裝修貸款范文10篇

裝修貸款范文10篇

承接方（乙方）

發(fā)包方（甲方）

工程項(xiàng)目：

甲、乙雙方經(jīng)友好洽談和協(xié)商，甲方打算托付乙方進(jìn)行居室裝潢。為保證工程順當(dāng)進(jìn)行，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，特簽訂本合同，以便共同遵守。

第一條：工程概況

1.工程地址：

2.居室規(guī)格：房型層（式）室廳

廚衛(wèi)，總計(jì)施工面積平方米。

3.施工內(nèi)容：詳見本合同附件（一）《家庭裝潢施工內(nèi)容單》和施工圖。

4.托付方式：

5.工程開工日期：年月日

6.工程竣工日期：年月日

工程總天數(shù)：天

其次條：工程價(jià)款

工程價(jià)款（金額大寫）元，詳見本合同附件（二）《家庭裝潢工程材料預(yù)算表》。

1、材料款元；2、人工費(fèi)元；

3、設(shè)計(jì)費(fèi)元；4、施工清運(yùn)費(fèi)元；

5、搬卸費(fèi)元；6、管理費(fèi)元；

7、其他費(fèi)用（注明內(nèi)容）元。

第三條：質(zhì)量要求

1.工程使用主要材料的品種、規(guī)格、名稱，經(jīng)雙方認(rèn)可。

2.工程驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，雙方同意參照國(guó)家的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3.施工中，甲方如有特別施工項(xiàng)目或特別質(zhì)量要求，雙方應(yīng)確認(rèn)，增加的費(fèi)用，應(yīng)另簽訂補(bǔ)充合同。

4.凡由甲方自行選購(gòu)的材料、設(shè)備，產(chǎn)品質(zhì)量由甲方自負(fù)；施工質(zhì)量由乙方負(fù)責(zé)。

5.甲方如自聘工程監(jiān)理，須在工程開工前通知乙方，以便于工作連接。

6.款項(xiàng)劃入名稱；賬號(hào)

第四條：材料供應(yīng)

1.乙方須嚴(yán)格根據(jù)國(guó)家有關(guān)價(jià)格條例規(guī)定，對(duì)本合同中所用此材料一律實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)。甲方所供應(yīng)的材料均應(yīng)用于本合同規(guī)定的裝潢工程，非經(jīng)甲方同意，不得挪作他用。乙方如挪作他用，應(yīng)按挪用材料的雙倍價(jià)款補(bǔ)償給甲方。

2.乙方供應(yīng)的材料、設(shè)備如不符合質(zhì)量要求，或規(guī)格有差異，應(yīng)禁止使用。如已使用，對(duì)工程造成的損失均有乙方負(fù)責(zé)。

3.甲方負(fù)責(zé)選購(gòu)供應(yīng)的材料、設(shè)備，應(yīng)當(dāng)是符合設(shè)計(jì)要求的合格產(chǎn)品，并應(yīng)按時(shí)供應(yīng)到場(chǎng)。如延期到達(dá)，施工期順延，并按延誤工期懲罰。按甲方供應(yīng)的材料合計(jì)金額的10%作為管理費(fèi)支付給乙方。材料經(jīng)乙方驗(yàn)收后，由乙方負(fù)責(zé)保管，由于保管不當(dāng)而造成損失，由乙方負(fù)責(zé)賠償。

第五條：付款方式

1.合同已經(jīng)簽訂，甲方即應(yīng)付100%工程材料款和施工工費(fèi)的50%；當(dāng)工期進(jìn)度過(guò)半（年月日），甲方即其次次付施工費(fèi)的40%.剩余10%尾款待甲方對(duì)工程竣工驗(yàn)收后結(jié)算。（注：施工工費(fèi)包括人工費(fèi)）

甲方在應(yīng)付款日期不付款是違法行為，乙方有權(quán)停止施工。驗(yàn)收合格未結(jié)清工程價(jià)款時(shí)，不得交付使用。

1.工程施工中如有項(xiàng)目增減或需要變動(dòng)，雙方應(yīng)簽訂補(bǔ)充合同，并由乙方負(fù)責(zé)開具施工變更令，通知施工工地負(fù)責(zé)人。增減項(xiàng)目的價(jià)款，當(dāng)場(chǎng)結(jié)清。

2.甲方未按本合同規(guī)定期限預(yù)付工程價(jià)款的，每逾期一天按未付工程價(jià)款額的1%支付給乙方。

3.甲方在居室裝潢中，如向銀行按揭，須將按揭的憑證及相關(guān)文件（復(fù)印件）交給乙方。

第六條：工程工期

1.假如因乙方緣由而延遲完工，每日按工費(fèi)的1%作為違約金罰款支付給甲方，直至工費(fèi)扣完為止。假如因甲方緣由而延遲完工，每延遲一日，以裝潢工程價(jià)款中人工費(fèi)的1%作為誤工費(fèi)支付給乙方元。

2.由甲方自行選擇的材料、設(shè)備，因質(zhì)量不合格而影響工程質(zhì)量和工期，其返工費(fèi)由甲方擔(dān)當(dāng)，由于乙方施工緣由造成質(zhì)量事故，其返工費(fèi)用由乙方擔(dān)當(dāng)，工期不變。

3.在施工中，因工程質(zhì)量問(wèn)題、雙方意見不一而造成停工，均不按誤工或延遲工期論處，雙方應(yīng)主動(dòng)要求有關(guān)部門調(diào)解或仲裁部門協(xié)調(diào)、處理，盡快解決糾紛，以連續(xù)施工。

4.施工中假如因甲方緣由要求重新返工的，或因甲方更改施工內(nèi)容而延誤工期的，均需簽證，甲方須擔(dān)當(dāng)全部施工費(fèi)用，如因乙方的緣由造成返工，由乙方擔(dān)當(dāng)責(zé)任，工期不變。

5.施工中，甲方未經(jīng)乙方同意，私自通知施工人員擅自更改施工內(nèi)容所引起的質(zhì)量問(wèn)題和延誤工期，甲方自負(fù)責(zé)任。

第七條：工程驗(yàn)收

1.工程質(zhì)量驗(yàn)收，除隱藏工程需分段驗(yàn)收外，待工程全部結(jié)束后，乙方組織甲方進(jìn)行竣工驗(yàn)收。雙方辦理工程結(jié)算和移交手續(xù)。

2.乙方通知甲方進(jìn)行工序驗(yàn)收及竣工驗(yàn)收后，甲方應(yīng)在三天內(nèi)前來(lái)驗(yàn)收，逾期視為甲方自動(dòng)放棄權(quán)利并視為驗(yàn)收合格，如有問(wèn)題，甲方自負(fù)責(zé)任。甲方自行搬進(jìn)入住，視為驗(yàn)收合格。

3.甲方如不能在乙方指定時(shí)限內(nèi)前來(lái)驗(yàn)收，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)通知乙方，另定日期。但甲方應(yīng)承認(rèn)工序或工程的竣工日期，并擔(dān)當(dāng)乙方的看管費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用。

第八條：其他事項(xiàng)

1.甲方責(zé)任

（1）必需供應(yīng)經(jīng)物業(yè)管理部門認(rèn)可的房屋平面圖及水、電、氣線路圖，或由甲方供應(yīng)房屋平面圖及水、電、氣線路圖，并向乙方進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)交底。

（2）二次裝飾工程，應(yīng)全部騰空或部分騰空房屋，清除影響施工的障礙物。對(duì)只能部分騰空的房屋中所滯留的家具、陳設(shè)物等，須實(shí)行必要的愛護(hù)措施，均需與乙方辦理手續(xù)和擔(dān)當(dāng)費(fèi)用。

（3）如的確需要拆、改原建筑物結(jié)構(gòu)或設(shè)備、管線，應(yīng)向所在地房管部門辦理手續(xù)，并擔(dān)當(dāng)有關(guān)費(fèi)用。施工中如需臨時(shí)使用公用部位，應(yīng)向鄰里打好招呼。

2.乙方責(zé)任

（1）應(yīng)主動(dòng)出示企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、會(huì)員證書或施工資質(zhì)；經(jīng)辦業(yè)務(wù)員必需有法人代表的托付證書。

（2）指派一名工作人員為乙方工地代表，負(fù)責(zé)合同履行，并按合同要求組織施工，保質(zhì)保量地按期完成施工任務(wù)。

（3）負(fù)責(zé)施工現(xiàn)場(chǎng)的平安，嚴(yán)防火災(zāi)、佩證上崗、文明施工，并防止因施工造成的管道堵塞、滲漏水、停電、物品損壞等事故發(fā)生而影響他人。萬(wàn)一發(fā)生，必需盡快負(fù)責(zé)修復(fù)或賠償。

（4）嚴(yán)格履行合同，實(shí)行信譽(yù)工期，假如因延遲完工，如脫料、窩工或借故誘使甲方墊資，舉查后均按違約論處。

（5）在裝潢施工范圍內(nèi)擔(dān)當(dāng)保修責(zé)任，保修期自工程竣工甲方驗(yàn)收入合格之日算起，為12個(gè)月。

第九條：違約責(zé)任

合同生效后，在合同履行期間，擅自解除合同方，應(yīng)按合同總金額的5%作為違約金付給對(duì)方。因擅自解除合同，使對(duì)方造成的實(shí)際損失超過(guò)違約金的，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)償。

第十條：爭(zhēng)議解決

本合同履行期間，雙方如發(fā)生爭(zhēng)議，在不影響工程進(jìn)度的前提下，雙方應(yīng)協(xié)商解決。當(dāng)事人不愿通過(guò)協(xié)商解決，或協(xié)商解決不成時(shí)，可以根據(jù)本合同商定向人民法院提訟。

第十一條：合同的變更和終止

1.合同經(jīng)雙方簽字生效后，雙方必需嚴(yán)格遵守。任何一方需變更合同的內(nèi)容，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商全都后重新簽訂補(bǔ)充協(xié)議。如需終止合同，提出終止合同的一方要以書面形式提出，應(yīng)按合同總價(jià)款的10%交付違約金，并辦理終止合同手續(xù)。

