)的合作。交易方面，憑借智能高效的交易系統(tǒng)，不斷拓展在外匯交易中心電子交易平臺(tái)的金融科技應(yīng)用，提供更豐富的報(bào)價(jià)產(chǎn)品、組合，助力市場(chǎng)交易活躍度提升；同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化升級(jí)量化策略研發(fā)平臺(tái)，提升一站式策略分析、研發(fā)、回測(cè)、模擬和運(yùn)營(yíng)能力，促進(jìn)交易策略研發(fā)效率和體驗(yàn)提升。銷售方面，“行e通”平臺(tái)集產(chǎn)品展示、產(chǎn)品研究、銷售交易、投后分析、資訊和信息服務(wù)為一體，為廣大機(jī)構(gòu)客戶提供高效的交易服務(wù)。根據(jù)年報(bào)，2022年光大銀行把創(chuàng)新作為引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，加快轉(zhuǎn)型步伐，以數(shù)字化經(jīng)營(yíng)為戰(zhàn)略路徑，以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素，以科技為生產(chǎn)工具，以平臺(tái)場(chǎng)景為生產(chǎn)方式，以客戶為中心，推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)深度融合，為客戶提供精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)的綜合金融服務(wù)。光大銀行聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大科技資源投入和人才隊(duì)伍建設(shè)，組織架構(gòu)調(diào)整落地實(shí)施，構(gòu)建數(shù)字化場(chǎng)景金融，以金融科技賦能新業(yè)態(tài)。光大銀行持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)與科技深度融合，深化“一個(gè)智慧大腦、兩大技術(shù)平臺(tái)、三項(xiàng)服務(wù)能力、

N

個(gè)數(shù)字化名品”

的“123+N”數(shù)字光大發(fā)展體系，不斷加大科技投入，優(yōu)化科技治理，提升科技基礎(chǔ)能力，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。圖8：光大銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃圖資料來源：公司官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫光大銀行：“123+N”數(shù)字光大2.4設(shè)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)全行戰(zhàn)略引領(lǐng) 數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃實(shí)施 金融科技戰(zhàn)略保障金融科技部數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部科技研發(fā)中心頂層設(shè)計(jì)三位一體數(shù)字光大戰(zhàn)略框架“兩部?jī)芍行摹苯鹑诳萍歼\(yùn)作體系公司金融板塊構(gòu)建企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機(jī)銀行、企業(yè)微信“三位一體”線上服務(wù)矩陣，推出現(xiàn)金管理、跨境金融、供應(yīng)鏈云平臺(tái)等線上服務(wù)專區(qū)創(chuàng)新對(duì)公一站式開戶、推廣客戶經(jīng)理移動(dòng)訪客，升級(jí)“陽光易企贏”“陽光普惠云”數(shù)字化服務(wù)。智能運(yùn)營(yíng)中心零售金融板塊成立客戶運(yùn)營(yíng)中心，先行設(shè)立業(yè)務(wù)中臺(tái)，完善客戶畫像、模型標(biāo)簽和營(yíng)銷策略，構(gòu)建百余個(gè)零售模型庫，營(yíng)銷線索觸達(dá)2.76

