中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

根據(jù)研究和開發(fā)，雖然中小企業(yè)的規(guī)模很小，但由于其數(shù)量眾多、發(fā)展迅速，已成為中國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。但是中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資方面的現(xiàn)狀不容樂觀。一、中國企業(yè)國際貿(mào)易貸款現(xiàn)狀及資金短缺(一)國際貿(mào)易融資形式單一隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展,國際貿(mào)易融資的方式也在逐漸增多,中小型企業(yè)對于國際貿(mào)易融資有了更多的選擇,但是在實(shí)際操作中,中小型企業(yè)還是習(xí)慣于選擇傳統(tǒng)方式來進(jìn)行國際貿(mào)易融資,主要是通過借貸方式,融資方式單一。與此同時(shí),國際貿(mào)易融資環(huán)境也在變得更加復(fù)雜,由于各種因素的變化和限制,國際融資難度也在不斷提高,這極大地阻礙了中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資,限制了中小型企業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。在這兩種因素的共同影響下,中小型企業(yè)對于國際貿(mào)易融資的需求減少,國際貿(mào)易融資更加艱難。(二)國內(nèi)企業(yè)資金使用現(xiàn)狀及環(huán)境除了中小型企業(yè)自己選擇的限制,金融市場對中小型企業(yè)的限制也比較多。目前,金融市場對中小型企業(yè)重視程度不夠,更多地看重大型企業(yè)的資金發(fā)展?fàn)顩r,這種忽視導(dǎo)致我國中小型企業(yè)的現(xiàn)狀更加受限。同時(shí),金融市場對中小型企業(yè)的開放程度也比較低,很多金融附屬機(jī)構(gòu)并不對中小型企業(yè)提供金融支撐,而中小型企業(yè)本身的數(shù)量卻在不斷地增加,對國際貿(mào)易融資的需求在不斷增加,狹窄的渠道難以滿足中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的需求。(三)資產(chǎn)評估的內(nèi)容中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資最大的問題就是企業(yè)貸款困難。由于進(jìn)行企業(yè)貸款需要企業(yè)申請相關(guān)部門對可抵押資產(chǎn)進(jìn)行評估,評估后根據(jù)評估價(jià)值進(jìn)行資產(chǎn)抵押獲得相應(yīng)的貸款。因此完善的資產(chǎn)評估對于中小型企業(yè)來說非常重要。但是目前我國相關(guān)部門缺乏完善的抵押評估,這就會使得評估時(shí)間長、過程繁復(fù)、評估效果不準(zhǔn)確與市場價(jià)值存在偏差,導(dǎo)致中小型企業(yè)抵押難,國際貿(mào)易融資困難。(四)融資出現(xiàn)問題時(shí),各金融機(jī)構(gòu)在使用和承擔(dān)事中小型企業(yè)數(shù)量眾多,各個(gè)企業(yè)之間的企業(yè)文化、信用觀念也有所不同。有很多中小型企業(yè)并不具有良好的信用觀念,當(dāng)融資出現(xiàn)問題時(shí),往往不愿意擔(dān)負(fù)責(zé)任,拖欠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。而大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)為了維持良好的資金循環(huán)和保證良好的信譽(yù)和企業(yè)形象,往往愿意主動(dòng)承擔(dān)起事故中的責(zé)任。在這種情況下,金融機(jī)構(gòu)在不斷處理麻煩和承擔(dān)損失,久而久之,對中小型企業(yè)的認(rèn)可程度就降低很多,為其提供國際貿(mào)易融資的主動(dòng)性會大打折扣。二、針對中國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的對策分析(一)要使用資產(chǎn)的真實(shí)投資活動(dòng),進(jìn)行投資我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資想要得到改善必須從企業(yè)內(nèi)部著手,整治企業(yè)內(nèi)在的投資環(huán)境,改變家族管理的財(cái)務(wù)模式,將公司財(cái)務(wù)透明化、公開化,對公司的投資活動(dòng)和資金往來要更有計(jì)劃性和遠(yuǎn)觀性,不能使用寶貴的國際貿(mào)易融資資金進(jìn)行不切實(shí)際的投資活動(dòng),既浪費(fèi)了公司的寶貴時(shí)間和發(fā)展機(jī)會,也浪費(fèi)了金融市場寶貴的資金財(cái)富。中小型企業(yè)同時(shí)也需要重視內(nèi)部人才的培養(yǎng),只有擁有專業(yè)的人才團(tuán)隊(duì)才能夠提升公司的信用觀念,優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部的投資環(huán)境,為中小型企業(yè)提供更加專業(yè)的投資方案。(二)缺乏可供抵押的資產(chǎn)對于中小企業(yè)而言,能夠用于抵押擔(dān)保的資產(chǎn)并不多,而房產(chǎn)之類大多數(shù)會被用于長期貸款抵押,這樣一來短期貸款就缺乏可供抵押的資產(chǎn),想要獲得國際貿(mào)易融資就會變得很難。因此,擔(dān)保體系和抵押制度應(yīng)該得到健全和完善,金融市場應(yīng)當(dāng)放寬對中小型企業(yè)的支持,推出一些無須抵押或接受其他抵押品的方案,為中小型企業(yè)融資提供更多幫助。中小型企業(yè)目前發(fā)展勢頭良好,市場數(shù)量眾多,金融市場為其提供更多的融資支持,中小型企業(yè)也一定會有良好的反饋。(三)中小型企業(yè)如何良好發(fā)展人才的培養(yǎng)是一個(gè)行業(yè)長期發(fā)展的重要保障,專業(yè)的人才團(tuán)隊(duì)對于中小型企業(yè)的良好發(fā)展來說也是不可或缺的。優(yōu)質(zhì)的國際貿(mào)易融資專業(yè)人才能夠根據(jù)自己擁有的金融財(cái)務(wù)知識對企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和預(yù)測,為企業(yè)長期發(fā)展提供有力的參考和保障。(四)逃避所承擔(dān)的責(zé)任完善國際貿(mào)易融資相關(guān)法律法規(guī)能夠幫助雙方明確責(zé)任關(guān)系,一旦出現(xiàn)問題能夠有據(jù)可依,不使一方承擔(dān)過多的損失,另一方逃避應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。這樣一來,金融市場的風(fēng)氣能夠規(guī)范,國際貿(mào)易融資的雙方關(guān)系會更加融洽,信任程度會更高,中小型企業(yè)的信譽(yù)有了保障,融資行為也就相應(yīng)的會更加容易。應(yīng)該注意的是,由于中國融資這塊的法律法規(guī)仍然存在很多問題,缺乏國際化規(guī)范,在完善過程中必須考慮到與國際的聯(lián)系,加強(qiáng)與國際社會的兼容性。(五)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估能力對中小型企業(yè)貿(mào)易融資形成良好的評估能力商業(yè)銀行內(nèi)部必須及時(shí)提升和整頓,建立健全國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)管理體系,商業(yè)銀行加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)評估能力才能夠提升自己在市場上的競爭力,才能夠有效選擇有融資能力和發(fā)展前景的中小型企業(yè),減少國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)和損失。個(gè)行業(yè)的研究與成果中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資困難不只是在中國,在世界上也是一個(gè)難題。眾多專家學(xué)者在這個(gè)行業(yè)進(jìn)行了長期、多方面的研究