金融機(jī)構(gòu)體系課件

第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述一、金融機(jī)構(gòu)體系的概念現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的貨幣運(yùn)動(dòng)、信用關(guān)系和金融市場(chǎng)活動(dòng)都離不開(kāi)各種類(lèi)型的專(zhuān)門(mén)從事金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)相互協(xié)作，相互聯(lián)系，構(gòu)成具有整體功能的金融機(jī)構(gòu)體系。所謂金融機(jī)構(gòu)體系，是指在一定的歷史時(shí)期和社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，各種不同的銀行和金融機(jī)構(gòu)形成不同層次的系統(tǒng)及其相互關(guān)系。一國(guó)的金融體系，如果著重從金融機(jī)構(gòu)角度來(lái)分析，便是金融機(jī)構(gòu)體系。它實(shí)際上是金融體系的基礎(chǔ)。9/27/20231第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述一、金融機(jī)構(gòu)體系的概念8/8/20第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述二、金融機(jī)構(gòu)體系的基本構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)通常分為銀行金融機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)兩大部分。各種類(lèi)型銀行的總體，就構(gòu)成了一個(gè)國(guó)家的銀行體系。大體上，就其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特點(diǎn)來(lái)劃分，一個(gè)國(guó)家的銀行體系一般包括四大部分：中央銀行、商業(yè)銀行、各類(lèi)專(zhuān)業(yè)銀行和政策性銀行。除了銀行金融機(jī)構(gòu)以外，各國(guó)通常還有各種類(lèi)型的非銀行金融機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)主要有：信用合作社、信托投資公司、證券公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、儲(chǔ)金局等。9/27/20232第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述二、金融機(jī)構(gòu)體系的基本構(gòu)成8/8/第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述三、非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行金融機(jī)構(gòu)的主要區(qū)別(一)資金來(lái)源和運(yùn)用不同(二)信用創(chuàng)造功能不同(三)監(jiān)管方式和程度不同(四)地位和作用不同總體而言，在現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系中，中央銀行是這個(gè)體系的核心，商業(yè)銀行是主體和基礎(chǔ)，銀行與非銀行多種金融機(jī)構(gòu)并存，相互協(xié)調(diào)，共同發(fā)展。9/27/20233第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述三、非銀行金融機(jī)構(gòu)與銀行金融機(jī)構(gòu)的第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述四、金融中介機(jī)構(gòu)存在的必要性(一)概念所謂金融中介，就是介于債權(quán)人與債務(wù)人之間發(fā)揮融資媒介作用的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。(二)存在的必要性1.降低交易費(fèi)用2.降低風(fēng)險(xiǎn)3.調(diào)節(jié)借貸數(shù)額和期限4.反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)9/27/20234第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述四、金融中介機(jī)構(gòu)存在的必要性8/8第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)一、銀行的發(fā)展演變(一)銀行的起源和發(fā)展公元前2000年前，巴比倫的寺廟即已代人保管金銀，收取管理費(fèi)用，可將其貸出收取高利。在中世紀(jì)，意大利的威尼斯和其他幾個(gè)城市出現(xiàn)了銀行業(yè)，從事存款、代理支付、匯兌和放款業(yè)務(wù)。中國(guó)的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)和銀行業(yè)也具有悠久的歷史，南北朝時(shí)（公元420－589年），寺院就經(jīng)營(yíng)質(zhì)押業(yè)務(wù)，并利用聚集的資財(cái)放高利貸。9/27/20235第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)一、銀行的發(fā)展演變8/8/20235第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(二)現(xiàn)代銀行現(xiàn)代西方銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生和發(fā)展而建立起來(lái)的，至今已有三百多年的歷史。其發(fā)展途徑基本上有兩條：一是由早期高利貸性質(zhì)的銀行演變而成；二是以股份制形式組織起來(lái)的新型商業(yè)銀行。現(xiàn)代銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平較低。二是信用功能擴(kuò)大。三是具備信用創(chuàng)造功能。