億人次；強(qiáng)化“手機(jī)銀行+云繳費(fèi)”雙APP

協(xié)同，

升級(jí)手機(jī)銀行10.0；云繳費(fèi)直聯(lián)用戶1.53億戶，比上年末增長(zhǎng)44.91%。細(xì)分板塊以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為路徑打開業(yè)務(wù)局面根據(jù)2022年年報(bào)，恒豐銀行加強(qiáng)數(shù)字銀行建設(shè)，深化數(shù)據(jù)治理，打造數(shù)字化集約運(yùn)營(yíng)體系，增強(qiáng)科技賦能。恒豐銀行錨定“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”戰(zhàn)略愿景，成立數(shù)據(jù)資源部（一級(jí)部），統(tǒng)籌全行數(shù)據(jù)資源共治共享，打造“數(shù)字恒豐”。恒豐銀行以企業(yè)級(jí)核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型為突破口，聚焦數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，啟動(dòng)數(shù)芯工程。建設(shè)自主用數(shù)平臺(tái)，創(chuàng)新引入國(guó)產(chǎn)BI軟件和硬件設(shè)備。提升全行自主用數(shù)水平，形成規(guī)范的取數(shù)、用數(shù)、看數(shù)體系，有效支撐分支機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)管理。全面推進(jìn)前中后一體數(shù)字化建設(shè)，系統(tǒng)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快智慧銀行建設(shè)；推進(jìn)集約中臺(tái)建設(shè)；深化流程銀行建設(shè)。圖9：恒豐銀行數(shù)字化建設(shè)案例——杉巖數(shù)據(jù)提供存儲(chǔ)系統(tǒng)支撐資料來源：公司官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫恒豐銀行：建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行2.5業(yè)務(wù)層監(jiān)管報(bào)送金融審計(jì)稽核監(jiān)測(cè)反洗錢反欺詐……龍趺MPP計(jì)算層存儲(chǔ)層硬件層元數(shù)據(jù)/內(nèi)容檢索服務(wù)器服務(wù)器服務(wù)器AppendObjectS3-Select百億級(jí)小文件存儲(chǔ)生命周期遷移EB級(jí)線性擴(kuò)展S3根據(jù)2022年年報(bào)，廣發(fā)銀行深入貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于加快建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革的決策部署，著力構(gòu)建數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織機(jī)制，印發(fā)實(shí)施《廣發(fā)銀行“十四五”金融科技專項(xiàng)規(guī)劃》，制定《廣發(fā)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作方案》，成立數(shù)字化戰(zhàn)略委員會(huì)，完善“兩地三中心”科技布局。打造具有“綜合化、智能化、生態(tài)化”特色的“數(shù)字廣發(fā)”。廣發(fā)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速升級(jí)，科技投入占比提升至

4.9%，數(shù)字廣發(fā)和生態(tài)廣發(fā)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，智慧大腦項(xiàng)目落地運(yùn)行，搭建行業(yè)云平臺(tái)，推出財(cái)稅、人資、工會(huì)、司法、民生五大系列數(shù)字產(chǎn)品。廣發(fā)銀行著力強(qiáng)化數(shù)字化思維和數(shù)字化能力，持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合，深耕數(shù)字產(chǎn)品生態(tài)，提高產(chǎn)品和服務(wù)送達(dá)能力，更好賦能經(jīng)營(yíng)發(fā)展。創(chuàng)新數(shù)字產(chǎn)品系列，構(gòu)建行業(yè)客戶連接渠道。將金融服務(wù)嵌入行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景，為行業(yè)客戶提供普惠創(chuàng)新產(chǎn)品和專業(yè)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資源聚合、數(shù)據(jù)聚合，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融科技動(dòng)能。圖10：廣發(fā)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型五個(gè)推進(jìn)方面（不完全統(tǒng)計(jì)）資料來源：公司財(cái)報(bào)及官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫廣發(fā)銀行：“數(shù)字廣發(fā)”加速建設(shè)2.61234培植數(shù)字基因，凝聚數(shù)字化轉(zhuǎn)型共識(shí)發(fā)展數(shù)字業(yè)務(wù)，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)建設(shè)數(shù)智能力，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐夯實(shí)數(shù)字基礎(chǔ)，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型動(dòng)力5踐行綠色金融，豐富數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)涵根據(jù)2022年年報(bào)，浦發(fā)銀行緊緊圍繞“堅(jiān)守長(zhǎng)期、夯實(shí)基礎(chǔ)、整體推進(jìn)、數(shù)字賦能”經(jīng)營(yíng)主線，積極推進(jìn)“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施和各領(lǐng)域轉(zhuǎn)型發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)穩(wěn)步夯實(shí)。堅(jiān)定推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)打造新型數(shù)字化客戶經(jīng)營(yíng)體系，強(qiáng)化金融科技應(yīng)用提升服務(wù)線上化智能化水平，構(gòu)建豐富生態(tài)場(chǎng)景平臺(tái)，賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化能級(jí)提升，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)“面向全用戶、貫穿全時(shí)域、提供全服務(wù)、實(shí)現(xiàn)全智聯(lián)”的“全景銀行”建設(shè)進(jìn)入新階段。圖11：浦發(fā)銀行不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景數(shù)字化轉(zhuǎn)型情況資料來源：公司財(cái)報(bào)及官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫浦發(fā)銀行：全景銀行2.7零售智能化方面，公司持續(xù)打造適應(yīng)于零售未來發(fā)展的科技支撐。公司手機(jī)銀行交易量超千億；零售手機(jī)銀行MAU

