論社保卡與金融功能的結(jié)合

論社?？ㄅc金融功能的結(jié)合

在國(guó)外，尤其是在美國(guó)，每個(gè)人都只能收到社會(huì)安全卡。這不僅是身份的證明，而且還可以用于許多項(xiàng)目，如上學(xué)、就業(yè)、貸款、稅務(wù)和退休?？墒窃谖覈?guó)是不是也具備這些功能的一張卡呢?在2011年,我國(guó)的熱力資源部以及社會(huì)保障部門,同中國(guó)銀行一起發(fā)布了《關(guān)于社會(huì)保障卡即在金融功能的通知》,其中明確規(guī)定了我國(guó)的社會(huì)保障卡加載金融功能的有關(guān)內(nèi)容。可以這么說,這是我國(guó)金融創(chuàng)新的一項(xiàng)非常重要的決策,同時(shí)也是一項(xiàng)為大眾服務(wù)的、跨行業(yè)的大工程。它在某種意義上來講,加深了社會(huì)的保障事業(yè)與銀行之間的一種合作的程度,而且也推動(dòng)了金融對(duì)民生領(lǐng)域的每一項(xiàng)服務(wù),這樣的舉措代表著我國(guó)向著“一卡多用、全國(guó)通用”的時(shí)代,已經(jīng)邁出了關(guān)鍵的一步,真正起到了利民、惠民、便民的作用。社會(huì)公眾的重要內(nèi)容之一便是金融服務(wù),金融服務(wù)也是國(guó)家給予中央銀行的一項(xiàng)重要職能,社會(huì)保障更是和千家萬戶的需求緊密相連,黨和國(guó)家一直在關(guān)注著我國(guó)的社會(huì)保障事業(yè)的發(fā)展,以及金融服務(wù)質(zhì)量的提升。所以,人民銀行在進(jìn)行對(duì)金融服務(wù)的職稱履行中,始終以服務(wù)民生為根本目標(biāo),和相關(guān)的部門一起進(jìn)行金融服務(wù)的研究和探討。社會(huì)保障卡加載金融功能,就是這幾年來人民銀行同人力資源社會(huì)保障部以及商業(yè)銀行,三家單位一起研究出來的結(jié)果。1金融功能:從卡片到規(guī)定的卡社會(huì)保障卡加載金融功能以后擁有的各項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容,我們稱為社會(huì)保障卡加載了金融功能。在這之后,持卡人就等于有了享受社會(huì)保障和公共就業(yè)服務(wù)的憑證,這一張卡片也有了,例如,業(yè)務(wù)辦理和信息查詢記錄等功能。同時(shí),在社會(huì)保障卡加載金融功能之后,也能夠進(jìn)行現(xiàn)金的存取及轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。2社會(huì)保障卡與金融功能的關(guān)系到底社會(huì)保障卡加載金融功能是基于怎樣的考慮呢?中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理李東榮,在國(guó)務(wù)院新聞辦公室曾舉行的新聞發(fā)布會(huì)上,接受記者采訪時(shí)表示,這其中有三大理由:現(xiàn)實(shí)生活中普遍有著這方面的需求、技術(shù)上有實(shí)行的條件、符合當(dāng)代發(fā)展的要求與趨勢(shì)。伴隨著我國(guó)社會(huì)保障業(yè)務(wù)被人們廣泛普及,以及我國(guó)社會(huì)的發(fā)展,參保人在辦理自己的社會(huì)保障業(yè)務(wù)的過程中,一定會(huì)涉及保障費(fèi)的繳納、領(lǐng)取和結(jié)算支付等業(yè)務(wù),特別是異地的費(fèi)用轉(zhuǎn)賬問題。這就對(duì)社會(huì)保障卡加載金融功能,提出了一個(gè)現(xiàn)實(shí)而又緊急的問題。據(jù)統(tǒng)計(jì),每年我國(guó)進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)的職工、城鎮(zhèn)居民,平均人數(shù)已經(jīng)達(dá)到了四億三千萬,在這當(dāng)中,醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)生的平均次數(shù)達(dá)九億四千萬,而每個(gè)人都會(huì)涉及到檢查項(xiàng)目、藥物以及各種手術(shù)等醫(yī)療項(xiàng)目的結(jié)算,也就是說,在醫(yī)療保險(xiǎn)中會(huì)發(fā)生很多的結(jié)算關(guān)系。所以說,社會(huì)保障卡加載金融功能,是符合社會(huì)的不斷發(fā)展和參保人所提出的需求的。從技術(shù)角度上看,我國(guó)的芯片產(chǎn)業(yè)在不斷地完善,銀行卡也漸漸地從磁條卡轉(zhuǎn)向芯片卡。芯片卡的安全性比較高,而且存儲(chǔ)量也非常大,這也就為社會(huì)保障卡加載金融功能,在技術(shù)方面提供了很大的支持。為了更有效地完成這項(xiàng)工程,必須在前期做好充足的準(zhǔn)備,尤其是要讓各個(gè)中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)在已有的設(shè)備實(shí)行改進(jìn),截止到現(xiàn)在,我國(guó)對(duì)POS終端設(shè)備的改進(jìn)已經(jīng)初步完成,這為社會(huì)保障卡的功能和金融功能有機(jī)的結(jié)合,奠定的良好基礎(chǔ)。從發(fā)展的趨勢(shì)角度來看,社會(huì)保障卡加載金融功能更有利于加快資源共享,進(jìn)而推動(dòng)社會(huì)保障部門和銀行之間的信息資源共享,使它們之間的優(yōu)勢(shì)得到互補(bǔ),提供給參保人方便有效的各種服務(wù),這不僅有利于我國(guó)建立服務(wù)型的政府,同時(shí)也是信息化社會(huì)飛速發(fā)展的必然結(jié)果。