銀行業(yè)個人貸款（中級）考試2023年題庫匯總含答案

銀行業(yè)個人貸款（中級）考試2023年題

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1.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。［2009年10

月真題］

A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段

上約定還款的固定額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款

能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進額來適應客戶還款能力的變化

C.對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借

款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔

D.等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、

擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還

款壓力

【答案】：D

【解析】：

AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借

款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還

款能力的變化；c項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短

間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負

擔。

2.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤

的是（）。

A.保單金額應至少是貸款本息的兩倍

B.抵質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦行應及時到登記部門辦理押品登記手續(xù)

C.保單上應注明銀行為該保單優(yōu)先受償人，即第一受益人

D.經(jīng)辦行應根據(jù)抵質(zhì)押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證

【答案】：A

【解析】：

A項，保單金額應至少覆蓋貸款本息。

3.個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。

A.未簽訂合同的風險

B.格式條款無效的風險

C.未履行法定提示義務的風險

D.格式條款解釋風險

E.格式條款與非格式條款不一致的風險

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

法律上，只有有效的合同才會受到法律保護，才能對訂立合同各方產(chǎn)

生法律上的約束力。合同有效性風險包括：①格式條款無效的風險；

②未履行法定提示義務的風險；③格式條款解釋風險；④格式條款與

非格式條款不一致的風險。

4.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。［2016年11

月真題］

A.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應及時復核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復

核人員進行復核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)

容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)

實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款

有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

【答案】：B

【解析】：

B項，合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關(guān)合同文本交合同復核

人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

5.個貸業(yè)務全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審

批與發(fā)放貸款。比較常見的是（）。

A.低風險質(zhì)押貸款

B.高風險質(zhì)押貸款

C.低風險抵押貸款

D.高風險抵押貸款

【答案】：A

8.以下關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款線上審批的特點，表述不正確的

是（）。

A.商業(yè)銀行會建立適用不同借款人特征的審批模型

B.人工進行貸款線上審批

C.審批時效性強

D.審批速度快

【答案】：B

【解析】：

線上審批通常有三個特點：①在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款

人特征的審批模型，借助模型進行扣分與審批；②對于審批未通過的

情形一般不進行復審；③審批時效性強、速度快，幾秒鐘即可完成。

6.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)

整時，實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利

率。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】：

貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，

可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,

也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多于次年1月1日起

按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

）

7.在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（o

[2016年11月真題]

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)

務

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，審核擔保物是否容易變現(xiàn)

D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

【答案】：A

【解析】：

A項，境外機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支、代表機構(gòu)（經(jīng)批準從事經(jīng)營房地

產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外）和在境內(nèi)工作、學習的境外個人可以購買符合實際

需要的自用、自住商品房。

8.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或

員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開

始上升，這種風險屬于（）o

A.操作風險

B.道德風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住

房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

9.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應履行盡職

調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、（）

進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。［2016年6月真題］

A.風險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條，貸款人受理借款人貸款申

請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實

性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

10.關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）o

［2016年11月真題］

A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）

按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式

進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行

處置

【答案】：D

【解析】：

逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押

物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

11.關(guān)于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準入條件嚴格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】：c

【解析】：

個人信用貸款的特點包括：①準入條件嚴格，銀行對個人信用貸款的

借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查；②貸款額度較小，與

一般的抵質(zhì)押貸款相比，個人信用貸款額度相對較小;③貸款期限短,

可根據(jù)個人信用狀況對其進行相應調(diào)整。

12.國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

【答案】：A

【解析】：

國家助學貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款

的一種。

13.個人貸款業(yè)務中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可

以采取的措施包括（）o[2016年6月真題]

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.直接變賣抵押物

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

除ABCE四項外，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸

款銀行可采取的措施還包括：①要求增加所減少的相應價值的抵（質(zhì)）

押物，或更換擔保人；②定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓

名、身份證號碼及違約行為；③向保證人追償；④依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)

定處分抵（質(zhì)）押物；⑤向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

14.個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點不包括（）。

A.合作機構(gòu)的注冊地址

B.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

C.合作機構(gòu)的經(jīng)營成果

D.合作機構(gòu)的領(lǐng)導層素質(zhì)

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點包括：①分析合作機構(gòu)領(lǐng)導層素

質(zhì)；②分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽；③分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄；

④分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果；⑥分析合

作機構(gòu)的償債能力。

15.關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價

B.有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產(chǎn)的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法

進行估價，不得隨意取舍

【答案】：B

【解析】：

B項，有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法。

16.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等

B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔

保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，

核實貸款擔保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)

人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明，保證人同

意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。

17.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确?/p>

法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】：A

【解析】：

采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累

進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可

采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多，從

而減少借款人的利息負擔；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累

進額、擴大累進間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還

款壓力。

18.關(guān)于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔

保

C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍

賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項，抵押擔保是指

債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔

保。

19.銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款

申請，及時告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好

信貸拒批記錄存檔。［2015年5月真題］

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)務部門對未獲批準的借款申請，應及時告知借款人，將有關(guān)材