2.施工過(guò)程中任何一方提出終止合同，須向另一方以書面形式提出，經(jīng)雙方同意辦理清算手續(xù)，訂立終止合同協(xié)議后，可視為本合同解除。

第十二條：合同生效

1.本合同和合同附件向雙方蓋章，簽字后生效。

2.補(bǔ)充合同與本合同具有同等的法律效力。

3.本合同（包括合同附件、補(bǔ)充合同）一式份，甲乙雙方各執(zhí)份。

甲方（業(yè)主）（簽章）乙方：（簽章）

住宅地址：企業(yè)地址：

郵政編碼：郵政編碼：

工作單位：法人代表：

托付人：托付人：

電話：電話：

簽約地址：簽約日期：

年月日

托付方（甲方）

承接方（乙方）

甲、乙雙方經(jīng)友好洽談和協(xié)商，甲方打算托付乙方進(jìn)行居室裝修。為保證工程順當(dāng)進(jìn)行，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，特簽訂本合同，以便共同遵守。

第一條：工程概況

1.工程地址：

2.居室規(guī)格：房型，總計(jì)施工面積平方米。

3.施工內(nèi)容：詳見本合同附件（一）《家庭裝潢施工內(nèi)容單》和施工圖。

4.托付方式：包工包料大包干交鑰匙工程。

5.開工日期：年月日，竣工日期年月日，工程總天數(shù)：天。

其次條：工程價(jià)款

工程價(jià)款（金額大寫），詳見本合同附件（二）《家庭裝潢工程材料預(yù)算表》。

第三條：質(zhì)量要求

1.工程使用主要材料的品種、規(guī)格、名稱，經(jīng)雙方認(rèn)可。

2.工程驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，雙方同意參照國(guó)家的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3.施工中，甲方如有特別施工項(xiàng)目或特別質(zhì)量要求，雙方應(yīng)確認(rèn)，增加的費(fèi)用，應(yīng)另簽訂補(bǔ)充合同。

4.凡由甲方自行選購(gòu)的材料、設(shè)備，產(chǎn)品質(zhì)量由甲方自負(fù)；施工質(zhì)量由乙方負(fù)責(zé)。

第四條：材料供應(yīng)

1.乙方須嚴(yán)格根據(jù)國(guó)家有關(guān)價(jià)格條例規(guī)定，對(duì)本合同中所用材料一律實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)。甲方所供應(yīng)的材料均應(yīng)用于本合同規(guī)定的裝潢工程，非經(jīng)甲方同意，不得挪作他用。乙方如挪作他用，應(yīng)按挪用材料的雙倍價(jià)款補(bǔ)償給甲方。

2.乙方供應(yīng)的材料、設(shè)備如不符合質(zhì)量要求，或規(guī)格有差異，應(yīng)禁止使用。如已使用，對(duì)工程造成的損失均由乙方負(fù)責(zé)。

3.甲方負(fù)責(zé)選購(gòu)供應(yīng)的材料、設(shè)備，應(yīng)當(dāng)是符合設(shè)計(jì)要求的合格產(chǎn)品，并應(yīng)按時(shí)供應(yīng)到現(xiàn)場(chǎng)。如延期到達(dá)，施工期順延，并按延誤工期懲罰。按甲方供應(yīng)的材料合計(jì)金額的10%作為管理費(fèi)支付給乙方。材料經(jīng)乙方驗(yàn)收后，由乙方負(fù)責(zé)保管，由于保管不當(dāng)而造成損失，由乙方負(fù)責(zé)賠償。

第五條：付款方式

1.合同一經(jīng)簽訂，甲方即應(yīng)付100%工程材料款和施工工費(fèi)的50%；當(dāng)工期進(jìn)度過(guò)半（2024年5月25日），甲方即其次次付施工工費(fèi)的40%.剩余10%尾款待甲方對(duì)工程竣工驗(yàn)收后結(jié)算。（注：施工工費(fèi)包括人工費(fèi)）

甲方在應(yīng)付款日期不付款是違約行為，乙方有權(quán)停止施工。驗(yàn)收合格未結(jié)清工程價(jià)款時(shí)，不得交付使用。

第六條：工程工期

1.假如因乙方緣由而延遲完工，每日按工費(fèi)的1%作為違約金罰款支付給甲方，直至工費(fèi)扣完為止。假如因甲方緣由而延遲完工，每延遲一日，以裝潢工程價(jià)款中人工費(fèi)的1%作為誤工費(fèi)支付給乙方。

2.由甲方自行選擇的材料、設(shè)備，因質(zhì)量不合格而影響工程質(zhì)量和工期，其返工費(fèi)由甲方擔(dān)當(dāng)，由于乙方施工緣由造成質(zhì)量事故，其返工費(fèi)用由乙方擔(dān)當(dāng)，工期不變。

3.在施工中，因工程質(zhì)量問(wèn)題、雙方意見不一而造成停工，均不按誤工或延遲工期論處，雙方應(yīng)主動(dòng)要求有關(guān)部門調(diào)解或仲裁部門協(xié)調(diào)、處理，盡快解決糾紛，以連續(xù)施工。

第七條：其他事項(xiàng)

1.甲方責(zé)任

1）必需供應(yīng)經(jīng)物業(yè)管理部門認(rèn)可的房屋平面圖及水、電、氣線路圖，或由甲方供應(yīng)房屋平面圖及水、電、氣線路圖，并向乙方進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)交底。

2）二次裝飾工程，應(yīng)全部騰空或部分騰空房屋，清除影響施工的障礙物。對(duì)只能部分騰空的房屋中所滯留的家具、陳設(shè)物等，須實(shí)行必要的愛護(hù)措施，均需與乙方辦理手續(xù)和擔(dān)當(dāng)費(fèi)用。

2.乙方責(zé)任

1）指派一名工作人員為乙方代表，負(fù)責(zé)合同履行，并按合同要求組織施工，保質(zhì)保量地按期完成施工任務(wù)。

2）負(fù)責(zé)施工現(xiàn)場(chǎng)的平安，嚴(yán)防火災(zāi)、佩證上崗、文明施工，并防止因施工造成的管道堵塞、滲漏水、停電、物品損壞等事故發(fā)生而影響他人。萬(wàn)一發(fā)生，必需盡快負(fù)責(zé)修復(fù)或賠償。

第八條：違約責(zé)任

合同生效后，在合同履行期間，擅自解除合同方，應(yīng)按合同總金額的5%作為違約金付給對(duì)方。因擅自解除合同，使對(duì)方造成的實(shí)際損失超過(guò)違約金的，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)償。

第九條：爭(zhēng)議解決

本合同履行期間，雙方如發(fā)生爭(zhēng)議，在不影響工程進(jìn)度的前提下，雙方應(yīng)協(xié)商解決。當(dāng)事人不愿通過(guò)協(xié)商解決，或協(xié)商解決不成時(shí)，可以根據(jù)本合同商定向人民法院提訟。

第十條：合同的變更和終止

1.合同經(jīng)雙方簽字生效后，雙方必需嚴(yán)格遵守。任何一方需變更合同的內(nèi)容，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商全都后重新簽訂補(bǔ)充協(xié)議。如需終止合同，提出終止合同的一方要以書面形式提出，應(yīng)按合同總價(jià)款的10%交付違約金，并辦理終止合同手續(xù)。

2.施工過(guò)程中任何一方提出終止合同，須向另一方以書面形式提出，經(jīng)雙方同意辦理清算手續(xù)，訂立終止合同協(xié)議后，可視為本合同解除。

第十一條：合同生效

1.本合同雙方蓋章，簽字后生效。

2本合同一式貳份，甲乙雙方各執(zhí)壹份。

甲方（業(yè)主）乙方：

簽字：托付人簽字：

簽約日期：年月日簽約日期：年月日

托付方（甲方）

承接方（乙方）

甲、乙雙方經(jīng)友好洽談和協(xié)商，甲方打算托付乙方進(jìn)行居室裝修。為保證工程順當(dāng)進(jìn)行，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，特簽訂本合同，以便共同遵守。

第一條：工程概況

1.工程地址：

2.居室規(guī)格：房型，總計(jì)施工面積平方米。

3.施工內(nèi)容：詳見本合同附件（一）《家庭裝潢施工內(nèi)容單》和施工圖。

4.托付方式：包工包料大包干交鑰匙工程。

5.開工日期：年月日，竣工日期年月日，工程總天數(shù)：天。

其次條：工程價(jià)款

工程價(jià)款（金額大寫），詳見本合同附件（二）《家庭裝潢工程材料預(yù)算表》。

第三條：質(zhì)量要求

1.工程使用主要材料的品種、規(guī)格、名稱，經(jīng)雙方認(rèn)可。

2.工程驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，雙方同意參照國(guó)家的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

3.施工中，甲方如有特別施工項(xiàng)目或特別質(zhì)量要求，雙方應(yīng)確認(rèn)，增加的費(fèi)用，應(yīng)另簽訂補(bǔ)充合同。

4.凡由甲方自行選購(gòu)的材料、設(shè)備，產(chǎn)品質(zhì)量由甲方自負(fù)；施工質(zhì)量由乙方負(fù)責(zé)。

第四條：材料供應(yīng)

1.乙方須嚴(yán)格根據(jù)國(guó)家有關(guān)價(jià)格條例規(guī)定，對(duì)本合同中所用材料一律實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)。甲方所供應(yīng)的材料均應(yīng)用于本合同規(guī)定的裝潢工程，非經(jīng)甲方同意，不得挪作他用。乙方如挪作他用，應(yīng)按挪用材料的雙倍價(jià)款補(bǔ)償給甲方。

2.乙方供應(yīng)的材料、設(shè)備如不符合質(zhì)量要求，或規(guī)格有差異，應(yīng)禁止使用。如已使用，對(duì)工程造成的損失均由乙方負(fù)責(zé)。

3.甲方負(fù)責(zé)選購(gòu)供應(yīng)的材料、設(shè)備，應(yīng)當(dāng)是符合設(shè)計(jì)要求的合格產(chǎn)品，并應(yīng)按時(shí)供應(yīng)到現(xiàn)場(chǎng)。如延期到達(dá)，施工期順延，并按延誤工期懲罰。按甲方供應(yīng)的材料合計(jì)金額的10%作為管理費(fèi)支付給乙方。材料經(jīng)乙方驗(yàn)收后，由乙方負(fù)責(zé)保管，由于保管不當(dāng)而造成損失，由乙方負(fù)責(zé)賠償。