增至

2535

萬戶，較年初增

44%。持續(xù)打造“浦惠到家”“甜橘”等服務(wù)平臺(tái)，

為公司客戶提供線上銷售、私域運(yùn)營(yíng)新服務(wù)，以

B2B2C

模式拓展零售客戶服務(wù)。深化“最智能的財(cái)富管理銀行”建設(shè)，有效促進(jìn)

MAU向AUM轉(zhuǎn)化。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融方面，融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程，

以“金融+非金融”組合模式賦能客戶，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。面向汽車、商超、鄉(xiāng)村等行業(yè)或賽道，在統(tǒng)一收款與對(duì)賬、物流監(jiān)管等領(lǐng)域構(gòu)建行業(yè)解決方案，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革。面向企業(yè)財(cái)資、內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理領(lǐng)域，推出發(fā)票云、股權(quán)激勵(lì)等數(shù)字化解決方案，升級(jí)云資金監(jiān)管等平臺(tái)功能，在提升中小企業(yè)數(shù)字化管理能力的同時(shí)，帶動(dòng)銀行業(yè)務(wù)展業(yè)模式升級(jí)。數(shù)字化風(fēng)控方面，迭代升級(jí)以天眼系統(tǒng)為核心的數(shù)字化風(fēng)控體系，打造以客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型體系為支撐的數(shù)字化風(fēng)控中樞。引入工商信息等多維外部數(shù)據(jù)，有效輔助審貸決策；有序推進(jìn)企業(yè)信貸系統(tǒng)重構(gòu)，與天眼系統(tǒng)相融合，提升全流程業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)控能力。零售智能化產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融數(shù)字化風(fēng)控根據(jù)2022年年報(bào)，民生銀行立足“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位，緊抓數(shù)字時(shí)代機(jī)遇，加快全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在體制機(jī)制、隊(duì)伍建設(shè)、科技賦能、生態(tài)建設(shè)、智慧轉(zhuǎn)型等方面統(tǒng)籌推進(jìn)，著力建設(shè)“生態(tài)銀行”和“智慧銀行”。推進(jìn)金融與生態(tài)快速鏈接，構(gòu)建全鏈條數(shù)字服務(wù)能力。民生銀行發(fā)布開放銀行“民生云”品牌，輸出一體化綜合服務(wù)，助力中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。如“民生云?代賬”服務(wù)，具有“一鍵提取、自動(dòng)記賬、智能憑證”等功能，減少人工跑網(wǎng)點(diǎn)、手工錄入資料等繁雜操作，大大提升財(cái)務(wù)人員記賬效率。再如“民生云?貨運(yùn)”服務(wù)，不僅助力運(yùn)輸款收繳，而且提供現(xiàn)金提取服務(wù)及定制化融資產(chǎn)品，為廣大貨主和司機(jī)帶去更多便利。全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變了發(fā)展的“底層土壤”，民生銀行堅(jiān)持從業(yè)務(wù)鏈條起點(diǎn)出發(fā)，打通“全員協(xié)同、全旅程貫通、全渠道數(shù)據(jù)聯(lián)通”，不斷提升數(shù)字化產(chǎn)品能力和服務(wù)水平。圖12：民生銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐——智能運(yùn)維領(lǐng)域架構(gòu)資料來源：公司財(cái)報(bào)及官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫業(yè)務(wù)創(chuàng)新技術(shù)演進(jìn)運(yùn)維支撐產(chǎn)品推陳出新流程優(yōu)化改進(jìn)注重客戶體驗(yàn)要求快速響應(yīng)新架構(gòu)新技術(shù)虛擬化云平臺(tái)全鏈路監(jiān)控X86化開源化直銷銀行新零售信貸小微3.0遠(yuǎn)程銀行分布式核心微服務(wù)與服務(wù)治理大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別分布式鏈路跟蹤全領(lǐng)域監(jiān)控運(yùn)維可視化自動(dòng)化運(yùn)維智能運(yùn)維民生銀行：生態(tài)銀行、智慧銀行2.8根據(jù)2022年年報(bào)，興業(yè)銀行加速構(gòu)建數(shù)字化發(fā)展新模式。