9/27/20236第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(二)現(xiàn)代銀行8/8/20236第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(三)銀行發(fā)展新趨勢(shì)電子化。銀行普遍采用電子計(jì)算機(jī)來(lái)辦理存款取款、發(fā)放信用卡、清點(diǎn)鈔票、處理支票、清算票據(jù)、儲(chǔ)存資料等項(xiàng)工作。國(guó)際化。各國(guó)貨幣自由兌換，借貸資本自由出入國(guó)境，逐步形成世界金融市場(chǎng)。自由化。包括利率自由化、貨幣兌換自由化和金融業(yè)務(wù)自由化，銀行的跨業(yè)務(wù)金融成為潮流。9/27/20237第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(三)銀行發(fā)展新趨勢(shì)8/8/2023第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)二、銀行金融機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型(一)商業(yè)銀行商業(yè)銀行（commercialbank）是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，以獲取利潤(rùn)為主要目標(biāo)的信用機(jī)構(gòu)。由于它主要依靠吸收存款作為其放款的主要來(lái)源，因此也稱(chēng)為“存款銀行”。有關(guān)商業(yè)銀行的詳細(xì)內(nèi)容在第十一章中闡述。9/27/20238第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)二、銀行金融機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型8/8/20第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(二)中央銀行中央銀行（centralbank）是一個(gè)國(guó)家金融體系中居于中心地位的金融機(jī)構(gòu)或組織，是代表國(guó)家統(tǒng)領(lǐng)一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系，控制全國(guó)貨幣供給，并制定和執(zhí)行國(guó)家的貨幣政策，進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的最高金融機(jī)構(gòu)。有關(guān)中央銀行的詳細(xì)內(nèi)容在第十三章中闡述。9/27/20239第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(二)中央銀行8/8/20239第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(三)政策性銀行政策性銀行是由政府出資組建，服務(wù)和服從于國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)政策，從事政策性金融服務(wù)的信用機(jī)構(gòu)。政策性銀行的基本特征：(1)與政府聯(lián)系密切。(2)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的非盈利性。(3)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對(duì)象基本固定。(4)特殊的融資原則。9/27/202310第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(三)政策性銀行8/8/202310第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型：(1)按活動(dòng)范圍分為全國(guó)性或地方性政策性金融機(jī)構(gòu)。(2)按組織結(jié)構(gòu)劃分為單一型或“金字塔”形。(3)按業(yè)務(wù)分為信貸機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。(4)按業(yè)務(wù)領(lǐng)域劃分為農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、進(jìn)出口、住房、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)以及環(huán)境、國(guó)民福利等金融機(jī)構(gòu)。9/27/202311第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型：8/8/2023第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(四)專(zhuān)業(yè)銀行所謂專(zhuān)業(yè)銀行，是那些專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專(zhuān)門(mén)性金融服務(wù)的銀行。其與商業(yè)銀行的差異：(1)在業(yè)務(wù)范圍方面，專(zhuān)業(yè)銀行與商業(yè)銀行不同，它并不經(jīng)營(yíng)一切零售和批發(fā)銀行業(yè)務(wù)，也不提供所有形式的金融服務(wù)。(2)在資金來(lái)源方面，除吸收各種存款外，很多是依靠發(fā)行債券來(lái)籌集營(yíng)運(yùn)資金。(3)在資金的使用方向上，一般集中于特定的行業(yè)、特定的用途。(4)在資金的期限結(jié)構(gòu)上，專(zhuān)業(yè)銀行一般不經(jīng)營(yíng)活期存款業(yè)務(wù)，以中長(zhǎng)期融資為主。9/27/202312第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)(四)專(zhuān)業(yè)銀行8/8/202312第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)世界各國(guó)的專(zhuān)業(yè)銀行的主要種類(lèi)：(1)投資銀行。也稱(chēng)為“長(zhǎng)期投資銀行”或“長(zhǎng)期信貸銀行”，是一種專(zhuān)門(mén)辦理對(duì)工商企業(yè)的投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)，以滿足企業(yè)對(duì)固定資本需要的專(zhuān)業(yè)銀行。