中小企業(yè)在經(jīng)濟全球化中的地位和作用

中小企業(yè)在經(jīng)濟全球化中的地位和作用

1中小企業(yè)發(fā)展的時代,將中小企業(yè)是世界經(jīng)濟和社會經(jīng)濟最活躍的因素，也是社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展、繁榮和穩(wěn)定的重要力量。隨著科技水平的提高,社會經(jīng)濟活動的社會化、虛擬化、網(wǎng)絡化、電子化,必將更有利于中小企業(yè)發(fā)展。從這個角度講,世紀將是中小企業(yè)的世紀。從當前世界經(jīng)濟發(fā)展的角度看,中小企業(yè)的生存和發(fā)展既是各國經(jīng)濟的重要組成部分,又是世界性的一大共同難題。2中小企業(yè)融資目前中小企業(yè)融資方式主要包括內(nèi)源融資和外源融資。企業(yè)內(nèi)源融資主要是指企業(yè)內(nèi)部開辟資金來源,此方式主要是通過企業(yè)自身的資金、企業(yè)未使用的資金以及企業(yè)在分配利潤時所獲得的資金。外源融資包括企業(yè)通過在證券市場上發(fā)行股票、公司債券以及向金融機構貸款等。我國中小企業(yè)融資方式如下圖1所示。由圖1可以看出,自我融資是我國中小企業(yè)融資的最主要方式,即目前中小企業(yè)主要依靠內(nèi)源融資獲得資金。3資比例小以及其他融資渠道支撐不足中小企業(yè)由于自身積累較少、融資渠道狹窄、有價證券融資比例小以及其他融資渠道杯水車薪,無濟于事等眾多原因造成了其進入融資困境,面臨融資難的重大難題。關于中小企業(yè)融資難的問題的成因可分為外部原因和內(nèi)部原因。3.1外部原因3.1.1金融機構服務能力不強這一點主要體現(xiàn)在兩個方面。一方面,我國的金融機構體系中以五大商業(yè)銀行為主,其他中小型銀行以及非銀行金融機構由于地區(qū)選擇、機構設置和業(yè)務范圍存在較多局限、自有資金不足、經(jīng)營風險較大等因素導致其遠遠不能滿足眾多中小企業(yè)的外部融資需求。另一方面,商業(yè)銀行等金融機構為了管控自身經(jīng)營的風險,提高貸款的門檻和要求,謹慎發(fā)放貸款,同時實行貸款人責任制,提高了中小企業(yè)通過外源獲得融資的難度。3.1.2企業(yè)缺乏擔保激勵機制首先,目前中國沒有為中小企業(yè)融資提供擔保和抵押的健全體系,很多具有擔保資格的大型企業(yè)不愿意為中小企業(yè)融資提供擔保,市場缺乏擔保的激勵機制。其次政府對證券市場的嚴格監(jiān)管導致中小企業(yè)難以進入債券市場進行融資,金融租賃、票據(jù)市場、應收賬款等新型金融工具的使用落后都加速了中小企業(yè)陷入融資困境。3.1.3中小企業(yè)貸款利率低,對外融資難度由于我國實行固定利率制度,因此利率即使浮動也只是在央行規(guī)定的基準利率上下的小范圍內(nèi)浮動,這一制度導致我國目前貸款利率較高,提高了中小企業(yè)的融資成本,同時也加大了融資難度。3.2內(nèi)部原因3.2.1產(chǎn)權不清晰,價值估算不合理中小企業(yè)因尚未建立完善的動產(chǎn)擔保物權登記制度以及動產(chǎn)價值估算體系導致動產(chǎn)的產(chǎn)權和價值不夠明晰,動產(chǎn)擔保無法有效落實,同時新型的抵押擔保方式未很好地實施。3.2.2中小企業(yè)自身不強中小企業(yè)信用度參差不齊,影響融資的信用觀念不強主要體現(xiàn)在三個方面。一是中小企業(yè)會計信息披露不夠和財務數(shù)據(jù)失真,絕大多數(shù)中小企業(yè)或由于不愿泄露債務情況,或由于逃稅避稅等目的而不愿顯示良好的經(jīng)營業(yè)績,眾多原因致使中小企業(yè)自身有意不向外界提供真實可靠的會計資料。另外我國的社會信用體系和征信管理系統(tǒng)不完善,造成銀行放貸前調(diào)查的困難和不實。二是很多中小企業(yè)在交易和融資關系中不講信用,有意拖欠貸款,加之失信治理不嚴,企業(yè)違約后,銀行很難回收貸款本金,因此不得不加強信貸管理,提高放貸條件,致使惜貸行為比較普遍。三是部分中小企業(yè)融資手段不健康,一些中小企業(yè)為了吸引資金而進行“圈錢”和“騙錢”,這種方式雖然在短期內(nèi)能夠為企業(yè)獲得發(fā)展資金,但最終均會被投資者識破,極大地影響了銀行等非金融機構對中小企業(yè)的看法,造成了嚴重的社會影響,損害了中小企業(yè)的社會地位,很大程度上讓投資者對中小企業(yè)產(chǎn)生了排斥心理。3.2.3企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀中小企業(yè)經(jīng)營管理不規(guī)范主要體現(xiàn)在三個方面。一是缺乏有現(xiàn)代經(jīng)營管理經(jīng)驗的管理者,導致企業(yè)經(jīng)常處于混亂狀態(tài)。二是中小企業(yè)所使用的生產(chǎn)設備大多是由大企業(yè)淘汰的舊設備,生產(chǎn)率較低,產(chǎn)品質量難以滿足社會需求,導致企業(yè)生產(chǎn)營業(yè)額低、效益低。三是缺少專業(yè)的融資人才。多數(shù)中小企業(yè)由于缺少專業(yè)的融資人才,在進行融資的過程中難以與銀行或投資方進行良好溝通,從而失去了很多融資機會。4解決中國中小企業(yè)貸款問題的對策和建議4.1擴大業(yè)務范圍一方面,中小型商業(yè)銀行要增加自有資金數(shù)量,擴大業(yè)務范圍。另一方面,各地政府應根據(jù)當?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展狀況和融資狀況,適當增加中小型商業(yè)銀行數(shù)量,并以此擴大中小企業(yè)融資渠道。4.2設立中小企業(yè)融資擔保基金首先,可建立擔保資金補償制度,即政府根據(jù)各中小企業(yè)融資缺口,從財政預算中撥出一定資金作為其融資擔保的專項擔?；?。其次,信用擔保機構根據(jù)自身的規(guī)模從當年所收取的保費中提取一定比例的風險準備金作為中小企業(yè)融資擔保的補償資金。最后,國家應建立健全相關法律制度,維持行業(yè)良好秩序,規(guī)范市場發(fā)展,同時鼓勵各中小企業(yè)應用金融租賃、票據(jù)市場等新型金融工具進行融資。4.3社會力量對社會信用體系建設的作用一方面,政府應盡力整合各方面信用信息資源,加強自身建設,提高全社會信用度。另一方面,政府應充分發(fā)揮社會力量在社會信用體系建設中的作用。同時,各部門應加大監(jiān)管力度,將“有法必依”落到實處,以此促進各中小企業(yè)誠信經(jīng)營,提高其信用度,從而獲得融資資金并降低融資成本。4.4提高企業(yè)員工整體素質中小企業(yè)應增強內(nèi)部控制的意識,一方面應盡量招聘專業(yè)人員作為企業(yè)的管理者,同時定期組織培訓活動,對企業(yè)員工進行專業(yè)知識培訓,提