金融業(yè)余心得體會(huì)

PAGEPAGE12023年金融業(yè)余心得體會(huì)金融與企業(yè)、個(gè)人、政府之間的關(guān)系在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，企業(yè)和個(gè)人是平等的市場(chǎng)主體。而政府有兩個(gè)角色：既是市場(chǎng)主體，也是市場(chǎng)的管理者?！敖鹑凇?，是把三者聯(lián)系起來(lái)的最主要的工具。所謂金融，是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，甚至包括金銀的買(mǎi)賣(mài)。狹義的金融專指信用貨幣的融通。金融的內(nèi)容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買(mǎi)賣(mài)，有價(jià)證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn)、信托、國(guó)內(nèi)、國(guó)際的貨幣結(jié)算等。從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、信托投資公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、投資基金，還有信用合作社、財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等。金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的核心地位，是由其自身的特殊性質(zhì)和作用所決定的?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從本質(zhì)上講就是一種發(fā)達(dá)的貨幣信用經(jīng)濟(jì)或金融經(jīng)濟(jì)，它的運(yùn)行表現(xiàn)為價(jià)值流導(dǎo)向?qū)嵨锪?，貨幣資金運(yùn)動(dòng)導(dǎo)向物質(zhì)資源運(yùn)動(dòng)。金融運(yùn)行得正常有效，則貨幣資金的籌集、融通和使用充分而有效，社會(huì)資源的配置也就合理，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)走向良性循環(huán)所起的作用也就明顯。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，一部分生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者積累了大量的貨幣資金;而另一部分生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者由于手頭吃緊，或急于更新設(shè)備，或是白手起家而急需大量資金。一方面是大量閑置資金，另一方面是資金不足。這樣，者需向資金多余者借款，這就是資金的融通。貨幣資金的融通就是金融。資金融通的中介機(jī)構(gòu)就是金融機(jī)構(gòu)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)和規(guī)模也日益發(fā)展。在金融業(yè)中，專門(mén)從事貨幣的發(fā)行和回籠，貨幣收支的組織和管理，使貨幣在不同所有者之間借入和貸出的主要機(jī)構(gòu)被統(tǒng)稱為銀行比如，個(gè)人去銀行存款，銀行收了錢(qián)，然后貸款給企業(yè)。顯然，“存款”和“貸款”是金融行為，在這里，個(gè)人和企業(yè)都出現(xiàn)了，其實(shí)政府也出現(xiàn)了：政府規(guī)定了銀行可以貸給企業(yè)多少錢(qián)。一、金融市場(chǎng)和政府的關(guān)系可以用目前現(xiàn)在中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)舉例，金融市場(chǎng)的發(fā)展使房地市場(chǎng)產(chǎn)在短短的時(shí)間里迅速的成長(zhǎng)，也是相當(dāng)于給政府給國(guó)家創(chuàng)造了財(cái)富。然而隨著房?jī)r(jià)不斷升高(這也是遵循著“自由市場(chǎng)”這一原則)使老百姓的情緒越來(lái)越不滿，這就給政府出了難題。政府對(duì)市場(chǎng)的介入必定會(huì)給“自由市場(chǎng)”帶來(lái)某種傷害，但是政府要為百姓溫飽做保證，所以他們倆的關(guān)系是相矛盾的，因?yàn)閮蓚€(gè)都有著自己合法的定義，所以用誰(shuí)對(duì)誰(shuí)錯(cuò)，誰(shuí)好誰(shuí)壞來(lái)判斷兩者都是不對(duì)的。