財(cái)富管理讓生活更美好講解課件

財(cái)富管理,讓生活更美好！財(cái)富管理,讓生活更美好！一輪投資的失誤，一夜之間身價縮水；一個決斷的錯誤，多年辛苦全部白費(fèi)；一項(xiàng)政策的出臺，全部積蓄牢牢被套；一次市場的變化，所有資金付諸東流。人生兩大風(fēng)險一是人身風(fēng)險，二是財(cái)務(wù)風(fēng)險一輪投資的失誤，一夜之間身價縮水；美國的100位百萬富翁3信息來源：和訊網(wǎng)美國的100位百萬富翁3信息來源：和訊網(wǎng)3他們本有機(jī)會成為顯赫的家族他們本有機(jī)會成為顯赫的家族42015年6-7月上證指數(shù)斷崖式下跌6月12日，5166點(diǎn)7月8日，3507點(diǎn)26天指數(shù)下跌32%，市值蒸發(fā)6.8萬億數(shù)據(jù)來源：和訊網(wǎng)股票頻道2015年6-7月上證指數(shù)斷崖式下跌6月12日，5166點(diǎn)752015年股民多年辛苦積蓄毀于一旦一批70后的中產(chǎn)階級，把10年奮斗的積蓄，輸給了一次股災(zāi)！2015年股民多年辛苦積蓄毀于一旦一批70后的中產(chǎn)階級，把16房產(chǎn)稅使商品房成為標(biāo)準(zhǔn)的保值品30%首付0.525%=1.75%*30%70%貸款3.605%=5.15%*70%通貨膨脹率3.5%折舊率

2%預(yù)期房產(chǎn)稅1%10.6%購買成本持有成本交易成本物業(yè)管理費(fèi)用未滿年限的交易費(fèi)用房產(chǎn)稅使商品房成為標(biāo)準(zhǔn)的保值品30%首付0.57互聯(lián)網(wǎng)和電商的沖擊使商鋪回報下滑2015年1月27日，北京中關(guān)村e世界商城貼出公告稱，由于e世界統(tǒng)一經(jīng)營業(yè)主簽約工作已正式開始，市場決定停止自有鋪位招商及租賃。這一則消息使IT產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域又上演了一幕悲情。中關(guān)村數(shù)碼城時代的終結(jié)，是一部中國高科技產(chǎn)業(yè)的警世通言，是中國的崛起和中國高科技的崛起是21世紀(jì)初期全球最重要的景觀之一。資料來源：網(wǎng)易財(cái)經(jīng)2015-01-27互聯(lián)網(wǎng)和電商的沖擊使商鋪回報下滑2015年1月27日，北京中8網(wǎng)購是影響商鋪?zhàn)饨鸬闹饕蛩刂袊W(wǎng)絡(luò)購物市場規(guī)模高速成長，使用網(wǎng)絡(luò)購物的用戶規(guī)模日趨龐大，如果把每年市場交易規(guī)模當(dāng)成一個相對穩(wěn)定的蛋糕，電商吃多了，實(shí)體店就會少吃。我們知道，商鋪的價值是被分散在其交易的商品價格中的，也就是說，消費(fèi)者在購買商品的同時，也在分付商鋪的租金。但是當(dāng)電商給了消費(fèi)者拒付商鋪房租可能的時候，誰還愿去無端為昂貴的商鋪買單？

資料來源：深圳新聞網(wǎng)2013-02-20網(wǎng)購是影響商鋪?zhàn)饨鸬闹饕蛩刂袊W(wǎng)絡(luò)購物市場規(guī)模高速成長，使9P2P平臺亂象，一半是海水一半是火焰近日，一篇《今年以來677家P2P平臺跑路》的文章開始在朋友圈廣泛流傳。記者咨詢多位業(yè)內(nèi)人士，他們均表示知道這份名單，名單上的P2P企業(yè)多為問題平臺。有數(shù)據(jù)顯示，截至9月底，2015年問題平臺涉及的投資人數(shù)約為13.3萬人，涉及貸款余額為77.1億元。記者隨機(jī)采訪了幾位有意向投資P2P平臺產(chǎn)品或已投資P2P平臺的客戶，多數(shù)客戶對于P2P平臺的資質(zhì)、投資方向了解甚少，而看重的則是比銀行利息更高的年化收益率。資料來源：搜狐財(cái)經(jīng)記住，你看上別人的利息，人家看上的是你的本金！千萬不要被所謂高息誘惑！P2P平臺亂象，一半是海水一半是火焰近日，一篇《今年以來6710

能掙錢的人未必一生富有會理財(cái)?shù)娜瞬拍芤簧鸁o憂你不理財(cái)財(cái)不理你能掙錢的人未必一生富有會理財(cái)?shù)娜瞬拍芤簧鸁o憂你不理財(cái)11理財(cái)規(guī)劃是——對個人及家庭的財(cái)務(wù)資源

進(jìn)行規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)預(yù)期生活目標(biāo)的過程。理財(cái)規(guī)劃是——12家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容一、現(xiàn)金規(guī)劃二、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃三、房產(chǎn)規(guī)劃四、子女教育規(guī)劃五、投資規(guī)劃六、養(yǎng)老規(guī)劃七、資產(chǎn)傳承規(guī)劃家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容一、現(xiàn)金規(guī)劃86年美經(jīng)濟(jì)學(xué)家BrinsonHoodBeebower的論文《資產(chǎn)組合業(yè)績表現(xiàn)的決定因素》——91家大型養(yǎng)老金公司10年的投資績效分解表明資產(chǎn)配置91.50%資產(chǎn)配置是收益的最可靠來源86年美經(jīng)濟(jì)學(xué)家BrinsonHoodBeebower的標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)法1.標(biāo)準(zhǔn)普爾為全球最具影響力的信用評級機(jī)構(gòu)2.被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。3.調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。15正確的家庭資產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)法1.標(biāo)準(zhǔn)普爾為全球最具影響力的信用評級機(jī)構(gòu)占比10%家庭資產(chǎn)100%目標(biāo)：維持基本生活