(2)開(kāi)發(fā)銀行。是西方國(guó)家最主要的專(zhuān)業(yè)銀行之一，是專(zhuān)門(mén)為開(kāi)發(fā)經(jīng)濟(jì)和基本建設(shè)投資提供長(zhǎng)期信貸的銀行。(3)儲(chǔ)蓄銀行。是吸收居民貨幣積蓄和社會(huì)上小額閑置貨幣資財(cái)?shù)男庞脵C(jī)構(gòu)。(4)不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行。是以土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)作抵押辦理放款業(yè)務(wù)的銀行。(5)外匯銀行。是專(zhuān)門(mén)從事外匯和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)銀行。(6)其他一些專(zhuān)業(yè)銀行。9/27/202313第二節(jié)銀行金融機(jī)構(gòu)世界各國(guó)的專(zhuān)業(yè)銀行的主要種類(lèi)：8/8/第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)一、證券機(jī)構(gòu)證券金融機(jī)構(gòu)是與證券交易有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券交易所、證券公司、證券經(jīng)紀(jì)人和證券商。證券交易所是買(mǎi)賣(mài)股票、公債、公司債券等有價(jià)證券的組織，它有固定的交易場(chǎng)所。證券公司是專(zhuān)門(mén)從事有關(guān)證券經(jīng)營(yíng)及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。證券經(jīng)紀(jì)人是在證券市場(chǎng)交易中充當(dāng)雙方的中介、收取傭金的商人。證券商是專(zhuān)門(mén)從事有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的商號(hào)和商人。9/27/202314第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)一、證券機(jī)構(gòu)8/8/202314第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)二、保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司是專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依靠投保者交納的保險(xiǎn)費(fèi)而聚集貨幣資金，用來(lái)對(duì)有價(jià)證券等進(jìn)行投資的一種特殊形式的金融組織。保險(xiǎn)公司把從參與保險(xiǎn)的客戶那里收取的保險(xiǎn)費(fèi)集中起來(lái)，建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)個(gè)別保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，就從保險(xiǎn)基金中拿出一部分基金，根據(jù)契約規(guī)定予以賠償。這樣，個(gè)別、少數(shù)的損失由全體投保人共同分擔(dān)。保險(xiǎn)公司除了補(bǔ)償損失外，還將其所吸收的資金用于投資。9/27/202315第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)二、保險(xiǎn)公司8/8/202315第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)三、信托投資公司1.概念信托投資公司是辦理各種信托業(yè)務(wù)的信用機(jī)構(gòu)。通常主要有辦理信托存款、信托放款和投資、代理發(fā)行企業(yè)股票和國(guó)家債券、代理買(mǎi)賣(mài)和出租房地產(chǎn)、代管財(cái)產(chǎn)、辦理遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和代保管業(yè)務(wù)等。2.信托投資公司的資金來(lái)源(1)客戶委托存款、委托貸款、委托投資所集聚的資金。(2)經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體投資。9/27/202316第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)三、信托投資公司8/8/202316第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)四、財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)公司是專(zhuān)營(yíng)耐用品的租購(gòu)或分期銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。一般以接受定期存款、兼營(yíng)外匯、聯(lián)合貸款、包銷(xiāo)證券、不動(dòng)產(chǎn)抵押、投資咨詢(xún)服務(wù)為其主要業(yè)務(wù)，類(lèi)似于長(zhǎng)期投資銀行。9/27/202317第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)四、財(cái)務(wù)公司8/8/202317第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)五、信用合用社信用合用社是吸收城鎮(zhèn)小手工業(yè)者或農(nóng)民為社員的一種信用組織。信用合用社以社員繳納的股金和吸收的存款為主要資金來(lái)源。信用社可分為城市信用社和農(nóng)村信用社兩種，前者是城市手工業(yè)者的組合，后者則是農(nóng)民經(jīng)濟(jì)的信用組合。信用合用社除了辦理社員的存放款業(yè)務(wù)之外，還購(gòu)買(mǎi)政府公債或把資金轉(zhuǎn)存于其他金融機(jī)構(gòu)，這對(duì)社會(huì)融資流動(dòng)也很有好處。