這里，政府的定義是為了和諧穩(wěn)定的社會(huì)，金融市場(chǎng)則是自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，政府的地位非常重要，主要起著宏觀調(diào)控、“守夜人”和公共事務(wù)管理的角色。所謂宏觀調(diào)控，是國(guó)家運(yùn)用計(jì)劃、法規(guī)、政策和經(jīng)濟(jì)等手段，對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行干預(yù)和調(diào)整，把微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)納入國(guó)民經(jīng)濟(jì)宏觀發(fā)展軌道，及時(shí)糾正經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的偏離宏觀目標(biāo)的傾向，以保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的主要目標(biāo)：一是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，二是增加就業(yè)，三是穩(wěn)定物價(jià)，四是保持國(guó)際收支平衡。宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的手段，主要的是用經(jīng)濟(jì)手段，亦稱間接調(diào)控;也適當(dāng)使用計(jì)劃手段、行政手段和法律手段。所謂“守夜人”，是政府對(duì)經(jīng)濟(jì)調(diào)控的職能之一。其職責(zé)，一是保護(hù)社會(huì)，使其不受其他獨(dú)立社會(huì)的侵犯;二是盡可能保護(hù)社會(huì)上各個(gè)人，使其不受社會(huì)上任何其他人的侵害或壓迫;三是建設(shè)并維護(hù)某些公共事業(yè)及某些公共設(shè)施。所謂公共事務(wù)管理，也稱社會(huì)管理，就是通過(guò)制定社會(huì)政策和法規(guī)，依法管理和規(guī)范社會(huì)組織、社會(huì)事務(wù)，化解社會(huì)矛盾，維護(hù)社會(huì)公正、社會(huì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。這既是彌補(bǔ)“市場(chǎng)失靈”的必然要求，也是協(xié)調(diào)各種矛盾與沖突的必要前提。社會(huì)管理主要是以行政強(qiáng)制為基礎(chǔ)，以法律為保障，對(duì)社會(huì)關(guān)系進(jìn)行調(diào)整和約束，政府在其中起主導(dǎo)作用。二、金融市場(chǎng)和企業(yè)的關(guān)系相對(duì)于企業(yè)或項(xiàng)目建設(shè)單位自籌資金來(lái)看，金融為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌措巨額建設(shè)資金，具有所用時(shí)間短、籌措資金多的優(yōu)點(diǎn)，因而有利于迅速籌措巨額建設(shè)資金。正如所說(shuō)，假如必須等待積累去使某些單個(gè)資本增長(zhǎng)到能夠修建鐵路的程度，那么恐怕直到今天世界上還沒(méi)有鐵路。而通過(guò)資本集中，轉(zhuǎn)瞬之間就把(修鐵路)這件事辦成了因此，充分發(fā)揮金融的聚斂功能，用于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)建設(shè)，有利于提高社會(huì)資金使用效率。三、金融與人的關(guān)系金融的特點(diǎn)，決定了它的正常運(yùn)行需要兩個(gè)最重要的社會(huì)條件，一個(gè)是有比較系統(tǒng)完備的法制，一個(gè)是具備基本的信用基礎(chǔ)。人們知法守法，講究誠(chéng)信，金融業(yè)務(wù)才能正常開(kāi)展。金融發(fā)展，與金融有關(guān)的法制也會(huì)發(fā)展，倫理道德的建設(shè)也會(huì)發(fā)展。人們經(jīng)常受到這種非常嚴(yán)格的法律和道德的熏陶，整個(gè)社會(huì)就會(huì)潛移默化地增強(qiáng)民主法治、誠(chéng)信友愛(ài)、安定有序的氛圍，并且?guī)?dòng)社會(huì)其他方面法治和道德的建設(shè)，從而使社會(huì)主義和諧社會(huì)的各種內(nèi)在要求不斷地得到實(shí)現(xiàn)。