第五條：付款方式

1.合同一經(jīng)簽訂，甲方即應(yīng)付100%工程材料款和施工工費(fèi)的50%；當(dāng)工期進(jìn)度過(guò)半（2024年5月25日），甲方即其次次付施工工費(fèi)的40%.剩余10%尾款待甲方對(duì)工程竣工驗(yàn)收后結(jié)算。（注：施工工費(fèi)包括人工費(fèi)）

甲方在應(yīng)付款日期不付款是違約行為，乙方有權(quán)停止施工。驗(yàn)收合格未結(jié)清工程價(jià)款時(shí)，不得交付使用。

第六條：工程工期

1.假如因乙方緣由而延遲完工，每日按工費(fèi)的1%作為違約金罰款支付給甲方，直至工費(fèi)扣完為止。假如因甲方緣由而延遲完工，每延遲一日，以裝潢工程價(jià)款中人工費(fèi)的1%作為誤工費(fèi)支付給乙方。

2.由甲方自行選擇的材料、設(shè)備，因質(zhì)量不合格而影響工程質(zhì)量和工期，其返工費(fèi)由甲方擔(dān)當(dāng)，由于乙方施工緣由造成質(zhì)量事故，其返工費(fèi)用由乙方擔(dān)當(dāng)，工期不變。

3.在施工中，因工程質(zhì)量問(wèn)題、雙方意見不一而造成停工，均不按誤工或延遲工期論處，雙方應(yīng)主動(dòng)要求有關(guān)部門調(diào)解或仲裁部門協(xié)調(diào)、處理，盡快解決糾紛，以連續(xù)施工。

第七條：其他事項(xiàng)

1.甲方責(zé)任

1）必需供應(yīng)經(jīng)物業(yè)管理部門認(rèn)可的房屋平面圖及水、電、氣線路圖，或由甲方供應(yīng)房屋平面圖及水、電、氣線路圖，并向乙方進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)交底。

2）二次裝飾工程，應(yīng)全部騰空或部分騰空房屋，清除影響施工的障礙物。對(duì)只能部分騰空的房屋中所滯留的家具、陳設(shè)物等，須實(shí)行必要的愛護(hù)措施，均需與乙方辦理手續(xù)和擔(dān)當(dāng)費(fèi)用。

2.乙方責(zé)任

1）指派一名工作人員為乙方代表，負(fù)責(zé)合同履行，并按合同要求組織施工，保質(zhì)保量地按期完成施工任務(wù)。

2）負(fù)責(zé)施工現(xiàn)場(chǎng)的平安，嚴(yán)防火災(zāi)、佩證上崗、文明施工，并防止因施工造成的管道堵塞、滲漏水、停電、物品損壞等事故發(fā)生而影響他人。萬(wàn)一發(fā)生，必需盡快負(fù)責(zé)修復(fù)或賠償。

第八條：違約責(zé)任

合同生效后，在合同履行期間，擅自解除合同方，應(yīng)按合同總金額的5%作為違約金付給對(duì)方。因擅自解除合同，使對(duì)方造成的實(shí)際損失超過(guò)違約金的，應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)償。

第九條：爭(zhēng)議解決

本合同履行期間，雙方如發(fā)生爭(zhēng)議，在不影響工程進(jìn)度的前提下，雙方應(yīng)協(xié)商解決。當(dāng)事人不愿通過(guò)協(xié)商解決，或協(xié)商解決不成時(shí)，可以根據(jù)本合同商定向人民法院提訟。

第十條：合同的變更和終止

1.合同經(jīng)雙方簽字生效后，雙方必需嚴(yán)格遵守。任何一方需變更合同的內(nèi)容，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商全都后重新簽訂補(bǔ)充協(xié)議。如需終止合同，提出終止合同的一方要以書面形式提出，應(yīng)按合同總價(jià)款的10%交付違約金，并辦理終止合同手續(xù)。

2.施工過(guò)程中任何一方提出終止合同，須向另一方以書面形式提出，經(jīng)雙方同意辦理清算手續(xù)，訂立終止合同協(xié)議后，可視為本合同解除。

第十一條：合同生效

1.本合同雙方蓋章，簽字后生效。

2本合同一式貳份，甲乙雙方各執(zhí)壹份。

甲方（業(yè)主）乙方：

簽字：托付人簽字：

簽約日期：年月日簽約日期：年月日

中國(guó)經(jīng)濟(jì)GDP增長(zhǎng)世界其次，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速進(jìn)展，城鄉(xiāng)居民收入水平和消費(fèi)水平有很大提高，居民的消費(fèi)意愿逐步從一般的生活用品向商品住房及住房裝修、私家車等高檔消費(fèi)品轉(zhuǎn)變。國(guó)有商業(yè)銀行普遍開展了個(gè)人住房裝修消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。與之相應(yīng)的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也隨之凸顯且不易防范。

二、個(gè)人住房裝修消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及成因

（一）環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行外部經(jīng)濟(jì)因素變化而造成的信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人資信信息缺失風(fēng)險(xiǎn)，銀行無(wú)法全面評(píng)估借款人的資信，填報(bào)內(nèi)容主要以借款人申報(bào)為主，很難考證信息的真實(shí)性。假如客戶無(wú)力還貸或惡意逃債，銀行即使拿到了作為抵押物的住房，其實(shí)際價(jià)值執(zhí)行扣劃難的逾貸，使銀行資產(chǎn)蒙受損失。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)

一是信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)尚未健全個(gè)人信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)和個(gè)人收入、財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度，銀行難以真正推斷和把握借款人個(gè)人信譽(yù)狀況以及還款力量，在借款人不履行還款責(zé)任時(shí)，無(wú)法對(duì)借款人個(gè)人信用及財(cái)產(chǎn)形成有效的制約。二是償債力量變化風(fēng)險(xiǎn)。借款人償債力量下降或丟失因失業(yè)、工作變動(dòng)或消失其他經(jīng)濟(jì)等不行預(yù)見的因素，丟失還貸收入來(lái)源，使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)。三是與個(gè)人住房裝修裝飾公司的合作風(fēng)險(xiǎn)。有少數(shù)住房裝修裝飾公司不講信用，關(guān)心轉(zhuǎn)變貸款用途或惡意詐騙，如不符合銀行貸款條件的公司法人，與住房裝修裝飾公司串通，以公司內(nèi)部人員名義，申請(qǐng)貸款用于公司周轉(zhuǎn)；個(gè)別住房裝修裝飾公司關(guān)心借款人偽造申請(qǐng)貸款資料、個(gè)人住房裝修合同，首期付款證明，申請(qǐng)人捏造虛假身份、虛假收入證明及聯(lián)系地址等向銀行申請(qǐng)辦理貸款，用于自身周轉(zhuǎn)或投資。

（三）銀行經(jīng)辦操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行經(jīng)辦業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)由于違規(guī)操作或管理不力造成的風(fēng)險(xiǎn)。一是與個(gè)人住房裝修裝飾公司盲目合作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)合作住房裝修公司合同、報(bào)價(jià)單、力量分析評(píng)價(jià)不夠，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，消失不歸還銀行貸款的問(wèn)題。二是貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)。由于調(diào)查不細(xì)致，不能獲得客戶精確?????的信息資料，僅關(guān)注借款人和擔(dān)保人的職業(yè)和工薪收入證明狀況，放松了對(duì)借款人的其他方面的調(diào)查，致使借款人輕松地獲得大大超過(guò)其還款力量的借款。三是貸中審查偏松，甚至流于形式。對(duì)借款主體還款力量的審查把關(guān)不嚴(yán)，對(duì)各種還款力量的證明缺乏有效識(shí)別，供應(yīng)的個(gè)人收入證明與個(gè)人稅單顯示的收入不相匹配。四是貸后跟蹤檢查不落實(shí)，缺乏有效貸后監(jiān)控機(jī)制。對(duì)所貸款項(xiàng)是否真正用于個(gè)人住房裝修、是否準(zhǔn)時(shí)辦理抵押物的抵押登記手續(xù)落實(shí)不到位；貸款逾期后也未能準(zhǔn)時(shí)實(shí)行相應(yīng)的保全措施加以催收，進(jìn)一步加劇了風(fēng)險(xiǎn)。

三、防范個(gè)人住房裝修消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

（一）建立健全個(gè)人信用制度

中國(guó)人民銀行建立了系統(tǒng)的個(gè)人征信體系，依法收集個(gè)人背景資料，調(diào)查社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信用狀況，記錄、整理和分析個(gè)人的信用檔案。憑本人身份證可查詢個(gè)人信用，關(guān)注自己的信用記錄?？蛻粜畔?bào)告，通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行、重要客戶系統(tǒng)、柜面等多種渠道向單位客戶供應(yīng)與客戶相關(guān)的基本信息報(bào)告。賬戶信息報(bào)告，通過(guò)各種渠道為客戶供應(yīng)賬戶余額、狀態(tài)、利息等賬戶基本信息報(bào)告，以滿意客戶內(nèi)部資金管理需求的產(chǎn)品，包括存款賬戶信息、法人透支信息、貸款賬戶信息、集團(tuán)賬戶額度信息等。有利于銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理，切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)掌握體系

可以采納比率掌握、聯(lián)合催收、三期預(yù)賠、法律訴訟的原則進(jìn)行防范。即銀行采納肯定的逾期比率掌握，超出這一比率，逾期貸款的催收工作由多層次聯(lián)合進(jìn)行；一旦客戶消失三期逾期貸款，由銀行直接向法院提訟，形成有效的風(fēng)險(xiǎn)掌握機(jī)制。

（三）規(guī)范行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，注意長(zhǎng)遠(yuǎn)進(jìn)展