重點(diǎn)：6-12個月總支出工具:現(xiàn)金、活期、信用卡現(xiàn)金帳戶意外重疾保障要點(diǎn)：?？顚Ｓ靡孕〔┐蠼鉀Q家庭突發(fā)的大開支工具：醫(yī)療保險、人壽保險杠桿帳戶占比20%重在收益要點(diǎn)：股票、基金、房產(chǎn)P2P等短期性、波動性占比30%投資帳戶占比40%保本帳戶保本升值要點(diǎn)：養(yǎng)老金、子女教育金等債券、信托、分紅險本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長16占比10%家庭資產(chǎn)100%目標(biāo)：維持基本生活現(xiàn)金帳戶意外重疾分流比集中更重要1.即將要花掉的錢，放在您的儲蓄賬戶。2.暫時不用的錢，放在您的國債、定投賬戶。3.一直不用的錢，放進(jìn)您的投資、理財(cái)賬戶。4.將來一定要用的錢，放進(jìn)您的保險賬戶。未來比現(xiàn)在更重要分流比集中更重要1.即將要花掉的錢，放在您的儲蓄賬戶。未來比保險資產(chǎn)是全世界公認(rèn)的最安全的守富資產(chǎn)保險資產(chǎn)巴菲特財(cái)富秘訣

理財(cái)關(guān)注安全成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風(fēng)險，保住本金；第二，盡量避免風(fēng)險，保住本金；第三，堅(jiān)決牢記第一、第二條。巴菲特財(cái)富秘訣理財(cái)關(guān)注安全19私人財(cái)富管理:中國富人資產(chǎn)配置狀況類型國家美國英國澳大利亞韓國日本中國大陸中國香港中國臺灣銀行儲蓄6%9%10%10%15%19%11%15%股票基金債券34%30%32%22%20%15%24%27%房地產(chǎn)/固定資產(chǎn)35%37%37%41%34%61%43%39%保險25%24%21%27%31%5%22%19%私人財(cái)富管理:中國富人資產(chǎn)配置狀況類型國家美國英國澳大20保險理財(cái)?shù)姆蓪傩?/p>

《中華人民共和國個人所得稅法》第四條下列各項(xiàng)個人所得，免納個人所得稅：

一、省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎金；二、國債和國家發(fā)行的金融債券利息；三、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；四、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；五、保險賠款……《中華人民共和國合

同法》第七十三條因債務(wù)人到期怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。保險理財(cái)?shù)姆蓪傩?1財(cái)富管理讓生活更美好講解課件

重慶未滿周歲小孩百萬壽險案:真實(shí)案例：重慶市一對年輕夫妻遭遇車禍身亡。債主上門將值錢的物品一搬而空，稍晚趕到的銀行空手而歸。這對夫妻身前曾投保人壽保險，保額達(dá)100萬。兒子為唯一受益人，為討回80萬貸款,銀行將其告上了法院。<<保險法>>規(guī)定任何人都不得干預(yù)被保險人或受益人對保險金的請求權(quán)。最后,法院將百萬保險金判給了未滿周歲的小孩,而對銀行的訴訟請求不予支持.。

您是否也給自己和家庭準(zhǔn)備了絕對安全，不受糾紛困擾的資產(chǎn)？!重慶未滿周歲小孩百萬壽險案:真實(shí)案例：重慶市一對年輕夫妻美國安然公司：創(chuàng)始人、董事長兼CEO。2002年前美國500強(qiáng)企業(yè)安然公司，在2003年倒閉，在此三年前動用3000萬美金買了高額的人壽保險，后來安然公司倒了，但肯尼思.萊每年可以領(lǐng)到98萬美元的高額退休金?？夏崴?萊的避債辦法美國安然公司：創(chuàng)始人、董事長兼CEO。2002年前美國500不存在爭議的財(cái)產(chǎn)第三十九條人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。

家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為“頂梁柱”留下來的巨額保險究竟屬于誰對簿公堂。遼陽市中級人民法院做出了判決，按照《保險法》中不看“關(guān)系”而看“受益人”的原則，將價值2162010元的“天價保單”的賠付額判給了投保人滕某某在買保險時所指定的受益人：兒子滕某。案例：讓財(cái)富按照自己的意愿支配不存在爭議的財(cái)產(chǎn)第三十九條人身保險的受益人由被保險人或者投25復(fù)雜家庭成員財(cái)富傳承的風(fēng)險防范策略案例：女企業(yè)家的財(cái)產(chǎn)

有一個女企業(yè)家，離婚多年，名下有兩個公司，總資產(chǎn)大概在6000萬，只有一個妹妹和一個在上小學(xué)的孩子。請問：如果女企業(yè)家出了意外走了，這幾千萬的資產(chǎn)能否歸她的孩子？

如果孩子還小，資產(chǎn)誰來代管？

復(fù)雜家庭成員財(cái)富傳承的風(fēng)險防范策略案例：女企業(yè)家的財(cái)產(chǎn)復(fù)雜家庭成員財(cái)富傳承的風(fēng)險防范策略處理結(jié)果：歸她的前夫代管。如何防范風(fēng)險：人壽保險，要求人壽保單后面添一個附件要求給到受益人妹妹和孩子名下的時候分20年付清，不能一次性給