金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則-標(biāo)準(zhǔn)版

經(jīng)典word整理文檔，僅參考，轉(zhuǎn)Word此處可刪除頁(yè)眉頁(yè)腳。本資料屬于網(wǎng)絡(luò)整理，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系刪除，謝謝?。ǘ懔阄迥臧嗽乱蝗眨督鹑诶碡?cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》已于2005年12月13日中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)第四次委員會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)予公布并實(shí)施。目錄第一章總則第二章建立和界定與客戶的關(guān)系第三章收集客戶信息第四章分析和評(píng)估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況............................................4第五章制定并提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案................................................4第六章個(gè)人理財(cái)方案的執(zhí)行與監(jiān)督....................................................7第七章附則1總則第一條為規(guī)范金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)流程，保證執(zhí)業(yè)質(zhì)量，根據(jù)《金,制定本準(zhǔn)則。第二條本準(zhǔn)則所規(guī)定的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)業(yè)操作流程包括六個(gè)步驟：（一）建立和界定與客戶的關(guān)系；（二）收集客戶信息；（三）分析和評(píng)估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況；（四）制定并向客戶提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案；（五）執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案；（六）監(jiān)控個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。第三條同確定服務(wù)的范圍，包括：（一）確定金融理財(cái)師所提供服務(wù)的類型；（二）列明提供此項(xiàng)金融理財(cái)服務(wù)所收取的費(fèi)用項(xiàng)目和支付方式；（三）確定金融理財(cái)師和客戶的職責(zé)；2（四）確定提供服務(wù)的時(shí)間期限；（五）提供其它有關(guān)確定或限制服務(wù)范圍的信息。第四條金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)盡可能收集有關(guān)客戶的價(jià)值取向、態(tài)度、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、期望及時(shí)限要求等信息，并根據(jù)收集到的信息，序。第五條金融理財(cái)師有責(zé)任幫助客戶確立目標(biāo)并正確認(rèn)識(shí)需求，其服務(wù)范圍必須清晰、準(zhǔn)確、穩(wěn)定和可度量。第六條金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)采取各種合法途徑，獲取關(guān)于客戶收以通過(guò)客戶直接獲取，也可以通過(guò)客戶訪問(wèn)、調(diào)查問(wèn)卷、客戶紀(jì)錄等其他途徑獲取。第七條金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)使客戶認(rèn)識(shí)到，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案的的信息對(duì)確定個(gè)人理財(cái)方案存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)。第八條金融理財(cái)師在無(wú)法獲取相關(guān)且充足的信息和文件時(shí)，可以采取以下措施：（一）將自己與客戶的合同的服務(wù)范圍控制在那些已經(jīng)獲取充足和相關(guān)信息的領(lǐng)域；3（二）定解除與客戶的合同。第九條金融理財(cái)師應(yīng)將由于限制服務(wù)范圍，導(dǎo)致的對(duì)個(gè)人理財(cái)方案和執(zhí)行結(jié)果的負(fù)面影響，及時(shí)告知客戶。第十條在完成個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案之前，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)評(píng)估能性進(jìn)行預(yù)測(cè)。第十一條金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)運(yùn)用客戶指定、雙方共同確定或合性。這些預(yù)測(cè)應(yīng)當(dāng)包括以下兩個(gè)方面：（一）有關(guān)個(gè)人狀況的預(yù)測(cè)：包括退休年齡、平均壽命、收入需求、與個(gè)人相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素、時(shí)間期限、特殊時(shí)期的需求等。（二）有關(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的預(yù)測(cè)：包括通貨膨脹率、稅率、投資回報(bào)率等。第十二條在分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況之后，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)4種可以合理實(shí)現(xiàn)客戶目標(biāo)和需求的備選方案，并評(píng)估它們的有效性。第十三條法規(guī)對(duì)其自身執(zhí)業(yè)的限制和其專業(yè)能力的局限對(duì)備選方案的影響。第十四條在考查了各種備選方案后，金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)制定專獨(dú)的執(zhí)行方案，也可以是若干個(gè)執(zhí)行方案的組合。第十五條個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案必須與以下事項(xiàng)保持一致，并受其直接影響：（一）金融理財(cái)師所在機(jī)構(gòu)和客戶共同確定的合同關(guān)系，即雙方責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用；（二）金融理財(cái)師和客戶共同確定的客戶生活的和財(cái)務(wù)的目標(biāo)、需求及實(shí)現(xiàn)的先后順序；（三）客戶提供的相關(guān)數(shù)據(jù)；（四）第十一條所述有關(guān)個(gè)人或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的預(yù)測(cè)；（五）金融理財(cái)師關(guān)于客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況的分析和評(píng)估；（六）金融理財(cái)師提供的備選方案。第十六條在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案制定后，金融理財(cái)師應(yīng)將該方活的和財(cái)務(wù)的目標(biāo)，并在此基礎(chǔ)上重新制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案。第十七條金融理財(cái)師在向客戶展示其個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，5來(lái)影響客戶。第十八條金融理財(cái)師應(yīng)當(dāng)告知客戶在選擇理財(cái)方案時(shí)需考慮下列因素：（一）關(guān)于未來(lái)個(gè)人狀況和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的假設(shè)；（二）方案中各項(xiàng)內(nèi)容的相互依賴性；（三）方案的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)；（四）方案所面臨的風(fēng)險(xiǎn)；（五）方案對(duì)時(shí)間的敏感性。第十九條金融理財(cái)師應(yīng)告知客戶，其個(gè)人狀況或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的律法規(guī)、家庭狀況、職業(yè)狀況、投資業(yè)績(jī)或客戶的健康狀況等。第二十條在向客戶提供方案時(shí)，若發(fā)現(xiàn)有未披露過(guò)的利益沖突，金融理財(cái)師必須立即披露這些利益沖突及其對(duì)方案的影響。第二十一條金融理財(cái)師必須和客戶就雙方承擔(dān)的義務(wù)達(dá)成分配相一致的。第二十二條改雙方事先約定的義務(wù)范圍。6第二十三條金融理財(cái)師的義務(wù)包括以下幾個(gè)方面：（一）確定方案的執(zhí)行計(jì)劃和內(nèi)容；（二）恰當(dāng)和正確地劃分金融理財(cái)師和客戶在方案執(zhí)行過(guò)程中的責(zé)任；（三）在需要時(shí)，尋求其他相關(guān)專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人員咨詢；（四）協(xié)調(diào)其他相關(guān)專業(yè)人員的工作；（五）在授權(quán)范圍內(nèi)可與其他相關(guān)專業(yè)人員共享信息；（六）選擇可靠的金融產(chǎn)品和服務(wù)。第二十四條益關(guān)系，必須向客戶披露。第二十五條金融理財(cái)師為執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案需將客戶推薦給其他相關(guān)專業(yè)人員時(shí)，必須向客戶說(shuō)明原因和理由。第二十六條當(dāng)金融理財(cái)師的授權(quán)僅限于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案的基礎(chǔ)上。第二十七條7選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的原則是：（一）順序相一致的和合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（二）應(yīng)對(duì)提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)。（三）其先后順序。第二