四、企業(yè)和個(gè)人的關(guān)系企業(yè)在法律上被看做是一個(gè)人當(dāng)然不是像我們一樣有血有肉的自然人，而是叫法人。所以在法律上看一個(gè)企業(yè)就像一個(gè)人一樣需要受法律的保護(hù)，違法就要承擔(dān)相應(yīng)的法律的責(zé)任。這樣我們就不難理解一個(gè)企業(yè)他的使命和追求了，那就是一切為了自身，企業(yè)追求的是利益的最大化，但是這些利益是歸少部分人所有，即股東。如果你是一個(gè)正在企業(yè)里工作的員工的話，你一定會(huì)時(shí)而遇到點(diǎn)困惑，就是工資始終不見(jiàn)漲，活兒總是沒(méi)完沒(méi)了得做，自己的時(shí)間全部獻(xiàn)給了公司，抱怨一堆卻還離不開(kāi)公司，你需要上班掙錢(qián)，國(guó)家也需要企業(yè)?？傊?，金融工作是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)建設(shè)的晴雨表。根據(jù)金融工作晴雨表，決策層、政府機(jī)構(gòu)、企業(yè)和投資者就可以及時(shí)調(diào)整投資方向、建設(shè)重點(diǎn)，從而使現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的各個(gè)部門(mén)、行業(yè)、單位和地區(qū)，都保持高昂的建設(shè)熱潮，全面地、高效率地協(xié)調(diào)發(fā)展。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的重要杠桿?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是由市場(chǎng)機(jī)制對(duì)資源配置起基礎(chǔ)性作用的經(jīng)濟(jì)，其顯著特征之一是宏觀調(diào)控的間接化。而金融在建立和完善國(guó)家宏觀調(diào)控體系中具有十分重要的地位。金融業(yè)是聯(lián)結(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各方面的紐帶，它能夠比較深入、全面地反映成千上萬(wàn)個(gè)企事業(yè)單位的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，同時(shí)，利率、匯率、貸信、結(jié)算等金融手段又對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)主體有著直接的影響，國(guó)家可以根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的需求，通過(guò)中央銀行制定貨幣政策，運(yùn)用各種金融調(diào)控手段，適時(shí)地調(diào)控貨幣供應(yīng)的數(shù)量、結(jié)構(gòu)和利率，從而調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)模、速度和結(jié)構(gòu)，在穩(wěn)定物價(jià)的基礎(chǔ)上，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融本身是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，如果出現(xiàn)問(wèn)題，也會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)、對(duì)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)帶來(lái)非常嚴(yán)重的影響。金融發(fā)展的好壞如同一把雙刃劍，“金融活，經(jīng)濟(jì)社會(huì)才活”，是它“利”的一面;而“金融亂，經(jīng)濟(jì)社會(huì)則亂”，則無(wú)疑是它“弊”的一面。金融之亂，既有金融系統(tǒng)自身管理和運(yùn)營(yíng)上的紊亂，也有因多種原因引起的整個(gè)金融系統(tǒng)和牽動(dòng)社會(huì)的劇烈動(dòng)蕩。亂的規(guī)模，小至一般的“故障”，大到較大的金融風(fēng)波，最嚴(yán)重的乃至社會(huì)亂動(dòng)甚至世界性的危機(jī)。事實(shí)一再證明，凡是經(jīng)濟(jì)社會(huì)要發(fā)生問(wèn)題，首先從金融界傳出信號(hào)。