圍繞“數(shù)據(jù)+技術(shù)+平臺(tái)”，持續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域資源投入，壯大科技人才隊(duì)伍，從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、數(shù)據(jù)治理、金融科技、風(fēng)險(xiǎn)管理、組織架構(gòu)等維度實(shí)施數(shù)字化改造，推進(jìn)企業(yè)級(jí)架構(gòu)應(yīng)用，構(gòu)建更穩(wěn)定、可持續(xù)的數(shù)字化發(fā)展新模式，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展質(zhì)量。加快研發(fā)數(shù)字人民幣產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，加強(qiáng)對(duì)用戶權(quán)益的保護(hù)。圖13：興業(yè)銀行信用卡數(shù)字化運(yùn)營(yíng)矩陣（不完全統(tǒng)計(jì)）資料來源：公司財(cái)報(bào)及官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫興業(yè)銀行：數(shù)字興業(yè)全面提速2.9渠道獲客用戶體驗(yàn)活躍/經(jīng)營(yíng)興業(yè)生活 微信公眾號(hào) 手機(jī)銀行 短信 客服 外部渠道流量經(jīng)營(yíng) 內(nèi)容管理 活動(dòng)管理 廣告管理 ……剛性服務(wù)消費(fèi)信貸生活服務(wù)零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品標(biāo)簽體系埋點(diǎn)體系報(bào)表體系數(shù)據(jù)輸出數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)督導(dǎo)場(chǎng)景對(duì)接常態(tài)活動(dòng)總對(duì)總合作非金融場(chǎng)景廣告管理平臺(tái)活動(dòng)管理平臺(tái)產(chǎn)品消息管理平臺(tái)虛擬電話平臺(tái)營(yíng)銷支付平臺(tái)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)技術(shù)人工智能信息安全移動(dòng)互聯(lián)……UIUED調(diào)研云技術(shù) 測(cè)試根據(jù)2022年年報(bào)，中信銀行堅(jiān)定不移推進(jìn)科技興行戰(zhàn)略，以客戶價(jià)值為導(dǎo)向，以客戶旅程重塑為抓手，推動(dòng)前、中、后臺(tái)聯(lián)動(dòng)升級(jí)；以金融科技為永續(xù)動(dòng)能，全面塑造全行經(jīng)營(yíng)管理的數(shù)字化能力，打造智慧、生態(tài)、有溫度的數(shù)字中信，提升全行競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)價(jià)值，全面賦能全行高質(zhì)量發(fā)展。中信銀行完成了科技條線的組織架構(gòu)調(diào)整，成立一級(jí)部門大數(shù)據(jù)中心，著力打造全行級(jí)數(shù)字化能力中心，形成信息技術(shù)“一部三中心”組織新架構(gòu)，從技術(shù)應(yīng)用、模式創(chuàng)新、流程再造到組織重塑的系統(tǒng)性變革，已經(jīng)在銀行內(nèi)部全面鋪開，跑出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“加速度”。圖14：中信銀行5G全I(xiàn)P開放式服務(wù)項(xiàng)目概述（不完全統(tǒng)計(jì)）資料來源：公司財(cái)報(bào)及官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫中信銀行：數(shù)字中信2.105G全I(xiàn)P開放式服務(wù)平臺(tái)支持客服、電銷、電核、催收、授信等多場(chǎng)景作業(yè)通過智能化實(shí)現(xiàn)千人千面、坐席輔助、金牌話術(shù)、智能匹配相關(guān)微服務(wù)均接入應(yīng)用級(jí)安全監(jiān)控，可于賬戶、設(shè)備、登錄態(tài)等維度實(shí)時(shí)監(jiān)控分析與阻斷基于容器部署，方便擴(kuò)展，支持兩地三中心緊急情況下可一鍵快速切換對(duì)外的應(yīng)用服務(wù)依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等核心技術(shù)，實(shí)現(xiàn)主動(dòng)服務(wù)探索+潛在需求觸達(dá)，提高服務(wù)效能靈活部署內(nèi)外網(wǎng)服務(wù)，支持移動(dòng)端服務(wù)作業(yè)，支持客戶語音/視頻在線接入，確保服務(wù)無時(shí)不在，無處不在