9/27/202318第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)五、信用合用社8/8/202318第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)六、儲(chǔ)金局儲(chǔ)金局泛指各種儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，是以吸收居民小額存款為特征的，主要有兩種類(lèi)型：儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)和郵政儲(chǔ)金局。儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)是在集股的基礎(chǔ)上組織起來(lái)的，所得資金用抵押方式貸予會(huì)員購(gòu)買(mǎi)住房或投資于住宅建筑抵押債券方面。郵政儲(chǔ)金局是除美國(guó)以外各主要資本主義國(guó)家極通行的金融機(jī)構(gòu)，其目的在于利用遍設(shè)各地的郵局，吸收小額儲(chǔ)蓄。9/27/202319第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)六、儲(chǔ)金局8/8/202319第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)七、租賃公司租賃公司是通過(guò)融物形式起融資作用的企業(yè)。租賃按其性質(zhì)可分為兩大類(lèi)：金融租賃和經(jīng)營(yíng)租賃。金融租賃是融資和融物相結(jié)合的一種信用方式。經(jīng)營(yíng)租賃是出租人將自己經(jīng)營(yíng)出租的設(shè)備和用品反復(fù)出租的租賃行為。目前國(guó)際上的租賃行業(yè)由三種類(lèi)型的機(jī)構(gòu)組成：銀行或與銀行有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)所屬的租賃公司。屬于制造商的租賃公司。綜合經(jīng)營(yíng)并獨(dú)立開(kāi)業(yè)的租賃公司。9/27/202320第三節(jié)非銀行金融機(jī)構(gòu)七、租賃公司8/8/202320第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系中央銀行：中國(guó)人民銀行國(guó)有商業(yè)銀行：中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行中國(guó)建設(shè)銀行政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行9/27/202321第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系中央銀行：8/8/202321股份制商業(yè)銀行：交通銀行中信實(shí)業(yè)銀行中國(guó)光大銀行深圳發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行招商銀行民生銀行、福建興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、華夏銀行等主要的非銀行金融機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司信用合作社和合作銀行中國(guó)國(guó)際信托投資公司國(guó)家外匯管理局外資銀行和涉外金融機(jī)構(gòu)：9/27/202322股份制商業(yè)銀行：8/8/202322第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系一、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立(一)新中國(guó)成立前夕舊中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系新中國(guó)成立以前，在我國(guó)存在著兩個(gè)并行對(duì)立的金融機(jī)構(gòu)體系：國(guó)民黨統(tǒng)治區(qū)的金融機(jī)構(gòu)體系和共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下的解放區(qū)的金融機(jī)構(gòu)體系。國(guó)民黨統(tǒng)治區(qū)的金融機(jī)構(gòu)體系主要由官僚資本銀行、中國(guó)民族資本銀行、帝國(guó)主義在華銀行和在廣大農(nóng)村存在的高利貸性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)所組成。在解放區(qū)，革命根據(jù)地銀行除發(fā)行貨幣外，還對(duì)根據(jù)地的農(nóng)民發(fā)放貸款。9/27/202323第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系一、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立8/第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系(二)新中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立新中國(guó)的社會(huì)主義金融機(jī)構(gòu)體系，是在統(tǒng)一合并各解放區(qū)銀行，沒(méi)收官僚資本銀行，取消帝國(guó)主義銀行在華特權(quán)，對(duì)私營(yíng)資本主義銀行和錢(qián)莊進(jìn)行社會(huì)主義改造，建立了獨(dú)立統(tǒng)一的貨幣市場(chǎng)的基礎(chǔ)上建立起來(lái)的。主要通過(guò)如下途徑：1.統(tǒng)一合并根據(jù)地銀行，建立中國(guó)人民銀行2.沒(méi)收官僚資本銀行，改造民族資本銀行3.取消帝國(guó)主義在華銀行的特權(quán)4.建立農(nóng)業(yè)銀行等其他金融機(jī)構(gòu)9/27/202324第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系(二)新中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系二、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展演變我國(guó)過(guò)去長(zhǎng)期實(shí)行單一的國(guó)家銀行體制，主要特征是所有制形式的全民所有制單一性、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的高度集中壟斷性、對(duì)計(jì)劃財(cái)政的高度依附性、信貸資金單一縱向性、資金營(yíng)運(yùn)上吃“大鍋飯”等。