料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；對需要補充

材料的，應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序。

20.普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（）的原則，不斷地提高金

融服務的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便

捷、高質(zhì)量的金融服務。

A.互惠互利

B.商業(yè)可持續(xù)

C.利益共享

D.利益最大化

【答案】：B

【解析】：

普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本

為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循商業(yè)可持續(xù)的原則，不斷地提高

金融服務的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、

便捷、高質(zhì)量的金融服務。

21.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】：

公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的

實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款

的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款

法。

22.在個人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內(nèi)容包括

()。

A.客戶信息變化情況

B.借款人在銀行及其他金融機構(gòu)的信用狀況

C.抵押房產(chǎn)狀況及價值、權(quán)屬是否發(fā)生變化

D.違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為

E.逾期貸款是否在訴訟時效之內(nèi)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在個人商用房貸款中，貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE

五項外，還包括：①定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能

按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素；②及時對違

約貸款進行催收，對通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進行上

門催收。

23.國家助學貸款實行的原則不包括（）。［2016年6月真題］

A.信用發(fā)放

B.風險補償

C.部分自籌

D.財政貼息

【答案】：C

【解析】：

國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按

期償還”的原則。

24.商業(yè)銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔保方式的，應調(diào)查的

內(nèi)容有（）o［2014年6月真題］

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證

人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人貸款采取保證擔保方式的，應調(diào)查：①保證人是否符合《擔保法》

及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證

人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，

應要求保證人提交相關(guān)材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料

是否真實有效；④保證人與借款人的關(guān)系；⑤核實保證人保證責任的

落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任。

25.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，

要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行（）o

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

【答案】：D

【解析】：

個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明

確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此,

當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放

款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關(guān)部門按最

新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。

26.下列關(guān)于普惠金融貸款風險管理措施表述正確的是（）。

A.加強貸款管理

B.穩(wěn)妥辦理無還本續(xù)貸業(yè)務

C.加快完善盡職免責制度

D.適當提高不良貸款容忍度

E.區(qū)別對待逾期和不良貸款

【答案】:A|B|C|D|E

14.以下屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式的有（）。

A.信貸員調(diào)查（IPC）模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類模式

E.融資類模式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

目前，小微金融運營和風控模式主要有信貸員調(diào)查（IPC）模式、信

貸工廠模式、大數(shù)據(jù)模式和投資類模式等。

27.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括:

①購房交易收件收據(jù)；②所購住房的估價證明；③抵押物或質(zhì)物清單、

權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押

物估價證明；④保證人資信證明及同意提供擔保的文件；⑤個人住房

貸款借款申請書、調(diào)查審批表；⑥借款合同；⑦抵押合同（質(zhì)押合同、

保證合同）；⑧保險合同、保險單據(jù)；⑨個人住房貸款憑證。

28.關(guān)于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（）。［2016

年11月真題］

A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損

失的違約風險

B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化

息息相關(guān)

C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還

款來源

D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?30

年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定

E.從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀

況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?

30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人

支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風

險。

29.關(guān)于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（）。［2018年10月

真題］

A.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做

的標注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說

明

B.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、、婚姻

信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容

C.公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面

情況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等

交易的匯總和明細信息

【答案】：D

【解析】：

D項，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理

的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息。

30.借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.借款人具有合法的經(jīng)營資格

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶

E.具有良好的信用記錄和還款意愿

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

借款人申請個人經(jīng)營貸款，除ABCE四項以外，需具備的條件還包括:

①具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀

況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；③借

款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。

31.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格

把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。［2015年

5月真題］

A.融資收入的真實性

B.經(jīng)營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

【答案】：A

【解析】：

在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，在

驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收

入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。

32.房地產(chǎn)估價根據(jù)委托人目的不同，履行（）等不同的原則。

A.公平原則

B.替代原則

C.估價時點原則

D.最高最佳使用原則

E.合法原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

房地產(chǎn)估價原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價時

點原則；④替代原則；⑤公平原則。

33.下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的是（）。

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

【答案】：D

【解析】：

個人經(jīng)營貸款信用風險主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借

款人還款意愿下降；③保證人擔保能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生

變化。

34.關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。

A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅

行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】：

個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家

庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各

類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。

35.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。［2014年6月真

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】：

個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、

工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6

個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人

或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明

資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復印件。

36.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應履行盡

職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、（）

進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

A.風險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條，貸款人受理借款人貸款申

請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實

性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

37.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。［2015年

10月真題］

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B.對經(jīng)營類車輛應監(jiān)測借款人經(jīng)營的實際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情

況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內(nèi)容。

38.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和

電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡的賬單和通知短信，

所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準備結(jié)婚的小李欲貸

款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應該（）o[2013年11月真題]

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用

污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還

款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆

蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記

錄

【答案】：B

【解析】：

如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人

到與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在

下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息。相應地，個人在個

人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。

.質(zhì)押擔保的法律風險主要有（）年月真題]

39o[201411

A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押

E.以非法所得、不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押擔保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權(quán)

質(zhì)押。主要風險在于：①質(zhì)押物的合法性；②對于無處分權(quán)的權(quán)利進

行質(zhì)押；③非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押；④非法所得、

不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押等。

40.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應付賬款

C.提單

D.國債

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列

權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提

單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、

專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應收賬款；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