安全穩(wěn)定

容器部署

移動(dòng)協(xié)同

場(chǎng)景豐富

AI輔助

高效服務(wù) 03區(qū)域性銀行：差異化、本地化建設(shè)數(shù)字銀行本章內(nèi)容包括北京銀行、蘇州銀行、南京銀行、長(zhǎng)沙銀行、重慶銀行、無錫銀行、滬農(nóng)商行7家區(qū)域性銀行“數(shù)字銀行”建設(shè)情況梳理。區(qū)域性銀行作為中國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分，為地方經(jīng)濟(jì)及地方居民提供金融服務(wù)。在數(shù)字化的時(shí)代背景下，北京銀行(601169.SH)、蘇州銀行（002966.SZ）、南京銀行（601009.SH）、長(zhǎng)沙銀行（601577.SH）、重慶銀行（601963.SH）、無錫銀行（600908.SH）、滬農(nóng)商行（601825.SH）等區(qū)域性銀行也加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，以數(shù)字化的手段提升本地服務(wù)能力。表5：區(qū)域性銀行“數(shù)字銀行”建設(shè)情況梳理（不完全統(tǒng)計(jì)）區(qū)域性銀行“數(shù)字銀行”建設(shè)情況梳理北京銀行(601169.SH)北京銀行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，確立“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，圍繞“數(shù)字京行”戰(zhàn)略布局成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略委員會(huì)、金融科技委員會(huì)、北京市首家金融企業(yè)科協(xié)，強(qiáng)化戰(zhàn)略統(tǒng)籌，加快建設(shè)科技銀行、數(shù)字銀行、數(shù)幣銀行、生態(tài)銀行、文化銀行“五大銀行”。蘇州銀行（002966.SZ）蘇州銀行聚焦數(shù)字經(jīng)濟(jì)，注入轉(zhuǎn)型發(fā)展新動(dòng)能，堅(jiān)持質(zhì)量驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型，將數(shù)字化作為業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新的核心驅(qū)動(dòng)力，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式變革、營(yíng)銷模式突破和作業(yè)模式創(chuàng)新。南京銀行（601009.SH）南京銀行強(qiáng)化信息科技賦能，加快敏捷組織轉(zhuǎn)型與中臺(tái)能力打造，加強(qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效持續(xù)顯現(xiàn)。長(zhǎng)沙銀行（601577.SH）長(zhǎng)沙銀行圍繞“數(shù)字引領(lǐng)”戰(zhàn)略，推行數(shù)字技術(shù)與業(yè)務(wù)融合，夯實(shí)數(shù)字化賦能效果，堅(jiān)持科技引領(lǐng)、聚焦自主可控、賦能業(yè)務(wù)發(fā)展、提質(zhì)精細(xì)管理，助力全行高質(zhì)量發(fā)展。重慶銀行（601963.SH）重慶銀行緊緊圍繞信息科技“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展作為勇?lián)鷷r(shí)代使命的重要支點(diǎn)，將數(shù)字技術(shù)與科技創(chuàng)新緊密結(jié)合，圍繞“科技賦能”戰(zhàn)略要求，以創(chuàng)新為引領(lǐng)，推進(jìn)數(shù)字轉(zhuǎn)型，發(fā)展金融科技，全力打造“智慧銀行”“數(shù)字銀行”，促進(jìn)技術(shù)應(yīng)用陸續(xù)落地。無錫銀行（600908.SH）無錫銀行高度重視科技引領(lǐng)，著力于數(shù)字力量與金融本質(zhì)屬性的融合發(fā)展，持續(xù)在公司與零售兩端發(fā)力，為普惠企業(yè)、小微客戶打造高效、適配的數(shù)字金融服務(wù)體系。滬農(nóng)商行（601825.SH）滬農(nóng)商行明確“堅(jiān)定數(shù)字轉(zhuǎn)型”為三大核心戰(zhàn)略之一，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為創(chuàng)新發(fā)展的核心動(dòng)力。資料來源：公司財(cái)報(bào)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫區(qū)域性銀行：差異化、本地化建設(shè)數(shù)字銀行3.1圖15：北京銀行“數(shù)字京行”架構(gòu)規(guī)劃（不完全統(tǒng)計(jì)）資料來源：公司財(cái)報(bào)及官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫根據(jù)2022年年報(bào)，北京銀行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營(yíng)運(yùn)能力、管理方式“五大轉(zhuǎn)型”，確立“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，牢固樹立“