從1979年開(kāi)始，我國(guó)對(duì)傳統(tǒng)的金融體系進(jìn)行了改革和重建。1983年9月，中國(guó)工商銀行與中國(guó)人民銀行分設(shè)，中國(guó)人民銀行行使中央銀行職能，不再辦理具體銀行業(yè)務(wù)，成為金融宏觀管理的專(zhuān)職部門(mén)，另外設(shè)立的中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)辦理原來(lái)由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。9/27/202325第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系二、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展演變第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系三、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀目前，我國(guó)已初步形成以中國(guó)人民銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。下面簡(jiǎn)要介紹幾家主要的金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和主要職責(zé)。9/27/202326第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系三、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀8/8/2第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系(一)中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是代表國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理全國(guó)金融事業(yè)的國(guó)家機(jī)關(guān)。其特殊性質(zhì)體現(xiàn)在：它是“發(fā)行銀行”，獨(dú)掌我國(guó)貨幣發(fā)行權(quán)。它是“銀行的銀行”，它不對(duì)企業(yè)和個(gè)人辦理業(yè)務(wù)，只同各商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生關(guān)系，充當(dāng)“最后貸款者”的角色。它是“政府的銀行”，它經(jīng)理國(guó)庫(kù)，制定和執(zhí)行貨幣政策，干預(yù)經(jīng)濟(jì)生活，代表國(guó)家從事國(guó)際金融活動(dòng)。9/27/202327第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系(一)中國(guó)人民銀行8/8/202第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系(二)商業(yè)銀行1、國(guó)有商業(yè)銀行（1）中國(guó)工商銀行是中國(guó)目前四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一，也是目前中國(guó)存貸款規(guī)模最大的一家商業(yè)銀行。其職責(zé)主要有：辦理城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄，吸收工商企業(yè)和機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位的存款。辦理國(guó)營(yíng)工商企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)和個(gè)體工商業(yè)的貸款。管理國(guó)有工商企業(yè)流動(dòng)資金。管理工商企業(yè)和有關(guān)企業(yè)主管部門(mén)用于技術(shù)改造的貸款。9/27/202328第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系(二)商業(yè)銀行8/8/20232第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系辦理國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)的結(jié)算業(yè)務(wù)。辦理委托、代理、租賃、咨詢(xún)等業(yè)務(wù)。提供保管箱服務(wù)。代理收購(gòu)、出售金銀。受理人民銀行委托的現(xiàn)金管理、工資基金管理等業(yè)務(wù)。9/27/202329第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系辦理國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)的結(jié)算業(yè)務(wù)第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（2）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)目前四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行曾是專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的一家專(zhuān)業(yè)銀行，在廣大農(nóng)村遍設(shè)分支機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍是：調(diào)查研究農(nóng)村經(jīng)濟(jì)情況，管理農(nóng)村金融工作。組織農(nóng)村企業(yè)、事業(yè)和機(jī)關(guān)、團(tuán)體等單位的存款，辦理各種鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，辦理各項(xiàng)貸款。