競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)進(jìn)展，但是無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，則會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)的混亂和風(fēng)險(xiǎn)叢生，強(qiáng)調(diào)行業(yè)規(guī)范顯得尤為重要。在銀行方面，各銀行間通過(guò)銀行業(yè)協(xié)會(huì)或其他協(xié)商方式，對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行規(guī)范。一是對(duì)各銀行運(yùn)作方式進(jìn)行規(guī)范。制定統(tǒng)一協(xié)議的基礎(chǔ)，規(guī)范行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為。二是確定統(tǒng)一的貸款利率。人民銀行確定的浮動(dòng)空間為基準(zhǔn)利率下浮10%至上浮30%區(qū)間內(nèi)，假如不加以協(xié)定，勢(shì)必會(huì)使銀行為在競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)地位而不惜采納降價(jià)策略。

（四）推廣直客經(jīng)營(yíng)模式

直客經(jīng)營(yíng)模式是指申請(qǐng)人直接到銀行貸款中心申請(qǐng)貸款，銀行依據(jù)其資信狀況授予不同的信用額度，客戶依據(jù)此信用額度選擇直接到銀行貸款中心辦理貸款手續(xù)。這樣做一是增加了銀行對(duì)客戶資信進(jìn)行調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)掌握意識(shí)，有利于分析客戶資源的質(zhì)量，進(jìn)一步把好準(zhǔn)入關(guān)，省去了二傳手網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理；二是客戶經(jīng)過(guò)銀行的評(píng)估取得肯定金額的授信額度，可以有更大的余地來(lái)選擇；三是豐富了銀行對(duì)客戶資源的直接把握，有利于聯(lián)動(dòng)相關(guān)的其他銀行產(chǎn)品營(yíng)銷業(yè)務(wù)。

（五）加強(qiáng)個(gè)人住房裝修消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)部掌握

一是調(diào)查客戶的個(gè)人家庭基本資料，推斷其第一還款來(lái)源是否有力量?jī)斶€貸款；二是盡可能把握客戶的銀行信用和社會(huì)（包括商業(yè)）信用，是否有不良記錄，規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)；三是存量?jī)?yōu)質(zhì)。對(duì)公單位的準(zhǔn)入實(shí)行名單制管理，可定期或不定期進(jìn)行更新和重檢，經(jīng)一級(jí)分行重檢退出準(zhǔn)入名單范圍的對(duì)公客戶，對(duì)其所屬員工不得再發(fā)放該類貸款。對(duì)于在銀行新開戶的工資單位，向其員工發(fā)放此類貸款需在建立工資合作關(guān)系滿三個(gè)月之后開頭。

（六）規(guī)范消費(fèi)貸款客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

從六個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)嚴(yán)把準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：一是信用良好。在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)無(wú)不良信用記錄的客戶準(zhǔn)入，對(duì)個(gè)人征信查詢出連續(xù)3次、累計(jì)6次的不良貸款客戶原則上不予準(zhǔn)入。二是當(dāng)前貸款余額小于貸款所購(gòu)住房合同金額的50%；貸款所抵押住房已落實(shí)抵押登記并取得他項(xiàng)權(quán)利證明；三是借款人當(dāng)前住房貸款月支出與月收入比不高于50%。四是工資單位的正式員工，且工作年限滿兩年?！罢絾T工”的界定，以與單位簽定中長(zhǎng)期勞動(dòng)合同、由所在單位按期發(fā)放工資且為在崗員工為基本原則。對(duì)于不同單位中正式員工的范疇，由二級(jí)分行依據(jù)該單位性質(zhì)及人事勞資的相關(guān)規(guī)定來(lái)確定詳細(xì)方案。五是已正常還款兩年以上，且在銀行從未消失貸款拖欠記錄和其他違約情形。六是工資賬戶有充分、穩(wěn)定的還款資金。工資賬戶的月均薪金收入，含個(gè)人基本工資、績(jī)效獎(jiǎng)金等。

簡(jiǎn)介：何衛(wèi)建（1969—）男，寧夏中衛(wèi)人，客戶經(jīng)理，經(jīng)濟(jì)師，從事商業(yè)銀行金融產(chǎn)品討論。

今年年初，在某高校工作的小王老師和未婚妻看中了一套150萬(wàn)元的次新居，盼望作為他們的婚房。根據(jù)小王老師的準(zhǔn)備，支付三成的首付后，兩人可以申請(qǐng)105萬(wàn)元的公積金貸款和商業(yè)住房貸款。手頭上還留有20萬(wàn)元的資金，進(jìn)行裝修應(yīng)當(dāng)是綽綽有余了。

不過(guò)小王老師找到貸款銀行后才發(fā)覺，自己的購(gòu)房預(yù)算制訂得過(guò)于緊急了。由于購(gòu)買的是二手房，銀行在審核貸款額度時(shí)是依據(jù)評(píng)估價(jià)格來(lái)確定，而不是實(shí)際成交價(jià)格。如小王老師的這套房產(chǎn)，評(píng)估出來(lái)的價(jià)格在140萬(wàn)元。同時(shí)，小王老師盼望申請(qǐng)到七折的優(yōu)待利率，但由于所購(gòu)住房的面積大于90平方米，以及銀行為小王老師所評(píng)定的客戶等級(jí)，銀行至多可以給小王95萬(wàn)元貸款額度。

“假如削減首付款，那么銀行可能就要提高貸款利率。”經(jīng)過(guò)考慮，小王老師打算用裝修款補(bǔ)上貸款額度的不足，但是自己的裝修方案就可能受到影響了，裝修款的缺口又該如何彌補(bǔ)呢?

小王老師的考慮是能不能找到一些申請(qǐng)手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)潔，同時(shí)利率和手續(xù)費(fèi)成本不高的方式，獲得一筆10萬(wàn)元左右的裝修貸款。

公積金裝修貸款

公積金裝修貸款是上海公積金中心比較有特色的業(yè)務(wù)之一，又稱大裝修貸款，符合條件的公積金繳存人可以申請(qǐng)到最高額度為30萬(wàn)元的公積金裝修貸款，同時(shí)貸款利率根據(jù)公積金貸款利率來(lái)計(jì)算。因此，對(duì)于盼望籌措裝修款的人來(lái)說(shuō)，這是一種成本較低的融資方式。公積金裝修貸款還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)在于貸款年限較長(zhǎng)，最長(zhǎng)可以達(dá)到15年，比起其他的裝修貸款品種來(lái)說(shuō)，更能夠降低貸款人的還貸負(fù)擔(dān)。

但是，公積金裝修貸款的申請(qǐng)條件限制比較多。理論上，公積金裝修貸款的最高額度可以達(dá)到30萬(wàn)元，但是在實(shí)際操作中，依據(jù)目前上海公積金管理中心的實(shí)施方法，公積金裝修貸款的可貸額度不僅由繳存人賬戶上的余額來(lái)打算――住房公積金存儲(chǔ)余額之和的40倍，補(bǔ)充公積金余額之和的20倍；最重要的是，公積金裝修貸款一般不得超過(guò)每平方米1000元的裝修標(biāo)準(zhǔn)，以一套120平方米的住宅舉例，最高可獲批的公積金裝修貸款額度為12萬(wàn)元。

但是，像小王老師這樣的貸款人，假如在購(gòu)房時(shí)已經(jīng)申請(qǐng)了商業(yè)住房貸款、公積金住房貸款，那么再申請(qǐng)公積金裝修貸款就屬于“2+1”貸款，對(duì)于一手房的購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，“2+1”貸款的比例不得超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值的80％，而二手房的購(gòu)買者則“2+1”貸款的比例不得超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值的70％。假如在辦理住房貸款時(shí)，已經(jīng)申請(qǐng)了較高的貸款額度，那么可能就無(wú)法再進(jìn)行公積金裝修貸款的申請(qǐng)了。

申請(qǐng)公積金裝修貸款的手續(xù)也比較簡(jiǎn)單，一般需要有擔(dān)保公司的擔(dān)保，方可進(jìn)行申請(qǐng)，同時(shí)也需要支出一筆不低的擔(dān)保費(fèi)用。受限于每平方米1000元的最高貸款標(biāo)準(zhǔn)，這筆擔(dān)保費(fèi)占總貸款的比例還是比較高的。

信用卡家裝貸款

商業(yè)銀行所發(fā)放的商業(yè)裝修貸款份額很小，而一些信用卡中心則是看上了這一市場(chǎng)，以信用卡作為載體，并通過(guò)與家裝商戶合作的方式辦理家裝貸款業(yè)務(wù)。信用卡家裝貸款的額度也較高，最高可達(dá)到20萬(wàn)元。因此，在審核與發(fā)放時(shí)與一般的信用卡分期付款業(yè)務(wù)還是存在著很大的差異。

建行龍卡的“龍卡家裝分期付”是龍卡信用卡的一項(xiàng)特色業(yè)務(wù)。通過(guò)與全國(guó)范圍內(nèi)多個(gè)家裝商戶的合作進(jìn)行放款，最高額度可以達(dá)到20萬(wàn)元。“龍卡家裝分期付”是在各個(gè)家裝商戶的門店進(jìn)行申請(qǐng)，依據(jù)不同貸款人的狀況，可以提交不同的資料，如未持有房產(chǎn)證的狀況下，貸款人需要提交的資料有房屋銷售(預(yù)售)合同、銀行貸款合同(貸款買房狀況下)、全款付款發(fā)票、身份證、工作證明、合作商戶出具的上門測(cè)量設(shè)計(jì)費(fèi)發(fā)票或定金收據(jù)；已經(jīng)持有房產(chǎn)證的，則憑房產(chǎn)證、身份證、工作證明、設(shè)計(jì)費(fèi)發(fā)票或是定金收據(jù)進(jìn)行申請(qǐng)。接到銀行的審批通知后，貸款人與所選擇的商戶簽訂裝修合同；銀行放款后，在商戶專設(shè)的POS機(jī)上刷取建行龍卡即可完成支付。目前“龍卡家裝分期付”業(yè)務(wù)的總分期額度為2萬(wàn)～20萬(wàn)元，這一額度一方面與裝修合同的金額相關(guān)，更重要的是貸款人的資信狀況。而分期付的期限為6期(月)、12期(月)、24期(月)三種。