一個(gè)銀行（

One

Bank）、一體數(shù)據(jù)（OneData）、一體平臺(tái)（One

Platform）”的理念，改變思想觀念，改變思維模式，改變打法戰(zhàn)法，改變組織陣型，“數(shù)字京行”的輪廓愈發(fā)清晰。圍繞“數(shù)字京行”戰(zhàn)略布局，北京銀行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略委員會(huì)、金融科技委員會(huì)、北京市首家金融企業(yè)科協(xié)，強(qiáng)化戰(zhàn)略統(tǒng)籌，加快建設(shè)科技銀行、數(shù)字銀行、數(shù)幣銀行、生態(tài)銀行、文化銀行“五大銀行”。北京銀行運(yùn)用敏捷機(jī)制，落地一批重點(diǎn)項(xiàng)目，包括“愛薪通”3.0、對(duì)公開戶流程再造、統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、冒煙指數(shù)、客企查等。建設(shè)統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，打通數(shù)據(jù)豎井；建設(shè)統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)，打通系統(tǒng)豎井。北京銀行：數(shù)字京行3.2數(shù)字京行戰(zhàn)略愿景戰(zhàn)略方向戰(zhàn)略路徑戰(zhàn)略保障一個(gè)銀行

一體數(shù)據(jù)

一體平臺(tái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平發(fā)展目標(biāo)工作方法五大轉(zhuǎn)型五大銀行GBIC2五大體系五大機(jī)制清單化管理項(xiàng)目化推進(jìn)矩陣式管控發(fā)展模式業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)客戶結(jié)構(gòu)責(zé)任化落實(shí)營(yíng)運(yùn)能力管理方式科技銀行數(shù)字銀行數(shù)幣銀行生態(tài)銀行文化銀行政府服務(wù)商行服務(wù)投行服務(wù)公司服務(wù)