統(tǒng)一管理全國(guó)支農(nóng)資金，統(tǒng)一調(diào)度和合理使用農(nóng)村信貸資金，以解決全面發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金需要。9/27/202330第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（2）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行8/8/202第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。接受人民銀行的委托，對(duì)農(nóng)村的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位等實(shí)行現(xiàn)金管理，調(diào)節(jié)農(nóng)村貨幣流通。辦理信托存款、貸款、投資，代客戶發(fā)行股票、債券，代理保險(xiǎn)，代收付款項(xiàng)，代清理欠款以及經(jīng)營(yíng)租賃等業(yè)務(wù)。管理農(nóng)村信用合作社，支持和幫助農(nóng)村信用合作社搞好工作，以加快農(nóng)村金融的發(fā)展，管理國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)、供銷(xiāo)合作社的流動(dòng)資金監(jiān)管工資基金。為客戶提供信息和咨詢(xún)服務(wù)。受理中國(guó)人民銀行委托辦理的其他業(yè)務(wù)。9/27/202331第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。8/8/202第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（3）中國(guó)銀行中國(guó)目前四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一。其主要職責(zé)和任務(wù)是：組織、運(yùn)用、積累和管理外匯資金，經(jīng)營(yíng)一切外匯業(yè)務(wù)，積極開(kāi)展各種國(guó)際金融活動(dòng)。具體業(yè)務(wù)主要有：辦理貿(mào)易和非貿(mào)易的國(guó)際結(jié)算。辦理國(guó)際銀行間的存、貸款業(yè)務(wù)和發(fā)行債券，籌集外匯資金。辦理外幣存款、貸款和人民幣存款、貸款，主要辦理外貿(mào)信貸、外匯信貸、出口信貸及“三資企業(yè)”信貸。9/27/202332第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（3）中國(guó)銀行8/8/20233第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系辦理華僑匯款和其他國(guó)際匯兌。經(jīng)營(yíng)外匯（包括外幣）的買(mǎi)賣(mài)。開(kāi)展國(guó)際信托和咨詢(xún)業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)國(guó)際黃金買(mǎi)賣(mài)。組織或參加國(guó)際銀團(tuán)貸款。組織國(guó)際租賃與國(guó)際信托投資業(yè)務(wù)。在外國(guó)和港澳地區(qū)投資或合資經(jīng)營(yíng)銀行、財(cái)務(wù)公司和其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)國(guó)家許可的和委托辦理的其他銀行業(yè)務(wù)。9/27/202333第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系辦理華僑匯款和其他國(guó)際匯兌。8/第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（4）中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)目前四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一。中國(guó)建設(shè)銀行曾是辦理固定資產(chǎn)投資和貸款的專(zhuān)業(yè)銀行。主要職責(zé)和業(yè)務(wù)：管理基本建設(shè)支出預(yù)算，并負(fù)責(zé)管理基建資金。吸收和運(yùn)用固定資產(chǎn)領(lǐng)域內(nèi)的存款和其他存款。審批基本建設(shè)財(cái)務(wù)計(jì)劃和決算，制定基本建設(shè)財(cái)務(wù)管理制度。9/27/202334第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（4）中國(guó)建設(shè)銀行8/8/202第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系辦理基本建設(shè)撥款貸款及大型技術(shù)改造專(zhuān)項(xiàng)貸款。辦理基本建設(shè)單位的財(cái)務(wù)結(jié)算(主要包括工程價(jià)款的結(jié)算和貸款結(jié)算)。辦理國(guó)內(nèi)企業(yè)與海外的各種經(jīng)濟(jì)合作項(xiàng)目的貸款。管理挖潛、革新、改造資金。開(kāi)辦信托業(yè)務(wù)，代辦有關(guān)投資的撥款和貸款。提供投資信息，進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估，審查工程預(yù)決算，通過(guò)對(duì)撥款和貸款的管理和監(jiān)督，提高基本建設(shè)投資效果。9/27/202335第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系辦理基本建設(shè)撥款貸款及大型技術(shù)改第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系2、股份制商業(yè)銀行（1）中國(guó)交通銀行交通銀行始建于1908年，是中國(guó)早期四大銀行之一，也是中國(guó)早期的發(fā)鈔行之一。1949年以后，除香港分行仍繼續(xù)營(yíng)業(yè)外，交通銀行國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行和中國(guó)人民建設(shè)銀行。