對(duì)于選擇家裝分期付的客戶來(lái)說(shuō)，手續(xù)費(fèi)是最主要的一項(xiàng)成本。記者了解到，不同的家裝商戶，對(duì)于手續(xù)費(fèi)制訂的比例是不相同的。以上海為例，在好美家系列門店進(jìn)行這一業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，6個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月分期所需要支付的手續(xù)費(fèi)比例分別為0、2.5％和7％。值得一提的是，這筆手續(xù)費(fèi)為一次性收取，在分期支付的第一期賬單中就必需進(jìn)行支付。假如以貸款5萬(wàn)元為例，除6個(gè)月分期為免息外，12個(gè)月分期總共需要支付的手續(xù)費(fèi)為1250元，24個(gè)月分期則需要支付的手續(xù)費(fèi)為3500元。同時(shí)，裝修款項(xiàng)會(huì)分期到各期賬單中，進(jìn)行支付。

建行介紹說(shuō)，這一裝修貸款額度與信用卡的額度相獨(dú)立，因此不會(huì)影響到龍卡信用卡的使用。假如貸款人沒有建行信用卡，對(duì)于無(wú)卡優(yōu)質(zhì)客戶，還可在各家家裝商戶門店即辦卡即申請(qǐng)。

招行信用卡中心所推出的“家裝易”業(yè)務(wù)，進(jìn)入這一市場(chǎng)的時(shí)間較早。兩款產(chǎn)品比較之下，從申請(qǐng)的流程上看基本相像，都可在指定的家裝商戶進(jìn)行辦理，但在家裝貸款的額度和費(fèi)用、分期上，招行的“家裝易”產(chǎn)品更加細(xì)化。以最早與招行開展合作的百安居為例，“家裝易”貸款可以分為大額分期付款和一般分期付款兩種，其中大額分期付款的額度為1萬(wàn)～10萬(wàn)元，一般分期付款的額度為0.5萬(wàn)～5萬(wàn)元。其中大額分期付款的手續(xù)較為簡(jiǎn)單，需要貸款人供應(yīng)身份證明、家裝合同等等，分期期限為12期和24期兩種，使用的分期費(fèi)用分別為4％和8.5％。但是“家裝易”大額分期付款最大的一個(gè)特色在于可供應(yīng)6個(gè)月的延期還款業(yè)務(wù)，即分期還款可在消費(fèi)6個(gè)月后開頭償還，同時(shí)不再額外收取手續(xù)費(fèi)。6個(gè)月的延期還款時(shí)間，對(duì)于剛剛購(gòu)房、裝修的貸款人來(lái)說(shuō)，還是可以起到一些緩解壓力的作用。

但是假如在同等條件下進(jìn)行比較，招行的“家裝易”較建行的“龍卡家裝分期付”來(lái)說(shuō)，分期費(fèi)用水平較高。如以好美家為例，“家裝易”中12個(gè)月+6個(gè)月延期，共需要的手續(xù)費(fèi)為分期總金額的3.5％、“龍卡家裝分期付”為2.5％；“家裝易”24個(gè)月+6個(gè)月延期手續(xù)費(fèi)為8％，“龍卡家裝分期付”為7％。對(duì)于不需要使用延期還款的貸款人來(lái)說(shuō)，建行這一業(yè)務(wù)成本更低。

假如貸款金額低于5萬(wàn)元，則直接使用招行信用卡的一般分期業(yè)務(wù)即可。分期手續(xù)費(fèi)的水平與大額分期付款相當(dāng)，但不需要提交額外的手續(xù)，利用招行卡刷卡支付分期就可以。

是的，春季被認(rèn)為是家庭裝修的好時(shí)機(jī)。溫度、濕度適中，各種裝修材料的性能結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，且剛剛從假期歸來(lái)的設(shè)計(jì)師、裝修工人也精力充足。你自己呢，也藍(lán)圖在胸。盡管如此，在你滿懷向往興致盎然地以為萬(wàn)事俱備大刀闊斧開頭著手裝修大事之際，一件一件那些關(guān)乎“腰包”的事，或?qū)⑤喎涎荩踔两惶娓?，錯(cuò)綜簡(jiǎn)單，足讓你應(yīng)接不暇。由于你不知道裝修時(shí)有哪些經(jīng)濟(jì)上的消耗，也不知道裝修方會(huì)在哪些地方上“吃”你的錢。

不能做了再算

家裝成本等于你的支出。要算好了再做，不能做了再算。假如完全依靠設(shè)計(jì)師的話，那就等著挨宰吧。

在做家庭裝修預(yù)算時(shí)，不能籠統(tǒng)的算一個(gè)平方米多少錢，由于裝修價(jià)格是靠各項(xiàng)基礎(chǔ)裝修價(jià)格加主材價(jià)格生成。一般來(lái)說(shuō)，家居裝修有四大塊支出：裝修部分（包括廚衛(wèi)設(shè)備）、家具部分、家電部分和裝飾部分。這四大部分在家裝總投資里占有多大的安排比例，現(xiàn)今有許多說(shuō)法，有的認(rèn)為裝修、廚衛(wèi)占50%，家具占30%，家用電器及其他占20%；也有的認(rèn)為，裝修與家具、家電配套的投資比例應(yīng)當(dāng)在1:1或1:2之間。當(dāng)然，這些安排比例都只是相對(duì)的，皆因你的職業(yè)、共性、喜好等不同而有所不同。依據(jù)分項(xiàng)累計(jì)的裝修總額，一般狀況下會(huì)有20%至30%的上浮，這一點(diǎn)也應(yīng)當(dāng)考慮進(jìn)裝修預(yù)算。

除此之外，人工費(fèi)用也是筆不小的開支，約占裝修總造價(jià)的30%，也要在預(yù)算中列明。最好做一個(gè)統(tǒng)籌的預(yù)算，編制施工進(jìn)度和預(yù)算表，這樣可以避開裝修的費(fèi)用超出預(yù)期。

“搬”錢算計(jì)來(lái)

不管你是方案將自己的居室裝修成古典或現(xiàn)代、簡(jiǎn)約高雅或富麗堂皇，有個(gè)問(wèn)題都需要你預(yù)算完成后馬上考慮：裝修費(fèi)用從哪來(lái)？

如果你手頭有一筆余錢恰好與裝修預(yù)算相匹配，且略有節(jié)余，恭喜你，你是幸福的。如果左右盤算，資金缺口都若隱若現(xiàn)，你就不得不開頭動(dòng)用腦筋，想方法“搬”錢了。能憑借你的信用，從親朋好友那籌借，除了欠下人情債外，這應(yīng)當(dāng)是最劃算的了。一旦舉目無(wú)親，賣股票、基金，還是動(dòng)用定期存款？這要扳指頭好好算一算。股票、基金盈利狀態(tài)下，一切就簡(jiǎn)單多了，出手套利即可。但要是虧損狀態(tài)下，此時(shí)出手賬面損失就即刻便成了真實(shí)虧損，舍與得在于你的一念之間。同樣，動(dòng)用定期存款，若未到期，利息損失也要考慮在內(nèi)。

貸款可救急

假如以上渠道都被封鎖，你還有另一種方法籌措裝修資金，那就是貸款。房屋裝修貸款又稱個(gè)人小額貸款，是專為擁有穩(wěn)定連續(xù)性工資收入人士發(fā)放的，以其每月工資收入作為貸款金額推斷依據(jù)，用于個(gè)人消費(fèi)的無(wú)擔(dān)保人民幣貸款。

一般住房裝修貸款有兩種貸款方式：申請(qǐng)個(gè)人信用貸款來(lái)裝修和個(gè)人消費(fèi)貸款之裝修貸款，信用貸款裝修對(duì)消費(fèi)者要求甚高，或是資產(chǎn)證明門檻的高高筑起，或是特定行業(yè)的人士、VIP客戶、公司高管才能申請(qǐng)，均要嚴(yán)格考察申請(qǐng)者工作性質(zhì)、所處行業(yè)、收入狀況等細(xì)節(jié)。相對(duì)而言，后一種，個(gè)人消費(fèi)貸款之裝修貸款，即持證抵押貸款，也就是用房產(chǎn)來(lái)抵押、申請(qǐng)的消費(fèi)貸款，由于多家銀行開展此業(yè)務(wù)，選擇面相對(duì)較大。以某個(gè)人住房裝修貸款規(guī)定為例，最低金額為1萬(wàn)元，最高不超過(guò)15萬(wàn)元。其中，以個(gè)人住宅抵押的，抵押率以60%為上限；以商鋪抵押的，抵押率不超過(guò)50%；以存單及國(guó)債作質(zhì)押的，質(zhì)押率以90%為限。貸款期限一般不超過(guò)三年，最短一個(gè)月，最長(zhǎng)不得超過(guò)五年。

除了銀行貸款這條傳統(tǒng)途徑外，向消費(fèi)金融公司貸款也是可以選擇的途徑之一。當(dāng)然，利率會(huì)更高。

資金斷裂怎么辦?