例如，下列信號(hào)就是大家公認(rèn)的：一是借款人不履行約定的還款承諾;二是金融機(jī)構(gòu)的支付能力不足;三是市場(chǎng)利率變動(dòng)引起成本收益的較大變化;四是出現(xiàn)國(guó)際間的匯率風(fēng)險(xiǎn);五是國(guó)家宏觀決策發(fā)生失誤或不合時(shí)宜;六是金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員違規(guī)經(jīng)營(yíng);七是受到其他國(guó)家或地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響;八是金融衍生產(chǎn)品過(guò)度投機(jī)或經(jīng)營(yíng)失當(dāng);九是金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)張過(guò)快管理不當(dāng)，諸如此類(lèi)，都有可能使金融機(jī)構(gòu)發(fā)生支付危機(jī)，甚至破產(chǎn)。同學(xué)中的老股民如饑似渴地從老師那里吸取如何選股、如何分析判斷股價(jià)走勢(shì)，以及何時(shí)買(mǎi)入、何時(shí)賣(mài)出等方面的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)。而我這樣的菜鳥(niǎo)更是不肯放棄這樣一個(gè)可以惡補(bǔ)金融知識(shí)的機(jī)會(huì)，上課認(rèn)真聽(tīng)，下課有同學(xué)圍著老師問(wèn)這問(wèn)那，我也湊過(guò)去聽(tīng)，我自然是問(wèn)不出問(wèn)題的，聽(tīng)老師解答別人的問(wèn)題也是一種收獲。學(xué)到的知識(shí)，主要是炒股技巧如下：股值低于凈資產(chǎn)的股票好，可以買(mǎi);炒新股三天之內(nèi)必扔，否則容易被套住;炒股不能貪，增50%就很好了;當(dāng)股價(jià)處于低位時(shí)，壞消息可以不信;當(dāng)股價(jià)處于高位時(shí)，好消息可以不信;道指跌對(duì)我們影響大，升倒影響不大，屬于中國(guó)特色;利率水平高于平均盈利率，就產(chǎn)生不良資產(chǎn)，滋生金融危機(jī)。老師在講課過(guò)程中，認(rèn)為下述股票有投資價(jià)值：600642，8元以下可以買(mǎi)，12元以上可以賣(mài);601727，可能發(fā)展為中國(guó)電氣旗艦企業(yè)，但回落到6、7元較好;600641，股值低于凈資產(chǎn)，很好;600826，蘭生股份，值50元;600000，浦發(fā)銀行，發(fā)展空間大。特別是要多關(guān)注上海本土企業(yè)，因?yàn)椴粌H有地緣關(guān)系，而且從上海走出的國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人多，感情因素也不能忽略。此外，學(xué)習(xí)過(guò)程中的體會(huì)或感悟，主要有以下幾點(diǎn)：一、培訓(xùn)工作若是課程設(shè)計(jì)實(shí)用，就能夠吸引住學(xué)員。有人說(shuō)成人在職培訓(xùn)不好搞，學(xué)員招不上來(lái);也有人說(shuō)參加成人培訓(xùn)，尤其是在職培訓(xùn)的人，缺課、落課的人多，不好管理，等等。但通過(guò)上這門(mén)課，我覺(jué)得這些問(wèn)題的根源還在于課程設(shè)計(jì)，若是所學(xué)內(nèi)容能夠解決實(shí)際問(wèn)題，甚至?xí)o學(xué)員帶經(jīng)來(lái)濟(jì)利益，有誰(shuí)還會(huì)拒絕這樣的好事呢?除英語(yǔ)老師外，當(dāng)時(shí)許多同學(xué)擔(dān)心英語(yǔ)不及格喜歡圍著老師轉(zhuǎn)外，這個(gè)老師最受歡迎，一方面是老師的氣質(zhì)好，雖頭發(fā)花白、年近半百，但風(fēng)度翩翩、氣質(zhì)儒雅;另一方面，也是最重要的一點(diǎn)，是他講的內(nèi)容與實(shí)際聯(lián)系緊密，甚至與大家的利益得失相關(guān)聯(lián)。雖然他上課只點(diǎn)過(guò)一次名，同學(xué)們沒(méi)有被記缺勤或遲到壓力，但大家的出勤卻非常好，即使下課也不放過(guò)與老師交流的機(jī)會(huì)。這種靠近是主動(dòng)的靠近。二、在金融市場(chǎng)這個(gè)相對(duì)開(kāi)放的平臺(tái)上，進(jìn)行的一場(chǎng)場(chǎng)比拼、對(duì)決，對(duì)內(nèi)是“以銀會(huì)友”、切磋技藝;對(duì)外則是一場(chǎng)場(chǎng)沒(méi)有硝煙的貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)。