這樣一來,還可以節(jié)約一部分的社會(huì)資源,順利建立節(jié)約型社會(huì)。因?yàn)樯鐣?huì)保障卡的發(fā)行量很大,設(shè)計(jì)的范圍也很廣,我國(guó)大部分地區(qū)已經(jīng)開始使用,但是如果要全國(guó)通用,那么必須要遵守安全穩(wěn)定、網(wǎng)絡(luò)互通以及規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的要求。社會(huì)保障部和金融部的有力結(jié)合,能夠通過社會(huì)保障部門現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò),和銀行部門所具有的網(wǎng)絡(luò),使得資金可以順暢地流通,同時(shí)也避免了反復(fù)建設(shè)的問題,杜絕了社會(huì)資源的流失,對(duì)構(gòu)建節(jié)約型社會(huì)起到了重要的作用。同時(shí)也使得電子芯片可以朝著多方面應(yīng)用的走向發(fā)展,還可以加快“一卡多用、便利群眾”的步伐。對(duì)已經(jīng)開始實(shí)行芯片遷移的地方進(jìn)行分析,可以得知,發(fā)展多方面的應(yīng)用,是技術(shù)發(fā)展的趨勢(shì)。3居民身份證和社會(huì)保障卡在外國(guó),“一卡通”還可以替代身份證,在我國(guó)境內(nèi)有很多持有社會(huì)保障卡群眾會(huì)發(fā)現(xiàn),社會(huì)保障卡號(hào)和我們的身份證號(hào)是一樣的。這就使得我們心中會(huì)有個(gè)疑問:社會(huì)保障卡在加載了金融功能以后,是否可以和居民身份證互相替代呢?更好的維護(hù)社會(huì)秩序和進(jìn)行社會(huì)管理是身份證號(hào)碼的首要功能,我們登記身份證時(shí),一定要有本人的姓名、籍貫、出生年月,以及常住地址、身份證號(hào)以及本人的照片、有效期、發(fā)證機(jī)關(guān)等九項(xiàng)重要的內(nèi)容。在我國(guó)的《居民身份證法》中規(guī)定,年齡在16歲以下的公民,不可以強(qiáng)制性領(lǐng)取身份證,可是對(duì)于他們的社會(huì)保障,還需要繼續(xù)由一定的載體進(jìn)行支撐?，F(xiàn)在我們手里持有的社會(huì)保障卡的容量,已經(jīng)是身份證號(hào)的好幾倍,這其中,除了會(huì)記錄一些基本的信息以外,還有很多的動(dòng)態(tài)信息,比如每一次的繳費(fèi)情況、領(lǐng)取的優(yōu)惠待遇、每一次看病支付的費(fèi)用等,就我國(guó)目前的情況不難看出,居民身份證和社會(huì)保障卡,都是政府部門提供給社會(huì)管理和公共服務(wù)的重要載體,暫時(shí)還不能實(shí)現(xiàn)互相取代。加載了金融功能的社會(huì)保障卡所登記的信息中,也開始記錄了持卡人每次對(duì)于存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的記錄信息,和傳統(tǒng)的身份證記錄信息相比較,還是有很大的區(qū)別,如果要實(shí)現(xiàn)居民身份證與社會(huì)保障卡合并成為一個(gè)卡,還有待繼續(xù)研究探索。4加載金融功能后的安全性當(dāng)我們手里拿著一張有著存款的銀行卡,最怕的問題是什么?不記得密碼?銀行卡丟失?還是他人盜取我們的信息?所以,社會(huì)保障卡加載金融服務(wù)后的安全問題,一樣受到了群眾的高度重視。雖然社會(huì)保障卡加載了金融功能,但是并沒有使社會(huì)保障和金融服務(wù)兩者各自的屬性發(fā)生變化,只是把社會(huì)保障和金融這兩種功能聯(lián)系到了一起,最終讓他們可以安全便利的被應(yīng)用。由于只有我國(guó)境內(nèi)才是社會(huì)保障卡的適用范圍,所以在社會(huì)保障卡加載了金融方面的服務(wù)后,也只是限定了在借記方面,并不是貸記的應(yīng)用,所以我國(guó)才會(huì)對(duì)結(jié)算的范圍有著非常嚴(yán)格的界限。因?yàn)樯鐣?huì)保障卡加載金融功能后,其服務(wù)的對(duì)象只是我國(guó)的參保人,所以只限于在我國(guó)境內(nèi)使用。加載了應(yīng)用方面,并且沒有改變現(xiàn)在實(shí)行的管理規(guī)定。除此之外,針對(duì)卡片造假的可能性也大大降低了,由于卡片用的是密碼算法,有著很嚴(yán)密的密碼鑰匙管理體系和相關(guān)的審批程序,相比之下,現(xiàn)在是由兩個(gè)部門進(jìn)行審核審批。所以,社會(huì)保障卡加載金融功能是建立在安全的前提下,朝著技術(shù)上與芯片合作的方向,最終解決了有關(guān)于銀行磁條卡的各類卡片的先天不足的現(xiàn)象。事實(shí)上,社會(huì)保障卡加載金融功能后的安全性是與IC卡的應(yīng)用技術(shù)信息緊密相關(guān)的。人民銀行在發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》中明確指出,要在全國(guó)的范圍內(nèi)開展銀行卡芯片遷移工作。重點(diǎn)加強(qiáng)金融IC卡在公共領(lǐng)域里開展全面的應(yīng)用,爭(zhēng)取做到與公共領(lǐng)域的2-3個(gè)行業(yè)的有效合作,《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工