百密總有一疏。裝修幾近完成，你會(huì)發(fā)覺，無(wú)論之前預(yù)算怎樣嚴(yán)謹(jǐn)，原來(lái)估計(jì)的費(fèi)用很可能不夠用。緣由在于，即便比較正規(guī)的家裝公司在基礎(chǔ)裝修的報(bào)價(jià)上差別并不大，但在整體造價(jià)上卻仍舊有“操作”空間。

此時(shí)如若臨時(shí)急用，一個(gè)方法是通過(guò)信用卡家裝分期來(lái)獲得。信用卡家裝分期一般額度上限為10萬(wàn)至20萬(wàn)元，個(gè)別產(chǎn)品最高分期額度為50萬(wàn)元。一些大型的家居建材市場(chǎng)都會(huì)與銀行合作，各銀行分期付款的手續(xù)費(fèi)也是不同的。銀行還不時(shí)推出一些優(yōu)待活動(dòng)，如到指定的商戶可以享受免利息免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)待。

時(shí)間賬莫忽視

家庭裝修是一個(gè)考驗(yàn)急躁的過(guò)程。不僅傷財(cái)，而且勞命。要不想手忙腳亂，時(shí)間的支配特別重要。一般而言，從開頭接觸裝飾公司到確定初步的設(shè)計(jì)方案，需要10天左右的時(shí)間，假如戶型較大則需要更長(zhǎng)的時(shí)間。裝修后正式開頭，水暖工程、電氣工程、木工制作、油漆噴涂和瓦工工程，一般至少需要45天的時(shí)間。假如再算上地板、衛(wèi)生潔具、櫥柜等主材安裝10天的時(shí)間，一套住房裝修下來(lái)至少需要55天的時(shí)間。假如算上家具的備貨和安裝及必要的通風(fēng)期，時(shí)間就更長(zhǎng)了。

砍價(jià)，你懂的

許多人會(huì)選擇裝飾公司進(jìn)行打理，不再選擇那些出沒在街頭巷尾、廉價(jià)卻口碑不佳的“公路隊(duì)”。選擇了“正規(guī)軍”并不能就保證萬(wàn)事大吉，他們也會(huì)誘魚上鉤，以低價(jià)讓你開工，然后提價(jià)使你騎虎難下。

多公司比較是一個(gè)有效路徑。一般要在不同的或者相同的市場(chǎng)內(nèi)找三四家同時(shí)出方案、價(jià)格，做仔細(xì)比較。確定目標(biāo)后再登門訪問(wèn)，要考察公司的實(shí)力和以往的業(yè)績(jī)，最好還要看一兩套他們正在施工的工地，從工地實(shí)際狀況推斷他們所做的是否如他們所說(shuō)的。確定一家后最好不露聲色地深化溝通，留意，不要讓人家看出你已經(jīng)認(rèn)定他們啦。

砍價(jià)時(shí)留意的一個(gè)原則是，不要每一項(xiàng)都砍的

很死，要有轉(zhuǎn)變的余地，做到在總價(jià)上打折。肯定要記住不包括什么，答應(yīng)你的項(xiàng)目肯定寫上，不包括的項(xiàng)目?jī)r(jià)格肯定要談好，很可能你還得用到，對(duì)方竭力推舉的項(xiàng)目肯定更要慎重！當(dāng)然，生意人就是為了賺錢，誰(shuí)也不會(huì)賠錢給你干，所以不要希望廉價(jià)多少。

合同，加減法

合同是你避開裝修公司偷工減料、制造污染死角的有效武器。要明確合同內(nèi)容，看清各個(gè)項(xiàng)目是否在套餐內(nèi)，特殊要留意套餐內(nèi)產(chǎn)品和套餐外產(chǎn)品的差別，以及共性化需要所產(chǎn)生的額外費(fèi)用，避開簽訂高額裝修合同。例如，裝修公司會(huì)在合同簽訂環(huán)節(jié)省定肯定數(shù)量的訂金。尤其要謹(jǐn)防裝修公司以你不履約為由拒不退還訂金。再比如自以為可以房屋裝修驗(yàn)收后再給裝修公司尾款，但合同往往商定先交60%，工程過(guò)半，交齊尾款。簽合同時(shí)需要非常留意這類事項(xiàng)。

“免費(fèi)”未必不會(huì)多花錢

不要以為免費(fèi)設(shè)計(jì)就不多花錢，一味地增加設(shè)計(jì)項(xiàng)目會(huì)讓你后邊荷包流血。

一般來(lái)說(shuō)，基礎(chǔ)裝修是家居裝修必需進(jìn)行的項(xiàng)目，只占家裝總費(fèi)用的一小部分；設(shè)計(jì)部分，是體現(xiàn)風(fēng)格和品位的項(xiàng)目，裝修公司都會(huì)建議大家選用設(shè)計(jì)師，設(shè)計(jì)費(fèi)另外收取。如若商家承諾免費(fèi)設(shè)計(jì)，你也不要就此認(rèn)為占了大廉價(jià)，要多留個(gè)心眼。有些設(shè)計(jì)師會(huì)設(shè)計(jì)許多華而不實(shí)的擺設(shè)等使得設(shè)計(jì)效果特別吸引眼球，但有用性較差，花費(fèi)一點(diǎn)都不會(huì)少。

避開此點(diǎn)也不難，在裝修前留足時(shí)間參觀各大家居點(diǎn)、其他鄰居家，相信你會(huì)有自己的一套裝修設(shè)計(jì)方案，建議多提自己的意見，與設(shè)計(jì)師深度溝通。在協(xié)調(diào)設(shè)計(jì)方案時(shí)，向設(shè)計(jì)師透露預(yù)算時(shí)不妨“克扣”5%至10%，盡量不要輕易提高最開頭的報(bào)價(jià)，讓設(shè)計(jì)師能夠?qū)⒐潭A(yù)算發(fā)揮最大作用。

不要隨便轉(zhuǎn)變辦法

當(dāng)你在做投資方案時(shí)，肯定要把自己的需求清晰地告知裝飾裝修公司。不能漏項(xiàng)，漏項(xiàng)一多，你的預(yù)算方案就會(huì)突破。裝修公司依據(jù)設(shè)計(jì)方案精確?????地計(jì)算出含有全部?jī)?nèi)容的報(bào)價(jià)清單，對(duì)這份清單你必需認(rèn)真仔細(xì)地審核調(diào)整，以確定基本的投資方案數(shù)。

在施工過(guò)程中隨便轉(zhuǎn)變辦法是你盡量不要做的。很多人走親訪友看到別人家的裝修設(shè)計(jì)會(huì)產(chǎn)生更多的新思路，經(jīng)常會(huì)對(duì)原設(shè)計(jì)方案做較大的修改。匆忙改動(dòng)原成熟設(shè)計(jì)很可能會(huì)破壞整體效果，且由于單方面提出的變更必定會(huì)造成原合同的增項(xiàng)或減項(xiàng)，裝修成本也會(huì)發(fā)生變動(dòng)。需要拆改的項(xiàng)目越多，整體的裝修造價(jià)就越昂貴。此外，對(duì)于設(shè)計(jì)師的拆改、做造型等建議也要反復(fù)思索自己是否真正需要，切勿跟風(fēng)。在敲定設(shè)計(jì)方案之前，肯定要多與家人溝通，讓設(shè)計(jì)師盡可能滿意家庭成員的裝修需求，避開在施工中突發(fā)奇想地更改設(shè)計(jì)方案，增加預(yù)算費(fèi)用。若變更，要在合同中注明。

最黑暗的一項(xiàng)

裝修公司完成的部分大體上包括：基礎(chǔ)裝修、設(shè)計(jì)部分和相應(yīng)的水電改造費(fèi)用。這一部分的支出，只需多找?guī)准已b修公司，通過(guò)比較它們的報(bào)價(jià)即可推斷。

水電改造這個(gè)環(huán)節(jié)，據(jù)說(shuō)是裝修最黑暗的一項(xiàng)，也是花費(fèi)很大的一項(xiàng)，以一般三居室的住房計(jì)算，平均的水電改造都要在萬(wàn)元以上。裝修公司基本都根據(jù)米數(shù)計(jì)算，有些裝修公司會(huì)哄騙業(yè)主，重復(fù)計(jì)算走線米數(shù)，尤其是暗線，由于肉眼看不到，有些裝修公司為了增加施工米數(shù)，會(huì)刻意繞遠(yuǎn)走線。這時(shí)候你可以讓裝修公司將開關(guān)、燈具位置在墻上標(biāo)劃出，并且實(shí)際測(cè)量?？啥嘣儐?wèn)其他裝修鄰居，參考不同走線方式。

不過(guò)，隱藏工程防水、電路改造等至關(guān)重要，關(guān)系到日后的生活品質(zhì)和生活平安，該花錢的地方大家肯定不要省。諸如墻里的電路改造等肯定要使用好的產(chǎn)品，由于一旦消失問(wèn)題可就是大事。

有時(shí)物美價(jià)也廉

若發(fā)覺裝修公司的板材報(bào)價(jià)竟比市場(chǎng)上的還要低也不要立刻以為有貓膩。假如是正規(guī)的家裝公司，報(bào)價(jià)單上的板材具體標(biāo)出了型號(hào)和價(jià)格，不必?fù)?dān)憂家裝公司造假。因其所采納的板材都是由長(zhǎng)期合作的供貨商供應(yīng)，拿到的批發(fā)價(jià)確定比市場(chǎng)上一次性購(gòu)買的零售價(jià)要低，且板材供貨商還會(huì)賜予相應(yīng)的返點(diǎn)嘉獎(jiǎng)，這種做法有點(diǎn)類似于市場(chǎng)上廠家對(duì)經(jīng)銷商的年終返利政策。

當(dāng)然也不能一概而論。比如，有些區(qū)域需要定制柜子，裝修公司也可以實(shí)現(xiàn)，但一般來(lái)說(shuō)，裝修公司的價(jià)格都很高，不如到建材城找特地的定制廠家，機(jī)械化生產(chǎn)從品質(zhì)、時(shí)間到價(jià)格上都能有更多優(yōu)待。

廉價(jià)≠實(shí)惠

除了裝修公司部分的費(fèi)用，自己購(gòu)買的部分也會(huì)占預(yù)算很大的比例。目前，這個(gè)比例正變得越來(lái)越大。切忌不要由于一時(shí)貪廉價(jià)，最終因小失大。如，為了節(jié)省裝修費(fèi)用，到不正規(guī)的市場(chǎng)買低價(jià)產(chǎn)品，小錢是省下來(lái)了，卻犧牲了自己的健康。再如，裝修套餐形式比比皆是，許多人就是看中了裝修套餐價(jià)格廉價(jià)、裝修便利的特點(diǎn)。但是在實(shí)際裝修過(guò)程中，裝修公司往往不斷增項(xiàng)，導(dǎo)致實(shí)際的裝修款項(xiàng)往往會(huì)高于套餐價(jià)格。

貨比三家永久適用。可以提前了解各建材城的行情，比如涂料、地板等都是家裝主材的大項(xiàng)，有些品牌在家居店搞活動(dòng)的時(shí)候，優(yōu)待幅度甚至比內(nèi)部員工提貨價(jià)還有優(yōu)待，可以提前詢問(wèn)下各賣場(chǎng)品牌促銷員，清晰他們的活動(dòng)方案，以確定購(gòu)買時(shí)間。同一品牌在不同時(shí)間，不同賣場(chǎng)價(jià)格均有所不同。了解了市場(chǎng)價(jià)格，才能做到心中有譜。不過(guò)這的確需要花費(fèi)一段時(shí)間。