尤其是后者，值得我們，特別是國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人、地方首腦，甚至是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人，關(guān)注。1997年×月×日香港回歸祖國(guó)，這對(duì)我們是好事，但對(duì)有些國(guó)家來(lái)說(shuō)就不是件痛快事，恰在那一天暴發(fā)亞洲金融危機(jī)，不能不說(shuō)是有預(yù)謀、有策劃的。香港股市在97年、98年兩度迎受惡意炒作，也是“社”與“資”的斗爭(zhēng)。曾經(jīng)讀過(guò)《貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)》一書(shū)，當(dāng)時(shí)的困惑比較多，通過(guò)老師對(duì)金融市場(chǎng)的解讀和一個(gè)個(gè)案例的剖析，我有些明白資本家、銀行家們是如何操控金融市場(chǎng)，如何通過(guò)金融市場(chǎng)牟取暴利，如何影響國(guó)際局勢(shì)的了。被那些別有用心的資本家、銀行家們盯上，想過(guò)輕松的日子不可能了。國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人、地方首腦，甚至是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人，太不容易了，要么有足夠的金融市場(chǎng)知識(shí)，要么有足夠準(zhǔn)確的判斷力，否則將不可避免地受損失、被打壓，甚至被吞并、瓦解。換個(gè)角度考慮，做企業(yè)亦如治國(guó)，是不是也存在這種情況呢?只是對(duì)象不同、程度不同而已呢?三、做金融市場(chǎng)工作，依托的是技術(shù)、依靠的是人品。因?yàn)槲抑乐挥性趯?shí)習(xí)中我才會(huì)慢慢成長(zhǎng)起來(lái)，做到理論與實(shí)踐相結(jié)合這才是最重要的，這也更是我參加實(shí)習(xí)的最主要目的。以下是我此次參加實(shí)習(xí)一個(gè)多月的心得：我很開(kāi)心可以來(lái)到本縣的支行來(lái)參加實(shí)習(xí)，雖說(shuō)只有一個(gè)月的時(shí)間，但我在思想已經(jīng)明顯有了很大的轉(zhuǎn)變。以前，在學(xué)校里學(xué)知識(shí)時(shí)都是老師硬灌知識(shí)的，事實(shí)上自己根本沒(méi)有很強(qiáng)烈的求知識(shí)欲的，大多都是逼著去學(xué)的。然而這次來(lái)單位實(shí)習(xí)，確實(shí)使我的轉(zhuǎn)變很大，也更加讓我明白自己的知識(shí)是太少了，銀行員工的學(xué)習(xí)氣氛特別濃無(wú)形中給我營(yíng)造了一個(gè)自己求知的望欲。在這里的每一個(gè)人都在抓緊時(shí)間來(lái)充實(shí)自己的頭腦，這種環(huán)境我很喜歡，這種精神更加讓我敬佩。我心里有種強(qiáng)烈的望欲想要融入他們這個(gè)集體當(dāng)中，成為他們的一員，我想，這應(yīng)該是我在以后人生路上最大的變化，有也有推進(jìn)的作用。只要有一顆上進(jìn)心，堅(jiān)持不斷的學(xué)習(xí)知識(shí)，才會(huì)不斷的提高知識(shí)水平，更豐富了自己的頭腦，我需要這樣的氣氛。同時(shí)，這次實(shí)習(xí)也讓我學(xué)會(huì)了一些比較實(shí)用的學(xué)習(xí)方法，當(dāng)然更多的還是學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，使我從傳的被動(dòng)授學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué)。從以前的死記硬背的模式中走了出來(lái)，使之轉(zhuǎn)化為實(shí)踐中學(xué)習(xí)，不繼增強(qiáng)與領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的兩個(gè)月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。還有一件重要的事，就是要學(xué)會(huì)多看、多問(wèn)不要不好意思去問(wèn)，還要?jiǎng)邮植偃プ?，這些都對(duì)我的會(huì)計(jì)工作有些重要的作用，也讓