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消費(fèi)者服務(wù)全生態(tài)服務(wù)體系新零售戰(zhàn)略體系財(cái)富管理和資產(chǎn)管理體系智能化風(fēng)險(xiǎn)管理體系數(shù)據(jù)治理體系戰(zhàn)略統(tǒng)籌機(jī)制協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制敏捷運(yùn)作機(jī)制創(chuàng)新突破機(jī)制管理保障機(jī)制根據(jù)2022年年報(bào)，蘇州銀行堅(jiān)持以金融科技為核心驅(qū)動(dòng)力，引領(lǐng)全行渠道融合、服務(wù)模式創(chuàng)新、客戶體驗(yàn)提升、員工旅程優(yōu)化、精細(xì)管理增效。內(nèi)部數(shù)字化轉(zhuǎn)型從技術(shù)應(yīng)用延伸到組織及工作范式、思維模式各個(gè)領(lǐng)域，數(shù)字化理念不斷融入全行的文化基因之中?？缃缈萍己献鞑粩嗉訌?qiáng)，探索“科技+產(chǎn)業(yè)+金融”新業(yè)態(tài)，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、司法金融、農(nóng)村三資平臺(tái)等特色場(chǎng)景贏得良好口碑。免費(fèi)輸出OA

辦公、費(fèi)用薪資管理等系統(tǒng)平臺(tái)，助力中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。加快數(shù)字人民幣推廣步伐，落地云賬單繳費(fèi)、電商平臺(tái)資金監(jiān)管等特色場(chǎng)景。提速數(shù)字轉(zhuǎn)型，金融科技賦能創(chuàng)新發(fā)展根據(jù)2022年年報(bào)，南京銀行加強(qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)字化產(chǎn)品打造，深化人工智能應(yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)。2022年，南京銀行以鑫五年科技規(guī)劃為發(fā)展綱領(lǐng)，以“創(chuàng)新、聚力、精益”為年度工作思路，夯實(shí)基礎(chǔ)，強(qiáng)化科技治理，持續(xù)加快敏捷組織轉(zhuǎn)型和開放創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)，積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略在全行層面的實(shí)施，為全行客戶營(yíng)銷、渠道建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)、績(jī)效管理等方面充分賦能。圍繞“云化+線上化+智能化”，積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)緊密結(jié)合，提升數(shù)字化應(yīng)用賦能能力。根據(jù)2022年年報(bào)，長(zhǎng)沙銀行加快融入蓬勃發(fā)展的數(shù)字經(jīng)濟(jì)體系，全面推進(jìn)數(shù)字化。以數(shù)據(jù)和技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理模式進(jìn)行全方位、全領(lǐng)域、全流程的轉(zhuǎn)型重構(gòu)，充分發(fā)揮數(shù)字化對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展的乘數(shù)效應(yīng)。圍繞前臺(tái)一體化、中臺(tái)專業(yè)化、后臺(tái)集約化的目標(biāo)，著力打造數(shù)字化的六大中臺(tái)，構(gòu)建模塊化的業(yè)務(wù)管理體系，實(shí)現(xiàn)敏捷響應(yīng)和快速進(jìn)化。蘇州銀行、南京銀行、長(zhǎng)沙銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)全面推進(jìn)數(shù)字化3.3根據(jù)2022年年報(bào)，重慶銀行明確“數(shù)字轉(zhuǎn)型”為三大重點(diǎn)任務(wù)之一，以創(chuàng)新為引領(lǐng)，全力推進(jìn)數(shù)字轉(zhuǎn)型。加強(qiáng)信息科技能力建設(shè)，大力發(fā)展金融科技，聚焦客戶服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道拓展及精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管控及決策支撐，不斷增強(qiáng)大數(shù)據(jù)智能化創(chuàng)新發(fā)展能力，全力打造“智慧銀行”“數(shù)字銀行”。數(shù)字化創(chuàng)新圍繞穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤，大力助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)，有效賦能經(jīng)營(yíng)模式改革和全行高質(zhì)量發(fā)展。