當(dāng)心無(wú)底洞填不完

建材市場(chǎng)上材料繁多，而且多數(shù)價(jià)格不菲。這需要你克服虛榮心態(tài)，不要一味追求名牌、最新產(chǎn)品或洋貨。合理的搭配，重要的地方確定要用好材料，但并不是全部都要用上高檔建材。最新推出的裝修產(chǎn)品，性價(jià)比一般不如經(jīng)典產(chǎn)品高，而且性能也不如經(jīng)典產(chǎn)品穩(wěn)定，但通常價(jià)格更高。一些常?？吹交蚍磸?fù)使用的項(xiàng)目上，要用品牌或者優(yōu)等品（如水龍頭等），而不起眼的又不常用的則可以考慮使用一般的非知名產(chǎn)品。做到大多數(shù)廉價(jià)，小部分貴，類似五金配件、燈具、飾品等材料的細(xì)心選擇，往往能起到為室內(nèi)裝修畫龍點(diǎn)睛的效果。這樣也可以大大降低總體費(fèi)用。

當(dāng)前接近年底，銀行面臨回款壓力，紛紛收縮信貸，增儲(chǔ)收貸成為趨勢(shì)。對(duì)許多剛買了房考慮貸款裝修的客戶來(lái)說(shuō)，個(gè)人消費(fèi)信貸的緊縮無(wú)疑會(huì)給他們帶來(lái)阻礙，這時(shí)，不少新購(gòu)房者就選擇了信用卡分期付款形式。

分期付款受親睞

原來(lái)，相比貸款而言，如今信用卡裝修貸款由于無(wú)需抵押，操作簡(jiǎn)便，開頭被越來(lái)越多人接受。對(duì)于銀行而言，在信貸規(guī)模收緊的狀況下，信用卡分期對(duì)于銀行資金的平均占用時(shí)間更短，消費(fèi)者需按月準(zhǔn)時(shí)還款，其違約成本很高，不按期還款不僅會(huì)影響消費(fèi)者的個(gè)人征信記錄，銀行還將收取罰息和滯納金。因而，越來(lái)越多的銀行也向客戶推舉這種方式。

目前在上海辦理裝修業(yè)務(wù)信用卡分期付款的銀行主要為建行，工行和招行。裝修公司與銀行建立合作關(guān)系，客戶辦理裝修貸款需與裝修公司簽訂裝修合同，銀行對(duì)客戶進(jìn)行資質(zhì)審核，確立貸款發(fā)放額度?？蛻糁恍柘蜚y行支付手續(xù)費(fèi)，利息部分則由裝修公司擔(dān)當(dāng)，貸款期限最長(zhǎng)為兩年，最短半年，多數(shù)半年期業(yè)務(wù)為零手續(xù)費(fèi)。

手續(xù)費(fèi)用各不同

當(dāng)然，各個(gè)銀行與裝修公司的合作也使得相應(yīng)的費(fèi)用、流程不盡相同，需要消費(fèi)者先行了解，有所比較。

比如招商銀行信用卡目前就推出了大額的包工包料裝修分期，全部裝修的款項(xiàng)幾乎都可以涵蓋在內(nèi)。不過(guò)要想享受這項(xiàng)業(yè)務(wù)，則必需與指定裝修公司簽訂協(xié)議，才可獲得大額的裝修金。這項(xiàng)裝修分期業(yè)務(wù)并不占用持卡人的信用額度，相關(guān)款項(xiàng)會(huì)直接打入裝修公司賬戶，而不經(jīng)過(guò)持卡人賬戶。不過(guò)，同樣分期，選擇的商家不同，分期付款手續(xù)費(fèi)率也是不同的。例如，在好美家分12期手續(xù)費(fèi)率3.5%，分24期手續(xù)費(fèi)率8%。而在百安居，12期手續(xù)費(fèi)率為4.25%，24期為8.5%。

同樣的，建行也與百安居異同推出分期付款6期“0利息、0手續(xù)費(fèi)”的優(yōu)待活動(dòng)，額度范圍在2萬(wàn)元至100萬(wàn)元之間。只要帶齊身份證、所要家裝房屋的房產(chǎn)證明、工作證明或收入、財(cái)力證明及本人的信用卡提交材料，獲批后，即可到百安居專用分期POS機(jī)上刷卡完成交易，每月根據(jù)對(duì)賬單列示的金額還款即可。

成本風(fēng)險(xiǎn)要留意

不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士指出，采納信用卡分期形式的確能減緩裝修者買房后一次性支付裝修款的壓力，，但是作為營(yíng)利機(jī)構(gòu)，裝修公司與銀行合作，其利息及手續(xù)費(fèi)用必定轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上，與自己?jiǎn)为?dú)選擇裝修公司相比，裝修成本確定會(huì)大幅提高。百安居就向記者表示，他們與工行合作推出的信用卡裝修分期付款業(yè)務(wù)半年期零利息，零手續(xù)費(fèi)，一年期收取2%的手續(xù)費(fèi)，而兩年期費(fèi)用較高，很少有客戶采納。

不能貸款將可有條件退房

先看第五條付款中的內(nèi)容：（二）自有資金支付部分房?jī)r(jià)款，其余部分房?jī)r(jià)款由乙方貸款支付。乙方，乙方同意按貸款銀行要求向銀行供應(yīng)申請(qǐng)貸款所需要的資料，甲方應(yīng)供應(yīng)乙方貸款所需要的資料。

因甲方的過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致乙方未能獲得銀行貸款或獲得貸款少于申請(qǐng)貸款數(shù)額的，乙方可選擇以下第種方式：

1．同連續(xù)履行，詳細(xì)付款方式和付款期限另行協(xié)商，并簽訂補(bǔ)充協(xié)議。

2、單方面解除本合同。

3、其他（另行商定）

因非歸責(zé)于甲方或乙方的緣由，導(dǎo)致乙方未能獲得銀行貸款或少于申請(qǐng)貸款數(shù)額的，甲乙雙方應(yīng)就詳細(xì)付款方式另行協(xié)商，并簽訂補(bǔ)充協(xié)議；協(xié)商不成的，乙方可以單方面解除本合同。

本刊前段時(shí)間曾經(jīng)以封面文章報(bào)道過(guò)由于國(guó)家貸款政策收緊，導(dǎo)致部分購(gòu)房者無(wú)法辦出貸款從而沒力量履行購(gòu)房合同而和開發(fā)商發(fā)生糾紛的大事。現(xiàn)在這個(gè)糾紛最終可以在合同中商定并加以解決了。依據(jù)以上條款，假如是開發(fā)商那里出錯(cuò)導(dǎo)致不能放貸的，可以退房；假如開發(fā)商沒有過(guò)錯(cuò)，只要購(gòu)房者也沒有過(guò)錯(cuò)，純粹是由于客觀緣由造成的，同樣可以退房。這樣，開發(fā)商在銷售過(guò)程中就需要加以甄別，以往不分對(duì)象招徠炒房團(tuán)的行為很可能由于最終無(wú)法辦貸款而流產(chǎn)。

分7次付款是否可行

關(guān)于分“7次”支付房款的爭(zhēng)議，主要來(lái)自合同的附件五，其中很具體地寫到“乙方于某年月日前（或建設(shè)進(jìn)度至后天內(nèi)）支付房?jī)r(jià)款人民幣（元整（占房?jī)r(jià)款的%）。”

對(duì)于這個(gè)商定，上海四維律師事務(wù)所熊立民律師感到特別重要但又極難執(zhí)行。他說(shuō)：“假如真的可以根據(jù)這個(gè)商定付款，再幫助以本合同中第六條預(yù)售款賬戶監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)說(shuō)可以給老百姓和銀行都避開了極大的風(fēng)險(xiǎn)，也能讓開發(fā)商卷款而逃的風(fēng)險(xiǎn)大大降低，但是我感覺太難執(zhí)行和監(jiān)督了。首先，至今沒有銀行出來(lái)表態(tài)情愿協(xié)作，須知這種協(xié)作是需要投入肯定人力物力的，而且一旦和銀行簽訂了這樣的賬戶監(jiān)管合同，銀行是有責(zé)任的，假如銀行不情愿，這個(gè)方法就行不通。其次，工程進(jìn)度只有開發(fā)商和工程建設(shè)企業(yè)知道，而這個(gè)過(guò)程通常是對(duì)購(gòu)房者包括新聞媒體保密的，你不知道工程進(jìn)度畢竟到哪里了，他任憑說(shuō)一個(gè)讓你付款你能拒絕嗎？最終，付款的違約責(zé)任是相對(duì)的，假如簽訂了以工程進(jìn)度（不寫年月日，只寫了進(jìn)度百分比）付款的合同，一旦進(jìn)度加快了，開發(fā)商提前找購(gòu)房者要款，而購(gòu)房者拿不出來(lái)錢，這個(gè)責(zé)任如何追究也成為一個(gè)問(wèn)題。”

好想法還要有實(shí)際操作上的保證，盼望有關(guān)部門早日牽頭銀行等相關(guān)企業(yè)共同協(xié)商一個(gè)明確的結(jié)論性文本出來(lái)。

全裝修房要明確權(quán)利義務(wù)

現(xiàn)在全裝修房是房產(chǎn)市場(chǎng)中比較主流的產(chǎn)品，但也是沖突比較集中的地方，由于2000版合同沒有特地關(guān)于它的規(guī)定，以致在實(shí)際操作中各方爭(zhēng)議許多。2024版合同對(duì)此有了一些新規(guī)定，但是在以下這些方面可能還需要有所改進(jìn)。

首先是第三部分的第四條“房?jī)r(jià)款”：（二）該房屋為全裝修住宅的，該房屋的單價(jià)和總價(jià)，房屋全裝修價(jià)格在本合同附件四中商定。