為適應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和發(fā)展，1986年交通銀行作為金融改革的試點(diǎn)，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建，1987年重新組建后的交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行。9/27/202336第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系2、股份制商業(yè)銀行8/8/20第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（2）中信實(shí)業(yè)銀行中信實(shí)業(yè)銀行隸屬于中國(guó)國(guó)際信托投資公司（中信公司），創(chuàng)立于1987年，是我國(guó)改革開(kāi)放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一。2019年，中國(guó)國(guó)際信托投資公司更名為中國(guó)中信（集團(tuán)）公司，組建了以中信實(shí)業(yè)銀行為主體的中信控股有限公司。目前，中信實(shí)業(yè)銀行是中信控股有限公司的全資金融子公司。9/27/202337第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（2）中信實(shí)業(yè)銀行8/8/202第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（3）招商銀行招商銀行成立于1987年4月8日，是我國(guó)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。目前，招商銀行總資產(chǎn)逾5000億元，在英國(guó)《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”的最新排名中居前200位。（4）民生銀行中國(guó)民生銀行股份有限公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院及中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)于2019年2月7日成立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中國(guó)民生銀行是中國(guó)第一家主要由民間資本構(gòu)成的民營(yíng)銀行。9/27/202338第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（3）招商銀行8/8/20233第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（三）非銀行金融機(jī)構(gòu)1、城鄉(xiāng)信用合作社城鄉(xiāng)信用合作社是集體性質(zhì)的群眾性的合作金融組織，包括城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社。其基本任務(wù)是：大力組織分散資金，幫助群眾解決生產(chǎn)資金需要，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，積極引導(dǎo)民間借貸。農(nóng)村信用合作社機(jī)構(gòu)設(shè)置，一般是縣設(shè)聯(lián)社，以鄉(xiāng)為基本單位，鄉(xiāng)以下設(shè)分社或信用站。城市信用合作社是改革開(kāi)放以后，在城鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)和個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，有一部分已在20世紀(jì)90年代中期改組為城市商業(yè)銀行，余下部分仍沿用城市信用合作社名稱(chēng)。9/27/202339第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系（三）非銀行金融機(jī)構(gòu)8/8/20國(guó)有獨(dú)資銀行是我國(guó)銀行業(yè)的主體。截至2019年6月底，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的存款和貸款總額分別占我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存款和貸款總額的61.5％和58.1％，占商業(yè)銀行存款和貸款總額的80.6％和81.7％。由于占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)份額，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的效率就決定著銀行業(yè)的整體效率。國(guó)有獨(dú)資銀行的改革對(duì)我國(guó)金融改革舉足輕重。9/27/202340國(guó)有獨(dú)資銀行是我國(guó)銀行業(yè)的主體。截至2019年6月底，國(guó)有獨(dú)9/27/2023418/8/2023419/27/2023428/8/202342第四節(jié)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系2、保險(xiǎn)公司目前中國(guó)最主要的保險(xiǎn)公司有：中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。這兩家公司都從原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司分拆而成。1949年10，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立。2019年7月，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司重組為中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中保人壽保險(xiǎn)有限公司和中保再保險(xiǎn)有限公司。其中，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的前身--中保人壽保險(xiǎn)有限公司于2019年8月