2022年度重慶銀行科技投入總額為3.84億元。以創(chuàng)新為引領(lǐng)，全力推進(jìn)數(shù)字轉(zhuǎn)型無錫農(nóng)村商業(yè)銀行著力于數(shù)字力量與金融本質(zhì)屬性的融合發(fā)展，持續(xù)在公司與零售兩端發(fā)力，為普惠企業(yè)、小微客戶打造高效、適配的數(shù)字金融服務(wù)體系。無錫農(nóng)村商業(yè)銀行高度重視科技引領(lǐng)，著力打造敏態(tài)分布式運(yùn)行平臺(tái)，加快推進(jìn)遠(yuǎn)程視頻銀行平臺(tái)、信貸線上化、數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)和各類系統(tǒng)及技術(shù)應(yīng)用，有效節(jié)約經(jīng)營(yíng)和人力成本，提高勞動(dòng)效率，為客戶提供更為便捷和良好的服務(wù)體驗(yàn)。上海農(nóng)商銀行高度關(guān)注數(shù)字經(jīng)濟(jì)下銀行經(jīng)營(yíng)管理的演進(jìn)變革，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為創(chuàng)新發(fā)展的核心動(dòng)力，突出融合、強(qiáng)化賦能，整體推進(jìn)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、科技緊密深度融合，科技資源投入不斷加大，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果初顯。加強(qiáng)金融科技頂層設(shè)計(jì)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型“FOCUS”項(xiàng)目一期工程成功投產(chǎn)上線，各類重大系統(tǒng)項(xiàng)目有序推進(jìn)，數(shù)據(jù)質(zhì)量閉環(huán)管理能力有效提升。重慶銀行、無錫銀行、滬農(nóng)商行將數(shù)字力量與金融本質(zhì)屬性融合發(fā)展堅(jiān)定推進(jìn)數(shù)字轉(zhuǎn)型3.404民營(yíng)銀行：立足小微群體本章內(nèi)容包括微眾銀行、新網(wǎng)銀行、網(wǎng)商銀行3家民營(yíng)銀行“數(shù)字銀行”建設(shè)情況梳理。資料來源：公司財(cái)報(bào)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫民營(yíng)銀行以其體量較小的特點(diǎn)，主要面向我國(guó)的小微企業(yè)。在銀行的數(shù)字化建設(shè)方面，近年來，民營(yíng)銀行沿著普惠銀行、交易銀行、開放銀行的發(fā)展方向持續(xù)耕耘，其中，微眾銀行背靠騰訊、新網(wǎng)銀行背靠新希望集團(tuán)與小米、網(wǎng)商銀行背靠螞蟻集團(tuán)、億聯(lián)銀行背靠中發(fā)金控和三快科技，微眾銀行、新網(wǎng)銀行、網(wǎng)商銀行、億聯(lián)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)銀行的科技優(yōu)勢(shì)，共同為小微群體提供更全面的綜合金融服務(wù)，全力打造“小微的首選銀行”。表6：民營(yíng)銀行“數(shù)字銀行”建設(shè)情況梳理（不完全統(tǒng)計(jì)）民營(yíng)銀行“數(shù)字銀行”建設(shè)情況梳理微眾銀行微眾銀行圍繞“融入生活、持續(xù)創(chuàng)新、領(lǐng)先全球的數(shù)字銀行”的戰(zhàn)略愿景，積極運(yùn)用金融科技手段擴(kuò)大金融覆蓋面。2022年11月30日，微眾銀行推出“微眾銀行財(cái)富+”品牌，提供7*24小時(shí)一站式數(shù)字財(cái)富管理服務(wù)。網(wǎng)商銀行網(wǎng)商銀行堅(jiān)持以領(lǐng)先科技作為發(fā)展引擎，推動(dòng)小微企業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程，深化數(shù)字化客戶服務(wù)、智能風(fēng)控體系、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。新網(wǎng)銀行新網(wǎng)銀行一直緊跟國(guó)內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程，做堅(jiān)定的技術(shù)實(shí)踐者，堅(jiān)持“數(shù)字普惠”定位，積極落實(shí)政策導(dǎo)向。新網(wǎng)銀行金融數(shù)字化有四個(gè)特征：可信數(shù)據(jù)客觀、體驗(yàn)提升感知、連接大于擁有、共生更優(yōu)均衡。億聯(lián)銀行億聯(lián)銀行以“數(shù)字銀行，智慧生活”的發(fā)展定位，努力踐行普惠金融理念，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技創(chuàng)新手段，努力提高