上海四維律師事務(wù)所熊立民律師認(rèn)為：“目前市場(chǎng)通行的全裝修房?jī)r(jià)格計(jì)算方法普遍采納前一種，即包括房屋全裝修價(jià)格，而這種計(jì)算方式對(duì)購(gòu)房者而言難說(shuō)公正。首先是價(jià)格知情權(quán)沒了，由于裝修費(fèi)用彈性很大，包含在總房?jī)r(jià)里難以說(shuō)清這里面的房?jī)r(jià)和裝修價(jià)格各為多少，購(gòu)房者也就失去了和同地區(qū)其他樓盤比較價(jià)格的力量。還有就是假如入住后發(fā)覺裝修質(zhì)量有問(wèn)題，又不想退房，只想向房產(chǎn)商索賠裝修部分的損失，就失去了價(jià)格依據(jù)，到時(shí)候房產(chǎn)商閉著眼睛任憑報(bào)一個(gè)價(jià)格，你也只能接受?！?/p>

還有第五部分房屋質(zhì)量和房屋保修中，2、依據(jù)規(guī)定，開發(fā)商在銷售新建住宅時(shí)，必需供應(yīng)《新建住宅質(zhì)量保證書》、《新建住宅使用說(shuō)明書》，《新建住宅質(zhì)量保證書》。《新建住宅使用說(shuō)明書》的內(nèi)容應(yīng)符合規(guī)定，全裝修住宅，還應(yīng)當(dāng)載明房屋全裝修的有關(guān)內(nèi)容和說(shuō)明。

3、全裝修住宅的裝修質(zhì)量第一責(zé)任人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，雙方當(dāng)事人另有商定的除外。

這個(gè)提示可以說(shuō)是一大進(jìn)步，不僅明確保修期限，還明確了責(zé)任人為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，但還有一個(gè)小小的瑕疵。

住房公積金使用掩蓋率天津市利率貸款政策

當(dāng)前住房公積金制度被質(zhì)疑的問(wèn)題之一就是保障性不突出、公正性不足、資金利用率低等，主要體現(xiàn)在住房公積金的貸款和提取政策上。而擴(kuò)大使用掩蓋率，從政策的角度來(lái)講就是針對(duì)這一現(xiàn)象樂(lè)觀發(fā)揮公積金的資金調(diào)整功能，來(lái)體現(xiàn)在保障性和平衡收入方面的作用，以免造成新的社會(huì)安排不公，違反了公正性原則。我們可以因地制宜，兼顧百姓需求和管理中心的資金運(yùn)營(yíng)壓力，逐步對(duì)政策加以調(diào)整，樂(lè)觀防止政策補(bǔ)貼倒置（即高收入者受益率高，低收入者受益率低），從而體現(xiàn)公積金政策的公正性。

天津已經(jīng)在通過(guò)政策的調(diào)整功能來(lái)平衡公正性上邁出了我們的步伐，我們可以就已取得的閱歷成果為基礎(chǔ)秉承這一宗旨，連續(xù)加大加快天津公積金資金調(diào)整功能的發(fā)揮。下面針對(duì)采集的一些百姓需求，淺顯地談一下個(gè)人幾點(diǎn)不成熟的想法。

一、通過(guò)豐富貸款業(yè)務(wù)種類擴(kuò)大使用掩蓋率

天津公積金管理目前來(lái)講應(yīng)是走在全國(guó)前列的，使用率超過(guò)了80%，要從貸款和提取甚至更多方面同時(shí)擴(kuò)大使用掩蓋率，會(huì)在運(yùn)作中面臨資金不足的問(wèn)題，至使產(chǎn)生資金風(fēng)險(xiǎn)。因此在資金有限的狀況下，豐富貸款業(yè)務(wù)種類加快資金流淌效率是逐步擴(kuò)大使用掩蓋率的先行手段。

（一）施行差別化利率貸款政策

有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示天津市民中，43.6%的人是沒有房產(chǎn)的，33.8%的人群只擁有一套住房，12%的人擁有兩套房產(chǎn)，而10.6%的人擁有著三套及三套以上的房產(chǎn)。就是說(shuō)天津市民中，每10位調(diào)查者中就會(huì)有一個(gè)人擁有三套房及三套以上的房產(chǎn)，而超過(guò)4成人都是無(wú)房者，自有住房率比例嚴(yán)峻失調(diào)，沒房的人還是占據(jù)著相當(dāng)大的比例。而對(duì)購(gòu)房需求的調(diào)查顯示47.2%的人是具有剛性需求的，年齡主要集中在35歲以下；38.1%的人有改善性需求，年齡主要集中在35-45歲。剛性和改善型購(gòu)房的市場(chǎng)的需求量依舊旺盛。從年齡段分析這部分人群絕大多數(shù)應(yīng)是公積金制度的參加者，因此天津的公積金在滿意剛性需求和改善型住房的融資過(guò)程中，還有很大的發(fā)揮資金調(diào)整作用的空間。下面做以簡(jiǎn)潔闡述。

從現(xiàn)行《條例》規(guī)定看，住房公積金貸款政策沒有體現(xiàn)出對(duì)不同收入人群的區(qū)分對(duì)待，特殊是減輕中低收入家庭的購(gòu)房支出負(fù)擔(dān)上沒有發(fā)揮作用，而高收入者同樣享受低利率優(yōu)待。在人民銀行制定的相關(guān)利率政策中，對(duì)于住房公積金貸款利率使用固定利率，與商業(yè)銀行同等期限個(gè)人房貸利率差別不大，沒有拉開差距，使住房公積金貸款利率的優(yōu)勢(shì)不明顯，失去了吸引力。

建議施行公積金差別化還貸利率：對(duì)于購(gòu)買首套或僅一套（將原住房賣掉重新購(gòu)置后夫妻雙方名下僅有一套房產(chǎn)）自住、小戶型住房，用于解決基本住房需求的低收入家庭，下浮肯定百分比，執(zhí)行更加優(yōu)待的貸款利率，發(fā)揮政策性住房金融的作用，切實(shí)扶持弱勢(shì)群體解決住房困難，提高保障水平；對(duì)于購(gòu)首套，但大于面積標(biāo)準(zhǔn)的施行公積金基準(zhǔn)利率；對(duì)購(gòu)買改善型二套房，但仍屬小戶型住房的維持公積金基準(zhǔn)貸款利率1.1倍；對(duì)于購(gòu)買改善型二套房，但屬于復(fù)式或面積超標(biāo)房屋的，應(yīng)再上浮肯定百分比（仍低于商業(yè)貸款利率），用利率上浮取得的收益彌補(bǔ)利率下浮付出的成本，管理中心利息收益不會(huì)消失很大波動(dòng)。同時(shí)按所購(gòu)房的面積、成交額、套數(shù)等因素將貸款年限也同時(shí)劃分檔次，剛性貸款年限最長(zhǎng)，改善型年限貸適中，超標(biāo)型貸款要適當(dāng)縮短貸款年限。

（二）開辦住房公積金裝修貸款業(yè)務(wù)

住房公積金中心不同于商業(yè)銀行，應(yīng)留意維護(hù)住房公積金的社會(huì)保障性與職工受益的廣泛性，維護(hù)廣闊繳存人的利益。因此，開展住房裝修貸款應(yīng)與天津的住房公積金的資金規(guī)模與資金使用率相結(jié)合，應(yīng)在先保證資金平安運(yùn)轉(zhuǎn)的前提下，視資金狀況討論開展。裝修貸款的需求，目前與裝修提取公積金需求相比相對(duì)弱一些。職工裝修還是想使用自己的公積金余額，這樣成本低，沉淀余額使用效率高。但由于天津的住房公積金貸款使用率已超80%，資金流淌空間小，因此可考慮優(yōu)先開辦住房公積金裝修貸款業(yè)務(wù)以滿意職工融資需要，待資金流淌性增加后再開辦裝修提取公積金業(yè)務(wù)。在制定住房裝修貸款的政策上，應(yīng)向中低收入家庭傾斜且貸款時(shí)間不宜過(guò)長(zhǎng)（五年以內(nèi)），以加快資金回籠。比如，可嘗試放開第一套、小戶型住房的3-5年期裝修貸款。而對(duì)于其次套或二套以上的住房，面積超標(biāo)的住房則不能裝修貸款。與此同時(shí)由于裝修市場(chǎng)管理相對(duì)職工購(gòu)房來(lái)說(shuō)較松散，手續(xù)及資料也不夠統(tǒng)一規(guī)范，簡(jiǎn)單產(chǎn)生審核風(fēng)險(xiǎn)或假的裝修套貸，因此制定貸款政策時(shí)更要加強(qiáng)對(duì)流程資料精確?????性的掌握。

（三）支持商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成中短期公積金貸款

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款多年來(lái)始終是天津貸款職工所想往的事情，但始終沒能出臺(tái)相關(guān)的政策。盡管商業(yè)貸款和公積金貸款之間在互換過(guò)程中存在著多種阻礙因素，但是也有少數(shù)地區(qū)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了二者之間轉(zhuǎn)換。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前可以實(shí)現(xiàn)二者之間轉(zhuǎn)換的城市有上海、南京、長(zhǎng)沙、沈陽(yáng)、大連、鄭州、重慶、武漢、溫州、廊坊、石家莊、紹興、杭州、宣城、貴陽(yáng)以及蕪湖等。這些城市轉(zhuǎn)貸的主要形式是：首先貸款人向公積金中心申請(qǐng)并征得商業(yè)貸款行同意，向公積金中心提交資料審查通過(guò)后由貸款人先行籌資還清商業(yè)貸款，再向公積金中心貸款，同時(shí)重新辦理抵押。

二、通過(guò)增加可提取住房公積金種類擴(kuò)大使用掩蓋率

對(duì)于大部分人，包括劉先生夫婦，為了結(jié)婚、居住穩(wěn)定、孩子上學(xué)等問(wèn)題，也許工作5～10年后還是會(huì)選擇買房，而不是一輩子都租房用。能夠堅(jiān)決將“租房策略”堅(jiān)持究竟的人群。究竟還是少數(shù)。

假如劉先生夫婦選擇買房，那么他們的支出難免又要多出一大塊，包括買價(jià)、各種稅費(fèi)、裝修等費(fèi)用。

第一次購(gòu)房成本超過(guò)100萬(wàn)元

今年30歲的劉先生，在2024年4月份就已經(jīng)在父母的資助下在上海浦東的苗圃路購(gòu)買了一套商品房，剛好趕在2024年5月房主“跳價(jià)”前簽下了合同。

91平方米，單價(jià)11000元／平方米，總價(jià)1