銀行專業(yè)資格考試2023年題庫附答案解析

銀行專業(yè)資格考試2023年題庫精選附

答案解析

L留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的（），債務人未履

行到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該賬產(chǎn)

優(yōu)先受償。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.權(quán)利憑證

D.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行

到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。我國《物

權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

2.下列關(guān)于國家助學貸款的表述，錯誤的有（）。

A.國家助學貸款采用國家擔保方式

B.國家助學貸款學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一

半

C.國家助學貸款必須在借款人畢業(yè)的6年內(nèi)還清

D.國家助學貸款學生在校期間貸款利息全部財政補貼

E.國家助學貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

A項，國家助學貸款采用信用貸款的方式；B項，學生在校期間的貸

款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還；CE

兩項，國家助學貸款期限為學制加13年，最長不超過20年。

3.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額分為（）。

A.技術(shù)改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設投資

D.房地產(chǎn)開發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固

定資產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，

全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。

4.下列屬于對票據(jù)業(yè)務的管理要求的是（）。

A.加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

B.規(guī)范票據(jù)交易行為

C.堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴禁資金空轉(zhuǎn)

D.不得掩蓋信用風險

E.加強承兌保證金管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管

促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》及《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治

銀行業(yè)市場亂象的通知》對票據(jù)業(yè)務均做了相關(guān)管理要求：①堅持貿(mào)

易背景真實性要求，嚴禁資金空轉(zhuǎn)；②加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信

管理；③規(guī)范票據(jù)交易行為；④加強承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信

用風險。

5.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.實繳資本五億元人民幣

B.認繳資本五億元人民幣

C.實繳資本十億元人民幣

D.認繳資本十億元人民幣

【答案】：C

【解析】：

設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市

商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的

注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

6.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是

()o

A.負債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程和方法。

7.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部

高利息集資指標，很多人信以為真，在取得資金后攜款潛逃。該行為

涉嫌構(gòu)成()。

A.盜竊罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方

法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

8.個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有（）。

A.期限在1年（含）以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

【答案】:B|C|D

【解析】：

個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按

周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、

到期一次性還本的還款方式。采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在

1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

9.借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為20年，采用等額本金還

款法，利率為3.465%,借款人第一年的還款額為（）元。

A.84650

B.7631.67

C.7512.63

D.7989.62

【答案】：A

【解析】：

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨

本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/

還款期數(shù)十（貸款本金一已歸還貸款本金累計額）X月利率。因此，

每年歸還貸款本金為：100+20=5（萬元），第一期的還款額=50000

+1000000X3.465%=84650（元）。

10.下列關(guān)于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是

犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體

面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預

備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行

為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預

備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。

11.享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公

平交易的前提條件。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.自主選擇權(quán)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購

買、使用產(chǎn)品或接受服務的真實情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)

消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

12.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤

的是（

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的

完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值

穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專

業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】：

D項，貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人

員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。

13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足

率應不低于（）o

A.3.5%

B.6%

C.7%

D.7.5%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層

次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

14.貸款采用多人審批時，審批意見為“同意”的票數(shù)至少達到評審

人數(shù)的（），最終審批意見方為同意。

A.小

B.2/3

C.必

D.1/2

【答案】：B

【解析】：

采用雙人審批時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，

審批結(jié)論意見方為“同意”。采用多人審批時，一般采用加多數(shù)票原

則，即審批意見為“同意”的票數(shù)達到評審人數(shù)的初及以上，最終

審批意見方為“同意”。

15.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定:

”本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

16.中央銀行業(yè)務活動的特征包括（）。

A.不以營利為目的

B.在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有完全獨立性

C.不經(jīng)營普通銀行業(yè)務

D.在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性

E,易受到地方政府的干涉

【答案】：A|C|D

【解析】：

中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。中央銀

行的業(yè)務活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務、在制定和

執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。

17.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較

大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）o

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟合同的

【答案】：A|B|C|D|E

18.公開募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔風險，

私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔風險。

()

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)我國《基金法》的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照

其所持基金份額享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的收益分配

和風險承擔由基金合同約定。

19.個人經(jīng)營貸款采用保證擔保方式的不得超過()年。

A.2

B.1

C.5

D.3

【答案】：B

【解析】：

個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1

年。貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

20.個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人信用貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人

經(jīng)營類貸款等。其中，個人消費類貸款又分為個人住房貸款、個人汽

車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。

21.下列可優(yōu)先選擇作為個人經(jīng)營貸款抵押物的是（）。

A.拆遷范圍內(nèi)的住宅底商

B.工業(yè)用地上的標準工業(yè)廠房

C.綜合用地上的商業(yè)用房

D.集體土地上的自建倉庫

【答案】：B

【解析】：

采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，抵押物須為借款人本人或第

三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩

用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。抵押

房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：①抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未