41.關(guān)于房地產(chǎn)估價，下列說法錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途

B.房地產(chǎn)價格具有很強的時間性

C.采用非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是

追求各自利益的最大化

D.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】：C

【解析】：

C項，采用公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是

追求各自利益的最大化。

.我國利率體系的核心是（）年月真題]

42o[20155

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】：C

【解析】：

基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核

心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高

低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的

利率水平。

43.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。［2014年11月真

題］

A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用

社等金融機構(gòu)均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)

助學貸款、個人留學貸款等

C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境

內(nèi)高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間

所需的學費、住宿費的銀行貸款

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學貸款財政貼息，商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀

行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。

44.面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險，銀行采

取的措施包括（）o

A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物

B.按合同約定提前收回貸款

C.要求更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

銀行對于有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取以下

措施：①要求借款人恢復抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③

按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機及時

處置抵押物。

.下列情況下，可申請個人住房貸款的有（）

45o

A.房地產(chǎn)公司開發(fā)某個人住房樓盤

B.個人購買第二套住房

C.個人建造住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

【答案】：B|C|D

【解析】：

個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類

型住房的貸款。

46.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。

A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

B.借款申請表

C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復

印件

D.營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

E.收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫

借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：

①借款申請表。②借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿

或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明

等）原件及復印件。③借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料

和有關(guān)資產(chǎn)證明等。④借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同

或房屋買賣協(xié)議原件。⑤所購商用房為一手房的，須提供首期付款的

銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件；所購商

用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印

件。⑥擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押

房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件。⑦貸款人要求提供的其他文件

或資料。

47.個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率,

遇法定利率調(diào)整（）計息。［2013年11月真題］

A.按季調(diào)整

B.不分段

C.按年調(diào)整

D.按月調(diào)整

【答案】：B

【解析】：

一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同

利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期

內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間

按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

48.下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業(yè)務管理水平

【答案】：D

【解析】：

申請評分卡提供的客戶評分可用于以下內(nèi)容：①不同客戶的風險排

序；②自動審批決策;③對每一筆未自動審批貸款的各種風險點提示。

49.小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行

申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下

一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請

貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，

房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為

300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期

一次性還本付息。

⑴小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】：

抵押率=押品擔保債權(quán)的本息金額/押品評估價值又100%。所以，小

張該筆貸款的抵押率=(300+300X5.22%)/(2X200)心79%。

⑵小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求

追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有()。(多項選擇題)

A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套

B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)

D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺

【答案】:C|D

【解析】：

《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④

所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管

的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三

種；B項屬于第四種。

⑶在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付？（）（多

項選擇題）

A.小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運營

B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購

C.小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運營

D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購

E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材

料用于生產(chǎn)經(jīng)營

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象

支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三

十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算

方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

50.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋ǎ?/p>

A.貸記卡

B.實體卡

C.聯(lián)名（認同）卡

D.準貸記卡

E.銀聯(lián)卡

【答案】:A|D

【解析】：

信用卡的分類有如下幾種：①按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱郑煞?/p>

為貸記卡、準貸記卡兩類；②按發(fā)行對象不同分，可分為個人卡和單

位卡；③按是否聯(lián)名（認同）分，可分為聯(lián)名（認同）卡和非聯(lián)名（認

同）卡；④按品牌分，可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬事達卡、運通卡、

JCB卡、大來卡和其他品牌卡；⑤按賬戶幣種分，可分為人民幣卡、

雙幣卡和多幣卡；⑥按信息載體分，可分為磁條卡、芯片卡和磁條芯

片復合卡；⑦按卡片規(guī)格分，可分為標準卡和異型卡；⑧按是否有實

體介質(zhì)分，可分為實體卡和數(shù)字信用卡。

51.挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑

選政策主要用于（）o

A.挑選具有某些良好特征的高分客戶，進行人工審批

B.隨機挑選一定比例的高分客戶，進行人工審批

C.挑選有瑕疵的高分申請，不允許其直接通過

D.挑選評分相對較低的申請，不允許其直接通過

【答案】：C

【解析】：

高分挑選政策主要用于挑選有瑕疵的高分申請，如有違約記錄的客戶

不可直接通過；低分挑選政策主要用于挑選具有某些目標客戶特征的

低分客戶進行人工審批。

52.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。［2013年

11月真題］

A.抵押物重復抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

【答案】：B

【解析】：

個人住房貸款抵押擔保的法律風險包括：①抵押物的合法有效性，根

據(jù)法律規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、

有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復抵押；③抵

押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。

53.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構(gòu)擔保風險來自于（）。［2013年11

月真題］

A.汽車經(jīng)銷商方面

B.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保方面

C.評估公司方面

D.律師事務所方面

E.保險公司的履約保證保險方面

【答案】：A|B|E

【解析】：

個人汽車貸款業(yè)務中合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約保

證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

54.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括（）。［2014年6月

真題］

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務風險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借

款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】：

個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①貸款審查、審批

未盡職；②業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；③不按權(quán)限審批貸

款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；④審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導

致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。A