設定抵押（在銀行已設定最高額抵押擔保除外），無產(chǎn)權(quán)爭議，易于

變現(xiàn)；②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供

房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書面證明；③以出租房產(chǎn)抵

押的，承租人須出具因借款人違約導致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同

的書面承諾；④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地

用于抵押。

22.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，

不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家

另有規(guī)定的除外。

23.對于貸款發(fā)放的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約

定辦理

B.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

C.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程

序，對保證人有保證要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還

本付息額的保證金

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付

息賬戶用于歸還貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：①需

要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；②對采取委托

扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸

還貸款；③對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；

④對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程

序，對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的

還本付息額的保證金。

24.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股

東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履

職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運

行機制。

25.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點，說法錯誤的有（

A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點

B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能

力等

C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務相比只需要相對簡便、快捷的風控措施

D.全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，銀行面臨客戶真實身份確認的風險

E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保

證擔保形式

【答案】：C|E

【解析】：

C項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務相比需要更

全面、更嚴格的風險防控措施；E項，風險緩釋機制一方面可以采取

保險機制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。

26.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的

有（）。

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十四條，職工有下列情形之一的，

可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：①購買、建造、翻建、

大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動能力，并與單位

終止勞動關(guān)系的；④出境定居的；⑤償還購房貸款本息的；⑥房租超

出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

27.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】：D

【解析】：

金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯

罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非

法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工

具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、

有價證券、信用證、信用卡等。

28.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情

形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場

非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

29.貸后檢查是以（）為對象，通過客戶提供、訪談、實施檢查、行

內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟

蹤調(diào)查、分析、并采取相應補救措施的過程。

A.抵（質(zhì)）押物

B.公證人

C.借款人

D.擔保物

E.擔保保證人

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

貸后檢查是以借款人、抵（質(zhì)）押物、保證人為對象，通過客戶提供、

訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產(chǎn)質(zhì)

量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應補救措施的過程，從

而可以判斷借款人的風險狀況，提出相應的預防或補救措施。

.下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）

30o

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場的職工

【答案】：A

【解析】：

農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職

工和農(nóng)村個體工商戶。

31.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)

放管理，遵循分離的原則，設立放款管理部門或崗位，

負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）

A.前臺與后臺；獨立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

【答案】：D

【解析】：

貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立

獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件

的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。

32.下列選項中更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管

理的核心指標的是（）。

A.凈利息收益率

B.總資產(chǎn)回報率

C.凈資產(chǎn)回報率

D.風險調(diào)整后資本回報率

【答案】：D

【解析】：

風險調(diào)整后資本回報率（RAROC）既考慮預期損失，也考慮非預期損

失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之

間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

33.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階

段？（）

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重

點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：

①初步確立階段（1984?1993年）；②探索成形階段（1994?1997

年）；③改革調(diào)整階段（1998?2003年）；④形成完善階段（2003年

至今）。

34.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國

個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款真正實現(xiàn)快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中

國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。

35.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.國債

C.公司股票

D.銀行債券

【答案】：D

【解析】：

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽

保險單等。

36.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

B.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等

C.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔

保情況

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：C

【解析】：

住房公積金管理中心應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核

實貸款擔保情況。

37.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小

李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊

精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未

離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

38.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務幣種有（）。

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

【答案】：A|E

【解析】：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、

日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，

其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。

39.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給

一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存

款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩

序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是

行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人

私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定

資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，

為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收

公眾存款。

40.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關(guān)

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟組織

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

41.下列關(guān)于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）。

A.個人住房貸款是我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品

B.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、

蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行

C.個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務中都是最主要的貸款產(chǎn)

品

D.中國人民銀行于1997年頒布《個人住房貸款管理辦法》

E.個人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標志

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，1997年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試

行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，1998年中國人民

銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》。

42.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務

D.留存利潤

【答案】：c

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。

43.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊

縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以

通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量達到控制通貨膨

脹的目的。

44.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.國有土地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

45.商業(yè)銀行貸款審批應遵循（）原則。

A.審貸集中、逐級審批

B.審貸合一、分組審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸分離、分級審批

【答案】：D

【解析】：

銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、

期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

46.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對

差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計

入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、

永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

47.銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法

不正確的是（）。

A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

B.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收

入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

【答案】：C

【解析】：

在貸前調(diào)查中，應注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的

真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還

貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應由申請人所在單位

確認收入證明，并加蓋公章。

48.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

【答案】：A

【解析】：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周

期資本要求，其中逆周期資本要求為。?2.5%,由核心一級資本來滿

足。

49.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（

A.撥貸比=撥備覆蓋率義不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

C,在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提

撥備

【答案】：C

【解析】：

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸

比=不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額X100%。該公式也可以表

述為：撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況

下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

50.《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商

業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（）。

A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款

B.堅持分散化管理，防止出現(xiàn)過度授信等情形

C.不得接受殼公司貸款、重復抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔保

D.不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資

【答案】：B

【解析】：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商業(yè)銀

行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項之外還包括：①

嚴禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違

規(guī)發(fā)放貸款；②堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不

當分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購

置費用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的

房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。

51.發(fā)生下列（）情形時，擔保人無需與貸款人重新簽訂相應的擔保

合同。

A.抵押人、質(zhì)押人、保證人發(fā)生變更

B.抵押物發(fā)生變更

C.質(zhì)押權(quán)利發(fā)生變更

D.個人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房

屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，不再履行保證責任

【答案】：D

【解析】：

在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保

方式。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽

訂相應的擔保合同。階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或

售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售貸款合作協(xié)議書。借款人、抵

押人、保證人應同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在

所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，

保證人不再承擔保證責任。

52.下列不屬于貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準的是（）。

A.相關(guān)性

B.可觀測性

C.可控性

D.流動性

【答案】：D

【解析】：

貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：①可觀測性，這種指標能

夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進度，反映這種指標的數(shù)據(jù)資料能

夠準確及時獲取，便于定量分析；②可控性，即中央銀行能按政策意

圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央

銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)；③相關(guān)性，這種指標既要與貨

幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標緊密相連。

53.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

【答案】：B|C|D

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在

國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加

權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個

方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風險的衡量體系;

③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。

54.個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理

D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

E.借款用途是否符合銀行規(guī)定

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貸款具體審查內(nèi)容包括：①借款人資格和條件是否具備；②借款用途

是否符合銀行規(guī)定；③申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦

法和規(guī)定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤貸前調(diào)查

人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是

否準確、合理；⑥對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合

規(guī)有效；⑦其他需要審查的事項。

55.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）0

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

C.信貸調(diào)